làm rõ khía cạnh tài chính của “chơi hụi”, từ đó có thể đưa ra những nhận xét khách quan về lợi ích cũng như hạn chế của việc “chơi hụi” và ảnh hưởng của nó tới hoạt động tài chính

LỜI MỞ ĐẦU Nền kinh tế nước ta đà phát triển mạnh mẽ Trong bối cảnh đó, nhiều người cần huy động vốn nhanh để đầu tư kinh doanh, việc vay vốn ngân hàng tổ chức tín dụng cịn số hạn chế thủ tục phiền hà, cần chấp cầm cố tài sản Một số khác có đồng vốn nhàn rỗi, khơng có nhu cầu kinh doanh, không muốn gửi ngân hàng muốn đồng tiền sinh lãi, cần lại rút vốn nhanh không bị ràng buộc hợp đồng vay tài sản Một số người khác, đời sống gặp khó khăn, muốn có hình thức tiết kiệm hiệu để cải thiện đời sống Tất mong muốn nêu đáp ứng tham gia giao dịch hụi (họ, biêu, phường) - hình thức giao dịch theo tập quán, hình thành từ lâu đời đời sống nhân dân ta khắp tất vùng miền Chúng emđưa nghiên cứu đề tài để làmquan rõ khía “chơi hụi”, có từ thể nhận xéttới khách lợi íchtàicũng hạn chế “chơi việc hụi” ảnh hưởng hoạt động tàicạnh CHƯƠNG I CƠ SỞ LÝ LUẬN Khái niệm tài Tài q trình phân phối nguồn tài nhằm đáp ứng nhu cầu chủ thể kinh tế Hoạt động tài ln gắn liền với vận động độc lập tương đối luồng giá trị hình thái tiền tệ thơng qua việc hình thành sử dụng quỹ tiền tệ kinh tế Hay nói cách khác, tài nghiên cứu cách thức mà chủ thể kinh tế huy động, phân bổ sử dụng nguồn vốn theo thời gian, có tính đến rủi ro liên quan Tài mơn khoa học liên quan đến: Các lý thuyết kinh tế vi mô, vĩ mô; kế toán; luật; quản trị doanh nghiệp Lý thuyết lãi kép Lãi kép (compound interest): việc tính lãi dựa số tiền gốc số tiền lãi sinh từ gốc hàng năm Lãi kép phát sinh lãi vay thêm vào vốn ban đầu, đó, từ thời điểm trở đi, lãi phát sinh tính dựa tổng vốn ban đầu số tiền lãi vừa kiếm Sự bổ sung tiền lãi vào vốn ban đầu gọi tính lãi kép hay nhập vốn Tổng số tiền lãi xác định sau: I=P (1+k)n-P Trong đó: • I: Tổng số tiền lãi; • P: Số tiền gốc; • n: Thời hạn vay/ cho vay; • k: Lãi suất vay/cho vay Để xác định lãi suất đầy đủ, cho phép so sánh với lãi suất khác, lãi suất tần suất tính lãi kép phải tiết lộ Vì hầu hết người thích nghĩ lãi suất tỷ lệ phần trăm hàng năm, nhiều phủ yêu cầu tổ chức tài tiết lộ mức lãi suất kép hàng năm tương đương tiền gửi tiền ứng trước Lãi suất hàng năm tương đương gọi tỷ lệ phần trăm hàng năm (APR), lãi suất tương đương hàng năm (AER), lãi suất hiệu quả, lãi suất hàng năm hiệu quả, thuật ngữ khác Khi khoản phí tính trước để có khoản vay, APR thường tính chi phí lãi kép việc chuyển đổi sang lãi suất tương đương Những yêu cầu phủ hỗ trợ người tiêu dùng để so sánh chi phí thực tế khoản vay dễ dàng CHƯƠNG II PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG “CHƠI HỤI” Khái niệm “chơi hụi” sở pháp lý liên quan 1.1 Khái niệm “chơi hụi” thuật ngữ liên quan a) Khái niệm chơi hụi Trong lĩnh vực kinh tế: Chơi hụi hay biết đến với nhiều tên