C m nh n h u d ng là m c đ mà m t cá nhân tin r ng s d ng m t h th ng c th nào đó s nâng cao hi u qu công vi c c a h (Davis, 1989). Khi m t cá nhân c m th y m t h th ng là h u d ng thì h s có ý đ nh s d ng h th ng đó. Chi-Cheng
Chang, Chi-Fang Yan, Ju-Shih Tseng (2012) cho bi t c m nh n h u d ng đ c th hi n d i hình th c ng i tiêu dùng c m th y s n ph m d ch v giúp h th c hi n các công vi c nhanh chóng. H1: C m nh n h u d ng nh h ng cùng chi u (d ng) đ n ý đnh s d ng Ebanking C m nh n d s d ng là m c đ mà vi c s d ng m t đ i m i là không ph i n l c nhi u. Khi m t cá nhân c m th y h th ng d dàng s d ng thì s có nh h ng tích c c đ n ý đnh s d ng (Venkatesh & Davis, 2000).
H2: C m nh n d s d ng nh h ng cùng chi u (d ng) đ n ý đ nh s d ng Ebanking
C m nh n v r i ro đ c xem là b t tr c mà khách hàng đ i m t khi h không th l ng tr c h u qu c a quy t đnh s d ng. Khách hàng b nh h ng b i các r i ro mà h nh n th c, cho dù r i ro đó có t n t i hay không (Chan và LU, 2004). Hewer và Howcroft (1999) và Howcroft và c ng s (2002) thì cho r ng dù khách hàng r t tin t ng ngân hàng mình, h v n kém tin t ng vào công ngh . Trong đi u ki n Vi t Nam (h n ch v trình đ k thu t, an toàn thông tin) thì đây là c n tr đ i v i s phát tri n c a th ng m i đi n t nói chung và vi c chuy n các hình th c kinh doanh t ngân hàng truy n th ng sang ngân hàng đi n t nói riêng.
H3: C m nh n v r i ro nh h ng ng c chi u (âm) đ n ý đ nh s d ng Ebanking
C m nh n v th ng hi u Trong nghiên c u c a Chi-Cheng Chang, Chi-Fang
Yan, Ju-Shih Tseng (2012), th ng hi u đ c hi u là m t t p h p thu c tính cung c p cho khách hàng m c tiêu các giá tr đáp ng đ c nh ng ý đ nh và nhu c u c a h . Trong đó, các giá tr mà khách hàng có nhu c u bên c nh các giá tr ch c n ng đ c mang l i t tính h u d ng c a s n ph m, d ch v là các giá tr tâm lý, đáp ng nhu c u c p cao c a khách hàng. Theo lý thuy t v nhu c u, thì khi nhu c u tr nên c p thi t thì con ng i có đ ng c h ng đ n th a mãn nh ng nhu c u đó. Vì v y gi thuy t sau đ c đ xu t:
H4: C m nh n v th ng hi u nh h ng cùng chi u (d ng) đ n ý đnh s d ng Ebanking
C m nh n v chi phí là ph ng đoán v chi phí mà ng i tiêu dùng chi tr đ có đ c s n ph m, d ch v . Chi phí này bao g m chi phí b ng ti n (chi phí mua s m) và chi phí s d ng, b o hành s n ph m, d ch v . ng nhiên ng i tiêu dùng có th s d ng s n ph m d ch v này ho c s n ph m d ch v khác. Vì v y, c m nh n v chi phí đây là chi phí c h i c a khách hàng s d ng ebanking v nguyên t c khi khách hàng c m nh n chi phí th p thì ý đnh s d ng s n ph m d ch s càng cao. Vì v y gi thuy t sau đ c đ xu t:.
H5: C m nh n v chi phí nh h ng ng c chi u (âm) đ n ý đnh s d ng Ebanking
ụ đnh s d ng là giai đo n đ u c a quá trình mua s m và là h qu c a quá trình nh n th c nhu c u, tìm ki m và phân tích các thông tin v s n ph m và d ch v có th đáp ng nhu c u tr c khi đ a ra quy t đnh mua s m s d ng s n ph m d ch v . Theo Chi-Cheng Chang, Chi-Fang Yan, Ju-Shil Tseng (2012), Luarn và Lin (2005), Yangil Park, Jengchung V.Chen (2007), ng i tiêu dùng s ra quy t đnh mua s m s d ng sau khi đánh giá chi ti t các y u t quan trong đ i v i h .
