Các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền tiết kiệm của khách hàng cá nhân tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam chi nhánh tỉnh phú yên

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH -VÕ NGỌC DANH CÁC YẾU TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH GỬI TIỀN TIẾT KIỆM CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH TỈNH PHÚ YÊN LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ TP.HỒ CHÍ MINH 2017 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP HỒ CHÍ MINH -VÕ NGỌC DANH CÁC YẾU TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH GỬI TIỀN TIẾT KIỆM CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH TỈNH PHÚ YÊN Chuyên ngành: Tài - Ngân hàng Mã số: 60340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: PGS.TS TRƯƠNG THỊ HỒNG TP.HỒ CHÍ MINH 2017 LỜI CAM ĐOAN Tơi xin cam đoan luận văn Thạc sĩ với đề tài: “Các yếu tố ảnh hƣởng đến định gửi tiền tiết kiệm khách hàng cá nhân Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam - chi nhánh tỉnh Phú Yên” kết trình học tập, nghiên cứu độc lập cá nhân tôi, dƣới hƣơng dẫn PSG.TS Trƣơng Thị Hồng Các số liệu tài liệu sử dụng luận văn đƣợc thu thập tham khảo có nguồn gốc rõ ràng, đáng tin cậy Kết nghiên cứu chƣa đƣợc cơng bố đâu Tơi hồn tồn chịu trách nhiệm lời cam đoan Tháng 09 năm 2017 Tác giả Võ Ngọc Danh MỤC LỤC TRANG PHỤ BÌA LỜI CAM ĐOAN MỤC LỤC DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU DANH MỤC CÁC SƠ ĐỒ, BIỂU ĐỒ CHƢƠNG 1: GIỚI THIỆU VỀ ĐỀ TÀI 1.1.LÝ DO CHỌN ĐỀ TÀI NGHIÊN CỨU 1.2.MỤC TIÊU KHI NGHIÊN CỨU ĐỀ TÀI 1.2.1.MỤC TIÊU TỔNG QUÁT CỦA ĐỀ TÀI 1.2.2.MỤC TIÊU CỤ THỂ 1.3.PHẠM VI VÀ ĐỐI TƢỢNG NGHIÊN CỨU CỦA ĐỀ TÀI 1.4.PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 1.5.ĐIỂM MỚI CỦA ĐỀ TÀI NGHIÊN CỨU 1.6.KẾT CẤU CỦA LUẬN VĂN CHƢƠNG 2: CƠ SỞ LÝ THUYẾT VỀ CÁC YẾU TỐ ẢNH HƢỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH GỬI TIỀN TIẾT KIỆM CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN 2.1 CƠ SỞ LÝ THUYẾT VỀ TIỀN GỬI TIẾT KIỆM 2.1.1 KHÁI NIỆM: 2.1.2 PHÂN LOẠI TIỀN GỬI TIẾT KIỆM 2.1.3 ĐẶC ĐIỂM CỦA TIỀN GỬI TIẾT KIỆM 2.1.4 VAI TRÒ CỦA TIỀN GỬI TIẾT KIỆM 2.2 LÝ THUYẾT HÀNH VI TIÊU DÙNG VÀ MƠ HÌNH EKB 2.2.1 LÝ THUYẾT HÀNH VI TIÊU DÙNG 2.2.2 MƠ HÌNH EKB 12 2.3 LƢỢC KHẢO CÁC NGHIÊN CỨU TRƢỚC ĐÂY VỀ QUYẾT ĐỊNH GỬI TIẾT KIỆM CỦA KHÁCH HÀNG VÀ TIÊU CHÍ ĐỂ LỰA CHỌN MỘT NGÂN HÀNG GỬI TIẾT KIỆM 13 2.3.1 LƢỢC KHẢO CÁC NGHIÊN CỨU NƢỚC NGOÀI 13 2.3.2 LƢỢC KHẢO CÁC NGHIÊN CỨU TRONG NƢỚC 14 2.4 ĐỀ XUẤT MƠ HÌNH NGHIÊN CỨU 15 2.4.1 YẾU TỐ VỀ SẢN PHẨM TIỀN GỬI TIẾT KIỆM: 17 2.4.2 YẾU TỐ VỀ SỰ ĐANG DẠNG CỦA CÁC DỊCH VỤ NGÂN HÀNG 17 2.4.3 YẾU TỐ VỀ CƠ SỞ VẬT CHẤT 18 2.4.4 YẾU TỐ VỀ ĐỘI NGŨ NHÂN VIÊN 18 2.4.5 YẾU TỐ VỀ UY TÍN VÀ THƢƠNG HIỆU 19 2.4.6 CÁC YẾU TỐ KHÁCH QUAN 19 2.4.7 MƠ HÌNH NGHIÊN CỨU 20 CHƢƠNG 3: THỰC TRẠNG TIỀN GỬI TIẾT KIỆM CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH TỈNH PHÚ YÊN 23 3.1 GIỚI THIỆU VỀ AGRIBANK CHI NHÁNH TỈNH PHÚ YÊN 23 3.1.1 GIỚI THIỆU VỀ AGRIBANK 23 3.1.2 GIỚI