Các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định chọn ngân hàng để gửi tiền tiết kiệm của khách hàng cá nhân tại khu vực TPHCM

B GIÁO DC VÀ ÀO TO TRNG I HC KINH T TPHCM Phm Ngc Th CÁC NHÂN T NH HNG N QUYT NH CHN NGÂN HÀNG  GI TIN TIT KIM CA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TI KHU VC TP.HCM Chuyên ngành : Tài chính - Ngân hàng Mã s : 60340201 LUN VN THC S KINH T NGI HNG DN KHOA HC PGS.TS TRNG QUANG THÔNG Thành ph H Chí Minh – nm 2014 LI CAM OAN Tôi xin cam đoan lun vn “Các nhân t nh hng đn quyt đnh chn ngân hàng đ gi tin tit kim ca khách hàng cá nhân t  ikhu v c Thành ph H Chí Minh” là công trình nghiên cu ca riêng tôi, di s hng dn ca PGS.TS Trng Quang Thông. Các s liu và kt qu nghiên cu đc th hin trong ni dung lun vn là hoàn toàn trung thc và cha tng đc công b trong các công trình nghiên cu khác. TP. H Chí Minh, tháng 05 nm 2014 MC LC TRANG PH BÌA LI CAM OAN MC LC DANH MC CÁC KÝ HIU, CÁC T VIT TT DANH MC CÁC BNG BIU DANH MC CÁC HÌNH V,  TH PHN M U 1. Lý do chn đ tài 1 2. Mc tiêu nghiên cu 2 3. i tng nghiên cu 3 4. Phm vi nghiên cu 3 5. Phng pháp nghiên cu 3 6. Ý ngha thc tin ca đ tài 3 7. Cu trúc ca lun vn. 4 PHN NI DUNG CHNG 1: C S LÝ THUYT V DCH V HUY NG TIN GI TIT KIM 5 1.1 Tng quan v nghip v huy đng vn ca NHTM 5 1.1.1 Khái nim 5 1.1.2 Các hình thc huy đng vn ca NHTM 5 1.1.2.1 Tin gi ca khách hàng 5 1.1.2.2 To vn qua phát hành công c n 7 1.1.2.3 Vn vay t các t chc tín dng khác và ngân hàng Trung ng 8 1.1.2.4 To vn t ngun vn khác 9 1.2 Tng quan v dch v tin gi tit kim 10 1.2.1 Dch v tin gi tit kim 10 1.2.2 Phân loi tin gi tit kim 10 1.2.3 c đim ca khách hàng gi tin tit kim 11 1.2.4 Khuôn kh pháp lý cho hot đn huy đng tin gi tit kim 13 1.2.5. Vai trò ca tin gi tit kim trong ngun vn hot đng ca NHTM 14 1.3. Các nhân t nh hng đn công tác huy đng vn ca NHTM 15 1.3.1. Các nhân t khách quan 15 1.3.1.1 Môi trng chính tr pháp lut 15 1.3.1.2 Môi trng kinh t 17 1.3.1.3 Môi trng vn hóa xã hi 18 1.3.1.4 C cu dân c và v trí đa lý 19 1.3.1.5 Mi trng công ngh 19 1.3.2 Các nhân t ch quan 20 1.3.2.1 Uy tín ngân hàng 20 1.3.2.2 Chin lc kinh doanh ca ngân hàng 20 1.3.2.3 Chính sách lãi sut cnh tranh 21 1.3.2.4 Trình đ công ngh ngân hàng 22 1.3.2.5 Mng li chi nhánh 22 1.4 Hành vi tiêu dùng và s la chn ca khách hàng 23 1.4.1 Hành vi tiêu dùng 23 1.4.2 Các nghiên cu  nc ngoài v yu t nh hng đn s la chn ngân hàng ca khách hàng cá nhân 27 1.4.3 Các nghiên cu  trong nc v yu t nh hng đn s la chn ngân hàng ca khách hàng cá nhân 29 CHNG 2: THC TRNG V TÌNH HÌNH HUY NG TIN GI TIT KIM CA CÁC NHTM 31 2.1 S phát trin ca h thng ngân hàng thng mi VN giai đon 2008-2013 31 2.2 Tng quan tình hình huy đng tin gi tit kim ca các ngân hàng thng mi trên đa bàn TP.HCM 36 2.3 ánh giá hot đng huy đng tin gi tit kim ca các NHTM trên