1. Trang chủ
  2. » Luận Văn - Báo Cáo

Giải pháp gia tăng nguồn vốn huy động tại ngân hàng thương mại cổ phần công thương Việt Nam Luận văn thạc sĩ

84 244 0

Đang tải... (xem toàn văn)

Tài liệu hạn chế xem trước, để xem đầy đủ mời bạn chọn Tải xuống

THÔNG TIN TÀI LIỆU

Thông tin cơ bản

Định dạng
Số trang 84
Dung lượng 1,5 MB

Nội dung

TR NG B GIÁO D C VÀ ÀO T O I H C KINH T THÀNH PH H CHÍ MINH VÕ TH MINH TH GI I PHÁP GIA T NG NGU N V N HUY NG T I NGÂN HÀNG TH NG M I C PH N CÔNG TH NG VI T NAM Chuyên ngành: Kinh t - Tài - Ngân hàng Mã s : 60.31.12 LU N V N TH C S Ng ih KINH T ng d n khoa h c: TS Lê Th M n TP H CHÍ MINH - 2010 74 M CL C CH NG I NGU N V N HUY NG C A NGÂN HÀNG TH NG M I 1.1 KHÁI NI M NGU N V N HUY NG C A NHTM 1.2 T M QUAN TR NG C A NGU N V N HUY NG 1.2.1 i v i n n kinh t 1.2.2 i v i ngân hàng th ng m i 1.2.3 i v i khách hàng 1.3 CÁC HÌNH TH C HUY NG V N TI N G I C A NGÂN HÀNG TH NG M I 1.3.1 Ti n g i không k h n 1.3.2 Ti n g i có k h n 1.3.3 Ti n g i ti t ki m 1.3.3.1 Ti n g i ti t ki m không k h n: 1.3.3.2 Ti n g i ti t ki m có k h n: 1.3.4 Phát hành gi y t có giá 1.4 CÁC NHÂN T NH H NG N NGU N V N HUY NG 1.4.1.1 Chi phí cho ngu n v n huy ng 1.4.1.2 Các lo i r i ro tác ng n ngu n v n huy ng c a ngân hàng: 10 R i ro lãi su t: 10 R i ro toán: 10 R i ro v n ch s h u: 10 1.4.1.3 L a ch n gi a chi phí r i ro huy ng v n c a ngân hàng: 10 1.4.2 Y u t khách quan 11 1.4.3 Y u t ch quan 12 1.4.3.1 Lãi su t c nh tranh 12 1.4.3.2 Ch t l ng d ch v ngân hàng 13 1.4.3.3 Quy mơ v n t có 13 K T LU N CH NG 16 CH NG II 17 TH C TR NG CÔNG TÁC HUY NG V N T I VIETINBAK 17 2.1 T NG QUAN V VIETINBANK 17 2.1.1 L ch s hình thành phát tri n 17 2.1.2 K t qu ho t ng kinh doanh c a Vietinbank n m 2009 18 2.2 TH C TR NG CÔNG TÁC HUY NG V N T I VIETINBANK 21 2.2.1 Các hình th c huy ng v n ang c tri n khai t i Vietinbank 21 2.2.1.1 Ti n g i toán: 21 2.2.1.2 Ti n g i có k h n: 23 75 2.2.1.3 Ti n g i ti t ki m: 23 Ti n g i ti t ki m không k h n: 23 Ti n g i ti t ki m có k h n: 24 2.2.1.4 Phát hành gi y t có giá 28 2.2.2 Các d ch v h tr công tác huy ng v n 28 2.2.2.1 D ch v toán 28 2.2.2.2 D ch v th 29 2.2.2.3 D ch v ngân hàng hi n i 30 2.2.3 C c u ngu n v n huy ng c a Vietinbank 31 2.2.4 Qu n tr ngu n v n t i Vietinbank 39 2.2.4.1: M c an toàn v n 39 2.2.4.2 Kh n ng kho n 41 2.2.4.3 Chi phí huy ng v n: 42 2.3 ÁNH GIÁ NH NG K T QU T C VÀ NH NG T N T I TRONG CÔNG TÁC HUY NG V N T I VIETINBANK 44 2.3.1 K t qu t c 44 2.3.2 Nh ng t n t i 45 2.3.3 Nguyên nhân c a nh ng t n t i 47 2.3.3.1 Nguyên nhân khách quan 47 2.3.3.2 Nguyên nhân ch quan 47 K T LU N CH NG 48 CH NG III 49 GI I PHÁP GIA T NG NGU N V N HUY NG T I VIETINBANK 49 3.1 PH NG H NG CHI N L C C A VIETINBANK V VI C HUY NG V N TRONG TH I GIAN T I 49 3.1.1 nh h ng c a Ngân hàng Nhà n c vi c th c thi sách ti n t nh m ki m ch l m phát, ki m soát t ng giá theo ch o c a Th t ng Chính ph 49 3.1.2 Ph ng h ng chi n l c c a Vietinbank v sách huy ng v n th i gian t i 51 3.1.2.1 C h i thách th c công tác huy ng v n c a Vietinbank 51 Ü V c h i 51 Ü V thách th c 52 3.1.2.2 nh h ng công tác huy ng v n c a Vietinbank th i gian t i 54 3.2 GI I PHÁP V MÔ NH M GIA T NG HUY NG V N T I VIETINBANK 55 3.2.1 Gi i pháp i v i Chính ph : 55 3.2.1.1 Duy trì s n nh kinh t : 55 3.2.1.2 Hồn thi n mơi tr ng pháp lý 56 3.2.1.3 y m nh toán không dùng ti n m t 57 3.2.2 Gi i pháp i v i Ngân hàng Nhà n c 58 3.2.2.1 V i u hành sách ti n t qu n lý ngo i h i 58 3.2.2.2 V c ch qu n lý 59 76 3.3 GI I PHÁP GIA T NG NGU N V N HUY NG I V I H TH NG VIETINBANK 60 3.3.2 Áp d ng sách lãi su t huy ng h p lý 61 3.3.3 Gi i pháp v sách quan h khách hàng 61 3.3.4 Gi i pháp v a d ng hóa s n ph m huy ng v n 62 3.3.4.1C i ti n nh ng s n ph m hi n có 63 3.3.4.2 Tri n khai s n ph m huy ng m i 63 3.3.5 Gi i pháp phát tri n d ch v ngân hàng h tr cho huy ng v n 65 3.3.6 Gi i pháp gia t ng tính n nh cho ngu n v n huy ng 66 3.3.7 Gi i pháp phát tri n công ngh 67 3.3.8 Gi i pháp v th c hi n quy trình nghi p v 