Các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền tiết kiệm của khách hàng tại các ngân hàng thương mại việt nam trên địa bànTPHCM

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH - TRIỆU QUỐC PHÚ CÁC YẾU TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH GỬI TIỀN TIẾT KIỆM CỦA KHÁCH HÀNG TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VIỆT NAM TRÊN ĐỊA BÀN THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ TP Hồ Chí Minh - Năm 2014 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH - TRIỆU QUỐC PHÚ CÁC YẾU TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH GỬI TIỀN TIẾT KIỆM CỦA KHÁCH HÀNG TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VIỆT NAM TRÊN ĐỊA BÀN THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH Chun ngành : Tài – Ngân hàng Mã số : 60340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Người hướng dẫn khoa học: PGS TS PHẠM VĂN NĂNG TP Hồ Chí Minh - Năm 2014 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan công trình nghiên cứu riêng tơi Các số liệu, kết nêu luận văn trung thực có nguồn gốc rõ ràng Tác giả luận văn TRIỆU QUỐC PHÚ MỤC LỤC TRANG PHỤ BÌA LỜI CAM ĐOAN .3 MỤC LỤC DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT DANH MỤC CÁC BẢNG DANH MỤC CÁC HÌNH VẼ, ĐỒ THỊ 10 MỞ ĐẦU 1 Lý chọn đề tài Mục tiêu nghiên cứu của đề tài Đối tượng phạm vi nghiên cứu .2 Phương pháp nghiên cứu của đề tài Ý nghĩa thực tiễn của đề tài Bố cục của luận văn CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ CÁC YẾU TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH GỬI TIỀN TIẾT KIỆM CỦA CÁC KHÁCH HÀNG TẠI CÁC NHTM 1.1 Lý thuyết tổng quan dịch vụ gửi tiền NHTM 1.1.1 Tiền gửi doanh nghiệp .4 1.1.2 Tiền gửi dân cư 1.2 Tiền gửi tiết kiệm NHTM 1.2.1 Khái niệm tiền gửi TK .5 1.2.2 Đặc điểm, chất 1.2.3 Vai trò tiền gửi TK NHTM chủ thể kinh tế 1.2.4 Phân loại tiền gửi TK .9 1.2.5 Các yếu tố ảnh hưởng đến định gửi TK khách hàng NHTM 10 1.2.5.1 Nhóm yếu tố tính an toàn, bảo mật 10 1.2.5.2 Nhóm yếu tố hình ảnh ngân hàng 10 1.2.5.3 Nhóm yếu tố lợi ích tài chính 11 1.2.5.4 Nhóm yếu tố lợi ích phi tài chính 11 1.2.5.5 Nhóm yếu tố sản phẩm dịch vụ cung cấp 12 1.2.5.6 Nhóm yếu tố sự tiện lợi 13 1.2.5.7 Nhóm yếu tố trình độ công nghệ 13 1.2.5.8 Nhóm yếu tố đội ngũ nhân viên 14 1.2.5.9 Nhóm yếu tố sự ảnh hưởng 14 1.2.6 Các tiêu đánh giá huy động TK NHTM 15 1.2.7 Kinh nghiệm NHTM thu hút khách hàng gửi tiền tiết kiệm 17 1.3 Hành vi khách hàng 17 1.3.1 Khách hàng gửi tiền TK 17 1.3.2 Đặc điểm, chất khách hàng tham gia gửi TK 18 1.3.3 Đặc điểm hành vi khách hàng gửi tiền TK 19 1.3.4 Lý thuyết hành vi tiêu dùng mơ hình nghiên cứu 22 1.3.4.1 Lý thuyết hành vi tiêu dùng tiến trình định mua hàng 22 1.3.4.2 Lý thuyết sự lựa chọn lý tính 23 1.3.4.3 Mô hình nghiên cứu 23 1.4 Tóm tắt nghiên cứu thực nghiệm nhân tố tác động đến định gửi tiền TK NHTM 25 1.5 Mơ hình nghiên cứu đề xuất 28 1.5.1 Mơ hình nghiên cứu đề xuất giả thuyết 28 1.5.2 Mơ hình hồi quy 30 Kết luận chương 31 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG CÁC YẾU TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH GỬI TIỀN TK CỦA KHÁCH HÀNG TẠI CÁC NHTM VN TRÊN ĐỊA BÀN TP.HCM 32 2.1 Lịch sử hình thành phát triển NHTM VN địa bàn TP.HCM .32 2.2 Thực trạng huy động tiền gửi TK NHTM VN địa bàn TP.HCM 33 2.2.1 Một số loại hình TK đại Việt Nam 33 2.2.2 Thực trạng tình hình hoạt động huy động tiền gửi TK 34 2.2.3 Đánh giá yếu tố ảnh hưởng tình hình huy động tiền gửi TK 37 2.2.3.1 Tính an toàn bảo mật 37 2.2.3.2 Hình ảnh ngân hàng 38 2.2.3.3 Lợi ích tài chính 39 2.2.3.4 