Báo cáo thực tập tài chính ngân hàng tại Ngân hàng thương mại cổ phân Á Châu

Báo cáo thực tập tài chính ngân hàng tại Ngân hàng thương mại cổ phân Á Châu Báo cáo thực tập tài chính ngân hàng tại Ngân hàng thương mại cổ phân Á Châu Báo cáo thực tập tài chính ngân hàng tại Ngân hàng thương mại cổ phân Á Châu Báo cáo thực tập tài chính ngân hàng tại Ngân hàng thương mại cổ phân Á Châu Báo cáo thực tập tài chính ngân hàng tại Ngân hàng thương mại cổ phân Á Châu Báo cáo thực tập tài chính ngân hàng tại Ngân hàng thương mại cổ phân Á Châu Báo cáo thực tập tài chính ngân hàng tại Ngân hàng thương mại cổ phân Á Châu Báo cáo thực tập tài chính ngân hàng tại Ngân hàng thương mại cổ phân Á Châu Báo cáo thực tập tài chính ngân hàng tại Ngân hàng thương mại cổ phân Á Châu Báo cáo thực tập tài chính ngân hàng tại Ngân hàng thương mại cổ phân Á Châu Báo cáo thực tập tài chính ngân hàng tại Ngân hàng thương mại cổ phân Á Châu Báo cáo thực tập tài chính ngân hàng tại Ngân hàng thương mại cổ phân Á Châu Báo cáo thực tập tài chính ngân hàng tại Ngân hàng thương mại cổ phân Á Châu Báo cáo thực tập tài chính ngân hàng tại Ngân hàng thương mại cổ phân Á Châu Báo cáo thực tập tài chính ngân hàng tại Ngân hàng thương mại cổ phân Á Châu Báo cáo thực tập tài chính ngân hàng tại Ngân hàng thương mại cổ phân Á Châu Báo cáo thực tập tài chính ngân hàng tại Ngân hàng thương mại cổ phân Á Châu Báo cáo thực tập tài chính ngân hàng tại Ngân hàng thương mại cổ phân Á Châu Báo cáo thực tập tài chính ngân hàng tại Ngân hàng thương mại cổ phân Á Châu Báo cáo thực tập tài chính ngân hàng tại Ngân hàng thương mại cổ phân Á Châu

1 LỜI CẢM ƠN Đối với sinh viên, học tập khơng dừng lại q trình tiếp thu kiến thức tài liệu, giảng đường mà quan trọng việc nắm rõ áp dụng kiến thức vào thực tế Chính thực tập trình quan trọng cần thiết, thơng qua việc tìm hiểu cấu tổ chức, hoạt động kinh doanh đơn vị thực tập, sinh viên có hội bước đầu tiếp xúc với nghiệp vụ chuyên ngành, áp dụng kiến thức học vào thực tế Trong thời gian thực tập Phòng giao dich Xuân Thủy- Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu, thân em đúc kết nhiều kiến thức làm việc thực tế, kiến thức chun ngành từ phục vụ cho q trình làm khóa luận tốt nghiệp cơng tác sau Bài cáo cáo thực tập em gồm phẩn: Chương 1: Giới thiệu Phòng giao dịch Xuân Thủy- Chi nhánh Hà Thành- Ngân hàng TMCP Á Châu Chương 2: Tình hình hoạt động kinh doanh tài phịng giao dịch ACB Xuân Thủy ( 2017-2019) Chương 3: Vị trí thực tập mơ tả cơng việc Chương 4: Những vấn đề đặt cần giải hướng đề tài khóa luận Để hồn thành tốt nhiệm vụ hoàn thành Báo cáo tổng hợp này, em nhận nhiều trợ giúp lớn lao vô ý nghĩa Em xin gửi lời cảm ơn chân thành tới thầy cô Khoa Tài - Ngân hàng tạo điều kiện thực tập cho em hướng dẫn em tận tình, bảo giải đáp thắc mắc em suốt quãng thời gian thực tập Đồng thời, em xin gửi lời cảm ơn chân thành tới Ngân hàng TMCP Á Châu- Phòng giao dịch Xuân Thủy anh chị phòng Quan hệ Khách hàng tạo điều kiện giúp đỡ, hỗ trợ em thời gian thực tập đóng góp ý kiến, giúp đỡ em hoàn thành báo cáo Do kiến thức kinh nghiệm thân hạn chế nên báo cáo không tránh khỏi sai sót nội dung trình bày Em mong nhận đánh giá ý kiến phản hồi thầy để báo cáo em hoàn thiện Em xin chân thành cảm ơn! MỤC LỤC LỜI CẢM ƠN i MỤC LỤC ii DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ iii DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT .iv CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU PHÒNG GIAO DỊCH XUÂN THỦY- CHI NHÁNH HÀ THÀNH- NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU 1.1 Giới thiệu chung ngân hàng TMCP Á Châu: 1.2 Giới thiệu phòng giao dịch Xuân Thủy 1.3 Chức năng, nhiệm vụ 1.4 Mô hình tổ chức máy quản lí: CHƯƠNG 2.TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG KINH DOANH VÀ TÀI CHÍNH CỦA PHỊNG GIAO DỊCH ACB XUÂN THỦY ( 2017-2019) 2.1 Tình hình tài Phịng giao dịch ACB Xn Thủy 2.2 Tình hình kết kinh doanh Phòng giao dịch ACB Xuân Thủy giai đoạn 2017-2019 10 2.3 Báo cáo kết hoạt động kinh doanh Phòng giao dịch ACB Xuân Thủy 13 2.3.1 Tình hình huy động vốn Phòng giao