HUTECH 2015 ĐỒ ÁN NGHIỆP VỤ NGÂN HÀNG 1: BÁO CÁO KIẾN TẬP TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU – CHI NHÁNH SA ĐÉC

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC CÔNG NGHỆ TP HCM KHOA KẾ TOÁN – TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG ĐỒ ÁN NGHIỆP VỤ NGÂN HÀNG BÁO CÁO KIẾN TẬP TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU – CHI NHÁNH SA ĐÉC Ngành: Tài chính - Ngân hàng Chuyên ngành: Tài chính ngân hàng Giảng viên hướng dẫn: PGS.TS PHAN ĐÌNH NGUYÊN Sinh viên thực : Trần Mộng Nghi Võ Ngọc Tường Vi 1211190669 1211191238 TP Hồ Chí Minh, 2015 12DTNH03 12DTNH03 LỜI CAM ĐOAN Chúng xin cam đoan đồ án này là chúng thực hiện, các số liệu, tài liệu tham khảo có trích dẫn rõ ràng Các thơng tin, tài liệu trích dẫn đồ án ghi rõ nguồn gốc kết trình bày thu thập trình làm trung thực Chúng hoàn toàn chịu trách nhiệm về tính xác thực và nguyên bản của đồ án TP.HCM, ngày … tháng … năm 2015 (SV ký và ghi rõ họ tên) LỜI CẢM ƠN Với lòng biết ơn sâu sắc, chúng xin chân thành cảm ơn PGS.TS Phan Đình Nguyên, người đã tận tình hướng dẫn, giúp đỡ chúng hoàn thành đồ án này Bên cạnh đó, chúng xin chân thành cảm ơn các thầy cô giáo khoa Kế Toán – Tài Chính – Ngân Hàng trường Đại Học Công Nghệ TP.HCM đã giảng dạy và trang bị cho chúng kiến thức bản học tập để hoàn thành đồ án này Do trình độ hạn chế nên quá trình làm đồ án khó tránh khỏi những thiếu sót, chúng rất mong sự chỉ bảo thêm của thầy cô để hoàn thành và đạt kết quả tốt Chúng xin chân thành cảm ơn TP.HCM, ngày … tháng … năm 2015 (SV ký và ghi rõ họ tên) NHẬN XÉT CỦA GIẢNG VIÊN HƯỚNG DẪN Họ tên sinh viên : (1) Trần Mộng Nghi (2) Võ Ngọc Tường Vi MSSV: 1211190669 MSSV: 1211191238 Khoá: 2012-2016 Thời gian kiến tập : 02/03/2015 – 05/04/2015 ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… TP.HCM, ngày … tháng … năm 2015 (Ký và ghi rõ họ tên) DANH MỤC CÁC BIỂU ĐỒ, ĐỒ THỊ, SƠ ĐỒ, HÌNH ẢNH Sơ đồ 1.1 Cơ cấu tổ chức Ngân hàng ACB – PGD Sa Đéc MỤC LỤC MỞ ĐẦU CHƯƠNG GIỚI THIỆU KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU – ACB 1.1 Thông tin chung Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu – ACB 1.2 Tình hình hoạt động kinh doanh ngân hàng ACB 1.3 Giới thiệu phòng giao dịch Sa Đéc 1.3.1 Cơ cấu tổ chức 1.3.2 Chức nhiệm vụ phòng ban CHƯƠNG BÀI HỌC KINH NGHIỆM SAU ĐỢT KIẾN TẬP KẾT LUẬN 10 MỞ ĐẦU Khi kiến tập, tơi xác định cho mục tiêu sau:  Làm quen hòa nhập với môi trường làm việc thực tế  Ứng dụng lý thuyết học trường vào môi trường làm việc thực tế  Hồn thành tốt cơng việc giao  Nâng cao kỹ giao tiếp  Tự tin vào thân Với chuyên ngành Tài – Ngân hàng, tơi xin vào kiến tập vị trí nhân viên phịng Khách Hàng Doanh Nghiệp Ngân hàng Á Châu – Chi nhánh Sa Đéc Qua đợt kiến tập này, tơi hồn thành phần mục tiêu đề Tuy chưa hồn thiện giúp tơi nhận thức cơng việc nhân viên phịng Khách Hàng Doanh Nghiệp có kinh nghiệp giao tiếp, ứng xử, tác phong làm việc tập thể CHƯƠNG