Báo cáo thực tập tại Ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ thương Việt nam – Techcombank

I. GIỚI THIỆU VỂ LỊCH SỬ HÌNH THÀNH VÀ PHÁT TRIỂN NHTM CP KT VIỆT NAM - TECHCOMBANK 1.1. Sơ lược về lịch sử hình thành và phát triển Techcombank Ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ thương Việt nam – Techcom

I GIỚI THIỆU VỂ LỊCH SỬ HÌNH THÀNH VÀ PHÁT TRIỂNNHTM CP KT VIỆT NAM - TECHCOMBANK

1.1 Sơ lược về lịch sử hình thành và phát triển Techcombank

Ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ thương Việt nam – Techcombank,được thành lập vào ngày 27 tháng 09 năm 1993, là một trong những ngânhàng thương mại cổ phần đầu tiên của Việt Nam được thành lập trong bốicảnh đất nước đang chuyển sang nền kinh tế thị trường với số vốn điều lệ là20 tỷ đồng và trụ sở chính ban đầu được đặt tại số 24 Lý Thường Kiệt, HoànKiếm, Hà Nội.

Ngân hàng đã được Ngân hàng Nhà nước (NHNN) Việt Nam cấp Giấyphép Hoạt động số 0040/NH-GP có hiệu lực từ ngày 6 tháng 8 năm 1993trong thời hạn 20 năm Được sự chấp thuận của NHNN Việt Nam, thời hạnhoạt động của Ngân hàng đã được gia hạn lên 99 năm theo Quyết định củaNHNN số 330/QĐ- NH5 ngày 8 tháng 10 năm 1997.

Techcombank được thành lập để tiến hành các hoạt động ngân hàng baogồm nhận tiền gửi ngắn hạn, trung hạn và dài hạn từ các tổ chức cá nhân;cho vay ngắn hạn, trung hạn và dài hạn các tổ chức và cá nhân tuỳ theo tínhchất và khả năng nguồn vốn của Ngân hàng; thực hiện các nghiệp vụ kinhdoanh ngoại hối, chiết khấu thương phiếu, trái phiếu và các chứng từ có giá;cung cấp các dịch vụ cho khách hàng; và các dịch vụ ngân hàng khác khiđược NHNN cho phép.

Kể từ khi thành lập Techcombank đã trải qua nhiều mốc lịch sử quantrọng chứng minh sự lớn mạnh và ngày càng phát triển của mình Năm 1995,tăng vốn điều lệ lên 51,495 tỷ đồng, thành lập chi nhánh TechcombankThành phố Hồ Chí Minh, khởi đầu cho quá trình phát triển nhanh chóng của

Techcombank tại các đô thị lớn.Năm 1996, thành lập chi nhánhTechcombank Thăng Long cùng Phòng giao dịch Nguyễn Chí Thanh tại HàNội Thành lập phòng giao dịch Thắng Lợi trực thuộc Techcombank Thànhphố Hồ Chí Minh Tiếp tục tăng vốn điều lệ lên 70 tỷ đồng.Năm 1998, trụ sởchính được chuyển sang toà nhà Techcombank 15 Đào Duy Từ - Hà Nội.Thành lập chi nhánh Techcombank Đà Nẵng tại Đà Nẵng, mạng lưới giaodịch đã phủ khắp Bắc – Trung – Nam.

Năm 1999, Techcombank tăng vốn điều lệ lên 80,020 tỷ đồng và khai

trương Phòng giao dịch số 3 tại Phố Khâm Thiên – Hà Nội.

Năm 2000, thành lập Phòng giao dịch Thái Hà tại Hà Nội.

Năm 2001, tăng vốn điều lệ lên: 102,345 tỷ đồng Ký kết hợp đồng với

nhà cung cấp phần mềm hệ thống ngân hàng hàng đầu trên thế giới TenemosHolding NV, về việc triển khai hệ thống phần mềm Ngân hàng GLOBUScho toàn hệ thống Techcombank nhằm đáp ứng ngày càng tốt hơn nhu cầucủa khách hàng.

Năm 2002, là một năm có nhiều sự kiện đối với Techcombank: Thành

lập Chi nhánh Chương Dương và Chi nhánh Hoàn Kiếm tại Hà Nôi Thànhlập Chi nhánh Hải Phòng tại Hải Phòng Thành lập Chi nhánh Thanh Khê tạiĐà Nẵng Thành lập Chi nhánh Tân Bình tại Thành phố Hồ Chí Minh.Techcombank trở thành Ngân hàng Cổ phần có mạng lưới giao dịch rộngnhất tại thủ đô Hà Nội Mạng lưới bao gồm Hội sở chính và 8 Chi nhánhcùng 4 Phòng giao dịch tại các thành phố lớn trong cả nước Vốn điều lệtăng lên 104,435 tỷ đồng Chuẩn bị phát hành cổ phiếu mới để tăng vốn điềulệ Techcombank lên 202 tỷ đồng.

Năm 2003, Techcombank chính thức phát hành thẻ thanh toán

F@stAccess-Connect 24 (hợp tác với Vietcombank) vào ngày 05/12/2003.Triển khai thành công hệ thống phần mềm Globus trên toàn hệ thống vàongày 16/12/2003 Tiến hành xây dựng một biểu tượng mới cho ngân hàng.Đưa chi nhánh Techcombank Chợ lớn vào hoạt động Và ngày 31 tháng 12năm 2003, vốn điều lệ Techcombank đã tăng lên là 180 tỷ đồng.

Khai trương biểu tượng mới của Ngân hàng vào ngày 09/06/2004.