THIỆU VỀ AGRIBANK CHI NHÁNH TỈNH PHÚ YÊN 24 3.2 THỰC TRẠNG TIỀN GỬI TIẾT KIỆM CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂNTẠI AGRIBANK CHI NHÁNH TỈNH PHÚ YÊN 28 3.2.1 CÁC LOẠI HÌNH TIỀN GỬI TIẾT KIỆM CHO KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI AGRIBANK CHI NHÁNH TỈNH PHÚ YÊN 28 3.2.2 THỰC TRẠNG TIỀN GỬI TIẾT KIỆM CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI AGRIBANK CHI NHÁNH TỈNH PHÚ YÊN 32 3.2.3 PHÂN TÍCH CÁC YẾU TỐ CĨ ẢNH HƢỞNG ĐẾN VIỆC QUYẾT ĐỊNH GỬI TIỀN TIẾT KIỆM CỦA ĐỐI TƢỢNG KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI AGRIBANK CHI NHÁNH TỈNH PHÚ YÊN 34 CHƢƠNG 4: PHƢƠNG PHÁP VÀ KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU 39 4.1 MƠ HÌNH NGHIÊN CỨU 39 4.2.CÁC GIẢ THUYẾT NGHIÊN CỨU 40 4.3 PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 41 4.3.1 PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU ĐỊNH TÍNH 41 4.3.2.PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU ĐỊNH LƢỢNG 45 4.4 PHÂN TÍCH CÁC KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU 46 4.4.1 THỐNG KÊ VỀ GIỚI TÍNH, ĐỘ TUỔI, THU NHẬP, NGHỀ NGHIỆP CỦA MẪU KHẢO SÁT 46 4.4.2 KIỂM ĐỊNH ĐỘ TIN CẬY BẰNG HỆ SỐ CRONBACH'S ALPHA 50 4.4.3 PHÂN TÍCH NHÂN TỐ KHÁM PHÁ EFA 53 4.4.4 PHÂN TÍCH HỒI QUY VÀ KIỂM ĐỊNH CÁC GIẢ THIẾT CỦA PHÂN TÍCH HỒI QUY 57 4.4.5 KẾT QUẢ KIỂM ĐỊNH CÁC GIẢ THUYẾT 61 CHƢƠNG 5: KẾT LUẬN VÀ KHUYẾN NGHỊ 63 5.1 KẾT LUẬN 63 5.2 KHUYẾN NGHỊ NHẰM THU HÚT TIỀN GỬI TIẾT KIỆM CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI AGRIBANK CHI NHÁNH TỈNH PHÚ YÊN 64 5.2.1 PHÁT TRIỂN ĐA DẠNG CÁC SẢN PHẨM TIỀN GỬI TIẾT KIỆM .64 5.2.2 ĐẦU TƢ NÂNG CẤP CƠ SỞ VẬT CHẤT VÀ PHÁT TRIỂN CÔNG NGHỆ 66 5.2.3 CỦNG CỐ, NÂNG CAO CHẤT LƢỢNG ĐỘI NGŨ NHÂN VIÊN 66 5.3 MỘT SỐ KHUYẾN NGHỊ VỚI AGRIBANK ĐỂ TẠO MÔI TRƢỜNG ỔN ĐỊNH VÀ THUẬN LỢI CHO CÔNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN CỦA AGRIBANK CHI NHÁNH TỈNH PHÚ YÊN 68 5.4.HẠN CHẾ CỦA ĐỀ TÀI VÀ GỢI Ý CÁC NGHIÊN CỨU TIẾP THEO .69 TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT NHTM: Ngân hàng thƣơng mại Agribank: Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam NHNN: Ngân hàng Nhà nƣớc VND: Việt Nam Đồng USD: Đô la Mỹ EUR: Đồng tiền chung châu Âu EFA: Exploratory Factor Analysis - Phân tích nhân tố khám phá KMO: Hệ số Kaiser - Mayer - Olkin VIF: Variance inflation factor Hệ số phóng đại phƣơng sai SP: sản phẩm tiền gửi tiết kiệm DV: đa dạng dịch vụ ngân hàng CSVC: sở vật chất, NS: đội ngũ nhân viên UTTH: uy tín thƣơng hiệu YTKQ: yếu tố khách quan DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU Bảng Một số kết hoạt động kinh doanh Agribank chi nhánh tỉnh Phú Yên 27 Bảng Cơ cấu tiền gửi tiết kiệm khách hàng cá nhân theo kỳ hạn 33 Bảng 3 Lãi suất so sánh thời điểm 31/12/2016 số ngân hàng lớn địa bàn tỉnh Phú Yên 34 Bảng Thống kê biến ký hiệu biến quan sát 42 Bảng Giới tính khách hàng đƣợc khảo sát 47 Bảng Độ tuổi khách hàng đến gửi tiền đƣợc khảo sát 47 Bảng 4 Thu nhập khách hàng đƣợc khảo sát 48 Bảng Nghề nghiệp khách hàng đƣợc khảo