bao cao thuc tap tai ngan hang thuong mai

BÁO CÁO THỰC TẬP TỔNG HỢP Đơn vị thực tâp: Ngân hàng thương mại cổ phần các doanh nghiệp ngoài quốc doanh, VPBank chi nhánh Hà Nội

BÁO CÁO THỰC TẬP TỔNG HỢP Đơn vị thực tâp: Ngân hàng thương mại cổ phần các doanh nghiệp ngoài quốc doanh, VPBank chi nhánh Hà Nội. I. QUÁ TRÌNH HÌNH THÀNH VÀ PHÁT TRIỂN CỦA VPBANK 1.1. Quá trình hình thành và phát triển của VPBank 1.1.1. Quá trình hình thành của VPBank Ngân hàng thương mại cổ phần các doanh nghiệp ngoài quốc doanh Việt Nam ( gọi tắt là Ngân hàng Ngoài quốc doanh – VPBank ) được thành lập theo Giấy phép hoạt động số 0042/NH-GP của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam cấp ngày 12 tháng 8 năm 1993 với thời gian hoạt động là 99 năm. Ngân hàng bắt đầu hoạt động từ ngày 04 tháng 9 năm 1993 theo giấy phép thành lập số 1535/QĐ – UB ngày 04 tháng 9 năm 1993. Hội sở chính: số 8 Lý Thái Tổ, quận Hoàn Kiếm, Hà Nội. Vốn điều lệ khi mới thành lập là 20 tỷ VND. 1.1.2. Quá trình phát triển của VPBank * Vốn điều lệ: Từ khi bắt đầu thành lập, VPBank có số vốn điều lệ ban đầu là 20 tỷ VND. Sau đó do nhu cầu phát triển, theo thời gian VPBank đã nhiều lần tăng số vốn điều lệ. Đến tháng 8 năm 2006, vốn điều lệ của VPBank đạt 500 tỷ đồng. Tháng 9/2006 , VPBank nhận được chấp thuận của Ngân hàng Nhà nước cho phép bán 10% vốn cổ phần cho cổ đông chiến lược nước ngoài là Ngân hàng OCBC – một ngân hàng lớn nhất Singapore, theo đó vốn điều lệ sẽ được nâng lên trên 750 tỷ đồng. Tiếp theo, đến cuối năm 2006, vốn điều lệ của VPBank tăng lên trên 1000 tỷ đồng. Vốn điều lệ tiếp tục tăng lên, giữa năm 2007, vốn điều lệ là 1500 tỷ đồng. Và hiện nay, tính kể từ ngày 31/12/2007, theo giấy phép chứng nhận đăng ký số 055689 do Sở Kế hoạch và 1 Đầu tư thành phố Hà Nội cấp ngày 31/12/2007, vốn điều lệ tăng từ 1500 tỷ đồng lên 2000 tỷ đồng. Việc tăng vốn điều lệ là một trong những bước tiến quan trọng trong chiến lược phát triển của VPBank nhằm mở rộng quy mô mạng lưới hoạt động, đầu tư công nghệ, phát triển cơ sở hạ tầng… để từ đó có thể đưa ra các sản phẩm, dịch vụ mới, đáp ứng nhu cầu phục vụ khách hàng một cách thuận tiện và hiệu quả hơn. * Mạng lưới hoạt động: Trong suốt quá trình hình thành và phát triển, VPBank luôn chú ý đến việc mở rộng quy mô, tăng cường mạng lưới hoạt động tại các thành phố lớn. Tính đến tháng 8 năm 2006, hệ thống VPBank có tổng cộng 37 điểm giao dịch, gồm: Hội sở chính tại Hà Nội, 21 chi nhánh và 16 phòng giao dịch tại các tỉnh thành lớn của đất nước: Hà Nội, Thành phố Hồ Chí Minh, Hải Phòng, Thừa Thiên Huế, Đà Nẵng, Quảng Ninh, Vĩnh Phúc, Bắc Giang,… Ngoài ra, VPBank cũng mở thêm hai công ty trực thuộc đó là Công ty khai thác nợ và khai thác tài sản; Công ty Chứng khoán. Hiện nay, VPBank có 130 chi nhánh và phòng giao dịch, hoạt động tại 34 tỉnh thành trên cả nước, đưa VPBank đứng vào top 5 các ngân hàng thương mại Cổ phần có mạng lưới giao dịch lớn nhất hiện nay. * Đội ngũ nhân viên: VPBank không ngừng ra tăng số lượng nhân viên trong thời gian