Trong năm 2004, Techcombank liên tục tăn vốn điều lệ: tăng vốn điều lệ lên

234 tỉ đồng vào 30/6/2004 Tăng vốn điều lệ lên 252,255 tỷ đồng vào ngày02/8/2004 Tăng vốn điều lệ lên 412 tỷ đồng vào ngày 26/11/2004 Ngày13/12/2004 Techcombank đã ký hợp đồng mua phần mềm chuyển mạch vàquản lý thẻ với Compass Plus

Năm 2005, Techcombank liên tục thành lập những chi nhánh, phòng

giao dịch mới tại các tỉnh thành phố lớn và tăng vốn điều lệ mở rộng phạmvi hoạt động Thành lập các chi nhánh cấp 1 tại: Lào Cai, Hưng Yên, VĩnhPhúc, Bắc Ninh, T.P Nha Trang (tỉnh Khánh Hoà), Vũng Tàu Đưa vào hoạtđộng các phòng giao dịch: Techcombank Phan Chu Trinh (Đà Nẵng),Techcombank Cầu Kiều (Lào Cai), Techcombank Nguyễn Tất Thành,Techcombank Quang Trung, Techcombank Trường Chinh (Hồ Chí Minh),Techcombank Cửa Nam, Techcombank Hàng Đậu, Techcombank Kim Liên(Hà Nội)

Ngày 21/07/2005, 28/09/2005, 28/10/2005: Tăng vốn điều lệ lên 453 tỷđồng, 498 tỷ đồng và 555 tỷ đồng Đến ngày 28/12/2005, vốn tự có củaTechcombank là 831,333 tỷ đồng, trong đó, vốn điều lệ là 617,660 tỷ đồng.

Ngày 29/09/2005: Khai trương phần mềm chuyển mạch và quản lý thẻcủa hãng Compass Plus Ngày 03/12/2005: Nâng cấp hệ thống phần mềmGlobus sang phiên bản mới nhất Tenemos T24 R5.

Bước sang năm 2006, Techcombank hứa hẹn một sự phát triển lớn

mạnh hơn, ngày 25 tháng 01 năm 2006, vốn điều lệ của Techcombank đãđược tăng lên là 830,895 tỷ đồng.

Techcombank là một trong những ngân hàng cổ phần lớn và đang pháttriển mạnh mẽ của Việt nam Techcombank có trụ sở chính tại Hà Nội, sauhơn 12 năm hoạt động từ ngày thành lập, Techcombank hiện có 50 điểmgiao dịch trải khắp các tỉnh thành lớn của Việt Nam và sẽ tiếp tục mở rộngtới 200 chi nhánh và điểm giao dịch vào năm 2010 Techcombank hịên cóvốn điều lệ là 830,895 tỉ đồng, tổng tài sản là trên 10.776 tỉ đồng và gần1000 nhân viên Tốc độ tăng trưởng về tổng tài sản và doanh thu hàng nămcủa Techcombank trong nhiều năm qua luôn đạt từ 30% trở lên Trong 3-5năm tới, Techcombank sẽ phấn đấu trở thành một trong những ngân hàng tưnhân lớn nhất Việt Nam với vốn điều lệ trên 100 triệu USD và quản lý mộttài sản hơn 1,5 tỷ USD.

Techcombank hiện đang phục vụ hơn 10,000 khách hàng doanh nghiệpvừa và nhỏ, chiếm khoảng 65% doanh số tín dụng và 90% doanh thu từ các

dịch vụ phi tín dụng của ngân hàng Với các doanh nghiệp vừa và nhỏ,Techcombank hiện đang cung cấp “siêu thị dịch vụ tài chính trọn gói” hỗ trợtối đa hoạt động kinh doanh trong nước cũng như nước ngoài bao gồm tàikhoản, tiền gửi, tín dụng, đầu tư dự án, tài trợ xuất nhập khẩu, quản lý nguồntiền, bao thanh toán, thuê mua, dịch vụ ngoại hối và quản trị rủi ro, cácchương trình cho vay ưu đãi và hỗ trợ xuất nhập khẩu theo các thỏa thuận kývới các tổ chức quốc tế

Với các doanh nghiệp nhà nước và tư nhân có quy mô lớn, hiện

chiếm khoảng 8% doanh số tín dụng và 8% doanh thu các dịch vụ phi tíndụng, Techcombank đang cung cấp một loạt các dịch vụ hỗ trợ hiện đại nhưquản lý ngân quỹ, thu xếp vốn đầu tư dự án, thanh toán quốc tế và các dịchvụ ngân hàng điện tử

Techcombank đang phục vụ gần, 100,000 khách hàng dân cư, chiếm

27% doanh số tín dụng của Techcombank Với khách hàng cá nhân,Techcombanh cung ứng trọn bộ các sản phẩm ngân hàng đáp ứng mọi nhucầu có thể phát sinh của khách hàng bao gồm các sản phẩm tài khoản, tiếtkiệm, tín dụng, thanh toán, thẻ, đầu tư, bảo lãnh, bảo quản tài sản trên nềntảng công nghệ hiện đại của hệ thống Globus, rất thuận tiện và có nhiều tiện

ích và giá trị gia tăng cho khách hàng, trong đó trụ cột là các nhóm sảnphẩm thẻ, tài trợ tiêu dùng và cho vay mua nhà trả góp.