sát 49 Bảng Kết kiểm định Cronbach's Alpha cho biến 50 Bảng Ma trận xoay nhân tố 54 Bảng Kết phân tích Model Summaryb 58 Bảng Kết phân tích ANOVA a 59 Bảng 10 Kết hồi quy 60 DANH MỤC CÁC SƠ ĐỒ, BIỂU ĐỒ Sơ đồ Các yếu tố ảnh hƣởng đến định gửi tiền tiết kiệm khách hàng cá nhân Agribank chi nhánh tỉnh Phú Yên 21 Sơ đồ Sơ đồ tổ chức Agribank chi nhánh tỉnh Phú Yên 25 Sơ đồ Mơ hình mạng lƣới Agribank chi nhánh tỉnh Phú Yên 26 Biểu đồ Số dƣ tỷ lệ tiền gửi tiết kiệm khách hàng cá nhân/ tổng nguồn vốn huy động 32 Component Matrix a NS2 NS4 CSVC4 NS5 NS3 SP2 CSVC3 SP1 SP3 NS1 YTKQ2 YTKQ1 UTTH4 YTKQ4 YTKQ3 UTTH2 DV1 DV2 DV3 UTTH1 UTTH3 CSVC1 CSVC2 Extraction Method: Principal Component Analysis a components extracted Rotated Component Matrix a YTKQ3 YTKQ2 YTKQ4 YTKQ1 NS1 NS3 NS2 NS5 NS4 CSVC2 CSVC1 CSVC3 CSVC4 UTTH3 UTTH1 UTTH2 UTTH4 DV1 DV3 DV2 SP1 SP3 SP2 Extraction Method: Principal Component Analysis Rotation Method: Varimax with Kaiser Normalization a Rotation converged in iterations Component Transformation Matrix Component Extraction Method: Principal Component Analysis Rotation Method: Varimax with Kaiser Normalization PHỤ LỤC 06: KẾT QUẢ PHÂN TÍCH NHÂN TỐ KHÁM PHÁ EFA YẾU TỐ QUYẾT ĐỊNH GỬI TIỀN CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI AGRIBANK – CHI NHÁNH TỈNH PHÚ YÊN KMO and Bartlett's Test Kaiser-Meyer-Olkin Measure of Sampling Adequacy Bartlett's Test of Sphericity QD1 QD2 QD3 QD4 Extraction Method: Principal Component Analysis Total Variance Explained Component Extraction Method: Principal Component Analysis QD1 QD2 QD3 QD4 Extraction Method: Principal Component Analysis a components extracted a Rotated Component Matrix a Only one component was extracted The solution cannot be rotated Component Matrix Component 827 819 776 770 a PHỤ LỤC 07: PHÂN TÍCH HỒI QUY Phụ lục 7.1 Phân tích ma trận tƣơng quan Correlations Pearson Correlation QD SP DV CSVC NS UTTH YTKQ Sig (2-tailed) N Pearson Correlation Sig (2-tailed) N Pearson Correlation Sig (2-tailed) N Pearson Correlation Sig (2-tailed) N Pearson Correlation Sig (2-tailed) N Pearson Correlation Sig (2-tailed) N Pearson Correlation Sig (2-tailed) N ** Correlation is significant at the 0.01 level (2-tailed) * Correlation is significant at the 0.05 level (2-tailed) Biến DV UTTH có sig > 0.05 loại biến phân tích hồi quy PHỤ LỤC 7.2 PHÂN TÍCH HỒI QUY Model Summary b Model R a Predictors: (Constant), YTKQ, CSVC, SP, NS b Dependent Variable: QD 723 a Model a Dependent Variable: QD b Predictors: (Constant), YTKQ, CSVC, SP, NS Pearson Correlation Sig (1-tailed) N Regression Residual Total Coefficients Model (Constant) SP CSVC NS YTKQ a Dependent Variable: QD a Phụ lục 7.3 Correlations Spearman's rho ** Correlation is significant at the 0.01 level (2-tailed) * Correlation is significant at the 0.05 level (2-tailed) PHỤ LỤC 08: BIỂU ĐỒ Charts PHỤ LỤC 09 Phụ lục 9.1 Trong mô hình nghiên cứu U Yavas, E Babakus, NJ Ashill (2006) đề xuất 34 tiêu chí nghiên cứu 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31 