giải pháp hoàn thiện hoạt động cho vay đối với hộ nông dân tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn và phát triển nông thôn việt nam chi nhánh tỉnh long an

B TR GIÁO D C VÀ ÀO T O NG I H C KINH T TP.HCM - - TIÊU NG C LINH GI I PHÁP HOÀN THI N HO T NG CHO VAY I V I H NÔNG DÂN T I NGÂN HÀNG NÔNG NGHI P VÀ PHÁT TRI N NÔNG THÔN VI T NAM CHI NHÁNH T NH LONG AN LU N V N TH C S KINH T THÀNH PH H CHÍ MINH - N M 2014 B TR GIÁO D C VÀ ÀO T O NG I H C KINH T TP.HCM - - TIÊU NG C LINH GI I PHÁP HOÀN THI N HO T NG CHO VAY I V I H NÔNG DÂN T I NGÂN HÀNG NÔNG NGHI P VÀ PHÁT TRI N NÔNG THÔN VI T NAM CHI NHÁNH T NH LONG AN CHUYÊN NGÀNH: TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG MÃ S : 60340201 LU N V N TH C S KINH T Ng ih ng d n khoa h c : PGS.TS TR NG T H H N G THÀNH PH H CHÍ MINH - N M 2014 i L I CAM OAN áo chí, ii M CL C Trang i ii vi vii ix C 1: DÂN 1.1 1.1.1 1.1.2 1.1.3 1.1.4 1.2 10 1.2.1 cho vay 1.2.2 1.2.3 10 11 cho vay 13 1.2.4 14 1.2.5 16 1.3 22 1.3.1 22 1.3.2 23 1.3.2.1 Các ch nh tính 23 1.3.2.2 Các ch ng 25 iii 1.4 27 1.4.1 27 1.4.2 30 1.4.3 30 1.4.4 31 1.5 chi nhánh Agribank khu 32 1.5.1 32 1.5.2 33 1.5.3 g 34 1.5 34 35 C 2: 36 2.1 CN T Long An 36 2.1.1 36 2.1.2 36 2.2 CN T 37 2.2.1 38 2.2.2 39 2.2.2.1 2.2.2.2 T cho vay t i Agribank CN T nh Long An 39 phân theo ch ng tín d ng t i Agribank CN T nh Long An 43 2.2.2.3 Trích d phịng r i ro t i Agribank CN T nh Long An 44 2.3 Long An 45 2.3.1 45 iv 2.3.2 phân 49 2.3.3 51 2.3.4 52 2.4 Long An 54 2.4 54 2.4.2 56 2.4.2.1 Nh ng t n t i, h n ch 56 2.4.2.2 Nguyên nhân d 2.5 n nh ng t n t i, h n ch 58 61 2.5.1 61 2.5.2 65 2.5.3 67 71 C 3: THÔN 72 3.1 72 3.2 CN T Long An 73 3.3 CN T 75 3.3.1 75 ng hố hình th ng v n 75 3.3.1.2 Có sách thu hút ngu n v n nhàn r i t khu v c nông thôn 76 3.3.2 76 v 3.3.2.1 Ti p t c nâng cao hi u qu ho ng c a chi nhánh, phòng giao d ch tr c thu c 76 ng xây d ng ki m soát vi c th c hi n sách tín d iv c nông nghi p nông thôn 76 3.3.2.3 M r ng hình th u ki n vay v n cho phù h p v i th ng nông thôn 78 3.3.2.4 T c tiêu chu n hố quy trình tín d n hoá h th t c vay v n 78 3.3.2.5 Hồn thi n cơng tác cho vay, ki c, sau cho vay, thu h i n qu n lý n 79 3.3.2.6 Hoàn thi n nâng cao hi u qu c a h th ng thơng tin tín d ng 80 81 3.3.3.1 Gi i pháp v ngu n nhân l c 81 3.3.3.2 Gi i pháp v sách khách hàng 82 3.3.3.3 Gi i pháp v công ngh 83 3.3.3.4 Gi i pháp v marketing 84 3.3.3.5 Nh ng gi i pháp b tr 85 3.4 87 87 88 89 90 93 94 vi Agribank Ngân hàng Nông Long An ACB ADB CBTD CIC CV Cho vay Eximbank Ngân hàng GDP HND KTKSNB MHB NH Ngân hàng NHNN NHTM NQH SXKD TCTD UBND Vietcombank Ngân hàng Vietinbank Ngân hàng Công vii VIDB Ngân hàng VND WB WTO Ngân viii Trang 30 31 ( 2009 2013) 38 2: Tì 2013) 40 (2012 2013) 42 4: Long An ( 2009 - 2013 ) 43 2.5: 2009 2013) 44 (2009 2013) 46 phân 2009 2013 ) 49 2013 ) 51 009 2013) 52 10 61 11: 62 32 Phan T n Luân, 2014 Agribank huy hi c Hịa- c T p chí Thơng tin Ngân hàng Nông nghi p Phát tri n Nông thôn Vi t Nam, s 