gọi khác họ, biêu, phường hình thức góp vốn hỗ trợ tài người chơi Khi tham gia vay hụi, người chơi tham gia vào dây hụi với nhiều thành viên khác tiến hành đóng hụi theo kỳ hạn định, sau kỳ hạn người chơi dây hụi hốt hụi Số tiền hốt lớn gấp nhiều lần số tiền mà họ đóng kỳ Cứ tất người chơi dây hụi hốt hụi Chơi hụi giống hình thức vay trả góp với người hốt hụi đầu, ngược lại với người hốt hụi cuối, vay hụi lại giống hình thức tích vốn Theo khoản điều 471 Bộ luật dân 2015 quy định: “Họ, hụi, biêu, phường (sau gọi chung họ) hình thức giao dịch tài sản theo tập quán sở thỏa thuận nhóm người tập hợp lại định số người, thời gian, số tiền tài sản khác, thể thức góp, lĩnh họ quyền, nghĩa vụ thành viên.” Chơi hụi giống hình thức vay trả góp với người hốt hụi đầu, ngược lại với người hốt hụi cuối, vay hụi lại giống hình thức tích vốn b) Các thuật ngữ liên quan hụi • Dây hụi: Một hệ thống gồm nhiều người tham gia chơi hụi • Chủ hụi: Người đứng tổ chức chơi hụi, kêu gọi thành viên khác tham gia chịu trách nhiệm thu tiền thành viên • Con hụi: Những người tham gia đóng hụi dây hụi Trong dây hụi, không giới hạn số thành viên tham gia • Đóng hụi: Mỗi tháng hụi phải nộp khoản tiền định theo quy định • Hốt hụi: Chỉ việc hụi nhận số tiền sau đóng hụi (Có người nhận trước, có người nhận sau tùy theo nhu cầu với khoản vay) • Bể hụi: Một hụi khơng chịu đóng hụi rút khỏi dây hụi khiến người chơi khác chịu ảnh hưởng xấu.Hoặc chủ hụi thu tiền hụi đến kỳ mở hụi lại khơng có khả chi trả cho người "hốt hụi" • Giựt hụi: Trường hợp chủ hụi lừa đảo, hụi đến thời gian hốt hụi khơng tìm chủ hụi • • • Hụi chết: Là hụi hốt trước trả lãi cho kỳ sau Hụi sống: Là hụi chưa hốt hụi, nhận tiền lãi từ người hốt hụi trước Sổ hụi: Dùng để ghi chép thơng tin người chơi hụi, số tiền đóng 1.2 Quy định pháp luật chơi hụi Căn Nghị định 19/2019/NĐ-CP họ, hụi, biêu, phường Điều Nguyên tắc tổ chức họ Việc tổ chức họ phải tuân thủ nguyên tắc pháp luật dân quy định Điều Bộ luật dân Việc tổ chức họ thực nhằm mục đích tương trợ lẫn người tham gia quan hệ họ Không tổ chức họ vay lãi nặng, lừa đảo chiếm đoạt tài sản, lạm dụng tín nhiệm chiếm đoạt tài sản, huy động vốn trái pháp luật hành vi vi phạm pháp luật khác Điều Điều kiện làm thành viên Thành viên người từ đủ mười tám tuổi trở lên không thuộc trường hợp lực hành vi dân sự, hạn chế lực hành vi dân có khó khăn nhận thức, làm chủ hành vi theo quy định Bộ luật dân Người từ đủ mười lăm tuổi đến mười tám tuổi có tài sản riêng thành viên dây họ, trường hợp sử dụng tài sản riêng bất động sản, động sản phải đăng ký để tham gia dây họ phải người đại diện theo pháp luật đồng ý Điều kiện khác theo thỏa thuận người tham gia dây họ Điều Điều kiện làm chủ họ Chủ họ người từ đủ mười tám tuổi trở lên không thuộc trường hợp lực hành vi dân sự, hạn chế lực hành vi dân có khó khăn nhận thức, làm chủ hành vi theo