BÁO CÁO THỰC TẬP TỔNG NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU CHI NHÁNH HÀ NỘI doc

LỜI NÓI ĐẦU Hoạt động chủ yếu của ngân hàng là huy động và cho vay, trong đó cho vay chiểm tới hơn 80% hoạt động của ngân hàng.Trên thực tế, hoạt động sản xuất kinh doanh của bất cứ một

BÁO CÁO THỰC TẬP TỔNG

NGÂN HÀNG THƯƠNG

MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU

CHI NHÁNH HÀ NỘI

LỜI NÓI ĐẦU Hoạt động chủ yếu của ngân hàng là huy động và cho vay, trong đó cho vay chiểm tới hơn 80% hoạt động của ngân hàng.Trên thực tế, hoạt động sản xuất kinh doanh của bất cứ một doanh nghiệp nào dù là các doanh nghiệp sản xuất hay các doanh nghiệp dịch vụ thì việc cung ứng đủ nguồn vốn là vô cùng quan trọng

Đặc biệt, nền kinh tế Việt Nam chuyển từ nền kinh tế bao cấp sang nền kinh tế thị trường và đang có những bước phát triển nhanh chóng, từng bước tham gia vào thị trường khu vực và thế giới Chính vì vây, để tồn tại và phát triển trong môi cạnh tranh đầy khốc liệt đó thì các doanh nghiệp phải không ngừng

mở rộng quy mô và phát triển.Mục đích nghiên cứu của báo cáo tổng hợp là khái quát một số hoạt động quản trị tại ngân hàng á Châu, đặc biệt là hoạt động cho vay đối với các doanh nghiệp Việt Nam

Tín dụng ngân hàng được coi là nguồn vốn quan trọng nhất đối với các doanh nghiệp, đặc biệt là đối với các doanh nghiệp vừa và nhỏ ở Việt Nam hiện nay.Vì vậy, trong xu thế hội nhập này thì việc tiếp cận được với nguồn vốn của ngân hàng là vô cùng quan trọng nó quyết định sự sống còn của các doanh nghiệp.Chính vì vậy, mở rộng cho vay đối với các doanh nghiệp đặc biệt là các doanh nghiệp vừa và nhỏ là cần thiết

Trong giai đoạn I của quá trình thực tập đầy bổ ích này, em xin chân thành cảm ơn các bác, các cô, các chú và anh chị trong chi nhánh ngân hàng thương mại cổ phấn á Châu Hà Nội, đặc biệt là phòng tín dụng khách hàng doanh nghiệp, những người đã tận tình hướng dẫn chỉ bảo để em có thể hoàn thành tốt giai đoạn thực tập đợt I này

Hưởng ứng chủ trương đổi mới trên ngân hàng thương mại cổ phần á Châu ( ACB ) được thành lập theo giấy phép số 0032/NH – GP do ngân hàng nhà nước cấp ngày 24/04/1993, quyết định số 533/QĐ - UB do UBND Thành Phố Hồ Chí Minh cấp ngày 13/05/1993 và chính thức đi vào hoạt động kinh doanh ngày 04/06/1993 vvới thời gian hoạt động là 50 năm

Khi mới thành lập vốn điều lệ ban đầu của ACB là 20 tỷ đồng và số cổ đông 27 thành viên.Đến năm 1994, ACB tăng vốn điều lệ lên là 70 tỷ đồng

Năm 1998 tăng lên 341,428 tỷ đồng và số cổ đông từ 27 thành viên tăng hơn 780 thành viên.tính đến thời điểm 11/ 2002, ACB có vốn điều lệ cao nhất trong hệ thống ngân hàng thưuơng mại cổ phần ở Việt Nam

Đến 28/02/2003, ngân hàng nhà nước cho phép ACB tăng vốn điều lệ từ 341,428

tỷ đồng lên 423,911 tỷ đồng việt nam

Hiện nay, ngoài các cổ đông trong nước ACB còn có 3 cổ đông nước ngoài

là :

Connaught Investors Ltd (thuộc tập đoàn Jardine Matheson )

