những yếu tố ảnh hưởng đến quyết định chọn ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam để gửi tiền tiết kiệm tại tỉnh quảng ngãi

BỘ TÀI CHÍNH TRƢỜNG ĐẠI HỌC TÀI CHÍNH - MARKETING -TRẦN HOÀNG LY NA NHỮNG YẾU TỐ ẢNH HƢỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH CHỌN NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM ĐỂ GỬI TIỀN TIẾT KIỆM TẠI TỈNH QUẢNG NGÃI LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Chuyên ngành: Tài ngân hàng Mã số: 60340201 GVHD: TS NGUYỄN VĂN HIẾN TP HỒ CHÍ MINH – NĂM 2015 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn thạc sĩ kinh tế: “Những yếu tố ọ iệ t it â u ô iệp p át triể ô t ô Việt Nam ể ế u ết i ti tiết i kết nghiên cứu riêng dƣới hƣớng dẫn tiến sĩ Nguyễn Văn Hiến, thông tin đƣợc sử dụng Luận văn có nguồn gốc rõ ràng, trung thực đƣợc phép công bố Tơi xin hồn tồn chịu trách nhiệm nội dung luận văn TP Hồ Chí Minh, ngày 05 tháng 10 năm 2015 Tác giả Trần Hoàng Ly Na LỜI CẢM ƠN Lời đầu tiên, cho phép đƣợc bày tỏ lịng biết ơn đến q Thầy, Cơ giáo giảng dạy, truyền đạt kiến thức cho suốt khố học Đặc biệt tơi xin chân thành cảm ơn TS Nguyễn Văn Hiến, ngƣời tận tâm bảo, tận tình hƣớng dẫn, giúp đỡ tơi hồn thành luận văn Tơi xin bày tỏ lịng biết ơn đến Ban Giám đốc, Khoa, Phòng chức Trƣờng Đại học Tài – Marketing giúp đỡ tơi suốt q trình học tập nghiên cứu đề tài Học viên MỤC LỤC DANH MỤC HÌNH DANH MỤC BẢNG DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT CHƢƠNG 1: GI I THIỆU NGHI N CỨU 1.1 TÍNH CẤP THIẾT CỦA ĐỀ TÀI .1 1.2 TÌNH HÌNH NGHIÊN CỨU ĐỀ TÀI .2 1.3 MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU 1.4 CÂU HỎI NGHIÊN CỨU .6 1.5 ĐỐI TƢỢNG VÀ PHẠM VI NGHIÊN CỨU 1.5.1 Đối tƣợng nghiên cứu 1.5.2 Phạm vi nghiên cứu .6 1.6 PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 1.7 NGH A KHOA HỌC VÀ THỰC TIỄN CỦA ĐỀ TÀI 1.8 BỐ CỤC CỦA ĐỀ TÀI .7 CHƢƠNG 2: CƠ SỞ LÝ THUYẾT VÀ MƠ HÌNH NGHI N CỨU .8 2.1 L LUẬN CHUNG VỀ TIỀN GỬI TIẾT KIỆM .8 2.1.1 Các khái niệm 2.1.2 Phân loại hình thức tiền gửi tiết kiệm 2.1.3 nghĩa tiền gửi tiết kiệm 2.1.4 Các nhân tố ảnh hƣởng đến hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm ngân hàng 10 2.2 TIẾN TRÌNH RA QUYẾT ĐỊNH SỬ DỤNG DỊCH VỤ CỦA KHÁCH HÀNG 13 2.2.1 Hành vi khách hàng .14 2.2.2 Qui trình định 14 2.2.3 Thuyết hành động hợp lý (Theory of Reasoned Action - TRA) 16 2.2.4 Thuyết hành vi hoạch định (Theory of Planed Behavior - TPB) 18 2.3 CÁC NGHIÊN CỨU LIÊN QUAN QUYẾT ĐỊNH LỰA CHỌN SỬ DỤNG DỊCH VỤ NGÂN HÀNG 18 2.3.1 Nghiên cứu Mokhlis 20 2.3.2 Nghiên cứu Yavas 22 2.3.3 Mơ hình nghiên cứu Phạm Thị Tâm Phạm Ngọc Thúy 24 2.3.4 Một số mơ hình nghiên cứu khác .25 2.3.5 Mơ hình nghiên cứu đề nghị 27 TÓM LƢỢC CHƢƠNG 28 CHƢƠNG 3: THIẾT KẾ NGHI N CỨU 29 3.1 PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU VÀ NGUỒN DỮ LIỆU 29 3.1.1 Phƣơng pháp nghiên cứu .29 3.1.2 Nguồn liệu 29 3.2 QUY TRÌNH NGHIÊN CỨU 30 3.3 LẤY MẪU NGHIÊN CỨU 31 3.3.1 Kích thƣớc mẫu 31 3.3.2 Cách lấy mẫu 32 3.4 CÁC GIẢ THUYẾT VÀ BẢNG HỎI 32 3.4.1 Giả thuyết nghiên cứu 32 3.4.2 Thiết kế thang đo 32 3.4.3 Thiết kế thang đo yếu tố tác động đến định gửi tiêt kiệm Agribank 33 3.4.4 Thiết kế bảng hỏi 36 TÓM LƢỢC CHƢƠNG 37 CHƢƠNG 4: KẾT QUẢ NGHI N CỨU VÀ THẢO LUẬN 38 4.1 TỔNG QUAN VỀ AGRIBANK CHI NHÁNH QUẢNG NGÃI 38 