dịch Xuân Thủy 13 2.3.2 Hoạt động cho vay Phòng giao dịch ACB Xuân Thủy giai đoạn 20172019 16 CHƯƠNG 3: VỊ TRÍ THỰC TẬP VÀ MÔ TẢ CÔNG VIỆC 18 3.1 Hoạt động Phòng Quan hệ Khách hàng: 18 3.2 Mô tả công việc vị trí thực tập .18 3.3 Tiêu chuẩn chuyên môn kĩ cần đạt 20 CHƯƠNG 4: NHỮNG VẤN ĐỀ ĐẶT RA CẦN GIẢI QUYẾT VÀ HƯỚNG ĐỀ TÀI KHÓA LUẬN 21 4.1 Các vấn đền đặt 21 4.2 Đề xuất hướng đề tài khóa luận tốt nghiệp 22 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 23 DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ ST Tên bảng biểu, sơ đồ Trang T Sơ đồ 1.4 Mơ hình tổ chức phòng giao dịch ACB Xuân Thủy Bảng 2.1 Bảng cân đối kế toán rút gọn ACB Xuân Thủy 2017- 3 2019 Bảng 2.2 Bảng kết hoạt động kinh doanh rút gọn ACB Xuân Thủy 2017-2019 Bảng 2.3 Tình hình huy động vốn ACB Xuân Thủy 2017-2019 Bảng 2.4 Tình hình hoạt động cho vay ACB Xuân Thủy 2017- 2019 Bảng 3.2 Nhiệm vụ thời gian thực tập DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT 10 13 16 19 Từ viết tắt ACB DN GTCG KH NPT PGD TMCP TNDN TS TSCĐ VCSH Nghĩa từ Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu Doanh nghiệp Giấy tờ có giá Khách hàng Nợ phải trả Phòng giao dịch Thương mại cổ phần Thu nhập doanh nghiệp Tài sản Tài sản cố định Vốn chủ sở hữu CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU PHÒNG GIAO DỊCH XUÂN THỦY- CHI NHÁNH HÀ THÀNH- NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU 1.1 Giới thiệu chung ngân hàng TMCP Á Châu: - Tên đơn vị: Ngân hàng thương mại cổ phân Á Châu ( Tên viết tắt: ACB) - Trụ sở: 442 Nguyễn Thị Minh Khai, Quận 3, Thành phố Hồ Chí Minh - Loại hình doanh nghiệp: Công ty cổ phần - Vốn điều lệ: 16.627.372.770.000 đồng - Điện thoại: (8428) 3929 0999 - Fax: (8428) 3839 9885 - Website: www.acb.com.vn - Quá trình hình thành phát triển: Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu (ACB) thành lập theo Giấy phép số 0032/NH-GP Ngân hàng Nhà nước Việt Nam cấp ngày 24/4/1993, Giấy phép số 533/GP-UB Ủy ban Nhân dân Tp HCM cấp ngày 13/5/1993 Ngày 04/6/1993, ACB thức vào hoạt động Giai đoạn 1993 - 1995: Đây giai đoạn hình thành ACB Giai đoạn này, xuất phát từ vị cạnh tranh, ACB hướng khách hàng cá nhân doanh nghiệp nhỏ vừa khu vực tư nhân, với quan điểm thận trọng việc cấp tín dụng cung ứng sản phẩm dịch vụ mà thị trường chưa có Giai đoạn 1996 - 2000: ACB ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam phát hành thẻ tín dụng quốc tế MasterCard Visa Năm 1997, ACB bắt đầu tiếp cận nghiệp vụ ngân hàng đại Giai đoạn 2001 – 2005: Năm 2003, ACB xây dựng hệ thống quản lý chất lượng theo tiêu chuẩn ISO 9001:2000 lĩnh vực huy động vốn cho vay ngắn hạn trung dài hạn,thanh toán quốc tế cung ứng nguồn lực Giai đoạn 2006 - 2010: ACB niêm yết Trung tâm Giao dịch Chứng khoán Hà Nội vào tháng 10/2006 Trong giai đoạn này, ACB đẩy nhanh việc mở rộng mạng lưới hoạt động Năm 2012, cố tháng 8/2012 tác động đáng kể đến nhiều mặt hoạt động ACB, đặc biệt huy động kinh doanh vàng ACB ứng phó tốt cố rút tiền xảy tuần cuối tháng 8; nhanh chóng khơi phục tồn số dư huy động tiết kiệm VND thời gian tháng sau Từ 2012 đến nay, ACB lớn mạnh tên tuổi ngành ngân hàng Việt Nam với đội ngũ nhân viên 10.300 người, có mạng lưới hoạt động gồm có 354 chi nhánh phịng giao dịch 47 tỉnh thành, công ty cơng ty chứng khốn, cơng ty cho th tài chính, cơng ty quản lý khai thác tài sản công ty quản lý quỹ 1.2 Giới thiệu phòng giao dịch Xuân Thủy - Địa chỉ: 12 Khúc Thừa Dụ, phường Dịch Vọng, quận Cầu Giấy, thành phố Hà Nội - Ngày thành lập: 03/12/2010 - Số điện thoại: 024 3399 5566 - Số Fax: 024 3795 8823 1.3 Chức năng, nhiệm vụ - Chức năng: Tương tự chi nhánh phòng giao dịch khác hệ thống ACB, phòng giao dịch Xuân Thủy hoạt động với chức chủ yếu + Nhận tiền gửi VND, ngoại tệ, vàng + Cho vay phục vụ sản xuất, kinh doanh tiêu dùng + Dịch vụ toán, chuyển tiền, chuyển tiền nhanh Western Union; + Thu đổi ngoại tệ + Các dịch vụ thẻ quốc tế thẻ nội địa (ACB Card) dịch vụ ngân hàng khác… - Nhiệm vụ: + Phòng giao dịch Xuân Thủy thực nhiệm vụ giao từ phía Trung Ương, Ngân hàng Nhà nước Ngân hàng Thương mại Cổ phần Á Châu Thực