68 3.3.9 Gi i pháp v sách nhân s 68 3.3.10 Gi i pháp v công tác marketing phát tri n th ng hi u 69 K T LU N 73 ôla Úc Auto Teller Machine-Máy rút ti n t ng ơla Canada Chính sách ti n t ng Euro ng B ng Anh Japan Bank for International Cooperation - Ngân hàng h p tác qu c t Nh t B n NHNN Ngân hàng Nhà N ớc NHTW Ngân hàng Trung ơng NHTM Ngân hàng Th ¬ng M¹i ODA Official Development Assistance - H tri n th c TCTD Tỉ Chøc TÝn Dơng VND ViƯt Nam đồng USD Đôla Mỹ WTO Tổ chức th ơng m¹i ThÕ giíi tr phát STT DANH M C CÁC B NG BI U TÊN B NG BI U B ng 2.1: Quy mô ho t ng kinh doanh c a Vietinbank giai o n 2007-2010 B ng 2.2: Hi u qu ho t ng kinh doanh c a Vietinbank giai o n 2007-2010 B ng 2.3: T c t ng tr ng quy mô hi u qu ho t ng kinh doanh c a Vietinbank giai o n 20072010 B ng 2.4: M t s ch tiêu an toàn ho t ng c a Vietinbank giai o n 2007-2010 TRANG 26 26 27 27 B ng 2.5: C c u ngu n v n c a Vietinbank o n 2007-2010 B ng 2.6: C c u ngu n v n huy ng Vietinbank theo s n ph m giai o n 2007-2010 B ng 2.7: C c u ngu n v n huy ng Vietinbank theo i t ng khách hàng giai 2007-2010 B ng 2.8: C c u ngu n v n huy ng Vietinbank theo lo i ti n t giai o n 2007-2010 B ng 2.9: C c u ngu n v n huy ng Vietinbank theo k h n giai o n 2007-2010 giai ng 10 B ng 2.10 : M t s ch tiêu an toàn ho t c a Vietinbank giai o n 2007-2010 11 B ng 2.11 : Kh n ng kho n c a Vietinbank 48 12 B ng 2.12 : Chênh l ch lãi su t quân c a Vietinbank 50 u vào - c a c a o n c a 39 41 43 44 c a 45 47 u bình STT DANH M C CÁC HÌNH V , TH TÊN TH th 1.1: T ng quan l a ch n gi a chi phí r i ro TRANG 13 th 2.1: Quy mô ho t giai o n 2007-2010 ng kinh doanh c a Vietinbank 22 th 2.2: C c u ngu n v n c a Vietinbank giai o n 2007-2010 34 th 2.3: C c u ngu n theo s n ph m th 2.4: C c u ngu n theo i t ng khách hàng th 2.5: C c u ngu n theo lo i ti n t th 2.6: C c u ngu n theo k h n v n huy ñ ng c a Vietinbank 36 v n huy ng c a Vietinbank 38 v n huy ng c a Vietinbank 39 v n huy ng c a Vietinbank 40 th 2.7: M t s ch tiêu an toàn ho t doanh c a Vietinbank giai o n 2007-2010 ng kinh 42 th 2.8: Chênh l ch lãi su t c a Vietinbank u vào- u bình quân 45 1 Lý ch n L I NÓI U tài Cu c kh ng ho ng tài suy thối kinh t th gi i ti m n t cu i n m 2007, bùng phát n m 2008 phát tán n m 2009; b t n c khác ã nh h nh ng tháng ng khơng t n t i c nh tranh v ng b ng v n - m t nh ng h at hàng - ang tr thành h at c v kh n ng c m nh, th i gian qua NHTM c không ng ng c i ti n, nâng cao ch t l hàng Huy ng h i nh p kinh t qu c t i v i ngân hàng n t o d ng cho m t “s c kh e” n c M lan n Vi t Nam Tình hình kinh t khó kh n u n m 2010 v i xu h ang ti n g n ã gây áp l c l n ut n ng nóng, ng qu n tr h at ng ngân ng gi vai trò tr ng tâm c a ngân c ngân hàng quan tâm nhi u nh t tình tr ng khan hi m v n hi n Thông qua vi c ng d ng phát tri n công ngh thơng tin, t ngb c hi n i hóa ngân hàng, s n ph m huy ngày phong phú, a d ng, mang tính ch t “ t phá- chi n l ng c”, thõa mãn nhu c u ngày cao tinh t c a khách hàng Vietinbank- m t nh ng ngân hàng c ph n hàng u Vi t Nam - ã ang t kh ng phát huy l i th c a m t th huy ng hi n ng hi u m nh b ng vi c cho i nh ng s n ph m i, mang tính c nh tranh cao Xu t phát t nh n ch n nghiên c u tài “Gi i pháp gia t ng ngu n v n huy hàng TMCP Công th nh mình, ti p t c tài nghiên c u lý thuy t, phân tích th c tr ng huy ng v n t i Vietinbank (trên khía c nh ti n g i c a khách hàng ó gi i pháp nh m t ng c Vietinbank i v i Ngân ng Vi t Nam” M c tiêu nghiên c u T nh ng v n ng nh trên, ng huy cho vay), qua ng v n hi u qu nh t t i 3 it ng ph m vi nghiên c u Nh ng v n c b n v huy ánh giá th c tr ng huy c a khách hàng ng v n c a NHTM ng v n t i Vietinbank (trên khía c nh ti n g i cho vay) n m: n m 2007- tháng khía c nh qui mơ c c u huy t huy u n m 2010 qua ng v n; phân tích ngu n v n huy ng ó tìm nh ng u i m, h n ch nguyên nhân c a nh ng t n t i vi c ng v n t i Vietinbank 4 Ý ngh a khoa h c th c ti n c a H th ng hóa ph ng pháp huy Phân tích th c tr nh huy tài nghiên c u ng