294, trang 16 33 T Vi t Anh, 2010 Các nhân t ng t i kh p c n tín d ng c a h nơng dân t nh Thái Nguyên Lu ng i h c Kinh t TP HCM 34 Tr n Huy Hoàng, 2011 Qu n tr i ng xã h i 35 y ban nhân dân t nh Long An, 2009, Báo cáo k ho ch phát tri n kinh t xã h 36 -2015 t nh Long An y ban nhân dân t nh Long An, 2010 n v vi c ch o tri n khai th c hi v sách tín d ng ph c v phát tri n nông nghi p, nông thôn n 2736/UBND-KT ngày 09/08/2010 37 y ban nhân dân t nh Long An, 2011 K ho ch th c hi m c tiêu qu c gia v xây d ng nông thôn m i t 38 n 2011- y ban nhân dân t nh Long An, 2012 Báo cáo th c hi n ngh quy t s 26NQ/TW v nông nghi p, nông dân, nông thôn 39 y ban nhân dân t nh Long An, 2013 Báo cáo tình hình kinh t - xã h i t 40 y ban nhân dân t nh Long An, 2013 qu 41 Võ Th c hi n Ngh quy t ngày 07/06/2013 Gi i pháp nâng cao ch ng tín d ng t i Ngân hàng Nơng nghi p Phát tri n Nông thôn Vi t Nam Chi nhánh T nh Long An Lu ng i h c Ngân hàng TP.HCM 42 http://baodientu.chinhphu.vn/Thi-truong/Agribank-Mo-rong-dau-tu-cholinh-vuc-nong-nghiep-nong-thon/192656.vgp 43 http://baodientu.chinhphu.vn/Hoat-dong-Bo-nganh/3-nam-thuc-hien-Nghidinh-41-Ket-qua-va-mot-so-de-xuat/196607.vgp 44 http://www.longan.gov.vn/Pages/Chuyen-de-khuyen-nong.aspx 45 http://www.longan.gov.vn/Pages/Tai-lieu-phuc-vu-hop-hoi-nghi.aspx 46 http://www.thoibaonganhang.vn/tin-tuc/2-co-che-cho-vay-theo-nghi-dinh41 da-den-luc-phai-sua-15707.html PH L C TIN C Y C NG Reliability Statistics Cronbach's Anphal 0.708 Cronbach's Anphal Based on Standardized Items 0.709 N of Items Item-Total Statistics Scale Mean if Item Deleted Scale Variance if Item Deleted 7.9346 8.1765 8.2288 Squared Multiple Correlation 0.52 0.271 0.549 0.301 0.515 0.266 1.64 1.383 1.678 m13.1 m13.2 m13.3 Corrected ItemTotal Correclation Cronbach's Anphal if Item Delected 0.625 0.592 0.631 Reliability Statistics Cronbach's Anphal 0.766 Cronbach's Anphal Based on Standardized Items 0.776 N of Items Item-Total Statistics Scale Mean if Item Deleted Scale Variance if Item Deleted Corrected ItemTotal Correclation 14.817 14.9085 14.6013 14.6863 14.3987 5.914 6.123 6.491 6.756 6.557 0.471 0.654 0.609 0.496 0.499 m14.1 m14.2 m14.3 m14.4 m14.5 NÔNG DÂN Reliability Statistics Cronbach's Anphal 0.731 Cronbach's Anphal Based on Standardized Items 0.737 N of Items Squared Multiple Correlation 0.248 0.468 0.385 0.271 0.342 Cronbach's Anphal if Item Delected 0.759 0.684 0.703 0.737 0.736 Item-Total Statistics Squared Multiple Correlation 0.366 0.339 0.308 0.221 0.236 Cronbach's Anphal if Item Delected 0.646 0.663 0.688 0.703 0.716 Squared Multiple Correlation 0.765 0.628 0.646 0.558 0.512 0.301 Cronbach's Anphal if Item Delected 0.301 0.706 0.855 Scale Mean if Item Deleted Scale Variance if Item Deleted Corrected ItemTotal Correclation 16.8889 16.6993 17.0719 16.6863 16.4706 4.915 5.462 4.738 5.822 6.488 0.585 0.554 0.508 0.444 0.414 m15.1 m15.2 m15.3 m15.4 m15.5 M TRA GIÁM SÁT Reliability Statistics Cronbach's Anphal 0.792 Cronbach's