nghĩa vụ sử dụng vốn có hiệu quả, bảo tồn phát triển vốn nguồn nhân lực Ngân hàng + Thực báo cáo thống kê cho chi nhánh chiến lược kinh doanh, sách khách hàng, tín dụng lãi suất ACB theo chuyên đề định kỳ đột xuất, đặc biệt hoạt động tín dụng + Huy động vốn cách hợp pháp từ tổ chức, cá nhân nhiều phương thức khác + Thực dịch vụ tư vấn hoạt động tín dụng ủy thác đầu tư theo quy định, hoàn trả đầy đủ hạn tiền vốn cho khách hàng gửi tiền theo thỏa thuận 1.4 Mơ hình tổ chức máy quản lí: Sơ đồ 1.4: Mơ hình tổ chức máy quản lí PGD ACB Xuân Thủy ( Nguồn:Ngân hàng ACB, Phòng giao dịch Xuân Thủy) - Giám đốc phịng giao dịch ( Ơng Phạm Văn Duy): Quản lý điều hành hoạt động kinh doanh phòng giao dịch Giám sát việc thực hiện, triển khai quy trình, quy chế, hoạt động phịng giao dịch - Phịng quan hệ khách hàng ( Ơng Nguyễn Tuấn Linh): Tìm kiếm khách hàng có nhu cầu vốn tư vấn cho khách hàng sản phẩm tín dụng ACB Tiến hành tiếp nhận hồ sơ, thẩm định đánh giá yếu tố: tài sản đảm bảo, mục đích sử dụng vốn, khả hồn vốn khách hàng Hoàn thiện hồ sơ tiến hành thủ tục giải ngân cho khách hàng Thường xuyên theo dõi, đánh giá hoạt động kinh doanh, nguồn thu nhập khách hàng để đưa phương án xử lí phù hợp Liên lạc, giữ mối quan hệ tốt đẹp với khách hàng + Chuyên viên quan hệ khách hàng cá nhân doanh nghiệp: đặc thù phòng nên chuyên viên quan hệ khách hàng cá nhân thực song song khách hàng doanh nghiệp với nhiệm vụ chính: trực tiếp tiếp xúc với khách hàng, tìm hiểu nhu cầu khách hàng dịch vụ ngân hàng Thực giới thiệu, bán chéo loại sản phẩm, dịch vụ khách hàng cá nhân huy động, cho vay, toán, thẻ Đồng thời giới thiệu sản phẩm dịch vụ ACB tới khách hàng doanh nghiệp Tư vấn, đề xuất với trưởng phòng biện pháp khai thác thị trường.Thực công việc khác cán quản lý giao + Khách hàng ưu tiên: Quản lý danh mục khách hàng, trì phát triển mối quan hệ với khách hàng ưu tiên hiệu hữu danh mục phát triển khách hàng phân khúc Tư vấn, cung cấp hướng dẫn khách hàng sử dụng sản phẩm dịch vụ sản phẩm dịch vụ truyền thống khách hàng cá nhân phù hợp với phân khúc khách hàng ưu tiên, tư vấn sản phẩm chuyên biệt khách hàng ưu tiên - Bộ phận vận hành (Ông Trần Quý Dương): Tổ chức, thực kiểm sốt tính hồn chỉnh hồ sơ tín dụng đảm bảo quy định, việc thực công tác giải ngân; giám sát hoạt động xử lí giao dịch, hoạt động liên quan đến ngân quỹ, kế toán hậu kiểm chứng từ; tham mưu cho trường đơn vị biện pháp cải tiến, tăng cường lực cạnh tranh + Dịch vụ tiền vay: Quản lý hồ sơ khoản cấp tín dụng thực khách hàng Thao tác chương trình liên quan đến khoản cấp tín dụng phê duyệt Thực thủ tục sản phẩm, dịch vụ tín dụng cho khách hàng Quản lý hồ sơ tài sản bảo đảm khách hàng + Dịch vụ tiền gửi: Thực mở tài khoản toán, tài khoản tiền gửi tiết kiệm, tài khoản khác cho khách hàng Thực thủ tục cung ứng sản phẩm tiền gửi, dịch vụ toán cho khách hàng Quản lý, cung cấp thông tin giao dịch, lưu trữ hồ sơ khách hàng, thực công việc liên quan đến tiếp nhận hồ sơ toán quốc tế + Giao dịch viên: Trực tiếp làm việc với khách hàng, giới thiệu sản phẩm ACB tới khách hàng Thực nghiệp vụ quầy giao dịch như: gửi tiền, tiết kiệm, chuyển tiền, toán,…Thu chi tiền mặt hạn mực quy định + Ngân quỹ: Tham gia việc điều chuyển tiền đầu ngày, ngày cuối ngày cho Giao dịch viên đảm bảo đáp ứng tốt nhu cầu Tổ chức kiểm đếm, chọn lọc, đóng bó, niêm phong, xếp tiền mặt theo quy định - Bộ phận hành nhân gồm nhân viên hành chính, tạp vụ bảo vệ + Nhân viên hành chính: Cung ứng, mua sắm thiết bị văn phòng phẩm, tài sản phịng giao dịch, thực cơng tác lưu trữ hồ sơ, chứng từ, quản lý kho chứng từ, hỗ trợ thực chương trình, hội họp, hội nghị chi nhánh + Tạp vụ: giữ vệ sinh khu vực phòng làm việc Sắp xếp gọn gàng, ngăn nắp công cụ trang thiết bị nơi làm việc, thực công việc lãnh đạo giao phó + Bảo vệ: đảm bảo an ninh, tài sản cho nhân viên phòng giao dịch khách hàng thực công việc lãnh đạo giao phó CHƯƠNG 2.TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG KINH DOANH VÀ TÀI CHÍNH CỦA PHỊNG GIAO DỊCH ACB XN THỦY ( 20172019) 2.1 Tình hình tài Phịng giao dịch ACB Xn Thủy Tình hình tài