Thành l p vào 26/03/1988 theo ngh đ nh s 53/H BT, đ n nay Ngân hàng Nông Nghi p & PTNT Vi t Nam đƣ tr thành ngân hàng th ng m i hƠng đ u cung c p các d ch v ngân hàng bán l , g n li n h tr các chính sách nghi p, nông dân, nông thôn. Agribank đ c đánh giá lƠ ngơn hƠng d n đ u v quy mô v n, đ i ng nhơn viên c ng nh s phân b dƠy đ c v m ng l i dƠy đ c và s l ng khách hƠng. Tính đ n cu i n m 31/12/2014, v th d n đ u c a Agribank v n đ c kh ng đnh v i trên nhi u ph ng di n: T ng tài s n: trên 705.365 t đ ng. T ng ngu n v n: trên 626.390 t đ ng. V n đi u l : 29.605 t đ ng. T ng d n : trên 530.600 t đ ng
M ng l i ho t đ ng: g n 2.300 chi nhánh và phòng giao d ch trên toàn qu c, chi nhánh Campuchia.
Nhân s : g n 40.000 cán b .
Agribank là m t trong s các ngân hàng có quan h ngơn hƠng đ i lý l n nh t Vi t Nam v i 1.043 ngơn hƠng đ i lý t i 92 qu c gia và vùng lành th .
Agribank luôn chú tr ng đ u t đ i m i và ng d ng công ngh ngân hàng ph c v đ c l c cho công tác qu n tr kinh doanh và phát tri n m ng l i d ch v ngân hàng tiên ti n
Agribank lƠ ngơn hƠng đ u tiên hoàn thành D án Hi n đ i hóa h th ng thanh toán và k toán khách hàng - h th ng ph n m m IPCAS do ngân hàng th gi i tài tr . ơy lƠ ph n m m h tr r t nhi u trong vi c phát tri n các s n ph m d ch v
20
ngân hàng bán l , th c hi n nghi p v chính xác v i đ an toƠn cao đ n t ng đ i t ng khách hƠng trong vƠ ngoƠi n c.
Agribank là ngân hàng ti p nh n và tri n khai các d án n c ngoài. Trong b i c nh kinh t di n ra ph c t p Agribank v n đ c t ch c qu c t nh Ngơn hƠng th gi i (WB), Ngân hàng phát tri n Chơu Á (ADB), C quan phát tri n Pháp (AFD), Ngơn hƠng đ u t Chơu Ểu(EIB)....tín nhi m, y thác tri n khai trên 123 d án có t ng s v n ti p nh n đ t trên 5.8 t USD. Agribank không ng ng ti p c n thu hút các d án m i: H p đ ng tài tr v i ngơn hƠng đ u t Chơu Ểu (EIB) giai đo n II, D án tài chính nông thôn III (WB); D án Biogas (ADB); D án JIBIC (Nh t B n); D án phát tri n cao su ti u đi n (AFD).v.v
Agribank lƠ đ nh ch tài chính ngân hàng l n nh t t i Vi t Nam hi n nay, đóng góp vai trò m t ph n không nh trong s nghi p phát tri n n n kinh t đ t n c đ ng th i th c thi h tr các chính sách v nông nghi p, nông thôn. Agribank luôn luôn n l c đ t ng b c kh ng đ nh mình trên con đ ng công nghi p hóa hi n đ i hóa đ t n c.
Agribank khu v c TPHCM có 48 chi nhánh chia làm 2 nhóm là chi nhánh lo i 1 và chi nhánh lo i 2. n tháng 6 n m 2012, th c hi n đ án tái c c u Agribank thu h p m ng l i t 48 còn 40 chi nhánh trên khu v c TPHCM. Tính đ n n m 2014, khu v c TPHCM có t ng ngu n v n huy đ ng đ t 98.435 t đ ng, chi m 37,4% t ng ngu n v n khu v c mi n Nam và 14,1% ngu n v n huy đ ng toàn h th ng Agribank, th ph n huy đ ng v n c a Agribank trên đ a bƠn c đ t 7,6%. Khu v c TPHCM n m trong khu v c kinh t n ng đ ng nh t c n c, tuy nhiên đơy c ng lƠ khu v c c nh tranh kh c li t v i các t ch c tín d ng khác và c ng khá ph c t p.