GIỚI THIỆU KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU - ACB 1.1 Thông tin chung Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu - ACB - Tên giao dịch  Tên đầy đủ tiếng Việt: Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu  Tên viết tắt tiếng Việt: Ngân hàng Á Châu  Tên đầy đủ tiếng Anh: Asia Commercial Joint Stock Bank  Tên viết tắt tiếng Anh: ACB - Giấy chứng nhận đăng ký doanh nghiệp số: 0301452948 - Đăng ký lần đầu: 19/05/1993 - Đăng ký thay đổi lần thứ 29: 03/09/2014 - Vốn điều lệ: 9.376.965.060.000 đồng (Bằng chữ: Chín nghìn ba trăm bảy mươi sáu tỷ chín trăm sáu mươi lăm triệu khơng trăm sáu mươi nghìn đồng.) - Mã cổ phiếu: ACB - Thông tin liên lạc:  Địa chỉ: 442 Nguyễn Thị Minh Khai, Phường 05, Quận 3, Tp Hồ Chí Minh  Số điện thoại: (84.8) 3929 0999  Số fax: (84.8) 3839 9885  Website: www.acb.com.vn  SWIFT code: ASCBVNVX  Ngành nghề kinh doanh - Huy động vốn ngắn hạn, trung hạn dài hạn hình thức tiền gửi có kỳ hạn, khơng kỳ hạn, tiếp nhận vốn ủy thác đầu tư phát triển tổ chức nước, vay vốn tổ chức tín dụng khác - Cho vay ngắn hạn, trung hạn dài hạn; - Chiết khấu thương phiếu, trái phiếu giấy tờ có giá; - Hùn vốn liên doanh theo luật định; - Dịch vụ toán khách hàng, thực kinh doanh ngoại tệ, vàng bạc toán quốc tế, huy động loại vốn từ nước dịch vụ ngân hàng khác quan hệ với nước Ngân hàng Nhà nước cho phép; - Hoạt động bao toán; đại lý bảo hiểm; Mua bán trái phiếu; hoạt động ủy thác nhận ủy thác trước “đại lý bảo hiểm” - Cung cấp dịch vụ cho th tài - Kinh doanh chứng khốn - Mơi giới tư vấn đầu tư chứng khoán - Lưu ký, tư vấn tài doanh nghiệp bảo lãnh phát hành - Các dịch vụ quản lý quỹ đầu tư khai thác tài sản, cung cấp dịch vụ ngân hàng khác  Mạng lưới kênh phân phối Đến 31/12/2014, ACB có 346 chi nhánh phòng giao dịch hoạt động 47 tỉnh thành nước Tính theo số lượng chi nhánh phịng giao dịch tỷ trọng đóng góp khu vực vào tổng lợi nhuận Ngân hàng, Thành phố Hồ Chí Minh, miền Đơng Nam vùng đồng Sông Hồng thị trường trọng yếu Ngân hàng 1.2 Tình hình hoạt động kinh doanh ngân hàng ACB  Giai đoạn 1993 – 1995 Đây giai đoạn hình thành ACB Những người sáng lập ACB có lực tài chính, học thức kinh nghiệm thương trường, chia sẻ nguyên tắc kinh doanh “quản lý phát triển doanh nghiệp an toàn hiệu quả.” Giai đoạn này, xuất phát từ vị cạnh tranh, ACB hướng khách hàng cá nhân doanh nghiệp nhỏ vừa khu vực tư nhân, với quan điểm thận trọng việc cấp tín dụng cung ứng sản phẩm dịch vụ mà thị trường chưa có  Giai đoạn 1996 – 2000 ACB ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam phát hành thẻ tín dụng quốc tế MasterCard Visa với tài trợ IFC (một công ty World Bank) Năm 1997, ACB bắt đầu tiếp cận nghiệp vụ ngân hàng đại thơng qua chương trình đào tạo toàn diện kéo dài hai năm, giảng viên nước ngồi thực hiện; từ ACB nắm bắt cách hệ thống nguyên tắc vận hành ngân hàng đại, chuẩn mực thông lệ quản lý rủi ro, đặc biệt lĩnh vực ngân hàng bán