phịng giao dịch ACB Xuân Thủy năm 2017-2019 có nhiều biến động, cụ thể bảng đây: Bảng 2.1 Bảng cân đối kế toán rút gọn ACB Xuân Thủy ( 2017-2019) Đơn vị: Tỷ đồng Chênh lệch tăng giảm Năm 2017 Năm 2018 Năm 2019 2018/2017 2019/2018 Chỉ tiêu Tỷ Tỷ Tỷ Tỷ lệ Tỷ lệ Số tiền trọng Số tiền trọng Số tiền trọng Số tiền Số tiền (%) (%) (%) (%) (%) A.TÀI SẢN 1.Tiền mặt quỹ 15,742 6,42 14,402 4,87 16,496 5,64 (1,34) (8,51) 2,094 14,53 2.Cho vay KH 183,685 75,00 217,836 73,70 215,052 73,63 34,151 18,59 (2,784) (1,27) 3.TSCĐ 13,863 5,66 25,116 8,49 26,759 9,16 11,253 81,17 1,643 6,54 4.TS có khác 31,609 12,9 38,185 12,90 33,757 11,55 6,576 20,8 (4,482) (11,73) TỔNG TS CÓ 244,899 100 295,539 100 292.064 100 50,640 20,67 (3,475) (11,75) B NPT VCSH 1.Tiền gửi KH 207,362 84,67 242,528 82,06 251,352 86,06 35,166 16,95 8,824 3,63 2.Phát hành GTCG 14,561 5,94 26,173 8,85 15,669 5,36 11,621 79,80 (10,504) (4,01) 3.Các khoản nợ khác 9,371 3,82 11,756 3,97 8,792 3,01 2,385 25,45 (2,964) (25,21) Tổng nợ phải trả 231,294 94,44 280,457 94,89 275,813 94,43 49,163 21,25 (4,644) (1,65) Vốn quỹ 13,605 5,55 15,082 5,10 16,251 5,56 1,477 10,85 1,169 7,75 Tổng nguồn vốn 244,899 100 295,539 100 292,064 100 50,64 20,67 (3.475) (1,17) (Nguồn: Báo cáo tài Phịng giao dịch ACB Xn Thủy 2017-2019) 2.2 Tình hình kết kinh doanh Phịng giao dịch ACB Xuân Thủy giai đoạn 2017-2019 Năm 2017-2019, kết kinh doanh PGD ACB Xuân thủy đạt nhiều thành tựu, cụ thể: Bảng 2.2 Bảng kết hoạt động kinh doanh rút gọn ACB Xuân Thủy giai đoạn 2017 – 2019 Đơn vị: Tỉ đồng STT I II III IV V VI VII VIII IX Chỉ tiêu Chênh lệch 2018/2017 Năm 2017 Năm 2018 Năm 2019 Tỷ lệ Giá trị (%) 4,385 6,924 8,947 2,539 57,9 Chênh lệch 2019/2018 Tỷ lệ Giá trị (%) 2,023 29,2 Thu nhập lãi Thu nhập lãi khoản thu nhập tương 16,531 19,605 19,354 3,074 18,59 (0,251) (1,28) tự Chi phí lãi khoản chi phí tương tự 12,173 12,681 10,407 0,508 4,17 (2,274) (17,93) Thu nhập từ hoạt động dịch vụ 1,949 3,957 4,526 2,008 103,02 (0,752) (19,00) Chi phí hoạt động dịch vụ 0,635 1,852 1,491 1,217 191,65 2,674 144,38 Lãi từ hoạt động dịch vụ 1,314 2,105 3,035 0,791 60,19 (0,914) (43,42) Thu nhập từ hoạt động khác 1,019 2,929 2,584 1,91 187,43 (1,315) (44,89) Chi phí hoạt động khác 0,239 0,863 0,970 0,624 261,08 1,721 199,42 Thu nhập từ hoạt động khác (0,780) 2,066 1,614 2,846 364,87 (1,096) (53,04) Chi phí hoạt động 4,892 5,816 9,023 0,924 18,88 3,207 55,14 Lợi nhuận từ hoạt động kinh doanh trước chi phí dự phịng rủi ro tín 1,415 5,279 4,573 3,864 273,07 (0,706) (13,37) dụng Chi phí dự phịng rủi ro tín dụng 0,1 0,25 0,1 0,15 1,5 (0,15) (0,6) Tổng lợi nhuận trước thuế 1,315 5,029 4,473 3,714 282,43 (0,556) (11,05) Chi phí thuế TNDN 0,263 1,005 0,894 0,742 282,12 (0,111) (11,04) Lợi nhuận sau thuế TNDN 1,052 4,024 3,579 2,972 282,5 (0,445) (11,05) (Nguồn: Báo cáo tài Phòng giao dịch ACB Xuân Thủy giai đoạn 2017-2019) Nhận xét: Từ bảng báo cáo kết hoạt động kinh doanh 2017-2019 ta thấy, kết kinh doanh phòng khả quan với mức lợi nhuận dương năm liên tiếp Cụ thể, thu nhập lãi năm 2017 đạt 4,385 tỷ đồng, năm 2018 tăng lên 6,924 tương đương 59,9% Năm 2019 đạt 8,947 tỉ đồng, tương đương tăng 29,2% Với phòng giao dịch ACB Xuân Thủy, thu nhập đến từ hoạt động kinh doanh chủ yếu gồm: cho vay, hoạt động dịch vụ,…Trong đó, phần lớn thu nhập PGD đến từ hoạt động cho vay Từ năm 2018, địa bàn thành phố vùng ngoại thành Hà Nội có nhiều dự án bất động sản lớn tập đoàn Vinhomes, Goldenmark City,…là nguyên nhân dẫn tới việc gia tăng nhu cầu vay vốn để đầu tư, kinh doanh, xây sửa nhà cửa Nắm bắt điều kiện thuận lợi đó, ACB Xuân Thủy triển khai nhiều gói ưu đãi lãi suất dành cho khách hàng cá nhân doanh nghiệp với lãi suất cố định thấp 1-2 năm đầu tiên, sách ưu đãi miễn phí phạt trả nợ trước hạn, khơng thu phí thẩm định,… đưa nhiều gói vay hạn mức với chế trả nợ linh hoạt để kích thich nhu cầu khách hàng Cộng với mục tiêu đảm bảo an toàn hoạt động nâng cao lực tài chính, Ngân hàng trích đầy đủ khoản dự phòng rủi ro theo quy định NHNN Thu nhập từ hoạt động dịch vụ có tăng/giảm qua năm Năm 2017 đạt 1,414 tỉ đồng, năm 