Các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền của khách hàng cá nhân tại agribank chi nhánh phước kiển

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH VÕ NGUYỄN ANH TÚ CÁC YẾU TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH GỬI TIỀN CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI AGRIBANK CHI NHÁNH PHƯỚC KIỂN LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ TP HỒ CHÍ MINH 2014 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH VÕ NGUYỄN ANH TÚ CÁC YẾU TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH GỬI TIỀN CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI AGRIBANK CHI NHÁNH PHƯỚC KIỂN Chuyên ngành : Tài Chính - Ngân hàng Mã số : 60340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC PGS.TS PHẠM VĂN NĂNG TP HỒ CHÍ MINH 2014 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn: “Các yếu tố ảnh hưởng đến định gửi tiền khách hàng cá nhân Ngân hàng Nông Nghiệp Phát Triển Nông Thôn Việt Nam chi nhánh Phước Kiển ” kết trình tự nghiên cứu Ngoại trừ nội dung tham khảo từ cơng trình nghiên cứu khác nêu rõ luận văn, số liệu điều tra, kết nghiên cứu đưa luận văn trung thực chưa cơng bố cơng trình nghiên cứu có từ trước Tp.HCM, ngày tháng năm 2014 Tác giả Võ Nguyễn Anh Tú MỤC LỤC Trang phụ bìa Lời cam đoan Mục lục Danh mục chữ viết tắt Danh mục bảng biểu hình vẽ GIỚI THIỆU 1 Lý chọn đề tài Mục tiêu nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu phạm vi nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu Ý nghĩa nghiên cứu Kết cấu luận văn CHƯƠNG 1: LÝ LUẬN TỔNG QUAN VỀ YẾU TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH GỬI TIỀN CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NHTM VÀ MƠ HÌNH NGHIÊN CỨU 1.1 Hoạt động huy động tiền gửi Ngân hàng thương mại 1.1.1 Các nghiệp vụ Ngân hàng thương mại 1.1.2 Hoạt động huy động vốn 1.1.2.1 Huy động vốn tầm quan trọng huy động vốn tiền gửi dân cư 1.1.2.2 Các hình thức huy động vốn Ngân hàng thương mại 1.2 Khách hàng cá nhân định gửi tiền 10 1.2.1 Khách hàng cá nhân 10 1.2.2 Quyết định gửi tiền 12 1.3 Các yếu tố ảnh hưởng đến định gửi tiền khách hàng cá nhân 15 1.3.1 Các yếu tố ảnh hưởng đến định gửi tiền khách hàng cá nhân 15 1.3.1.1 Các yếu tố bên 15 1.3.1.2 Các yếu tố bên 17 1.3.2 Lý thuyết giá trị cảm nhận 21 1.3.3 Bài học kinh nghiệm định gửi tiền Ngân hàng thương mại nước giới 27 1.3.4 Mơ hình nghiên cứu 29 CHƯƠNG 2: PHÂN TÍCH CÁC YẾU TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH GỬI TIỀN CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI AGRIBANK PHƯỚC KIỂN 32 2.1 Giới thiệu Agribank Phước Kiển 32 2.1.1 Giới thiệu Agribank Việt Nam 32 2.1.2 Giới thiệu Agribank Phước Kiển 34 2.2 Thực trạng huy động tiền gửi khách hàng cá nhân Agribank Phước Kiển 38 2.2.1 Xu hướng tiết kiệm người dân giới thiệu sản phẩm tiền gửi Agribank Phước Kiển 37 2.2.1.1 Xu hướng tiết kiệm người dân 37 2.2.1.2 Các sản phẩm tiền gửi Agribank Phước Kiển 38 2.2.2 Thực trạng huy động tiền gửi khách hàng cá nhân Agribank Phước Kiển 40 2.2.2.1 Tình hình tiền gửi khách hàng cá nhân Agribank Phước Kiển giai đoạn 2011 - 2013 40 2.2.2.2 Thực trạng yêu tố ảnh hưởng đến định gửi tiền khách hàng cá nhân Agribank Phước Kiển 46 2.3 Phân tích yếu tố ảnh hưởng đến định gửi tiền khách hàng cá nhân Agribank Phước Kiển 52 2.3.1 Mơ hình nghiên cứu 52 2.3.2 Quy trình nghiên cứu 56 2.3.3 Thang đo 56 2.3.4 Mẫu nghiên cứu định lượng thức 58 2.3.5 Đánh giá thang đo 61 2.3.5.1 Phân tích độ tin cậy Cronbach Alpha 61 2.3.5.2 Phân tích nhân tố khám phá EFA 63 2.3.5.3 Kiểm định mơ hình 65 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP TÁC ĐỘNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH GỬI TIỀN CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI AGRIBANK PHƯỚC KIỂN 74 3.1 Định hướng phát triển hoạt động huy động tiền gửi Agribank CN Phước Kiển74 3.2 Giải pháp tác động đến định gửi tiền khách hàng cá nhân 75 3.2.1 Tính chuyên nghiệp nhân viên 76 3.2.2 Chất lượng sản phẩm dịch vụ 76 3.2.3 Giá 77 3.2.4 Cảm xúc 