Trên thị trường liên ngân hàng, Techcombank hiện là một trong những

ngân hàng năng động nhất trong giao dịch với các công ty lớn và tổ chức tàichính khác Techcombank hiện đang cung ứng các sản phẩm ngoại hối, giao

dịch vốn, chiết khấu chứng từ có giá, các công cụ phái sinh và quản trị rủi rocho rất nhiều khách hàng trong nước trên cơ sở hợp tác với các tổ chức quốctế và sàn giao dịch lớn trên thế giới

Techcombank hiện là một trong những ngân hàng đang áp dụng hệthống quản trị và kiểm soát rủi ro tiên tiến Hệ thống quản trị được xây

dựng trên các yếu tố nến tảng như hài hòa quyền lợi của các bên tham gia,sự tham gia tích cực của ban lãnh đạo, mô hình tổ chức hợp lý và kiểm soátlẫn nhau, hệ thống thông tin quản trị kịp thời và chính sách nhân sự tiên tiến.Hệ thống quản trị rủi ro được tổ chức ở nhiều cấp độ, bảo đảm tính độc lậpvà khách quan trong đánh giá Quy trình và các công cụ quản trị rủi ro bao

gồm các hình thức tiên tiến như chính sách và sổ tay tín dụng, hệ thốngthông tin theo dõi ngành, hệ thống đánh giá chấm điểm khách hàng, các hệthống cảnh báo và theo dõi sớm nợ xấu, hệ thống theo dõi thanh khoản vàbiến động lãi suất thị trường hàng ngày

Techcombank cũng là một trong những ngân hàng đi đầu về công nghệcủa Việt Nam với việc đã nối mạng trực tuyến toàn hệ thống với phần mềmGlobus của Temenos vào cuối năm 2003 Hệ thống quản lý chất lượng 9001:2000 đã được thiết lập và cấp chứng chỉ tại Hội sở ngân hàng vào tháng 9năm 2004 và hiện đang được triển khai tại các chi nhánh Bên cạnh đó, đểnâng cao chất lượng phục vụ khách hàng, nhiều đề án đào tạo nhân viên,quản trị quan hệ khách hàng, phát triển dịch vụ ngân hàng đầu tư và quản lýtài sản đang được nghiên cứu và triển khai trên toàn hệ thống

Nhìn về phía trước, để trở thành một trong những ngân hàng lớn vàđược ưa thích nhất Việt Nam Với sự tự tin, cam kết và lòng quyết tâm cao,Techcombank đang nghĩ và hành động hướng tới mục tiêu phát triển ngânhàng nhằm đem lại nhiều hơn nữa lợi ích cho khách hàng, giá trị cho cổ

đông: Techcombank đem lại “sự thân thiện đến tin cậy”.

1.2 Sơ lược về lịch sử hình thành và phát triển Techcombank chinhánh Thăng Long

Techcombank chi nhánh Thăng Long gọi tắt là Techcombank ThăngLong có địa chỉ tại 193 C3 phố Bà Triệu, quận Hai Bà Trưng, Hà Nội, đượcthành lập theo Quyết định số 00149/NH-GP ngày 24 tháng 4 năm 1996.Techcombank Thăng Long là chi nhánh được thành lập lâu đời nhất tại HàNội và là chi nhánh được thành lập thứ 2 trên toàn quốc sau chi nhánhTechcombank Thành phố Hồ Chí Minh.

Xứng đáng là chi nhánh được thành lập lâu đời nhất tại Hà Nội,Techcombank Thăng Long có mạng lưới khách hàng rộng lớn, bao gồmkhách hàng là doanh nghiệp nhà nước, doanh nghiệp tư nhân, khách hàng cánhân và các tổ chức khác Trong đó, theo đúng định hướng củaTechcombank là ngân hàng của các doanh nghiệp vừa và nhỏ - nhóm kháchhàng đang phát triển rất mạnh mẽ ở Việt Nam hiện nay, chiếm trên 60%doanh số tín dụng của Techcombank Thăng Long.

Được thành lập từ rất sớm, nên Techcombank Thăng Long cùng vớitoàn bộ mạng lưới chi nhánh, phòng giao dịch Techcombank đã trải quanhững khó khăn của những buổi ban đầu, và hiện nay đã xây dựng được độingũ nhân viên trẻ, năng động, làm việc hiệu quả, góp phần tạo nên sức mạnhvà thành công của toàn bộ hệ thống Techcombank ngày nay.

II GIỚI THIỆU VỀ CÁC SẢN PHẨM DỊCH VỤ CỦATECHCOMBANK

Techcombank luôn luôn thể hiện là một ngân hàng cổ phần trẻ, năngđộng, với tầm nhìn hướng tới tương lai Techcombank hiện đang cung cấpmột loạt các sản phẩm dịch vụ ngân hàng phong phú, đa dạng và hiện đại.

2.1 Các sản phẩm dịch vụ ngân hàng bán lẻ

Với phương châm “Chăm lo để bạn thành công” Techcombank cungứng với khách hàng đa dạng các sản phẩm dịch vụ ngân hàng cá nhân vớinhiểu tiện ích trên nền tảng công nghệ cao, nhiều sản phẩm lần đầu tiênđược ứng dụng tại Việt Nam.