Lợi ích phi tài chính 39 2.2.3.5 Sản phẩm dịch vụ cung cấp 40 2.2.3.6 Sự tiện lợi 40 2.2.3.7 Trình độ công nghệ 41 2.2.3.8 Đội ngũ nhân viên 42 2.2.3.9 Sự ảnh hưởng 42 2.3 Phân tích yếu tố ảnh hưởng đến định gửi tiết kiệm NHTM khách hàng TP.HCM thông qua khảo sát 43 2.3.1 Thiết kế nghiên cứu 43 2.3.1.1 Nghiên cứu sơ bộ 44 2.3.1.2 Nghiên cứu chính thức 44 2.3.2 Xây dựng thang đo 49 2.3.3 Kết nghiên cứu 49 2.3.3.1 Thống kê mô tả biểu đồ, đại lượng thống kê mô tả .49 2.3.3.2 Đánh giá thang đo Cronbach’s Alpha, EFA .51 2.3.3.3 Phân tích hồi quy đa tuyến tính 55 2.3.3.4 Phân tích t-test phương sai một yếu tố (Oneway Anova) 58 Kết luận chương 60 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP KHUYẾN NGHỊ NHẰM GIA TĂNG TÁC ĐỘNG TÍCH CỰC CỦA CÁC YẾU TỐ TÁC ĐỘNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH GỬI TIỀN TK CỦA KHÁCH HÀNG TẠI CÁC NHTM VN TRÊN ĐỊA BÀN TP.HCM .61 3.1 Định hướng phát triển yếu tố tác động đến định gửi tiền TK khách hàng NHTM VN địa bàn TP.HCM 61 3.2 Các giải pháp khuyến nghị nhằm gia tăng tác động tích cực yếu tố tác động đến định gửi tiền TK khách hàng NHTM VN địa bàn TP.HCM 62 3.2.1 Nâng cao giá trị thương hiệu, hình ảnh NH thông qua giải pháp marketing phù hợp 62 3.2.2 Nâng cao tin cậy khách hàng thông qua giải pháp tăng cường lực tài tính an tồn, bảo mật giao dịch tiền gửi TK 66 3.2.3 Nâng cao lợi ích tài cho khách hàng thơng qua giải pháp xây dựng sách lãi suất hợp lý, đảm bảo vừa thu hút khách hàng vừa đem lại hiệu huy động cho NH 68 3.2.4 Nâng cao chất lượng dịch vụ NH đại thông qua giải pháp đầu tư phát triển hệ thống công nghệ thông tin 69 3.2.5 Mở rộng phân bố hợp lý mạng lưới kênh phân phối thơng qua giải pháp rà sốt cấu lại hệ thống điểm giao dịch phù hợp với địa bàn định hướng hoạt động NH 71 3.2.6 Đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ cung cấp, thường xuyên sáng tạo sản phẩm mới, thiết kế gói sản phẩm có lợi cho khách hàng 73 3.2.7 Gia tăng tác động, ảnh hưởng đến định gửi TK khách hàng 74 3.2.8 Nâng cao chất lượng đội ngũ nhân viên từ khâu tuyển dụng đến đào tạo 75 3.2.9 Kết hợp gia tăng lợi ích phi tài dành cho khách hàng 77 3.3 Kiến nghị Chính phủ, NHNN 78 3.3.1 Giải pháp từ phía Chính phủ quan ban ngành 78 3.3.2 Giải pháp từ phía Ngân hàng Nhà nước 80 3.4 Hạn chế đề tài hướng nghiên cứu 81 3.4.1 Hạn chế đề tài 81 3.4.2 Hướng nghiên cứu 82 Kết luận chương 83 KẾT LUẬN 84 TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT Viết tắt Viết đầy đủ NH Ngân hàng CKH Có kỳ hạn CNTT Cơng nghệ thơng tin ĐNNV Đội ngũ nhân viên GTCG Giấy tờ có giá KKH Không kỳ hạn NHNN Ngân hàng Nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại NHTMCP Ngân hàng thương mại cổ phần TCTD Tổ chức tín dụng TK Tiết kiệm TP.HCM Thành phố Hồ Chí Minh VN Việt Nam DANH M Bảng 1.1 Tóm tắt kết ngh Bảng 1.2 Tóm tắt biến, mã hóa, tham Bảng 2.1 Số liệu huy động số NHTM địa bàn TP.HCM tính đến 31/12/2013 Bảng 2.2 Đặc điểm mẫu nghiên cứu Bảng 2.3 Kết kiểm định Cronbach Alpha lần thứ Bảng 2.4 Kết kiểm định Cronbac Bảng 2.5 Kiểm định KMO biến độc lập Bảng 2.6 Kết kiểm định EFA than Bảng 2.7 Kiểm định KMO biến độc lập Bảng 2.8 Kết kiểm định EFA than Bảng 2.9 Kết hồi quy Bảng 2.10 Kết hồi quy Bảng 2.11 Kết phân tích phương sai Anova Bảng 2.12 Tóm tắt hệ số hồi quy mơ hình DANH MỤC CÁC HÌNH VẼ, ĐỒ THỊ Hình 1.1 Tiến trình mua hàng 23 Hình 1.2 Mơ hình hành vi người mua 24 Hình 1.3 Mơ hình hồi quy nghiên cứu 29 Hình 2.1 Tình hình huy động NHTMVN 36 Hình 2.2 Cơ cấu huy động NHTM 37 Hình 2.3 Đồ thị biểu thị số chi nhánh, phòng giao dịch ngân hàng 41 Hình 2.4 