Pháp luật về quy chế cung ứng và sử dụng séc

ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI KHOA LUẬT HỌC PHẦN: LUẬT NGÂN HÀNG MÃ HỌC PHẦN: BSL 1005 (2 tín chỉ) GIẢNG VIÊN: TS NGUYỄN VINH HƯNG Đề tài: Pháp luật quy chế cung ứng sử dụng Séc Sinh viên: MSSV: Lớp: Luật Ngày sinh: Hà Nội, Tháng 11/2021 MỤC LỤC MỤC LỤC MỞ ĐẦU Lý chọn đề tài 2 Mục đích nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu .2 Phạm vi nghiên cứu .2 Cơ cấu nghiên cứu NỘI DUNG Chương Khái quát quy định pháp luật ngân hàng séc quy chế cung ứng séc 1.1 Khái niệm “Séc”? 1.2 Cung ứng Séc Chương Đặc điểm quy chế cung ứng Séc pháp luật Việt Nam .3 2.1 Mẫu séc trắng 2.2 Thủ tục đăng ký mẫu séc trắng 2.3 In séc trắng thông báo mẫu séc trắng (Điều 11) 2.4 Thủ tục cung ứng Séc (Điều 12) .8 2.5 Trách nhiệm người cung ứng Séc trắng Chương Thực tiễn quy trình cung ứng Séc Việt Nam 3.1 Ưu điểm cung ứng séc toán qua séc 3.2 Bất cập cung ứng toán qua Séc 10 3.3 Giải pháp 10 KẾT LUẬN 11 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 12 MỞ ĐẦU Lý chọn đề tài Ngày nay, sống dần phát triển, nhu cầu sống người dần cải thiện nâng cao Đặc biệt bối cảnh cách mạng 4.0, hoạt động ngân hàng diễn cách toàn diện, đồng khắp đất nước toàn giới Nhờ phát triển mạnh mẽ mạng lưới ngân hàng, dịch vụ tiền ích mà hoạt động mang lại, thay phải sử dụng số lượng lớn tiền mặt lưu thông (dễ xảy rủi ro, thiệt hại, mát, hư hỏng), số chủ thể lựa chọn loại hình tốn lưu thơng thơng qua việc sử dụng séc ngân hàng, chi nhánh ngân hàng nước hoạt động lãnh thổ Việt Nam để chi trả cho giao dịch Để tìm hiểu rõ quy chế cung ứng sử dụng séc ngân hàng chi nhánh ngân hàng nước hoạt động lãnh thổ Việt Nam thực tiễn nhu cầu sử dụng séc phổ biến hoạt động ngân hàng Việt Nam nay, em chọn đề tài “Pháp luật quy chế cung ứng sử dụng Séc” làm đề tài nghiên cứu để tìm hiểu cách khái quát nội dung liên quan đến séc sử dụng séc giao dịch Tuy nhiên, khn khổ thời gian nghiên cứu có hạn, vốn hiểu biết chưa sâu, khả viết hạn chế, khơng thể tránh khỏi sai xót, mong bảo, góp ý bổ sung thầy để tiểu luận em hồn chỉnh Mục đích nghiên cứu Bài tiểu luận em nhằm mục đích nghiên quy định pháp luật ngân hàng, cụ thể Thông tư 22/2015/TT-NHNN quy chế cung ứng Séc, tìm hiểu quy định pháp luật mẫu séc trắng, thủ tục đăng ký mẫu séc trắng, in séc trắng thông báo mẫu séc trắng, thủ tục cung ứng séc trắng trách nhiệm người cung ứng séc trắng Phương pháp nghiên cứu Bài tiểu luận sử dụng phương pháp phân tích, liệt kê, tổng hợp, so sánh,… Phạm vi nghiên cứu Quy trình cung ứng Séc ngân hàng nhà nước chi nhánh ngân hàng nước hoạt động lãnh thổ Việt Nam Cơ cấu nghiên cứu Chương Khái quát quy định pháp luật ngân hàng séc quy chế cung ứng séc Chương Đặc điểm quy chế cung ứng Séc pháp luật Việt Nam NỘI DUNG Chương Khái quát quy định pháp luật ngân hàng séc quy chế cung ứng séc 1.1 Khái niệm “Séc”? Theo quy định khoản Điều Thông tư 22/2015/TT-NHNN quy chế cung ứng sử dụng Séc: “Séc giấy tờ có giá người ký phát lập, lệnh cho người bị ký phát trích số tiền định từ tài khoản tốn để toán cho người thụ hưởng.” 