Các b c chu n b đ phân tích d li u:
- B c 1: Sau khi thu nh n phi u kh o sát, ti n hành làm s ch thông tin.
- B c 2: Mã hóa các thông tin c n thi t trong b ng kh o sát.
- B c 3: Nh p li u và phân tích d li u b ng ph n m m SPSS.
Ti n hành các th ng kê đ mô t d li u thu th p. Sau đó, ti n hành: (1) ánh giá đ tin c y thang đo b ng h s Cronbach’s Alpha; (2) Phân tích nhân t khám phá EFA (Exploratory Factor Analysis); (3) Phân tích h s t ng quan và phân tích h i quy tuy n tính; (4) Ki m đ nh Anova.
3.4.3.1. ánh giá đ tin c y c a thang đo b ng h s Cronbach’s Alpha
Phân tích Cronbach’s Alpha nh m ki m đ nh đ tin c y c a thang đo thông qua h s Cronbach’s Alpha và lo i b nh ng bi n có t ng quan bi n t ng (Item-Total correlation) nh đ lo i b các bi n có đ tin c y c a thang đo th p vì nh ng bi n này có th t o ra các y u t gi (Th & Trang, 2009)
H s Cronbach’s Alpha có giá tr bi n thiên trong kho ng [0;1]. Các tiêu chí th ng kê đ c s d ng trong phân tích này bao g m: Lo i b các bi n quan sát có h s t ng quan bi n t ng nh h n 0.3 và giá tr Cronbach’s Alpha nh h n 0.6 (Nunally & Burnstein, 1994). C th : Cronbach’s Alpha > 0.8 thì đ tin c y c a thang đo t t, t 0.7 đ n 0.8 thì đ tin c y c a thang đo s d ng đ c, t 0.6 đ n 0.7 là có th s d ng đ c trong các nghiên c u m i. V m t lý thuy t h s Cronbach’s Alpha càng cao càng t t (thang đo càng có đ tin c y cao). Tuy nhiên, đi u này không th c s nh v y. H s Cronbach’s Alpha quá l n ( > 0.95) cho th y nhi u bi n trong thang đo không có gì khác bi t nhau (ngh a là chúng cùng đo l ng m t n i dung nào đó c a khái ni m nghiên c u). Hi n t ng này đ c g i là hi n t ng trùng l p trong đo l ng. Do đó, khi ki m tra t ng bi n đo l ng ta s d ng thêm h s t ng quan bi n t ng. N u m t bi n đo l ng có h s t ng quan bi n t ng hi u ch nh (Coreeected item-total correlation) l n h n ho c b ng 0.3 thì bi n đó đ t yêu c u (Nguy n ình Th , 2011).
Trong nghiên c u này, tác gi quy t đ nh s d ng tiêu chu n Cronbach’s Alpha nh h n 0.6 và các bi n quan sát có h s t ng quan bi n t ng nh h n 0.3 s b lo i kh i mô hình vì nh ng bi n quan sát này không phù h p ho c không có ý ngh a đ i v i thang đo. Tuy nhiên, các bi n không đ t yêu c u nên lo i hay không không ch đ n thu n nhìn vào con s th ng kê mà còn ph i xem xét giá tr n i dung c a khái nhi m (Nguy n ình Th , 2011).
3.4.3.2. Phân tích nhân t khám phá
Sau khi lo i b các bi n không đ m b o đ tin c y thông qua phân tích Cronbach’s Alpha, ph ng pháp phân tích nhân t khám phá EFA (Exploratory Factor Analysis) đ c s d ng đ xác đ nh đ giá tr h i t (convergent validity), đ giá tr phân bi t (discriminant validity) và đ ng th i thu g n các tham s c l ng theo t ng nhóm bi n.
Phân tích nhân t khám phá (EFA) s tr l i câu h i li u các bi n quan sát dùng đ xem xét s tác đ ng c a các y u t thành ph n đ n ý đ nh s d ng d ch v Ebanking
có đ k t dính cao không và chúng có th rút g n l i thành m t s y u t ít h n đ xem xét hay không.
Các bi n quan sát có tr ng s i (factor loading) nh h n 0.50 trong EFA s ti p t c b lo i b đ thang đo đ t đ c giá tr h i t . đ t đ giá tr phân bi t, khác bi t gi a các nhân t ph i l n h n ho c b ng 0.3 ( iA – iB ≥0.3). V n đ lo i b bi n có tr ng s nhân t th p c n chú ý đ n giá tr n i dung c a bi n đó đóng góp vào giá tr n i dung c a khái ni m nó đo l ng. N u i không quá nh , ví d i =0.40 chúng ta không nên lo i nó (Nguy n ình Th , 2011).
