Các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định cho vay của khách hàng cá nhân tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh phan đình phùng

Từ những vấn đề trên, có thể nói trong thời gian thực tập tại Ngân hàng Nông Nghiệp và Phát Triển Nông Thôn chi nhánh Phan Đình Phùng, em đã có cơ hội được quan sát và tìm hiểu nghiệp vụ[r]

BỘ KẾ HOẠCH VÀ ĐẦU TƯ HỌC VIỆN CHÍNH SÁCH VÀ PHÁT TRIỂN KHOA TÀI CHÍNH ĐẦU TƯ  - - KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NƠNG THƠN CHI NHÁNH PHAN ĐÌNH PHÙNG - HCM Giảng viên hướng dẫn: TS Mai Thị Hoa Sinh viên thực hiện: Nguyễn Mạnh Thắng MSSV: 5083402033 Lớp: Ngân Hàng Niên khóa: 2017-2021 Hà Nội, tháng năm 2021 LỜI CẢM ƠN Trong khoảng thời gian học kỳ làm báo cáo tốt nghiệp thân em, điều mà em có giúp đỡ nhiệt tình quan tâm giảng viên hướng dẫn hỗ trợ nhiệt tình đến từ Học viện Chính sách Phát triển khoa Tài Chính – Đầu Tư Lời nói đầu, em xin chân thành cảm ơn đến cô Mai Thị Hoa, giảng viên khoa Tài chính- Đầu Tư Học viện Chính sách Phát triển tận tình hướng dẫn, giúp đỡ để em hồn thành Khóa Luận Tốt Nghiệp Trong q trình học tập, trình làm Khóa luận, khó tránh khỏi sai sót, mong thầy cô bỏ qua Đồng thời kỹ lập luận kinh nghiệm thực tiễn giới hạn nên báo cáo tránh khỏi thiếu sót, em mong nhận ý kiến đóng góp thầy, cô để em học thêm nhiều kinh nghiệm hồn thành tốt khóa luận tốt nghiệp Em xin chân thành cảm ơn! MỤC LỤC CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NƠNG THƠN CHI NHÁNH PHAN ĐÌNH PHÙNG - HCM LỜI CẢM ƠN MỤC LỤC DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1:LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY TẠI NGÂN HÀNG 10 1.1 Tổng quan nghiệp vụ cho vay thương mại 10 1.1.1 Khái niệm cho vay khách hàng 10 1.1.2 Vai trò cho vay khách hàng 11 1.1.3 Đặc điểm nghiệp vụ cho vay 13 1.2 Các nhân tố ảnh hưởng tới định cho vay tới khách hàng cá nhân .14 1.2.1 Nguyên tắc cho vay 15 1.2.2 Điều kiện cho vay 16 1.2.3 Các hình thức cho vay 18 1.3 Quy trình cho vay khách hàng 21 Tóm tắt chương 25 CHƯƠNG 2:THỰC TRẠNG CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH PHAN ĐÌNH PHÙNG 26 2.1 Giới thiệu ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn chi nhánh Phan Đình Phùng 26 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển 26 2.1.2 Cơ cấu tổ chức 27 2.1.3 Lĩnh vực kinh doanh 27 2.1.4 Tình hình hoạt động kinh doanh 2017-2019 30 2.2 Thực trạng nhân tố ảnh hưởng đến định cho vay với khách hàng cá nhân Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nơng thơn chi nhánh Phan Đình Phùng 33 2.2.1 Thực trạng nhân tố “lãi suất” cho vay mà Ngân hàng Nông nghiệp phát triển Nông thôn đưa 33 2.2.2 Thực trạng nhân tố “chất lượng dịch vụ” Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn 36 2.2.3 Thực trạng nhân tố “công nghệ ngân hàng” có Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển nông thôn 38 2.2.4 Thực trạng nhân tố “nguồn thu nhập trả nợ” khách hàng Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn chi nhánh Phan Đình Phùng .41 2.2.5 Thực trạng nhân tố “điều kiện thủ tục giấy tờ vay” mà Agribank đưa 45 2.3 Những kết đạt hạn chế 48 2.3.1 Kết đạt 48 2.3.2 Hạn chế 48 Tóm tắt chương 50 CHƯƠNG 3:GIẢI PHÁP NÂNG CAO CÁC HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG TẠI AGRIBANK PHAN ĐÌNH PHÙNG 51 3.1 Mục tiêu định hướng phát triển 51 3.1.1 Mục tiêu Agribank 51 3.2 Giải pháp nâng cao hiệu cho vay khách hàng Agribank 52 3.2.1 Giải pháp “lãi suất” 52 3.2.2 Giải pháp “chất lượng dịch vụ” Agribank PĐP 53 3.2.3 Giải pháp “công nghệ ngân hàng” 54 3.2.4 Giải pháp nhân tố “thu nhập trả nợ” 56 3.2.5 Giải pháp khắc phục ảnh hưởng tiêu cực kinh tế - xã hội 56 3.2.6 Giải pháp hoàn thiện “quy trình thủ tục giấy tờ cho vay” 57 Tóm tắt chương 58 KẾT LUẬN CHUNG 59 TÀI LIỆU THAM KHẢO 60 STT VIẾT NH NH KH AP PG CD LỜI MỞ ĐẦU Lý chọn đề tài Bước sang năm 2020, giới nói chung Việt Nam nói riêng chứng kiến bùng phát khủng khiếp dịch bệnh Covid-19, ảnh hưởng nặng nề đến mặt hoạt động người, doanh nghiệp ngân hàng thương mại Đối với hệ thống ngân hàng Việt Nam, tính đến thời điểm 21/12/2020 tăng trưởng cho vay kinh tế đạt 10,14% (cùng thời điểm năm 2019 tăng 12,14%) mức tăng trưởng cho vay thấp từ năm 2017 đến năm 2020 Ngân hàng ngành nghề đặc thù có vai trò quan trọng lớn tác động đến kinh tế, sách điều tiết cung cầu tiền thị trường phụ thuộc vào sách Chính phủ ngân hàng bàn tay giúp Chính phủ kiểm sốt lạm phát, giảm phát, tạo cơng việc cho cơng dân đất nước Tại hồn cảnh năm 2020, mức tăng trưởng dư nợ vay khách hàng cá nhân Ngân hàng Nông Nghiệp Phát Triển Nơng Thơn chi nhánh Phan Đình Phùng bị ảnh hưởng Cụ thể, theo báo cáo tài ngày 31/03/2020 cho thấy dư nợ cho vay khách hàng giảm so với ngày 31/12/2019 Điều cho thấy rằng, việc cho vay ngân hàng suy nghĩ kỹ đưa định cho vay cách thận trọng trước chov vay Từ vấn đề trên, nói thời gian thực tập Ngân hàng Nông Nghiệp Phát Triển Nông Thôn chi nhánh Phan Đình Phùng, em có hội quan sát tìm hiểu nghiệp vụ chuyên viên quan hệ khách hàng cá nhân, trải nghiệm thực tế ký hợp đồng với khách hàng, tìm liệu khách hàng tiềm cho vay nhờ giúp đỡ cô T.S Mai Thị Hoa nên em chọn đề tài: “Các nhân tố ảnh hưởng đến định cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng Nông Nghiệp Phát Triển Nơng Thơn chi nhánh Phan Đình Phùng” Mục tiêu nghiên cứu Mục tiêu tổng quát: Làm rõ nhân tố ảnh hưởng tới định cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng Nông Nghiệp Phát Triển Nông Thôn chi nhánh Phan Đình Phùng Mục tiêu chi tiết: Tìm hiểu nhân tố định cho vay khách hàng cá nhân quy mơ Ngân hàng, lãi suất, quy trình thủ tục cho vay Đề xuất giải pháp nâng hoạt động cho vay Ngân hàng Nông Nghiệp Phát Triển Nơng Thơn chi nhánh Phan Đình Phùng Đối tượng phạm vi nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu đề tài: Các nhân tố ảnh hưởng tới định cho vay Ngân hàng Nông Nghiệp Phát Triển Nơng Thơn chi nhánh Phan Đình Phùng Phạm vi nghiên cứu: Tại Ngân hàng Nông Nghiệp Phát Triển Nông Thơn chi nhánh Phan Đình Phùng Thời gian: từ năm 2017 đến năm 2019 Dữ liệu nghiên cứu: Khóa luận sử dụng nguồn liệu thứ cấp từ Báo cáo Tình hình hoạt động Ngân hàng Nơng Nghiệp Phát Triển Nơng Thơn chi nhánh Phan Đình Phùng Báo cáo Kết Hoạt động Kinh doanh Ngân hàng Nông Nghiệp Phát Triển Nông Thôn chi nhánh Phan Đình Phùng giai đoạn 2017-2019 Ngồi cịn sử dụng Báo cáo thường niên Ngân hàng Nông Nghiệp Phát Triển Nơng Thơn chi nhánh Phan Đình Phùng giai đoạn 2017-2019 Phương