Quản lý chất lượng cho vay sản xuất nông nghiệp đối với khách hàng cá nhân tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam chi nhánh tỉnh bắc giang

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC THƯƠNG MẠI - o0o - CHỬ THỊ PHƯƠNG HUỆ QUẢN LÝ CHẤT LƯỢNG CHO VAY SẢN XUẤT NÔNG NGHIỆP ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH TỈNH BẮC GIANG LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ HÀ NỘI – 2020 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC THƯƠNG MẠI - o0o - CHỬ THỊ PHƯƠNG HUỆ QUẢN LÝ CHẤT LƯỢNG CHO VAY SẢN XUẤT NÔNG NGHIỆP ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH TỈNH BẮC GIANG Chuyên ngành : Quản lý kinh tế Mã số LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC PGS,TS NGUYỄN THU THỦY HÀ NỘI - 2020 i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu độc lập tơi Số liệu đƣợc nêu luận văn trung thực có trích nguồn Kết nghiên cứu luận văn trung thực chƣa đƣợc công bố cơng trình nghiên cứu khác TÁC GIẢ LUẬN VĂN ii LỜI CẢM ƠN Để hồn thành chƣơng trình cao học khóa CH24B4.QLKT chuyên ngành Quản lý kinh tế trƣờng Đại học Thƣơng mại viết luận văn này, bên cạnh nỗ lực thân, tác giả nhận đƣợc nhiều quan tâm, giúp đỡ tận tình thầy, giáo trƣờng Đại học Thƣơng mại Các cán quản lý Khoa Sau đại học, giáo hƣớng dẫn, gia đình, bạn bè đồng nghiệp suốt q trình học tập cơng tác Tác giả xin gửi lời cảm ơn chân thành tới: Trƣờng Đại học Thƣơng mại, Khoa Sau đại học tạo điều kiện thuận lợi cho tác giả học tập nghiên cứu Các thầy cô giáo Trƣờng Đại học Thƣơng mại giảng dạy suốt trình tác giả học tập trƣờng Cơ giáo hƣớng dẫn: PGS,TS Nguyễn Thu Thủy, ngƣời toàn tâm, toàn ý hƣớng dẫn mặt khoa học giúp tác giả hồn thành luận văn Tồn thể phịng ban cán công chức Ngân hàng Nông Nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh tỉnh Bắc Giang Các quan hữu quan, nhà khoa học, đồng nghiệp bạn bè cung cấp tài liệu, giúp đỡ tác giả suốt trình hồn thiện luận văn Mục dù có nhiều cố gắng hoàn thành nội dung nghiên cứu tất lực nhiệt tình thân, nhiên luận văn tránh khỏi thiếu sót, tác giả mong nhận đƣợc ý kiến đóng góp q báu thầy, đồng nghiệp để hoàn thiện nhận thức Xin chân thành cảm ơn! iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii MỤC LỤC iii DANH SÁCH TỪ VIẾT TẮT vii DANH MỤC SƠ ĐỒ, BẢNG BIỂU viii PHẦN MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài Tổng quan công trình nghiên cứu liên quan đến đề tài Mục tiêu nghiên cứu Đối tƣợng phạm vi nghiên cứu 5 hƣơng pháp nghiên cứu 6 Kết cấu luận văn CHƯƠNG MỘT SỐ VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ QUẢN LÝ CHẤT LƯỢNG CHO VAY SẢN XUẤT NÔNG NGHIỆP ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Tổng quan chất lƣợng cho vay sản xuất nông nghiệp khách hàng cá nhân NHTM 1.1.1.Khái niệm, đặc điểm hình thức cho vay sản xuất nơng nghiệp khách hàng cá nhân 1.1.2 Chất lượng cho vay sản xuất nông nghiệp khách hàng cá nhân NHTM 11 1.2 Quản lý chất lƣợng cho vay sản xuất nông nghiệp khách Hàng cá nhân NHTM 13 1.2.1 Khái niệm, mục tiêu yêu cầu đặt quản lý chất lượng cho vay sản xuất nông nghiệp khách hàng cá nhân 13 1.2.2 Nội dung quản lý chất lượng cho vay sản xuất nông nghiệp khách hàng cá nhân 15 iv 1.3 Các tiêu chí đánh giá chất lƣợng