4.1.1 Sơ lƣợc lịch sử hình thành phát triển Agribank Quảng Ngãi 38 4.1.2 Cơ cấu tổ chức quản lý Agribank Chi nhánh Quảng Ngãi .39 4.1.3 Tình hình huy động tiền gửi tiết kiệm Agribank giai đoạn 2012-2014 40 4.2 THÔNG TIN MẪU KHẢO SÁT 41 4.3 ĐÁNH GIÁ THANG ĐO 43 4.3.1 Kiểm định Cronbach's Alpha .43 4.3.2 Phân tích nhân tố khám phá EFA 46 4.3.3 Hiệu chỉnh mơ hình nghiên cứu 51 4.4 KIỂM ĐỊNH MƠ HÌNH 51 4.4.1 Kiểm định phân phối chuẩn 51 4.4.2 Phân tích tƣơng quan 52 4.4.3 Phân tích hồi quy 53 4.4.4 Phân tích phƣơng sai Anova 58 TÓM LƢỢC CHƢƠNG 63 CHƢƠNG 5: KẾT LUẬN VÀ GỢI Ý GIẢI PHÁP 64 5.1 KẾT LUẬN .64 5.2 MỘT SỐ HÀM CHÍNH SÁCH 65 5.2.1 Đa dạng hóa sản phẩm hình thức gửi tiết kiệm 65 5.2.2 Nâng cao uy tín ngân hàng 65 5.2.3 Phát triển nguồn nhân lực 66 5.2.4 Đẩy mạnh sách chiêu thị 67 5.3 NHỮNG HẠN CHẾ VÀ HƢỚNG NGHIÊN CỨU TIẾP THEO 68 DANH MỤC CÁC HÌNH Tên hình Số hiệu Trang hình 2.1 Mơ hình hành vi tiêu dùng 15 2.2 Mơ hình thuyết hành động hợp lý (TRA) 17 2.3 Mơ hình thuyết hành vi hoạch định (TPB) 19 2.4 Mơ hình nghiên cứu Mokhlis 21 2.5 Mơ hình nghiên cứu Yavas 23 2.6 Mơ hình nghiên cứu Phạm Thị Tâm Phạm Ngọc Thúy 24 2.7 Mơ hình nghiên cứu Goiteom W/mariam 26 2.8 Mơ hình nghiên cứu Mohamad 26 2.9 Mơ hình nghiên cứu Nguyễn Quốc Nghi 27 2.10 Mơ hình nghiên cứu đề nghị 28 3.1 Quy trình nghiên cứu 30 DANH MỤC CÁC BẢNG Tên bảng Trang Địa điểm chi nhánh, phòng giao dịch Agribank tỉnh 39 Số hiệu bảng Bảng 4.1 Quảng Ngãi Bảng 4.2 Tình hình gửi tiết kiệm giai đoạn 2012-2014 41 Bảng 4.3 Tổng hợp đặc điểm mẫu nghiên cứu 42 Bảng 4.4 Kết phân tích Cronbach's Alpha 44 Bảng 4.5 KMO and Bartlett's Test 48 Bảng 4.6 Ma trận nhân tố sau xoay EFA (lần 2) 49 Bảng 4.7 Tổng phƣơng sai trích định chọn ngân hàng 50 Bảng 4.8 Ma trận thành phần 50 Bảng 4.9 Thông số Skewness Kurtosis biến 52 Bảng 4.10 Ma trận tƣơng quan 53 Bảng 4.11 Kết phân tích hồi qui lần 54 Bảng 4.12 Bảng tóm tắt mơ hình hồi quy 55 Bảng 4.13 Bảng phân tích phƣơng sai Anova 55 Bảng 4.14 Bảng hệ số hồi quy 56 Bảng 4.15 Kiểm định mẫu độc lập biến giới tính 58 Bảng 4.16 Phân tích Anova độ tuổi khách hàng 59 Bảng 4.17 Phân tích Anova trình độ học vấn khách hàng 59 Bảng 4.18 Phân tích Anova nghề nghiệp khách hàng 60 Bảng 4.19 Phân tích Anova thu nhập khách hàng 60 DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT STT Viết tắt Viết đầy đủ NH Ngân hàng ĐVT Đơn vị tính VNĐ Việt Nam đồng NHTM Ngân hàng thƣơng mại THPT Trung học phổ thông TMCP Thƣơng mại cổ phần SPDV Sản phẩm dịch vụ ANOVA Analysis of variance EFA Exploratory Factor Analysis 10 KMO Kaiser – Meyer – Olkin 11 VIF Variance Inslation Factor 12 USD United States Dollars 13 ATM Automatic Teller Machine 14 SPSS Statistical Package for the Social Sciences CHƢƠNG GI I THIỆU NGHI N CỨU 1.1 TÍNH CẤP THIẾT CỦA ĐỀ TÀI Ngân hàng loại hình doanh nghiệp kinh doanh tiền tệ Ngồi vốn tự có, ngân hàng thƣơng mại phải huy động thêm nguồn vốn nhàn r i dân cƣ để đảm bảo hoạt động tín dụng điều tất yếu cần thiết Nhờ nguồn vốn huy động mà ngân hàng có điều kiện mở rộng qui mô hoạt động kinh doanh, tăng lợi nhuận Bên cạnh đó, việc gia tăng hoạt động huy động vốn nhàn r i cịn góp phần thực sách tài Nhà nƣớc, thúc đẩy kinh tế phát triển Tỉnh Quảng Ngãi với dân số 1.227.900 ngƣời, mật độ dân số đạt 238 ngƣời/km2, nằm vùng