2.2 Ho t đ ng huy đ ng v n c aAgribank khu v c TP.HCM 2.2.1 T ng quan v ngu n v n c a Agribank khu v c TP.HCM 2.2.1.1 Quy mô và t c đ t ng tr ng ngu n v n:
21
B ng 2.1: K t qu ho t đ ng huy đ ng v n c a Agribank khu v c TPHCM trong giai đo n n m 2011 ậ 2014
VT: %, t đ ng Ch tiêu 2011 N m N m 2012 So v i n m 2012 N m 2013 So v i n m 2012 N m 2014 So v i n m 2013 S tuy t đ i T l % S tuy t đ i t l % S tuy t đ i t l % T ng ngu n v n huy đ ng 79.160 84.617 5.457 6,9 93.528 8.911 10,5 98.435 4.907 5,2 N i t 66.975 77.165 10.190 15,2 90.048 12.883 16,7 90.048 95.131 105,6 VƠng quy đ i VND 6.763 3.690 -3.073 -45,4 0 -3.690 - 100,0 0 0 0,0 Ngo i t + quy đ i VND 5.422 3.762 -1.660 -30,6 3.480 -282 -7,5 3.304 -176 -5,1 Ti n g i ti t ki m (n i + ngo i t ) 44.053 56.922 12.869 29,2 65.210 8.288 14,6 70.655 5.445 8,3 Ti n g i TV các TCTD, TCTC (nôi t + ngo i t ) 5.225 359 -4.866 -93,1 326 -33 -9,2 1705 1.379 423,0 Ti n g i t ch c kinh t (n i t + ngo i t ) 27.389 26.324 -1.065 -3.9 28.282 1.958 7,4 29.408 1.126 4,0 Ti n g i Kho b c nhƠ n c 2.493 1.381 -1.112 -44,6 1.660 279 20,2 588 -1.072 -64,6 C c u ngu n v n 79.160 84.617 5.457 6,9 93.528 8.911 10,5 98.435 4.907 5,2 Ti n g i không k h n 13.731 13.889 158 1,2 15.628 1.739 12,5 16.563 935 6,0 Ti n g i có k h n d i 12 tháng 46.789 44.491 -2.298 -4,9 52.886 8.395 18,9 52.423 -463 -0,9 Ti n g i có k h n t 12-24 tháng 7.698 15.219 7.521 97,7 18.543 3.324 21,8 25.476 6.933 37,4 Ti n g i có k h n t 24 tháng tr lên 10.942 11.018 76 0,7 6.471 -4.547 -41,3 3.973 -2.498 -38,6
(Ngu n: Báo cáo tình hình ho t đ ng kinh doanh Agribank khu v c TPHCM n m 2011, 2012, 2013, 2014)
B ng 2.1 cho th y ngu n v n huy đ ng c a Agribank t ng đ u qua các giai đo n: t i 31/12/2012 là 84.617 t VND m c t ng t ng ng v i 6,89% so v i 31/12/2011. N m 2013 t ng 8.911 t VND t ng ng v i m c t ng lƠ 10,5% so v i 31/12/2012 vƠ n m 2014 đ t 98.435 t VND t c t ng 4.907 t VND t ng đ ng v i m c t ng 5.2% so v i cu i n m 2013.
22
Trong n m 2011, b i c nh n n kinh t g p nhi u b t n do kh ng ho ng và suy thoái, th tr ng b t đ ng s n đóng b ng, hƠng s n xu t không tiêu th đ c, lãi su t cho vay t ng v t m c k l c, hàng lo t các doanh nghi p r i vƠo tình tr ng v n , phá s n,ầlƠm cho ngu n ti n g i t các t ch c kinh t gi m m nh. Bên c nh đó l m phát t ng cao, th tr ng vàng và ngo i t bi n đ i không ng ng làm cho ng i dơn có xu h ng đ u t sang vƠng và ngo i t đ đ m b o giá tr cho tài s n c a h . Chính vì nh ng lý do này mà ngu n v n huy đ ng trong n m 2011 t ng tr ng r t th p v i t ng ngu n v n huy đ ng đ c là 79.160 t VND.