Quy trình nghiên cứu 43 Cronbach's Alpha 798 DNNV1 DNNV2 DNNV3 DNNV4 Yếu tố Sự ảnh hưởng Cronbach's Alpha 786 ANHU1 ANHU2 ANHU3 ANHU4 Biến phụ thuộc Quyết định gửi tiết kiệm Cronbach's Alpha 763 QD1 QD2 QD3 PHỤ LỤC KIỂM ĐỊNH EFA Biến độc lập Kaiser-Meyer-Olkin Measure of Sampling Adequacy Bartlett's Test of Sphericity ATBM1 ATBM2 ATBM3 HIAN1 HIAN2 HIAN3 HIAN4 LITC1 LITC2 LITC3 LIPT1 LIPT2 LIPT3 LIPT4 SPDV1 SPDV2 SPDV3 SPDV4 TILO1 TILO2 TILO3 TILO4 CONG1 CONG2 CONG3 DNNV1 DNNV2 DNNV3 DNNV4 ANHU1 ANHU2 ANHU3 ANHU4 Extraction Method: Principal Component Analysis a Rotation converged in iterations Component 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31 32 33 Extraction Method: Principal Component Analysis Biến phụ thuộc Kaiser-Meyer-Olkin Measure of Sampling Adequacy Bartlett's Test of Sphericity Component Extraction Method: Principal Component Analysis Component Matrix a Component QD1 835 QD2 812 QD3 823 Extraction Method: Principal Component Analysis a components extracted QD ATBM HIAN LITC Pearson LIPT Correlation SPDV TILO CONG DNNV ANHU QD ATBM HIAN LITC LIPT Sig (1-tailed) SPDV TILO CONG DNNV ANHU QD ATBM HIAN LITC LIPT N SPDV TILO CONG DNNV ANHU Model Summary b Model R a 845 a Predictors: (Constant), ANHU, LIPT, CONG, DNNV, TILO, LITC, HIAN, SPDV, ATBM b Dependent Variable: QD Model Regression Residual Total a Dependent Variable: QD b Predictors: (Constant), ANHU, LIPT, CONG, DNNV, TILO, LITC, HIAN, SPDV, ATBM Model (Constant) ATBM HIAN LITC LIPT SPDV TILO CONG DNNV ANHU a Dependent Variable: QD PHỤ LỤC KIỂM ĐỊNH SỰ KHÁC BIỆT Independent Sample T-Test (Dùng Cho Factor Gồm Nhóm) GIỚI TÍNH Giotinh Nam QD Nu Levene's Test for Equality of Variances t-test for Equality of Means One Way Anova (Dùng Cho Factor Gồm Nhóm Trở Lên) TUỔI N Mean Std Deviation Std Error 95% Confidence Interval for Mean Minimum Maximum QD Between Groups Within Groups Total Multiple Comparisons Dependent Variable: QD LSD (I) Tuoi Tu 18 den duoi 25 tuoi Tu 25 den duoi 40 tuoi Tu 40 den duoi 55 tuoi Tu 55 tuoi tro len * The mean difference is significant at the 0.05 level THU NHẬP N Mean Std Deviation Std Error 95% Confidence Interval for Mean Minimum Maximum QD Levene Statistic 502 QD Between Groups Within Groups Total TRÌNH ĐỘ N Mean Std Deviation Std Error 95% Confidence Interval for Mean Minimum Maximum QD Levene Statistic 577 QD Between Groups Within Groups Total NGHỀ NGHIỆP N Mean Std Deviation Std Error 95% Confidence Interval for Mean Minimum Maximum QD Levene Statistic 1.511 QD Between Groups Within Groups Total Multiple Comparisons Dependent Variable: QD LSD (I) Nghenghiep Can bo, CNV nha nuoc Nhan vien doanh nghiep ngoai quoc doanh Kinh doanh tu Noi tro * The mean difference is significant at the 0.05 level ... TRIỆU QUỐC PHÚ CÁC YẾU TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH GỬI TIỀN TIẾT KIỆM CỦA KHÁCH HÀNG TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VIỆT NAM TRÊN ĐỊA BÀN THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH Chuyên ngành : Tài – Ngân hàng Mã số... yếu tố tác động đến định gửi tiền TK khách hàng NHTM VN địa bàn TP.HCM 4 CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ CÁC YẾU TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH GỬI TIỀN TIẾT KIỆM CỦA CÁC KHÁCH HÀNG TẠI CÁC NHTM 1.1 Lý... độc lập nhân tố ảnh hưởng biến phụ thuộc Quyết định gửi TK khách hàng 32 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG CÁC YẾU TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH GỬI TIỀN TK CỦA KHÁCH HÀNG TẠI CÁC NHTM VN TRÊN ĐỊA BÀN TP.HCM