32 33 34 Phụ lục 9.1 09 nhóm yếu tổ sử dụng mơ hình nghiên cứu Safiek Mokhlis (2009) Factor – People influences Recommendations of relatives Recommendations of friends Influence of lecturers Influence of parents Reception at the bank Factor – Attractiveness Attractiveness of bank building Interior décor of building Appearance and attire of staff Pleasant bank atmosphere Friendliness of bank personnel Factor – Service provision Regular bank statement Appropriate range of service offered Professionalism of bank staff Provision of fast and efficient service Factor – ATM service Availability of ATM in several locations 24 hours availability of ATM service Convenient ATM locations Factor – Branch location Convenient branch locations Several branches Convenient location of main branch Factor – Proximity Proximity to home Proximity to university Factor – Secure feeling Confidentiality Financial stability of the bank Factor – Marketing promotion Free gifts for customers Influential marketing campaign Factor – Financial benefits Low service charges Low interest rates on loans Phụ lục 9.3 nhóm yếu tố dùng nghiên cứu Mohamad Sayuti Md Saleh, Mohamad Rahimi Mohamad Rosman, Nur Khashima Nani (2013) Factor - Reliability Bank has a good brand name Bank has a good security management Bank has a low bank charge Factor - Convenience Available parking space nearby Bank has phone banking facility Convenient branch locations Bank have a several branches Factor - Assurance Low services charges Bank provide good interest rate Low interest rate on loan Ease of opening a current account Ease of obtaining loans Factor - Value Added Service The bank has a debit card facility The bank has a credit card facility Free gifts for customer The bank has a loan facility Factor - Accessibility Bank has ATM facility Convenient ATM locations 24 hours availability of ATM services Bank has a speedy service Bank has a internet banking facility Factor - Responsiveness The employees in the bank friendly and courteous Knowledge, skill and expertise of staff Employees dress and appearance Interior decor of building PHỤ LỤC 10 Danh sách cá nhân thực hiên vấn sâu thực nghiên cứu định tính STTHọ tên 1Phan Thị Trang 2Nguyễn Thanh Tân 3Trần Thế Hòa 4Trần Huyền Trân 5Phạm Thị Hồng Nhung 6Võ Đồng Trịnh 7Trần Thị Hạnh Nguyên 8Võ Thị Ngọc Duyên 9Võ Hồng 10Nguyễn Huỳnh Bảo Trâm ... vốn tiền gửi khách hàng Vì điều trên, tơi định chọn đề tài ? ?Các yếu tố ảnh hưởng đến định gửi tiền tiết kiệm khách hàng cá nhân Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam - chi nhánh tỉnh. .. cứu đề tài “ Các yếu tố ảnh hưởng đến định gửi tiền tiết kiệm khách hàng cá nhân Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam - chi nhánh tỉnh Phú Yên? ?? cần thiết nhằm biết yếu tố tác động... tài: ? ?Các yếu tố ảnh hƣởng đến định gửi tiền tiết kiệm khách hàng cá nhân Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam - chi nhánh tỉnh Phú Yên? ?? kết trình học tập, nghiên cứu độc lập cá nhân