đa bàn TP.HCM 41 2.3.1. V phía môi trng v mô 41 2.3.2. v phía ngân hàng thng mi 43 2.3.3. V phía khách hàng 44 CHNG 3: PHNG PHÁP NGHIÊN CU VÀ KT QU NGHIÊN CU47 3.1 Phng pháp phân tích s liu 47 3.1.1 Thng kê mô t 47 3.1.2 Phân tích h s tin cy Cronbach Alpha 47 3.1.3 Phân tích nhân t khám phá EFA 47 3.1.4 Phng pháp kim đnh ANOVA 48 3.1.5 Phân tích hi quy đa bin 48 3.2 Quy trình nghiên cu 49 3.2.1 Nghiên cu đnh tính 49 3.2.2 Nghiên cu đnh lng 49 3.3 Các nhân t đc k vng tác đng đn vic la chn ngân hàng đ gi tit kim ca khách hàng cá nhân 50 3.3.1 Li ích tài chính 51 3.3.2 S thun tin 51 3.3.3 Dch v ATM 52 3.3.4 nh hng ca xã hi 53 3.3.5 i ng nhân viên 53 3.3.6 Nhn bit thng hiu 54 3.3.7 Cm giác an toàn 54 3.3.8 X lý s c 54 3.3.9 S đng cm 55 3.3.10 Phng tin hu hình 55 3.4 Kt qu nghiên cu đnh tính 56 3.5. Thit k bng câu hi 58 3.6 Mu d liu nghiên cu 59 3.6.1 Kích thc mu 59 3.6.2 Thng kê mô t bin đnh tính 59 3.7 Kt qu nghiên cu đnh lng 60 3.7.1 ánh giá thang đo các thành phn nh hng đn ý đnh gi tin 60 3.7.1.1 Phân tích h s Cronbach’s alpha 60 3.7.1.2 Phân tích nhân t khám phá 63 3.7.2 ánh giá thang đo ý đnh gi tin tit kim 67 3.7.2.1 Phân tích h s Cronbach’s alpha 67 3.7.2.2 Phân tích nhân t khám phá (EFA) 67 3.7.3 Mô hình nghiên cu điu chnh 69 3.7.4 Tng quan và hi quy tuyn tính bi 70 3.7.4.1 Phân tích tng quan 70 3.7.4.2 Phân tích hi qui bi 70 3.7.4.2.1 Kim đnh ý ngha các bin trong mô hình 70 3.7.4.2.2 Phng trình hi qui 72 3.7.4.2.3 Kim tra các gi đnh hi qui i 73 3.7.4.2.4 Kim đnh đ phù hp mô hình và hin tng đa cng tuyn. 75 3.7.5 Tóm tt kt qu kim đnh các gi thuyt 76 3.7.6 Phân tích s khác bit trong Ý đnh la chn ngân hàng đ gi tit kim 76 CHNG 4:  XUT CÁC GII PHÁP PHÁT TRIN HOT NG HUY NG VN TI CÁC NHTM 81 4.1. Nhn đnh th trng tin gi tit kim  khu vc TP.HCM 79 4.2 Mt s đ xut nhm nâng cao hot đng thu hút tin gi tit kim trong dân c ca các ngân hàng thng mi 80 4.2.1 Nâng cao ba yu t mà khách hàng đánh giá là yu t quan trng nhh hng đn quyt đnh chn ngân hàng gi tit kim 80 4.2.1.1 S đng cm vi khách hàng 80 4.2.1.2 S an toàn 81 4.2.1.3 i ng nhân viên 83 4.2.2. Xây dng chin lc khách hàng và m rng mng li 85 4.2.3 Hin đi hoá công nghê thông tin 88 4.3. Gii pháp t phía Ngân hàng Nhà nc 89 PHN KT LUN 92 TÀI LIU THAM KHO PH LC DANH MC CÁC T VIT TT T vit tt Din gii ATM Máy rút tin t đng EFA Phng pháp phân tích nhân t khám phá (exploratory factor analysis) KMO Kaiser- Meyer- Olkin NH Ngân hàng NHNN Ngân hàng Nhà nc NHTM Ngân hàng thng mi NHTMNN Ngân hàng thng mi nhà nc PR Public relations TCTD T chc tín dng TRA Theory of Reasoned Action TP. HCM Thành ph H Chí Minh DANH MC CÁC HÌNH V, BIU  Hình 1.1: Mô hình hành vi ngi mua 23 Hình 1.2: S đ quá trình ra quyt đnh ca ngi mua 24 Hình 1.3: Mô hình hc thuyt hành đng hp lý TRA 26 Hình 2.1: Din bin trn lãi