cho vay sản xuất nông nghiệp khách hàng cá nhân NHTM 29 1.3.1 Các tiêu định lượng 29 1.3.2 Các tiêu định tính 33 1.4 Các nhân tố ảnh hƣởng đến quản lý chất lƣợng cho vay sản xuất nông nghiệp sản xuât nông nghiệp khách hàng cá nhân Ngân hàng thƣơng mại 34 1.4.1 Các nhân tố thuộc ngân hàng 34 1.4.2 Các nhân tố thuộc khách hàng 37 1.4.3 Các nhân tố thuộc môi trư ng 38 1.5 Kinh nghiệm quản lý chất lƣợng cho vay sản xuất nông nghiệp khách hàng cá nhân số ngân hàng thƣơng mại học rút cho ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam Chi nhánh tỉnh Bắc Giang 39 1.5.1 Kinh nghiệm quản lý chất lượng cho vay sản xuất nông nghiệp khách hàng cá nhân số Ngân hàng thương mại 39 1.5.2 Bài học rút cho Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh tỉnh Bắc Giang 41 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG QUẢN LÝ CHẤT LƯỢNG CHO VAY SẢN XUẤT NÔNG NGHIỆP ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH TỈNH BẮC GIANG 43 2.1 Quá trình hình thành phát triển ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam Chi nhánh tỉnh Bắc Giang 43 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển 43 2.1.2 Cơ cấu tổ chức 44 2.1.3 Đặc điểm nguồn lực kết hoạt động kinh doanh ngân hàng .45 2.2 Thực trạng chất lƣợng cho vay sản xuất nông nghiệp khách hàng cá nhân Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh tỉnh Bắc Giang 54 v 2.2.1 Tình hình dư nợ cho vay SXNN khách hàng cá nhân 54 2.2.2 Tình hình nợ hạn cho vay SXNN KHCN 57 2.2.3 Tình hình nợ xấu cho vay sản xuất nơng nghiệp khách hàng cá nhân Agribank chi nhánh tỉnh Bắc Giang 60 2.2.5 Kết khảo sát khách hàng chất lượng tín dụng Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển Nông thônViệt Nam chi nhánh Bắc Giang 65 2.3 Thực trạng quản lý chất lƣợng cho vay sản xuất nông nghiệp khách hàng cá nhân 73 2.3.1 Thực trạng sách liên quan đến quản lý chất lượng cho vay sản xuất nông nghiệp khách hàng cá nhân 73 2.3.2 Thiết lập quy trình cho vay sản xuất nông nghiệp khách hàng cá nhân 76 2.3.3 Tổ chức máy thực quản lý chất lượng cho vay sản xuất nông nghiệp khách hàng cá nhân 76 2.3.4 Thực trạng triển khai sách quản lý chất lượng cho vay Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh tỉnh Bắc Giang .77 2.4 Đánh giá chung công tác quản lý chất lƣợng cho vay sản xuất nông nghiệp khách hàng cá nhân ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh tỉnh Bắc Giang 84 2.4.1 Những kết đạt 84 2.4.2 Những hạn chế 87 2.4.3 Nguyên nhân hạn chế 87 CHƯƠNG 3: ĐỊNH HƯỚNG VÀ GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG QUẢN LÝ CHẤT LƯỢNG CHO VAY SẢN XUẤT NÔNG NGHIỆP ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH TỈNH BẮC GIANG 91 3.1 Định hƣớng phát triển cho vay sản xuất nông nghiệp khách hàng cá nhân 91 vi 3.2 Mục tiêu quản lý chất lƣợng cho vay sản xuất nông nghiệp khách hàng cá nhân ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh tỉnh Bắc Giang 93 3.3 Giải pháp quản lý chất lƣợng cho vay sản xuất nông nghiệp khách hàng cá nhân ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh tỉnh Bắc Giang 94 3.3.1 Giải pháp hoàn thiện máy tổ chức quản lý cho vay sản xuất nông nghiệp khách hàng cá nhân 94 3.3.2 Hoàn thiện cấu danh mục sản phẩm cho vay sản xuất nông nghiệp