quy định Bộ luật dân Trường hợp thành viên tự tổ chức dây họ chủ họ người nửa tổng số thành viên bầu, trừ trường hợp thành viên có thỏa thuận khác Điều kiện khác theo thỏa thuận người tham gia dây họ Điều 15 Quyền thành viên a) b) c) Thành viên họ khơng có lãi có quyền sau đây: Góp nhiều phần họ kỳ mở họ; Lĩnh họ; Chuyển giao phần toàn phần họ cho người khác theo quy định Bộ luật dân sự; d) Yêu cầu chủ họ người giữ sổ họ cho xem, chụp sổ họ cung cấp thông tin liên quan đến dây họ; đ) Yêu cầu chủ họ trả phần họ thành viên khơng góp phần họ hạn, trừ trường hợp có thỏa thuận khác; e) Yêu cầu chủ họ thực nghĩa vụ chủ họ quy định Điều 18 Nghị định này; g) Yêu cầu thành viên khác thực nghĩa vụ thành viên quy định Điều 16 Nghị định này; h) Các quyền thành viên quy định khoản Điều 7, Điều 9, Điều 10 Điều 13 Nghị định này; i) Thực việc thông báo theo quy định Điều 14 Nghị định trường hợp chủ họ không thực hiện; k) Các quyền khác theo quy định pháp luật theo thỏa thuận dây họ Thành viên họ có lãi có quyền sau đây: a) Các quyền quy định khoản Điều này; b) Đưa mức lãi kỳ mở họ, trừ trường hợp quy định khoản Điều 20 Nghị định này; c) Được lĩnh họ trước thành viên khác đưa mức lãi cao kỳ mở họ, trừ trường hợp có thỏa thuận khác; d) Hưởng lãi từ thành viên lĩnh họ Thành viên họ hưởng hoa hồng có quyền sau đây: a) Các quyền quy định khoản Điều thuộc trường hợp họ khơng có lãi quyền quy định khoản Điều thuộc trường hợp họ có lãi; b) Thỏa thuận mức hưởng hoa hồng chủ họ Điều 16 Nghĩa vụ thành viên Thành viên họ lãi có nghĩa vụ sau đây: a) Góp phần họ theo thoả thuận; b) Thông báo nơi cư trú trường hợp có thay đổi cho người tham gia dây họ; c) Tiếp tục góp phần họ để thành viên khác lĩnh thành viên cuối lĩnh họ trường hợp lĩnh họ trước thành viên khác; d) Các nghĩa vụ thành viên việc thực quy định Điều 10 khoản Điều 11 Nghị định này; đ) Trong trường hợp khơng có chủ họ thành viên giao lập giữ sổ họ có nghĩa vụ theo quy định khoản Điều 12, khoản khoản Điều 18 Nghị định Thành viên họ có lãi có nghĩa vụ sau đây: a) Các nghĩa vụ quy định khoản Điều này; b) Trả lãi cho thành viên chưa lĩnh họ lĩnh họ 3 Thành viên họ hưởng hoa hồng có nghĩa vụ sau đây: a) Các nghĩa vụ quy định khoản Điều thuộc trường hợp họ khơng có lãi nghĩa vụ quy định khoản Điều thuộc trường hợp họ có lãi; b) Trả khoản hoa hồng cho chủ họ lĩnh họ theo thỏa thuận Điều 17 Quyền chủ họ Chủ họ họ lãi có quyền sau đây: a) Thu phần họ thành viên; b) Yêu cầu thành viên khơng góp phần họ phải trả phần họ trường hợp chủ họ góp thay cho thành viên đó; c) Quyền chủ họ việc thực quy định khoản Điều 7, Điều Điều 10 Nghị định này; d) Các quyền khác theo thỏa thuận Chủ họ họ có lãi có quyền sau đây: a) Các quyền quy định khoản Điều này; b) Lĩnh phần họ kỳ mở họ trả lãi cho thành viên khác trường hợp chủ họ đồng thời thành viên, trừ trường hợp có thỏa thuận khác Chủ họ họ hưởng hoa hồng có quyền sau đây: a) Các quyền quy định khoản Điều thuộc trường hợp họ khơng có lãi quyền quy định khoản Điều thuộc trường hợp họ có lãi; b) Được hưởng hoa hồng từ thành viên lĩnh họ Điều 18 Nghĩa vụ chủ họ Thông báo cho thành viên nơi cư trú trường hợp có thay đổi Thơng báo đầy đủ số lượng dây họ; phần họ, kỳ mở họ; số lượng thành viên dây họ mà làm chủ họ cho người muốn gia nhập dây họ Giao phần họ cho thành viên lĩnh họ kỳ mở họ Nộp thay phần họ thành viên đến kỳ mở họ mà có thành viên khơng góp phần họ, trừ trường hợp có thỏa thuận khác Để thành viên xem, chụp sổ họ cung cấp thơng tin liên quan đến dây họ có yêu cầu Gửi thông báo theo quy định khoản Điều 14 Nghị định Các nghĩa vụ quy định khoản Điều 12 Điều 13 Nghị định Các nghĩa vụ khác theo thoả thuận theo quy định pháp luật Cách thức chơi hụi Hiện nay, có hình thức chơi hụi chơi hụi có lãi chơi hụi khơng có lãi Thơng thường, cách thức chơi hụi tổ chức sau: Chơi hụi cần có người đứng làm chủ, hay cịn gọi chủ hụi Chủ hụi mời thêm thành viên khác tham gia, gọi ‘con hụi” • Chủ hụi người chịu trách nhiệm trực tiếp thu tiền từ hụi • Trong dây hụi không giới hạn số lượng thành viên tham gia • Các thành viên dây hụi thống với loại tài sản có giá trị giao dịch định như: Gạo, vàng, tiền • Hụi khơng phí, khơng lãi Hụi khơng phí, khơng lãi hình thức hụi đơn giản an toàn Người tổ chức gọi chủ hụi, mời người, vốn bạn bè, thân hữu biết nhau, chơi hụi Mọi người tham gia không đặt nặng mục tiêu lợi chỉ, lãi suất Là hụi mà theo thỏa thuận người tham gia hụi, thành viên lĩnh hụi nhận phần hụi trả lãi cho thành viên khác Thành viên lĩnh hụi có nghĩa vụ tiếp tục góp hụi để thành viên khác lĩnh thành viên cuối lĩnh hụi Như theo thỏa thuận theo bốc thăm, người lĩnh hụi qua góp cách nhận trực tiếp thông qua chủ hụi Số tiền mà thành viên lĩnh hụi Hình thức mang tính chất tương thân, tương giúp đỡ lẫn thành viên hụi Hụi không phát sinh lãi, thành viên thực nghĩa vụ chủ yếu dựa tự giác Ví dụ có 12 người, tháng người góp 10 triệu Tổng cộng 120 triệu Mỗi tháng có người nhận khoản tiền để dùng làm vốn hay chi tiêu Mỗi hụi có cách để xác định người nhận tiền tháng đó,thường hình thức rút thăm, xác định cần tiền khẩn cấp • Đóng hụi có phí cho chủ hụi Ở nghiên cứu này, chúng em chọn cách chơi hụi có lãi cố định quy định theo dây hụi, mở hụi vào cuối tháng dây hụi kéo dài theo số người tham gia, người hốt hụi xong phải đóng phần hụi kỳ sau với phần hụi tính thêm tiền lãi Giả sử, với dây hụi có lãi suất 100 nghìn đồng gồm người, phần hụi triệu đồng, mở Hụi vào cuối tháng, dây hụi kéo dài tháng Kỳ A người hốt hụi, số tiền A nhận kỳ triệu đồng, A phải đóng vào kỳ sau với số tiền 1,1 triệu đồng vào kỳ sau • Thành viên A B C D E Kỳ mở hụi1 1,1 1,1 1,1 1,1 1 1,1 1,1 1,1 1 1,1 1,1 1 1 1,1 1 1 Số tiền hốt hụi A+B+C+D+E Của A: Của B: 5,1 Của C: 6,2 Của D: 