GIẢI PHÁP GIA TĂNG NGUỒN vốn HUY ĐỘNG tại CHI NHÁNH NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN KHU vực BÌNH DƯƠNG BÌNH PHƯỚC

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC BÌNH DƯƠNG TRẦN QUỐC TOẢN MSHV: 17000019 ĐỀ TÀI GIẢI PHÁP GIA TĂNG NGUỒN VỐN HUY ĐỘNG TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN KHU VỰC BÌNH DƯƠNG - BÌNH PHƯỚC LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN TRỊ KINH DOANH MÃ NGÀNH: 8340101 Bình Dương, năm 2019 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC BÌNH DƯƠNG TRẦN QUỐC TOẢN MSHV: 17000019 ĐỀ TÀI GIẢI PHÁP GIA TĂNG NGUỒN VỐN HUY ĐỘNG TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN KHU VỰC BÌNH DƯƠNG - BÌNH PHƯỚC LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN TRỊ KINH DOANH MÃ NGÀNH: 8340101 HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: TS NGUYỄN THANH PHONG Bình Dương, năm 2019 LỜI CAM ĐOAN -Tôi xin cam đoan luận văn “Giải pháp gia tăng nguồn vốn huy động Chi nhánh ngân hàng Phát triển khu vực Bình Dương – Bình Phước” đề tài nghiên cứu độc lập cá nhân tơi Các nguồn tài liệu trích dẫn, số liệu sử dụng luận văn có nguồn gốc rõ ràng trung thực Đồng thời, cam kết kết nghiên cứu chưa công bố cơng trình nghiên cứu Bình Dương, ngày 24 tháng năm 2019 Tác giả luận văn Trần Quốc Toản i LỜI CẢM ƠN Tôi xin chân thành cảm ơn: Ban Giám hiệu trường đại học Bình Dương, khoa đào tạo sau đại học, Giảng viên tham gia giảng dạy giúp đỡ tạo điều kiện cho tơi q trình học tập thực luận văn Ban lãnh đạo, CBVC Chi nhánh Ngân hàng Phát triển khu vực Bình Dương – Bình Phước Tiến sĩ Nguyễn Thanh Phong tận tình cung cấp tài liệu, hướng dẫn, giúp đỡ tạo điều kiện thuận lợi suốt trình nghiên cứu thực luận văn Lãnh đạo Ban, trung tâm Hội sở chính, Ban lãnh đạo Chi nhánh NHPT Bà Rịa Vũng Tàu; Sở Giao dịch (Tp Hồ Chí Minh); Chi nhánh NHPT Đồng Nai Chi nhánh NHPT cụm thi đua số thuộc hệ thống VDB Các Anh, Chị học viên ngành quản trị kinh doanh gia đình động viên, giúp đỡ cung cấp cho thông tin, tài liệu có liên quan q trình thực luận văn Trân trọng cám ơn! ii TÓM TẮT Luận văn “Giải pháp gia tăng nguồn vốn huy động Chi nhánh Ngân hàng Phát triển khu vực Bình Dương – Bình Phước” thực địa bàn tỉnh Bình Dương tỉnh Bình Phước Thời gian thu thập số liệu từ tháng 10/2018 đến tháng 01/2019 Mục tiêu đề tài nhận định hạn chế, tồn nguyên nhân ảnh hưởng đến công tác huy động vốn, từ đưa giải pháp khắc phục nhằm gia tăng nguồn vốn huy động Chi nhánh Ngân hàng