2.1.1 Dịch vụ tài khoản

Với hệ thống nối mạng trực tuyến tất cả các điểm giao dịch trên toànquốc, khách hàng có thể mở tài khoản tại một nơi và có thể giao dịch tại bất

kỳ điểm nào trong hệ thống Techcombank với các dịch vụ và tiện ích tàikhoản sau:

Tài khoản thanh toán: Tài khoản cá nhân của khách hàng mở bằng

VND hoặc ngoại tệ, là cơ sở cho các phương thức thanh toán không dùngtiền mặt như: lệnh chuyển tiền, séc, uỷ nhiệm chi, hối phiếu và các tiện íchkhác như thẻ, tài khoản tiết kiệm, thấu chi, dịch vụ nhận lương qua tàikhoản Có thể sử dụng tiền trong tài khoản bất cứ lúc nào qua thẻ thông quahệ thống ATM và điểm chấp nhận thanh toán thẻ rộng nhất Việt Nam khiểmtra thông tin tài khoản mọi lúc, mọi nơi với dịch vụ TechcombankHomebanking.

Tiết kiệm điện tử: Tiết kiệm có kỳ hạn trên tài khoản với lãi suất bậc

thang hấp dẫn, rút trước hạn hưởng theo tỷ lệ thời gian gửi, gửi và rút tại bấtkỳ điểm giao dịch nào trong hệ thống.

Ứng tiền trước: Sản phẩm thấu chi tài khoản cho hộ kinh doanh cá thể,

hạn mức tối đa lên tới 1 tỷ đồng, rất phù hợp cho các chi tiêu có tính chấtthời vụ hoặc đột xuất, có thể sử dụng tiền bất cứ lúc nào qua thẻ.

Quản lý thanh khoản tự động: Dịch vụ duy trì tự động mức số dư hợp

lý trên tài khoản hoặc thanh toán tự động các khoản chi thường xuyên từ tàikhoản.

Tài khoản tiết kiệm F@stSaving: Tài khoản tiết kiệm không kỳ hạn với

lãi suất hấp dẫn theo số dư bậc thang, việc tiết kiệm được thực hiện tự độngtừ tài khoản cá nhân, gửi rút không hạn chế.

Ứng trước tài khoản cá nhân F@stAdvance: Dịch vụ thấu chi cho phép

tiêu quá số tiền có trong tài khoản cá nhân tối đa tới 70 triệu đồng, sử dụngbất cứ lúc nào qua thẻ, rất tiện lợi cho các chi tiêu bất thường.

2.1.2 Sản phẩm tiết kiệm

Các hình thức gửi tiết kiệm tại Techcombank rất phong phú và đa dạng,đáp ứng mọi nhu cầu của khách hàng về thời hạn, lãi suất và hình thức trảlãi:

Tiết kiệm thường: Tiết kiệm kỳ hạn bằng sổ với nhiều kỳ hạn và hình

thức trả lãi, lãi suất hấp dẫn.

Tiết kiệm dài hạn: Tiết kiệm bằng sổ với kỳ hạn dài, khách hàng có thể

lựa chọn lãi suất cố định hoặc thả nổi.

Tiết kiệm Phát lộc: Tiết kiệm kỳ hạn huy động dưới dạng kỳ phiếu, lãi

suất hấp dẫn hơn tiết kiệm thường, và có thể dễ dàng chuyển nhượng chongười khác.

Tiết kiệm theo thời gian thực gửi: Gửi tiết kiệm bằng sổ với lãi suất khi

rút được tính theo khung cố định cho từng khoảng thời gian thực gửi, có thểrút bất cứ lúc nào.

Tiết kiệm định kỳ “Vì tương lai”: Tiết kiệm gửi tích luỹ với thời hạn từ

1 – 15 năm với đa dạng các phương án lựa chọn cho số tiền đóng mỗi kỳ vàsố kỳ đóng tron năm.

Tiết kiệm chuyển đổi: Tiết kiệm bằng ngoại tệ, có thể chuyển đổi một

phần hoặc toàn bộ số dư sang một loại ngoại tệ khác theo các phương thứcchuyển đổi ngay, chuyển đổi có kỳ hạn và chuyển đồi quyền lựa chọn.

Huy động vàng và VND đảm bảo theo giá trị vàng: Gửi tiết kiệm bằngvàng hoặc VND được đảm bảo theo giá trị vàng, kỳ hạn gửi linh hoạt từ 1tháng đến 60 tháng, với nhiều phương thức trả lãi.

2.1.3 Sản phẩm dịch vụ thẻ

Thẻ thanh toán F@stAccess: Thẻ thanh toán kết nối trực tiếp với tài

khoản cá nhân, có thể rút tiền hoặc thanh toán tại hơn 400 máy ATM vàhàng nghìn điểm chấp nhận thanh toán thẻ (POS) trên toàn quốc Thẻ cóchức năng tiết kiệm và thấu chi.

Đại lý thanh toán thẻ qua POS: Dịch vụ lắp đặt và nối mạng máy POS

tại các cửa hàng, điểm dịch vụ, để khách hàng thanh toán được bằng các loạithẻ tín dụng và thanh toán.

2.1.4 Sản phẩm tín dụng

Techcombank có nhiều hình thức tín dụng phong phú, với thời hạn vayvà phương thức trả nợ linh hoạt, lãi suất hợp lý, đáp ứng nhu cầu tiêu dùngvà đầu tư:

Nhà mới: Cho vay mua nhà, thời hạn tới 10 năm.

Gia đình trẻ: Cho vay mua nhà, mua ô tô và các trang thiết bị trong gia

đình, thời hạn cho vay mua nhà lên tới 15 năm.

Ô tô xịn: cho vay mua ô tô, thời hạn lên tới 4 năm.

Ba sản phẩm trên rất phù hợp với xu hướng tiêu dùng hiện nay, bắt kịpthị trường và hứa hẹn một sự phát triển tốt.

Du học: Cho vay du học (trong nước hoặc quốc tế), thời hạn vay tối đa

tới 48 tháng đối với du học trong nước và tới 60 tháng đối với du học nướcngoài Sản phẩm này là một hình thức hỗ trợ sinh viên đi du học ngày càngnhiều, tạo điều kiện nâng cao dân trí cho giới trẻ ngày nay.

Cho vay hộ kinh doanh cá thể: Hỗ trợ vốn cho các hộ kinh doanh cá thể

với thời tối đa đên 60 tháng.

Cho vay bằng cầm cố chứng từ có giá: Khách hàng có thể vay tiền

không cần nêu mục đích sử dụng, với tài sản bảo đảm là các giấy tờ có giádo Techcombank hoặc các tổ chức tín dụng khác phát hành.

Cho vay kinh doanh chứng khoán: Cho các nhà đầu tư vay để kinh

doanh chứng khoán đang niêm yết và chưa niêm yết.

Cho vay ứng trước tiền bán chứng khoán: Cho các nhà đầu tư vay trước

giá trị chứng khoán đã được khớp lệnh và đang trong thời gian chờ đượcthanh toán.

Cho vay đảm bảo bằng chứng khoán niêm yết: Cho khách hàng vay vốn

với tài sản bảo đảm là chứng khoán niêm yết.

2.1.5 Dịch vụ cá nhân

Xác nhận số dư tài khoản, sổ tiết kiệm: Xác nhận nguồn tài chính phục

vụ nhu cầu chứng minh tài chính cho khách hàng.

Bảo quản tài sản: Lưu trữ và bảo quản tài sản của khách hàng một cách

an toàn và tin cậy.

Trung gian mua bán nhà: Techcombank đứng gia làm trung gian cho

bên mua và bên bán thực hiện giao dịch mua bán nhà.

2.1.6 Dịch vụ bán lẻ doanh nghiệp

Trả lương: Dịch vụ trả lương cho nhân viên của doanh nghiệp bằng tiền

mặt hoặc vào tài khoản cá nhân.

Thu tiền mặt tại chỗ: Dịch vụ thu hoặc chi tiền mặt tại chỗ, tại bất cứ

địa điểm nào do khách hàng chỉ định.

Cho vay cổ phần hoá: Cho cán bộ nhân viên doanh nghiệp và nhà đầu

tư vay mua cổ phần của các doanh nghiệp cổ phần hoá hoặc tăng vốn điềulệ.

2.1.7 Sản phẩm dịch vụ cá nhân khác

HomeBanking: Giúp khách hàng truy vấn thông tin tài khoản (miễn phí)

qua nhiều phương thức (website, e-mail, SMS và điện thoại cố định).

Bảo lãnh: Phục vụ nhu cầu được bảo lãnh của khách hàng trong một số

trường hợp cần thiết.

Kiều hối: Chi trả nguồn kiều hối chuyển về từ nước ngoài cho khách

hàng vào tài khoản hoặc qua dịch vụ chuyển tiền nhanh Western Union.

2.2 Các sản phẩm dịch vụ doanh nghiệp

Với định hướng trở thành “Siêu thị dịch vụ tài chính trọn gói” cho cácdoanh nghiệp, các sản phẩm dịch vụ ngân hàng doanh nghiệp củaTechcombank đáp ứng mọi nhu cầu tài chính và chi tiêu đa dạng của doanhnghiệp, đặc biệt các doanh nghiệp vừa và nhỏ, doanh nghiệp có hoạt độngxuất nhập khẩu.

2.2.1 Dịch vụ tài khoản

Với mạng lưới 50 điểm giao dịch toàn quốc của Techcombank đã đượcnối mạng trực tuyến trên toàn hệ thống, khách hàng mở tài khoản một nơi vàcó thể giao dịch tại bất kỳ điểm nào trên hệ thống với các tiện ích sau:

Tài khoản tiền gửi thanh toán: Tài khoản mở bằng VND hoặc ngoại tệ,

được hưởng lãi suất, truy cập được qua thẻ, có dịch vụ phát hanh séc và thấuchi tài khoản Có thể truy cập từ xa để giao dịch hoặc truy vấn thông tin quadịch vụ Telebank hoặc HomeBanking.

Tài khoản tiền gửi chuyên dùng: tài khoản sử dụng cho các mục đích

chuyên biệt của doanh nghiệp (như chi trả kiều hối, đầu tư dự án), tiết kiệmthời gian và chi phí quản lý, thanh toán.

2.2.2 Tín dụng doanh nghiệp

Techcombank cung cấp tới các khách hàng doanh nghiệp đa dạng cácsản phẩm tín dụng, đáp ứng tối đa nhu cầu đa dạng của khách hàng doanhnghiệp về thời gian, lãi suất và hình thức trả nợ vay

Tài trợ vốn lưu động: Các khoản vay được sử dụng làm vốn lưu động,

có thời hạn dưới 1 năm, các hình thức vay theo món hoặc vay theo hạn mứctín dụng.

Cho vay đầu tư trung, dài hạn: Các khoản vay được sử dụng cho mục

đích trung, dài hạn như đầu tư theo dự án, có thời hạn từ 1 đến 10 năm, hìnhthức vay theo món hoặc theo hạn mức dự án đầu tư.

Thấu chi doanh nghiệp: Sản phẩm thấu chi tài khoản tiền gửi cho doanh

nghiệp, rất phù hợp cho các mục đích chi tiêu thời vụ hoặc đột xuất.