qua. Đội ngũ nhân viên của ngân hàng chủ yếu là những người trẻ (hơn 70% cán bộ nhân viên của VPBank có độ tuổi dưới 30 tuổi) nhiệt tình và ham học hỏi, mong muốn gắn kết và phát triển cùng VPBank. Hiện nay, tính đến 31/12/2007 tổng số nhân viên của VPBank là 2681 người, tăng 1356 người so với cuối năm 2006. Trong năm 2007, trên phạm vi toàn hệ thống, phòng Nhân sự và đào tạo đã tổ chức được 54 khóa đào tạo, với 2108 lượt học viên và tổng chi phí đào tạo là 808.630.000 đồng, trong đó, chủ yếu là đào tạo nhân viên tân tuyển do nhu cầu mở rộng mạng lưới và phát triển điểm giao dịch trong năm qua. 2 Qua 15 năm hình thành và phát triển, trải qua nhiều khó khăn, đến nay VPBank đã trở thành một trong những Ngân hàng cổ phần có tốc độ phát triển nhanh và ổn định, đem lại dịch vụ ngày càng hoàn hảo cho khách hàng, theo phương châm kinh doanh “ hoàn thiện trên từng bước tiến”. 1.2. Quá trình hình thành và phát triển của VPBank Hà Nội 1.2.1. Quá trình hình thành của VPBank Hà Nội Theo công văn số 3595/UB-KT của Ủy ban nhân dân thành phố Hà Nội cấp ngày 01/10/2004 và công văn chấp thuận số 1128/NHNN-CNH, ngày 06/10/2004 của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam cho phép mở chi nhánh cấp 1 Hà Nội. Ngày 02/11/2004, Hội đồng quản trị VPBank đã ban hành quyết định số 81-2004/QĐ-HĐQT thành lập chi nhánh Hà Nội và chi nhánh chính thức đi vào hoạt động ngày 04 tháng 01 năm 2005. Trụ sở chính: Số 4 Dã Tượng, Quận Hoàn Kiếm, Hà Nội. 1.2.2. Quá trình phát triển của VPBank Hà Nội Chi nhánh VPBank Hà Nội hoạt động dựa trên sự kế thừa toàn bộ bộ máy, cơ cấu hoạt động cũng như thị trường của Hội sở trước đây. Điều đó tạo ra những thuận lợi cho chi nhánh trong quá trình hoạt động so với các chi nhánh thành lập mới khác trong cùng hệ thống. Sau hơn 4 năm hoạt động, chi nhánh đã kinh doanh có hiệu quả, có lợi nhuận cao nhất trong toàn hệ thống, luôn dẫn đầu về huy động vốn và cho vay. Với những kết quả kinh doanh ấn tượng trong một thời gian ngắn, chi nhánh Hà Nội ngày càng vững chắc đi lên, quyết tâm hoàn thành kế hoạch kinh doanh đã đề ra trong năm 2009 và thực hiện kế hoạch dài hạn của cả hệ thống VPBank là trở thành ngân hàng bán lẻ hàng đầu của cả nước. 3 1.2.3. Cơ cấu tổ chức của VPBank Hà Nội 4 PGD Trần Hưng Đạo PHÒNG GIAO DỊCH KHO QUỸ PGD Cát Linh PGD Tràng An PGD Trần Xuân Soạn PGD Yên Phụ PHÒNG KẾ TOÁN PHÒNG A/O DOANH NGHIỆP PHÒNG A/O CÁ NHÂN PHÒNG THẨM ĐỊNH TÀI SẢN ĐẢM BẢO PHÒNG HÀNH CHÍNH TỔ CHỨC BAN GIÁM ĐỐC PGD Đội Cấn PGD Khâm Thiên PGD Thuỵ Khuê PGD Tôn Đức Thắng PGD Hàng Giấy PHÒNG THANH TOÁN QUỐC TẾ Nhiệm vụ của các phòng ban * Ban giám đốc: Ban giám đốc gồm một giám đốc và hai phó giám đốc, có nhiệm vụ điều hành hoạt động hàng ngày của cả Chi nhánh, chịu trách nhiệm trước Tổng giám đốc và Hội đồng quản trị. Ban giám đốc phải kiểm tra, đôn đốc, xử lý các hoạt động của phòng ban và các chi nhánh cấp dưới hàng ngày để đảm bảo cả Chi nhánh hoạt động hiệu quả. Xây dựng các chính sách, qui chế, qui trình, các chỉ tiêu, kế hoạch áp dụng