Phát triển khu vực Bình Dương – Bình Phước Luận văn thu thập số liệu thứ cấp, sơ cấp Chi nhánh Ngân hàng Phát triển khu vực Bình Dương – Bình Phước Chi nhánh khác thuộc hệ thống Ngân hàng phát triển Việt Nam Dựa phương pháp nghiên cứu định tính, luận văn đã: - Tham khảo tổng hợp tài liệu để đề xuất mơ hình nghiên cứu - Thơng qua phân tích, tổng hợp, so sánh, luận văn nhận định được: “Nguyên nhân xuất phát từ VDB”, “Nguyên nhân xuất phát từ khách hàng, “Nguyên nhân xuất phát từ chế, sách Nhà nước”, “Tỷ trọng đáp ứng vốn huy động so với vốn cho vay” - Phân tích nguyên nhân ảnh hưởng đến khả vốn huy động Chi nhánh ngân hàng Phát triển khu vực Bình Dương – Bình Phước Cuối đưa số giải pháp nhằm gia tăng nguồn vốn huy động Chi nhánh Ngân hàng Phát triển khu vực Bình Dương – Bình Phước từ kết nghiên cứu iii MỤC LỤC Trang Lời cam đoan i Lời cám ơn ii Tóm tắt iii Danh mục từ viết tắt iv Danh mục sơ đồ, phụ lục v Mục lục vi PHẦN MỞ ĐẦU 1 Lý chọn đề tài Các nghiên cứu trước 2.1 Nghiên cứu nước 2.2 Nghiên cứu nước Mục tiêu nghiên cứu 3.1 Mục tiêu tổng quát 3.2 Mục tiêu cụ thể 3.3 Câu hỏi nghiên cứu Đối tượng phạm vi nghiên cứu 4.1 Đối tượng nghiên cứu 4.2 Phạm vi nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu Ý nghĩa thực tiễn đề tài Kết cấu đề tài 10 CHƯƠNG TỔNG QUAN VỀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH 11 1.1 Tổng quan Ngân hàng sách 11 1.1.1 Khái niệm Ngân hàng sách 11 1.1.2 Các lý hình thành Ngân hàng sách 14 1.1.3 Đặc điểm Ngân hàng sách 15 1.1.4 Mục tiêu Ngân hàng sách 16 1.1.5 Phân loại Ngân hàng sách 16 1.1.5.1 Dựa đối tượng phục vụ 16 1.1.5.2 Dựa tính chất sở hữu 17 1.1.6 Hoạt động Ngân hàng sách 17 1.1.6.1 Hoạt động huy động vốn 17 1.1.6.2 Hoạt động cấp tín dụng 21 1.1.6.3 Hoạt động đầu tư 22 1.1.6.4 Hoạt động hỗ trợ sau đầu tư 22 1.1.6.5 Hoạt động dịch vụ ngân quỹ, toán 22 1.1.7 Loại hình Ngân hàng sách Việt Nam: 22 1.2 Nguồn vốn hoạt động Ngân hàng sách 23 1.2.1 Vốn Ngân sách nhà nước 23 1.2.2 Vốn huy động, vay 23 1.2.3 Vốn khác 24 1.3 Nguyên tắc huy động vốn Ngân hàng sách 24 1.3.1 Các quy định chung huy động vốn 24 1.3.2 Các hình thức huy động vốn 25 1.3.2.1 Phân loại theo thời gian huy động 25 1.3.2.2 Phân loại theo đối tượng 26 1.3.2.3 Phân loại theo công cụ huy động vốn ngân hàng 27 1.3.2.4 Huy động vốn qua thị trường 28 1.3.3 Các tiêu chí đánh giá nguồn vốn huy động 29 1.3.3.1 Quy mô nguồn vốn huy động 29 1.3.3.2 Tốc độ tăng trưởng nguồn vốn huy động 30 1.3.3.3 Cơ cấu nguồn vốn huy động 