7,3 Của E: 8,4 Số tiền đóng hụi 5,4 5,3 5,2 5,1 1+2+3+4+5 Phân tích tài hoạt động chơi hụi 3.1 Các cơng thức 3.1.1 Cơng thức tính số tiền nhận rút hụi vào kỳ thứ t Trong đó: TARt = CF.n + (t - 1).I (1) CF: số tiền phải đóng hàng kỳ I: tiền lãi phải đóng thêm rút hụi t: kỳ rút hụi n: tổng số người tham gia, số kỳ hụi Giải thích công thức: - CF.n số tiền cố định hụi nhân vào lần rút hụi - t-1 số kỳ lấy lãi - (t-1 ).I tổng số tiền lãi nhận > Ví dụ 1: Một dây hụi có hụi Mỗi tháng hụi phải đóng triệu đồng Hụi chết đóng tiền lãi 0,5 triệu đồng Tính số tiền hụi lấy vào kỳ thứ t? Áp dụng công thức (1), số tiền nhận rút hụi vào kỳ thứ t là: TARt = 5.7 + (t - 1).0,5 Bảng kết tính tốn số tiền nhận rút hụi vào kỳ thứ t (Đơn vị tính: Triệu đồng) t TARt 35 35,5 36 36,5 37 37,5 38 3.1.2 Cơng thức tính số tiền bỏ rút phường vào kỳ thứ t TIAt = CF.n + (n - t).I (2) Trong đó: CF: số tiền phải đóng hàng kỳ I: tiền lãi phải đóng thêm thành hụi chết t: kỳ rút hụi n: tổng số người tham gia, số kỳ hụi Giải thích cơng thức: - CF.n số tiền cố định hụi nhân vào lần rút hụi - n-t số kỳ phải đóng lãi (n-t).I tổng số tiền lãi phải đóng > Ví dụ 2: Một dây hụi có hụi Mỗi tháng hụi phải đóng triệu đồng Hụi chết đóng tiền lãi 0,5 trồng Tính số tiền hụi bỏ lấy hụi vào kỳ thứ t? Áp dụng công thức (2), số tiền nhận rút hụi vào kỳ thứ t là: TIAt = 5.7 + (7 - t).0,5 Bảng kết tính tốn số tiền bỏ lấy hụi vào kỳ thứ t (Đơn vị tính: Triệu đồng) t TIAt 38 37,5 37 36,5 36 35,5 35 3.1.3 Cơng thức tính lợi nhuận thu rút hụi vào kỳ thứ t Lợi nhuận thu rút hụi vào kỳ thứ t hiệu số tiền nhận rút hụi số tiền bỏ lấy hụi vào kỳ thứ t P = TARt - TIAt = [ CF.n + (t - 1).I] - [ CF.n + (n - t).I] = (2t - n - 1).I P = (2t - n - 1).I (3) > Ví dụ 3: Một dây hụi có hụi Mỗi tháng hụi phải đóng triệu đồng Hụi chết đóng tiền lãi 0,5 triệu đồng Tính số lợi nhuận hụi nhận lấy hụi vào kỳ thứ t? Áp dụng công thức (3), lợi nhuận lấy hụi vào kỳ thứ t là: P = (2t - - 1).0,5 Bảng kết tính tốn lợi nhuận nhận lấy hụi vào kỳ thứ t (Đơn vị tính: Triệu đồng) t TARt 35 35,5 36 36,5 37 37,5 38 TIAt 38 37,5 37 36,5 36 35,5 35 P -3 -2 -1 ^ Nhận xét: • P = ^ TARt = TIAt ^ CF.n + (t - 1).I = CF.n + (n - t).I ^ t - = n - t ^ t = (n + 1)/2 - Nếu n số lẻ : t = ( n + )/2 : Rút hụi vào kỳ thứ t hòa vốn t < ( n + )/2 : Rút hụivàokỳ thứ t bị lỗ t > ( n + )/2 : Rút hụivàokỳ thứ t có lời - Nếu n số chẵn : t < ( n + )/2 : Rút hụivàokỳ thứ t bị lỗ t > ( n + )/2 : Rút hụivàokỳ thứ t có lời • P max ^ TARt - TIAt max ^ CF.n + (t - 1).I - CF.n + (n - t).I max ^ (t - 1) - (n - t) max ^ 2t - n - max ^ t = n Vậy rút hụi vào kỳ cuối lợi nhuận cao 3.2 Tình thực tế gắn với hoạt động chơi hụi 3.2.1 Tình giả sử 1: Bạn có ý định đầu tư tài bạn phân vân nên gửi nhân hàng hay chơi hụi? > Giả thiết đặt ra: - Số tiền bỏ kỳ choi hụi số tiền hàng kỳ bạn gửi vào ngân hàng: CF Số kỳ hạn choi hụi kỳ hạn gửi tiền ngân hàng nhau: n Rút hụi vào kỳ cuối (bạn người rút cuối cùng): kỳ thứ n Thời điểm rút tiền khỏi ngân hàng thời điểm rút hụi > Giải tình huống: Đầu tư chơi hụi - Số tiền nhận vào cuối kỳ TARn = CF.n + (n - 1).I - Số tiền bỏ TIAn = CF.n - Lợi nhuận thu P = TARn - TIAn = (n - 1).I Đầu tư gửi ngân hàng - Tiền lãi thu được: SI = CF.