pháp nghiên cứu Trong trình nghiên cứu, tơi sử dụng 02 phương pháp nghiên cứu sau: - Phương pháp thống kê mô tả: Số liệu thống kê từ Báo cáo thường niên Ngân hàng Nông Nghiệp Phát Triển Nông Thôn chi nhánh Phan Đình Phùng; Báo cáo Tình hình hoạt động Báo cáo kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng Nông Nghiệp Phát Triển Nông Thôn chi nhánh Phan Đình Phùng giai đoạn 20172019 Các số liệu xử lý phần mềm Excel - Phương pháp định tính: Qua kết phương pháp mơ tả thống kê, tác giả tiến hành phân tích số liệu xử lý đưa nhận xét để rút hạn chế tồn hoạt động cho vay khách hàng cá nhân mà Ngân hàng Nông Nghiệp Phát Triển Nơng Thơn chi nhánh Phan Đình Phùng cung cấp đưa giải pháp nâng cao hoạt động cho vay Ngân hàng Nông Nghiệp Phát Triển Nơng Thơn chi nhánh Phan Đình Phùng Kết cấu khóa luận Báo cáo thực tập bao gồm chương: Chương 1: Lý luận hoạt động cho vay Ngân Hàng Chương 2: Thực trạng nhân tố ảnh hưởng đến định cho vay khách hàng cá nhân Ngân Hàng Nông Nghiệp Phát Triển Nơng Thơn chi nhánh Phan Đình Phùng Chương 3: Giải pháp nâng cao chất lượng cho vay khách hàng cá nhân Ngân Hàng Nông Nghiệp Phát Triển Nông Thơn chi nhánh Phan Đình Phùng CHƯƠNG 1:LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY TẠI NGÂN HÀNG 1.1 Tổng quan nghiệp vụ cho vay thương mại Nghiệp vụ cho vay ngân hàng thể quan hệ cho vay phát sinh ngân hàng với khách hàng, ngân hàng người cấp cho vay cho khách hàng hình thức tiền tài sản khoảng thời gian thỏa thuận, với cam kết khách hàng phải hoàn trả nợ gốc lãi hạn Cho vay ngân hàng quan hệ chuyển nhượng quyền sử dụng vốn từ ngân hàng cho khách hàng khoảng thời gian thỏa thuận, với khoản chi phí định Cho vay ngân hàng chứa đựng ba nội dung: - Có chuyển nhượng quyền sử dụng vốn từ người sở hữu sang cho người sử dụng - Sự chuyển nhượng có thời hạn - Sự chuyển nhượng có kèm theo chi phí 1.1.1 Khái niệm cho vay khách hàng Theo Khoản 1, Điều 2, “Thông tư Quy định Hoạt động cho vay Tổ chức cho vay, Chi nhánh Ngân hàng nước ngồi khách hàng”, “Cho vay hình thức cấp cho vay, theo tổ chức cho vay giao cam kết giao cho khách hàng khoản tiền để sử dụng vào mục đích xác định thời gian định theo thỏa thuận với ngun tắc có hồn trả gốc lãi” (Thông tư số 39/2016, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam) Hoạt động cho vay tập hợp quan điểm, phản ánh thuộc tính chung nhất, thể chất quan hệ Với ý niệm đó, giáo trình (của Trường Đại học Luật Hà Nội, Trường Đại học Luật thành phố Hồ Chí Minh) đề cập đến khái niệm hợp đồng vay, là: “sự thỏa thuận văn tổ chức cho vay với khách hàng tổ chức, cá nhân, theo tổ chức cho vay 10 ... tố ảnh hưởng tới định cho vay Ngân hàng Nông Nghiệp Phát Triển Nông Thơn chi nhánh Phan Đình Phùng Phạm vi nghiên cứu: Tại Ngân hàng Nông Nghiệp Phát Triển Nông Thôn chi nhánh Phan Đình Phùng. .. tới định cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng Nông Nghiệp Phát Triển Nơng Thơn chi nhánh Phan Đình Phùng Mục tiêu chi tiết: Tìm hiểu nhân tố định cho vay khách hàng cá nhân quy mơ Ngân hàng, lãi... cá nhân Ngân Hàng Nông Nghiệp Phát Triển Nông Thơn chi nhánh Phan Đình Phùng Chương 3: Giải pháp nâng cao chất lượng cho vay khách hàng cá nhân Ngân Hàng Nông Nghiệp Phát Triển Nông Thôn chi nhánh