khách hàng cá nhân 96 3.3.3 Tăng cư ng công tác kiểm tra, giám sát sau cho vay sản xuất nông nghiệp khách hàng cá nhân 98 3.3.4 Nâng cao chất lượng quản lý nợ xấu 100 3.3.5 Giải pháp hồn thiện sách tín dụng 102 3.3.6 Hồn thiện quy trình tín dụng 103 3.4 Kiến nghị 104 3.4.1 Kiến nghị với Nhà nước 104 3.4.2 Kiến nghị với Ngân hàng nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam 104 TÓM TẮT CHƯƠNG 105 KẾT LUẬN 106 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC vii DANH SÁCH TỪ VIẾT TẮT NHTM: Ngân hàng thƣơng mại SPDV: Sản phẩm dịch vụ CNTT: Công nghệ thông tin UBND: Ủy ban nhân dân BCTC: Báo cáo tài SXKD: Sản xuất kinh doanh KH: Khách hàng CBTD: Cán tín dụng HĐTD: Hợp đồng tín dụng DN: Doanh nghệp KHCN: Khách hàng cá nhân SXNN: Sản xuất nông nghiệp viii DANH MỤC SƠ ĐỒ, BẢNG BIỂU BẢNG BIỂU Bảng 1.1: Các quy trình quản lý chất lượng tín dụng số NH 19 Bảng 2.1 Tình hình nguồn nhân lực Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh tỉnh Bắc Giang 46 Bảng 2.2: Cơ cấu vốn huy động theo th i gian Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh tỉnh Bắc Giang 50 Bảng 2.3: Cơ cấu vốn huy động theo thành phần kinh tế Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh tỉnh Bắc Giang 51 Bảng 2.4: Cơ cấu vốn huy động theo loại tiền Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh tỉnh Bắc Giang 52 Bảng 2.5: Kết kinh doanh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh tỉnh Bắc Giang giai đoạn 2017-2019 53 Bảng 2.6 Tăng trưởng doanh số cho vay sản xuất nông nghiệp khách hàng cá nhân dư nợ cho vay sản xuất nông nghiệp khách hàng cá nhân 54 Bảng 2.7: Cơ cấu dư nợ cho vay sản xuất nông nghiệp khách hàng cá nhân theo th i gian Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh tỉnh Bắc Giang 56 Bảng 2.8: Cơ cấu dư nợ cho vay sản xuất nông nghiệp khách hàng cá nhân theo tài sản đảm bảo Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh tỉnh Bắc Giang 57 Bảng 2.9: Tình hình nợ hạn cho vay SXNN KHCN theo th i gian vay vốn tại Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh tỉnh Bắc Giang giai đoạn 2017-2019 58 Bảng 2.10 Tình hình nợ hạn cho vay SXNN KHCN theo tài sản đảm bảo Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh tỉnh Bắc Giang 59 Bảng 2.11 Tỷ lệ nợ xấu cho vay SXNN KHCN Agribank - Chi nhánh tỉnh Bắc Giang giai đoạn 2017-2019 61 102 phịng rủi ro để bù đắp, lợi nhuận ngân hàng Nếu nợ ngoại bảng tăng chi nhánh khơng có lãi phải trích lập dự phịng nhiều 3.3.5 Giải pháp hồn thiện sách tín dụng  Về c ín s c lãi suất Lãi suất yếu tố quan trọng thực khoản cho vay Một sách lãi suất phù hợp thu hút đƣợc khách hàng tăng dƣ nợ tín dụng, tăng khả cạnh tranh, tăng thu nhập cho Tổ chức tín dụng Để có đƣợc sách lãi suất cho vay có hiệu quả, Cán tín dụng phải nắm đƣợc thực tế lãi suất xu hƣớng biến động lãi suất cho vay hợp lý Trong năm qua, Ngân hàng Nông nghiệp hát triển Nông thôn Việt Nam-Chi nhánh tỉnh Bắc Giang áp dụng sách lãi suất cách linh hoạt đối tƣợng khách hàng vay vốn quy mô khoản vay Tuy nhiên, sách lãi suất Ngân hàng cịn điều chƣa linh hoạt Vì Ngân hàng nên mở rộng mức lãi suất đa dạng theo thời gian đối tƣợng khách hàng, mức độ sử dụng sản phẩm Ngân hàng, có sách khuyến khích lãi suất cho khách hàng Bên