2018 tăng 60,29% đạt 2,105 tỉ đồng, năm 2019 có sụt giảm 44,89% so với năm 2018, đạt 4,526 tỉ đồng Thu nhập từ hoạt động khác năm 2018 có gia tăng mạnh đạt 2,066 tỉ tăng 2,846 tỉ đồng so với 2017, nguyên nhân đến từ nỗ lực tập thể nhân viên phịng giao dịch khơng ngừng tìm kiếm, giới thiệu đến với sản phẩm dịch vụ hướng đến nhiều đối tượng khách hàng tiết kiệm Phúc An Lộc, tích lũy Thiên Thần Nhỏ, tích lũy An Cư Lập Nghiệp, sản phẩm thẻ,… Chi phí dự phịng rủi ro tín dụng mức thấp dao động từ 0,1- 0,25 tỉ đồng phòng giao dịch tuân thủ nghiêm ngặt nguyên tắc an tồn tín dụng, thẩm định chặt chẽ, cho vay có tài sản đảm bảo, sử dụng vốn mục đích có đủ nguồn thu để trả nợ Lợi nhuận sau thuế phòng giao dịch ACB Xuân Thủy giai đoạn 2017-2019 có xu hướng tăng Cụ thể, năm 2018 đạt 4,024 tỉ đồng, tăng 2,972 tỉ đồng tương đương tăng gâng gấp lần so với năm 2017 Năm 2019 đạt 3,579 tỉ đồng, giảm 0.445 tỉ đồng ( tương đương 11.05%) so với năm 2018 Nhìn chung, tình hình hoạt động phịng ACB Xn Thủy qua năm có phát triển Tuy nhiên lợi nhuận mức tăng trưởng mà phòng giao dịch đạt chưa cao Điều đến từ nguyên nhân ACB Xuân Thủy phòng giao dịch thành lập chưa lâu, hạn chế nguồn khách hàng, kinh nghiệm hoạt động quản lý, điều hành chưa thực có hiệu triệt để Bên cạnh cịn chịu áp lực cạnh tranh từ ngân hàng khác khu vực nên kết kinh doanh chưa đạt mục tiêu đề Để nâng cao lợi nhuận phòng giao dịch, cần phải đẩy mạnh hoạt động cho vay tăng trưởng phát triển cân xứng, hài hịa với hoạt động huy động, đa dạng hình thức sử dụng vốn, mở rộng đầu tư,… Với lợi ngân hàng lớn, uy tín cộng với nỗ lực cố gắng toàn thể ban lãnh đạo nhân viên, tương lai phòng giao dịch ACB Xuân Thủy trở thành phòng giao dịch mạnh với kết hoạt động cao mong đợi 2.3 Báo cáo kết hoạt động kinh doanh Phòng giao dịch ACB Xuân Thủy 2.3.1 Tình hình huy động vốn Phịng giao dịch Xn Thủy Huy động vốn hoạt động quan trọng quan tâm đặc biệt PGD, thể bảng sau: Bảng 2.3 Tình hình huy động vốn Phòng giao dịch Xuân Thủy giai đoạn 2017-2019 Đơn vị: Tỉ đồng Năm 2017 Chỉ tiêu Năm 2018 Số tiền Tỉ trọng (%) Số tiền 207,36 100 242,52 Tổng vốn huy động Chênh lệch 2018/2017 Năm 2019 Tỉ trọng (%) 100 Chênh lệch 2019/2018 Số tiền Tỉ trọng (%) 251,35 100 35,166 16,95 8,824 3,63 98 34,814 16,95 6,223 2,59 0,352 16,98 2,601 107,25 94,74 32,172 15,93 4,078 1,74 5,26 4,746 86,97 4,746 56,15 20,94 19,042 63,36 3,556 7,24 79,05 16,124 9,09 5,268 2,72 Số tiền Tỉ lệ (%) Số tiền Tỉ lệ (%) Theo loại tiền Nội tệ Ngoại tệ (quy đổi) Theo đối tượng huy động Cá nhân 205,28 2,073 201,90 5,457 Doanh nghiệp Theo thời hạn huy động Không kỳ hạn 30,052 Có kỳ hạn 177,31 99 97,36 2,63 14,49 85,5 240,10 2.425 234,07 8,451 49,094 193,43 99 96,51 3,48 20,24 79,76 246,32 5,026 238,15 13,197 52,650 198,70 (Nguồn: Báo cáo tài Phịng giao dịch ACB Xn Thủy giai đoạn 2017-2019) Nhận xét: Qua bảng số liệu ta thấy nguồn vốn huy động Phòng giao dịch ACB Xuân Thủy tăng qua năm Năm 2017 tổng vốn huy động đạt 207,362 tỉ đồng, năm 2018 đạt 242,528 tỉ đồng ( tăng 16,95% so với năm 2017), đến năm 2019 tổng vốn huy động đạt 251,35 tỉ đồng (tăng 3,63% so với năm 2018) Nguyên nhân gia tăng đến từ việc ngân hàng luôn đa dạng hóa sản phẩm, gói dịch vụ tiền gửi, hướng vào cá nhân, tập khách hàng khác nhau, đồng thời đẩy mạnh tiếp thị sản phẩm phịng giao dịch để ln ln nâng cao nguồn vốn huy động vừa đảm bảo vốn cho ngân hàng vừa phù hợp tiện ích cho khách hàng Lượng vốn huy động tăng qua năm cho thấy uy tín ngân hàng ngày củng cố Từ thấy răng, phịng giao dịch phải khơng ngừng sâu khai thác tìm hiểu nhu cầu khách hàng Phân theo loại tiền: Ta thấy vốn huy động chủ yếu nội tệ chiếm tỉ trọng lớn tổng vốn huy động ( 99%), có xu hướng tăng qua năm xong tỉ trọng lại có xu hướng biến động khơng Cụ thể, năm 2017 đạt 205,289 tỉ đồng Năm 2018 đạt 240,103 tỉ đồng tăng 16,95% so với năm 2017 Năm 2019 đạt 246,32 tỉ đồng, tăng 2,59% Để hạn chế ruỉ ro tỉ giá, phòng giao dịch ACB Xuân Thủy chủ yếu huy động vốn đồng nội tệ, hạn chế huy động đồng ngoại tệ Phân theo đối tượng huy động: Ta thấy vốn huy động từ khách hàng cá nhân chiếm tỉ trọng tuyệt đối tổng vốn huy động ( 99%) có xu hướng tăng Năm 2018 đạt 234,077 tỉ đồng tăng 34,814 tỉ đồng (tương đương 15,93%) Năm 2019 đạt 238,15 tỉ đồng giảm 4,078 ( tương đương 1,74%) Tuy tỉ trọng có xu hướng giảm nhẹ không ảnh hưởng đến vốn huy động từ KH cá nhân, điều cho ta thấy huy động vốn phòng giao dịch Xuân Thủy phân theo khách hàng đối tượng chủ yếu mà Ngân hàng hướng tới khách hàng cá nhân Nguồn vốn huy động từ doanh nghiệp chiếm tỉ trọng nhỏ có xu hướng tăng mạnh qua năm Năm 2018 đạt 8,451 tỉ đồng tăng 86,97% so với năm 2017 Năm 2018 tăng nhẹ lên 238,15 tỉ đồng ( tương đương 1,74) Do quy mơ phịng giao dịch đặc thù kinh doanh nên phòng giao dịch chưa khai thác hết nhu cầu nhóm khách hàng doanh nghiệp Tuy nhiên huy động từ doanh nghiệp có xu hướng tăng qua năm tín hiệu tích cực phòng giao dịch thể tiềm hiệu huy động nhóm khách hàng Ban lãnh đạo nhân viên phịng cần có sách sản phẩm phù hợp, để thu hút tập trung vào đối tượng khách hàng doanh nghiệp Phân theo thời hạn: Vốn huy động từ tiền gửi có kì hạn chiếm tỉ trọng lớn tổng vốn huy động có xu hướng tăng qua năm Cụ thể năm 2018 đạt 193,434 tỉ đồng, tăng 9,09% so với năm 2017 Năm 2019 tăng nhẹ đạt 198,702 tỉ đồng, tăng 2,72% so với năm 2018 Trong đó, vốn huy động từ tiền gửi khơng kì hạn chiếm tỉ trọng nhỏ có xu hướng tăng qua năm Năm 2017 đạt 30,052 tỉ đồng, năm 2018 đạt 49,049 tỉ, tăng 63,36% so với năm 2017 Năm 2019 đạt 52,650 tỉ, tăng 7,24% so với 2018 Tiền gửi có kì hạn chiếm tỉ trọng cao nguồn vốn có tính ổn định cao khách hàng ký hợp đồng với ngân hàng với kỳ hạn cụ thể thường khách hàng có xu hướng rút trước hạn chịu lãi suất rút trước hạn đảm bảo khả khoản cho phịng giao dịch Nhìn chung, tình hình huy động Phịng giao dịch diễn hiệu quả, phù hợp với định hướng ngân hàng đề Tuy nhiên, ngân hàng cần phải trọng đa dạng hóa hình thức, đối tượng huy động để đạt hiệu cao, tối đa hóa lợi nhuận 2.3.2 Hoạt động cho vay Phòng giao dịch ACB Xuân Thủy giai đoạn 2017-2019 Hoạt động cho vay giai đoạn 2017-2019 có nhiều biến động, cụ thể: Bảng 2.4 Tình hình hoạt động cho vay Phịng giao dịch ACB Xuân Thủy 2017-2019 Đơn vị: Tỉ đồng Năm 2017 Chỉ tiêu Năm 2018 217,836 Tỉ trọng (%) 100 215,052 Tỉ trọng (%) 100 100 217,836 100 215,052 0 100 217,836 38,91 61,09 91,527 126,309 Số tiền Tỉ trọng (%) Số tiền Tổng cho vay KH Theo loại tiền 183,685 100 Nội tệ 183,685 Ngoại tệ (quy đổi) Theo đối tượng cho vay Cá nhân 183,685 Doanh nghiệp Theo thời hạn cho vay Không kỳ hạn 71,472 Có kỳ hạn 112,213 Năm 2019 Chênh lệch 2018/2017 Chênh lệch 2019/2018 Số tiền Tỉ lệ (%) Số tiền Tỉ lệ (%) 34,151 18,59 (2,784) (1,27) 100 34,151 18,59 (2,784) (1,27) 0 0 0 100 215,052 100 34,151 18,59 (2,784) (1,27) 42,01 57,99 92,165 122,886 42,85 57,15 20,055 14,096 28,05 12,56 0,638 (3423) 0,69 (2,71) Số tiền (Nguồn: Báo cáo tài Phịng giao dịch ACB Xn Thủy giai đoạn 2017-2019) Nhận xét: Qua bảng số liệu ta thấy rằng, tổng dư nợ cho vay PGD Xuân Thủy giai đoạn 2017-2019 có xu hướng biến động không ổn định Năm 2017 tổng dư nợ cho vay đạt 183,685 tỉ đồng, năm 2018 đạt 217,836 tỉ, tăng 18,59% so với năm 2017, năm 2019 đạt 215,052 tỉ đồng giảm nhẹ 1,27% Phân theo loại tiền: 100% dư nợ cho vay phòng giao dịch Xuân Thủy đồng nội tệ Phân theo khách hàng: 100% Dư nợ cho vay phòng giao dịch thuộc khách hàng cá nhân Qua ta thấy rằng, đối tượng cho vay mà PGD Xuân Thủy hướng đến chủ yếu Khách hàng cá nhân Do nhu cầu vay sửa nhà, xây nhà, mua đất, vay tiêu dùng sản xuất kinh doanh người dân ngày nhiều, PGD Xuân Thủy tiến hành triển khai thực nhiều chương trình cho vay khuyến mại với mức lãi suất, kéo dài thời gian trả nợ lên đến 20 năm, kéo dài thời gian ân hạn để giảm áp lực trả nợ cho khách hàng…Đặc biệt, năm gần đây, phòng giao dịch ACB Xuân Thủy thắt chặt hoạt động định giá, thẩm định bất động sản chấp chung cư nhà đất, chuyên viên tín dụng theo dõi sát khoản vay, nhắc nhở khách hàng tốn hạn Với định hướng phịng giao dịch chuyên doanh, năm 2107-2019 phòng chưa phát sinh quan hệ tín dụng với khách hàng doanh nghiệp Trong thời gian tới, phòng giao dịch bắt đầu có kế hoạch đẩy mạnh