kinh tế trọng điểm miền Trung đƣợc Chính phủ chọn khu vực Dung Quất để xây dựng nhà máy lọc dầu nƣớc, góp phần đẩy mạnh tăng trƣởng kinh tế chuyển dịch nhanh cấu kinh tế tỉnh theo hƣớng cơng nghiệp hố, đại hố Ngồi ra, việc triển khai dự án VSIP Quảng Ngãi mở nhiều khả năng, triển vọng lớn cho việc phát triển kinh tế tỉnh nhà tƣơng lai không xa Trong năm (2008-2013) tốc độ tăng trƣởng kinh tế tỉnh trì mức khá, bình quân giai đoạn 15,4%, cấu kinh tế chuyển dịch theo hƣớng tích cực, GDP bình qn đầu ngƣời tăng từ 608 USD năm 2008 lên 2.058 USD năm 2013 (gấp 3,4 lần so với năm 2008) Văn hóa – xã hội có bƣớc chuyển biến tiến bộ, đời sống vật chất tinh thần nhân dân đƣợc cải thiện Song song với việc tăng trƣởng kinh tế thu nhập ngƣời dân c ng tăng lên, họ chi tiêu nhiều hơn, nhƣng c ng tăng tiết kiệm, với mục đích tiết kiệm an tồn sinh lãi nên họ định gửi tiền vào ngân hàng, nhƣng vấn đề lựa chọn ngân hàng tùy thuộc vào định chủ quan thân khách hàng Việc nghiên cứu tìm nhân tố ảnh hƣởng đến định khách hàng chọn ngân hàng để gửi tiền có ý nghĩa quan trọng ngân hàng thƣơng mại Qua giúp gợi ý cho ngân hàng thƣơng mại đề đƣợc giải pháp đắn nhằm thu hút khách hàng gửi tiền tiết kiệm, góp phần nâng cao hiệu huy động vốn hiệu hoạt động kinh doanh nói chung ngân hàng Từ lý đó, tác giả định chọn đề tài “Những yếu tố hh g ế qu ết h chọn 64 CHƢƠNG KẾT LUẬN VÀ GỢI Ý GIẢI PHÁP 5.1 KẾT LUẬN Nghiên cứu đƣợc thực nhằm mục đích nghiên cứu nhân tố ảnh hƣởng đến định chọn ngân hàng để gửi tiết kiệm khách hàng Agribank tỉnh Quảng Ngãi Với số lƣợng 270 phiếu khảo sát đƣợc phát cho khách hàng Mơ hình nghiên cứu đƣợc xây dựng dựa sở lý thuyết đặc điểm nhân tố ảnh hƣởng thị trƣờng Quảng Ngãi với nhân tố ảnh hƣởng đến định chọn Agribank để gửi tiết kiệm nhân viên, là: Thuận tiện vị trí, uy tín ngân hàng, hấp dẫn, nghiệp vụ nhân viên, sách chiêu thị, lãi suất Thông qua đánh giá thang đo hệ số tin cậy Cronbach’s Alpha phân tích nhân tố khám phá, phân tích tƣơng quan, hồi quy, mơ hình nghiên cứu cịn lại nhân tố ảnh hƣởng đến định chọn Agribank để gửi tiết kiệm nhân viên: (1) Thuận tiện vị trí, (2) uy tín ngân hàng, (3) hấp dẫn, (4) nghiệp vụ nhân viên, (5) sách chiêu thị Trong nhân tố thuận tiện vị trí có tác động mạnh đến định chọn Agribank để gửi tiết kiệm khách hàng, uy tín ngân hàng, hấp dẫn, nghiệp vụ nhân viên, sách chiêu thị nhân tố có tác động Kiểm định khác biệt đặc điểm cá nhân đến định chọn Agribank để gửi tiết kiệm khách hàng giới tính, độ tuổi, thâm niên cơng tác, trình độ học vấn, thu nhập khơng có khác biệt Thang đo nhân tố đƣợc xây dựng từ việc kế thừa từ nghiên cứu trƣớc từ kết nghiên cứu định tính Các thang đo đƣợc kiểm định hệ số tin cậy Cronbach’s Alpha phân tích nhân tố khám phá Với 26 biến quan sát ban đầu (của nhân tố độc lập) thông qua đánh giá độ tin cậy thang đo rút trích nhân tố loại biến quan sát, lại 22 biến quan sát tƣơng ứng với nhóm nhân tố 65 5.2 MỘT SỐ HÀM Ý CHÍNH SÁCH 5.2.1 Đ dạng hó sản phẩm hình thức gửi tiết kiệm Bên cạnh sản phẩm hình thức tiền gửi tiết kiệm sẵn có, ngân hàng cần phát triển thêm sản phẩm hình thức tiết kiệm nhƣ: Về sản phẩm: - Tiền gửi tiết kiệm VND đảm bảo theo giá trị USD - Tài khoản Tiết kiệm giáo dục (sản phẩm liên kết ngân hàng bảo hiểm): hình thức tiền gửi VND có kỳ hạn