Các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền vào ngân hàng thương mại của khách hàng cá nhân

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP HỒ CHÍ MINH LÊ PHƯỢNG VÂN CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH GỬI TIỀN VÀO NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ TP Hồ Chí Minh – Năm 2018 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP HỒ CHÍ MINH LÊ PHƯỢNG VÂN CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH GỬI TIỀN VÀO NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN Chuyên ngành: Tài – Ngân hàng Mã số: 8340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: PGS TS ĐỒN THANH HÀ TP Hồ Chí Minh – Năm 2018 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn “Các nhân tố ảnh hưởng đến định gửi tiền vào Ngân hàng Thương mại khách hàng cá nhân” đề tài nghiên cứu độc lập riêng cá nhân tơi hướng dẫn PGS TS Đồn Thanh Hà Các nguồn tài liệu trích dẫn, số liệu sử dụng nội dung luận văn trung thực Đồng thời, cam kết kết nghiên cứu chưa công bố cơng trình nghiên cứu Thành phố Hồ Chí Minh, tháng 02 năm 2018 LÊ PHƯỢNG VÂN MỤC LỤC TRANG PHỤ BÌA LỜI CAM ĐOAN MỤC LỤC DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG BIỂU DANH MỤC HÌNH VẼ, ĐỒ THỊ CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU ĐỀ TÀI NGHIÊN CỨU 1.1 Lý chọn đề tài 1.2 Mục tiêu nghiên cứu 1.3 Đối tượng phạm vi nghiên cứu 1.4 Phương pháp nghiên cứu 1.5 Ý nghĩa đề tài 1.6 Kết cấu đề tài KẾT LUẬN CHƯƠNG CHƯƠNG 2: CƠ SỞ LÝ THUYẾT VÀ CÁC NGHIÊN CỨU THỰC NGHIỆM LIÊN QUAN ĐẾN VIỆC LỰA CHỌN NGÂN HÀNG ĐỂ GỬI TIỀN CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN 2.1 Cơ sở lý thuyết tiền gửi ngân hàng thương mại 2.1.1 Khái niệm 2.1.2 Phân loại tiền gửi 2.1.2.1 Tiền gửi không kỳ hạn 2.1.2.2 Tiền gửi có kỳ hạn 2.1.2.3 Tiền gửi tiết kiệm 2.1.2.4 Tiền gửi toán khác 2.1.2.5 Phát hành chứng từ có giá 2.2 Lý thuyết hành vi tiêu dùng khách hàng 2.2.1 Định nghĩa hành vi tiêu dùng 2.2.2 Mơ hình lựa chọn khách hàng 2.2.3 Mơ hình hành vi sử dụng dịch vụ tài 11 2.3 Lược khảo nghiên cứu thực nghiệm lựa chọn ngân hàng khách hàng 14 2.3.1 Các nghiên cứu nước 14 2.3.2 Các nghiên cứu Việt Nam 17 KẾT LUẬN CHƯƠNG 19 CHƯƠNG 3: MƠ HÌNH VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH GỬI TIỀN VÀO NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN 20 3.1 Mơ hình giả thiết nghiên cứu 20 3.1.1 Các nhân tố ảnh hưởng đến định gửi tiền khách hàng cá nhân 20 3.1.1.1 Lợi ích tài 23 3.1.1.2 Sản phẩm dịch vụ 24 3.1.1.3 Năng lực phục vụ 24 3.1.1.4 Cảm giác an toàn 25 3.1.1.5 Sự thuận tiện 26 3.1.1.6 Sự giới thiệu 26 3.1.1.7 Nhận biết thương hiệu 27 3.1.2 Mơ hình nghiên cứu 28 3.2 Quy trình nghiên cứu 29 3.3 Phương pháp nghiên cứu 29 3.3.1 Nghiên cứu sơ 30 3.3.2 Nghiên cứu thức 31 3.4 Thiết kế bảng câu hỏi 32 3.5 Xây dựng thang đo 32 3.6 Quy trình khảo sát 34 3.7 Phương pháp xử lý phân tích liệu 35 3.7.1 Thống kê mô tả mẫu nghiên cứu 35 3.7.2 Phân tích Cronbach’s Alpha 36 3.7.3 Phân tích nhân tố EFA 36 3.7.4 Phân tích hồi quy tuyến tính bội 38 KẾT LUẬN CHƯƠNG 39 CHƯƠNG 4: THỰC TRẠNG GỬI TIỀN CỦA KHÁCH HÀNG TẠI CÁC NHTM VÀ KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH GỬI TIỀN VÀO NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN 40 4.1 Thực trạng gửi tiền khách hàng ngân hàng thương mại .40 4.2 Kết nghiên cứu nhân tố ảnh hưởng đến định gửi tiền khách hàng cá nhân 46 4.2.1 Thống kê mô tả liệu 46 4.2.2 Phân tích Cronbach’s Alpha 50 4.2.3 Phân tích nhân tố EFA 52 4.2.4 Phân tích tương quan 54 4.2.5 Phân tích hồi quy tuyến tính bội 56 4.3 Thảo luận kết nghiên cứu 61 KẾT LUẬN CHƯƠNG 63 CHƯƠNG 5: KẾT LUẬN VÀ MỘT SỐ GỢI Ý CHÍNH SÁCH 65 5.1 Tóm lược nghiên cứu 65 5.2 Một số gợi ý sách 66 5.2.1 Gợi ý sách làm gia tăng tác động nhân tố .66 5.2.1.1 Tác động vào lực phục vụ ngân hàng .66 5.2.1.2 Tác động vào cảm giác an toàn 68 5.2.1.3 Tác động vào lãi suất, phí dịch vụ 69 5.2.1.4 Tác động vào sản phẩm dịch vụ ngân hàng 70 5.2.1.5 Tác động vào thuận tiện 71 5.2.1.6 Tác động vào thương hiệu 73 5.2.2 Gợi ý sách hỗ trợ 74 5.2.2.1 Đối với Chính phủ 74 5.2.2.2 Đối với Ngân hàng Nhà nước 75 5.3 Hạn chế đề tài hướng nghiên cứu 76 KẾT LUẬN CHƯƠNG 77 TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT NHNN: Ngân hàng Nhà nước NHTM: Ngân hàng thương mại TCTD: Tổ chức tín dụng TP.HCM: Thành phố Hồ Chí Minh DANH MỤC BẢNG BIỂU Bảng 3.1 Các nhân tố kỳ vọng có ảnh hưởng đến định gửi tiền khách hàng cá nhân 20 Bảng 3.2 Các biến quan sát thức mã hóa 33 Bảng 4.1 Cơ cấu huy động theo loại tiền kỳ hạn 41 Bảng 4.2 Danh sách số NHTM có số dư tiền gửi khách hàng cao hệ thống NHTM Việt Nam 44 Bảng 4.3 Thống kê mô tả liệu mẫu khảo sát giới tính, độ tuổi, thu nhập, trình độ học vấn nghề nghiệp 46 Bảng 4.4 Thống kê mô tả liệu mẫu khảo sát mục đích sử dụng tiền nhàn rỗi mục đích gửi tiền vào ngân hàng 48 Bảng 4.5 Kết phân tích Cronbach’s Alpha 50 Bảng 4.6 Kết kiểm định Bartlett KMO lần 52 Bảng 4.7 Kết phân tích nhân tố EFA cho biến độc lập lần 53 Bảng 4.8 Kết phân tích nhân tố EFA biến phụ thuộc 54 Bảng 4.9 Kết phân tích tương quan 55 Bảng 4.10 Kết đánh giá mô hình hồi quy 56 Bảng 4.11 Kết kiểm định mô hình hồi quy 57 Bảng 4.12 Mơ hình hồi quy tuyến tính 57 DANH MỤC HÌNH VẼ, ĐỒ THỊ Hình 2.1 Hành vi người mua hàng Hình 2.2 Mơ hình tiến trình mua hàng Hình 2.3 Quá trình lựa chọn, sử dụng đánh giá dịch vụ ngân hàng .12 Hình 3.1 Mơ hình nghiên cứu đề xuất 28 Hình 3.2 Quy trình nghiên cứu 29 Biểu đồ 4.1 Tiền gửi khách hàng TCTD giai đoạn 2015 - 2017 40 Biểu đồ 4.2 Thị phần huy động vốn giai đoạn 2015 - 2017 43 Biểu đồ 4.3 Thống kê mô tả liệu mẫu khảo sát ngân hàng gửi tiền 50 Hình 4.4 Biểu đồ phân tán Scatter Plot 60 Hình 4.5 Biểu đồ Histogram 60 Hình 4.6 Đồ thị P-P plot 61 $NHGT Frequencies Responses N NHGT a Vietcombank (Ngân hàng TMCP Ngoại thương) Vietinbank (Ngân hàng TMCP Ngoại thương Agribank (Ngân hàng Nông Percent Percent of Cases 118 9.3% 51.1% 126 9.9% 54.5% nghiệp & PTNT ) BIDV (Ngân hàng TMCP Đầu tư 116 9.1% 50.2% 122 9.6% 52.8% & Phát triển) ACB (Ngân hàng TMCP Á Châu) 120 9.5% 51.9% Sacombank (Ngân hàng TMCP 113 8.9% 48.9% 102 8.0% 44.2% 104 8.2% 45.0% Quân đội) Techcombank (Ngân hàng TMCP 106 8.4% 45.9% Kỹ thương Việt Nam) SCB (Ngân hàng TMCP Sài Gòn) 127 10.0% 55.0% Khác 114 9.0% 49.4% 1268 100.0% 548.9% Sài Gịn thương tín) Eximbank (Ngân hàng TMCP Xuất nhập Việt Nam) MB bank (Ngân hàng TMCP Total a Dichotomy group tabulated at value PHỤ LỤC 4: PHÂN TÍCH CRONBACH’S ALPHA Thang đo Lợi ích tài