hoạt động tín dụng khách hàng doanh nghiệp với gói vay lãi suất ưu đãi, để đa dạng hóa khoản vay, tìm kiếm lợi nhuận cao Phân theo thời hạn vay: Ta nhận thấy cho vay có kì hạn chiếm tỉ trọng cao có xu biến động qua năm Năm 2017 đạt 112,213 tỉ đồng, đến năm 2018 tăng 28,05% so với năm 2017 đạt 126,309 tỉ đồng Năm 2019 đạt 122,086 tỉ, giảm 2,71% Cho khơng kì hạn có xu hướng tăng qua năm Năm 2018 cho vay khơng kì hạn đạt 91,527 tỉ đồng, tăng 28,05% so với năm 2017, đến năm 2019 tăng 0.69% đạt 92,165 Do tình hình kinh tế có nhiều biến động phức tạp, rủi ro cao, nên phòng giao dịch chủ yếu cho vay có kì hạn để đảm bảo an toàn vốn Tuy nhiên khoản vay khơng kì hạn ngày tăng cho thấy ngân hàng ngày đa dạng hóa hình thức cho vay với mục tiêu tìm kiếm lợi nhuận CHƯƠNG 3: VỊ TRÍ THỰC TẬP VÀ MƠ TẢ CƠNG VIỆC 3.1 Hoạt động Phịng Quan hệ Khách hàng: - Tìm kiếm khách hàng có nhu cầu sử dụng sản phẩm loại hình dịch vụ ngân hàng Thực giới thiệu, bán chéo loại sản phẩm, dịch vụ khách hàng cá nhân huy động, cho vay, toán, thẻ - Tiếp xúc trực tiếp với khách hàng, tư vấn cho họ sản phẩm, dịch vụ, tiện ích cách hồn thành thủ tục hồ sơ theo quy định ngân hàng dựa nhu cầu sử dụng khả tài khách hàng - Thẩm định khách hàng có nhu cầu vay vốn để đảm bảo quyền lợi cho ngân hàng Thẩm định dựa tiêu chuẩn uy tín, khả tài chính, tình hình kinh doanh, khả trả nợ gốc lãi vay, tài sản đảm bảo nợ vay, - Làm báo cáo thẩm định theo quy trình ngân hàng trình cấp xét duyệt cho vay từ chối cho vay - Chuyên viên quan hệ khách hàng phải lập hợp đồng tín dụng, hợp đồng chấp hồ sơ văn có liên quan - Khi khách hàng có yêu cầu giải ngân chuyên viên quan hệ khách hàng theo dõi lập hồ sơ giải ngân theo quy định giải ngân ngân hàng - Kiểm tra sử dụng vốn vay theo quy định ngân hàng theo dõi việc trả nợ gốc lãi vay theo hợp đồng khách hàng - Trong trường hợp khoản vay phát sinh nợ xấu, nợ khó đòi, chuyên viên quan hệ khách hàng phải thực việc chuyển nhóm nợ, xử lý thu hồi nợ trước hạn, khởi kiện để thu hồi nợ, thúc giục khách hàng trả nợ 3.2 Mô tả công việc vị trí thực tập - Chức danh q trình thực tập phòng giao dịch Xuân Thủy- chi nhánh Hà Thành- NHTM cổ phần Á Châu: Chuyên viên quan hệ khách hàng cá nhân - Thời gian làm việc: Từ T2 đến Sáng T7 hàng tuần Ngân hàng làm việc từ 7h30 đến 11h30 vào buổi sáng, chiều từ 13h00 đến 17h00 vào ngày từ T2 đến T6 T7 Ngân hàng làm viêc vào sáng từ 7h30 đến 11h30 - Nội dung cụ thể nhiệm vụ thời gian thực tập tổng hợp bảng sau: Bảng 3.2 Nhiệm vụ thời gian thực tập STT Thời gian Nội dung công việc thực - Tuần đầu làm quen với công việc, học ghi nhớ nội quy phòng giao dịch, làm việc, làm quen với 31/08 – 7/09 người phòng - Tìm hiểu nắm rõ sản phẩm ACB - Học kĩ tư vấn, bán hàng, hồ sơ biểu mẫu cần thiết để phục vụ khách hàng - Tìm kiếm khách hàng có nhu cầu vay vốn theo chương trình ưu đãi lãi suất phòng giao dịch - Được hướng dẫn thị trường anh chị, phát 7/09-14/09 thư ngỏ, - Học tập tác phong cách giao tiếp gặp khách hàng - Tiếp tục phát triển hoàn thiện kĩ bán lẻ, bán chéo sản phẩm, giới thiệu sản phẩm đến khách 14/09-21/09 hàng cá nhân có nhu cầu, khách hàng tiềm - Tư vấn, làm hồ sơ cho khách hàng cá nhân có nhu cầu cần ngân hàng hỗ trợ tài - Sắp xếp, ghi chép quản lý số liệu, thông tin 21/09-25/09 khách hàng hữu - Thực công việc anh chị phòng trưởng phòng giao cho 3.3 Tiêu chuẩn chuyên môn kĩ cần đạt - Kỹ nghiệp vụ: Chuyên viên quan hệ KHCN cần hiểu nắm kiến thức chun mơn nghiệp vụ quy trình cho vay, điều kiện đặc điểm chương trình vay vốn, quy định ngân hàng nhà nước ngân hàng làm việc - Kỹ đàm phán: Công việc quan chuyên viên quan hệ KHCN tiếp xúc trực tiếp với khác hàng để nắm bắt nhu cầu khách với mục đích cuối lợi nhuận Vì thuyết phục khách hàng sử dụng sản phẩm dịch vụ đem lại nguồn thu cho ngân hàng Do kĩ quan trọng chuyên viên quan hệ KHCN cá nhân - Kỹ tư giải tình huống: Các hoạt động ngân hàng gắn liền với số chuyên viên QHKH cá nhân cần tư tính tốn xác để trả lời cho khách hàng câu hỏi lãi suất, số tiền, Ngoài công việc chuyên viên QHKH phải thường xuyên đối mặt với tình bất ngờ phân tích