cho cả Chi nhánh; đề ra các chiến lược phát triển trình cho Tổng giám đốc; trực tiếp tiếp xúc với khách hàng; quyết định và thực hiện các hoạt động đối ngoại trong thẩm quyền được phép; trực tiếp tham gia vào Ban tín dụng để xét duyệt cho vay đối với khách hàng; tổ chức đào tạo nâng cao kiến thức nghiệp vụ cho cán bộ nhân viên, đề ra các kế hoạch mở rộng Chi nhánh đồng thời phải liên lạc chặt chẽ với Hội sở và các Chi nhánh khác trong cùng hệ thống. * Phòng giao dịch kho quỹ: - Thực hiện mở và quản lý các loại tài khoản dùng trong quan hệ giao dịch với khách hàng. - Thực hiện các nghiệp vụ có liên quan đến tài khoản khách hàng (như thu chi tiền mặt, chuyển khoản, giải ngân, thu nợ, thu lãi, thu phí…). - Thực hiện các yêu cầu thanh toán và chi trả đối với khách hàng không có tài khoản (như mua bán ngoại tệ, chi trả kiều hối, chuyển tiền, đổi tiền…). - Tổ chức mạng lưới kho quỹ và đảm bảo quản lý hệ thống kho quỹ trong toàn Chi nhánh tuyệt đối an toàn. - Chỉ đạo, tổ chức thực hiện, kiểm tra và hướng dẫn thực hiện nghiệp vụ kho quỹ (thu chi, kiểm đếm và bảo quản tiền). 5 * Phòng kế toán: - Phối hợp với các phòng liên quan tham mưu cho giám đốc về kế hoạch và thực hiện quản lý quỹ tiền lương, khen thưởng, phúc lợi… - Tổ chức hạch toán kế toán tài sản cố định, công cụ lao động, kho ấn chỉ giấy tờ có giá… tại Chi nhánh. - Tính và trích nộp thuế, bảo hiểm xã hội theo qui định. Quản lý các khoản chi phí và thu nhập tại Chi nhánh. - Thực hiện quản lý các giao dịch nội bộ, phối hợp với phòng ngân quỹ kiểm soát đối chiếu tiền mặt hàng ngày, lưu trữ chứng từ và lập, in báo cáo theo qui định của NHNN và VPBank. - Xây dựng kế hoạch tài chính của Chi nhánh theo định kỳ và theo dõi thực hiện kế hoạch được tổng giám đốc phê duyệt. Tham mưu cho giám đốc về điều hành tài chính phục vụ kinh doanh từng thời kỳ. Lập các báo cáo cân đối kế toán, kết quả kinh doanh, lưu chuyển tiền tệ hàng năm. * Phòng phục vụ khách hàng doanh nghiệp ( A/O doanh nghiệp ). - Xây dựng, thực hiện chính sách và kế hoạch tiếp thị, phát triển mối quan hệ khách hàng doanh nghiệp. - Nghiên cứu và triển khai các sản phẩm, dịch vụ tín dụng phục vụ khách hàng doanh nghiệp: cho vay bổ sung vốn kinh doanh, cho vay mua nguyên vật liệu, tài sản cố định… - Soạn thảo chính sách tín dụng, các thể lệ, quy trình cho vay đối với các khách hàng là doanh nghiệp. - Xây dựng các tiêu chí và điều kiện duyệt cho vay áp dụng thống nhất trong toàn Chi nhánh HN. - Thực hiện thẩm định và đề xuất việc cấp tín dụng (cho vay, bảo lãnh) cho khách hàng doanh nghiệp. 6 - Chỉ đạo, kiểm tra, đào tạo và hướng dẫn thực hiện đúng và hiệu quả nghiệp vụ cấp tín dụng. - Làm trung gian thanh toán giữa chủ thể các nước với nhau, giữa ngân hàng với các đối tác nước ngoài. Có trách nhiệm hoàn chỉnh các chứng từ, hợp đồng trong thanh toán với các đối tác và khách hàng nước ngoài, đảm bảo tính hợp pháp của các hợp đồng. * Phòng phục vụ khách hàng cá nhân ( A/O cá nhân ). - Xây dựng, thực hiện chính sách và kế hoạch tiếp thị, phát