Bao thanh toán: Cấp tín dụng cho khách hàng thông qua việc mua lại

các khoản phải thu phát sinh từ việc mua, bán hàng hoá đã được khách hàngvà bên mua thoả thuận trong hợp đồng mua, bán hàng Qua đó tạo điều kiệncho khách hàng có nguồn vốn để nhanh chóng tái sử dụng, cũng như đảmnhận các rủi ro có thể phát sinh trong quá trình thanh toán.

2.2.3 Dịch vụ bảo lãnh và đồng bảo lãnh

Techcombank cung cấp đa dạng các loại hình dịch vụ bảo lãnh với cácđiều kiện linh hoạt, giúp khách hàng đáp ứng được yêu cầu của đối tác, nhàmời thầu với quy trình nhanh gọn, mức phí cạnh tranh.

Các hình thức như: bảo lãnh vay vốn, bảo lãnh thanh toán, bảo lãnh dựthầu, bảo lãnh thực hiện hợp đồng, bảo lãnh đảm bảo chất lượng sản phẩmdịch vụ, bảo lãnh hoàn thanh toán, đồng bảo lãnh.

2.2.4 Dịch vụ thanh toán trong nước

Với mạng lưới được nối mạng trực tuyến trên toàn quốc, là thành viêncủa hệ thống thanh toán điện tử liên ngân hàng CITAD và E-bank củaVietcombank, Techcombank sẵn sàng tư vấn và thực hiện các giao dịchthanh toán đi và đến như: chuyển tiền mặt, uỷ nhiệm chi, séc cho khách hàngvới thời gian nhanh chóng và chi phí tiết kiệm nhất Đặc biệt Techcombankcòn có phần mềm giao dịch trực tuyến Telebank tạo điều kiện cho kháchhàng thực hiện lệnh thanh toán ngay tại công ty.

2.2.5 Dịch vụ thanh toán quốc tế

Techcombank là một trong những ngân hàng hàng đầu Việt Nam vềkhối lượng giao dịch và chất lượng của dịch vụ thanh toán quốc tế Liên tụcđược các ngân hàng hàng đầu thế giới như Bank of New York, Citibank vàStandard Chartered Bank trao chứng chỉ xuất sắc về tỷ lệ điện chuẩn trongcác năm 2002, 2003, 2004 Khách hàng của Techcombank cũng có thể đượcADB bảo lãnh thanh toán Ngoài ra, với mạng lưới hơn 8427 ngân hàng đạilý tại 88 quốc gia trên thế giới, Techcombank đảm bảo hồ sơ thanh toán củakhách hàng sẽ được chuyển trực tiếp đến đối tác ở bất kỳ đâu trên thế giới.

Thanh toán chuyển tiền bằng điện: Chuyển tiền bằng điện đi nước

ngoài để thanh toán cho hợp đồng nhập khẩu theo hình thức ứng trước hoặctrả sau.

Thanh toán nhờ thu chứng từ: Thanh toán theo bộ chứng từ nhờ thu của

người bán hàng theo phương phức nhờ thu trả ngay (D/P) hoặc nhờ thu trảchậm (D/A).

Thanh toán thư tín dụng chứng từ: Thanh toán theo hình thức tín dụng

không huỷ ngang xác nhận/ không xác nhận, theo phương thức trả ngay haytrả chậm Ngoài ra, Techcombank cũng cung cấp các loại hình L/C đặc biệttheo yêu cầu như L/C dự phòng, L/C tuần hoàn, L/C chuyển nhượng và L/Cgiáp lưng.

2.2.6 Các nghiệp vụ ngoại hối và quản trị rủi ro

Techcombank sẵn sàng đáp ứng các nhu cầu mua/ bán ngoại tệ khácnhau với tất cả các ngoại tệ mạnh như: EUR, USD, CAD,GBP, JPY,SGD,HKD, CND… và các ngoại tệ chuyển đổi khác theo nhu cầu khách hàng vớigiá cả cạnh tranh và theo sát với thay đổi tỷ giá trên thị trường quốc tế.Ngoài ra, Techcombank cũng sẵn sàng tư vấn về quản lý tài sản, phòng ngừarủi ro và lựa chọn các hình thức kinh doanh ngoại hối có lợi nhất cho kháchhàng.

Mua bán ngoại tệ: Dịch vụ mua/ bán tất cả các loại ngoại tệ mạnh cho

các mục đích kinh doanh hoặc tiêu dùng theo các hình thức giao ngay(spots), kỳ hạn (forward) với tỷ giá hấp dẫn, thủ tục mua bán nhanh gọn,đảm bảo an toàn, chính xác, hiệu quả.

Hoán đổi ngoại tệ: Dịch vụ chuyển một lượng ngoại tệ thành một loại

ngoại tệ khác và mua lại lượng ngoại tệ ban đầu tại một thời điểm trongtương lai với các tỷ giá mua bán được xác định tại thời điểm giao dịch.

Quyền chọn ngoại tệ: Dịch vụ cung cấp quyền (nhưng không kèm theo

nghiã vụ) mua hoặc bán một loại ngoại tệ nhất định tại mức giá được ấn địnhtrước vào một ngày xác định.

Hợp đồng tương lai trên thị trường hàng hoá: Dịch vụ chốt giá hoặc

cung cấp quyền lựa chọn giá giao dịch mua/ bán hàng hoá cho các thời điểmtrong tương lai, giảm thiểu các rủi ro biến động giá cho doanh nghiệp xuấtnhập khẩu.