[FVFA(k,n) - n] • Giải thích cơng thức: - SI tiền lãi nhận sau n kỳ gửi chuỗi tiền CF vào ngân hàng - CF chuỗi tiền gửi vào ngân hàng hàng kỳ - Tiền lãi = Số tiền nhận vào kỳ thứ n - Số tiền gửi vào ngân hàng ^ SI= CF FVFA(k,n) - CF n= CF.[FVFA(k,n) - n] • Nhận xét: - - Nếu P = SI tức tiền lời đầu tư vào phương án => Nên lựa chọn gửi tiền vào ngân hàng mức độ rủi ro ngân hàng thấp chơi hụi Nếu P > SI tức tiền lời đầu tư vào phương án chơi hụi cao => Nên đầu tư vào chơi hụi Nếu P < SI tức tiền lời đầu tư vào phương án chơi hụi thấp => Nên đầu tư vào gửi ngân hàng > Ví dụ 4: Ơng Ba muốn đầu tư tài phân vân hai phương án sau đây: Đầu tư chơi hụi có hụi (7 kỳ ), kỳ đóng cố định triệu đồng, kỳ hụi tháng lần, đóng hụi vào cuối tháng rút hụi phải đóng thêm tiền lãi kỳ 0,5 triệu đồng Ông Ba rút hụi vào kỳ thứ Ông Ba gửi chuỗi tiền triệu đồng vào ngân hàng, với lãi suất 1%/ tháng, ghép lãi theo tháng, ông gửi tháng, bắt đầu gửi tiền vào ngân hàng trùng thời điểm đóng hụi lần thứ Giải: P = (n - 1).I= (7 - 1).0,5 = triệu đồng SI = CF.[FVFA(k,n) - n] = [FVFA(1,7) - 7] = 0,2135 = 1,0675 triệu đồng P> SI Do ơng Ba nên chọn phương án thứ 3.2.2 Tình giả sử 2: Nên rút hụi hay vay ngân hàng ? Tại kỳ thứ t bạn cần số tiền Có hai lựa chọn cho bạn Rút hụi để lấy tiền Đi vay ngân hàng, không rút hụi vào kỳ t , rút vào kỳ thứ n > Giả thiết đặt ra: - Kỳ đóng hụi với kỳ ghép lãi - Vay ngân hàng với kỳ hạn không cố định, lãi suất r (%), số tiền vay số tiền rút hụi Tiền vay ngân hàng trả vào kỳ n, trả lần gốc lãi ( ngân hàng tính lãi theo hình thức lãi kép ) > Giải tình huống: Rút hụi vào kỳ t để lấy tiền - Số tiền nhận rút hụi TARt = CF.n+(t-1).I - Số tiền bỏ TIAt = CF.n+ (n-t).I - Lợi nhuận thu P = (2t -n -1).I Đi vay ngân hàng - Rút hụi vào kỳ cuối (t = n), lợi nhuận thu Pn = TARn - TIAn = (n-1).I - Số tiền vay TARt = CF.n+(t-1).I - Tiền lãi phải trả ngân hàng BI = TARt.[(1+r %Ỵ-t - 1] - Lợi nhuận lựa chọn vay ngân hàng Pn - BI • Nhận xét - Pn - BI = P: Rút hụi vay ngân hàng có mức lợi nhuận =>Nên rút hụi vay ngân hàng thủ tục phức tạp hơn, đơi cịn u cầu chấp tài sản - Pn - BI > P: Lợi nhuận lựa chọn vay ngân hàng lớn lợi nhuận rút hụi =>Nên vay ngân hàng thay rút hụi - Pn - BI < P: Lợi nhuận lựa chọn vay ngân hàng nhỏ lợi nhuận rút hụi =>Nên rút hụi thay vay ngân hàng > Ví dụ 5: Một dây hụi có hụi Mỗi tháng hụi phải đóng triệu đồng Hụi chết đóng tiền lãi 0,5 triệu đồng Đến kỳ thứ hụi cần tiền Có hai lựa chọn cho hụi Rút hụi để lấy tiền Đi vay ngân hàng với lãi suất 1% / tháng Giải: Sử