Khách hàng hàng tháng nộp số tiền định vào tài khoản để đƣợc hƣởng lãi hƣớng tới mục tiêu tích l y dài hạn, nhằm đáp ứng nhu cầu học tập ngƣời thân tƣơng lai Khách hàng tham gia chƣơng trình Tiết kiệm giáo dục đƣợc ngân hàng trả phí mua bảo hiểm đƣợc bảo hiểm theo hợp đồng với bảo hiểm nhân thọ Về hình thức huy động: - Huy động tận nơi khoản tiền gửi có giá trị lớn khách hàng có yêu cầu, ngân hàng cử nhân viên đến tận doanh nghiệp tận nhà - Huy động qua máy ATM: hình thức huy động khắc phục nhƣợc điểm thời gian hoạt động ngày ngân hàng Để áp dụng đƣợc hình thức máy ATM cần đƣợc trang bị thêm chức nhƣ: nhận tiền gửi, nạp tiền vào tài khoản, trả tiền điện nƣớc - Huy động khoản phát sinh: nhân viên thực dịch vụ tiết kiệm phải nhạy bén nắm bắt tình hình, kịp thời vận động khách hàng gửi tiền vào ngân hàng họ có khoản thu nhập phát sinh từ việc giải tỏa, bồi thƣờng, thu nhập cuối mùa vụ, trúng thƣởng giá trị lớn 5.2.2 N ng c o uy tín ng n hàng Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam (tên giao dịch quốc tế Vietnam Bank for Agriculture and Rural Development, viết tắt Agribank) ngân hàng thƣơng mại lớn Việt Nam tính theo tổng khối lƣợng tài sản, thuộc loại doanh nghiệp nhà nƣớc hạng đặc biệt Theo báo cáo UNDP năm 2007, Agribank c ng doanh nghiệp lớn Việt Nam Agribank ngân hàng lớn Việt Nam vốn, tài sản, đội ng cán nhân viên, mạng lƣới hoạt động số lƣợng khách hàng Đến tháng 3/2007, vị dẫn đầu Agribank đƣợc khẳng định với 66 nhiều phƣơng diện: Tổng nguồn vốn đạt gần 26.700 tỷ đồng, vốn tự có gần 15.000 tỷ đồng; Tổng dƣ nợ đạt gần 23.900 tỷ đồng, tỷ lệ nợ xấu theo chuẩn mực mới, phù hợp với tiêu chuẩn quốc tế 1,9% Agribank có 2200 chi nhánh điểm giao dịch đƣợc bố trí rộng khắp tồn quốc với gần 30.000 cán nhân viên Trải qua thời gian dài hoạt động, danh tiếng uy tín ngân hàng c ng đƣợc nhiều ngƣời biết đến Tuy nhiên ngân hàng cần phải phát huy uy tín Có nhƣ khách hàng tin tƣởng mà gửi tiền ngân hàng Uy tín ngân hàng tin tƣởng khách hàng dành cho ngân hàng, từ khách hàng nghĩ đến ngân hàng cần Để nâng cao uy tín bắt buộc ngân hàng phải làm việc hiệu quả, mang lại lợi nhuận đặn cho khách hàng khơng có kiện ảnh hƣởng tới hình ảnh ngân hàng Uy tín từ việc thực cam kết với khách hàng: chƣơng trình khuyến mãi, quà tặng, hậu mãi, lãi suất mà khách hàng đƣợc hƣởng Bên cạnh ngân hàng c ng sàng lọc rà sốt kỹ nhân viên tránh tƣợng lừa đảo ảnh hƣởng tới quyền lợi khách hàng nói chung uy tín ngân hàng nói riêng 5.2.3 Phát triển nguồn nh n ực Phần lớn giao dịch rút gửi tiết kiệm thực quày nên chuyên nghiệp, nghiệp vụ nhân viên, trình độ chuyên môn sản phẩm vô cần thiết Một thƣờng xuyên đào tạo bồi dƣỡng, cập nhập kiến thức kinh doanh cho cán có nhằm đáp ứng yêu cầu ngày phức tạp chịu áp lực cạnh tranh môi trƣờng kinh doanh Có thể đào tạo định kì theo tuần, tháng, cấp nhập sản phẩm mới, có sách mới, rà sốt lại chun mơn nhân viên Để đạt đƣợc hiệu cao việc đào tạo phải đơi với kiểm tra, thi máy tính, thi viết tập trung, gọi điện thoại test nhanh nhân viên kèm với hình thức đánh giá, xếp loại, phạt thƣởng tùy mức độ trừ lƣơng với cá nhân yếu, Hai trọng việc đào tạo kỹ mềm, kỹ quản lý cho cán quản lý cấp trung cấp cao nhằm tạo đột phá tƣ kỹ quản lý, tạo tiền đề cho việc triển khai kế hoạch cải cách chấp nhận thay