1.2 Cung ứng Séc Có thể khái quát rằng, cung ứng Séc hoạt động nghiệp vụ ngân hàng, chi nhánh ngân hàng nước hoạt động lãnh thổ Việt Nam nhằm cung ứng séc cho cá nhân, tổ chức có nhu cầu sử dụng Séc để tốn thông qua giao dịch Chương Đặc điểm quy chế cung ứng Séc pháp luật Việt Nam 2.1 Mẫu séc trắng Tổ chức cung ứng séc tự định thiết kế mẫu séc trắng cung ứng theo quy định Điều 58 Điều 59 Luật Các công cụ chuyển nhượng Để bảo đảm cho tờ séc toán qua Trung tâm Thanh tốn bù trừ séc giấy in séc, kích thước séc, yếu tố vị trí yếu tố séc trắng phải thiết kế theo Phụ lục 01a Phụ lục 01b đính kèm Thơng tư Theo đó, ngân hàng, chi nhánh ngân hàng nước hoạt động lãnh thổ Việt Nam (gọi chung tổ chức cung ứng séc) tự định mẫu thiết kế séc trắng cung ứng, nhiên phải sở quy định pháp luật Cụ thể phải Mẫu séc Ngân hàng Xây dựng Việt Nam theo quy định Điều 58 Điều 59 Luật Các công cụ chuyển nhượng Séc coi hợp pháp sử dụng cho mục đích tốn phải thỏa mãn điều kiện hình thức (mặt trước, mặt sau séc, tỷ lệ phân bố séc) nội dung (vị trí đặt Séc; số tiền; tên người ký phát; địa điểm toán; ngày ký phát,…) “ Điều 58 Các nội dung séc Mặt trước séc có nội dung sau đây: a) Từ "Séc" in phía séc; b) Số tiền xác định; c) Tên ngân hàng tổ chức cung ứng dịch vụ toán người bị ký phát; d) Tên tổ chức họ, tên cá nhân người thụ hưởng người ký phát định yêu cầu toán séc theo lệnh người thụ hưởng yêu cầu toán séc cho người cầm giữ; đ) Địa điểm toán; e) Ngày ký phát; g) Tên tổ chức họ, tên cá nhân chữ ký người ký phát Séc thiếu nội dung quy định khoản Điều khơng có giá trị, trừ trường hợp địa điểm tốn khơng ghi séc séc tốn địa điểm kinh doanh người bị ký phát Ngoài nội dung quy định khoản Điều này, tổ chức cung ứng séc đưa thêm nội dung khác mà không làm phát sinh thêm nghĩa vụ pháp lý bên số hiệu tài khoản mà người ký phát sử dụng để ký phát séc, địa người ký phát, địa người bị ký phát nội dung khác Trường hợp séc toán qua Trung tâm tốn bù trừ séc séc phải có thêm nội dung theo quy định Trung tâm toán bù trừ séc Mặt sau séc sử dụng để ghi nội dung chuyển nhượng séc Số tiền ghi số séc phải với số tiền ghi chữ séc Nếu số tiền ghi số khác với số tiền ghi chữ séc khơng có giá trị tốn Điều 59 Kích thước séc việc bố trí vị trí nội dung séc Kích thước séc việc bố trí vị trí nội dung séc tổ chức cung ứng séc thiết kế thực hiện, trừ trường hợp quy định khoản Điều Trung tâm toán bù trừ séc quy định kích thước séc, nội dung vị trí nội dung séc séc toán qua Trung tâm toán bù trừ séc.” Séc hợp lệ séc phải tuân thủ quy định kích thước séc, việc bố trí vị trí nội dung séc nội dung Séc 2.2 Thủ tục đăng ký mẫu séc trắng Ngân hàng thương mại, ngân hàng sách, ngân hàng hợp tác xã, chi nhánh ngân hàng nước hoạt động lãnh thổ Việt Nam trước in séc trắng để cung ứng cho khách