2.2.7 Các dịch vụ ngân hàng doanh nghiệp khác

Ngoài các dịch vụ trên, Techcombank còn cung cấp các dịch vụ khácnhằm tăng thêm tính hiệu quả và an toàn cho hoạt động của khách hàng:

Hợp đồng tiền gửi có kỳ hạn: Dịch vụ nhận tiền gửi từ các nguồn vốn

nhàn rỗi của doanh nghiệp theo cac kỳ hạn khác nhau với mức lãi suất hấpdẫn.

Bảo quản tài sản: Dịch vụ lưu trữ và bảo quản tài sản của mọi đối

tượng khách hàng với các loại như: tiền không đếm, giấy tờ có giá hoặc cácgiấy tờ quan trọng, các loại tài sản, trang sức quý

Dịch vụ trả lương: chi trả lương cho nhân viên của doanh nghiệp bằng

tiền mặt hoặc vào tài khoản cá nhân theo danh sách được cung cấp, tiết kiệmthời gian và chi phí cho doanh nghiệp.

Thu chi tiền mặt tại chỗ: Dịch vụ thu hoặc chi tiền mặt tại chỗ, tại bất

kỳ địa điểm nào do khách hàng chỉ định.

Chiết khấu chứng từ có giá: Chiết khấu thương phiếu, trái phiếu kho

bạc, công trái quốc gia, kỳ phiếu, sổ tiết kiệm với lãi suất chiết khấu hấpdẫn, thủ tục đơn giản, nhanh chóng.

Dịch vụ ngân quỹ: Dịch vụ kiểm đếm, phân loại, đóng gói các loại tiền

mặt VND, tiền mặt ngoại tệ, ngân phiếu thanh toán, công trái, giấy tờ có giákhác Kiểm định ngoại tệ và cấp giấy chứng nhận, giấy phép mang ngoại tệ.Thu đổi các loại ngoại tệ mặt.

2.3 Dịch vụ dành cho các định chế tài chính

Techcombank là một trong các ngân hàng năng động nhất trên thịtrường ngoại hối và tiền tệ Việt Nam cũng như quốc tê Giao dịch thông quahệ thống Reuters tại Singapore, London, Tokyo, Frankfurt, Sydney… Độingũ cán bộ được đào tạo có kinh nghiệm trong công việc.

Thông qua thị trường tiền tệ liên ngân hàng, Techcombank thực hiệncác giao dịch mua bán ngoại tệ thông qua các hình thức: Giao dịch mua bánngoại tệ giao ngay, Giao dịch mua bán kỳ hạn, Giao dịch hoán đổi, Giaodịch trên thị trường tiền tệ, Các giao dịch khác theo yêu cầu của kháchhàng…

Techcombank luôn sẵn sàng phục vụ theo yêu cầu của các tổ chức đồngnghiệp theo từng hợp đồng cụ thể giữa hai bên như: đồng tài trợ, tư vấn…Với ưu thế về chất lượng dịch vụ, quan hệ đại lý rộng khắp và ngày càngphát triển của mình, Techcombank luôn sẵn sàng thực hiện các vai trò củamột ngân hàng đại lý.

2.4 Dịch vụ ngân hàng đầu tư

Techcombank cung cấp dịch vụ ngân hàng đầu tư với phạm vi rộng lớncho các cá nhân, doanh nghiệp cũng như các định chế tài chính.

Dịch vụ tư vấn đầu tư: Tư vấn thẩm định và phân tích dự án đầu tư, Tư

vấn quản lý tài chính doanh nghiệp, Tư vấn phát hành chứng từ có giá, Tưvấn quản lý danh mục đầu tư tài chính,…

Dịch vụ uỷ thác: uỷ thác đầu tư vào trái phiếu, các công cụ tài chính

hoặc tài sản với mức sinh lợi cố định.

III TỔ CHỨC BỘ MÁY HOẠT ĐỘNG TẠI TECHCOMBANK

Tổ chức bộ máy hoạt động của Techcombank phản ánh chiến lược,phương châm và chính sách hoạt động của Ngân hàng Cấu trúc tổ chức củabộ máy tín dụng thể hiện quan điểm của Ngân hàng đối với các nguyên tắcvề quản trị rủi ro có tính hệ thống nhằm đảm bảo đạt được các mục tiêu lâudài của Ngân hàng.

Bộ máy hoạt động tại Techcombank được xây dựng trên cơ sở bảo đảmhai mục tiêu cơ bản là: đảm bảo kinh doanh hiệu quả và đảm bảo tuân thủcác chủ trương, định hướng và chính sách tín dụng của Ngân hàng.

3.1 Sơ đồ tổ chức chi nhánh Thăng Long: (trang bên)

Ngoài ra, Techcombank Thăng Long còn có 10 Phòng giao dịch trựcthuộc chi nhánh:

Techcombank Đông ĐôTechcombank Đống ĐaTechcombank Ba ĐìnhTechcombank Khâm ThiênTechcombank Ngọc KhánhTechcombank Trung TựTechcombank Giáp BátTechcombank Thanh XuânTechcombank Cầu Giấy

3.2.2 Phòng kinh doanh

Phòng kinh doanh bao gồm: các chuyên viên khách hàng và lãnh đạophòng kinh doanh Phòng kinh doanh bao gồm: Phòng doanh nghiệp (phụcvụ khách hàng là các doanh nghiệp) và Phòng bán lẻ (phục vụ khách hàng cánhân), đều trực thuộc sự lãnh đạo của Ban giám đốc.

Chức năng, nhiệm vụ chủ yếu của phòng kinh doanh là:

- Thực hiện công tác marketing, tiếp thị khách hàng, bán sản phẩm tíndụng và các sản phẩm ngân hàng khác của Techcombank.