v n t i ngân hàng ng v n t i Vietinbank, tìm nh c i mc n kh c ph c xu t gi i pháp t ng c ng huy ng v n m t cách hi u qu v i chi phí th p nh t 5 B c c c a lu n v n N i dung khóa lu n nh sau: Ph n m u Ch ng 1: Ngu n v n huy ng c a ngân hàng th Ch ng 2: Th c tr ng tình hình huy Ch ng 3: Gi i pháp gia t ng ngu n v n huy ng m i ng v n t i Vietinbank ng t i Vietinbank K t lu n Do có h n ch nh t nh v thơng tin c ng nh v ki n th c, lu n v n ch c ch n s có thi u sót Kính mong nh n cơ, b n bè c gi n i dung lu n v n c nhi u ý ki n óng góp c a Quý th y c hoàn ch nh h n 1 NGU N V N HUY CH NG I NG C A NGÂN HÀNG TH 1.1 KHÁI NI M NGU N V N HUY Ngu n v n c a ngân hàng th qu , v n huy NG M I NG C A NHTM ng m i bao g m kho n nh v n i u l ng, v n i vay, v n khác i v i b t k doanh nghi p nào, u ph i có v n Ngân hàng th ng m i ti n hành ho t ng s n xu t kinh doanh c coi m t lo i hình doanh nghi p c bi t, kinh doanh l nh v c ti n t , v y vi c ti n hành bi n pháp nghi p v t o l p ngu n v n t ch c ho t i v i m i ngân hàng th Nguôn v n huy doanh c a ngân hàng th ng kinh doanh v n vô quan tr ng ng m i ng ngu n v n ch y u s d ng ho t ng kinh ng m i, th c ch t tài s n b ng ti n c a ch s h u mà ngân hàng t m th i qu n lý s d ng nh ng v i ngh a v hoàn tr k p th i, y theo th a thu n gi a ngân hàng khách hàng Ngu n v n huy t tr ng r t l n t ng ngu n v n kinh doanh c a ngân hàng th ng chi m ng m i, bao g m kho n: Ti n g i không k h n c a khách hàng, c g i ti n g i toán, ti n g i giao d ch Ti n g i có k h n c a t ch c, oàn th Ti n g i ti t ki m Ngu n v n huy ng qua phát hành gi y t có giá nh k phi u, trái phi u ngân hàng, ch ng ch ti n g i… 1.2 T M QUAN TR NG C A NGU N V N HUY 19 1.2.1 NG i v i n n kinh t H th ng ngân hàng th ng m i óng vai trò r t quan tr ng s phát tri n c a kinh t Thông qua nghi p v huy ng v n mà h th ng ngân hàng t p 61 t ch c tài khác Vietinbank v i th m nh m t nh ng ngân hàng Nhà n c (tuy m i c ph n hóa) có uy tín, hi u qu ho t ng c ng nh th i gian qua, ó bên c nh ph n l i nhu n gi l i kh n ng t ng v n t ngu n bên r t l n V n c n n l c tìm ki m l a ch n hi u qu , n c c ng nh n i tác chi n l c c kh ng t ng v n t có th i gian t i, Vietinbank c có n ng l c, ho t t ng v n t có ng có áp ng yêu c u h i nh p phát tri n 75 3.3.2 Áp d ng sách lãi su t huy Trong i u ki n canh tranh c a th tr tr ng nh h ng n k t qu huy p chi phí ho t ng, lãi su t huy ng có vai trò quan ng v n Vi c t ng hay gi m lãi su t huy c a NHTM tùy thu c vào chi n l vi c ph i bù ng h p lý ng c kinh doanh c a m i ngân hàng Bên c nh ng, lãi su t ngân hàng úng quan h cung c u v ti n t th tr a c n ph i ph n ánh ng ph i có tính c nh tranh Do ó, Vietinbank c n có sách lãi su t linh ho t phù h p t ng th i k phù h p v i i u ki n c a t ng h ng n i có ti m n ng huy a bàn n i ngân hàng ng t a i m giao d ch theo c nhi u v n h n áp d ng lãi su t cao h n 76 3.3.3 Gi i pháp v sách quan h khách hàng Tr c xu th c nh tranh ngày gay g t gi a NHTM ch t l ph c v khách hàng c xem y u t quan tr ng nh t thu hút gi chân khách hàng Ngày nay, khách hàng có nhi u s l a ch n ngân hàng m ng l ng giao d ch, i NHTM phát tri n ngày r ng kh p, th m chí m t s ngân hàng có d ch v ph c v khách hàng t n nhà Tuy nhiên, thái ph c v khách hàng s t o nên s khác bi t gi a NHTM t o nên nh ng n t c a khách hàng v ngân hàng Do ó, u khách hàng s d ng s n ph m d ch v c a ngân hàng nhi u ịi h i ch t l ph i ngày t t h n ng ban ng ph c v khách hàng c a ngân hàng 62 H n n a, m c tiêu cu i c a NHTM t i a hóa l i nhu n khách hàng ng i mang l i thu nh p cho ngân hàng T t ng c n c t t c nhân viên Vietinbank quán tri t th c thi m t cách m t cách nghiêm túc Nhân viên có chun mơn nghi p v t t nh ng léo, linh ho t giao ti p v i khách hàng s t n d ng h t n ng tác nghi p c n th c nh ng u i m v kh ph c v ngày t t h n cho khách hàng Do ó, Vietinbank ng xuyên t ch c cho t t c cán b nhân viên tham d l p h c v k n ng giao ti p v i ng khách hàng, ng th i ph i th ng xuyên t ch c l p h c v chuyên môn nghi