Anphal Based on Standardized Items 0.798 N of Items Item-Total Statistics Scale Mean if Item Deleted Scale Variance if Item Deleted 7.634 7.451 7.4118 2.089 2.289 2.31 m16.1 m16.2 m16.3 Corrected ItemTotal Correclation TR Reliability Statistics Cronbach's Anphal 0.728 Cronbach's Anphal Based on Standardized Items 0.729 N of Items Item-Total Statistics Scale Mean if Item Deleted m17.1 m17.2 m17.3 m17.4 Scale Variance if Item Deleted Corrected ItemTotal Correclation 11.3072 11.2092 11.0131 10.8824 3.385 3.101 3.197 3.526 0.516 0.596 0.483 0.483 Squared Multiple Correlation 0.315 0.379 0.243 0.237 Cronbach's Anphal if Item Delected 0.668 0.62 0.691 0.687 PH L C PHÂN TÍCH CÁC NHÂN T Kaiser-Meyer- KHÁM PHÁ 0.857 1191.72 190 -Square df Sig 0.000 Total Variance Explained Thành % Tích sai Squared % % 6.541 2.244 1.295 1.183 0.998 0.96 0.845 0.755 32.706 11.222 6.474 5.914 4.992 4.799 4.226 3.774 32.706 43.928 50.402 56.315 61.308 66.107 70.333 74.106 10 11 12 0.688 0.598 0.584 0.559 3.441 2.991 2.92 2.794 0.493 2.467 0.435 0.414 0.337 2.177 2.068 1.687 0.315 0.301 0.266 1.577 1.504 1.330 96.228 97.732 99.062 20 0.188 0.938 32.706 43.928 50.402 56.315 Tích sai 90.896 92.964 94.652 17 18 19 32.706 11.222 6.474 5.914 % 88.719 14 15 16 6.541 2.244 1.295 1.183 Tích 77.548 80.539 83.459 86.252 13 sai Squared % 3.803 2.893 2.528 2.038 100.00 Extraction Method: Principal Component Analysis % 19.017 14.467 12.642 10.189 19.017 33.484 46.127 56.315 Mã 0.821 0.757 0.689 0.623 0.542 0.519 0.503 m16.1 m16.2 m17.2 m16.3 m17.4 m17.3 m17.1 m14.2 0.74 m14.3 0.715 m14.1 0.672 m14.4 0.66 m14.5 0.596 m15.1 m15.2 m15.3 m15.4 m15.5 m13.1 m13.3 m13.2 Extraction Method: Principal Component Analysis Rotation Method: Varimax with Kaiser Normalization 0.804 0.715 0.666 0.555 0.512 0.671 0.572 0.563 PH L C K TQ A I U CH NH M TRA GIÁM SÁT- H Reliability Statistics Cronbach's Anphal 0.839 Cronbach's Anphal Based on Standardized Items 0.839 TR N of Items Item-Total Statistics Scale Mean if Item Deleted Scale Variance if Item Deleted 22.4379 22.2549 22.2157 22.5556 22.4575 22.2614 22.1307 11.761 11.761 12.104 12.906 12.289 12.155 13.193 m16.1 m16.2 m16.3 m17.1 m17.2 m17.3 m17.4 Corrected ItemTotal Correclation 0.699 0.700 0.537 0.525 0.614 0.582 0.488 Squared Multiple Correlation 0.636 0.629 0.352 0.346 0.429 0.349 0.254 Cronbach's Anphal if Item Delected 0.799 0.799 0.827 0.826 0.813 0.818 0.831 NG Reliability Statistics Cronbach's Anphal 0.708 Cronbach's Anphal Based on Standardized Items 0.709 N of Items Item-Total Statistics Scale Mean if Item Deleted Scale Variance if Item Deleted 7.9346 8.1765 8.2288 1.64 1.383 1.678 m13.1 m13.2 m13.3 Corrected ItemTotal Correclation 0.52 0.549 0.515 Reliability Statistics Cronbach's Anphal 0.766 Cronbach's Anphal Based on Standardized Items 0.776 N of Items Squared Multiple Correlation 0.271 0.301 0.266 Cronbach's Anphal if Item Delected 0.625 0.592 0.631 Item-Total Statistics Scale Mean if Item Deleted Scale