dụng liệu tính VD3: Bảng kết tính tốn lợi nhuận nhận lấy hụi vào kỳ thứ t (Đơn vị tính: Triệu đồng) t TARt 35 35,5 36 36,5 37 37,5 38 TIAt 38 37,5 37 36,5 36 35,5 35 -3 -2 -1 P TH1: Rút hụi để lấy tiền Nếu rút hụi vào kỳ thứ P = -1 hay người bị lỗ triệu đồng TH2: Đi vay ngân hàng, không rút hụi vào kỳ 3, rút vào kỳ thứ Tiền vay ngân hàng trả vào kỳ 7, trả lần gốc lãi ngân hàng tính lãi theo hình thức lãi k ẻp) - Không rút hụi vào kỳ mà rút vào kỳ thứ hụi lãi triệu đồng - Con hụi vay ngân hàng 36 triệu, lãi suất 1%/tháng, trả vào tháng kỳ thứ =>Tổng tiền lãi hụi phải trả cho ngân hàng vào kỳ thứ là: FV - PV = 36 (1 +1% )4 -36 = 1,46 triệu đồng Con hụi lãi được: - 1,46 = 1,54 triệu đồng > Trong tình này, vay ngân hàng có lợi CHƯƠNG III ĐÁNH GIÁ HÌNH THỨC CHƠI HỤI Ưu điểm • Có số tiền lớn thời gian ngắn Khi tham gia dây hụi, tuỳ theo số lượng hụi giá trị phần hụi, mà “may mắn” trả lãi (đối với hụi có lãi) mà hụi nhận số tiền hay nhiều Tuy nhiên dù điều kiện có thay đổi việc thành viên hốt hụi nhận số tiền lớn gấp nhiều lần phần hụi mà họ cần đóng kỳ mở hụi điều chắn hụi hoạt động theo chế “Nhiều người góp tiền lại, cho người vay” Ví dụ với dây hụi khơng lãi gồm thành viên, phần hụi 5.000.000 đồng, mở hụi vào đầu tháng, dây hụi kéo dài tháng Bất kỳ người hốt hụi nhận số tiền 30.000.000 đồng (nếu tính phần đóng họ tháng đó), thời điểm cần tiền, thành viên dây hụi huy động số tiền gấp lần số tiền phải đóng kỳ • Mang tính chất hỗ trợ giúp đỡ lẫn Đặc điểm thể rõ hụi khơng có lãi Các hụi thường diễn cá nhân bạn bè, hàng xom_ người có mối liên hệ gần gũi khác, mối quan hệ thân thiết với nên thành viên thoả thuận quy tắc để chọn người hốt hụi, thơng thường người cần tiền, có hồn cảnh khó khăn ưu tiên hốt hụi trước Mục đích hụi giúp thành viên huy động vốn mà cần trả lại tiền gốc (lãi suất 0%) • Cách tham gia đơn giản, chấp, hay làm giấy tờ phức tạp mà cần đồng ý thành viên khác hội Suy cho cùng, hụi mang đặc điểm hoạt động cho vay Tuy nhiên, hình thức vay khác yêu cầu cá nhân phải cung cấp giấy tờ chứng minh nhân dân/ cước công dân, hộ chiếu, sổ hộ khẩu, hay phải chấp tài sản nhà đất, đất, xe máy, điện thoại để đảm bảo nghĩa vụ trả nợ, tham gia dây hụi, thành viên gần không cần biện pháp đảm bảo vừa nêu Thứ đảm bảo mối liên kết lòng tin thành viên hụi • Phương thức đầu tư tiền nhàn rỗi hiệu Điều xảy người tham gia hụi có lãi, hốt hụi trễ có lời, sau, người hốt hụi chịu lãi thấp, người cuối khơng phải trả lãi Rủi ro chơi hụi Sự liên kết thành viên tham gia hoàn toàn mang tính chất “tín chấp”, chủ yếu dựa tin tưởng nên hầu hết trình lập dây hụi, danh sách hụi, thu tiền, giao tiền hụi diễn mà khơng có giấy tờ pháp lý, tài sản thếchấp chứng minh mối quan hệ chủ hụi hụi Có làm chứng hụi, sổ hụi ghi lại thông tin liên quan đến dây hụi, nhiên hầu hết dây hụi, thứ chủ hụi giữ Chính thế, q trình chơi hụi xảy nhiều