N m 2012 lƠ n m đánh d u s n đnh tr l i c a n n kinh t , t giá n đ nh, thanh kho n c a h th ng ngơn hƠng đ c đ m b o, lãi su t gi m m nh t o đi u ki n cho các doanh nghi p ti p c n v n vay đ ph c ho t đ ng kinh doanh t đó lƠm t ng kh i l ng giao dch qua ngơn hƠng vƠ đ ng th i t ng ngu n ti n g i t doanh nghi p. Bên c nh đó ngơn hƠng c ng đ a ra nhi u chính sách u đƣi cho khách hàng, nâng cao ch t l ng d ch v , t ng c ng các hình th c khuy n m i, tích c c trong công tác marketing nâng cao hình nh vƠ th ng hi u Agribank. Vì v y,ngu n v n trong n m 2012 đ c c i thi n đáng k , c th ngu n v n t ng 5.457 t VND đ t 84.617 t VND t c t ng 6,9% so v i n m 2011, ngu n v n dơn c đ t 56.922 t VND t ng 12.869 t VND t c t ng 29,2% so v i n m 2011.
Trong tình hình kinh t khó kh n, v i chính sách kìm ch l m phát, n đnh kinh t v mô t o đi u ki n cho doanh nghi p nh và v a ti p c n v i ngu n v n vay ngân hàng. T n m 2012 đ n 2013, lãi su t ti n g i không ng ng đ c đi u ch nh gi m t 14%/n m xu ng còn 7%/n m.
N m 2013 lƠ n m NHNN th hi n n l c m nh m trong vi c đi u hành chính sách ti n t đ đ m b o n đnh kinh t v mô, h ng đ n m c tiêu ki m soát l m phát, tái c c u h th ng các t ch c tín d ng, tháo g các khó kh n đ giúp các doanh nghi p khôi ph c s n xu t, gi i quy t n x u, đ m b o ho t đ ng ngân hàng an toàn hi u qu . K t qu đ t đ c c a n m 2013 di n bi n lãi su t c a th tr ng liên ngân hàng theo sát và gi m m nh Theo ch đ o c a NHNN, th tr ng vàng và
23
ngo i t di n bi n n đ nh, phù h p v i quy lu t cung c u trên th tr ng. Ho t đ ng c a các TCTD d n đi vƠo n đnh, tình hình thanh kho n c a h th ng ngân hƠng đ c c i thi n, t c đ t ng n x u ch m l iầ S n đnh c a n n kinh t đƣ t o đi u ki n t t cho ho t đ ng huy đ ng v n c a Agribank, c th ngu n v n n m 2013 đ t 93.528 t đ ng, t ng 8.911 t đ ng t c t ng 10,5% so v i n m 2012; ngu n v n huy đ ng t dơn c đ t 65.210 t đ ng, t ng 8.288 t đ ng t c t ng 14,6% so v i n m 2012.
N m 2014, NHNN đƣ đi u hành chính sách ti n t ch đ ng, linh ho t, ph i h p ch t ch v i chính sách tài khóa nh m ki m soát l m phát, n đnh kinh t v mô, th tr ng ti n t , t giá, b o đ m thanh kho n h th ng, ti p t c các gi i pháp tháo g khó kh n cho s n xu t kinh doanh, t o đi u ki n cho các TCTD m r ng tín d ng đi đôi v i ch t l ng tín d ng, đ y m nh các gi i pháp x lý n x u, t o c h i cho các doanh nghi p ti p xúc đ c ngu n v n vay đ phát tri n s n xu t kinh doanh c ng đ ng th i đ gi i quy t đ u ra cho ngu n v n huy đ ng. So v i cu i n m 2013, lƣi su t cho vay gi m 1.6% - 2.2%, lãi su t huy đ ng gi m 0.7% - 1.8%/n m. V i di n bi n c a n n kinh t n m 2014, ngu n v n huy đ ng c a Agribank trên đ a bàn TP.HCM đ t 98.435 t VND, t ng 5,2% so v i n m 2013.
2.2.1.2 C c u ngu n v n Theo lo i ti n Theo lo i ti n
Ngu n v n huy đ ng v n i t t ng qua các th i đi m: vào th i đi m 31/12/2011 huy đ ng n i t là 66.795 t VND, đ n th i đi m 31/12/2012 là 77.165 t VND m c t ng là 10.190 t VND t ng ng v i m c t ng lƠ 15,21% so v i th i đi m 31/12/2011. N m 2013, ngu n huy đ ng n i t là 90.048 t VND v i m c t ng lƠ 12.883 t VND t ng ng v i m c t ng 16,7%. N m 2014 ngu n v n n i t đ t 95.131 t VND t c t ng 5,6% so v i n m 2013.