S l ng nhân t đ c xác đ nh d a trên ch s Eigenvalue – đ i đi n cho ph n bi n thiên đ c gi i thích b i m i nhân t . S l ng nhân t đ c xác đ nh nhân t (d ng nhân t ) có Eigenvalue t i thi u b ng 1 (≥ 1) và nh ng nhân t có Eigenvalue nh h n 1 s b lo i ra kh i mô hình. Tiêu chu n ph ng sai trích (Variance explained criteria): t ng ph ng sai trích ph i đ t t 50% tr lên, ngh a là ph n chung ph i l n h n ph n riêng và sai s (t 60% tr lên đ c coi là t t) (Nguy n ình Th , 2011).
Các thông s th ng kê trong phân tích EFA nh sau:
- Ki m đnh KMO: KMO là ch s dùng đ so sánh đ l n c a h s t ng quan gi a các bi n đo l ng v i đ l n c a h s t ng quan riêng ph n c a chúng (Nguy n ình Th , 2011, trích t Norusis, 1994). H s KMO càng l n càng t t vì ph n chung gi a các bi n càng l n. H s KMO ph i đ t giá tr t 0.5 tr lên (KMO ≥ 0.5) th hi n phân tích là phù h p. H s KMO <0.5 thì không th ch p nh n đ c (Nguy n ình Th , 2011, trang 397, trích t Kaiser, 1974).
- Ki m đ nh Bartlett: dùng đ xem xét ma tr n t ng quan có ph i là ma tr n đ n v hay không. Ki m đ nh Barlett có ý ngh a th ng kê khi Sig < 0.05. i u này ch ng t các bi n quan sát có t ng quan v i nhau trong t ng th .
Tuy nhiên, thì trong th c t , v i s h tr c a các ph n m m x lý th ng kê SPSS, chúng ta có th nhìn vào k t qu tr ng s nhân t và ph ng sai trích đ t yêu c u thì v n đ ki m đ nh Bartlett, KMO không còn ý ngh a n a vì chúng luôn luôn đ t yêu c u (Nguy n ình Th , 2011, trang 397).
- Các h s t i nhân t nh h n 0.4 trong EFA s ti p t c b lo i đ đ m b o s h i t gi a các bi n (Gerbing & Anderson, 1988). Ph ng pháp trích h s s d ng là Principal Components và đi m d ng khi trích các y u t eigenvalue l n h n 1, t ng ph ng sai trích b ng ho c l n h n 50%.
Trong nghiên c u này, tác gi quy t đ nh s d ng tiêu chu n sau đ th c hi n phân tích nhân t khám phá:
- KMO n m trong kho ng t 0.5 đ n 1
- Ki m đ nh Barlett có ý ngh a th ng kê (sig <0.05)
- S d ng ph ng pháp trích nhân t Principal components v i phép xoay Varimax: gi l i các bi n có h s t i nhân t >0.4 và đi m d ng khi trích các y u t có eigenvalue l n h n 1, t ng ph ng sai rút trích >50%.
3.4.3.3. Phân tích h s t ng quan và phân tích h i quy tuy n tính
Sau khi ti n hành phân tích Cronbach’s Alpha và phân tích EFA, tác gi ti n hành phân tích h i qui và ki m đ nh các gi thuy t. Phân tích h i quy tuy n tính đ c s d ng đ ki m đ nh m i t ng quan tuy n tính gi a các bi n trong mô hình: gi a các bi n đ c l p v i nhau và gi a bi n ph thu c v i bi n đ c l p. Có hai ph ng pháp đ đánh giá m c đ t ng quan trong phân tích h i quy tuy n tính là qua đ th phân tán và h s t ng quan Pearson. Trong đó, h s t ng quan Pearson càng ti n đ n 1 thì hai bi n có m i t ng quan càng ch t ch .
Ngoài ra, tác gi c ng xem xét m i t ng quan gi a các bi n đ c l p v i nhau đ đ m b o đa c ng tuy n không x y ra đ m b o mô hình h i quy tuy n tính s d ng đ c. Và đ ki m tra hi n t ng đa c ng tuy n tác gi s d ng h s phóng đ i ph ng sai VIF (variance Inflation Factor). Thông th ng VIF c a m t bi n đ c l p nào đó >10 thì bi n này h u nh không có giá tr gi i thích bi n thiên c a Y trong mô hình MLR (Nguy n ình Th , 2011, trang 497, trích t Hair &ctg, 2006).