LG Investment &Sercurities Co Ltd

Dragon Financial Holdings Ltd

ACB không ngừng mở rộng mạng lưới hoạt động của mình Tính cho đén nay ngoài hội sở chính tại 442 Nguyễn Thị Minh Khai, Quận 3, TPHCM, ACB đã có

40 chi nhánh từ Bắc đến Nam, sở giao dịch , phòng giao dịch,các công ty, trung tâm trực thuộc : công ty chứng khoán ACB, công ty địa ốc ACB, trung tâm thẻ ACB, trung tâm chuyển tiền nhanh Western Union và hệ thống các kiosbank, trung tâm dịch vụ khách hàng

Hiện nay, ACB đã có 4 trung tâm giao dịch ACB – Western Union và 788 điểm chi trả tại 61 tỉnh, thành phố và có hơn 3875 đại lý chấp nhận thanh toán thẻ tín dụng trên cả nước

Trung tâm thẻ của ngân hàng á Châu ACB được thành lập từ năm 1995 như một bộ phận chuyên kinh doanh về thẻ trực thuộc hội sở của ngân hàng á Châu ACB ACB là ngân hàng thứ hai sau gnân hàng ngoại thương Việt Nam phát hành thẻ tín dụng quốc tế Visa và Master Card, và là một trong các ngân hàng đầu tiên phát hành thẻ tín dụng nội địa Trung tâm thẻ đã phối hợp với các

tổ chức kinh tế lứon như Tổng công ty du lịch Sài Gòn, hệ thống siêu thị opmart, Maximart, Citimart, Miền đông, công ty Mai Linh phát hành các loại thẻ tín dụng chung cho khách hàng sử dụng trong nước Đi đôi voíư việc phát hành các loại thẻ quốc tế và nội địa, trung tâm thẻ còn tích cực xây dựng hệ thống các đại lý chấp nhận thanh toán thẻ trên toàn quốc cho các hoạt động thương mại, giải trí và rút tiền mặt ACB cũng là ngân hàng đầu tiên tung ra các sản phẩm mới như : Tiết kiệm ngoại tệ có thưởng, dịch vụ trung gian thanh toán tiền hàng, tín dụng tiêu dùng kim khí điện máy, xe gắn máy, xe ôtô, tín dụng sinh hoạt, dịch vụ bảo hiểm nhân thọ tại ngân hàng, dịch vụ cho vay du học trọn gói… Ngoài ra, ACB còn cung cấp thêm một số tiện ích hiện đại như :

Co-Thông tin tài khoản trên mạng Internet, qua điện thoại, dịch vụ home- banking, mobile-banking

Một số thành tựu và sự công nhận xã hội

Hơn mười năm qua, ngân hàng á Châu ACB đac đạt được một số thành tựu rất đáng tự hào, nhận được nhiều bằng khen của nhà nước và được xã hội công nhận

Chúng ta có thể nhận thấy rõ những gì mà ACB đạt được dưới đây :

Năm Hình thức Nội dung Tổ chức bình chọn

1997 Chứng nhận Ngân hàng tốt nhất Việt Nam Tạp chí Euromoney

1999 Bài viết Ngân hàng tốt nhất Việt Nam

Tạp chí Global Finance Magazine (USA )

2000 Giấp khen

Thực hiện tốt các quy định của bộ luật lao động trong năm (1995- 2000)

Uỷ ban nhân dân Q3, TPHCM

2001 Danh sách Là một trong 500 ngân hàng

hàng đầu châu á Tạp chí Asianweek

2001 Giấy khen Có nhiều thành tích thực hiện

Cơ quan định mức tín nhiệm Quốc tế Fitch

2002 Giải thưởng Giải thưởng chất lượng Việt

Nam năm 2002

Hội đồng xét duyệt quốc gia

2002 Bằng khen

Thành tích kinh doanh ổn định, nâng cao chất lượng hoạt động, chất lượng sản phẩm dịch vụ trong nhiều năm, đạt giải thưởng chất lượng Việt Nam năm 2002

Thủ tướng Chính phủ

2002 Chứng nhận

Hệ thống quản lý chất lượng phù hợp ISO 9001: 2000 trong các lĩnh vực: huy động vốn, cho vay ngắn hạn và trung dài hạn, thanh toán quốc tế và cung ứng nguồn lực tại hội sở