- Thực hiện việc tiếp xúc khách hàng, tập hợp hồ sơ, thẩm định tíndụng.

- Thực hiện một số công việc trong quá trình làm các thủ tục để giảingân các khoản tín dụng đã được phê duyệt cho khách hàng.

- Theo dõi hoạt động của khách hàng, đôn đốc, thu hồi nợ.

Tại Techcombank Thăng Long, hoạt động cơ bản của Phòng kinhdoanh là hoạt động tín dụng Trong đó chiếm doanh số lớn nhất vẫn là hoạt

động cho vay khách hàng, khách hàng là doanh nghiệp chiếm tỷ trọng caohơn khách hàng cá nhân Kế sau đó là đến hoạt động thanh toán quốc tế vàhoạt động bảo lãnh, hai hoạt động này phát triển rất mạnh tại TechcombankThăng Long, thể hiện ở số lượng khách hàng lớn và mang lại lợi nhuận caocho chi nhánh.

3.2.3 Ban thẩm định và quản lý rủi ro tín dụng

Ban thẩm định và quản lý rủi ro tín dụng được thiết lập trực thuộc sựlãnh đạo của Ban Giám đốc.

Chức năng, nhiệm vụ chủ yếu của Ban thẩm định và quản lý rủi ro tíndụng tại chi nhánh Thăng Long là:

- Theo dõi, giám sát, kiểm tra rủi ro tín dụng tại chi nhánh: thực hiệnđánh giá thường xuyên chất lượng danh mục tín dụng tại chi nhánh, thựchiện các báo cáo, phân tích liên quan về tín dụng tại chi nhánh.

- Tái thẩm định các hồ sơ tín dụng của Phòng kinh doanh, theo yêu cầucủa Tồng giám đốc, Ban Giám đốc chi nhánh Thăng Long.

- Hướng dẫn triển khai và kiểm soát việc thực hiện các quy định liênquan đến hoạt động tín dụng tại Techcombank Thăng Long.

3.2.4 Ban kiểm soát và hỗ trợ kinh doanh

Ban kiểm soát và hỗ trợ kinh doanh được thiết lập tại chi nhánh ThăngLong trực thuộc sự lãnh đạo của Ban giám đốc Techcombank Thăng Long.

Chức năng, nhiệm vụ chủ yếu của Ban kiểm soát và hỗ trợ kinh doanhlà:

- Thực hiện các công việc trong quá trình làm các thủ tục để giải ngâncác khoản tín dụng đã được phê duyệt cho khách hàng, bao gồm cả việctham gia định giá tài sản đảm bảo.

- Hạch toán kế toán các nghiệp vụ phát sinh (giải ngân, thu nợ gốc, lãi,hạch toán tài sản đảm bảo, khai báo hạn mức,…)

- Kiểm soát hồ sơ tín dụng trước khi hạch toán giải ngân, lưu trữ hồ sơtín dụng.

3.2.5 Kế toán, kho quỹ

Phòng kế toán giao dịch và kho quỹ có chức năng nhiệm vụ:

- Tiếp xúc khách hàng, thực hiện các giao dịch gửi, rút mà khách hàngyêu cầu Thực hiện thủ tục mở tài khoản, cấp ID cho khách hàng.

- Giới thiệu với khách hàng sử dụng thêm nhiều dịch vụ khác của Ngânhàng.

- Hạch toán, lưu giữ một phần hồ sơ tín dụng của khách hàng.

- Thực hiện thanh toán trong nội bộ hệ thống Techcombank và thanhtoán liên ngân hàng.

3.2.6 Bộ phận kiểm soát nội bộ (kiểm toán nội bộ)

Bộ phận kiểm soát nội bộ có các chức năng sau:

- Kiểm soát rủi ro sau khi cho vay thông qua hoạt động kiểm tra, rà soátlại tính đầy đủ, tính chính xác và tính tuân thủ của các hồ sơ đã được phêduyệt và giải ngân.

- Phát hiện rủi ro tiềm ẩn của các khoản vay trong trường hợp rủi ro đóchưa được phát hiện trong quá trình thẩm định và phê duyệt tín dụng.

- Phát hiện và đánh giá các rủi ro tiềm ẩn trong quy trình nghiệp vụ ( rủiro hệ thống) liên quan đến hoạt động tín dụng, từ đó đề xuất các biện phápphù hợp để khắc phục và kiểm soát hiệu quả các rủi ro hệ thống đó.

- Tham gia vào hệ thống theo dõi sau khi cho vay.

4.1 Huy động vốn và nghiệp vụ ngân quỹ

Techcombank huy động vốn từ các nguồn chính như: nguồn tiền gửi(tiền gửi thanh toán và tiền gửi tiết kiệm), nguồn tiền vay và nguồn vốn nhậnuỷ thác Trong đó, nguồn lớn nhất là từ tiền gửi.

Quy trình thực hiện: Khách hàng đến đề nghị gửi tiền, ngân hàng yêucầu khách hàng cung cấp giấy tờ cần thiết và điền các thông tin vào mẫu insẵn Giao dịch viên mở tài khoản hoặc phát hành Sổ tiết kiệm cho kháchhàng Khách hàng có thể thực hiện các giao dịch nộp, rút tiền, thanh toán,chuyển khoản… qua kế toán và bộ phận kho quỹ.

Nghiệp vụ này tại Techcombank giống như tại hầu hết các ngân hàngkhác Nhưng với công nghệ hiện đại, và mạng lưới phòng giao dịch lớnTechcombank Thăng Long thu hút được một lượng lớn nguồn tiền gửi thanhtoán.