Báo cáo thực tập tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Á Châu.

Báo cáo thực tập Ngân hàng Thương mại Cổ phần Á Châu LỜI CẢM ƠN Trong suốt trình thực tập làm báo cáo em nhận giúp đỡ Ngân hàng Thương mại Cổ phần Á Châu, hướng dẫn TS Phạm Thị Hà giúp em hoàn thành báo cáo thực tập Xin chân thành cảm ơn Ngân hàng Thương mại Cổ phần Á Châu, tạo điều kiện cho em có tập hữu ích, kinh nghiệm quý báu cho em làm khoá luận tốt nghiệp bắt đầu công việc sau ngày tốt nghiệp Xin chân thành cảm ơn TS Phạm Thị Hà dành thời gian hướng dẫn, sửa chữa sai sót em Báo cáo, giúp em hoàn chỉnh báo cáo thực tập Bên cạnh đó, xin cảm ơn cán bộ, nhân viên khoa Quản trị kinh doanh Đại học Hùng Vương giúp đỡ em suốt trình thực tập làm báo cáo Cảm ơn quan tâm giáo viên chủ nhiệm, động lực giúp em hoàn thành đợt thực tập SV: Huỳnh Thị Thuý Phương_854011546 GVHD: TS Phạm Thị Hà Báo cáo thực tập Ngân hàng Thương mại Cổ phần Á Châu NHẬN XÉT CỦA CƠ QUAN THỰC TẬP: ……………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………… SV: Huỳnh Thị Thuý Phương_854011546 GVHD: TS Phạm Thị Hà Báo cáo thực tập Ngân hàng Thương mại Cổ phần Á Châu NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN HƯỚNG DẪN: ……………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………… SV: Huỳnh Thị Thuý Phương_854011546 GVHD: TS Phạm Thị Hà Báo cáo thực tập Ngân hàng Thương mại Cổ phần Á Châu NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN PHẢN BIỆN: ……………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………… SV: Huỳnh Thị Thuý Phương_854011546 GVHD: TS Phạm Thị Hà Báo cáo thực tập Ngân hàng Thương mại Cổ phần Á Châu MỤC LỤC: SV: Huỳnh Thị Thuý Phương_854011546 GVHD: TS Phạm Thị Hà Báo cáo thực tập Ngân hàng Thương mại Cổ phần Á Châu LỜI MỞ ĐẦU Trong giai đoạn nhiều Doanh nghiệp gặp khó khăn hoạt động sản xuất kinh doanh Các doanh nghiệp ý đến việc da dạng hoá sản phẩm, lĩnh vực, ngành nghề kinh doanh nhẳm giảm bớt rủi ro Trong hoạt động ngân hàng ngoại lệ, thị trường nay, Ngân hàng “mọc lên” ngày nhiều, với nhiều dịch vụ phong phú đáp ứng nhu cầu khách hàng Chính thế, muốn tồn môi trường cạnh tranh khốc liệt ngân hàng cần tạo cho chất lượng phục vụ tốt nhất, đem lại cho khách hàng nhiều tiện ích Giai đoạn nay, nước ta đà hội nhập kinh tế, hoạt động sản xuất kinh doanh không hạn chế nội địa mà bắt đầu bước thị trường giới Các hoạt động mua bán, kinh doanh với công ty nước ngoài, hoạt động Xuất nhập ngày tăng, chưa tính đến nhu cầu cá nhân Du học, du lịch công tác nước Chính thực tế đó, dịch vụ toán quốc tế trở nên cần thiết cho hoạt động người xã hội ngày Khi có hoạt động liên quan đến ngoại tệ giao dịch với nứơc Ngân hàng trở thành địa điểm trung gian đáng tin cậy doanh nghiệp, cá nhân Chính thế, Ngân hàng ý phát triển dịch vụ toán quốc tế, nhằm cung cấp cho khách hàng dịch vụ tốt nhất, phong phú, đa dạng không phần tiện lợi Những dịch vụ giúp cho hoạt động liên quan tới nước trở nên đơn giản Ví dụ, muốn du học nước ta cần tài khoản ngân hàng rút tiền ngân hàng nước ngoài, muốn tham gia hoạt động Xuất nhập Doanh nghiệp cần Ngân hàng làm bên thứ ba đảm bảo việc thực hợp đồng bên…Chính vậy, mà hoạt động toán quốc tế trở nên quan trọng Dựa vào trình tìm hiểu tình hình thực tế dịch vụ toán quốc tế Ngân hàng Thương mại cổ phần Á Châu với thuận lợi khó khăn có thực trạng kinh tế viết báo cáo dịch vụ toán quốc tế ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu đề xuất đề tài cho khoá luận tốt nghiệp dựa vào kết thu từ ngân hàng Thương mại Cổ phần Á Châu SV: Huỳnh Thị Thuý Phương_854011546 GVHD: TS Phạm Thị Hà Báo cáo thực tập Ngân hàng Thương mại Cổ phần Á Châu DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT ACB: Ngân hàng Thương mại Cổ phần Á Châu NH: Ngân hàng NHTMCP: Ngân hàng Thương mại Cổ phần NHNN: Ngân hàng Nhà Nước NHTM: Ngân hàng Thương mại XNK: Xuất nhập NHNNVN: Ngân hàng Nhà Nước Việt Nam ĐHĐCĐ: Đại hội đồng Cổ đông HĐQT: Hội đồng Quản trị ALCO: Hội đồng quản lí Nợ-Có NHTMNN: Ngân hàng Thương mại Nhà Nước KPP: Kênh phân phối SV: Huỳnh Thị Thuý Phương_854011546 GVHD: TS Phạm Thị Hà Báo cáo thực tập Ngân hàng Thương mại Cổ phần Á Châu CHƯƠNG1: GIỚI THIỆU CHUNG VỀ ACB: 1.1: Lịch sử hình thành phát triển đơn vị: 1.1.1: Sơ lược ACB: Tên đầy đủ: Ngân hàng Thương mại Cổ phần Á Châu Tên tiếng Anh: Asia Commercial Bank Tên gọi tắt: ACB Hội sở đặt tại: 442 Nguyễn Thị Minh Khai, Quận 3, TP HCM Điện thoại: (848) 3929 0999 Fax: (848) Email: 3839 9885 acb@acb.com.vn Trang web:www.acb.com.vn Đường dây nóng: 08.38.247.247 Tổng đài miễn phí: 1800.577.775 Logo: Ý nghĩa biểu tượng ACB: + Logo ACB: ACB chữ viết tắt Asia Commercial Bank, nghĩa Ngân hàngThương mại Cổ phần Á Châu Màu sắc:Logo có màu xanh Màu xanh biểu trưng niềm tin, hy vọng, trẻ trung động Ý nghĩa: Logo có 12 vạch chạy ngang ba chữ A, C, B có vị trí trung tâm Con số 12 đại diện cho 12 tháng năm (thời gian), Các vạch ngang biểu trưng chodòng lưu thông tiền tệ (ngân lưu) hoạt động tài ngân hàng Vị trí trung tâm biểu trưng cho trạng thái cân bằng.Tổng quát lại, dòng lưu thông tiền tệ củaACB trạng thái ổn định, cân hai mặt an toàn hiệu quả, luôn theo thời gian SV: Huỳnh Thị Thuý Phương_854011546 GVHD: TS Phạm Thị Hà Báo cáo thực tập Ngân hàng Thương mại Cổ phần Á Châu Vốn điều lệ: Kể từ ngày 31/12/2010 vốn điều lệ ACB 9.376.965.060.000 đồng (Chín nghìn ba trăm bảy mươi sáu tỷ chín trăm sáu mươi lăm triệu không trăm sáu mươi nghìn đồng) Công ty trực thuộc: • Công ty Chứng khoán ACB (ACBS) • Công ty Quản lý khai thác tài sản Ngân hàng Á Châu (ACBA) • Công ty cho thuê tài Ngân hàng Á Châu (ACBL) • Công ty Quản lý Quỹ ACB (ACBC) Công ty liên kết: • Công ty Cổ phần Dịch vụ Bảo vệ Ngân hàng Á Châu (ACBD) • Công ty Cổ phần Địa ốc ACB (ACBR) Công ty liên doanh: • Công ty Cổ phần Sài Gòn Kim hoàn ACB- SJC (góp vốn thành lập với SJC) 1.1.2: Lịch sử hình thành phát triển ngân hàng Thương mại Cổ phần Á Châu: Pháp lệnh Ngân hàng Nhà nước Pháp lệnh NHTM, hợp tác xã tín dụng công ty tài ban hành vào tháng năm 1990 tạo dựng khung pháp lý cho hoạt động NHTM Việt Nam Trong bối cảnh đó, NHTMCP Á Châu (ACB) thành lập theo Giấy phép số 0032/NH-GP NHNNVN cấp ngày 24/04/1993, Giấy phép số 533/GP-UB Ủy ban Nhân dân TP Hồ Chí Minh cấp ngày 13/05/1993 Ngày 04/06/1993, ACB thức vào hoạt động Ngay từ ngày đầu hoạt động, ACB xác định tầm nhìn trở thành NHTMCP bán lẻ hàng đầu Việt Nam Trong bối cảnh kinh tế xã hội Việt Nam vào thời điểm “Ngân hàng bán lẻ với khách hàng mục tiêu cá nhân, doanh nghiệp vừa nhỏ” định hướng ngân hàng Việt Nam, ngân hàng thành lập ACB Cơ sở cho việc xây dựng chiến lược hoạt động qua năm là: - Tăng trưởng cao cách tạo nên khác biệt sở hiểu biết nhu cầu khách hàng hướng tới khách hàng; SV: Huỳnh Thị Thuý Phương_854011546 GVHD: TS Phạm Thị Hà Báo cáo thực tập Ngân hàng Thương mại Cổ phần Á Châu - Xây dựng hệ thống quản lý rủi ro đồng bộ, hiệu chuyên nghiệp để đảm bảo cho tăng trưởng bền vững; - Duy trì tình trạng tài mức độ an toàn cao, tối ưu hóa việc sử dụng vốn cổ đông (ROE mục tiêu 30%) để xây dựng ACB trở thành định chế tài vững mạnh có khả vượt qua thách thức môi trường kinh doanh chưa hoàn hảo ngành ngân hàng Việt Nam; - Có chiến lược chuẩn bị nguồn nhân lực đào tạo lực lượng nhân viên chuyên nghiệp nhằm đảm bảo trình vận hành hệ thống liên tục, thông suốt hiệu quả; - Xây dựng “Văn hóa ACB” trở thành yếu tố tinh thần gắn kết toàn hệ thống cách xuyên suốt Tuy ACB khẳng định nhận thức thách thức phía trước phải nỗ lực nhiều, đẩy nhanh việc thực chương trình trợ giúp kỹ thuật, dự án nâng cao lực hoạt động, hướng đến áp dụng chuẩn mực thông lệ quốc tế để có khả cạnh tranh hội nhập khu vực thành công Do vậy,từ năm 2005, ACB bắt đầu cổ đông chiến lược xây dựng lại chiến lược Đó chương trình Chiến lược năm (2006 - 2011) tầm nhìn 2015 Trong suốt trình hoạt động, với sách mục tiêu đắn, nỗ lực toàn thể nhân viên ban lãnh đạo, ACB có bước phát triển nhanh, an toàn hiệu Vốn điều lệ ACB ban đầu 20 tỷ đồng, đến 31/12/2010 9.376.965.060.000 đồng, tăng 400 lần so với ngày thành lập Tổng tài sản năm 1994 312 tỷ đồng, đến cuối năm 2010 đạt 278.885 tỷ đồng, tăng 122 lần Lợi nhuận trước thuế cuối năm 1994 7,4 tỷ đồng, đến cuối quý năm 2011 4.174 tỷ đồng, tăng 564 lần ACB với 200 sản phẩm dịch vụ khách hàng đánh giá ngân hàng cung cấp sản phẩm