2.3.2. Mô hình nghiên c u
V i m t d ch v còn khá m i t i Long An nh EB, t l ng i s d ng còn r t th p thì vi c nghiên c u s ch p nh n đó c a các khách hàng là không kh thi. Do đó, nghiên c u này s áp d ng mô hình mô hình TAM m r ng (Sundarraj & Manochehri, 2011) đ xem xét nh ng y u t nh h ng đ n ý đ nh s d ng d ch v này trên nh ng khách hàng bi t đ n Ebanking. Thi t ngh , d đ nh c a m t cá nhân là m t đ ng c quan tr ng và c b n quy t đ nh đ n hành vi hay thói quen s d ng nên vi c nghiên c u ý đnh này t i m t th tr ng còn m i và đ y ti m n ng nh Long An đ c hy v ng r ng s hi u qu h n.
H 5 H 4 H 3 H 2 H 1 C m nh n h u d ng C m nh n d s d ng C m nh n v r i ro C m nh n v th ng hi u C m nh n v chi phí Ý đnh s d ng Ebanking Hình 2.5: Mô hình nghiên c u đ xu t c a tác gi
(Ngu n: Sundarraj & Manochehri, 2011)
Tóm t t Ch ng 2
Ch ng 2 đã trình bày c s lý thuy t v Ngân hàng đi n t , nêu lên đ c l i ích c a Ngân hàng đi n t đ i v i khách hàng và đ i v i doanh nghi p. N i dung ch ng này c ng đã t ng h p đ c n n t ng lý thuy t và các mô hình nghiên c u v nhu c u, ý đnh s d ng c a khách hàng đ c đúc k t qua nhi u tác gi trên th gi i và Vi t Nam. T đó làm c s đ tác gi đ xu t mô hình nghiên c u v i 6 thành ph n chính là C m nh n h u d ng, c m nh n d s d ng, c m nh n v r i ro, c m nh n v th ng hi u, c m nh n v chi phí và ý đ nh s d ng Ebanking. Mô hình lý thuy t bi u di n s tác đ ng c a 5 y u t đ n ý đ nh s d ng c a khách hàng.
CH NG 3: PH NG PHÁP NGHIÊN C U
D a trên c s lý thuy t đ c trình bày trong ch ng 2 và m t mô hình lý thuy t cùng các gi thuy t đã đ c đ xu t. N i dung ph n này bao g m: quy trình nghiên c u, nghiên c u đ nh tính, nghiên c u đ nh l ng.
3.1. Quy trình nghiên c u
Nghiên c u đ c th c hi n thông qua m t quy trình nh s đ d i đây:
Hình 3.1: Quy trình nghiên c u
(Ngu n: Quy trình nghiên c u c a tác gi , tháng 03/2014)
Phân tích nhân t khám phá
Phân tích h i quy
Ki m đnh Independent sample T-Test và ANOVA
Th o lu n k t qu , ý ngh a c a nghiên c u Ki n ngh Lo i b các bi n có h s t i nhân t < 0.4 Nghiên c u đnh tính (th o lu n nhóm) i u chnh thang đo Thang đo nháp 2 Ph ng v n th (n=50)
Thang đo hoàn
ch nh Nghiên c u chính th c Cronbach’ Alpha Lo i b các bi n có h s Cronbach’ Alpha < 0.6, t ng quan bi n t ng < 0.3 Thang đo nháp 1 C s lý thuy t và các nghiên c u tr c đây M c tiêu nghiên c u
Quy trình nghiên c u đ c th c hi n thông qua hai b c chính: (1) nghiên c u s b và (2) nghiên c u chính th c.
(1) Nghiên c u s b đ c th c hi n thông qua hai ph ng pháp đ nh tính và đ nh l ng. Nghiên c u s b đ nh tính đ c ti n hành dùng ph ng pháp th o lu n nhóm t p trung và tham kh o ý ki n chuyên gia nh m khám phá, đi u ch nh, b sung các bi n quan sát đ đo l ng các khái ni m nghiên c u, hình thành thang đo nháp. Nghiên c u s b đnh l ng đ c th c hi n v i m u nh (n=50) b ng ph ng pháp ph ng v n tr c ti p thông qua b ng câu h i chi ti t đ đánh giá s b v đ tin c y và giá tr c a các thang đo nháp đã đ c thi t k và đi u ch nh cho phù h p nh m hoàn thi n thang đo và b ng câu h i cho nghiên c u chính th c.