lẻ Năm 1999, ACB khởi động chương trình đại hóa cơng nghệ thơng tin ngân hàng; cuối năm 2001, ACB thức vận hành hệ ngân hàng lõi TCBS (The Complete Banking Solution: Giải pháp ngân hàng toàn diện), chuyển từ mạng cục sang mạng diện rộng Năm 2000, ACB thực tái cấu trúc hoạt động Hội sở theo định hướng kinh doanh hỗ trợ Tháng 6/2000, thị trường chứng khốn Việt Nam hình thành, ACB thành lập Cơng ty TNHH Chứng khốn ACB (ACBS), bắt đầu chiến lược đa dạng hóa hoạt động  Giai đoạn 2001 – 2005 Năm 2003, ACB xây dựng hệ thống quản lý chất lượng theo tiêu chuẩn ISO 9001:2000 lĩnh vực (i) huy động vốn, (ii) cho vay ngắn hạn trung dài hạn, (iii) toán quốc tế (iv) cung ứng nguồn lực Hội sở Năm 2004, Công ty Quản lý nợ Khai thác tài sản Ngân hàng Á Châu (ACBA) thành lập Năm 2005, ACB Ngân hàng Standard Charterd (SCB) ký kết thỏa thuận hỗ trợ kỹ thuật toàn diện; SCB trở thành cổ đông chiến lược ACB ACB triển khai giai đoạn hai chương trình đại hố cơng nghệ ngân hàng, bao gồm cấu phần (i) nâng cấp máy chủ, (ii) thay phần mềm xử lý giao dịch thẻ ngân hàng phần mềm có khả tích hợp với cơng nghệ lõi có, (iii) lắp đặt hệ thống máy ATM  Giai đoạn 2006 – 2010 ACB niêm yết Trung tâm Giao dịch Chứng khoán Hà Nội vào tháng 10/2006 Trong năm 2007, ACB tiếp tục chiến lược đa dạng hóa hoạt động, thành lập Cơng ty Cho thuê tài ACB (ACBL); tăng cường hợp tác với đối tác Công ty Open Solutions (OSI), Microsoft, Ngân hàng Standard Chartered; năm 2008, với Tổ chức American Express Tổ chức JCB Năm 2009, ACB hồn thành chương trình tái cấu trúc nguồn nhân lực Năm 2010, ACB xây dựng Trung tâm liệu dự phòng đạt chuẩn đặt tỉnh Đồng Nai Trong giai đoạn này, ACB đẩy nhanh việc mở rộng mạng lưới hoạt động, thành lập đưa vào hoạt động 223 chi nhánh phòng giao dịch; ACB Nhà nước Việt Nam tặng hai huân chương lao động 10 nhiều tạp chí tài có uy tín khu vực giới bình chọn ngân hàng tốt Việt Nam  Năm 2011 Định hướng Chiến lược phát triển ACB giai đoạn 2011- 2015 tầm nhìn 2020” ban hành vào đầu năm Trong nhấn mạnh đến chương trình chuyển đổi hệ thống quản trị điều hành phù hợp với quy định pháp luật Việt Nam hướng đến áp dụng thông lệ quốc tế tốt Cuối năm, ACB khánh thành Trung tâm Dữ liệu dạng mô-đun (enterprise module data center) Tp Hồ Chí Minh Trong năm, ACB đưa vào hoạt động thêm 45 chi nhánh phòng giao dịch  Năm 2012 Sự cố tháng 8/2012 tác động đáng kể đến nhiều mặt hoạt động ACB, đặc biệt huy động kinh doanh vàng Tuy nhiên ACB ứng phó tốt cố; nhanh chóng khơi phục tồn số dư huy động tiết kiệm VND thời gian tháng sau ACB lành mạnh hóa cấu bảng tổng kết tài sản thông qua việc xử lý tồn đọng liên quan đến hoạt động kinh doanh vàng theo chủ trương Ngân hàng Nhà nước ACB thực thi liệt việc cắt giảm chi phí tháng cuối năm; bước đầu hồn chỉnh khn khổ quản lý rủi ro mặt quy trình sách; thành lập 16 chi nhánh phòng giao dịch  Năm 2013 Tuy kết hoạt động không kỳ vọng ACB có mức độ tăng trưởng khả quan huy động cho vay VND Nợ xấu kiểm soát mức 3% sau biện pháp mạnh thu hồi nợ, xử lý rủi ro tín dụng bán nợ cho Công ty Quản lý tài sản tổ chức tín dụng Việt Nam (VAMC) ACB kéo giảm hệ số chi phí/thu nhập xuống khoảng 66%, giảm 7% so với năm 2012 Về nhân sự, quy mô tinh giản, việc thay bổ sung cấp quản lý thực thường xuyên Mạng lưới kênh phân phối xếp lại theo quy định Ngân hàng Nhà nước Tình hình hoạt động ba năm từ 2011 đến 2013 đánh giá lại Chiến lược phát triển ACB điều chỉnh cho giai đoạn 2014 – 2018  Năm 2014 11 Năm 2014 ACB nâng cấp hệ nghiệp vụ ngân hàng lõi (core banking) từ TCBS lên DNA, thay hệ cũ sử dụng 14 năm Hoàn tất việc thay đổi logo, bảng hiệu mặt tiền trụ sở cho toàn chi nhánh phòng giao dịch ATM theo nhận diện thương hiệu (cơng bố ngày 05/01/2015) Hồn tất việc xây dựng khung quản lý rủi ro nhằm đáp ứng đầy đủ quy định tỷ lệ đảm bảo an tồn Quy mơ hiệu hoạt động kinh doanh kênh phân phối nâng cao 1.3 Giới thiệu phòng giao dịch Sa Đéc - Địa chỉ: 251 Nguyễn Sinh Sắc, P.2, Thị xã Sa Đéc, Đồng Tháp - Số điện thoại: 067 365 3653 - Số Fax: 067 377 5222 1.3.1 Cơ cấu tổ chức Sơ đồ 1.1 Cơ cấu tổ chức Ngân hàng ACB – PGD Sa Đéc 1.3.2 Chức nhiệm vụ phòng ban  Phòng khách hàng 1: chịu trách nhiệm tìm kiếm, trì phát triển quan hệ hợp tác với khách hàng doanh nghiệp (trừ khách hang doanh nghiệp vừa nhỏ, khách hàng cá 12 nhân) Trực tiếp đề xuất, giới hạn tín dụng đề xuất theo dõi quản lý tình hình tín dụng, phân loại rà soát hoạt động khách hàng, theo dõi phát rủi ro  Phòng khách hàng 2: chịu trách nhiệm với khách hàng doanh nghiệp vừa nhỏ, khách hàng cá nhân Phịng KH2 có nhiệm vụ tìm kiếm, trì phát triển quan hệ hợp tác với khách hàng bán sản phẩm ngân hàng Trực tiếp đề xuất, giới hạn tín dụng đề xuất theo dõi quản lý tình hình tín dụng, phân loại rà soát hoạt động khách hàng, theo dõi phát rủi ro  Phòng Dịch vụ khách hàng cá nhân: đầu mối tham mưu đề xuất, xây dựng chương trình cơng tác Trực tiếp quản lý tài khoản giao dịch với khách hàng (khách hàng cá nhân), thực cơng tác phịng chóng rửa tiền giao dịch phát sinh theo quy định Nhà Nước ACB Phịng có chức kiểm tra tính pháp lý, đầy đủ, đắn chứng từ giao dịch, thực cácquy trình nghiệp vụ bảo mật hoạt động giao dịch với khách hàng  Phòng Tổ chức nhân sự: Thực chức quản trị hành chính, tổ chức máy hành nhân cho tồn chi nhánh  Phịng Tài kế tốn: quản lý thực cơng tác hạch tốn kế tốn chi tiết, kế tốn tổng hợp Thực cơng tác hậu kiểm tra hoạt động tài kế tốn, thực nhiệm vụ quản lý, giám sát tài  Phịng Quản lý dịch vụ kho quỹ: có nhiệm vụ trực tiếp thực nghiệp vụ quản lý kho xuất/nhập quỹ, quản lý kho tiền quỹ nghiệp vụ (tiền mặt, hồ sơ tài sản chấp, cầm cố, chứng từ có giá…) Đề xuất, tham mưu biện pháp, điều kiện bảo đảm an toàn kho an ninh tiền tệ Ngồi ra, phịng cịn nhiệm vụ theo dõi, tổng hợp, lập báo cáo tiền tệ, an tồn kho quỹ theo quy định  Phịng Dịch vụ khách hàng doanh nghiệp: có nhiệm vụ trực tiếp bán sản