Variance if Item Deleted 14.817 14.9085 14.6013 14.6863 14.3987 5.914 6.123 6.491 6.756 6.557 m14.1 m14.2 m14.3 m14.4 m14.5 Corrected ItemTotal Correclation 0.471 0.654 0.609 0.496 0.499 Squared Multiple Correlation 0.248 0.468 0.385 0.271 0.342 Cronbach's Anphal if Item Delected 0.759 0.684 0.703 0.737 0.736 NÔNG DÂN Reliability Statistics Cronbach's Anphal 0.731 Cronbach's Anphal Based on Standardized Items 0.737 N of Items Item-Total Statistics Scale Mean if Item Deleted m15.1 m15.2 m15.3 m15.4 m15.5 Scale Variance if Item Deleted 16.8889 16.6993 17.0719 16.6863 16.4706 4.915 5.462 4.738 5.822 6.488 Corrected ItemTotal Correclation 0.585 0.554 0.508 0.444 0.414 Squared Multiple Correlation 0.366 0.339 0.308 0.221 0.236 Cronbach's Anphal if Item Delected 0.646 0.663 0.688 0.703 0.716 PH L C K T QU MƠ HÌNH H I QUY Variables Entered/ Removed Variables Entered Variables Removed Model Method Enter KTGS-HT,MT,NH,HND Model Summary Change Statistics Model R 0.782 Mode Regression R Square Adjusted R Square Std.Error of the Estimate 0.611 0.598 0.57009 Sum of Squares Model 0.611 ANOVA Mean Square df 50.227 48.1 148 F Change df1 df2 38.637 148 Sig 0.325 98.327 F 12.557 152 Residual Total R Square Change 38.637 Coefficients Unstandardized Coefficients Standardized Coefficients Bêta Std Error Bêta (Constant) 3.895 0.046 KTGS-HT 0.399 0.046 MT 0.297 NH HND t 0.000 Sig 84,520 0.000 0.496 8,619 0.000 0.046 0.369 6,427 0.000 0.358 0.046 0.0472 6,258 0.000 0.283 0.046 0.351 6,113 0.000 Sig F Change 0.000 NÔNG NGHI Xin MÃ ng Hồn tồn khơng Khơng Hồn toàn Trung 13.1 13.2 13.3 MÃ 14.1 N i b Chi nhánh Hoàn toàn T nh Long An khơng Khơng Hồn tồn Trung 5 14.4 14.5 Chính sách cho vay 14.2 14.3 H nơng dân H nơng dân 15.1 Hồn tồn khách hàng vay MÃ khơng H nơng Khơng Hồn toàn Trung 5 15.3 15.4 15.5 15.2 MÃ dân N H nông dân Ki m tra, giám sát Hồn tồn khơng 16.1 Ki m tra, giám sát Khơng Hồn tồn Trung 5 c a NHNN Ki m tra, giám sát 16.2 c a Agribank Chi nhánh T nh Long An 16.3 lãi vay Hồn tồn MÃ quan, Ban Ngành 17.1 khơng Khơng Hoàn toàn Trung 5 17.3 17.4 lâu dài 17.2 n ch sau: - 2013 ) STT 2009 2010 2011 2012 2013 11.340 12.777 14.337 15.851 17.568 4.218 4.702 5.262 5419 5.698 2.995 3.197 3.631 3783 4.006 886 1.034 1.210 1.085 1.082 - 3.742 4.255 4.803 5.665 6.483 - Kh 3.379 3.820 4.272 4.767 5.387 GDP - 7,60% 18,85 12,67% 12,21% 23,2 29,56 - 10,56% 10,83% 26,6 25,8 ... : T NG QUAN V HO DÂN T NG CHO VAY I IV IH NÔNG : TH C TR NG HO NG CHO VAY IV IH NÔNG DÂN T I NGÂN HÀNG NÔNG NGHI P VÀ PHÁT TRI N NÔNG THÔN VI T NAM CHI NHÁNH T NH LONG AN GI I PHÁP HOÀN THI N... HO H NG CHO VAY IV I NÔNG DÂN T I NGÂN HÀNG NÔNG NGHI P VÀ PHÁT TRI N NÔNG THÔN VI T NAM CHI NHÁNH T NH LONG AN T NG QUAN V HO H NÔNG DÂN T 1.1 M T S V 1.1.1 Khái ni m h nông dân H nông dân h gia... ho An ng m c, t n i v i h nông dân t i Agribank CN T nh Long tài nghiên c u Gi i pháp hoàn thi n ho ng cho vay i v i h nông dân t i Ngân hàng Nông nghi p Phát tri n Nông thôn Vi t Nam chi nhánh