dịch vụ ngân hàng phong phú nhất, dựa công nghệ thông tin đại ACB vừa tăng trưởng nhanh vừa thực quản lý rủi ro hiệu Trong môi trường kinh doanh nhiều khó khăn thử thách, ACB giữ vững vị ngân hàng bán lẻ hàng đầu Sự hoàn hảo điều ACB nhắm đến: ACB hướng tới nhà cung cấp sản phẩm dịch vụ tài hoàn hảo cho khách hàng, danh mục đầu SV: Huỳnh Thị Thuý Phương_854011546 GVHD: TS Phạm Thị Hà 10 Báo cáo thực tập Ngân hàng Thương mại Cổ phần Á Châu - Ngân hàng phép bảo lãnh vay, bảo lãnh toán, bảo lãnh thực hợp đồng, bảo lãnh dự thầu hình thức bảo lãnh ngân hàng khác cho tổ chức tín dụng, cá nhân theo quy định - Thực toán quốc tế, bảo lãnh vay, bảo lãnh toán hình thức bảo lãnh ngân hàng khác mà người nhận bảo lãnh tổ chức, cá nhân nước * Chiết khấu, tái chiết khấu, cầm cố thương phiếu giấy tờ có giá ngắn hạn khác: - Ngân hàng cấp tín dụng hình thức chiết khấu thương phiếu giấy tờ có giá ngắn hạn khác theo quy định - Tái chiết khấu, cầm cố thương phiếu, giấy tờ có giá ngắn hạn khác tổ chức tín dụng khác - Được ngân hàng Nhà nứơc chiết khấu cho vay sở có thương phiếu giấy tờ có giá ngắn hạn khác * Dịch vụ toán ngân quỹ: - Ngân hàng đảm nhiệm thực dịch vụ toán ngân quỹ: Cung ứng phương tiện toán; Thực dịch vụ toán nước; Thực dịch vụ thu hộ, chi hộ; Dịch vụ toán khác; Dịch vụ toán quốc tế; Thu phát tiền mặt cho khách hàng - Tổ chức hệ thống toán nội bộ, tham gia hệ thống liên ngân hàng, hệ thống toán quốc tế * Các hoạt động khác 1.2.2: Các lĩnh vực kinh doanh ACB bao gồm: - Huy động vốn ngắn, trung dài hạn theo hình thức tiền gửi tiết kiệm, tiền gửi - Thanh toán, chứng tiền gửi; - Tiếp nhận vốn ủy thác đầu tư; - Nhận vốn từ tổ chức tín dụng nước; - Cho vay ngắn, trung dài hạn; - Chiết khấu thương phiếu, công trái giấy tờ có giá; - Đầu tư vào chứng khoán tổ chức kinh tế; SV: Huỳnh Thị Thuý Phương_854011546 GVHD: TS Phạm Thị Hà 12 Báo cáo thực tập Ngân hàng Thương mại Cổ phần Á Châu - Làm dịch vụ toán khách hàng; - Kinh doanh ngoại tệ, vàng bạc; toán quốc tế, - Bao toán, môi giới tư vấn đầu tư chứng khoán; - Lưu ký, tư vấn tài doanh nghiệp bảo lãnh phát hành; - Cung cấp dịch vụ đầu tư, quản lý nợ khai thác tài sản, cho thuê tài dịch vụ ngân hàng khác Mục tiêu cụ thể ACB đến 2010-2011 là: chiếm 10% thị phần huy động, 5% thị phần cho vay ngành ngân hàng Việt Nam 1.3: Cơ cấu tổ chức: 1.3.1: Sơ đồ cấu tổ chức phòng ban: 1.3.2: Chức nhiệm vụ phòng ban: Đại hội đồng cổ đông: quan có thẩm quyền cao Ngân hàng Hội đồng quản trị: ĐHĐCĐ bầu ra, quan quản trị Ngân hàng, có toàn quyền nhân danh Ngân hàng để định vấn đề liên quan đến mục đích, quyền lợi Ngân hàng, trừ vấn đề thuộc thẩm quyền ĐHĐCĐ HĐQT giữ vai trò định SV: Huỳnh Thị Thuý Phương_854011546 GVHD: TS Phạm Thị Hà 13 Báo cáo thực tập Ngân hàng Thương mại Cổ phần Á Châu hướng chiến lược, kế hoạch hoạt động hàng năm; đạo giám sát hoạt động Ngân hàng thông qua Ban điều hành Hội đồng Ban điều hành: gồm có Tổng giám đốc điều hành chung Phó tổng giám đốc phụ tá cho Tổng giám đốc Ban điều hành có chức cụ thể hóa chiến lược tổng thể mục tiêu HĐQT đề ra, kế hoạch phương án kinh doanh, tham mưu cho HĐQT vấn đề chiến lược, sách trực tiếp điều hành hoạt động Ngân hàng Ban kiểm soát: ĐHĐCĐ bầu ra, có nhiệm vụ kiểm tra hoạt động tài Ngân hàng; giám sát việc chấp hành chế độ hạch toán, kế toán; hoạt động hệ thống kiểm tra kiểm toán nội Ngân hàng; thẩm định báo cáo tài hàng năm; báo cáo cho ĐHĐCĐ tính xác, trung thực, hợp pháp báo cáo tài Ngân hàng Các Hội đồng: Do HĐQT thành lập, làm tham mưu cho HĐQT việc quản trị ngân hàng, thực chiến lược, kế hoạch kinh doanh; đảm bảo phát triển hiệu quả, an toàn mục tiêu đề Hiện nay, Ngân hàng có bốn Hội đồng, bao gồm: Hội đồng nhân sự: có chức tư vấn cho Ngân hàng vấn đề chiến lược quản lý phát triển nguồn nhân lực để phát huy cao sức mạnh nguồn nhân lực, phục vụ hiệu cho nhu cầu phát triển Ngân hàng Hội đồng ALCO: có chức quản lý cấu trúc bảng tổng kết tài sản Ngân hàng, xây dựng giám sát tiêu tài chính, tín dụng phù hợp với chiến lược kinh doanh Ngân hàng Hội đồng đầu tư: có chức thẩm định dự án đầu tư đề xuất ý kiến cho cấp có thẩm quyền định đầu tư Hội đồng tín dụng: định sách tín dụng quản lý rủi ro tín dụng toàn hệ thống Ngân hàng, xét cấp tín dụng Ngân hàng, phê duyệt hạn mức tiền gửi Ngân hàng tổ chức tín dụng khác, phê duyệt việc áp dụng biện pháp xử lý nợ miễn giảm lãi theo Quy chế xét miễn giảm lãi SV: Huỳnh Thị Thuý Phương_854011546 GVHD: TS Phạm Thị Hà 14 Báo cáo thực tập Ngân hàng Thương mại Cổ phần Á Châu Tổng giám đốc: người chịu trách nhiệm trước HĐQT, trước pháp luật hoạt động hàng ngày Ngân hàng Giúp việc cho Tổng giám đốc Phó Tổng giám đốc, Giám đốc khối, Giám đốc tài chính, Kế toán trưởng máy chuyên môn nghiệp vụ 1.4: Cơ sở vật chất kỹ thuật: Cơ sở ACB đặt Nguyễn Thị Minh Khai, Quận 3, vị trí trung tâm thuận tiện cho việc giao dịch khách hàng ACB ngân hàng có hệ thống chi nhánh khắp nước, ACB có : • Tại TP Hồ Chí Minh: Sở giao dịch, 29 chi nhánh 106 phòng giao dịch • Tại khu vực phía Bắc:16 chi nhánh 66 phòng giao dịch • Tại khu vực miền: 17 chi nhánh 34 phòng giao dịch • Tại khu vực miền Tây: 13 chi nhánh, 15 phòng giao dịch • Tại khu vực miền Đông: chi nhánh 26 phòng giao dịch • Trên 2.000 đại lý chấp nhận toán thẻ Trung tâm thẻ ACB hoạt động • 969 đại lý chi trả Trung tâm chuyển tiền nhanh ACB-Western Union Tại sở đề trang bị đầy đủ thiệt bị văn phòng: máy tính, máy lạnh, camera, hệ thống bàn làm việc cho nhân viên phận Văn phòng trang bị đầy đủ thiết bị cần thiết cho hoạt động nhân viên khách hàng ACB có hệ thống thùng ATM đặt quận khắp thành phố thuận tiện cho việc chuyển, rút tiền khách hàng, hệ thống máy tính thùng thẻ trang bị đại, đáp ứng yêu cầu an ninh ACB có hệ thống an ninh đảm bảo an toàn cho hoạt động liên quan đến haọt động vận chuyển tiền tệ 1.5: Kết hoạt động kinh doanh từ năm 2009: Bảng báo cáo kết hoạt động kinh doanh năm 2009, 2010,2011 SV: Huỳnh Thị Thuý Phương_854011546 GVHD: TS Phạm Thị Hà 15 Báo cáo thực tập Ngân hàng Thương mại Cổ phần Á Châu BÁO CÁO KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG 2009(Triệu 2010(Triệu 2011(Triệu KINH DOANH CỦA ACB Thu nhập lãi khoản TN tương tự đồng) đồng) đồng) 9.552.322 14.912.424 25.369.688 Chi phí lãi chị phí tương tự (6.818.074) (10.670.142) I Thu nhập lãi (18.667.877) 2.734.248 4.242.282 Thu nhập từ hoạt động dịch vụ 867.665 860.096 1.070.897 Chi phí hoạt động dịch vụ (98.488) (120.979) (295.616) II Lãi từ HĐ dịch vụ 769.177 739.177 775.281 III LT từ HĐKD ngoại hối & vàng 422.336 191.104 (161.180) Thu nhập từ hoạt động khác 183.692 150.962 180.596 Chi phí hoạt động khác (31.745) (124.352) (205.107) VI Lãi từ HĐ khác 152.147 26.610 (24.511) VII Thu nhập từ cổ tức góp vốn mua CP 77.015 355.934 251.625 VIII Chi phí quản lý chung (1.700.547) (2.038.256) (2.970.534) IX LN từ HĐ KD trước CP DP RR TD 2.786.592 3.605439 4.454.925 X Chi phí dự phòng rủi ro tín dụng (9286.906) (226.112) (280.292) XI Tổng lợi nhuận trước thuế 2.499.686 3.379.327 4.174.633) Chi phí thuế TNDN hành (628.873) (733.823) (980.752) Chi phí thuế TNDN hoàn lại (22.865) (22.865) XII Chi Phí thuế TNDN (606.008) (756.688) (980.752) XIII Lợi nhuận sau thuế 1.893.678 2.622.639 3.193.811 V Lãi từ mua bán CK ĐT SV: Huỳnh Thị Thuý Phương_854011546 GVHD: TS Phạm Thị Hà 16 Báo cáo thực tập Ngân hàng Thương mại Cổ phần Á Châu Theo hai bảng báo cáo kết hoạt động kinh doanh cho thấy từ năm 2009 đến năm 2011 lợi nhuận ACB tăng theo năm Lợi nhuận năm 2010 2.622.639 triệu đồng chiếm 138% so với năm 2009, lợi nhuận năm 2011 3.193.881 triệu đồng, chiếm 121% so với năm 2010 1.6: Đánh giá chung: Qua vấn đề trình bày cho thấy ACB ngân hàng uy tín, có vị cao lĩnh vực ngân hàng Từ thành lập đến ACB không ngừng phát triển, suốt trình hoạt động ACB đạt thành tích đáng kể ACB nhiều lần ngân hàng tiên phong nhiều hoạt động như: phát hành thẻ tín dụng quốc tế, thành lập hội đồng quản lí tài sản Nợ-Có (ALCO), “ngân hàng tốt Việt Nam năm 2009”, … ACB ngân hàng hoạt động hiệu Theo báo cáo kết hoạt động kinh doanh, lợi nhuận sau thuế ngân hàng tăng theo năm ACB ngân hàng có cấu tổ chức chặt chẽ Dưới ban lãnh đạo có nhiều phòng ban phụ trách mảng riêng nhằm đảm bảo tính chuyên trách nhằm đảm bảo chất lượng cho hoạt động phục vụ khách hàng cách tốt ACB ngân hàng có nhiều dịch