Sau khi phân tích t ng quan gi a các bi n s d ng, tác gi s th c hi n h i quy d a trên c l ng bình ph ng nh nh t (OLS) v i đi u ki n là phân ph i chu n đ c đ m b o. K t qu c a h i quy tuy n tính là tác gi có th ki m đ nh đ c các gi thuy t đã nêu ra trong ch ng 2. Bên c nh đó, h s góc thu đ c trong ph ng trình
h i quy tuy n tính s đ i di n cho m c đ nh h ng c a t ng bi n đ c l p đ n bi n ph thu c. Trong tr ng h p các bi n s d ng cùng m t thang đo đ nh danh có giá tr t 1 đ n 5 thì h s g c càng l n thì bi n đ c l p càng có nh h ng m nh đ n bi n ph thu c h n so v i các bi n đ c l p khác.
Trong nghiên c u này, tác gi quy t đ nh s d ng tiêu chu n sau trong phân tích h s t ng quan và h i quy tuy n tính:
- H s R2 hi u ch nh, do R2 hi u ch nh có khuynh h ng là m t c l ng l c quan c a th c đo s phù h p c a mô hình đ i v i d li u trong tr ng h p có h n 1 bi n gi i thích trong mô hình.
- Ki m đ nh F đ xem xét m c đ phù h p c a mô hình h i quy tuy n tính t ng th .
- ánh giá m c đ tác đ ng (m nh/ y u) gi a các bi n đ c l p đ n bi n ph thu c thông qua h s Beta.
- Cu i cùng, nh m đánh giá đ tin c y c a ph ng trình h i quy đ c xây d ng cu i cùng là phù h p, m t lo t các dò tìm vi ph m c a gi đnh c n thi t trong h i quy tuy n tính đ c th c hi n. Các gi đ nh đ c ki m đ nh bao g m gi đnh v liên h tuy n tính gi a các bi n đ c l p, tính đ c l p c a ph n d và hi n t ng đa c ng tuy n.
3.4.3.4. Ki m đnh Independent sample T-Test và Ki m đnh ANOVA
Sau khi có k t qu phân tích h i quy tuy n tính, tác gi s ti n hành phân tích s khác bi t v ý đ nh s d ng d ch v Ebanking c a khách hàng t i Long An theo các thông tin v đ tu i, gi i tính, ngh nghi p, thu nh p, kinh nghi m s d ng internet. M c đích c a phân tích này nh m cung c p cho các ngân hàng có chi n l c, chính sách nh m làm gia t ng doanh s s l ng các h p đ ng s d ng d ch v Ebanking c a khách hàngtrên đ a bàn t nh Long An.
Tóm t t ch ng 3
N i dung ch ng 3, tác gi đã cung c p đ y đ thông tin v quy trình và các b c th c hi n nghiên c u t phát tri n thang đo nháp 1, nghiên c u đ nh tính cho đ n nghiên c u đ nh l ng. ng th i, trong ch ng này c ng xác đ nh rõ đ i t ng kh o sát là các khách hàng hi n đang s d ng ho c có ý đ nh s d ng d ch v Ebanking t i
Long An, các giai đo n thi t k b ng câu h i, ph ng pháp thu th p d li u và phân tích d li u. Thông qua nghiên c u đ nh tính và ph ng v n th , tác gi đã ti n hành hi u ch nh thang đo nháp 1 thành thang đo chính th c phù h p h n v i đ a bàn t nh Long An g m26 bi n đ c l p thu c 5 thành ph n nh h ng đ n ý đ nh s d ng d ch v Ebanking và 4 bi n ph thu c thu c thành ph n ý đ nh s d ng d ch v Ebanking.
CH NG 4: K T QU NGHIÊN C U VÀ TH O LU N
Sau khi thu th p d li u và làm s ch d li u, tác gi ti n hành phân tích theo các công c đã nêu ch ng 3. Ch ng 4 này s trình bày m t s thông tin v m u nghiên c u đã thu th p đ c đ có cái nhìn khái quát v nghiên c u. ng th i, tác gi c ng s trình bày v k t qu sau khi s d ng các công c phân tích.