(2) Nghiên c u chính th c đ c th c hi n b ng ph ng pháp đ nh l ng nh m ki m đ nh mô hình đo l ng c ng nh mô hình lý thuy t và các gi thi t trong mô hình. K thu t ph ng v n tr c di n đ c s d ng đ thu th p thông tin t khách hàng đang s d ng ho c có ý đ nh s d ng d ch v ngân hàng đi n t t i T nh Long An (kh o sát t i Thành ph Tân An và Huy n B n L c).
Thông tin thu th p đ c s đ c x lý b ng ph n m m SPSS 22. Thang đo sau khi đ c đánh giá b ng h s tin c y Cronbach Alpha và phân tích nhân t khám phá EFA, phân tích h i quy tuy n tính đ c s d ng đ ki m đ nh mô hình nghiên c u. Sau cùng, ki m đ nh T-test và ANOVA đ c s d ng nh m phân tích s khác bi t v ý đnh s d ng d ch v ngân hàng đi n t theo các thông tin v đ tu i, gi i tính, ngh nghi p, thu nh p, kinh nghi m s d ng internet.
3.2. Phát tri n thang đo nháp
Các thang đo c a các khái ni m trong nghiên c u này (Hình 2.5) đ c phát tri n d i d ng thang Likert g m 5 m c đ : (1) Hoàn toàn không đ ng ý, (2) Không đ ng ý, (3) Bình th ng, (4) ng ý, (5) Hoàn toàn đ ng ý.
C s khoa h c đ phát tri n các thang đo này là các khái ni m nghiên c u trong Ch ng 2 và thang đo đ c s d ng trong nghiên c u c a Sundarraj & Manochehri, 2011.
Thang đo C m nh n h u d ng: đ c ký hi u là HD g m 6 bi n quan sát
- S d ng Ebanking giúp các anh/ch hoàn thành các giao d ch nhanh chóng (HD1)
- S d ng Ebanking giúp các anh/ch ki m soát tài chính hi u qu (HD2)
- S d ng Ebanking giúp các anh/ch nâng cao hi u qu công vi c (HD3)
- S d ng Ebanking có th giúp tôi d dàng th c hi n các giao d ch v i ngân hàng (HD4)
- Ebanking s là m t d ch v ti n l i (HD5)
- Ebanking là d ch v h u ích (HD6)
Thang đo C m nh n d s d ng: đ c ký hi u là DSD g m 5 bi n quan sát
- Anh/ch d dàng h c cách s d ng Ebanking (DSD1)
- Ebanking d dàng th c hi n yêu c u c a ng i s d ng đ i v i các giao d ch c a ngân hàng (DSD2)
- Các thao tác giao dch trên Ebanking là đ n gi n (DSD3)
- Anh/ch nhanh chóng s d ng thành th o Ebanking (DSD4)
- Ebanking nhìn chung d s d ng (DSD5)
Thang đo C m nh n v r i ro: đ c ký hi u là RR g m 5 bi n quan sát
- Ebanking là d ch v không đáng tin c y (RR1)
- Anh/ch c m th y không an toàn khi cung c p thông tin qua Ebanking (RR2)
- S d ng Ebanking có th làm m t c p ti n trong tài kho n (RR3)
- Anh/ch c m th y không an tâm v công ngh c a Ebanking t i Vi t Nam (RR4)
- Anh/ch không an tâm v s an toàn c a Ebanking (RR5)
Thang đo C m nh n th ng hi u: đ c ký hi u là TH g m 4 bi n quan sát
- Anh/ch c m th y t hào khi s d ng Ebanking (TH1)
- Anh/ch C m th y t tin h n khi s d ng Ebanking (TH2)
- Anh/ch C m th y đ c m i ng i đánh giá cao khi s d ng Ebanking (TH3)
- Anh/ch C m th y s d ng Ebanking th hi n s đ ng c p (TH4)
Thang đo C m nh n v chi phí: đ c ký hi u là CP g m 3 bi n quan sát
- Anh/ch C m th y ch u nhi u lo i chi phí khi s d ng Ebanking (CP1)
- Nh ng l i ích khi s d ng d ch v Ebanking ch a t ng x ng v i chi phí b ra đ s d ng d ch v này (CP3)
Thang đo ụ đnh s d ng Ebanking: đ c ký hi u YD bao g m 4 bi n quan sát
- Anh/ch s s d ng Ebanking thay vì đ n phòng giao d ch c a ngân hàng (YD1)
- Anh/ch s th ng xuyên s d ng Ebanking đ th c hi n các giao d ch c a ngân hàng (YD2)