đổi cấp điều hành cấp thực Đa dạng hoá việc đào tạo kỹ chuyên nghiệp cho đội ng giao dịch viên chuyên viên quan hệ khách hàng PGD nhằm tạo dựng phong cách kinh doanh đại, đáp ứng yêu cầu phẩm chất cần có mạng lƣới bán lẻ 67 Phải coi trọng việc đào tạo kỹ mềm cho cán tác nghiệp nhằm biến tiềm kiến thức thành hiệu công việc Đồng thời cần quan tâm thích đáng tới việc đào tạo ngoại ngữ (đặc biệt tiếng Anh) PGD đóng thị lớn để đón trƣớc thời mở rộng giao dịch với khách hàng nƣớc Ba nhân viên mới, việc đào tạo tập trung tốn chi phí cơng ty cao Vì vậy, việc đào tạo cho cán tân tuyển dụng thực theo phƣơng pháp “vết dầu loang” đào tạo đội ng để đào tạo ngƣời khác, gắn việc đào tạo lý thuyết với thực hành nghề nghiệp ch nhằm nâng cao hiệu công tác đào tạo Phải coi việc đào tạo tự đào tạo cán tân tuyển dụng quy chế bắt buộc, nội dung văn hoá tổ chức Bên cạnh đó, cần đa dạng hóa phƣơng thức đào tạo, quan tâm thích đáng đến hình thức đào tạo trực tuyến, đào tạo từ xa nhằm đáp ứng nhu cầu đa dạng ngƣời học kiến thức, không gian, thời gian Bốn ngân hàng cần có số điện thoại đƣờng dây nóng để giải đáp kịp thời tiếp nhận thông tin phản hồi khách hàng để có hƣớng giải hợp lý, tránh việc không hay xảy Năm ngân hàng quan tâm đến môi trƣờng làm việc c ng nhƣ chế độ đãi ngộ vật chất tinh thần cho nhân viên, tạo môi trƣờng làm việc văn minh, lịch sự, cạnh tranh công bằng, công khai Ngoài ngân hàng c ng đánh giá kết lao động, trả lƣơng thƣởng xứng đáng cống hiến nhân viên 5.2.4 Đẩy mạnh sách chiêu thị Công tác marketing công việc chiếm phần quan trọng ngân hàng Khách hàng có biết ngân hàng hay khơng cịn tuỳ thuộc vào truyền thơng ngân hàng đến với công chúng Ngân hàng cần đẩy mạnh công tác marketing lên, cụ thể: Tài trợ cho hoạt động xã hội Qua hình ảnh ngân hàng đƣợc biết đến, ngân hàng có hội xuất phƣơng tiện thông tin đại chúng với chi phí thấp Tăng cƣờng cơng tác tiếp thị, mở rộng giao tiếp, quảng bá thƣơng hiệu tích cực tuyên truyền mở rộng tiện ích, sản phẩm dịch vụ thông qua việc liên kết với siêu thị, sản phẩm doanh nghiệp bán lẻ để tìm khách hàng 68 Định kì nên có điều tra nhận định từ cơng chúng hình thức huy động tiền gửi tiết kiệm ngân hàng đợt huy động qua Để từ thông tin phản hồi từ khách hàng mà ngân hàng rút kinh nghiệm cho đợt huy động tiền gửi tiết kiệm tiếp theo.Tăng cƣờng công tác marketing thơng qua trì, phát triển quan hệ khách hàng nhƣ việc ngân hàng thƣờng xuyên tổ chức hội nghị tri ân khách hàng, để tạo mối quan hệ lâu dài với khách hàng Vào ngày lễ lớn chi nhánh tổ chức buổi giao lƣu, hội nghị với khách hàng, tặng quà, gọi điện khách hàng truyền thống 5.3 NHỮNG HẠN CHẾ VÀ HƢ NG NGHI N CỨU TIẾP THEO Một giới hạn thời gian chi phí nên nghiên cứu thực vùng trung tâm tỉnh Quảng Ngãi theo phƣơng pháp ngẫu nhiên thuận tiện Ngòai nghiên cứu khảo sát đối tƣợng khách hàng cá nhân, điều tra mẫu theo phƣơng pháp chọn mẫu phi xác suất kiều thuận tiện, tính khái qt tính đại diện chƣa cao Đây c ng hƣớng cho nghiên cứu Hai nghiên cứu định lƣợng khảo sát 257 đáp viên, cố gắng việc thuyết phục hƣớng dẫn đáp viên trả lời vấn, nhƣng không tránh khỏi tƣợng ngƣời tham gia vấn không trung thực, khách quan Điều ảnh hƣởng nhiều đến độ tin cậy mơ hình nghiên cứu Ba mơ hình nghiên cứu yếu tố tác động đến định lựa chọn ngân