hàng phải thực đăng ký mẫu séc trắng Ngân hàng Nhà nước Tổ chức cung ứng séc nộp trực tiếp gửi qua đường bưu điện tới Ngân hàng Nhà nước (Vụ Thanh toán) 01 hồ sơ đăng ký mẫu séc trắng, hồ sơ bao gồm: + Giấy đề nghị đăng ký mẫu séc trắng theo Phụ lục 08 đính kèm theo Thông tư này; + Mẫu thiết kế tờ séc trắng, gồm: kích thước, màu sắc, yếu tố chi tiết tờ séc trắng; + Bản từ sổ gốc có chứng thực nộp khơng có chứng thực xuất trình kèm để đối chiếu Giấy phép hoạt động tổ chức cung ứng séc (trường hợp đăng ký lần đầu) khơng có chứng thực trường hợp đăng ký từ lần thứ hai trở Và thời hạn ngày làm việc, kể từ ngày nhận đầy đủ hồ sơ hợp lệ, Ngân hàng nhà nước có văn xác nhận việc đăng ký mẫu séc trắng tổ chức cung ứng séc.2 Để cung ứng Séc cho khách hàng, tổ chức cung ứng Séc phải thực đăng ký mẫu séc trắng ngân hàng Nhà nước thơng qua 02 hình thức nộp thực tiếp gửi qua đường bưu điện tới Ngân hàng Nhà nước cụ thể Vụ Thanh toán, hồ sơ đề nghị đăng ký mẫu séc trắng, để hồ sơ hợp lệ, tổ chức cung ứng Séc cần cung cấp giấy đề nghị đăng ký mẫu séc trắng theo quy định; mẫu thiết kế tờ séc trắng; từ sổ gốc có chứng thực nộp khơng chứng thức xuất trình kèm để đối chiếu với Giấy phép hoạt động Sau nhận đầy đủ hồ sơ hợp lệ, vòng 05 ngày Ngân hàng nhà nước có văn xác nhận việc đăng ký mẫu séc trắng tổ chức cung ứng Séc Đây bước quan trọng để tổ chức cung ứng Séc cung ứng Séc cho khách hàng, Ngân hàng Nhà nước cho phép cung ứng Séc, duyệt mẫu Séc tổ chức cung ứng Séc cung ứng Séc Khi vừa đảm bảo quyền lợi ích đáng tổ chức cung ứng Séc vừa đảm bảo quyền lợi ích đáng khách hàng 2.3 In séc trắng thông báo mẫu séc trắng (Điều 11) Sau Ngân hàng Nhà nước xác nhận văn bản, tổ chức cung ứng séc tiến hành in séc trắng, sau Ngân hàng Nhà nước xác nhận văn bản, mẫu Séc trắng tổ chức cung ứng Séc công nhận đủ điều kiện để in Séc phát hành cho khách hàng Trước cung ứng séc trắng cho người sử dụng séc, tổ chức cung ứng séc phải gửi mẫu séc trắng in để lưu mẫu Ngân hàng Nhà nước (Vụ Thanh toán), việc để thuận tiện cho trình lưu thông lưu trữ giấy tờ hợp lệ liên quan đến Séc hoạt động cung ứng tổ chức cung ứng Séc Tổ chức cung ứng séc lựa chọn nơi in để ký hợp đồng in séc trắng sở tự chịu trách nhiệm việc bảo đảm yếu tố kỹ thuật yếu tố chống giả séc trắng cung ứng Ngân hàng Nhà nước cho phép tổ chức cung ứng séc tự lựa chọn nơi in để ký kết hợp đồng in séc Tuy nhiên, hợp đồng in séc Thông tư 22/2015/TT-NHNN tổ chức cung ứng phải chịu trách nhiệm việc bảo đảm yếu tố bắt buộc yếu tố kỹ thuật yếu tố chống giả séc trắng tổ chức cung ứng séc đề Việc in séc việc lựa chọn nơi in phải phù hợp với điều kiện pháp luật việc in séc để đảm bảo thống hình thức nội dung tờ Séc Sau lựa chọn nơi in để ký hợp đồng in séc, tổ chức cung ứng séc chịu trách nhiệm thông báo cho bên có liên quan (các bên có liên quan khách hàng, đối tác Ngân hàng Nhà nước Việt Nam) mẫu séc trắng Tổ chức cung ứng séc chịu trách nhiệm