p v nh m c p nh t k p th i nh ng ki n th c v k n ng nghi p v t o h tr thành nh ng nhân viên bán hàng chuyên nghi p t tc khâu, am hi u t t c s n ph m c a ngân hàng, có kh n ng t v n t o nên s hài lòng t t nh t cho khách hàng Th ng xuyên th c hi n cu c i u tra, th m dò ý ki n khách hàng, ghi nh n ph n h i c a khách hàng, t ó có s ánh giá, có nh ng c i ti n cách ph v khách hàng i v i nh ng khách hàng thân thi t, truy n th ng Vietinbank c n c ng c , trì, phát tri n m i quan h b n v ng xây d ng gi i pháp phát tri n th tr ng nh m thu hút nh ng khách hàng m i, ti m n ng ng th i Vietinbank c n xây d ng sách ch m sóc khách hàng nh m th hi n s quan tâm, trân tr ng c a ngân hàng dành cho khách hàng 77 3.3.4 Gi i pháp v a d ng hóa s n ph m huy ng v n Các s n ph m hi n ang tri n khai t i Vietinbank ngày nhiên so v i s l n c ngồi s l ng s n ph m c a NHTMCP khác ngân hàng ng ch ng lo i s n ph m d ch v v n r t h n ch Trong i u ki n hi n nay, Vietinbank c n phát tri n a d ng s n ph m huy h ng: c phát tri n, ng v n theo 63 78 3.3.4.1C i ti n nh ng s n ph m hi n có t tên cho s n ph m ti n g i th t h p d n khách hàng, c ng nh Nên th ng kích thích s tìm hi u c a phân bi t v i s n ph m c a ngân hàng khác ng xuyên t ch c ch ng trình ti t ki m d th ng, tâm lý i dân r t thích tham gia cu c b c th m, x s mang tính may m n 79 3.3.4.2 Tri n khai s n ph m huy ng m i Thơng qua vi c phân nhóm khách hàng s giúp cho Vietinbank có i u ki n b t c nhu c u khách hàng t ó n m a nh ng s n ph m phù h p Hi n t i Vietinbank ch m i phân nhóm khách hàng làm hai lo i khách hàng doanh nghi p khách hàng cá nhân nên s n ph m ti n g i th c t ch a áp ng h t nhu c u a d ng c a khách hàng i v i khách hàng doanh nghi p, có th tri n khai s n ph m: Tài kho n qu n lý t p trung: Áp d ng l n, có nhi u i v i doanh nghi p có qui mơ n v thành viên h ch tốn ph thu c Ti n ích c a s n ph m t p trung v n t tài kho n ph v m t tài kho n chính, b sung v n t tài kho n cho tài kho n ph , t m t s d nh t ch ng m c lãi su t cao h n tài kho n nh Tài kho n chuyên thu, chuyên chi: Áp d ng cho doanh nghi p nhà cung c p hàng hóa d ch v ho c có nhu c u chi tr th h th ng ng xuyên cho nhi u i tác, i lý r ng l n S n ph m giúp doanh nghi p gi m thi u r i ro toán b ng ti n m t t ng hi u qu qu n lý công n i v i khách hàng cá nhân: c n phân tích, phân lo i khách hàng cá nhân t ó xây d ng s n ph m cho phù h p Sau ây tình hu ng a d ng hóa s n ph m ti n g i theo nhóm khách hàng c a ngân hàng The National (New Zealand) mà Vietinbank c n h c h i Ngân hàng The National chia khách hàng cá nhân g m nhóm sau: h c sinh trung h c, sinh viên n m, ng th : i h c, nhân viên b t u i làm, nhân viên làm vi c lâu i h u trí M i nhóm khách hàng có nhu c u ti n g i khác nhau, c 64 H c sinh trung h c có nhu c u g i ti n m c ích an tồn h n sinh l i Do nhóm it ng khách hàng ch y u nh n thu nh p t gia ình nên s d ti n g i th ng không cao, nh ng h c sinh v n có nhu c u g i ti n ch y u m c ích an tồn ch ng d ch v khác c a ngân hàng nh mua hàng qua m ng hay rút ti n b ng th tốn Sinh viên h c sinh có nhu c u ng thái g i ti n t ng t nh h c sinh trung h c, ngo i tr s d ti n g i c a nhóm cao h n vi c s d ng d ch v tốn, nhóm cịn có nhu c u s d ng s n ph m tín d ng khác nh vay ti n du h c,… Nhân viên b t u i làm có nhu c u m tài kho n nh n l ng toán Nhân viên i làm lâu n m có nhu c u t nh ng nhóm có nhi u ti n h n b t ng t nhân viên m i i làm u có nhu c u s d ng s n ph m tín d ng nh mua nhà tr góp, mua v t d ng gia ình,… Ng nh theo i h u trí th ng có nhu c u g i ti n ti t ki m có thu nh p n nh k hàng tu n ho c hàng tháng b sung thêm thu nh p t h u trí trì m c s ng cao h n nh lúc cịn i làm H th tâm n tín d ng mua nhà tr góp Do m i nhóm it ng khơng quan ng khách hàng có nhu c u g i ti n khác nhau, nên The National Bank thi t k s n ph m riêng cho t ng it ng nhóm khách hàng, góp ph n làm a d ng hóa s n ph m ngân hàng Vietinbank ch a khai thác nh ng nhóm th i gian t i, Vietinbank c n ng khách hàng Trong y m