hàng Agribank để gửi tiền tiết kiệm khách hàng cá nhân đƣợc kiểm định thị trƣờng tỉnh Quảng Ngãi gồm có 05 yếu tố: thuận tiện vị trí, hoạt động chiêu thị, hấp dẫn, uy tín nhân viên, nghiệp vụ ngân hàng đƣợc đo lƣờng 22 biến quan sát giải thích đƣợc 64,9% biến thiên định lựa chọn ngân hàng cung cấp dịch vụ Nghiên cứu xem xét số yếu tố ảnh hƣởng đến định chọn ngân hàng để gửi tiết kiệm khách hàng cá nhân yếu tố khác tác động mà đề tài chƣa khảo sát hết Từ hạn chế đƣợc tìm thấy đề tài, tác giả đƣa số khuyến nghị cho nghiên cứu tƣơng lai Chẳng hạn nhƣ nghiên cứu đƣợc thực diện rộng thu thập thông tin tồn tỉnh, nhiều địa phƣơng Tìm cách thuyết phục tạo điều kiện tốt để khách hàng trả lời bảng khảo sát cách trung thực khách quan có thể, để đảm bảo độ tin cậy cho 69 thang đo phù hợp với mơ hình nghiên cứu Ngồi ra, nghiên cứu tiến hành doanh nghiệp, số lƣợng doanh nghiệp khơng lớn nhƣng có vai trị quan trọng NHTM DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 1) Bành Thị Ngọc Bích (2013), “Gi i pháp tă g c g hu t i gâ hà g th g i cổ phầ ộ g ti g i tiết iệ go i th g Việt Na – chi há h Phú Tài 2) Phan Thị Cúc (2008), Giáo trì h ghiệp vụ gâ hà g th g i, NXB Thống kê, TP Hồ Chí Minh 3) Nguyễn Đăng Dờn (2012), Giáo trì h u tr gâ hà g th g i hiệ i, NXB Ph g Đơ g, TP Hồ Chí Minh 4) Vƣơng Quốc Duy (2014), “Phâ tích hâ tố hách hà g g i ti tiết iệ hh g ế h t i gâ hà g ô g ghiệp phát triể ă g du trì g thơ chi há h Sóc Tră g 5) Lê Thế Giới, Nguyễn Xuân Lãn (2008), Quản Trị Marketing, NXB Giáo dục, Hà Nội 6) Tạ Thị Hồng Hạnh, Hà h vi hách hà g, NXB Trƣờng Đại học Mở Thành phố Hồ Chí Minh (2009) 7) Trần Huy Hồng (2011), Giáo trì h u tr gâ hà g th g i, NXB Lao động xã hội, TP Hồ Chí Minh 8) Đinh Thụy Kim Hoàng (2011) báo cáo nghiên cứu khoa học “Gi i pháp tă g c g ho t ộ g hu ộ g ti g i tiết iệ t i chi há h Ngâ hà g Exi ba Đồ g Nai 9) Đinh Phi Hổ (2009), “Mơ Hì h h l ợ g h giá hà g ứ g dụ g cho hệ thố g gâ hà g th g ức ộ hài lị g hách i”, Tạp chí Quản lý kinh tế 10) Trần Tiến Khai cộng sự, Ph g pháp ghiê cứu i h tế, trƣờng Đại học kinh tế TP Hồ Chí Minh 11) Nguyễn Viết Lâm (2007), Giáo trì h ghiê cứu Mar eti g, NXB Đại học kinh tế Quốc Dân 12) Mai Văn Nam (2008) Giáo trì h Ki h tế l ợ g, xuất lần thứ nhất, NXB Văn hóa thơng tin 13) Nguyễn Quốc Nghi (2011), “Nhâ tố ể g i ti tiết iê hách hà g cá hâ hh g ế qu ết gâ hà g 14) Phạm Thị Tâm Phạm Thị Ngọc Bích (2013), “Yếu tố chọ lựa gâ hà g hách hà g cá hâ h chọ hh g ế xu h g 15) Philip Kotler (2010), Nhữ g gu ê lý tiếp th (tập 1&2), NXB Thống kê 16) Trƣơng Quang Thơng (2012), Giáo trì h Mar eti g gâ hà g, NXB kinh tế TP Hồ Chí Minh 17) Quy chế tiền gửi tiết kiệm số 1160/2004/QĐ-NHNN 18) Hồng Trọng, Chu Nguyễn Mộng Ngọc (2008), Phâ tích liệu ghiê cứu với SPSS, NXB Hồng Đức, TP Hồ Chí Minh 19) AMA-American Marketing Association (1960), Marketing Definitions: A Glossary of Marketing Terms, American Marketing Associaton, Chicago 20) Goiteom W/mariam (2011), “Bank selection decisiom: factors influencing the choice of ba i g services 21) Khazeh, K and Decker, W.H (1992), “How customers choose banks , Journal of Retail Banking, Vol 14 No 4, pp 41-44 22) Maiyaki, A.A (2011); “Factors Deter i i g Ba ’s Selectio a d Prefere ce i Nigeria Retail Ba i g , International Journal of