việc quy định thỏa thuận Giấy báo Nợ ngân hàng Giấy báo Có ngân hàng người sử dụng séc điều kiện điều khoản sử dụng séc cung ứng, cụ thể như: cung ứng số lượng séc trắng cho khách hàng, sở bảo đảm phù hợp với nhu cầu độ tin cậy toán đối tượng cụ thể; Xây dựng quy trình, thủ tục bảo đảm an tồn phân định trách nhiệm bên liên quan lưu trữ, bảo quản, luân chuyển séc trắng séc q trình xử lý tốn nội tổ chức cung ứng séc; Quy định, hướng dẫn phổ biến trách nhiệm việc bảo quản séc trắng yêu cầu việc sử dụng séc người cung ứng séc trắng Ngoài ra, tổ chức cung ứng Séc có trách nhiệm tra cứu thơng tin người đề nghị cung ứng séc trắng lần đầu Trung tâm Thơng tin tín dụng Quốc gia Việt Nam trước định cung ứng séc trắng cho người Trong trường hợp thực báo nợ, báo có đầy đủ, kịp thời cho khách hàng mở tài khoản tốn đơn vị theo phương thức, thời điểm báo Nợ, báo Có thỏa thuận tổ chức cung ứng séc khách hàng phù hợp với quy định pháp luật Trong trình cung ứng Séc cho khách hàng, tổ chức cung ứng séc phải hướng dẫn khách hàng sử dụng dịch vụ tốn séc mà cung ứng; trả lời xử lý kịp thời thắc mắc, khiếu nại tổ chức, cá nhân sử dụng dịch vụ toán séc phạm vi nghĩa vụ quyền hạn Ngồi ra, phải thực biện pháp nhận biết khách hàng; kiểm soát, phát hiện, báo cáo giao dịch có giá trị lớn, giao dịch chuyển tiền điện tử, giao dịch đáng ngờ cho quan nhà nước có thẩm quyền theo quy định pháp luật phòng, chống rửa tiền quy định pháp luật khác có liên quan 2.4 Thủ tục cung ứng Séc (Điều 12) Khi có nhu cầu sử dụng séc, chủ tài khoản toán người chủ tài khoản toán ủy quyền lập giấy đề nghị cung ứng séc trắng nộp cho tổ chức cung ứng séc Nói cách khác, xuất phát từ nhu cầu sử dụng Séc mình, khách hàng chủ tài khoản toán người chủ tài khoản toán ủy quyền lập giấy đề nghị cung ứng séc nộp cho tổ chức mà mong muốn có nhu cầu sử dụng séc để cung ứng Séc Khách hàng tự lựa chọn tổ chức mà muốn cung ứng Séc sở tuân thủ quy định pháp luật, tổ chức cung ứng khách hàng cảm thấy bảo vệ quyền lợi ích hợp pháp tốt khách hàng nộp giấy đề nghị cung ứng séc trắng tổ chức Sau tổ chức cung ứng Séc nhận giấy đề nghị cung ứng séc trắng từ chủ tài khoản toán người chủ tài khoản toán ủy quyền lập giấy đề nghị cung ứng séc Tổ chức cung ứng Séc có trách nhiệm phải kiểm tra, xác minh điều kiện người đề nghị cung ứng Séc Khi xác minh điều kiện người đề nghị cung ứng Séc thỏa mãn điều kiện cung ứng Séc tổ chức cung ứng séc quy định Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, tổ chức cung ứng Séc tiến hành in cung ứng Séc cho khách hàng Trước cung ứng séc trắng cho khách hàng, tổ chức cung ứng séc phải chịu trách nhiệm in, dập chữ ghi sẵn nội dung yếu tố: số séc, tên người bị ký phát, tên người ký phát séc; yếu tố dải từ MICR (nếu có) Trường hợp tổ chức cung ứng séc có quy định cụ thể địa điểm tốn cần in, dập chữ ghi sẵn địa điểm toán mẫu séc trắng Trong trình in cung ứng Séc, tổ chức cung ứng séc phải theo dõi tên, địa