triển mối quan hệ khách hàng cá nhân. - Nghiên cứu và triển khai các sản phẩm, dịch vụ tín dụng phục vụ khách hàng cá nhân thích hợp và hiệu quả như: cho vay mua và sửa chữa nhà trả góp, cho vay phục vụ sinh hoạt, mua ô tô, cho vay du học… - Soạn thảo chính sách tín dụng, các thể lệ, quy trình cho vay đối với các khách hàng cá nhân. - Xây dựng các tiêu chí và điều kiện duyệt cho vay áp dụng thống nhất trên toàn Chi nhánh. - Thực hiện thẩm định và đề xuất việc cấp tín dụng (cho vay, bảo lãnh) cho khách hàng cá nhân. - Chỉ đạo, kiểm tra, đào tạo và hướng dẫn thực hiện đúng và hiệu quả nghiệp vụ tín dụng. * Phòng thẩm định tài sản đảm bảo: - Thẩm định và đánh giá đúng đắn các tài sản thế chấp, cầm cố nhằm đảm bảo món vay của VPBank (cho vay - bảo lãnh - mở L/C). - Chịu trách nhiệm hoàn chỉnh về mặt pháp lý các chứng từ, hồ sơ liên quan đến tài sản bảo đảm cầm cố, thế chấp cho VPBank. - Chỉ đạo, kiểm tra và hướng dẫn thực hiện nghiệp vụ định giá tài sản thế chấp, cầm cố trong toàn Chi nhánh. 7 * Phòng hành chính tổ chức: - Nghiên cứu, phân tích và tổng hợp giúp lãnh đạo ngân hàng xây dựng, tổ chức bộ máy các phòng ban, chi nhánh phù hợp với định hướng phát triển của VPBank. - Thực hiện công tác thư ký cho Ban giám đốc, thư ký cho các Hội đồng, Ban của Chi nhánh HN. - Quản lý hành chính, tài sản của ngân hàng. - Quản lý nhân sự, lao động, tiền lương và các chế độ phúc lợi trên toàn Chi nhánh HN. * Phòng thanh toán quốc tế: Có chức năng giúp giám đốc chỉ đạo điều hành kinh doanh ngoại tệ trên địa bàn. Thực hiện các nghiệp vụ thanh toán quốc tế, thu hút và chi trả ngoại hối. * Các phòng giao dịch trực thuộc: Dưới Chi nhánh HN là các phòng giao dịch trực thuộc. Hệ thống các Phòng giao dịch của Chi nhánh HN gồm: - Phòng giao dịch Cát Linh – 20A Cát Linh, quận Đống Đa. - Phòng giao dịch Trần Hưng Đạo – 97 Trần Hưng Đạo, quận Hoàn Kiếm. - Phòng giao dịch Trần Xuân Soạn – 66 Trần Xuân Soạn, quận Hai Bà Trưng. - Phòng giao dịch Tôn Đức Thắng – 241 Tôn Đức Thắng, quận Đống Đa. - Phòng giao dịch Yên Phụ - 46 Yên Phụ, quận Ba Đình. - Phòng giao dịch Thụy Khuê – 152 Thụy Khuê, quận Tây Hồ. - Phòng giao dịch Đội Cấn – 279 Đội Cấn, quận Ba Đình. - Phòng giao dịch Tràng An – 12 Điện Biên Phủ, quận Ba Đình. - Phòng giao dịch Hàng Giấy – 37 Hàng Giấy, quận Hoàn Kiếm. - Phòng giao dịch Khâm Thiên – 92 Khâm Thiên, quận Đống Đa. Hoạt động kinh doanh của Phòng giao dịch: 8 - Huy động vốn: Phòng giao dịch được huy động vốn dưới các hình thức khác nhau trong khuôn khổ các hình thức huy động mà Chi nhánh cấp 1 được phép thực hiện. - Cho vay: Phòng giao dịch thực hiện nghiệp vụ cho vay đối với các khách hàng là cá nhân trong phạm vi hạn mức qui định. - Thực hiện dịch vụ thanh toán, chuyển tiền, thu đổi ngoại tệ, chi trả kiều hối và các dịch vụ ngân hàng khác theo qui định của VPBank. 