nh vi c tri n khai s n ph m ti t ki m tích l y ây hình th c ti t ki m g i góp theo thành s ti n nh t it nh k m t s ti n nh t nh tích l y nh t ng lai nh m ph c v cho nhu c u an sinh, tiêu dùng, h c hành c a khách hàng c tính c a s n ph m s giúp cho khách hàng gi m i quan h lâu dài v i ngân hàng Tích c c k t h p v i công ty b o hi m, nhà cung c p s n ph m nhà , ph ng ti n v n t i nh m bán chéo s n ph m c a S k t h p s giúp 65 khách hàng c m th y thu n ti n h n giao d ch v i Vietinbank có th s d ng lo i hình d ch v tài a d ng khác Ngồi Vietinbank c n áp d ng nh ng s n ph m ti n g i r t hi n thu n ti n c a ngân hàng n i c nh health savings account c a Citibank, women’s account c a Standard Chartered Bank,… 80 3.3.5 Gi i pháp phát tri n d ch v ngân hàng h tr cho huy ng v n Phát tri n d ch v toán n Ti p t c c qu c t u t công ngh cho ho t ng hóa, t ng t c ng toán nh m t ng m c t toán cho khách hàng H p tác v i NHTM n cách n i m ng toán song ph c y nhanh t c toán b ng ng B trí h p lý cán b t i b ph n gian nh ng ngày cao i m nh tr h tr k p th i mb ot c th i c ngày ngh l , T t, … Phát tri n d ch v toán g n v i vi c nghiên c u, tìm hi u nhu c u th tr ng tri n khai s n ph m toán m i T ng c ng ti p th s n ph m chuy n ti n qu c t n khách hàng ti m n ng C i thi n ch t l Chú tr ng ng gia t ng ti n ích c a d ch v th ATM n công tác qu n lý, v n hành ho t xuyên ki m tra tình tr ng ho t ng c a máy ng h th ng ATM Th ng tránh tình tr ng máy ng ng ho t ng nh ng nguyên nhân ch quan khách quan X lý nhanh chóng, k p th i phát hi n s c k thu t x y v i máy ATM, c ng nh khách hàng u n i s c liên quan n th toán B sung d ch v ti n ích máy rút ti n nh : tốn hóa i n, ti n n n ti n c, ti n i n tho i, … Ti p t c y m nh phát hành th toán qu c t , th tín d ng, thi t k s n ph m th chuyên bi t theo it ng khách hàng 66 T ng c ng liên k t v i cơng ty, t p ồn l n phát tri n h th ng ch p nh n th r ng kh p M r ng ti n ích c a d ch v ngân hàng hi n i Phát tri n s n ph m d ch v BSMS, HomeBanking, Internet Banking ng th i nghiên c u ng d ng tính n ng tra c u thông tin ki m, s bi n 81 ng tài kho n ti n g i, ti n vay h th ng 3.3.6 Gi i pháp gia t ng tính n nh cho ngu n v n huy Duy trì phát tri n ngu n v n huy Trong th i gian t i, Vietinbank ti p t c ho t ng huy không n hàng i v i tài kho n ti t ng ng t dân c gia t ng tính n nh cho ngu n v n huy ng, y m nh vi c phát tri n ngân hàng bán l , tr ng nhi u n ng v n t ti n g i dân c nh m gi m s ph thu c vào ti n g i nh c a t ch c kinh t , t ch c tài th tr ng th i, Vietinbank c ng c n h ng ng liên ngân n cung c p s n ph m ngân hàng tr n gói cho khách hàng cá nhân nh d ch v toán t ng, d ch v th , s n ph m b o hi m, chuy n ti n, … Nhóm khách hàng cá nhân th ng có tâm lý a chu ng ch ng trình khuy n mãi, quà t ng,… nh ng quà giá tr không l n nh ng t o nên s ghi nh c a khách hàng v ngân hàng Vietinbank c n nghiên c u th i gian giao d ch t i i m giao d ch cho phù h p v i khách hàng, t o i u ki n thu n l i cho khách hàng, nh t khách hàng làm vi c theo gi hành v i gi làm vi c theo quy nh hi n t i c a ngân hàng Khách hàng dân c r t d dao ng có s thay su t không ph i m t y u t quy t g i ti n Chính thái nh i lãi su t Tuy nhiên, lãi n vi c h s l a ch n ngân hàng ph c v ân c n, ni m n , nhanh chóng xác s y u t thu hút gi chân khách hàng g n bó lâu dài v i ngân hàng T ng c ng huy Hi n nay, vi c huy ng v n trung dài h n ng v n trung dài h n c a NHTM nói chung Vietinbank nói riêng r t khó kh n Khách hàng có tâm lý ng i g i k h n dài lo 67 s ng ti n s m t giá, lãi su t bi n ho ch chi tiêu c a ng h không ch kh c ph c ng c k c nh ng y u t trên, Vietinbank có th thi t k s n ph m ti n g i có lãi su t k h n linh ho t: Ti n g i có lãi su t i u ch nh theo Ti n g i rút g c m t l n s nh k c c ng thêm lãi su t th Ti t ki m tích l y mua nhà , theo ó khách hàng s v th t c, tài v i lãi su t u ãi 82 ng c ngân hàng h tr mua nhà, xây nhà ho c s a ch a nhà 3.3.7 Gi i pháp phát tri n công ngh t o n n t ng c s k thu n v ng ch