4.1. Mô t m u kh o sát
T ng s phi u kh o sát phát ra là 200 phi u thì có 195 phi u kh o sát đ c thu v và trong đó có 171 phi u thích h p đ đ a vào phân tích. Các phi u kh o sát đ u h p l và có th s d ng đ đ a vào th c hi n phân tích. Sau khi thu th p d li u, tác gi ti n hành mã hóa d li u, nh p li u vào ph n m m SPSS. D li u sau khi đ c đ a vào SPSS x lý tác gi thu đ c thông tin th ng kê v m u nh sau:
B ng 4.1a: Th ng kê m u nghiên c u c đi m c a m u Ch tiêu T n s Ph n tr m (%) tích l y (%)Ph n tr m Gi i tính Nam 88 51.5 51.5 N 83 48.5 100 tu i <25 31 18.1 18.1 26-30 39 22.8 40.9 31-45 40 23.4 64.3 46-55 33 19.3 83.6 >55 28 16.4 100 Ngh nghi p CB, CNV t i DN 51 29.8 29.8 CB, CNV nhà n c 40 23.4 53.2 T doanh 39 22.8 76 Khác 41 24 100 Trình đ h c v n D i cao đ ng 45 26.3 26.3 Cao đ ng 31 18.1 44.4 i h c 49 28.7 73.1 Trên đ i h c 46 26.9 100
B ng 4.1b: Th ng kê m u nghiên c u c đi m c a m u Ch tiêu T n s Ph n tr m (%) tPhích l y (%)n tr m Thu nh p <3 tri u 45 26.3 26.3 3-7 tri u 37 21.6 48 7-10 tri u 43 25.1 73.1 >10 tri u 46 26.9 100 Ngân hàng đang giao d ch Vietcombank 22 12.9 12.9 Vietinbank 22 12.9 25.7 BIDV 19 11.1 36.8 Agribank 27 15.8 52.6 ACB 26 15.2 67.8 Dongabank 24 14 81.9 Khác 31 18.1 100 Th i gian s d ng d ch v <6 tháng 40 23.4 23.4 6-12 tháng 38 22.2 45.6 1-2 n m 26 15.2 60.8 2-5 n m 36 21.1 81.9 >5 n m 31 18.1 100 T n s giao d ch H ng tu n 59 34.5 34.5 Vài l n 1 tháng 57 33.3 67.8 Hi m khi 55 32.2 100 Th i gian s d ng internet <6 tháng 30 17.5 17.5 6-12 tháng 37 21.6 39.2 1-2 n m 38 22.2 61.4 2-5 n m 34 19.9 81.3 >5 n m 32 18.7 100
Di n gi i:
- V gi i tính: S l ng nam n trong cu c kh o sát khá cân b ng nam là 88 ng i (chi m 51.5%), n là 83 ng i ( chi m 48.5%).
- V đ tu i: Ph n l n đ i t ng kh o sát n m trong đ tu i d i 45 tu i v i s l ng là 110 ng i (chi m 64.3%), nhóm t 46 – 55 là 33 ng i (chi m 19.3%), còn l i là 28 ng i n m trong đ tu i trên 55 tu i (chi m 16.4%).
- V ngh nghi p: chi m t tr ng cao nh t trong cu c kh o sát là cán b , công nhân viên làm vi c t i các doanh nghi p ngoài nhà n c v i 51 ng i (chi m 29.8%), còn l i cán b công nhân viên nhà n c là 40 ng i (chi m 23.4%), t doanh là 39 ng i (chi m 22.8%) và nhóm khác là 41 ng i (chi m 24%).
- V trình đ h c v n: đa s đ i t ng kh o sát là n m trong nhóm có trình đ h c v n có trình đ t đ i h c tr xu ng v i 125 ng i (chi m 73.1%), còn l i là 46 ng i có trình đ trên đ i h c (chi m 26.9%).
- V thu nh p bình quân/tháng: 45 đ i t ng kh o sát có m c thu nh p d i 3 tri u đ ng (chi m 26.3%), 37 ng i có m c thu nh p t 3 – 7 tri u đ ng (chi m 21.6%), 43 ng i có m c thu nh p là 7 – 10 tri u đ ng (chi m 25.1%) và 46 ng i có m c thu nh p trên 10 tri u đ ng (chi m 26.9%).
- V ngân hàng hi n đang giao d ch: 22 ng i hi n đang giao d ch t i Vietcombank (chi m 12.9%), 22 ng i giao d ch t i Vietinbank (chi m 12.9%), 19 ng i đang giao d ch t i BIDV (chi m 11.1%), 27 ng i hi n đang giao dch t i Agribank (chi m 15.8%), 26 ng i hi n đang giao d ch t i ACB (chi m 15.2%), 24 ng i đang giao d ch t i Dongabank (chi m 14%) và 31 ng i đang giao dch t i các ngân hàng khác (chi m 18.1%).
- V th i gian s d ng các d ch v t i ngân hàng: Ph n l n đ i t ng kh o sát đã s