cạnh vào tính chất, đặc điểm ngành nghề kinh doanh mà áp dụng mức lãi suất khác Ví dụ nhƣ đơn vị có hoạt động lĩnh vực nơng nghiệp, Nơng thôn, nông dân… thƣờng đƣợc áp dụng mức lãi suất thấp Chính sách lãi suất phải linh hoạt theo đối tƣợng vay vốn Các khách hàng quen thuộc, có uy tín vay đƣợc hƣởng mức lãi suất ƣu đãi thấp hơn, điều góp phần củng cố mối quan hệ lâu dài với khách hàng, vừa khuyến khích khách hàng tăng cƣờng mối quan hệ vừa tích cực làm ăn có hiệu quả, trả nợ gốc lãi hạn Điều tạo điều kiện cho khách hàng hoạt động kinh doanh tốt mà giúp cho Ngân hàng thiết lập, mở rộng quan hệ với khách hàng Với sách lãi suất phù hợp, linh hoạt chắn Ngân hàng Nông nghiệp hát triển Nông thôn Việt Nam-Chi nhánh tỉnh Bắc Giang có nhiều khách hàng đến với Về c ín s c  Về c ín c s c đả n bảo tiền vay Tài sản chấp bảo đảm cho khoản vay, Ngân hàng nên coi 103 cam kết trả nợ nguồn trả nợ Ngân hàng cần có thẩm định kỹ tài sản chấp giá trị thị trƣờng tính pháp lý để tránh tình trạng doanh nghiệp dùng loại tài sản chấp vay vốn nhiều nơi khác tài sản có giá trị thấp so với giá trị giấy tờ 3.3.6 Hoàn thiện quy trình tín dụng Khách hàng đến với Ngân hàng xin vay vốn đa phần tình trạng thực cần khoản tiền để đáp ứng nhu cầu sản xuất kinh doanh Đối với vay đơn giản, giá trị nhỏ, Ngân hàng giải nhu cầu vay vốn khách hàng thời gian ngắn mà đảm bảo tuân thủ quy trình để lại ấn tƣợng tốt lịng khách hàng Đây điều Ngân hàng quan tâm sách thu hút khách hàng, tăng cƣờng khả cạnh tranh với NHTM khác Để tạo đƣợc lòng tin khách hàng, xử lý tác nghiệp cách nhanh chóng, xác, Chi nhánh phải xây dựng quy trình phục vụ khách hàng linh hoạt khoa học dựa phân loại, xếp hạng khách hàng Hiện nay, Chi nhánh vận hành chƣơng trình phục vụ khách hàng thí điểm, phân loại khách hàng theo mức độ (khách hàng VI , khách hàng bình thƣờng, khách hàng vãng lai), theo mức độ cần thiết sử dụng sản phẩm dịch vụ Ngân hàng qua có ứng xử phù hợp Đối với khách hàng VIP, việc ƣu tiên đặc biệt khâu phục vụ xử lý giao dịch phát sinh hàng ngày, khâu xử lý hồ sơ khoản vay đƣợc thực nhanh chóng hơn, đảm bảo tính cạnh tranh so với Ngân hàng khác Để làm đƣợc điều việc nhận diện khách hàng VIP quan trọng, Chi nhánh thành lập phận hƣớng dẫn giao dịch có chức tiếp xúc phân luồng khách hàng để xử lý giao dịch cách hiệu Nâng cao hiệu khâu thẩm định liên quan mật thiết tới hiệu cho vay sau kết thúc khâu thẩm định có chấp nhận cho khách hàng vay hay khơng Thẩm định gồm hai bƣớc thu thập thông tin xử lý thông tin 104 3.4 Kiến n ị 3.4.1 Kiến nghị với Nhà nước Các chế sách phải đƣợc xây dựng theo hƣớng ngày thông thống đáp ứng u cầu thực tế địi hỏi phát triển hệ thống ngân hàng bƣớc phù hợp với thông lệ quốc tế Đặc biệt việc nghiên cứu ban hành chế sách đồng hoạt động cho vay, tín dụng, ứng dụng kỹ thuật cơng nghệ, tự động hóa nghiệp vụ ngân hàng, 3.4.2 Kiến nghị với Ngân hàng nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam phải ln ln kịp thời có văn đạo, hƣớng dẫn nghiệp vụ có văn Ngân hàng Nhà nƣớc, Chính phủ ngành có liên quan đến nghiệp vụ ngân hàng Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam tiếp tục nghiên cứu đề xuất với Chính phủ xây dựng hồn thiện hệ thống văn pháp luật tiền tệ hoạt động ngân hàng