c cho vi c m r ng d ch v tốn khơng dùng ti n m t phát tri n s n ph m m i u tiên hàng u phát tri n công ngh tin h c ngân hàng Vì v y, Vietinbank c n tr ng phát tri n công ngh thông tin theo chu n m c qu c t v i ngu n v n quy mô h p lý u t có tr ng i m c s c c u l i t l u t l nh v c công ngh thông tin (ph n c ng, ph n m m, m ng) u tiên cho t o, coi tr ng s n ph m u t trí tu nh m ct t ng hóa Nh m n m c tiêu t t c nghi p v ngân hàng ch y u m b o an toàn h n ch r i ro cho ho t u ng ngân hàng, c n tr ng ng d ng có hi u qu thành t u công ngh thông tin cơng tác giám sát, ki m sốt Ngồi ra, h i s c n th b o trì h th ng m ng, ch t l ng ng xuyên nâng c p, ng truy n ph n m m qu n lý d li u tránh tình tr ng ng n m ch, l i x lý nghi p v cho khách hàng Ngoài ra, vi c ng d ng công ngh hi n i ph i m b o yêu c u: - Mang l i ti n ích cho khách hàng - áp ng ngày t t h n yêu c u qu n lý n i b , qu n tr r i ro có kh n ng k t n i thông su t v i h th ng tốn bên ngồi h th ng - mb o c tín b o m t cao an toàn ho t ng giao d ch - Phát tri n ng d ng công ngh thông tin c s , i u ki n, kh n ng c i m kinh doanh c a Vietinbank 68 83 3.3.8 Gi i pháp v th c hi n quy trình nghi p v Vietinbank ã c c p ch ng nh n qu n lý ch t l ng ISO 9001 – 2000 vào n m 2002 Theo tiêu chu n này, t t c s n ph m d ch v ph i có quy trình nghi p v h c tri n khai u ng d n Vi c ban hành quy ch , xây d ng quy trình nghi p v ph i v a m b o an toàn ho t ng kinh doanh, v a m b o tính hi u qu cho ho t ng ngân hàng Tuy nhiên, áp d ng m t s quy trình th c t v n cịn nhi u b t c p Vì v y, ngân hàng c n rà soát l i, s a nh ng th t c, quy nh không phù h p v i th c t khách hàng ti p c n d ch v ngân hàng m t cách d dàng, thu n ti n h n rút ng n Quy trình nghi p v ã i k p th i c ban hành ph i c th i gian giao d ch c áp d ng th ng nh t toàn h th ng nh m t o tính chuyên nghi p, tính nh t quán cung c p d ch v cho khách hàng M i quy trình nghi p v c ban hành c n c d n nh ng quy c a Vietinbank v n b n pháp lu t có liên quan Ho t qu n lý ch t ch c a c quan qu n lý Nhà n b t c m ng nghi p v c a nh ng ngân hàng ch u s c M i nhân viên c n n m n m c v n b n pháp lu t i u ch nh có th t nghiên c u, n m b t sâu h n có c s pháp lý gi i áp th c m c c a khách hàng M i c quan qu n lý Nhà n liên quan n ho t n chi nhánh c ban hành v n b n pháp lu t m i ng ngân hàng ban pháp ch nên có h ng d n c th g i ph bi n k p th i cho phòng ban liên quan cho t t c nhân viên h th ng 84 3.3.9 Gi i pháp v sách nhân s M t là, nâng cao trình k n ng bán hàng cho nhân viên Hi n t i Vietinbank ã tri n khai mơ hình giao d ch m t c a cho h u h t i m giao d ch Khách hàng n giao d ch ch c n ti p xúc v i nh t giao d ch viên i u góp ph n t o s tho i mái cho khách hàng Th nh ng, ôi khách hàng c m th y khơng hài lịng giao d ch viên t không hi u bi t r ng nghi p v mà khách hàng quan tâm M c khác, giao d ch viên th ng ch quan tâm n khía c nh th c 69 hi n nghi p v ngân hàng mà quên r ng v i c ch giao d ch m t c a h c ng th i nhân viên bán hàng i u Vietinbank ch a có nh ng khóa t o riêng cho giao d ch viên, h u nh ch S n ph m m i, giao d ch viên ch khách hàng T ng t o k n ng bán hàng cho cán b tín d ng c v n b n h ng d n gi i thi u cho ó, h thi u t tin bán s n ph m m i Do v y, v n c p bách ph i m nhi u khóa t o chuyên nghi p cho giao d ch viên v hình nh chuyên nghi p, ki n th c s n ph m, k n ng giao ti p kh n ng x lý tình hu ng t t Hai là, xây d ng môi tr Hi n nay, b c l ng làm vi c tích c c có sách ãi ng x ng ng c a giao d ch viên th p h n b c l ng c a b ph n khác M c dù b ph n v n ch u áp l c v công vi c ch tiêu, thêm vào ó th ng xuyên làm gi (ngh tr a mu n, k t thúc ngày làm vi c ph i t t công vi c) Thi t ngh Vietinbank nên tr l l i hồn ng theo hi u su t cơng vi c kh n ng c ng hi n c a t ng v trí, có sách ãi ng th a cho nhân viên làm vi c hi u qu ng viên tinh th n làm vi c c a nhân viên Bà là, nâng cao n ng su t lao ng xây d ng v n hóa doanh nghi p h t i khách hàng V n hóa phong cách c a tồn b nhân viên