31 1.3.3.4 Chi phí huy động vốn 32 1.3.3.5 Sự phù hợp huy động vốn sử dụng vốn 33 1.4 Các nguyên nhân ảnh hưởng đến công tác huy động vốn 35 1.4.1 Nguyên nhân khách quan 35 1.4.2 Nguyên nhân chủ quan 36 1.5 Bài học kinh nghiệm công tác huy động cho Chi nhánh Ngân hàng Phát triển khu vực Bình Dương – Bình Phước 38 Kết luận chương 42 CHƯƠNG THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN KHU VỰC BÌNH DƯƠNG - BÌNH PHƯỚC 43 2.1 Khái quát Ngân hàng Phát triển Việt Nam, Chi nhánh Ngân hàng Phát triển khu vực Bình Dương - Bình Phước 43 2.1.1 Khái quát ngân hàng Phát triển Việt Nam 43 2.1.1.1 Quá trình hình thành phát triển 43 2.1.1.2 Mơ hình tổ chức Ngân hàng Phát triển Việt Nam 44 2.1.1.3 Chức năng, nhiệm vụ Ngân hàng Phát triển Việt Nam 45 2.1.1.4 Các hình thức huy động vốn Ngân hàng sách 47 2.1.1.5 Các hình thức huy động vốn Ngân hàng phát triển Việt Nam 47 2.1.1.6 Đối tượng huy động vốn Ngân hàng Phát triển Việt Nam 48 2.1.1.7 Lãi suất huy động vốn phương thức trả lãi 48 2.1.2 Khái quát Chi nhánh Ngân hàng Phát triển khu vực Bình Dương - Bình Phước 48 2.1.2.1 Lịch sử hình thành phát triển 48 2.1.2.2 Cơ cấu máy tổ chức hoạt động 49 2.1.2.3 Chức năng, nhiệm vụ Chi nhánh 49 2.1.3 Kết hoạt động Chi nhánh 50 2.1.3.1 Công tác huy động vốn 50 2.1.3.2 Công tác thẩm định dự án 51 2.1.3.3 Công tác giải ngân vốn vay 52 2.1.3.4 Công tác thu hồi nợ vay 52 2.1.3.5 Các công tác khác 52 2.2 Thực trạng huy động vốn Chi nhánh Ngân hàng Phát triển khu vực Bình Dương - Bình Phước 53 2.2.1 Những quy định chung huy động vốn Chi nhánh Ngân hàng Phát triển khu vực Bình Dương - Bình Phước 53 2.2.1.1 Hình thức huy động 53 2.2.1.2 Đối tượng huy động 53 2.2.1.3 Chi phí huy động vốn 53 2.2.1.4 Cách tính trả lãi 54 2.2.1.5 Quy trình nhận vốn huy động Chi nhánh 54 2.2.1.6 Quy định đánh giá kết huy động 55 2.2.2 Kết huy động vốn 55 2.2.2.1 Số dư huy động 55 2.2.2.2 Cơ cấu nguồn vốn huy động 56 2.2.2.3 Tốc độ tăng tưởng nguồn vốn huy động 57 2.2.2.4 Kỳ hạn huy động 57 2.2.2.5 Kết huy động vốn 59 2.2.2.6 Tỷ trọng vốn huy động so với dư nợ vay 59 Kết luận chương 66 CHƯƠNG GIẢI PHÁP GIA TĂNG NGUỒN VỐN HUY ĐỘNG TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN KHU VỰC BÌNH DƯƠNG – BÌNH PHƯỚC 67 3.1 Định hướng hoạt động Ngân hàng phát triển Việt Nam, Chi nhánh Ngân hàng Phát triển khu vực Bình Dương – Bình Phước 67 3.1.1 Định hướng hoạt động Ngân hàng Phát triển Việt Nam 67 3.1.2 Định hướng hoạt động Chi nhánh 70 3.1.2.1 Về công tác huy động 