Trong khi cùng v i s t ng lên ngu n huy đ ng n i t thì ngu n huy đ ng t VƠng quy đ i VND và Ngo i t quy đ i VND không ng ng gi m xu ng qua các th i k t 2011-2012 và trong kho ng th i gian này: t 12.185 t VND t i
24
31/12/2011 xu ng còn 7.452 t VND (31/12/2012) gi m m nh đ n 31/12/2013 ngu n v n này là 3.489 t VND t c gi m 53,3% so v i th i đi m 31/12/2012. i u nƠy đ c gi i thích m t ph n ch u nh h ng l n t các chính sách ki m soát kinh doanh, giao d ch vàng c a nhƠ n c và chính ph , vào cu i n m 2013 Agribank ng ng huy đ ng vƠng đó lƠ lỦ do ngu n v n huy đ ng t vàng và ngo i t quy đ i VND n m 2013 gi m m nh so v i n m 2012. N m 2014 ngu n v n này ti p t c gi m 5,1% t ng đ ng gi m 176 t VND so v i n m 2013,t c đ t 3.304 t VND.
Nhìn chung ngu n v n huy đ ng VND v n đóng vai trò ch ch t trong t ng ngu n v n ti n g i ti t ki m vƠ có xu h ng t ng d n qua các n m. Trong khi đó v n ngo i t quy đ i vƠ vƠng quy đ i l i có xu h ng gi m d n vì đ ng Vi t Nam luôn lƠ đ ng ti n giao dch chính trong n c, có tính thanh kho n cao và lãi su t VND luôn cao h n nhi u so v i USD, vàng và các lo i ngo i t khác. Thêm vƠo đó, trong n m 2012 NHNN đã ban hành hàng lo t quy đnh gi m tr n lãi su t huy đ ng USD t 6%/n m xu ng còn 2%/n m, đi u chnh t ng d tr u b t bu c ti n g i ngo i t đ i v i các t ch c tín d ng t 2% lên 6%, chính nh ng đi u nƠy đƣ lƠm s t gi m m t l ng l n ti n g i ngo i t . NHNN ti p t c th c thi các gói gi i pháp nh m n đnh kinh t v mô, trong đó bao g m vi c gi m tr n lãi su t huy đ ng USD xu ng còn 1,25%/n m vƠo n m 2013 vƠ0.75%/n m vƠo n m 2014 đƣ lƠm cho ngu n v n huy đ ng t ngo i t c a Agribank liên ti p gi m.
Theo k h n
V i ngu n v n huy đ ng r t l n c a Agribank, nó đ c dùng đ ho ch đnh cho các chi n l c kinh doanh c a ngân hàng. Các ngu n v n có k h n s t o tính ch đ ng cho ngơn hƠng h n trong quá trình t o ngu n cho vay ra ngoài.
V c u trúc v n ti n g i t i Agribank khu v c TPHCM, theo s li u th ng kê ngu n huy đ ng v n c a Agribank khu v c TPHCM, chúng ta có th nh n th y ngu n ti n g i không k h n ngân hàng h u nh không thay đ i qua các n m 2011, 2012, sang n m 2013 và 2014 t ng nh v i t l t ng 12,5% n m 2013 vƠ t ng 6,0% n m 2014. Ngu n ti n g i có k h n d i 12 tháng t ng đ i n đnh khi
25
gi m nh trong n m 2012 v i t l gi m là 4,9% sau đó t ng lên 18,9% vƠo n m 2013 vƠ vƠo n m 2014 g n nh không thay đ i v i m c gi m là 0.9%. T s li u chúng ta nh n th y có s bi n đ ng m nh đ i v i ti n g i t 12-24 tháng, ngu n ti n g i này không ng ng t ng lên t 7.698 t đ ng n m 2011, 15.219 t trong n m 2012 t ng đ ng 97,7%, n m 2013 t ng 3.324 t đ ng m c t ng t ng đ ng 21,8% vƠ n m 2014 t ng 6.933 t VND t ng đ ng t ng 37,4% so v i n m 2013. S n ph m ti n g i c a ngân hàng t 24 tháng tr lên đ c xem lƠ không thay đ i t n m 2011 đ n n m 2012 tuy nhiên vƠo n m 2013 và 2014 ngu n v n này gi m m nh v i t l gi m là 41,3% vƠo n m 2013 vƠ ti p t c gi m 38,6% vƠo n m 2014. i u này ph n ánh s bi n đ ng liên t c v lãi su t trong th i gian qua d n đ n vi c d đoán lƣi su t c a th tr ng khó l ng tr c nên khách hƠng có xu h ng gi m d n đ u t vƠo các k h n quá dài chuy n sang đ u t vƠo các k h n ng n h n vƠ