sut huy đng t nm 2011 đn nm 2013 38 Hình 3.1:  th phân tán phn d 75 Hình 3.2: Biu đ tn s HISTOGRAM 76 Biu đ 2.1: Tng tài sn ca các t chc tín dng tính đn 31/12/2012 34 Biu đ 2.2: Tng tài sn ca các t chc tín dng tính đn 31/12/2013 34 Biu đ 2.3: Bin đng ca lãi sut và lm phát t 2008 – 2013 42 DANH MC CÁC BNG BIU Bng 1.1: Tóm tt kt qu mt s nghiên cu trc đây Bng 2.1: Vn huy đng ca các NH trên đa bàn TP.HCM tính đn 31/12/2012 38 Bng 3.1 : Các nhân t k vng nh hng đn quyt đnh chn ngân hàng đ gi tit kim ca khách hàng cá nhân Bng 3.2: Các bin quan sát chính thc đc mã hoá Bng 3.3: Bng tng hp phân tích H s Cronbach’s alpha các thành phn 64 Bng 3.4: KMO and Bartlett's Test 67 Bng 3.5: Ma trn xoay nhân t (ln 4) 67 Bng 3.6: H s Cronbach’s alpha thành phn Ý đnh gi tin 69 Bng 3.7: Din gii các thành phn sau khi xoay nhân t 70 Bng 3.8: tóm tt các h s hi qui ln 1 73 Bng 3.9: tóm tt các h s hi qui ln 2 74 Bng 3.10: Model Summary b 77 Bng 3.11: ANOVA b 77 [...]... cho khách hàng cá nhân, chính c bi t là nh ng khách hàng không có nhi u th i gian trong gi hành giao d ch tr c ti p v i ngân hàng Khách hàng cá nhân th ng yêu c u khoa h c công ngh cao có th áp ng d ch v m t cách nhanh chóng, ti n l i nh t Các khách hàng c a lo i d ch v này th ng không ch t p trung t i các thành ph l n, các trung tâm kinh t c a m t qu c gia Khách hàng v a mu n s d ng các d ch v ngân hàng. .. hàng ng c a các d ch v ti n g i ti t ki m c a ngân hàng th các cá nhân và h gia ình ây là m ng th tr ng y ti m n ng do s l khách hàng l n và nhu c u c a khách hàng ngày càng cao nh s hi n s ng và m c s ng c a ng ng m i là i hóa ng i i dân ngày càng i lên Bên c nh d ch v ti t ki m, khách hàng cá nhân và h gia ình mang l i cho ngân hàng th a d ng hóa các s n ph m và d ch v phi ngân hàng ng m i các c h i... c ích khi g i ti n vào ngân hàng c a khách hàng là khác nhau: n u nh khách hàng là các t ch c kinh t , cá nhân g i ti n vào ngân hàng v i m c ích thanh toán thì h ít nh y c m v i lãi su t, i u mà h quan tâm là s d ng các s n ph m d ch v c a ngân hàng: s chính xác, nhanh chóng, an toàn, hi u qu và thái ph c v c a các nhân viên ngân hàng; trong khi ó, v i m t bô ph n c a khách hàng thì m c ích c a h... a ngân hàng c ó ph i có s c c nh tranh v i các ng Có nh v y, NHTM m i thành công trong công tác ng v n 1.3.2.4 Trình Trình công ngh ngân hàng công ngh ngân hàng c th hi n qua 3 y u t : - Các lo i hình d ch v mà ngân hàng cung ng - Trình nghi p v c a cán b nhân viên ngân hàng - C s v t ch t trang thi t b ph c v ho t Trình lòng v d ch v hàng ng kinh doanh ngân hàng công ngh ngân hàng ngày càng cao, khách. .. có, d ch v h u mãi, ch m sóc khách hàng, các s n ph m có V y âu m i là i u m t ng ng này ã nh ng trình khuy n mãi… nh ch n ngân hàng g i ti n c các nhà qu n tr ngân hàng quan