Các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định chọn ngân hàng để gửi tiền tiết kiệm của khách hàng cá nhân tại khu vực TP HCM

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TPHCM œ Phạm Ngọc Thư CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH CHỌN NGÂN HÀNG ĐỂ GỬI TIỀN TIẾT KIỆM CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI KHU VỰC TP.HCM Chuyên ngành : Tài - Ngân hàng Mã số : 60340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC PGS.TS TRƯƠNG QUANG THƠNG Thành phố Hồ Chí Minh – năm 2014 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn “Các nhân tố ảnh hưởng đến định chọn ngân hàng để gửi tiền tiết kiệm khách hàng cá nhân t i k h u v ự c Thành phố Hồ Chí Minh” cơng trình nghiên cứu riêng tơi, hướng dẫn PGS.TS Trương Quang Thông Các số liệu kết nghiên cứu thể nội dung luận văn hoàn toàn trung thực chưa cơng bố cơng trình nghiên cứu khác TP Hồ Chí Minh, tháng 05 năm 2014 MỤC LỤC TRANG PHỤ BÌA LỜI CAM ĐOAN MỤC LỤC DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU, CÁC TỪ VIẾT TẮT DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU DANH MỤC CÁC HÌNH VẼ, ĐỒ THỊ PHẦN MỞ ĐẦU 1.Lý chọn đề tài 2.Mục tiêu nghiên cứu 3.Đối tượng nghiên cứu 4.Phạm vi nghiên cứu 5.Phương pháp nghiên cứu 6.Ý nghĩa thực tiễn đề tài 7.Cấu trúc luận văn PHẦN NỘI DUNG CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ THUYẾT VỀ DỊCH VỤ HUY ĐỘNG TIỀN GỬI TIẾT KIỆM 1.1 Tổng quan nghiệp vụ huy động vốn NHTM 1.1.1 Khái niệm 1.1.2 Các hình thức huy động vốn NHTM 1.1.2.1 Tiền gửi khách hàng 1.1.2.2 Tạo vốn qua phát hành công cụ nợ 1.1.2.3 Vốn vay từ tổ chức tín dụng khác ngân hàng Trung ương 1.1.2.4 Tạo vốn từ nguồn vốn khác 1.2 Tổng quan dịch vụ tiền gửi tiết kiệm 1.2.1 Dịch vụ tiền gửi tiết kiệm 1.2.2 Phân loại tiền gửi tiết kiệm 1.2.3 Đặc điểm khách hàng gửi tiền tiết kiệm 1.2.4 Khuôn khổ pháp lý cho hoạt độn huy động tiền gửi tiết kiệm 13 1.2.5 Vai trò tiền gửi tiết kiệm nguồn vốn hoạt động NHTM 14 1.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến công tác huy động vốn NHTM 15 1.3.1 Các nhân tố khách quan 15 1.3.1.1 Mơi trường trị pháp luật 15 1.3.1.2 Môi trường kinh tế 17 1.3.1.3 Mơi trường văn hóa xã hội 18 1.3.1.4 Cơ cấu dân cư vị trí địa lý 19 1.3.1.5 Mội trường công nghệ 19 1.3.2 Các nhân tố chủ quan 20 1.3.2.1 Uy tín ngân hàng 20 1.3.2.2 Chiến lược kinh doanh ngân hàng 20 1.3.2.3 Chính sách lãi suất cạnh tranh 21 1.3.2.4 Trình độ cơng nghệ ngân hàng 22 1.3.2.5 Mạng lưới chi nhánh 22 1.4 Hành vi tiêu dùng lựa chọn khách hàng 23 1.4.1 Hành vi tiêu dùng 23 1.4.2 Các nghiên cứu nước yếu tố ảnh hưởng đến lựa chọn ngân hàng khách hàng cá nhân 27 1.4.3 Các nghiên cứu nước yếu tố ảnh hưởng đến lựa chọn ngân hàng khách hàng cá nhân 29 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG VỀ TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG TIỀN GỬI TIẾT KIỆM CỦA CÁC NHTM 