Vietinbank ng u nh m t o s th a mãn cho khách hàng M i thành viên ngân hàng c n hi u rõ nhu c u mong mu n c a khách hàng bên (cán b , nhân viên) khách hàng bên ngồi, ln c g ng t t c s hài lịng c a khách hàng 85 3.3.10 Gi i pháp v công tác marketing phát tri n th Marketing ngân hàng m t ho t ng hi u ng h t s c quan tr ng, giúp ngân hàng tìm cách th a mãn nhu c u c a khách hàng v s n ph m d ch v thông qua vi c xác nh, l a ch n khách hàng, ây m t ho t b i ho t c bi t ý hàng, t ng c ng có kh n ng quy t nh s thành ng kinh doanh c a ngân hàng Trong th i gian t i, Vietinbank c n n vi c xây d ng hình nh c a ngân hàng, ch ng tìm ki m khách ng ti p th khuy n khích khách hàng s d ng s n ph m d ch v c a Vietinbank Các bi n pháp c th c n th c hi n là: 70 M t là, th c hi n th ng xuyên vi c nghiên c u th tr ng, i th c nh tranh nh m n m b t th hi u khách hàng nh n bi t k p th i nh ng thay i nhu c u c a khách hàng, phát tri n b sung s n ph m d ch v ngân hàng m i theo th tr ng m c tiêu Tr triêu chí nh vùng c tiên, c n th c hi n phân o n th tr ng theo a lý, y u t nhân kh u h c, y u t tâm lý, y u t thu c thói quen hành vi,… Khơng ph i m i khách hàng u có nhu c u nh i v i s n ph m d ch v ngân hàng mang l i l i nhu n nh cho ngân hàng, ó c n có s phân o n có nh ng sách ch m sóc khách hàng phù h p Vi c nghiên c u i th c nh tranh ph i th c hi n th so sánh s n ph m, lãi su t, ho t ng qu ng cáo, m ng l i th c nh tranh tr c ti p (các ngân hàng quy mô) V i cách làm có th xác nh b t l i, t c úng huy ó ng xuyên, c s a nh ng chi n l i ngân hàng, … v i a bàn, ng c p, c l nh v c c nh tranh thu n l i n kinh doanh, c bi t ng v n Hai là, y m nh công tác thông tin tuyên truy n t o hình nh tích c c n i b t c a ngân hàng cho khách hàng có m t cách nhìn c th h n v ngân hàng s n ph m d ch v cung ng c a ngân hàng, sách qu ng cáo khu ch tr c coi tr ng Ho t Vietinbank ng marketing ph i t o nh ng s n ph m d ch v c a Vietinbank h dân nên t ng c ng c m t nên c i ti n m u bi u thông tin khách hàng ph i cung c p) hàng có th c i m, hình nh c a th y rõ s khác bi t so v i v i ngân hàng khác Th i gian g n ây, hình nh qu ng bá c a Vietinbank t bi t l n Tr ng c t ng c i t t, nh ng ch a t o c s khác ng ký d ch v (hi n t i có nhi u a d ng lo i t r i, sách gi i thi u v s n phía ngồi qu y giao d ch khách n giao d ch v i ngân hàng ho c t ch c phát t n nhà nh ng ng s quan tâm c a khách hàng ng qu ng cáo ph i v i ngân hàng ng ti n thông tin ng th i, i chúng b ng hình nh, 71 vi t, phóng s hay tài tr cho ch c nhi u ng ng trình game – show truy n hình i quan tâm,… Ba là, xây d ng hình nh th Hình nh th ng hi u m nh s không ng n ng i ch n Vietinbank không ng ng xây d ng th ng hi u c a ngân hàng em l i ni m tin cho khách hàng n h giao d ch Th i gian g n ây Vietinbank ng hi u c a Vietinbank c ng c n ph i l u ý vi c xây d ng tr s làm vi c ph i th c s r ng rãi, t o s ti n l i cho khách hàng nh ch u xe, thái B n là, Vietinbank nên th c a b ph n b o v , h n n giao d ch ng d n,… ng xuyên cung c p thông tin v kh n ng tài chính, báo cáo ki m tốn c a ngân hàng qua ph ng ti n thông tin i chúng m i ng i có th tìm hi u v n ng l c tài k t qu kinh doanh c a ngân hàng T ó, t o cho khách hàng có nhìn t ng quan v ngân hàng, t ng lòng tin s an tâm c a khách hàng 72 K T LU N CH D a th c tr ng huy NG ng v n t i Vietinbank, ch gi i pháp nh m nâng cao hi u qu huy ng ã nh ng ng v n, ó bao g m gi i pháp v mơ vi mơ i v i nhóm gi i pháp v mơ, ó nh ng ki n ngh v i c quan h u quan, lu n v n ã xu t gi i pháp c b n qua ó th y quan tr ng c a Chính ph , Ngân hàng Nhà n c vai trò h t s c c Vi t Nam ho t ng huy ng v n c a ngành ngân hàng nói chung c a Vietinbank nói riêng i v i nhóm gi i pháp vi mơ, ó nh ng gi i pháp c th t i Vietinbank, lu n v n ã a 10 gi i pháp gia t ng ngu n v n huy ng t i Vietinbank ó ịi h i n l c r t nhi u c a Vietinbank vi c t ng v n t có, sách lãi su t huy ng, sách quan h khách hàng, a d ng hóa s n ph m… Các gi i pháp nh ng gi i pháp h t s c c n thi t huy ng t i