70 3.1.2.2 Về cho vay 70 3.1.2.3 Về cấu nợ, xử lý nợ 71 3.1.2.4 Về tổ chức 71 3.2 Giải pháp gia tăng nguồn vốn huy động Chi nhánh Ngân hàng Phát triển khu vực Bình Dương – Bình Phước 71 3.2.1 Từ phía Chi nhánh 71 3.2.1.1 Giải pháp chung 72 3.2.1.2 Giải pháp cụ thể 72 3.2.2 Từ phía khách hàng 79 3.2.3 Các tổ chức, sở, ban ngành khác 80 3.3 Kiến nghị gia tăng nguồn vốn huy động Chi nhánh ngân hàng Phát khu vực Bình Dương – Bình Phước 80 3.3.1 Đối với Ngân hàng Phát triển Việt Nam (Hội sở chính) 80 3.3.2 Đối với Chi nhánh NHPT Khu vực Bình Dương- Bình Phước 91 3.3.3 Đối với khách hàng/Doanh nghiệp 93 3.3.4 Cơ quan, đơn vị, tổ chức, ban ngành khác 94 Kết luận chương 95 KẾT LUẬN 96 TÀI LIỆU THAM KHẢO 98 11 Ngân hàng Phát triển Châu Á (2009), Mối quan hệ đối tác nhà nước – tư nhân 12 Ngân hàng phát triển Việt Nam (2004), số 1979/HTPT/KHNV chi phí huy động vốn 13 Ngân hàng phát triển Việt Nam (2015), số 71/NHPT-CĐKH lãi suất huy động vốn VND USD 14 Ngân hàng phát triển Việt Nam (2015), số 3614/NHPT-CĐKH lãi suất huy động vốn VND USD 15 Ngân hàng phát triển Việt Nam (2016), số 3754/NHPT-CĐKH lãi suất huy động vốn VND USD 16 Ngân hàng phát triển Việt Nam (2018), số 2446/NHPT-CĐKH lãi suất huy động vốn VND USD 17 Ngân hàng Thế giới (2009), Huy động sử dụng vốn, Báo cáo Ngân hàng Thế giới Hội nghị nhóm tư vấn nhà tài trợ cho Việt Nam, Hà nội 18 Ngân hàng phát triển Việt Nam- Chi nhánh NHPT Khu vực Bình Dương - Bình Phước, Báo cáo tổng kết năm từ năm 2015 đến năm 2018 19 Phan Tất Thứ (2005), Hoàn thiện phương pháp đánh giá hiệu dự án đầu tư công cộng Việt Nam, Luận án tiến sỹ kinh tế, trường đại học Kinh tế Quốc dân, Hà nội 20 Phan Thị Thu Hà (2005), Giáo trình Ngân hàng Phát triển, Nhà xuất Lao động– Xã hội 21 Phan Thị Thu Hà (2007), Hồn thiện sách tín dụng đầu tư Phát triển Nhà nước, Đề tài cấp Bộ 22 Trần Cơng Hịa (2007), Nâng cao hiệu hoạt động tín dụng đầu tư phát triển Nhà nước, Luận án tiến sỹ kinh tế, trường Đại học Kinh tế Quốc dân, Hà nội 23 Trương Thị Hoài Linh (2012), nâng cao hiệu hoạt động Ngân hàng Phát triển Việt Nam, Luận án tiến sĩ kinh tế, trường đại học Kinh tế Quốc dân, Hà nội, tr 4-9, 13, 22-30 99 24 Peter S Rose (1999), Quản trị Ngân hàng Thương mại, đại học Kinh tế Quốc dân biên dịch, NXB Tài chính, Hà Nội 25 Vũ Cương (2002), Kinh tế tài cơng, Nhà xuất Thống kê chương 2, 26 Vneconomy (2011), đầu tư cơng Việt Nam: Nhà nghèo lãng phí, Hiệp hội Doanh nghiệp An Giang TIẾNG NƯỚC NGOÀI 27 IDF – ADFIAP (2001), Principles