chỉ, số hiệu tài khoản toán người cung ứng séc trắng, số lượng ký hiệu (số xê-ry, số séc) tờ séc cung ứng cho người cung ứng séc 2.5 Trách nhiệm người cung ứng Séc trắng Trong trình nhận Séc, người cung ứng séc trắng phải kiểm đếm số lượng tờ séc, tính xác yếu tố tờ séc trang cung ứng Nếu có sai sót phải báo cho tổ chức cung ứng séc để đổi lấy tờ séc khác Sau nhận séc trắng từ tổ chức cung ứng séc, xảy sai sót để séc bị lợi dụng người cung ứng séc trắng phải hồn tồn chịu trách nhiệm thiệt hại xảy Chương Thực tiễn quy trình cung ứng Séc Việt Nam 3.1 Ưu điểm cung ứng séc tốn qua séc Người thụ hưởng séc chuyển giao séc để nhờ thu ký chuyển nhượng để nhờ thu tờ séc cho tổ chức cung ứng dịch vụ toán (người thu hộ) để nhờ thu theo thỏa thuận bên Quy định tạo điều kiện cho chủ thể thị hưởng séc thuận tiện q trình tốn séc, q trình sử dụng séc đảm bảo, tránh rủi ro sử dụng tiền mặt Thanh toán qua Séc, người thụ hưởng tốn số lượng tiền tương đối lớn lớn, nhiên tính an tồn lại cao, tổ chức cung ứng Séc bảo mật thông tin khách hàng Hiện nay, tổ chức cung ứng Séc phân bố khắp nơi tồn lãnh thổ, khách hàng thuận tiện việc toán khắp lãnh thổ mà không gặp phải trở ngại khoản cách địa lý Hiện nay, pháp luật Việt Nam đề cao vấn đề bảo vệ quyền lợi ích hợp pháp chủ thể sử dụng Séc, cụ thể trường hợp hư hỏng, séc, bên ký phát không đủ khả toán quy định Điều 22, Điều 26 Điều 27 Thông tư 22/2015/TT-NHNN quy định hoạt động cung ứng sử dụng Séc Séc có giá trị kí tay trực tiếp tờ Séc người ký phát bút mực theo chữ ký mẫu đăng ký tổ chức cung ứng Séc, hình thức này, người ký phát kiểm sốt việc ký phát việc sử dụng Séc, hạn chế trường hợp lợi dụnng chữ ký để trục lợi Quy trình thủ tục cung ứng séc đơn giản, nhanh gọn, phù hợp với nhu cầu người, có đủ điều kiện quy định cung ứng sử dụng séc có quyền lựa chọn Séc để tốn theo quy định pháp luật Ví dụ: Trong chương trình “Ai triệu phú” – qua câu số 10, trả lời câu, người dẫn chương trình đưa cho người chơi séc có ghi giá trị giải thưởng, thay đưa tiền mặt 3.2 Bất cập cung ứng toán qua Séc Thanh toán qua Séc khái niệm tương đối người dân Việt Nam, Séc xuất Việt Nam từ lâu, chứng tỏ nhu cầu sử dụng Séc Việt Nam hạn chế, người dân Việt Nam chủ yếu sử dụng tiền mặt để tốn thay sử dụng Séc Suy cho cùng, Séc tờ giấy, dễ bị hư hỏng, q trình lưu thơng bảo quản, thủ tục cấp lại séc phức tạp khách hàng có nhu cầu cung ứng séc phải chịu tồn rủi ro có thiệt hại xảy Theo quy định pháp luật, Séc có hiệu lực tốn vịng 30 ngày theo quy định pháp luật Đây khoản thời gian ngắn, người thụ hưởng chưa có nhu cầu sử dụng Séc Hiện nay, pháp luật Việt Nam chưa có văn quy phạm pháp luật cụ thể liên quan để hướng dẫn, gây khó khăn cho chủ thể q trình tốn Séc Ngân hàng Nhà nước chưa thành lập trung tâm bù trừ Séc theo quy định Thông tư 22/2015/TT-NHNN Luật công cụ chuyển nhượng 2005, chưa làm cho hình thức tốn Séc phổ biến rộng rãi Việt Nam 3.3 Giải pháp Tiếp tục