tâm, vì ng n quy t nh ch n ngân hàng c a ng i dân khi g i ti n ti t ki m là m t vi c làm c n thi t nh m giúp các ngân hàng phát huy th m nh, t ng c ng xây d ng hình nh c a Ngân hàng mình trong m t khách hàng Chính vì nh ng lý do... kh i ng cho vay c a các ngân hàng này c ng nh h n Trong khi các ngân hàng l n cho vay c th tr ng trong n c và ngoài n c thì các ngân hàng nh l i b gi i h n trong ph m vi h p, mà ch y u là trong c ng ng M t khác do kh n ng v n h n h p nên các ngân hàng nh không ph n ng nh y bén ng v chính sách, gây nh h ng dân c và các thành ph n kinh t n kh n ng thu hút v n c v i s bi n u t t các t ng l p 15 Vai trò... quy i v i m t khách hàng, quy ng v n ng n h n nh m t có, t l v n huy i u ch nh r t l n c a ng nh t l d tr b t bu c cho các kho n m b o kh n ng thanh kho n, quy i v i các NHTM Trong vi c huy ngân hàng i u này giúp cho khách hàng tin t nh v t l v n ng v n, các ngân n giao d ch t i ng h n vào các d ch v ngân hàng và thu hút h t i ngân hàng Có nh ng B Lu t tác ut n ng v n so nh m c cho vay hàng có trách... c u: Các nhân t hàng it - ng n quy t nh ch n ngân g i ti n ti t ki m ng kh o sát: Khách hàng cá nhân ã và ang g i ti t ki m t i m t s ngân hàng th - nh h ng m i trên a bàn TP.HCM Nhân viên ang làm vi c trong các NHTM trên a bàn TP.HCM 4 Ph m vi nghiên c u tài ch t p trung nghiên c u t i m t s NHTM trên Ngân hàng Ngo i Th a bàn TP.HCM nh : ng (Vietcombank), Ngân hàng Công Th (Viettinbank), Ngân hàng. .. các NHTM hay các ng v n cho chính b n thân ngân hàng ho c các t ch c tín d ng có liên quan Th i h n c a trái phi u th Lãi su t c a trái phi u th i ng l n h n m t n m ng cao h n lãi su t c a ti n g i ti t ki m, k phi u Các NHTM phát hành trái phi u trên c s nhu c u s d ng v n thông qua các d án u t c a các doanh nghi p mà ngân hàng cam k t cho vay 1.1.2.3 V n vay t các t ch c tín d ng khác và ngân hàng. .. b sung các nhân t nh tính v i k thu t th o i M c ích c a nghiên c u này là nh h ng n quy t nh l a ch n ngân hàng c a khách hàng cá nhân Nghiên c u chính th c c th c hi n t i TP.HCM t gi a tháng 03/2013 n h t tháng 04/2013 b ng ph ng pháp nghiên c u nh l ng, s d ng k thu t ph ng v n tr c ti p khách hàng thông qua b ng câu h i thu th p thông tin t các khách hàng có s d ng d ch v c a các ngân hàng k trên . li ngun vn đ ngân hàng có th thc hin các hot đng khác nh  cp tín dng và cung cp các dch v ngân hàng cho khách hàng. 1.1.2. Các hình thc huy đng vn ca ngân hàng thng mi. (tin mt ti qu và các chng t có giá tr), hay NHTM đi vay có th xin ngân hàng Nhà nc bo lãnh đ vay vn các ngân hàng khác. Các ngân hàng đi vay phi chp hành đy đ các quy ch d tr. ca khách hàng cá nhân. 3. i tng nghiên cu i tng nghiên cu: Các nhân t nh hng đn quyt đnh chn ngân hàng đ gi tin tit kim. i tng kho sát: - Khách hàng cá nhân