phẩm/dịch vụ quầy, giao dịch với khách hàng (khách hàng doanh nghiệp) thực tác nghiệp theo quy định, quản lý tài khoản, nhập thông tin khách hàng hạch toán kế toán giao dịch với khách hàng  Phòng Kế hoạch tổng hợp: thu thập thong tin phục vụ công tác kế hoạch tổng hợp Tham mưu, xây dựng kế hoạch phát triển kế hoạch kinh doanh Tổ chức triển khai theo dõi thực kế hoạch kinh doanh 13  Phòng Quản trị tín dụng: trực tiếp thực tác nghiệp quản trị cho vay, bảo lãnh khách hàng theo quy định ACB Thực tính tốn trích lập dự phịng rủi rotheo kết phân loại nợ phòng quan hệ khách hàng  Phòng quản lý rủi ro: tham gia đề xuất sách, biện pháp phát triển nâng cao chất lượng tín dụng Quản lý, giám sát, phân tích, đánh giá rủi ro tiềm ẩn danh mục tín dụng vào việc quản lý danh mục đầu mối phê duyệt nghiên cứu, đề xuất phê duyệt hạn mức, đề xuất kế hoạch giảm nợ xấu, giám sát việc phân loại nợ trích lập dự phịng rủi ro 14 CHƯƠNG – BÀI HỌC KINH NGHIỆM SAU ĐỢT KIẾN TẬP  Tự lập việc xin Ngân hàng để kiến tập  Cơng việc địi hỏi nhiều kỹ trình độ chun mơn cao, tính kiên trì, nhanh nhẹn, thao tác nhanh máy, nắm vững kỹ Tin học văn phòng Microsoft Word, Excel, cách viết mail,…  Tiếp xúc trực tiếp với chứng từ tín dụng Ngân hàng bao gồm: khế ước nhận nợ, tờ trình thẩm định khách hàng, giấy đề nghị giải ngân, thư bảo lãnh,…  Tiếp xúc với cơng việc văn phịng như: thao tác máy tính, máy in, máy fax, máy photocopy,…là cơng việc quan trọng cần thiết nhân viên Ngân hàng  Tiếp xúc với trình xin chữ ký đóng mộc, gửi thư cho khách hàng  Hịa đồng với mơi trường thực tế doanh nghiệp, tiếp xúc với phòng ban khác rèn luyện kỹ giao tiếp, nhận biết cấu tổ chức Ngân hàng, hiểu tính liên kết phận hoạt động kinh doanh 15 KẾT LUẬN Sau tháng kiến tập, tơi có dịp làm quen với môi trường làm việc thực sự: Đợt kiến tập giúp tự tin vào thân, thu thập nhiều kinh nghiệm hữu ích để làm việc tốt sau tốt nghiệp Đợt kiến tập mang lại cho nhiều kiến thức, kinh nghiệm thực tế ngồi điều mà tơi học trường Tơi cảm thấy hài lịng với làm bên cạnh tơi cần phải trau dồi cho thêm nhiều kiến thức Ngân hàng Đợt kiến tập khoảng thời gian quý báu, không giúp làm quen cơng việc mà cịn cho tơi điều kiện làm quen với người phòng Nghiên cứu thị trường Các anh chị hịa đồng, vui tính giúp đỡ sinh viên nhiều 16 ... VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU – ACB 1.1 Thông tin chung Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu – ACB 1.2 Tình hình hoạt động kinh doanh ngân hàng ACB 1.3 Giới thiệu phòng giao dịch Sa Đéc. .. thân Với chun ngành Tài – Ngân hàng, xin vào kiến tập vị trí nhân viên phịng Khách Hàng Doanh Nghiệp Ngân hàng Á Châu – Chi nhánh Sa Đéc Qua đợt kiến tập này, tơi hồn thành phần mục tiêu đề Tuy... Khách Hàng Doanh Nghiệp có kinh nghiệp giao tiếp, ứng xử, tác phong làm việc tập thể CHƯƠNG GIỚI THIỆU KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU - ACB 1.1 Thông tin chung Ngân hàng thương