Reliability Statistics Cronbach's Alpha N of Items 777 Item-Total Statistics Scale Mean if Scale Variance Corrected Item Deleted if Item Item-Total Deleted Correlation LU1 LU2 3.94 3.84 774 836 Cronbach's Alpha if Item Deleted 636 636 Thang đo Sản phẩm dịch vụ Reliability Statistics Cronbach's Alpha N of Items 828 Item-Total Statistics Scale Mean if Scale Variance Corrected Item Deleted if Item Item-Total Deleted Correlation SP1 SP2 SP3 SP4 11.37 11.41 11.38 11.37 4.687 4.452 4.462 4.417 Thang đo Năng lực phục vụ Reliability Statistics Cronbach's Alpha N of Items 807 Cronbach's Alpha if Item Deleted 606 665 689 655 804 777 766 782 Item-Total Statistics Scale Mean if Scale Variance Corrected Item Deleted if Item Item-Total Deleted Correlation PV1 PV2 PV3 PV4 PV5 PV6 18.16 18.22 18.15 18.10 18.08 18.09 9.010 9.216 8.370 9.330 9.298 10.179 Cronbach's Alpha if Item Deleted 604 542 673 531 601 441 768 782 750 784 769 802 Thang đo Cảm giác an toàn Reliability Statistics Cronbach's Alpha N of Items 874 Item-Total Statistics Scale Mean if Scale Variance Corrected Item Deleted if Item Item-Total Deleted Correlation AT1 AT2 AT3 AT4 10.53 10.61 10.86 10.90 5.450 5.648 5.410 4.965 Cronbach's Alpha if Item Deleted 750 693 706 773 831 852 848 821 Thang đo Sự thuận tiện Reliability Statistics Cronbach's Alpha N of Items 892 Scale Mean if Item Deleted Item-Total Statistics Scale Variance Corrected if Item Item-Total Deleted Correlation Cronbach's Alpha if Item Deleted TT1 13.71 9.372 753 866 TT2 TT3 TT4 TT5 13.85 14.20 14.12 14.06 10.025 9.780 8.834 9.075 710 701 818 714 876 877 850 876 Thang đo Sự giới thiệu Reliability Statistics Cronbach's N of Items Alpha 838 Item-Total Statistics Scale Mean if Scale Variance Corrected Item Deleted if Item Item-Total Deleted Correlation GT1 GT2 GT3 7.19 7.15 7.13 2.364 2.491 2.395 Cronbach's Alpha if Item Deleted 681 708 715 796 769 761 Thang đo Nhận biết thương hiệu Reliability Statistics Cronbach's Alpha N of Items 765 Item-Total Statistics Scale Mean if Scale Variance Corrected Item Deleted if Item Item-Total Deleted Correlation TH1 TH2 TH3 6.76 6.61 6.43 3.306 2.969 3.134 Cronbach's Alpha if Item Deleted 547 640 608 740 636 674 Thang đo Quyết định gửi tiền Reliability Statistics Cronbach's Alpha N of Items 726 Item-Total Statistics Scale Mean if Scale Variance Corrected Item Deleted if Item Item-Total Deleted Correlation QDGT1 QDGT2 QDGT3 7.75 8.02 7.08 1.458 1.521 1.980 Cronbach's Alpha if Item Deleted 552 621 491 642 545 707 PHỤ LỤC 5: PHÂN TÍCH NHÂN TỐ EFA Phân tích EFA biến độc lập lần KMO and Bartlett's Test Kaiser-Meyer-Olkin Measure of Sampling Adequacy Bartlett's Test of Sphericity Approx Chi-Square df 841 2995.723 351 Sig .000 Total Variance Explained Extraction Sums of Squared Initial Eigenvalues Compo % of Cumulative % nent Total Variance 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 7.195 3.069 2.091 1.914 1.770 1.285 1.222 825 717 688 603 576 550 502 452 429 392 372 361 329 305 268 247 235 26.650 11.367 7.746 7.087 6.556 4.758 4.527 3.054 2.656 2.549 2.234 2.135 2.037 1.859 1.673 1.588 1.451 1.376 1.337 1.218 1.130 991 914 870 26.650 38.017 45.763 52.850 59.406 64.164 68.691 71.745 74.401 76.951 79.185 