31 2.1 Sự phát triển hệ thống ngân hàng thương mại VN giai đoạn 2008-2013 31 2.2 Tổng quan tình hình huy động tiền gửi tiết kiệm ngân hàng thương mại địa bàn TP.HCM 36 2.3 Đánh giá hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm NHTM địa bàn TP.HCM 41 2.3.1 Về phía mơi trường vĩ mơ 41 2.3.2 phía ngân hàng thương mại 43 2.3.3 Về phía khách hàng 44 CHƯƠNG 3: PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU VÀ KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU47 3.1 Phương pháp phân tích số liệu 47 3.1.1 Thống kê mô tả 47 3.1.2 Phân tích hệ số tin cậy Cronbach Alpha 47 3.1.3 Phân tích nhân tố khám phá EFA 47 3.1.4 Phương pháp kiểm định ANOVA 48 3.1.5 Phân tích hồi quy đa biến 48 3.2 Quy trình nghiên cứu 49 3.2.1 Nghiên cứu định tính 49 3.2.2 Nghiên cứu định lượng 49 3.3 Các nhân tố kỳ vọng tác động đến việc lựa chọn ngân hàng để gửi tiết kiệm khách hàng cá nhân 50 3.3.1 Lợi ích tài 51 3.3.2 Sự thuận tiện 51 3.3.3 Dịch vụ ATM 52 3.3.4 Ảnh hưởng xã hội 53 3.3.5 Đội ngũ nhân viên 53 3.3.6 Nhận biết thương hiệu 54 3.3.7 Cảm giác an toàn 54 3.3.8 Xử lý cố 54 3.3.9 Sự đồng cảm 55 3.3.10 Phương tiện hữu hình 55 3.4 Kết nghiên cứu định tính 56 3.5 Thiết kế bảng câu hỏi 58 3.6 Mẫu liệu nghiên cứu 59 3.6.1 Kích thước mẫu 59 3.6.2 Thống kê mơ tả biến định tính 59 3.7 Kết nghiên cứu định lượng 60 3.7.1 Đánh giá thang đo thành phần ảnh hưởng đến ý định gửi tiền .60 3.7.1.1 Phân tích hệ số Cronbach’s alpha 60 3.7.1.2 Phân tích nhân tố khám phá 63 3.7.2 Đánh giá thang đo ý định gửi tiền tiết kiệm 67 3.7.2.1 Phân tích hệ số Cronbach’s alpha 67 3.7.2.2 Phân tích nhân tố khám phá (EFA) 67 3.7.3 Mơ hình nghiên cứu điều chỉnh 69 3.7.4 Tương quan hồi quy tuyến tính bội 70 3.7.4.1 Phân tích tương quan 70 3.7.4.2 Phân tích hồi qui bội 70 3.7.4.2.1 Kiểm định ý nghĩa biến mơ hình 70 3.7.4.2.2 Phương trình hồi qui 72 3.7.4.2.3 Kiểm tra giả định hồi qui i 73 3.7.4.2.4 Kiểm định độ phù hợp mơ hình tượng đa cộng tuyến 75 3.7.5 Tóm tắt kết kiểm định giả thuyết 76 3.7.6 Phân tích khác biệt Ý định lựa chọn ngân hàng để gửi tiết kiệm 76 CHƯƠNG 4: ĐỀ XUẤT CÁC GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI CÁC NHTM 81 4.1 Nhận định thị trường tiền gửi tiết kiệm khu vực TP.HCM 79 4.2 Một số đề xuất nhằm nâng cao hoạt động thu hút tiền gửi tiết kiệm dân cư ngân hàng thương mại 80 4.2.1 Nâng cao ba yếu tố mà khách hàng đánh giá yếu tố quan trọng ảnhh hưởng đến định chọn ngân hàng gửi tiết kiệm 80 4.2.1.1 Sự đồng cảm với khách hàng 80 4.2.1.2 Sự an toàn 81 4.2.1.3 Đội ngũ nhân viên 83 4.2.2 Xây dựng chiến lược khách hàng mở rộng mạng lưới 85 4.2.3 Hiện đại hố cơng nghê thơng tin 88 4.3 Giải pháp từ phía Ngân hàng Nhà nước 89 PHẦN KẾT LUẬN 92 TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT Từ viết tắt ATM EFA KMO NH NHNN NHTM NHTMNN PR TCTD TRA TP HCM DANH MỤC CÁC HÌNH VẼ, BIỂU ĐỒ Hình 1.1: Mơ hình hành vi người mua 