Các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền tiết kiệm của khách hàng tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn trên địa bàn TPHCM

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH  TRẦN THỊ HỒNG NHƠN CÁC YẾU TỐ ẢNH HƢỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH GỬI TIỀN TIẾT KIỆM CỦA KHÁCH HÀNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN TRÊN ĐỊA BÀN THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ TP HỒ CHÍ MINH, NĂM 2014 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH  TRẦN THỊ HỒNG NHƠN CÁC YẾU TỐ ẢNH HƢỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH GỬI TIỀN TIẾT KIỆM CỦA KHÁCH HÀNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN TRÊN ĐỊA BÀN THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH Chun ngành: Tài Chính – Ngân Hàng Mã ngành: LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Ngƣời hƣớng dẫn khoa học: PGS.TS Trƣơng Thị Hồng TP HỒ CHÍ MINH, NĂM 2014 LỜI CAM ĐOAN  Tơi xin cam đoan luận văn Thạc sĩ với đề tài “Các yếu tố ảnh hƣởng đến định gửi tiền tiết kiệm khách hàng ngân hàng Nông Nghiệp Phát Triển Nông Thôn địa bàn Thành Phố Hồ Chí Minh” kết q trình học tập, nghiên cứu khoa học độc lập nghiêm túc Các số liệu luận văn thu thập từ thực tế có nguồn gốc rõ ràng, đáng tin cậy chưa công bố cơng trình TP.HCM, tháng 12 năm 2014 Tác giả: Trần Thị Hồng Nhơn MỤC LỤC  TRANG PHỤ BÌA LỜI CAM ĐOAN MỤC LỤC DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT DANH MỤC CÁC BẢNG DANH MỤC CÁC HÌNH VÀ ĐỒ THỊ PHẦN MỞ ĐẦU: TỔNG QUAN VỀ ĐỀ TÀI i Lý chọn đề tài i Mục tiêu đề tài ii Đối tượng phạm vi nghiên cứu ii Phương pháp nghiên cứu iii Ý nghĩa thực tiễn đề tài iii Cấu trúc luận văn iii CHƢƠNG 1: NHỮNG VẤN ĐỀ CHUNG VỀ TIỀN GỬI TIẾT KIỆM VÀ CÁC YẾU TỐ ẢNH HƢỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH GỬI TIỀN TIẾT KIỆM CỦA KHÁCH HÀNG TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 Hành vi gửi tiền tiết kiệm khách hàng 1.1.1 Tiền gửi tiết kiệm 1.1.2 Các nguyên tắc huy động tiền gửi tiết kiệm 1.1.3 Tầm quan trọng hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm 1.1.3.1 Đối với ngân hàng thương mại 1.1.3.2 Đối với khách hàng 1.1.4 Hành vi định gửi tiền tiết kiệm khách hàng NHTM 1.1.4.1 Mơ hình nghiên cứu hành vi tiêu dùng 1.1.4.2 Tiến trình định gửi tiền tiết kiệm khách hàng NHTM 1.2 Các nghiên cứu liên quan 1.2.1 Các nghiên cứu nước 1.2.2 Các nghiên cứu nước 11 1.3 Các yếu tố ảnh hƣởng đến định gửi tiền tiết kiệm khách hàng ngân hàng thƣơng mại 14 1.4 Mơ hình nghiên cứu giả thuyết 16 Kết luận chƣơng 20 CHƢƠNG 2: THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG TIỀN GỬI TIẾT KIỆM TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NƠNG THƠN TRÊN ĐỊA BÀN THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH 22 2.1 Tổng quan ngân hàng Nông Nghiệp Phát Triển Nông Thôn Việt Nam 22 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển 22 2.1.2 Các sản phẩm tiền gửi tiết kiệm Agribank 27 2.2 Tình hình huy động tiền gửi tiết kiệm Agribank địa bàn TP.HCM28 2.2.1 Tình hình huy động vốn Agribank địa bàn TP.HCM .29 2.2.2 Thực trạng tiền gửi tiết kiệm Agribank địa bàn TP.HCM 30 2.2.3 Tổng huy động vốn cấu nguồn vốn Agribank địa bàn TP.HCM từ năm 2008 - 2013 31 2.3 Đánh giá hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm ngân hàng Nông Nghiệp Phát Triển Nông Thôn địa bàn TP.HCM 32 2.3.1 Đánh giá kết đạt huy động tiền gửi tiết kiệm 32 2.3.2 Những hạn chế huy động tiền gửi tiết kiệm 34 2.3.3 Nguyên nhân 35 Kết luận chƣơng 37 CHƢƠNG 3: PHÂN TÍCH CÁC YẾU TỐ ẢNH HƢỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH GỬI TIỀN TIẾT KIỆM CỦA KHÁCH HÀNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN TRÊN ĐỊA BÀN TP.HCM 38 3.1 Quy trình nghiên cứu 38 3.2 Nghiên cứu định tính kết nghiên cứu định tính 39 3.2.1 Thiết kế nghiên cứu định tính 39 3.2.2 Kết nghiên cứu định tính 40 3.3 Thang đo cho nghiên cứu thức 41 3.4 Nghiên cứu định lƣợng 43 3.4.1 Mẫu nghiên cứu 43 3.4.2 Kế hoạch phân tích liệu 45 3.5 Phân tích kết nghiên cứu yếu tố ảnh hƣởng đến định gửi tiền tiết kiệm khách hàng ngân hàng Nông Nghiệp Phát triển Nông Thôn địa bàn TPHCM 45 3.5.1 Mô tả mẫu khảo sát 45 3.5.2 Phân tích hệ số Cronbach’s alpha 46 3.5.3 Phân tích nhân tố khám phá (EFA) 48 3.5.4 Mơ hình hiệu chỉnh sau phân tích nhân tố 51 3.5.5 Phân tích hồi qui tuyến tính bội 52 Kết luận chƣơng 56 CHƢƠNG 4: GIẢI PHÁP GIA TĂNG CÁC NHÂN TỐ TÍCH CỰC NHẰM THU HÚT TIỀN GỬI TIẾT KIỆM CỦA KHÁCH HÀNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM TRÊN ĐỊA BÀN THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH 57 4.1 Định hƣớng phát triển huy động vốn 57 4.2 Một số giải pháp nhằm thu hút tiền gửi tiết kiệm khách hàng ngân hàng Nông Nghiệp Phát Triển Nông Thôn địa bàn TPHCM 58 4.2.1 Giải pháp Chính sách lãi suất 58 4.2.2 Giải pháp Hệ thống mạng lưới 60 4.2.3 Giải pháp Hình thức chiêu thị 61 4.2.4 Giải pháp Uy tín thương hiệu 63 4.2.5 Giải pháp Hình ảnh nhân viên 65 4.2.6 Giải pháp Thủ tục giao dịch 66 4.2.7 Giải pháp Ảnh hưởng người thân 67 4.2.8 Giải pháp Cảm giác an toàn 69 4.3 Kiến nghị Agribank Hội sở 70 Kết luận chƣơng 70 KẾT LUẬN 71 TÀI LIỆU THAM KHẢO Phụ lục 1: DANH SÁCH THẢO LUẬN NHÓM Phụ lục 2: DÀN BÀI THẢO LUẬN NHÓM Phụ lục 3: DANH SÁCH KHẢO SÁT THỬ Phụ lục 4: BẢNG KHẢO SÁT Phụ lục 5: PHÂN TÍCH DỮ LIỆU BẰNG SPSS Phụ lục 6: BIỂU ĐỒ VÀ ĐỒ THỊ DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT  Agribank Ngân hàng Nông Nghiệp Phát Triển Nông Thôn Anova Analysis of Variance - Phân tích phương sai ATM Automatic Teller Machine - máy giao dịch tự động EFA Exploratory Factor Analysis - Phân tích nhân tố khám phá KMO Hệ số Kaiser – Mayer – Olkin NH Ngân hàng NHCP Ngân hàng cổ phần NHNN Ngân hàng Nhà nước NHNo Ngân hàng Nông Nghiệp Phát Triển Nông Thôn NHTM Ngân hàng thương mại NHTMCP Ngân hàng thương mại cổ phần Sig Observed significance level – Mức ý nghĩa quan sát SPSS Statistical Package for the Social Sciences – Phần mềm thống kê lĩnh vực khoa học, xã hội TCKT Tổ chức kinh tế TCTD Tổ chức tín dụng TP.HCM Thành phố Hồ Chí Minh t-test Independent – Sample t-test – Kiểm định giả thuyết hai trung bình mẫu trường hợp mẫu độc lập VIF Variance inflation factor – Hệ số phóng đại phương sai DANH MỤC CÁC BẢNG  Bảng 1.1: Tổng hợp yếu tố ảnh hưởng đến định gửi tiền tiết kiệm 13 Bảng 2.1: Nguồn vốn cấu vốn Agribank TP.HCM từ 2008 đến 2013 32 Bảng 3.1: Tiến độ thực nghiên cứu 39 Bảng 3.2: Mã hóa thang đo lường khái niệm nghiên cứu 42 Bảng 3.3: Quy mô mẫu nghiên cứu 44 Bảng 3.4: Thông tin mẫu nghiên cứu 46 Bảng 3.5: Hệ số Cronbach’s alpha yếu tố Quyết định gửi tiền tiết kiệm 48 Bảng 3.6: Ma trận xoay nhân tố (lần 3) 50 Bảng 3.7: Kết phân tích hồi qui bội 53 Bảng 3.8: Model Summary b 54 b Bảng 3.9: ANOVA 54 Bảng 3.10: Kết kiểm định giả thuyết 55 DANH MỤC CÁC HÌNH VẼ, ĐỒ THỊ  Hình 1.1: Mơ hình hành vi người tiêu dùng Hình 1.2: Mơ hình nghiên cứu đề xuất 17 Hình 2.1: Tổng vốn huy động Agribank địa bàn TP.HCM 30 Hình 2.2: Tiền gửi tiết kiệm Agribank địa bàn TP.HCM 31 Hình 3.1: Quy trình nghiên cứu 38 32 Extraction Method: Principal Component Analysis Bảng số 15c: Ma trận xoay nhân tố (lần 1) Component NV3 NV2 NV1 NV6 NV5 CT3 CT2 CT1 TH3 TH1 TH2 ML3 ML6 ML2 ML1 ML5 ML4 TT3 TT2 TT1 TT4 LS3 NV4 LS2 LS1 AT2 AT1 AT3 AT4 NT1 NT2 NT3 Extraction Method: Principal Component Analysis Rotation Method: Varimax with Kaiser Normalization a Rotation converged in iterations Bảng số 16: Phân tích nhân tố yếu tố ảnh hƣởng đến định gửi tiền tiết kiệm (lần 2) Bảng số 16a: KMO and Bartlett's Test (lần 2) KMO and Bartlett's Test Kaiser-Meyer-Olkin Measure of Sampling Adequacy Bartlett's Test of Sphericity Bảng số 16b: Total Variance Explained Compon ent 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 Extraction Method: Principal Component Analysis Bảng số 16c: ma trận xoay nhân tố (lần 2) Rotated Component Matrix a NV3 NV2 NV1 NV6 NV5 ML6 ML2 ML1 ML5 ML4 CT3 CT2 CT1 TT3 TT2 TT1 LS3 LS2 NV4 LS1 TH3 TH1 TH2 NT1 NT2 NT3 AT2 AT1 AT3 Extraction Method: Principal Component Analysis Rotation Method: Varimax with Kaiser Normalization a Rotation converged in iterations Bảng số 17: Phân tích nhân tố yếu tố ảnh hƣởng đến định gửi tiền tiết kiệm (lần 3) Bảng số 17a: KMO and Bartlett's Test (lần 3) KMO and Bartlett's Test Kaiser-Meyer-Olkin Measure of Sampling Adequacy Bartlett's