78 3.2.5 Danh tiếng uy tín thương hiệu 79 3.3 Kiến nghị 80 3.3.1 Đối với Ngân Hàng Nông Nghiệp Phát Triển Nông Thôn Việt Nam 80 3.3.2 Đối với Bộ ngành liên quan 80 3.3.3 Đối với Ngân hàng Nhà nước 81 KẾT LUẬN 82 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC Phụ lục 1: Phân loại giới tính, độ tuổi thu nhập bình qn mẫu khảo sát Phụ lục 2: Thống kê mô tả thành phần thang đo Phụ lục 3: Phân tích độ tin cậy thang đo Phụ lục 4: Đánh giá nhân tố khám phá EFA Phụ lục 5: Phân tích hồi quy Phụ lục 6: Đồ thị Phụ lục 7: Phiếu khảo sát DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT ĐVT: đơn vị tính IPCAS: Interbank Payment and Customer Accounting System KHCN: Khách hàng cá nhân NHNo&PTNT Chi nhánh Phước Kiển, viết tắt Agribank Phước Kiển NHNo&PTNT: Ngân hàng Nông Nghiệp Phát Triển Nông Thôn Việt Nam, viết tắt Agribank NHNN: Ngân hàng nhà nước NHTM: Ngân hàng thương mại TCTD: Tổ chức tín dụng VND: Việt Nam đồng DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU Bảng 2.1 Mơ hình giá trị cảm nhận Bảng 2.2: Kết hoạt động kinh doanh Agribank Việt Nam từ 2011 đến 2013 Bảng 2.3: Kết hoạt động kinh doanh Agribank Phước Kiển từ 2011 đến 2013 Bảng 2.4 Nguồn vốn huy động Agribank Phước Kiển Bảng 2.5 Tỉ trọng tiền gửi loại khách hàng tổng vốn huy động Agribank Phước Kiển Bảng 2.6 Cơ cấu tiền gửi khách hàng cá nhân theo loại tiền gửi Agribank Phước Kiển giai đoạn 2011-2013 Bảng 2.7 Cơ cấu tiền gửi KHCN Agribank Phước Kiển Bảng 2.8 Cơ cấu loại tiền gửi có kỳ hạn KHCN Agribank Phước Kiển Bảng 2.9 Thị phần vốn huy động tiền gửi khách hàng cá nhân NHTM địa bàn Phước Kiển Bảng 2.10 Thống kê mẫu khảo sát Bảng 2.11 Bảng đánh giá độ phù hợp mơ hình Bảng 2.12 Phân tích phương sai (hồi quy) Bảng 2.13 Hệ số hồi quy sử dụng phương pháp Enter DANH MỤC CÁC HÌNH VẼ Hình 1.1 Mơ hình giá trị cảm nhận Hình 1.2 Mơ hình giá trị cảm nhận Hình 1.3 Các yếu tố ảnh hưởng đến định gửi tiền KHCN Agribank Phước Kiển Hình 2.1 Sơ đồ tổ chức Agribank Phước Kiển Hình 2.2: Các yếu tố định lượng ảnh hưởng đến định gửi tiền khách hàng cá nhân Agribank Phước Kiển Hình 2.3 Quy trình nghiên cứu GIỚI THIỆU Lý chọn đề tài Cùng với trình hội nhập quốc tế Việt Nam, hoạt động kinh doanh ngân hàng Việt Nam ngày phải đối phó nhiều với áp lực cạnh tranh từ ngân hàng đứng đầu giới lĩnh vực tài chính-ngân hàng có mặt Việt Nam như: Citigroup, HSBC, ANZ… Mối đe dọa ngân hàng Việt Nam gia tăng khơng thua định chế hàng đầu giới công nghệ, vốn, quản trị, sản phẩm…mà cách thức thỏa mãn nhu cầu Đa phần ngân hàng Việt Nam cung ứng sản phẩm, dịch vụ chưa đáp ứng hết nhu cầu khách hàng Do việc tìm hiểu đo lường yếu tố ảnh hưởng đến định gửi tiền khách hàng cá nhân dựa nhu cầu khách hàng điều cần thiết Nắm bắt điều Agribank Phước Kiển tiến hành tìm hiểu nhu cầu, mong muốn khách hàng cá nhân sản phẩm ngân hàng nói riêng, ngân hàng nói chung, góp phần đa dạng hóa loại hình dịch vụ ngân hàng đồng thời tạo cho ngân hàng lực lĩnh vực cải thiện sản phẩm, chất lượng dịch vụ để tạo bước phát triển nhảy vọt cho ngân hàng Nhận thức vấn đề này, nên định chọn đề tài: “Các yếu tố ảnh hưởng đến định gửi tiền khách hàng cá nhân Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh Phước Kiển” Với đề tài mong muốn đưa sách phát triển sản phẩm trì sản phẩm cũ nhằm thu hút khách hàng tiềm giữ vững mối quan hệ lâu dài với khách hàng vốn có ngân hàng Mục tiêu nghiên cứu - Xây dựng mơ hình yếu tố ảnh hưởng đến định gửi tiền khách hàng cá nhân Agribank Phước Kiển ... vụ Vì việc nghiên cứu yếu tố ảnh hưởng đến định gửi tiền khách hàng cá nhân điều cần thiết 1.3.1 Các yếu tố ảnh hưởng đến định gửi tiền khách hàng cá nhân 1.3.1.1 Các yếu tố bên ngồi Mơi trường... Thực trạng yêu tố ảnh hưởng đến định gửi tiền khách hàng cá nhân Agribank Phước Kiển 46 2.3 Phân tích yếu tố ảnh hưởng đến định gửi tiền khách hàng cá nhân Agribank Phước Kiển ... 1.2 Khách hàng cá nhân định gửi tiền 10 1.2.1 Khách hàng cá nhân 10 1.2.2 Quyết định gửi tiền 12 1.3 Các yếu tố ảnh hưởng đến định gửi tiền khách hàng cá nhân