23 Hình 1.2: Sơ đồ trình định người mua 24 Hình 1.3: Mơ hình học thuyết hành động hợp lý TRA 26 Hình 2.1: Diễn biến trần lãi suất huy động từ năm 2011 đến năm 2013 38 Hình 3.1: Đồ thị phân tán phần dư 75 Hình 3.2: Biểu đồ tần số HISTOGRAM 76 Biểu đồ 2.1: Tổng tài sản tổ chức tín dụng tính đến 31/12/2012 .34 Biểu đồ 2.2: Tổng tài sản tổ chức tín dụng tính đến 31/12/2013 .34 Biểu đồ 2.3: Biến động lãi suất lạm phát từ 2008 – 2013 42 DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU Bảng 1.1: Tóm tắt kết số nghiên cứu trước Bảng 2.1: Vốn huy động NH địa bàn TP.HCM tính đến 31/12/2012 38 Bảng 3.1 : Các nhân tố kỳ vọng ảnh hưởng đến định chọn ngân hàng để gửi tiết kiệm khách hàng cá nhân Bảng 3.2: Các biến quan sát thức mã hố Bảng 3.3: Bảng tổng hợp phân tích Hệ số Cronbach’s alpha thành phần 64 Bảng 3.4: KMO and Bartlett's Test 67 Bảng 3.5: Ma trận xoay nhân tố (lần 4) 67 Bảng 3.6: Hệ số Cronbach’s alpha thành phần Ý định gửi tiền 69 Bảng 3.7: Diễn giải thành phần sau xoay nhân tố 70 Bảng 3.8: tóm tắt hệ số hồi qui lần 73 Bảng 3.9: tóm tắt hệ số hồi qui lần 74 Bảng 3.10: Model Summary Bảng 3.11: ANOVA b 77 b 77 Bảng số 18: Phân tích nhân tố EFA thành phần ảnh hưởng đến ý định (lần 2) KMO and Bartlett's Test Bảng số 18a: Compon ent 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31 32 33 34 35 36 Extraction Method: Principal Component Analysis Bảng số 18c: Rotated Component Matrixa SAT2 SAT6 SAT4 SAT1 SAT5 SAT3 STT7 STT9 STT1 STT5 STT4 STT6 DNNV2 DNNV1 DNNV3 SAT8 DNNV5 NBTH1 NBTH2 NBTH4 NBTH3 DNNV4 SDC2 SDC3 SDC5 SDC1 SDC4 AHXH4 AHXH2 AHXH1 PTHH5 PTHH1 PTHH2 LITC2 LITC1 LITC3 Extraction Method: Principal Component Analysis Rotation Method: Varimax with Kaiser Normalization a Rotation converged in iterations Bảng số 19: Phân tích nhân tố EFA thành phần ảnh hưởng đến ý định (lần 3) Bảng số 19a:KMO and Bartlett's Test Compo nent 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 Extraction Method: Principal Component Analysis Bảng số 19c: Rotated Component Matrixa SAT2 SAT6 SAT4 SAT1 SAT5 STT7 STT9 STT1 STT5 STT4 SDC2 SDC1 SDC5 SDC3 SDC4 DNNV1 DNNV2 DNNV3 AHXH4 AHXH2 AHXH1 PTHH5 PTHH1 PTHH2 NBTH2 NBTH1 NBTH4 LITC2 LITC1 Extraction Method: Principal Component Analysis Rotation Method: Varimax with Kaiser Normalization a Rotation converged in iterations Bảng số 20: Phân tích nhân tố EFA thành phần ảnh hưởng đến ý định (lần 4) KMO and Bartlett's Test Bảng số 20a: Compon ent 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 Extraction Method: Principal Component Analysis Bảng số 20c: Rotated Component Matrixa SAT2 SAT6 SAT4 SAT1 SAT5 STT7 STT9 STT1 STT5 STT4 DNNV1 DNNV2 DNNV3 SDC1 SDC5 SDC2 SDC4 AHXH4 AHXH2 AHXH1 NBTH2 NBTH1 NBTH4 PTHH5 PTHH1 PTHH2 LITC2 LITC1 Extraction Rotation Method: Varimax with Kaiser Normalization a Rotation converged in iterations Bảng số 21: Phân tích nhân tố EFA Ý định gủi tiền