and practice of Development Banks, Volumne 1, ADFIAP 28 IDF – ADFIAP (2002), Principles and practice of Development Banks, Volumne 3, ADFIAP 29 Richard A Musgrave and Peggy B Musgrave (1989), Public finance in Theory and practice, McGraw-Hill Book Company 30 Richard A.Brealey and Stewart C.Myers (1996), Principles of Corporate Finance, McGraw-Hill Book Company 31 Robert A.Haugen (2001), Modern Investment Theory, copyright 2001 32 Tho Dat Tran (2004), Total factor productivity growth (survey report) 33 Teresa Curristine, ZsuZsana Lonti and Isabelle Joumard (2007) Improving Public Sector Efficiency:Challenges and opportunities, 34 OECD TRANG WEB 35 http://eldata2.neu.topica.vn/TXNHTM07/Giao%20trinh/04_NEU_TX NHTM07_Bai2_v1.0015105226.pdf 36 http://abavn.com/dau-tu-cong-viet-nam-nha-ngheo-lang-phi 37 http://www.haiduongtv.com/xem-tin-tuc/pho-thu-tuong-vuong-dinh- hue-vdb-phai-tro-thanh-mot-dinh-che-tai-chinh-vung-manh-39772.html 38 https://vdocuments.site/amp/ly-thuyet-huy-dong-von.html 100 39 http://giangvien.net/shops/Tai-lieu-ve-Quan-tri/Cac-giai-phap-nang- cao-hieu-qua-cong-tac-huy-dong-von-tai-Ngan-hang-Nong-nghiep-va-Phat-trienNong-thon-Tu-Liem-1388.html 40 https://luanvanaz.com/cac-nhan-anh-huong-den-hieu-qua-huy-dong- von.html 41 https://xemtailieu.com/tai-lieu/phat-trien-hoat-dong-huy-dong-von-tai-ngan- hang-chinh-sach-xa-hoi-viet-nam-1245593.html (tr 2) 42 https://vi.wikipedia.org/wiki/Danh_s%C3%A1ch_ng%C3%A2n_h% C3%A0ng_t%E1%BA%A1i_Vi%E1%BB%87t_Nam VĂN BẢN QUI PHẠM PHÁP LUẬT CỦA NHÀ NƯỚC 43 Chính phủ (1999), Nghị định 43/1999/NĐ-CP ngày 29/6/1999 tín dụng đầu tư phát triển Nhà nước 44 Chính phủ (2002), Quyết định số 131/2002/QĐ-TTg ngày 04/10/2002 việc thành lập Ngân hàng sách xã hội 45 Chính phủ (2003), Quyết định số 16/2003/QĐ-TTg ngày 22/01/2003 phê duyệt điều lệ NHCSXH 46 Chính phủ (2004), Nghị định 106/2004/NĐ-CP ngày 01/4/2004 tín dụng đầu tư phát triển Nhà nước 47 Chính phủ (2006), Nghị định 151/2006/NĐ-CP ngày 20/12/2006 tín dụng đầu tư tín dụng xuất Nhà nước 48 Chính phủ (2006), Quyết định 110/2006/QĐ-TTg việc phê duyệt điều lệ tổ chức hoạt động Ngân hàng Phát triển Việt Nam 49 Chính phủ (2006), Quyết định 108/2006/QĐ-TTg việc thành lập Ngân hàng Phát triển Việt Nam 50 Chính phủ (2011), Nghị định 75/2011/NĐ-CP ngày 1/8/2011 tín dụng đầu tư tín dụng xuất Nhà nước 51 Chính phủ (2013), Quyết định 369/QĐ-TTg ngày 28/02/2013 việc phê duyệt chiến lược phát triển Ngân hàng phát triên Việt Nam đến năm 