81.320 83.357 85.216 86.889 88.477 89.928 91.305 92.641 93.859 94.989 95.980 96.895 97.765 Rotation Sums of Squared Loadings % of Total 7.195 3.069 2.091 1.914 1.770 1.285 1.222 Variance 26.650 11.367 7.746 7.087 6.556 4.758 4.527 Loadings Cumulative % 26.650 38.017 45.763 52.850 59.406 64.164 68.691 Total 3.704 3.131 2.957 2.722 2.240 2.140 1.652 % of Cumulative Variance % 13.719 11.597 10.952 10.080 8.298 7.927 6.117 13.719 25.317 36.269 46.349 54.647 62.574 68.691 25 26 27 215 203 186 795 751 690 98.559 99.310 100.000 Extraction Method: Principal Component Analysis Rotated Component Matrix a Component TT4 TT5 TT2 TT1 TT3 PV3 PV1 PV4 PV5 PV2 PV6 AT4 AT1 AT2 AT3 SP3 SP1 SP2 SP4 GT3 GT2 GT1 TH2 TH3 TH1 LU2 LU1 853 809 791 777 747 423 797 728 694 690 678 587 831 806 779 759 810 777 760 750 Extraction Method: Principal Component Analysis Rotation Method: Varimax with Kaiser Normalization a Rotation converged in iterations .843 791 777 847 798 751 850 819 Phân tích EFA biến độc lập lần KMO and Bartlett's Test Kaiser-Meyer-Olkin Measure of Sampling Adequacy Bartlett's Test of Approx Chi-Square Sphericity df 840 2873.937 325 Sig .000 Total Variance Explained Extraction Sums of Squared Initial Eigenvalues Compo % of Cumulative % nent Total Variance 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 6.997 3.023 2.091 1.842 1.716 1.269 1.186 814 688 616 595 557 518 461 433 406 385 362 330 306 304 249 236 215 212 189 26.911 11.627 8.041 7.084 6.598 4.882 4.563 3.131 2.647 2.369 2.288 2.144 1.994 1.773 1.664 1.563 1.481 1.392 1.271 1.176 1.168 957 908 826 814 728 26.911 38.538 46.580 53.663 60.262 65.144 69.707 72.838 75.485 77.854 80.141 82.285 84.279 86.052 87.716 89.279 90.760 92.152 93.423 94.599 95.767 96.724 97.633 98.459 99.272 100.000 Rotation Sums of Squared Loadings % of Total 6.997 3.023 2.091 1.842 1.716 1.269 1.186 Variance 26.911 11.627 8.041 7.084 6.598 4.882 4.563 Extraction Method: Principal Component Analysis Loadings Cumulative % 26.911 38.538 46.580 53.663 60.262 65.144 69.707 Total 3.575 2.945 2.866 2.710 2.242 2.138 1.647 % of Cumulative Variance % 13.752 11.328 11.023 10.424 8.623 8.223 6.334 13.752 25.080 36.103 46.527 55.150 63.373 69.707 Rotated Component Matrix a Component TT4 TT5 TT1 TT2 TT3 AT4 AT1 AT2 AT3 PV3 PV1 PV5 PV2 PV4 SP3 SP1 SP2 SP4 GT3 GT2 GT1 TH2 TH3 TH1 LU2 LU1 859 804 801 780 767 830 807 783 757 800 745 722 710 683 817 771 763 753 847 792 781 849 799 749 856 821 Extraction Method: Principal Component Analysis Rotation Method: Varimax with Kaiser Normalization.a a Rotation converged in iterations Phân tích EFA biến phụ thuộc KMO and Bartlett's Test Kaiser-Meyer-Olkin Measure of Sampling Adequacy Bartlett's Test of Approx Chi-Square Sphericity df Sig .661 148.416 000 Total Variance Explained Initial Eigenvalues Component Total 1.948 620 432 Extraction Sums of Squared Loadings % of Variance Cumulative % 64.933 20.663 14.404 64.933 85.596 100.000 Extraction Method: Principal Component Analysis Component Matrixa Component QDGT2 QDGT1 QDGT3 851 804 760 Extraction Method: Principal Component Analysis a components extracted Total 1.948 % of Variance Cumulative % 64.933 64.933 PHỤ LỤC 6: PHÂN TÍCH TƯƠNG QUAN QDGT QDGT Pearson