rủi ro như: • Dây hụi thực chất vịng trịn mắc xích, thành viên tham gia mắt xích Chỉ cần mắt xích bị đứt (khơng đóng tiền hụi) sợi dây xích bị đứt, ảnh hưởng trực tiếp đến quyền lợi người chưa hốt hụi Chẳng hạn trường hợp, thành viên phải góp hụi khơng trả, khơng có khả trả, có trường hợp hụi bỏ trốn sau lĩnh hụi Ràng buộc đến trách nhiệm người chủ hụi (hay gọi bể hụi), chủ hụi đành ngầm ngùi lấy tiền bù vào, tuyên bố chấm dứt dây hụi khơng có khả chi trả • Trường hợp nhiều người tham gia vào dây hụi chủ hụi tổ chức mà người chơi chí khơng biết mặt nhau, khơng biết có người chơi, thật giả lẫn lộn Người chủ hụi, mục đích xấu, lợi dụng điều để làm dây hụi ma (khơng có thật), ghi khống, tăng giảm số tiền đóng hụi, thời gian đóng hụi Chẳng hạn có 10 người chơi nói 20 người, số tiền đóng 10 triệu/tháng nói 20 triệu/tháng, giấy tờ sổ sách không rõ ràng, sau thu tiền, thay giao cho người hốt hụi tháng thực khơng có Sau gom tiền vài tháng, chủ hụi biến • Khi đường dây hụi có số tiền góp lớn, nguy chủ hụi lịng tham mà ơm tiền chạy trốn KẾT LUẬN Đề tài phân tích tài hoạt động chơi hụi địi hỏi phải nhìn nhận từ tổng thể đến chi tiết vấn đề tổng hợp thơng tin phân tích số liệu cụ thể giải thích ví dụ cụ thể, đồng thời trả lời câu hỏi liên quan đến cách tính tiền hụi, lãi suất hoạt động chơi hụi, nắm bắt lợi ích rủi ro mà hoạt động mang lại Đề tài phân tích đánh giá hoạt động chơi hụi phổ biến cách rõ ràng chi tiết Từ đó, giúp người đọc hiểu rõ vấn đề tài chính, lợi ích rủi ro hoạt động này, cân nhắc kỹ trước định tham gia dây hụi Từ nghiên cứu, người đọc tự tính tốn số tiền mà hốt hụi số tiền đóng hụi mình, để định tham gia huy động tiền qua chơi hụi hay vay ngân hàng, hay người đọc định nên đầu tư tiền nhàn vào chơi hụi hay gửi tiết kiệm ngân hàng Đề tài sở để giúp người đọc có lựa chọn việc lập kế hoạch tài tương lai hiệu TÀI LIỆU THAM KHẢO Bộ luật Dân 2015 Nghị định 19/2019/NĐ-CP ngày 19/02/2019 https://thuthuat.taimienphi.vn/choi-hui-la-gi-co-nen-choi-hui-khong-49120n.aspx? fbclid=IwAR1VR3Ff16Pllk2HwAvs0Uwx7EXNVhShQiODGS3PRqPUrC2Bt6XKjulteE https ://luatnhandan vn/choi-hui/? fbclid=IwAR1mD D85emb5b4uveCEyuan3kwG8YjqUv pab3FLSHdqixH5-icJ3Cw0c https://vayonline.org/choi-hui-la-the-nao-huong-dan-chi-tiet-cach-choi-hui/ ... liên quan đến cách tính tiền hụi, lãi suất hoạt động chơi hụi, nắm bắt lợi ích rủi ro mà hoạt động mang lại Đề tài phân tích đánh giá hoạt động chơi hụi phổ biến cách rõ ràng chi tiết Từ đó, giúp... trốn KẾT LUẬN Đề tài phân tích tài hoạt động chơi hụi địi hỏi phải nhìn nhận từ tổng thể đến chi tiết vấn đề tổng hợp thơng tin phân tích số liệu cụ thể giải thích ví dụ cụ thể, đồng thời trả... A+B+C+D+E Của A: Của B: 5,1 Của C: 6,2 Của D: 7,3 Của E: 8,4 Số tiền đóng hụi 5,4 5,3 5,2 5,1 1+2+3+4+5 Phân tích tài hoạt động chơi hụi 3.1 Các cơng thức 3.1.1 Cơng thức tính số tiền nhận rút hụi vào