hoàn thiện sở pháp lý hoạt động cung ứng Séc Pháp luật cần có văn quy phạm pháp luật cụ thể liên quan để hướng dẫn, giảm thiểu khó khăn q trình cung ứng, tiếp cận Séc cho chủ thể q trình tốn Séc Ngân hàng Nhà nước cần thành lập trung tâm bù trừ Séc theo quy định Thông tư 22/2015/TT-NHNN Luật cơng cụ chuyển nhượng 2005, làm cho hình thức toán Séc phổ biến rộng rãi Việt Nam Cần kéo dài hiệu lực Séc từ 30 ngày lên 60 ngày kéo dài để thuận tiện cho người thụ hưởng trình sử dụng Séc Chương trình Ai triệu phú sóng VTV3 10 Xây dựng quy trình, thủ tục bảo đảm an toàn phân định trách nhiệm bên liên quan lưu trữ, bảo quản, luân chuyển séc trắng séc trình xử lý toán nội tổ chức cung ứng séc Cần có chế định, quy định, hướng dẫn phổ biến trách nhiệm việc bảo quản séc yêu cầu việc sử dụng séc người cung ứng séc Cần đề biện pháp xử lý nghiêm trường hợp mạo danh, sử dụng Séc khơng thuộc quyền sở hữu nhằm mục đích lừa đảo, chiếm đoạt tài sản Tuyên truyền, phổ biến cho người tầm quan trọng, lợi ích hoạt động toán Séc, hoạt động có lợi ích hạn chế rủi ro trình giao dịch KẾT LUẬN Séc đời với mục đích làm cơng cụ trung gian cho hoạt động giao dịch tốn thơng qua hình thức khơng sử dụng tiền mặt Trong q trình hình thành phát triển, trình cung ứng Séc thể mặt ưu điểm giúp đẩy nhanh tốc độ luân chuyển đồng tiền; làm tăng vòng quay đồng tiền kinh tế; góp phần tiết kiệm chi phí lưu thơng tránh rủi ro toán trực tiếp tiền mặt; tiết kiệm chi phí in tiền, vận chuyển tiền; thuận lợi cho việc toán quốc tế giao dịch xa khoảng cách địa lý, nhiên bên cạnh bộc lộ số bất cập cần khắc phục để phù hợp với tình hình thực tiễn Việt Nam Thơng qua đề tài “Pháp luật quy chế cung ứng sử dụng Séc”, em rút quy định pháp luật Séc hoạt động cung ứng séc ngân hàng, chi nhánh ngân hàng nước hoạt động Việt Nam, có phân tích quy trình cung ứng Séc từ tổ chức cung ứng Séc đến với khách hàng, thủ tục tạo séc từ đó, em ưu điểm sử dụng séc bất cập cung ứng sử dụng séc pháp luật Việt Nam Qua đó, em đề số giải pháp góp phần nâng cao hiệu sử dụng Séc, làm cho hoạt động cung ứng Séc toán Séc phổ biến Việt Nam, em nhìn nhận ưu điểm toán Séc hệ lụy việc sử dụng tiền mặt để toán 11 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Luật Các công cụ chuyển nhượng 2005 Thông tư 22/2015/TT-NHNN quy định hoạt động cung ứng sử dụng Séc 12 ... quát quy định pháp luật ngân hàng séc quy chế cung ứng séc Chương Đặc điểm quy chế cung ứng Séc pháp luật Việt Nam NỘI DUNG Chương Khái quát quy định pháp luật ngân hàng séc quy chế cung ứng séc. .. séc trắng tổ chức cung ứng Séc Đây bước quan trọng để tổ chức cung ứng Séc cung ứng Séc cho khách hàng, Ngân hàng Nhà nước cho phép cung ứng Séc, duyệt mẫu Séc tổ chức cung ứng Séc cung ứng Séc. .. tài ? ?Pháp luật quy chế cung ứng sử dụng Séc? ??, em rút quy định pháp luật Séc hoạt động cung ứng séc ngân hàng, chi nhánh ngân hàng nước hoạt động Việt Nam, có phân tích quy trình cung ứng Séc từ