Vietinbank m t cách ng b , nh t quán t gia t ng ngu n v n c i u ó, gi i pháp c n c th c hi n 73 K T LU N Th i gian v a qua, nghi p v huy tâm nhi u nh t quy t nh ng v n c ngân hàng quan n s t n t i phát tri n c a ngân hàng tr c tình hình ngu n v n khan hi m s h i nh p ngày ti n g n Qua trình nghiên c u gi i pháp gia t ng ngu n v n huy ng t i Vietinbank i u ki n hi n nay, n i dung lu n v n ã hoàn thành m t s nhi m v sau: H th ng hóa nh ng v n lý lu n c b n v ngu n v n ph ng th c huy ng v n c a NHTM Phân tích ánh giá th c tr ng huy o n 2007-2009 sáu tháng c a ngu n v n huy ng v n c a Vietinbank giai u n m 2010 Qua ó nêu b t ng t i Vietinbank, nh ng k t qu h n ch t n t i ho t ng huy c i mc b n c c ng nh nh ng ng v n c a Vietinbank Trên c s nhìn nh n nh ng h n ch , lu n v n ã ngh v i ph , NHNN gi i pháp v n huy t c a nh ng xu t, ki n i v i Vietinbank nh m t ng ngu n ng t i Vietinbank Hy v ng nh ng gi i pháp ki n ngh s giúp cho Vietinbank t ng tr ng ngu n v n huy ng th i gian t i nh m toàn, b n v ng, t i a hóa l i nhu n kinh doanh t m c tiêu phát tri n an PH L C 1: CÁC NH N TT 10 NHTMCP VN Techcombank VP Bank ACB Eximbank Habubank NH Ph ng Nam Sacombank Seabank An Bình Bank NH Ph ng ơng C NGOÀI VI T NAM UT VÀO NHTMCP Ngân hàng n c HSBC OCBC Standard Charterd Bank Sumitomo Mitsui Deustchbank UBO ANZ Bank Societe Genneral S.A Maybank BNP Paris T l s h u 20% 15% 15% 15% 10% 10% 10% 15% 15% 10% Ngu n: K y u H i th o “ i m i phát tri n Ngân hàng Vi t Nam tr c yêu c u h i nh p qu c t ” tháng 9/ 2008 PH L C 2: T C T NG TR DÙNG GIAI O N 2007-2009 STT Ch tiêu T c t ng tr ng GDP(%) Ch s giá tiêu dùng(%) NG GDP VÀ CH S GIÁ TIÊU N m 2007 8,46 N m 2008 6,31 N m 2009 5,32 12,63 19,89 6,52 Ngu n: Niên giám n m c a T ng c c th ng kê PH L C 3: T L AN TOÀN V N T I THI U (CAR) C A M T S NHTM (th i i m 31/12/2009) STT Ngân hàng Ch s (%) STT Ngân hàng Ch s (%) Vietcombank 8,11 Oceanbank 9,59 vietinbank 8,06 Sacombank 11,41 ACB 9,73 Techcombank 9,6 eximbank 26,87 VIBank 8,6 Ngu n: Báo cáo th ng niên, báo cáo tài n m c a ngân hàng TÀI LI U THAM KH O PGS TS Bùi Kim Y n-TS Nguy n Minh Ki u ( ng ch biên) (2009), Th tr ng tài chính, Nhà xu t b n Th ng kê PGS TS Bùi Kim Y n (ch biên) (2007), Giáo trình th tr ng ch ng khốn, Nhà xu t b n Th ng kê PGS TS Tr n Huy Hoàng (ch biên) (2007), Qu n tr ngân hàng th ng m i, Nhà xu t b n Lao ng Xó h i PGS.TS Nguyễn Đăng Dờn (ch biên) (2009): TiỊn tƯ ng©n h ng, NXB PGS.TS Nguyễn Đăng Dờn (ch biờn) (2009): Nghi p v ngõn hàng th i h c Qu c gia Tp H Chí Minh ng m i, NXB i h c Qu c gia Tp H Chớ Minh PGS.TS Nguyễn Đăng Dên (ch biên) (2009): Nghi p v ngân hàng trung ng, NXB i h c Qu c gia Tp H Chí Minh TS Nguy n Th Loan TS Lâm Th H ng Hoa ( ng ch biên) (2006), K toán ngân hàng, Nhà xu t b n Th ng kê TS Tr m Th Xuân H ng (2006), Thanh toán qu c t , Nhà xu t b n Th ng kê TS Tr ng Th H ng(2006), Lý thuy t t p k tốn ngân hàng, Nhà xu t b n Tài 10 Báo cáo th ng niên c a Vietinbank n m t 20062009 tháng u n m 2010 11 Các t p chí chuyên ngành: T p chí ngân hàng, T p chí khoa h c t o ngân hàng, T p chí tài chính, Th tr ng tài ti n t … 12 Website ngân hàng th ng m i website : http://www.vneconomy.com.vn Th i báo kinh t Vi t Nam http://www.sbv.gov.vn Ngân hàng Nhà n c Vi t Nam http://www.gso.gov.vn T ng c c th ng kê Vi t Nam ... hàng khác (Ngân hàng u t phát tri n Vi t Nam, Ngân hàng Nông 29 nghi p phát tri n nông thôn Vi t Nam, Ngân hàng phát tri n Vi t Nam, Ngân hàng Citibank, Ngân hàng HSBC) Kho b c Nhà n ngân hàng toán... t ngân hàng có th th c hi n ho t nh c p tín d ng d ch v ngân hàng khác ng ngân hàng ph i huy v y, có ý ngh a r t quan tr ng i v i ngân hàng th ng ngân hàng th ng v n t khách hàng Nghi p v huy. .. o h ngân hàng u c a h i nh p kinh t qu c t (theo công v n s 1210/NHNN-CNH c a Ngân hàng nhà n ngân hàng nu c t i Vi t Nam c, chi nhánh c nh n ti n g i Vi t Nam t th nhân Vi t Nam mà ngân hàng

Ngày đăng: 18/05/2015, 02:26

TỪ KHÓA LIÊN QUAN

TÀI LIỆU CÙNG NGƯỜI DÙNG

TÀI LIỆU LIÊN QUAN