Correlation LU SP PV AT TT GT TH Pearson Correlation AT TT GT TH 512** 502** 434** 580** 465** 499** 404** 000 000 000 000 000 000 000 231 231 231 231 231 231 231 231 512** 322** 190** 384** 317** 309** 176** 000 004 000 000 000 007 Sig (2-tailed) N Correlations SP PV LU Sig (2-tailed) 000 N 231 231 231 231 231 231 231 231 502** 322** 249** 326** 344** 244** 184** Sig (2-tailed) 000 000 000 000 000 000 005 N 231 231 231 231 231 231 231 231 434** 190** 249** 189** 007 284** 180** Sig (2-tailed) 000 004 000 004 918 000 006 N 231 231 231 231 231 231 231 231 580** 384** 326** 189** 382** 465** 293** Sig (2-tailed) 000 000 000 004 000 000 000 N 231 231 231 231 231 231 231 231 465** 317** 344** 007 382** 351** 262** Sig (2-tailed) 000 000 000 918 000 000 000 N 231 231 231 231 231 231 231 231 499** 309** 244** 284** 465** 351** 199** Sig (2-tailed) 000 000 000 000 000 000 N 231 231 231 231 231 231 231 231 404** 176** 184** 180** 293** 262** 199** Sig (2-tailed) 000 007 005 006 000 000 002 N 231 231 231 231 231 231 231 Pearson Correlation Pearson Correlation Pearson Correlation Pearson Correlation Pearson Correlation Pearson Correlation ** Correlation is significant at the 0.01 level (2-tailed) .002 231 PHỤ LỤC 7: PHÂN TÍCH HỒI QUY TUYẾN TÍNH BỘI Descriptive Statistics Mean QDGT LU SP PV AT TT GT TH Std Deviation 3.8081 3.8896 3.7944 3.6182 3.5747 3.4970 3.5786 3.3001 60290 81143 68796 63808 75656 75708 74759 83773 Variables Entered/Removed Model N 231 231 231 231 231 231 231 231 a Variables Removed Variables Entered TH, LU, PV, SP, Method Enter b GT, TT, AT a Dependent Variable: QDGT b All requested variables entered Model Summary Model R 798a R Square b Adjusted R Square 636 Std Error of the Estimate 625 DurbinWatson 36931 1.910 a Predictors: (Constant), TH, LU, PV, SP, GT, TT, AT b Dependent Variable: QDGT ANOVA Model Sum of Squares a df Mean Square Regression 53.188 7.598 Residual Total 30.415 83.603 223 230 136 a Dependent Variable: QDGT b Predictors: (Constant), TH, LU, PV, SP, GT, TT, AT F 55.711 Sig .000b Coefficients Unstandardized Coefficients Model B Std Error (Constant) LU -.059 148 204 034 SP 164 PV a Standardized Coefficients Beta Collinearity Statistics t Sig Tolerance VIF 199 -.289 4.337 773 000 774 1.291 040 187 4.075 000 774 1.293 227 042 240 5.434 000 836 1.196 AT 183 040 230 4.605 000 655 1.527 TT 128 038 161 3.371 001 713 1.402 GT 104 039 129 2.674 008 697 1.434 TH 113 031 156 3.608 000 868 1.152 a Dependent Variable: QDGT PHỤ LỤC 8: KIỂM TRA SỰ VI PHẠM CÁC GIẢ ĐỊNH TRONG HỒI QUY TUYẾN TÍNH ... CỨU CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH GỬI TIỀN VÀO NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN 3.1 Mơ hình giả thiết nghiên cứu 3.1.1 Các nhân tố ảnh hưởng đến định gửi tiền khách hàng cá nhân. .. TRẠNG GỬI TIỀN CỦA KHÁCH HÀNG TẠI CÁC NHTM VÀ KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH GỬI TIỀN VÀO NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN 4.1 Thực trạng gửi tiền khách hàng ngân. .. CỨU CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH GỬI TIỀN VÀO NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN 20 3.1 Mơ hình giả thiết nghiên cứu 20 3.1.1 Các nhân tố ảnh hưởng đến định gửi