nhằm tạo khung pháp lý đồng cho hoạt động hệ thống ngân hàng nói chung Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam nói riêng Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam đạo giám sát chặt chẽ việc triển khai thực quy trình quy định ngân hàng, với việc đẩy mạnh tiến độ xử lý nợ tồn đọng, hạn chế tối đa phát sinh nợ hạn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam đạo ngân hàng Chi nhánh thực đồng giải pháp huy động vốn cho vay có hiệu Chủ động kiểm sốt tốc độ tăng trƣởng tín dụng phù hợp với tốc đọ tăng trƣởng huy động vốn, cân đối kỳ hạn nguồn vốn sử dụng vốn Chi nhánh, từ nâng cao chất lƣợng cho vay sản xuất nông nghiệp khách hàng cá nhân đặc biệt chất lƣợng cho vay khách hàng cá nhân 105 TÓM TẮT CHƯƠNG Chƣơng Luận văn trình bày mục tiêu phát triển Ngân hàng Ngân hàng nông nghiệp hát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh tỉnh Bắc Giang Đề xuất số giải pháp nâng cao chất lƣợng cho vay sản xuất nông nghiệp khách hàng cá nhân Ngân hàng Ngân hàng nông nghiệp hát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh tỉnh Bắc Giang thời gian tới nhƣ: Giải pháp hồn thiện sách tín dụng, hồn thiện quy trình tín dụng, tăng cƣờng hoạt động marketing, tăng cƣờng sở vật chất, nâng cao chất lƣợng nguồn nhân lực 106 KẾT LUẬN Trên sở nghiên cứu lý luận chất lƣợng cho vay sản xuất nông nghiệp khách hàng cá nhân NHTM thực tiễn Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh tỉnh Bắc Giang, Luận văn hoàn thành số nội dung chủ yếu sau: - Hệ thống hoá lý luận chất lƣợng cho vay sản xuất nông nghiệp khách hàng cá nhân ngân hàng thƣơng mại - Phân tích đánh giá đƣợc thực trạng chất lƣợng cho vay sản xuất nông nghiệp khách hàng cá nhân Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh tỉnh Bắc Giang Chỉ rõ kết đạt đƣợc, hạn chế nguyên nhân hạn chế Kết nghiên cứu cho thấy, Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh tỉnh Bắc Giang có bƣớc phát triển tích cực theo định hƣớng khách hàng, nâng cao chất lƣợng cho vay sản xuất nông nghiệp khách hàng cá nhân, nhiên sản phẩm tín dụng đơn điệu, chƣa đa dạng, qua đánh tiêu chất lƣợng cho vay sản xuất nông nghiệp khách hàng cá nhân Chi nhánh cho thây hoạt động tín dụng Chi nhánh chứa đựng nhiều rủi ro… - Luận văn đề xuất đƣợc số giải pháp hồn thiện cơng tác quản lý chất lƣợng cho vay sản xuất nông nghiệp khách hàng cá nhân Ngân hàng thời gian tới Ngoài vấn đề liên quan tới quan quản lý, luận văn đặc biệt nhấn mạnh tới tích cực chủ động Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh tỉnh Bắc Giang: nhƣ giải pháp công nghệ, nhân sự, giải pháp cải thiện quy trình cho vay… triển Đề xuất số kiến nghị Ngân hàng nông nghiệp phát Nông thôn Việt Nam nhằm giúp Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh tỉnh Bắc Giang nâng cao chất lƣợng cho vay sản xuất nông nghiệp khách hàng cá nhân Chi nhánh Nhìn chung, nội dung giải đƣợc mục tiêu nghiên cứu luận văn đặt có ý nghĩa định phƣơng diện khoa học thực tiễn DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Hà han Thị Cúc (2008), Giáo trình tín dụng ngân hàng, Nxb Thống kê, nội Lê Vinh Danh (1997), Tiền tệ hoạt động ngân hàng, Nxb Chính trị quốc gia, Hà Nội han Thị Thu Hà (2013), Giáo trình NHTM, Nxb Thống kê Hà Nội