vụ tiện ích nhằm đảm bảo lợi ích tốt cho khách hàng ACB luôn phấn đấu nâng cao chất lượng mở rộng dịch vụ nhằm nâng cao chất lượng phục vụ mở rộng hoạt động kinh doanh Số lượng chi nhánh phòng giao dịch ACB ngày tăng, chi nhánh ACB có mặt khắp tỉnh thành nước nhằm đáp ứng tốt nhu cầu khách hàng Qua 18 năm hoạt động, ACB giữ vững tăng trưởng mạnh mẽ ổn định Điều thể tiêu qua năm sau: Tổng Tài Sản Vốn Huy Động Dư Nợ Cho Vay 2006 44.650 39.736 17.365 2007 85.392 74.934 31.974 SV: Huỳnh Thị Thuý Phương_854011546 2008 105.306 91.174 34.833 2009 167.724 134.988 62.358 2010 205.103 183.132 87.195 GVHD: TS Phạm Thị Hà 17 Báo cáo thực tập Ngân hàng Thương mại Cổ phần Á Châu LN Trước Thuế 687 2.127 2.561 2.838 3.102 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI ACB: 2.1: Cơ cấu tổ chức dịch vụ toán quốc tế: 2.1.1: Sơ đồ cấu tổ chức: Thanh toán quốc tế mảng hoạt động phục vụ cho khách hàng doanh nghiệp 2.1.2: Chức nhiệm vụ phận dịch vụ toán quốc tế: 2.1.2.1: Chuyển tiền: Thanh toán tiền hàng nhập khẩu, phí dịch vụ, hoa hồng Chuyển lợi nhuận, doanh thu chia thu nhập hợp pháp nước (đối với nhà đầu tư nước ngoài) dịch vụ chuyển tiền nước ACB đáp ứng tốt nhu cầu Chuyển tiền Trung Quốc người thụ hưởng nhận tiền ngày, dịch vụ chuyển tiền điện ghi có ngày ACB đáp ứng tốt nhu cầu 2.1.2.2: Gửi tiền: SV: Huỳnh Thị Thuý Phương_854011546 GVHD: TS Phạm Thị Hà 18 Báo cáo thực tập Ngân hàng Thương mại Cổ phần Á Châu Nhận tiền từ nước cho công ty xuất dịch vụ, hàng hóa theo phương thức chuyển tiền (T/T) Khách hàng cần cung cấp cho đối tác thông tin ACB để thực chuyển tiền Ngoài ra, để giảm thiểu chi phí thời gian nhận tiền, khách hàng cung cấp cho đối tác thông tin ngân hàng nước mà ACB có tài khoản 2.1.2.3: Chứng từ: ACB bảo lãnh phát hành L/C cho khách hàng thực toán cho nước nhận chứng từ giao hàng hợp lệ ACB chuyển L/C đến đối tác khách hàng với thời gian chi phí tiết kiệm ACB ngân hàng xác nhận (nếu có yêu cầu) thông báo L/C đến khách hàng nhanh với chi phí hiệu Sau khách hàng xuất hàng hóa, chứng từ ACB hỗ trợ kiểm tra, hướng dẫn sửa chữa, chiết khấu (nếu có nhu cầu) gửi nước yêu cầu toán 2.1.2.4: Nhờ thu: Dịch vụ nhờ thu nhập ACB đảm bảo cho khách hàng nhận chứng từ nhanh Sau xuất hàng nước ngoài, nhà xuất sử dụng dịch vụ nhờ thu xuất ACB ACB chuyển chứng từ nước nhờ thu hộ, theo dõi, nhắc nhở toán, chuyển tiền vào tài khoản doanh nghiệp đối tác toán 2.1.2.5: Dịch vụ khác: Ngoài ACB có dịch vụ khác như: bảo lãnh, ngân quỹ, bao toán nước … 2.1.3: Quy trình toán quốc tế: 2.1.3.1: Quy trình toán chuyển tiền: (1) Người xuất chuyển giao hàng chứng từ hàng hoá cho người nhập khẩu; (2) Người nhập sau kiểm tra hàng hoá (hoặc chứng từ hàng hoá), thấy phù hợp yêu cầu theo thoả thuận đôi bên, lập thủ tục chuyển tiền gửi ngân hàng phục vụ mình; SV: Huỳnh Thị Thuý Phương_854011546 GVHD: TS Phạm Thị Hà 19 Báo cáo thực tập Ngân hàng Thương mại Cổ phần Á Châu (3) Ngân hàng chuyển tiền lập thủ tục chuyển tiền qua ngân hàng đại lý (hoặc chi nhánh)ngân hàng trả tiền; (4) Ngân hàng trả tiền toán tiền cho người thụ hưởng 2.1.3.2: Quy trình nhờ thu kèm chứng từ: 1) Người xuất giao hàng cho người nhập không giao chứng từ hàng hoá; 2) Người xuất gửi hối phiếu chứng từ hàng hoá đến ngân hàng nhận uỷ thác để nhờ thu hộ tiền người nhập khẩu; 3) Ngân hàng nhận uỷ thác chuyển hối phiếu chứng từ sang ngân hàng đại lý để thông báo cho người nhập khẩu; 4) Ngân hàng đại lý chuyển hối phiếu chấp nhận đến người nhập yêu cầu trả tiền chấp nhận trả tiền; 5) Người nhập thông báo đồng ý hay từ chối trả tiền; 6) Ngân hàng đại lý trích tài khoản người nhập chuyển tiền sang cho ngân hàng nhận uỷ thác thu để ghi có cho người xuất thông báo việc từ chối trả tiền người nhập khẩu; 7) Ngân hàng nhận uỷ thác báo có thông báo việc từ chối trả tiền cho người xuất khẩu; 2.1.3.3: Các hình thức bảo lãnh: • Bảo lãnh dự thầu • Bảo lãnh thực hợp đồng • Bảo lãnh toán • Bảo lãnh bảo hành • Bảo lãnh vay vốn • Bảo lãnh hoàn toán • Bảo lãnh toán thuế • Thư tín dụng dự phòng • Thư bảo lãnh SV: Huỳnh Thị Thuý Phương_854011546 GVHD: TS Phạm Thị Hà 20 Báo cáo thực tập Ngân hàng Thương mại Cổ phần Á Châu • Các loại bảo lãnh khác 2.2 Kế hoạch kinh doanh: Mục tiêu ACB tiếp tục giữ vị hàng đầu khối NHTMCP suốt năm tiêu: tăng trưởng (phấn đấu cao lần so với tốc độ tăng trưởng bình quân ngành), số tài (duy trì mức an toàn cao, ROE cần đạt 25% đến 30%), chất lượng tài sản có, quản lý rủi ro theo thông lệ tốt nhất, tiêu tăng trưởng bền vững, hệ thống sản phẩm kênh phân phối đa dạng, chất lượng dịch vụ tốt ACB tiếp tục NHTMCP có quy mô tổng tài sản lớn khối NHTMCP dần rút ngắn khoảng cách NHTMNN Nếu NHTMNN tiếp tục tăng trưởng bình quân năm vừa qua ACB trì tốc độ tăng trưởng cao gấp 1,6 lần tốc độ tăng trưởng chung ngành (tốc độ tăng trưởng tổng tài sản ngành ngân hàng Việt Nam 2010-2015 dự kiến khoảng 22%), sau đến năm 2015 ACB đuổi kịp NHTMNN quy mô Tăng trưởng bền vững, mà trước hết nguồn vốn huy động, mục tiêu quan trọng vòng năm tới ACB Tăng trưởng ACB nắm bắt thị phần mục tiêu bao gồm dân cư, doanh nghiệp vừa nhỏ, thành phần kinh tế có tiềm thu nhập tăng trưởng cao ngày đóng vai trò quan trọng việc tăng trưởng kinh tế Dự kiến tới năm 2015 tổng tài sản ACB đạt 34,5 tỷ USD (với tỷ giá bình quân năm 2015 dự kiến 4.887) Tổng tài sản ACB đòi hỏi nguồn vốn tối thiểu (để đảm bảo hệ số an toàn vốn CAR = 8%) đối ứng vào khoảng 38.400 tỷ đồng (trên 1,5 tỷ USD), tỷ lệ cấu cho vay ACB Quy mô tương đương quy mô ngân hàng khu vực giúp ACB có đủ lực cạnh tranh sau ngành tài ngân hàng Việt Nam hoàn toàn mở cửa 2.3: Các hoạt động tài chính, nhân sự, marketing: Hiện ACB có chi nhánh khắp tỉnh thành nước, ACB tích cự phát triển kênh phân phối thị trường mục tiêu Bên cạnh đó, ACB ý quan tâm mở rộng phạm vi hoạt động thị trường giới Điều có tạo thuận lợi cho ngân hàng ACB phát triển dịch vụ toán quốc tế nói riêng đưa hình SV: Huỳnh Thị Thuý Phương_854011546 GVHD: TS Phạm Thị Hà 21 Báo cáo thực tập Ngân hàng Thương mại Cổ phần Á Châu ảnh Ngân hàng với bạn bè giới Trong thời gian tới , điều kiện cho phép, ACB mở văn phòng đại diện Hoa Kì, bước tiến dài giúp ACB khẳng định vị trí Ngoài ra, ACB xây dựng mối quan hệ với định chế tài khác tổ chức thẻ quốc tế (Visa, Master Card), công ty bảo hiểm (Prudential, AIA, Bảo Việt, Bảo Long), chuyển tiền Western Union, ngân hàng bạn (Banknet), đại lý chấp nhận thẻ, đại lý chi trả kiều hối, v.v… Các mối quan hệ giúp phát triển mạng lưới hoạt động ACB, giúp cho dịch vụ ACB trở nên linh hoạt dễ sử dụng Đặc biệt, lĩnh vực toán quốc tế kết hợp với tổ chức thẻ quốc tế, công ty bảo hiểm tạo nhiều thuận lợi cho ACB phát triển dịch vụ mình, đưa dịch vụ toán quốc tế đến gần người sử dụng tính tiện dụng dịch vụ Ngoài ra, điểm đáng ý ACB , ACB có đối tác chiến lược Ngân hàng Standard Chartered, ngân hàng tiếng sản phẩm ngân hàng bán lẻ ACB nỗ lực tham khảo kinh nghiệm, kỹ chuyên môn công nghệ đối tác để nâng cao lực cạnh tranh cho trình hội nhập 2.4: Đánh giá ưu nhược điểm dịch vụ toán quốc tế: 2.3.1: Ưu điểm: Công tác dịch vụ tốt Thời gian thực dịch vụ nhanh chóng, xác ACB cam kết cung cấp cho khách hàng dịch vụ toán quốc tế nhanh chóng xác tất hoạt động liên quan đến toán quốc tế Có nhiều dịch vụ phong phú, đa dạng cho khách hàng Hiện tại, ACB cung cấp cho khách hàng nhiều tiện ích cho toán quốc tế Tuy nhiên, ACB không dừng lại đó, Ngân hàng đường mở rộng hoạt động, kết nối với Ngân hàng, định chế tài khác nhằm nâng cao hơn, mở rộng chất lượng dịch vụ Có hệ thống chi nhánh liên kết rộng rãi, tạo điều kiện cho khách hàng dễ dàng sử dụng dịch vụ Đó kết trình dài từ phát triển đến 2.3.2: Nhược điểm: SV: Huỳnh Thị Thuý Phương_854011546 GVHD: TS Phạm Thị Hà 22 Báo cáo thực tập Ngân hàng Thương mại Cổ phần Á Châu Rủi ro vận hành hệ thống kênh phân phối (KPP) gia tăng, đặc biệt công tác giao dịch Hệ thống KPP tồn 9/230 đơn vị hoạt động năm chưa hòa vốn Trong năm, đơn vị thay lãnh đạo, đơn vị tiến hành thay Ý thức nâng cao chất lượng dịch vụ nhân viên chưa cao, hệ thống đánh giá chất lượng hoạt động, dịch vụ Ngân hàng nhiều hạn chế, chưa hữu hiệu để khen thưởng kỷ luật kịp thời Công tác quản lý rủi ro tuân thủ chưa đáp ứng kịp thời với biến động nhanh, mạnh tỷ giá, giá vàng Ý thức nâng cao chất lượng dịch vụ nhân viên chưa cao, hệ thống đánh giá chất lượng hoạt động, dịch vụ Ngân hàng nhiều hạn chế, chưa hữu hiệu để khen thưởng kỷ luật kịp thời Nguồn nhân lực chưa đáp ứng kịp thời yêu cầu kinh doanh Rủi ro người, rủi ro đạo đức mà ACB phải đối mặt tăng Bên cạnh đó, năm tới dịch vụ toán quốc tế ACB gặp phải số khó khăn như: Kinh tế giới năm 2012 dự báo có nhiều khó khăn, có nhiều yếu tố tác động xấu đến đà phục hồi chí kinh tế giới rơi vào đợt suy thoái Riêng Châu Á tiếp tục điểm sáng tranh kinh tế toàn cầu có khả hồi phục tốt khu vực khác Giao dịch ngoại thương toàn cầu dự báo bị ảnh hưởng xấu Nguồn vốn từ bên đổ vào Việt Nam không nhiều tổng nguồn vốn đầu tư toàn giới giảm mạnh khả cạnh tranh Việt Nam bị suy giảm so với số nước khu vực CHƯƠNG 3: DỰ KIẾN CHUYÊN ĐỀ TỐT NGHIỆP: Lý chọn đề tài: Trong giai đoạn hoạt động XNK ngày phát triển, bên cạnh đó, đình trệ nhẹ kinh tế nước khiến cho hoạt động XNK trở thành hoạt động quan trọng công ty Chính thế, ngân hàng cần phải nắm bắt yêu cầu đó, nâng cao chất lượng dịch vụ toán quốc tế để phục vụ cho hoạt động XNK SV: Huỳnh Thị Thuý Phương_854011546 GVHD: TS Phạm Thị Hà 23 Báo cáo thực tập Ngân hàng Thương mại Cổ phần Á Châu Hiện nay, ngân hàng xếp hàng đầu lĩnh vực XNK Sacombank, ACB đà phát triển dịch vụ Giải thưởng xuất sắc tỷ lệ điện chuẩn toán thương mại quốc tế - khu vực châu Á bước tiến cho ACB Tuy nhiên, đề cập, năm 2012 có khó khăn định cho hoạt động dịch vụ toán quốc tế ACB Tuy nhiên, với tâm sẵn có thành đạt vừa qua nghĩ ACB không ngừng hoàn thiện để đạt thành công cao Dựa vào cố gắng ACB đề xuất lựa chọn đề tài ““Các giải pháp nhằm cải thiện dịch vụ toán quốc tế ngân hàng ACB” SV: Huỳnh Thị Thuý Phương_854011546 GVHD: TS Phạm Thị Hà 24 Báo cáo thực tập Ngân hàng Thương mại Cổ phần Á Châu KẾT LUẬN: Ngân hàng Á Châu ngân hàng bán lẻ có uy tín Việt Nam Trong suốt trình từ thành lập đến ACB có bước phát triển mạnh mẽ Trong nhiều lĩnh vực, ACB trở thành nhân vật tiên phong dẫn đầu phát triển dịch vụ Trong suốt trình thành lập hoạt động ACB mở rộng số lượng chi nhánh cách đáng kể Không có vậy, ACB mong muốn kết nối với Ngân hàng, tổ chức khác nhằm nâng cao chất lượng phục vụ Ngân hàng ACB có bước định hướng cho phát triển Những mục tiêu tương lai ACB nhằm giúp cho việc nâng cao chất lượng phục vụ, giữ khách hàng lại với Ngân hàng Và ACB đạt thành công định thông qua bảng báo cáo kết hoạt động kinh doanh năm Trong số lĩnh vực ACB có bước tiến mạnh mẽ Giải thưởng xuất sắc lĩnh vực toán quốc tế minh chứng Tuy nhiên, bên cạnh thành tựu đạt ACB Ngân hàng khác gặp phải khó khăn đến từ kinh tế Chính điều khiến cho hoạt động ACB nói chung hoạt động dịch vụ toán quốc tế nói riêng chưa đạt tới mức thành công cao Vì vậy, bên cạnh việc tiếp tục phát huy thành tựu đạt ACB cần có giải pháp nhằm khắc phục điểm chưa hoàn thiện nhằm mở rộng, nâng cao chất lượng phục vụ nói chung dịch vụ toán quốc tế nói riêng SV: Huỳnh Thị Thuý Phương_854011546 GVHD: TS Phạm Thị Hà 25 Báo cáo thực tập Ngân hàng Thương mại Cổ phần Á Châu TÀI LIỆU THAM KHẢO Bảng cáo bạch năm 2011 ngân hàng Á Châu Báo cáo thường niên ngân hàng Á Châu Báo cáo tài năm 2009, 2010, 2011 ngân hàng Á Châu Website: www.acb.com.vn Báo cáo cho cổ đông năm 2011 ngân hàng Á Châu Website: www.atheenah.com Sách “Quản Trị kinh Doanh Quốc Tế”, Thạc sĩ Hà Minh Tiếp (Chủ biên), NXB: Văn Hoá Nghệ Thuật SV: Huỳnh Thị Thuý Phương_854011546 GVHD: TS Phạm Thị Hà 26 [...]... Phương_854011546 GVHD: TS Phạm Thị Hà 25 Báo cáo thực tập tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Á Châu TÀI LIỆU THAM KHẢO 1 Bảng cáo bạch năm 2011 ngân hàng Á Châu 2 Báo cáo thường niên ngân hàng Á Châu 3 Báo cáo tài chính năm 2009, 2010, 2011 của ngân hàng Á Châu 4 Website: www.acb.com.vn 5 Báo cáo cho cổ đông năm 2011 của ngân hàng Á Châu 6 Website: www.atheenah.com 7 Sách “Quản Trị kinh Doanh Quốc Tế”, Thạc... Hà 11 Báo cáo thực tập tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Á Châu - Ngân hàng được phép bảo lãnh vay, bảo lãnh thanh toán, bảo lãnh thực hiện hợp đồng, bảo lãnh dự thầu và các hình thức bảo lãnh ngân hàng khác cho các tổ chức tín dụng, cá nhân theo quy định - Thực hiện thanh