- Anh/ch s s d ng Ebanking đ ti p c n các thông tin tài kho n c a mình ngân hàng m t cách nhanh chóng và ti n l i nh t (YD3)
- Anh/ch s gi i thi u cho b n bè, đ ng nghi p, ng i thân s d ng Ebanking (YD4)
B c 2 ậ Nghiên c u đnh tính B c 3 ậ Nghiên c u đ nh l ng
N i dung c th c a 2 b c này đ c trình bày trong m c 3.3 và 3.4 d i đây
3.3. Nghiên c u đ nh tính
3.3.1. Thi t k nghiên c u đ nh tính
Nghiên c u đ nh tính đ c ti n hành thông qua k thu t th o lu n nhóm t p trung nh m v a đ khám phá, v a đ kh ng đ nh, đi u ch nh, b sung các y u t nh h ng đ n ý đnh s d ng d ch v Ebanking, phát tri n thang đo nh ng y u t này và thang đo ý đnh s d ng d ch v Ebanking c a khách hàng t i Long An. Nghiên c u đ c ti n hành nh sau:
- i t ng tham gia th o lu n nhóm g m 20 ng i đ c chia thành 2 nhóm g m 10 ng i đang s d ng d ch v Ebanking và 1 nhóm g m 10 ng i đang có ý đnh s d ng d ch v Ebanking, t t c có đ tu i t 18 tu i tr lên.
- Ch ng trình và n i dung th o lu n nhóm đ c thi t k theo dàn bài th o lu n nhóm do tác gi so n th o (Ph luc 2).
- B c đ u tiên, tác gi th o lu n v i các khách hàng b ng m t s câu h i m có tính ch t khám phá đ xem h phát hi n ý đ nh s d ng d ch v Ebanking bao g m các y u t nào và theo nh ng khía c nh nào. Sau đó, tác gi gi i thi u các y u t nh h ng đ n ý đnh s d ng d ch v Ebanking trong thang đo nháp 1 và các y u t thành ph n đ h th o lu n. Cu i cùng, tác gi xin ý ki n đánh giá c a h v các y u t nh
h ng đ n ý đnh s d ng d ch v Ebanking theo h ng cho h l a ch n theo m c đ r t quan tr ng đ n ít quan tr ng.
3.3.2. K t qu nghiên c u đ nh tính
K t qu nghiên c u đ nh tính cho th y 6 bi n (5 bi n đ c l p và 1 bi n ph thu c) v n đ c gi nguyên trong vi c đánh giá các y u t nh h ng đ n ý đnh s d ng d ch v Ebanking c a khách hàng Long An. N m bi n đ c l p bao g m: C m nh n h u d ng, c m nh n d s d ng, c m nh n v r i ro, C m nh n v th ng hi u, C m nh n v chi phí. Bi n ph thu c trong mô hình nghiên c u này là Ý đnh s d ng Ebanking.
Nhóm th o lu n cho bi t m t thành ph n trong thang đo C m nh n h u d ng là “S d ng Ebanking có th giúp tôi d dàng th c hi n các giao d ch v i ngân hàng” và m t thành ph n trong thang đo C m nh n d s d ng là “Ebanking d dàng th c hi n yêu c u c a ng i s d ng đ i v i các giao d ch c a ngân hàng” là trùng nhau. Do v y tác gi b m t thành ph n trong thang đo C m nh n d s d ng là “Ebanking d dàng th c hi n yêu c u c a ng i s d ng đ i v i các giao d ch c a ngân hàng”
Do đó, trên c s k t qu th o lu n nhóm, tác gi đã hi u ch nh thang đo nháp 1 thành thang đo nháp 2 nh sau:
Thang đo C m nh n h u d ng: đ c ký hi u là HD g m 6 bi n quan sát
- S d ng Ebanking giúp các anh/ch hoàn thành các giao d ch nhanh chóng (HD1)
- S d ng Ebanking giúp các anh/ch ki m soát tài chính hi u qu (HD2)
- S d ng Ebanking giúp các anh/ch nâng cao hi u qu công vi c (HD3)
- S d ng Ebanking có th giúp tôi d dàng th c hi n các giao d ch v i ngân hàng (HD4)
- Ebanking s là m t d ch v ti n l i (HD5)
- Ebanking là d ch v h u ích (HD6)
Thang đo C m nh n d s d ng: đ c ký hi u là DSD g m 4 bi n quan sát
- Anh/ch d dàng h c cách s d ng Ebanking (DSD1)