Huế Hoàng Hữu Hịa (2001), Phân tích số liệu thống kê , Đại học Kinh tế Trần Huy Hoàng (2003), Quản trị NHTM, Nxb Thống kê Nội Nguyễn Minh Kiều (2015), Nghiệp vụ NHTM, Nxb Thống kê, Hà Ngô Hƣớng, Tô Kim Ngọc (2001), Lý thuyết tiền tệ ngân hàng, NXB Thống Kê Hồ Diệu (2002), Quản trị ngân hàng, NXB Thống Kê, Hà Nội C.Mác (1962), Tư bản, Quyển 3, Tập 2, Nxb Sự Thật 10 Nguyễn Thị Mùi (2006), Quản trị NHTM, Nxb Tài 11 Các quy trình, quy chế hoạt động tín dụng Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam 12 Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam, Tạp chí Ngân hàng, số qua năm 2015 đến 2017 13 Các quy trình, quy chế hoạt động tín dụng Ngân hàng nơng nghiệp phát triển Nông thôn 14 Peter S.Rose (2004), Quản trị NHTM (bản dịch), NXB Tài Hà Nội 15 Quốc hội nƣớc Cộng hòa xã hội chủ nghĩa Việt Nam (1997), Luật Tổ chức tín dụng 16 Quốc hội nƣớc Cộng hòa xã hội chủ nghĩa Việt Nam (2004), Luật sửa đổi bổ sung số điều luật Luật Tổ chức tín dụng 17 Quốc hội nƣớc Cộng hòa xã hội chủ nghĩa Việt Nam (2016), Luật sửa đổi bổ sung số điều luật Luật Tổ chức tín dụng 18 Nguyễn Văn Tiến (1999), Quản trị rủi ro kinh doanh Ngân hàng, 19 Nguyễn Văn Tiến (2002), “Đánh giá phòng ngừa rủi ro kinh doanh Ngân hàng”, NXB Thống kê 20 Nguyễn Thị Ngọc Trang (2005), Quản trị rủi ro tài chính, Nxb Thống Kê 21 Ngân hàng Nông nghiệp hát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh tỉnh Bắc Giang, 2017-2019, Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh 22 Ngân hàng Việt Nam (1995), Tài liệu tham khảo từ mơ hình Grameen Bank Bangldesk, Hà Nội 23 Ngân hàng phục vụ ngƣời nghèo (2001), Báo cáo kết nghiên cứu hệ thống Ngân hàng sách cho vay hộ nghèo Malayxia, Hà Nội 24 Trần Huy Hoàng (2012), Khủng hoảng kinh tế, quản trị ngân hàng vấn đề nợ xấu, Tạp chí Công nghệ ngân hàng số 73, tháng 4/2012, trang 4-9 25 Ngân hàng Nhà nƣớc (2013), Thông tƣ 02/2013/TT-NHNN ngày 21/01/2013 quy định phân loại tài sản có, mức trích, phƣơng pháp trích lập dự phịng rủi ro việc sử dụng dự phòng để xử lý rủi ro hoạt động tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nƣớc 26 Luận văn tác giả Trần Thị Bảo Trâm (2007), Nâng cao chất lượng hoạt động tín dụng NHTM cổ phần Sài Gịn”; Đỗ Thị Liên Chi (2017), Giải pháp mở rộng nâng cao chất lượng tín dụng Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển Nông thôn Chi nhánh tỉnh Tiền Giang”; Ngơ Thanh Sơn (2017), Chất lượng tín dụng NHTM cổ phần Công Thương Việt Nam Chi nhánh Đống Đa Hà Nội; Trần Thu Tâm (2017), Hồn thiện mơ hình quản lý rủi ro tín dụng tập trung Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam; Đỗ Đoan Trang (2019), Về quản trị rủi ro tín dụng ngân hàng thƣơng mại Việt Nam, tạp chí tài số tháng năm 2019 Hoằng Bá Huyền (2019), Nâng cao chất lƣợng cho vay khách hàng cá nhân Agribank Ngọc Lặc - Thanh Hóa Tạp chí tài số tháng năm 2019 PHỤ LỤC P iếu điều tra ảo s t Kính chào Quý khách hàng! Tôi tên: Chử Thị hƣơng Huệ, làm luận văn với đề tài “Quản lý chất lượng cho vay sản xuất nông nghiệp khách hàng cá nhân Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh tỉnh Bắc Giang, nhằm hƣớng tới mục tiêu không ngừng nâng cao chất lƣợng cho vay sản xuất nông nghiệp khách hàng cá nhân, gia tăng hài lòng tiết kiệm