Business and Management Vol 6, No 1, Pp 253-57 23) Maiyaki A A., & Mokhtar, S.S.M (2010), “Effects of Electronic Banking Facilities, Employment Sector andAge-Group o Custo ers’ Choice of Ba s i Nigeria , Journal of Internet Banking and Commerce, vol 15, no.1 Available at < http://www.arraydev.com/commerce/jibc/> accessed on March 2011 24) Mohamad Sayuti Md Saleh, Mohamad Rahimi Mohamad Rosman & Nur Khashima Nani (2013), “Bank Selection Criteria in a Customers’ Perspective , Journal of Business and Management, Volume 7, Issue 6, PP 15-20 25) Safiek Mokhlis, Nik Hazimah Nik Mat and Hayatul Safrah Salleh (2008), “Co ercial Ba Selectio : The Case of U dergraduate Stude ts i Mala sia 26) Yavas U., Babakus E and Ashill J N., “What Consumers Look for in a Bank? A E pirical Stud Tr ng web th m khảo: 1) http://tailieu.vn 2) http://doc.edu.vn 3) http://www.doko.vn 4) http://voer.edu.vn 5) http://tapchi.hvnh.edu.vn 6) http://gso.gov.vn 7) http://sbv.gov.vn 8) http://agribank.ngan-hang.com/chi-nhanh/quang-ngai 9) http://vi.wikipedia.org PHẦN PHỤ LỤC PHỤ LỤC DÀN BÀI THẢO LUẬN NHĨM Phần giới thiệu Xin chào Anh (Chị), tơi tên Trần Hoàng Ly Na, học viên lớp Cao học tài ngân hàng – trƣờng Đại Học Tài Chính Marketing Hiện làm luận văn đề tài“Phâ tích hâ tố g i ti hh g ế qu ết tiết iệ hách hà g cá hâ t i t h u h chọ gâ hà g Agriba ể g Ng i Xin anh chị vui lịng đóng góp ý kiến với chúng tơi số vấn đề trình bày dƣới đây, khơng có quan điểm hay sai, tất vấn đề anh chị nêu giúp ích cho nghiên cứu N i dung thảo uận: 1) Vì anh/chị chọn ngân hàng Agribank để gửi tiền tiết kiệm? 2) Anh/chị gửi tiền lý lợi nhuận hay cất trữ an toàn? 3) Theo anh/chị định gửi tiền tiết kiệm, yếu tố quan trọng? Vì sao? 4) Gợi ý yếu tố thang đo định chọn ngân hàng gửi tiết kiệm? 5) Trong yếu tố đó, anh/chị thấy yếu tố quan trọng nhất, nhì, ba khơng quan trọng? Vì sao? 6) Theo anh/chị có yếu tố quan trọng khơng? Vì sao? Tơi xin chân thành cảm ơn anh/chị dành thời gian cung cấp cho ý kiến quý báu này! PHỤ LỤC BẢNG CÂU HỎI NGHI N CỨU CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƢỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH GỬI TIẾT KIỆM CỦA KHÁCH HÀNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP AGRIBANK Xin chào Anh (Chị), tơi tên Trần Hồng Ly Na, học viên lớp Cao học tài ngân hàng – trƣờng Đại Học Tài Chính Marketing Hiện tơi làm luận văn đề tài“Phâ tích hâ tố g i ti tiết iệ hh g ế qu ết hách hà g cá hâ t i t h h chọ u gâ hà g Agriba ể g Ng i Xin Anh (Chị) vui lịng giúp tơi hồn thành bảng khảo sát dƣới Tất thông tin Anh (Chị) cung cấp đƣợc giữ bí mật dùng cho mục đích nghiên cứu Xin chân thành cảm ơn! I THƠNG TIN CHUNG Anh/Chị vui lịng cho biết số thơng tin sau: Giới tính:  Nam  Nữ Xin vui lịng cho biết Anh/Chị thuộc nhóm tuổi nào:  18 – 25  26 – 30  31 – 40  Trên 40 Xin vui lịng cho biết trình độ học vấn, trình độ chun môn Anh/Chị  PTTH  Cao đẳng/đại học  Trên đại học  Khác Xin vui lòng cho biết nghề nghiệp Anh/Chị  Ngƣời làm thuê  Công chức nhà nƣớc  Tự doanh  Khác Xin vui lòng cho biết thu nhập hàng tháng Anh/Chị  Dƣới 10 triệu  10 – 15 triệu  Trên 15- 20 triệu  Trên 20triệu Anh/Chị có gửi tiết kiệm ngân hàng Agribank khơng?  