1.2.4. Lĩnh vực hoạt động của VPBank Hà Nội Là ngân hàng thương mại cổ phần, VPBank Hà Nội cũng hoạt động kinh doanh trên nhiều lĩnh vực khác nhau. Trong đó chủ yếu là các lĩnh vực: * Huy động vốn ngắn hạn trung hạn và dài hạn của các tổ chức, cá nhân trong nước và ngoài nước dưới các hình thức tiền gửi có kỳ hạn, không kỳ hạn, tiếp nhận vốn uỷ thác đầu tư và phát triển của các tổ chức trong nước, vay vốn của các tổ chức tín dụng khác. * Cho vay ngắn hạn, trung hạn và dài hạn; chiết khấu thương phiếu, trái phiếu, giấy tờ có giá khác; hùn vốn và liên doanh với các tổ chức khác theo luật định. * Thực hiện các dịch vụ thanh toán giữa các khách hàng. * Kinh doanh ngoại tệ, vàng bạc và thanh toán quốc tế; huy động các loại vốn từ nước ngoài và thực hiện các dịch vụ ngân hàng có liên quan với nước ngoài khi được Nhà nước cho phép. II. TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG CỦA VPBANK HÀ NỘI 2.1. Vài nét về bối cảnh kinh tế Việt Nam năm 2008 Năm 2008, nền kinh tế nước ta không chỉ chịu tác động bởi thiên tai, dịch bệnh liên tiếp xảy ra gây thiệt hại nhiều cho sản xuất và đời sống dân cư mà còn bị tác động bởi những bất ổn của kinh tế thế giới, đặc biệt là cuộc 9 khủng hoảng tài chính mang tính toàn cầu kéo theo sự suy giảm của nhiều nền kinh tế. Nền kinh tế Việt Nam trong năm 2008 không những phải đối mặt với những diễn biến khó lường của nền kinh tế thế giới mà còn phải đối mặt với nhiều khó khăn nội tại: Lạm phát tăng nhanh, thâm hụt cán cân thương mại cũng đạt mức kỷ lục ( hơn 14% ), thị trường chứng khoán liên tục sụt giảm. Hệ thống ngân hàng tại Việt Nam trong năm 2008 cũng đã phải đối mặt với những khó khăn thách thức lớn chưa từng thấy trong hơn hai mươi năm qua. Như trong tháng 3 năm 2008, để kiềm chế lạm phát Chính phủ đã sử dụng tất cả các biện pháp kỹ thuật có thể. Lãi suất cơ bản được tăng lên, dự trữ bắt buộc với lãi suất thấp được áp đặt, tín phiếu bắt buộc được phân bổ, biện pháp hạn chế tín dụng hà khắc được áp đặt lên các ngân hàng thương mại, cắt giảm đầu tư… Tất cả biện pháp này gây ra gánh nặng lớn cho ngành ngân hàng tại thời điểm đó. Năm 2008 là năm khó khăn đối với nền kinh tế Việt Nam. 2.2. Tình hình hoạt động của VPBank Hà Nội Cũng giống như các ngân hàng thương mại khác, VPBank chi nhánh Hà Nội cũng có hai hoạt động quan trọng và thiết yếu là: Hoạt động huy động vốn và hoạt động sử dụng vốn. Ngoài ra, còn một số hoạt động khác như: Hoạt động thanh toán và các dịch vụ có liên quan khác. Cụ thể tình hình hoạt động của VPBank Hà Nội như sau: 2.2.1. Tình hình huy động vốn Huy động vốn là một hoạt động được VPBank Hà Nội rất chú trọng, với mục tiêu đảm bảo vốn cho vay, an toàn thanh khoản và tăng nhanh tài sản Có, nâng cao vị thế của VPBank Hà Nội trong hệ thống VPBank. Do đó trong các năm qua, các hoạt động huy động vốn từ các doanh nghiệp và dân cư được VPBank Hà Nội khai thác triệt để. 10 . là một trong những nền kinh tế có tốc độ tăng trưởng cao so với thế giới. Nhu cầu vốn đầu tư tăng cao nên hoạt động tín dụng của các ngân hàng diễn ra. Ban tín dụng để xét duyệt cho vay đối với khách hàng; tổ chức đào tạo nâng cao kiến thức nghiệp vụ cho cán bộ nhân viên, đề ra các kế hoạch mở rộng Chi