xử lý tình kỹ quan trọng CHƯƠNG 4: NHỮNG VẤN ĐỀ ĐẶT RA CẦN GIẢI QUYẾT VÀ HƯỚNG ĐỀ TÀI KHÓA LUẬN 4.1 Các vấn đền đặt Vấn đề 1: Cho vay Khách hàng Cá nhân PGD Xuân Thủy Qua phân tích số liệu hoạt động cho vay PGD Xuân Thủy, ta thấy đối tượng cho vay chủ yếu mà PGD hướng tới tập Khách hàng cá nhân Mặc dù dư nợ cho vay đối tượng khách hàng có xu hướng tăng qua năm, chiếm tỉ trọng cao tổng dư nợ tỉ trọng có xu hướng phát triển khơng ổn định tỉ lệ tăng trưởng có xu hướng giảm Năm 2017 tổng dư nợ cho vay đạt 183,685 tỉ đồng, năm 2018 đạt 217,836 tỉ, tăng 18,59% so với năm 2017, năm 2019 đạt 215,052 tỉ đồng giảm nhẹ 1,27% Mặc dù dư nợ cho vay có tăng trưởng song so sánh tương quan với tiêu huy động lại có chênh lêch, cho vay tăng trưởng chưa tương xứng với huy động, chênh lệch lãi tiền vay lãi suất tiền gửi không lớn khiến lợi nhuận phòng giao dịch bị ảnh hưởng Những năm gần đây, cạnh tranh vô khốc liệt ngân hàng thương mại cổ phần nước, sức cạnh tranh ngân hàng ACB phần bị ảnh hưởng sản phẩm đối thủ có tính chất ưu việt Ngồi ra, cịn có thắt chặt vấn đề tín dụng mà ngân hàng để khiến hoạt động cho vay diễn khó khăn Các vùng ven đô, ngoại thành ngày phát triển, đồng nghĩa với nhu cầu vốn cá nhân có ý định đầu tư, kinh doanh ngày nhiều Đây tập khách hàng tiềm ngân hàng nhiên vị trí nằm xa phịng giao dịch, nhân lực có hạn nên khách hàng cịn chưa tiếp cận khai thác mực Phòng chưa sát với khoản vay dẫn đến thất thoát vốn Với thực trạng cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng, vấn đề đặt cho Phòng giao dịch vay chủ thể cách hiệu nhanh chóng nhất, để đáp ứng nhu cầu người cần vốn Quản lý theo dõi khoản vay cách hiệu quả, tránh khỏi rủi ro có nguy gặp phải Vấn đề 2: Cho vay khách hàng doanh nghiệp phòng giao dịch Xuân Thủy Từ cấu dư nợ cho thấy năm 2017-2019, phòng giao dịch chưa phát sinh quan hệ tín dụng với doanh nghiệp Đây đối tượng khách hàng có khả đem lại lợi nhuận cao uy tín cho phịng giao dịch nhiên chưa trọng khai thác Các doanh nghiệp vừa nhỏ, hộ sản xuất kinh doanh địa bàn quận Cầu Giấy có số lượng lớn tập khách hàng có nhu cầu vốn hợp lí với quy mơ phịng giao dịch chưa tập trung tiếp cận nên chưa đạt hiệu cao Thêm vào cạnh tranh Ngân hàng lớn địa bàn với sản phẩm tiền gửi mang tính cạnh tranh ngày xuất nhiều Chính việc nâng cao hoạt động cho vay, đa dạng hóa khoản vay vấn đề đặt với phòng giao dịch 4.2 Đề xuất hướng đề tài khóa luận tốt nghiệp Đề tài 1: Hoạt động Cho vay Khách hàng Cá nhân Ngân hàng TMCP Á Châu – Phòng giao dịch Xuân Thủy Đề tài 2: Hoạt động Cho vay khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng TMCP Á Châu- phòng giao dịch Xuân Thủy DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 1, Bảng cân đối kế toán ngân hàng Tiên Phong Bank – chi nhánh Thăng Long 2, Báo cáo kết hoạt động kinh doanh ngân hàng Tiên Phong Bank – chi nhánh Thăng Long 3, Trang web ngân hàng Tiên Phong Bank http://tpb.com.vn CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập – Tự – Hạnh phúc PHIỂU CHẤM BÁO CÁO THỰC TẬP TỔNG HỢP Phiếu số:…… Họ tên sinh viên: PHAN THỊ THU UYÊN Lớp: K53H2 STT Nội dung chấm Giới thiệu đơn vị thực tập Tình hình hoạt động kinh doanh, tài đơn vị thực tập Vị trí thực tập mô tả công việc Những đề đặt giải Tính hợp lý đề tài khóa luận đăng kí Đảm bảo khung kết cấu báo cáo theo yêu cầu Hình thức trình bày Tổng điểm Thang điểm 1,0 Điểm chấm 3,0 2,0 1,0 1,0 1,0 1,0 10 Ghi chú: Chấm điểm lẻ đến 0,1 Hà Nội, ngày… tháng….năm… Giáo viên chấm (Ký ghi rõ họ tên) ... mại Cổ phần Á Châu Thực nghĩa vụ sử dụng vốn có hiệu quả, bảo tồn phát triển vốn nguồn nhân lực Ngân hàng 3 + Thực báo cáo thống kê cho chi nhánh chiến lược kinh doanh, sách khách hàng, tín dụng... vụ tín dụng cho khách hàng Quản lý hồ sơ tài sản bảo đảm khách hàng + Dịch vụ tiền gửi: Thực mở tài khoản toán, tài khoản tiền gửi tiết kiệm, tài khoản khác cho khách hàng Thực thủ tục cung ứng... trường .Thực công việc khác cán quản lý giao + Khách hàng ưu tiên: Quản lý danh mục khách hàng, trì phát triển mối quan hệ với khách hàng ưu tiên hiệu hữu danh mục phát triển khách hàng phân khúc Tư vấn,