Có Xin tiếp tục trả lời phần II  Khơng Xin cảm ơn Anh/Chị tham gia II NỘI DUNG PHỎNG VẤN: Xin Anh/Chị vui lòng cho biết mức độ đồng ý Anh/Chị phát biểu dƣới đây: (mức độ đồng ý Anh/Chị đƣợc đánh dấu X vào ơ, vui lịng khơng để trống) Thứ tự yếu tố mức độ đồng ý: Hồn tồn khơng đồng ý Khơng đồng ý Bình thƣờng Đồng ý Hồn tồn đồng ý THUẬN TIỆN VỀ VỊ TRÍ Địa điểm giao dịch Agribank thuận lợi, an toàn Mạng lƣới giao dịch (Chi nhánh, PGD) Agribank rộng khắp Khoảng cách từ nhà đến ngân hàng Agribank gần Khoảng cách từ nơi làm việc đến ngân hàng Agribank gần 1 SỰ HẤP DẪN Trang trí nội thất ngân hàng Agribank thiết kế đẹp Đồng phục nhân viên Agribank lịch, gọn gàng 5 Bãi đậu xe Agribank rộng thống mát Hình dáng bên ngồi ngân hàng Agribank đƣợc thiết kế đẹp 1 NGHIỆP VỤ NHÂN VI N Giao dịch viên nhiệt tình giúp đỡ khách hàng Khách hàng gửi tiền tiền tiết kiệm Agribank đƣợc giải đáp thắc mắc kịp thời Nhân viên sẵn sàng lắng nghe khách hàng Thủ tục ngân hàng đƣợc nhân viên hƣớng dẫn rõ ràng Nhân viên tƣ vấn cho khách hàng mạch lạc, dễ hiểu Nhân viên Agribank thân thiện 3 Nhân viên Agribank đƣợc đào tạo tốt chun mơn, nghiệp vụ CHÍNH SÁCH CHI U THỊ Agribank có q tặng miễn phí cho khách hàng gửi tiết kiệm Agribank có nhiều chƣơng trình khuyến cho khách hàng gửi tiết kiệm Agribank quảng cáo chƣơng trình khuyến hấp dẫn Agribank tham gia nhiều hoạt động cộng đồng Agribank có sách chăm sóc khách hàng tốt UY TÍN NGÂN HÀNG Agribank hoạt động lâu năm ngành ngân hàng Agribank ngân hàng uy tín Agribank ngân hàng sở hữu Nhà nƣớc LÃI SUẤT Lãi suất tiền gửi tiết kiệm Agribank cao Lãi suất tiền gửi tiết kiệm Agribank linh hoạt theo sản phẩm tiết kiệm Lãi suất tiền gửi tiết kiệm Agribank đƣợc công bố công khai, rõ ràng QUYẾT ĐỊNH GỬI TIẾT KIỆM Anh/Chị gửi tiết kiệm Agribank có nhu cầu Anh/Chị hồn tồn n tâm gửi tiết kiệm Agribank Anh/Chị giới thiệu cho ngƣời khác gửi tiết kiệm Agribank 5 5 XIN CHÂN THÀNH CẢM ƠN SỰ HỖ TRỢ CỦA ANH CHỊ! PHỤ LỤC TRÍCH XUẤT DỮ LIỆU TỪ SPSS KMO and Bartlett's Test Kaiser-Meyer-Olkin Measure of Sampling Adequacy Bartlett's Test of Sphericity ,784 Approx Chi-Square 2787,576 df 276 Sig ,000 Rotated Component Matrixa Component VT3 VT2 VT4 VT1 NV5 NV4 NV7 NV1 NV2 NV3 CT1 CT2 CT5 CT4 LS1 LS3 LS2 UT2 UT3 UT1 HD2 HD1 HD3 HD4 ,853 ,849 ,798 ,786 ,776 ,753 ,693 ,691 ,877 ,849 ,737 ,709 ,824 ,796 ,755 ,804 ,795 ,710 ,799 ,779 ,646 Ghgvgv Total Variance Explained Initial Eigenvalues Component Total % of Variance Extraction Sums of Squared Loadings Cumulative % Total % of Variance Cumulative % 5,322 25,344 25,344 5,322 25,344 25,344 2,697 12,842 38,185 2,697 12,842 38,185 2,204 10,497 48,682 2,204 10,497 48,682 2,001 9,526 58,208 2,001 9,526 58,208 1,405 6,692 64,900 1,405 6,692 64,900 1,101 5,241 70,142 1,101 5,241 70,142 ... chiều đến định chọn ngân hàng để gửi tiền tiết kiệm khách hàng tỉnh Quảng Ngãi H2: Sự hấp dẫn tác động chiều đến định chọn ngân hàng để gửi tiền tiết kiệm khách hàng tỉnh Quảng Ngãi H3: Nghiệp. .. tín ngân hàng tác động chiều đến định chọn ngân hàng để gửi tiền tiết kiệm khách hàng tỉnh Quảng Ngãi H6: Lãi suất tác động chiều đến định chọn ngân hàng để gửi tiền tiết kiệm khách hàng tỉnh Quảng. .. chiều đến định chọn ngân hàng để gửi tiền tiết kiệm khách hàng tỉnh Quảng Ngãi H4: Chính sách chiêu thị tác động chiều đến định chọn ngân hàng để gửi tiền tiết kiệm khách hàng tỉnh Quảng Ngãi