2020 tầm nhìn đến năm 2030 101 52 Chính phủ (2015), Quyết định 1515/2015/QĐ-TTg việc ban hành điều lệ tổ chức hoạt động Ngân hàng Phát triển Việt Nam 53 Bộ tài (2016), Thơng tư số 62/2016/TT-BTC hướng dẫn thực quy chế quản lý tài ngân hàng sách xã hội ban hành kèm theo định số 180/2002/QĐ-TTg ngày 19/12/2002 định số 30/2015/QĐ-TTg ngày 31/7/2015 thủ tướng Chính phủ 54 Chính phủ (2017), Nghị định 32/2017/NĐ-CP ngày 31/3/2017 tín dụng đầu tư tín dụng xuất Nhà nước 102 PHỤC LỤC Phụ lục Mơ hình tổ chức Ngân hàng phát triển Việt Nam CHÍNH PHỦ HỘI ĐỒNG QUẢN TRỊ BỘ MÁY ĐIỀU HÀNH VĂN PHÒNG ĐẠI DIỆN BAN KIỂM SOÁT 02 SỞ GIAO DỊCH HỘI SỞ CHÍNH CÁC CHI NHÁNH Phụ lục Mơ hình tổ chức Chi nhánh Báo cáo trực tiếp tổ chức- nhân Giám đốc Phó Giám đốc Phịng HC-QLNS Phịng TC-KT Phó Giám đốc Phịng Tổng hợp Phịng Tín dụng 102 Phịng Kiểm Tra Phịng giao dịch Bình Phước Phụ lục Biểu lãi suất huy động TT 10 11 Lãi suất áp dụng từ tháng 01/2015 theo văn số 71/NHPT-CĐKH Lãi suất (%/năm) Loại kỳ hạn Hình thức trả lãi VNĐ USD 0,50 0,10 Khơng kỳ hạn Trả lãi hàng tháng 0,50 0,10 01 tháng Trả lần đến hạn 0,50 0,10 02 tháng Trả lần đến hạn 0,50 0,10 03 tháng Trả lần đến hạn 5,10 0,10 tháng Trả lần đến hạn 5,40 0,25 09 tháng Trả lần đến hạn 6,00 0,25 năm Trả lần đến hạn 6,30 0,25 năm Trả sau hàng năm 6,30 0,25 năm Trả sau hàng năm 6,50 0,25 năm Trả sau hàng năm 6,50 0,25 10 năm Trả sau hàng năm Lãi suất áp dụng từ tháng 9/2015 theo văn số 3614/NHPT-CĐKH TT Loại kỳ hạn 10 11 Không kỳ hạn 01 tháng 02 tháng 03 tháng tháng 09 tháng năm năm năm năm 10 năm Lãi suất (%/năm) VNĐ USD 0,50 0,50 0,50 0,50 5,10 5,40 6,00 6,30 6,30 6,50 6,50 Hình thức trả lãi - Trả lãi hàng tháng Trả lần đến hạn Trả lần đến hạn Trả lần đến hạn Trả lần đến hạn Trả lần đến hạn Trả lần đến hạn Trả sau hàng năm Trả sau hàng năm Trả sau hàng năm Trả sau hàng năm Áp dụng từ tháng 12/2016 theo văn số 3754/NHPT-CĐKH TT Loại kỳ hạn Không kỳ hạn 01 tháng 02 tháng 03 tháng Lãi suất (%/năm) VNĐ USD 0,50 0,50 0,50 0,50 103 Hình thức trả lãi - Trả lãi hàng tháng Trả lần đến hạn Trả lần đến hạn Trả lần đến hạn 10 11 5,10 tháng Trả lần đến hạn 5,40 09 tháng Trả lần đến hạn 6,00 năm Trả lần đến hạn 6,30 năm Trả sau hàng năm 6,30 năm Trả sau hàng năm 6,50 năm Trả sau hàng năm 6,50 10 năm Trả sau hàng năm Áp dụng từ tháng 11/2018 theo văn số 2446/NHPT-CĐKH) Lãi suất (%/năm) TT Loại kỳ hạn 10 11 Không kỳ hạn 01 tháng 02 tháng 03 tháng tháng 09 tháng năm năm năm năm 10 năm VNĐ Số vốn huy Số vốn huy động