thời gian giao dịch Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh tỉnh Bắc Giang, mong nhận đƣợc ý kiến phản hồi Quý khách hàng Xin Quý khách vui lòng điền vào phiếu điều tra dƣới đây, tất thông tin ghi phiếu chúng tơi cam kết giữ bí mật tuyệt đối I-THÔNG TIN KHÁCH HÀNG Câu hỏi 1: Xin Quý khách cho biết vài thông tin:  Nếu cá nhân: - Tuổi: …………………… Giới tính:Nam Câu hỏi Quý khách có thƣờng xuyên vay vốn Ngân hàng không? Chỉ vay lần Thỉnh thoảng Thƣờng xuyên Câu hỏi 2: Mục đích vay vốn Quý khách? Bổ sung vốn lƣu động phục vụ hoạt động kinh doanh Mua sắm máy móc thiết bị Các mục đích khác Câu hỏi 3: Quý khách vay vốn Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh tỉnh Bắc Giang lần? Chỉ lần lần lần Nhiều lần Câu hỏi 7: Ngoài việc vay vốn Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh tỉnh Bắc Giang, Quý khách có vay vốn tổ chức tín dụng khác? Khơng, Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh tỉnh Bắc Giang Có vay tổ chức khác Câu hỏi 8: Khi vay vốn Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh tỉnh Bắc Giang, Quý khách áp dụng biện pháp đảm bảo sau đây? 100% khoản vay phải chấp Vừa chấp, vừa tín chấp Hồn tồn tín chấp II-ĐÁNH GIÁ CỦA KHÁCH HÀNG Xin Quý khách vui lòng cho biết ý kiến việc vay vốn Ngân hàng nơng nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh tỉnh Bắc Giang cách khoanh tròn vào số mà cho phù hợp Xin Quý khách khoanh trịn vào số thích hợp câu hỏi theo đánh giá quí khách: - Rất không đồng ý - Không đồng ý – Bình thƣờng - Đồng ý - Rất đồng ý Stt 10 11 12 Thiết lập mối quan hệ với Ngân hàng dễ dàng Điều kiện vay vốn đơn thuận tiện Đối tƣợn phong phú phù hợp với nhu cầu Thời nhanh chóng Lãi suất vay cạnh tranh Thời gian vay vốn phù hợp với nhu cầu Mức cho vay đáp ứng đủ nhu cầu Thái Ngân hàng tốt Trình độ nhân viên Ngân hàng chuyên nghiệp Vị trí điểm giao dịch Ngân hàng Ngân hàng thuận tiện Cơ sở vật chất điểm giao dịch Ngân hàng tiện nghi Ngân hàng có tƣ vấn tốt hội kinh doanh Tƣ vấn quản lý tài hiệu gia 13 14 Ngân hàng ln hỗ trợ khách hàng tháo gỡ khó khăn Ngân hàng có sách ƣu đãi, 15 khuyến mại khách khàng khách hàng thƣờng xuyên giao dịch 16 Chính sách chăm sóc khách hàng tốt Q khách góp ý để Ngân hàng nâng cao hoạt động quản lý chất lƣợng cho vay sản xuất nông nghiệp ……… ………………………………………………………………………… ……… ……………………………………………………………………………… …………… ………………… …………………………………………… ……… ………………………………………………………………………… C ân t n n quý c n! XẾP HÀNG TÍN DỤNG KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN - Mức thu nhập hàng tháng: STT - Tình trạng nhân: - Thời gian cƣ trú: - Số ngƣòi sống phụ thuộc: - hƣơng tiện lại: STT - hƣong tiện thông tin: - Chênh lệch thu nhập chi tiêu hàng tháng: ... LƯỢNG CHO VAY SẢN XUẤT NÔNG NGHIỆP ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH TỈNH BẮC GIANG 91 3.1 Định hƣớng phát triển cho vay sản xuất nông. .. nghiệp khách hàng cá nhân Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh tỉnh Bắc Giang Đối tƣợng điều tra: Khách hàng vay vốn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi. .. CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG QUẢN LÝ CHẤT LƯỢNG CHO VAY SẢN XUẤT NÔNG NGHIỆP ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH TỈNH BẮC GIANG 43