Test of Sphericity Bảng số 17b: Total Variance Explained (lần 3) Compo nent 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 Extraction Method: Principal Component Analysis Bảng số 17c: ma trận xoay nhân tố (lần 3) Rotated Component Matrixa NV2 NV3 NV1 NV6 NV5 CT3 CT2 CT1 ML6 ML2 ML1 ML5 TT3 TT2 TT1 TH1 TH3 TH2 NT1 NT2 NT3 LS3 LS2 LS1 AT2 AT1 AT3 Extraction Method: Principal Component Analysis Rotation Method: Varimax with Kaiser Normalization a Rotation converged in iterations Bảng số 18: Phân tích nhân tố yếu tố định gửi tiền tiết kiệm Bảng số 18a: KMO and Bartlett's Test Kaiser-Meyer-Olkin Measure of Sampling Adequacy Bartlett's Test of Sphericity Bảng số 18b: Total Variance Explained Compon ent Extraction Method: Principal Component Analysis QD4 QD3 QD1 QD2 Extraction Method: Principal Component Analysis a components extracted Bảng số 19: Ma trận hệ số tƣơng quan Pearson Correlations QD Pearson Correlation Sig (2-tailed) N NV Pearson Correlation Sig (2-tailed) N CT Pearson Correlation Sig (2-tailed) N ML Pearson Correlation Sig (2-tailed) N TT Pearson Correlation Sig (2-tailed) N TH Pearson Correlation Sig (2-tailed) N NT Pearson Correlation Sig (2-tailed) N LS Pearson Correlation Sig (2-tailed) N AT Pearson Correlation Sig (2-tailed) N ** Correlation is significant at the 0.01 level (2-tailed) * Correlation is significant at the 0.05 level (2-tailed) Bảng số 20: Model Summary b Model R 814 a Predictors: (Constant), AT, TH, TT, ML, NV, CT, NT, LS b Dependent Variable: QD Bảng số 21: ANOVA b b ANOVA Model Regression Residual Total a Predictors: (Constant), AT, TH, TT, ML, NV, CT, NT, LS b Dependent Variable: QD Bảng số 22: Coefficients a Coefficients Model (Constant) NV CT ML TT TH NT LS AT a Dependent Variable: QD a a Bảng số 23: Ma trận hệ số tƣơng quan Spearman Correlations Spearman ABSRES_1 's rho NV CT ML TT TH NT LS AT ** Correlation is significant at the 0.01 level (2-tailed) * Correlation is significant at the 0.05 level (2-tailed) PHỤ LỤC 6: BIỂU ĐỒ & ĐỒ THỊ HÌNH 1: ĐỒ THỊ PHÂN TÁN PHẦN DƢ HÌNH 2: BIỂU ĐỒ TẦN SỐ HISTOGRAM ... VỀ TIỀN GỬI TIẾT KIỆM VÀ CÁC YẾU TỐ ẢNH HƢỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH GỬI TIỀN TIẾT KIỆM CỦA KHÁCH HÀNG TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 Hành vi gửi tiền tiết kiệm khách hàng 1.1.1 Tiền gửi tiết. .. kiệm khách hàng ngân hàng Nông Nghiệp Phát Triển Nông Thôn địa bàn TP.HCM 1 CHƢƠNG 1: NHỮNG VẤN ĐỀ CHUNG VỀ TIỀN GỬI TIẾT KIỆM VÀ CÁC YẾU TỐ ẢNH HƢỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH GỬI TIỀN TIẾT KIỆM CỦA KHÁCH... Các yếu tố ảnh hưởng đến định gửi tiền tiết kiệm Agribank địa bàn TP.HCM khách hàng - Quyết định gửi tiền tiết kiệm Agribank địa bàn TP.HCM khách hàng Đối tƣợng khảo sát: - Cá nhân gửi tiết kiệm