Kaiser-Meyer-Olkin Measure of Sampling Adequacy Bartlett's Test of Sphericity Compo nent Extraction Method: Principal Component Analysis YDGT Pearson Correlation Sig (2-tailed) N SAT Pearson Correlation Sig (2-tailed) N STT Pearson Correlation Sig (2-tailed) N DNNV Pearson Correlation Sig (2-tailed) N SDC Pearson Correlation Sig (2-tailed) N AHXH Pearson Correlation Sig (2-tailed) N NBTH Pearson Correlation Sig (2-tailed) N PTHH Pearson Correlation Sig (2-tailed) N LITC Pearson Correlation Sig (2-tailed) N ** Correlation is significant at the 0.01 level (2-tailed) * Correlation is significant at the 0.05 level (2-tailed) Bảng số 23: Kết phân tích hồi qui lần thứ Model R 744 a Predictors: (Constant), LITC, PTHH, AHXH, DNNV, NBTH, SDC, STT, SAT b Dependent Variable: YDGT Model Regression Residual Total a Predictors: (Constant), LITC, PTHH, AHXH, DNNV, NBTH, SDC, STT, SAT b Dependent Variable: YDGT Model (Constant) SAT STT DNNV SDC AHXH NBTH PTHH LITC a Dependent Variable: YDGT a Bảng số 24: Kết phân tích hồi qui lần thứ Model Summary b Model R 736 a Predictors: (Constant), LITC, DNNV, NBTH, SDC, STT, SAT b Dependent Variable: YDGT ANOVA b Model Regression Residual Total a Predictors: (Constant), LITC, DNNV, NBTH, SDC, STT, SAT b Dependent Variable: YDGT Model (Constant) SAT STT DNNV SDC NBTH LITC a Dependent Variable: YDGT a Bảng số 25: Ma trận hệ số tương quan Spearman Correlations Spearm an's rho ABSRE Correlation S_2 SAT STT DNNV SDC AHXH NBTH PTHH LITC * Correlation is significant at the 0.05 level (2-tailed) ** Correlation is significant at the 0.01 level (2-tailed) Bảng số 26: So sánh ý định lựa chọn ngân hàng nam nữ Independent Samples Test HL Equal variances assumed Equal variances not assumed Bảng số 27: So sánh ý định lựa chọn ngân hàng độ tuổi Test of Homogeneity of Variances Dotuoi Levene Statistic 1.555 Độ tuổi Between Groups Within Groups Total Bảng số 28: So sánh ý định lựa chọn ngân hàng nghề nghiệp khác Test of Homogeneity of Variances nghenghiep Levene Statistic 1.469 Nghe nghiep Between Groups Within Groups Total Bảng số 29: So sánh ý định lựa chọn ngân hàng mức thu nhập Test of Homogeneity of Variances Thunhap Levene Statistic 871 Thu nhập Between Groups Within Groups Total ... rỗi khách hàng cá nhân Đối tượng nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu: Các nhân tố ảnh hưởng đến định chọn ngân hàng để gửi tiền tiết kiệm Đối tượng khảo sát: - Khách hàng cá nhân gửi tiết kiệm số ngân. .. mức độ ảnh hưởng nhân tố đến định khách hàng Ý nghĩa thực tiễn đề tài Đề tài nghiên cứu cho biết tổng thể nhân tố ảnh hưởng đến định chọn ngân hàng để gửi tiết kiệm khách hàng cá nhân nhân tố quan... giúp ngân hàng phát huy mạnh, tăng cường xây dựng hình ảnh Ngân hàng mắt khách hàng Chính lý trên, tác giả định chọn đề tài ? ?Các nhân tố ảnh hưởng đến định chọn ngân hàng để gửi tiết kiệm khách hàng