toán quốc tế, bảo lãnh vay, bảo lãnh thanh toán và các hình thức bảo lãnh ngân hàng khác mà người nhận bảo lãnh là tổ chức, cá nhân... GVHD: TS Phạm Thị Hà 14 Báo cáo thực tập tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Á Châu Tổng giám đốc: là người chịu trách nhiệm trước HĐQT, trước pháp luật về hoạt động hàng ngày của Ngân hàng Giúp việc cho Tổng giám đốc là các Phó Tổng giám đốc, các Giám đốc khối, Giám đốc tài chính, Kế toán trưởng và bộ máy chuyên môn nghiệp vụ 1.4: Cơ sở vật chất kỹ thuật: Cơ sở chính của ACB đặt tại Nguyễn Thị Minh Khai,... Hà 12 Báo cáo thực tập tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Á Châu - Làm dịch vụ thanh toán giữa các khách hàng; - Kinh doanh ngoại tệ, vàng bạc; thanh toán quốc tế, - Bao thanh toán, môi giới và tư vấn đầu tư chứng khoán; - Lưu ký, tư vấn tài chính doanh nghiệp và bảo lãnh phát hành; - Cung cấp các dịch vụ về đầu tư, quản lý nợ và khai thác tài sản, cho thuê tài chính và các dịch vụ ngân hàng khác Mục... Báo cáo thực tập tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Á Châu (3) Ngân hàng chuyển tiền lập thủ tục chuyển tiền qua ngân hàng đại lý (hoặc chi nhánh )ngân hàng trả tiền; (4) Ngân hàng trả tiền thanh toán tiền cho người thụ hưởng 2.1.3.2: Quy trình nhờ thu kèm chứng từ: 1) Người xuất khẩu giao hàng cho người nhập khẩu nhưng không giao bộ chứng từ hàng hoá; 2) Người xuất khẩu gửi hối phiếu và bộ chứng từ hàng. .. kiểm tra và kiểm toán nội bộ của Ngân hàng; thẩm định báo cáo tài chính hàng năm; báo cáo cho ĐHĐCĐ tính chính xác, trung thực, hợp pháp về báo cáo tài chính của Ngân hàng Các Hội đồng: Do HĐQT thành lập, làm tham mưu cho HĐQT trong việc quản trị ngân hàng, thực hiện chiến lược, kế hoạch kinh doanh; đảm bảo sự phát triển hiệu quả, an toàn và đúng mục tiêu đã đề ra Hiện nay, Ngân hàng có bốn Hội đồng,... tôi đề xuất lựa chọn đề tài ““Các giải pháp nhằm cải thiện dịch vụ thanh toán quốc tế của ngân hàng ACB” SV: Huỳnh Thị Thuý Phương_854011546 GVHD: TS Phạm Thị Hà 24 Báo cáo thực tập tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Á Châu KẾT LUẬN: Ngân hàng Á Châu là một ngân hàng bán lẻ có uy tín tại Việt Nam Trong suốt quá trình từ khi thành lập đến nay ACB đã có những bước phát triển mạnh mẽ Trong nhiều lĩnh vực,... thanh toán và ngân quỹ: - Ngân hàng sẽ đảm nhiệm thực hiện các dịch vụ thanh toán và ngân quỹ: Cung ứng các phương tiện thanh toán; Thực hiện các dịch vụ thanh toán trong nước; Thực hiện dịch vụ thu hộ, chi hộ; Dịch vụ thanh toán khác; Dịch vụ thanh toán quốc tế; Thu và phát tiền mặt cho khách hàng - Tổ chức hệ thống thanh toán nội bộ, tham gia hệ thống liên ngân hàng, hệ thống thanh toán quốc tế * Các... của Ngân hàng, trừ những vấn đề thuộc thẩm quyền của ĐHĐCĐ HĐQT giữ vai trò định SV: Huỳnh Thị Thuý Phương_854011546 GVHD: TS Phạm Thị Hà 13 Báo cáo thực tập tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Á Châu hướng chiến lược, kế hoạch hoạt động hàng năm; chỉ đạo và giám sát hoạt động của Ngân hàng thông qua Ban điều hành và các Hội đồng Ban điều hành: gồm có Tổng giám đốc điều hành chung và 9 Phó tổng giám đốc... tái chiết khấu, cầm cố thương phiếu và các giấy tờ có giá ngắn hạn khác: - Ngân hàng được cấp tín dụng dưới hình thức chiết khấu thương phiếu và các giấy tờ có giá ngắn hạn khác theo quy định - Tái chiết khấu, cầm cố thương phiếu, giấy tờ có giá ngắn hạn khác đối với các tổ chức tín dụng khác - Được ngân hàng Nhà nứơc chiết khấu và cho vay trên cơ sở có thương phiếu hoặc giấy tờ có giá ngắn hạn khác ... trình tìm hiểu tình hình thực tế dịch vụ toán quốc tế Ngân hàng Thương mại cổ phần Á Châu với thuận lợi khó khăn có thực trạng kinh tế viết báo cáo dịch vụ toán quốc tế ngân hàng thương mại cổ phần... Báo cáo thực tập Ngân hàng Thương mại Cổ phần Á Châu LN Trước Thuế 687 2.127 2.561 2.838 3.102 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI ACB: 2.1: Cơ cấu tổ chức dịch vụ toán quốc tế: 2.1.1:... thiện dịch vụ toán quốc tế ngân hàng ACB” SV: Huỳnh Thị Thuý Phương_854011546 GVHD: TS Phạm Thị Hà 24 Báo cáo thực tập Ngân hàng Thương mại Cổ phần Á Châu KẾT LUẬN: Ngân hàng Á Châu ngân hàng bán