SGS UKAS ANSI- RAB ( ANH ) ( MĨ )

2003 Giải thưởng

Đạt chất lượng quốc tế Châu

á Thái Bình Dương dành cho doanh nghiệp lớn,hạng xuất sắc

Tổ chức chất lượng châu á Thái Bình Dương

( APQO )

2003 Bằng khen

Đã có nhiều thành tích trong công tác từ thiện từ năm 2000- 2002, góp phần vào sự nghiệp xây dựng Chủ Nghĩa

Xã Hội và bảo vệ Tổ Quốc

Thủ Tướng Chính Phủ

II GIỚI THIỆU VỀ CƠ CẤU TỔ CHỨC CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ

PHẦN Á CHÂU – CHI NHÁNH HÀ NỘI

Bộ máy tổ chức và công tác nhân sự tại Chi nhánh ACB - Hà Nội

Ngân hàng á Châu có đầy đủ số lượng thành viên theo quy định của Nhà nước bao gồm : 10 thành viên hội đồng quản trị, 4 thành viên ban kiểm soát Ngân hàng ban hành và thực hiện đầy đủ các qui chế và qui định nội bộ của một ngân hàng thương mại cổ phần

Chi nhánh ACB Hà Nội là một chi nhánh lớn của ngân hàng á Châu tại khu vực phía Bắc Bộ máy tổ chức của Chi nhánh được thể hiện ở sơ đồ sau :

Ban Giám Đốc

Phòng hành chính

Phòng giao dịch-ngân quỹ

Phòng

dụng và thanh toán quốc

tế

Trung tâm giao dịch địa

ốc

Bộ phận

thẻ

Phòng Western Union

Chức năng của bộ máy tổ chức :

 Ban giám đốc có chức năng điều hành, giám sát các hoạt động của chi nhánh

và ra các quyết định nhằm tạo ra lợi nhuận cho ngân hàng, đồng thời phải tuân thủ nghiêm luật pháp

phòng giao dịch Ngọc Lâm

Phòng giao dịch Bát Đàn

Phòng

giao

dịch Nội

Bài

trình làm việc

III.ĐÁNH GIÁ KHÁI QUÁT KẾT QỦA HOẠT ĐỘNG KINH DOANH TRONG THỜI GIAN QUA

1 Một số chỉ tiêu kết quả hoạt động kinh doanh của ACB

Báo cáo tài chính của ngân hàng á Châu ACB năm 2003

Báo cáo tài chính của ngân hàng á Châu bao gồm 4 báo cáo sau đây :

Bảng cân đối kế toán

Báo cáo hoạt động kinh doanh

Báo cáo lưu chuyển tiền tệ

Thuyết minh báo cáo tài chính

Tuy nhiên hai báo cáo mà chúng ta quan tâm nhất chính là bảng cân đối kế toán và báo cáo kết quả kinh doanh.chính vì vậy báo cáo tập trung phân tích hai báo cáo này

Bảng cân đối kế toán ngày 31 tháng 12 năm 2003

Tài sản

1 Tiền,kim loại quý và đá quý 3 486.722 206.486

2 Tiền gửi tại ngân hàng nhà nước 4 418.202 408.654

3 Tiền gửi tại các ngân hàng nước ngoài 5 140.299 1.624.565

4 Tiền gửi tại các tổ chức tín dụng trong

5 Cho vay các tổ chức tín dụng trong

6 Cho vay khách hàng 8 5.330.490 3.894.784

7 Đầu tư vào chứng khoán 9 1.794.883 456.237

8 Đầu tư vào các đơn vị khác 10 78.432 82.703

9 Tài sản cố định hữu hìnhTài sản cố

Chúng ta thấy rằng, tài sản của ngân hàng tăng 1515141 triệu đồng trong

đó khách hàng vay tăng 1435706 triệu đồng, chiếm hơn 95% tiền gửi của khách hàng vào ngân hàng, so với năm 2002 tiền gửi của khách hàng tăng lên 672348 triệu đồng trong năm 2003 Nếu xét về tỷ lệ tiền gửi khách hàng / tổng nợ thì năm 2002 là 94% còn năm 2003 là 87% Điều này cho thấy các khoản nợ của ngân hàng tăng lên chủ yếu là các khoản khách hàng gửi vào ngân hàng tăng, vì vậy các khoản nợ là lành mạnh, phản ánh hiệu quả hoạt động của ngân hàng á Châu

Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh cho năm kết thúc ngày 31 tháng 12 năm 2003

Đơn vị : Triệu đồng

STT Chỉ tiêu

Ghi chú

Thu nhập ngoài lãi 92.042 56.235

8 Tiền lương và chi phí có lên quan 28 (44.457) (31.232)

13 Thu nhập trước thué 188.402 164.651

14 Thuế thu nhập doanh nghiệp 31 (56.274) (41.629)

15 Lợi nhuận ròng trong năm 132.128 123.022

14

So sánh giữa hai năm 2003 và 2002 thì lợi nhuận trước thuế của ngân hàng tăng 23751 triệu đồng, kết quả này có được là hiệu quả từ hoạt động cho vay của ngân hàng

Chỉ tiêu cuối cùng và quan trọng nhất đối với ngân hàng đó là lợi nhuận

Kể từ khi thành lập đến nay ngân hàng á châu luôn hoạt động có lãi và lợi nhuận năm sau luôn cao hơn lợi nhuận năm trước, điều này chúng ta có thể thấy được qua bảng sau :

1999 2000 2001 2002 2003 Lợi nhuận trước thuế 74,09 82,59 107,68 164,65 188,40

Tốc độ tăng lợi nhuận (%) 100,37 111,47 130,38 152,91 114,43

Tỷ lệ lãi trước thuế /

Vốn điều lệ (%) 21,70 24,10 31,50 48,20 44,44

Tổng vốn huy động của ngân hàng

Tiền gửi khách hàng là một trong những chỉ tiêu đánh giá chất lượng hoạt động cũng như sự tín nhiệm của khách hàng dành cho ngân hàng á Châu Tổng tiền gửi khách hàng tại ngân hàng không ngừng tăng lên, đặc biệt từ năm 1999 đến năm 2003

Trong bối cảnh sự cạnh tranh giữa các ngân hàng Việt Nam những gần đây trở nên khốc liệt hơn thì kết quả này lại càng có ý nghĩa hơn Không những thế, chỉ tiêu tổng tiền gửi khách hàng còn làm cơ sở cho nhiều hoạt động kinh doanh khác của ngân hàng, do đó việc thu hút khách hàng tham gia gửi tiền tại ngân hàng là mục tiêu quan trọng hàng đầu mà ngân hàng không ngừng quan tâm

2 Khái quát hoạt động Marketing tại chi nhánh ACB Hà Nội

Trong quá trình đổi mới hệ thống ngân hàng ở Việt Nam, các ngân hàng

đã có những bước tiến quan trọng, trong đó lĩnh vực Marketing đã được nhiều ngân hàng quan tâm hơn, đặc biệt là các ngân hàng thương mại Không nằm ngoài xu thế đó đồng thời nhằm đối phó với áp lực cạnh tranh ngày càng khốc liệt giữa các ngân hàng với nhau, ngân hàng á Châu ACB đã hình thành bộ phận Marketing của mình Hơn thế nữa, các sản phẩm và dịch vụ mà ngân hàng cung cấp không chỉ bó hẹp là các sản phẩm tín dụng truyền thống, mà ngày càng trở nên đa dạng và phong phú hơn rất nhiều, do đó không thể thiếu đi hoạt động Marketing Bộ phận Mareting với nhiệm vụ thu hút khách hàng thông qua các hoạt động như : đa dạng hóa các dịch vụ ngân hàng; thực thi chính sách lãi suất

và phí dịch vụ linh hoạt, cạnh tranh; phát triển mạng lưới cung ứng dịch vụ; cải tiến quá trình cung ứng dịch vụ và nâng cao chất lượng dịch vụ khách hàng

Tuy nhiên, đây lại chính là lĩnh vực mà nhiều ngân hàng Việt Nam còn lúng túng không chỉ với riêng ngân hàng á Châu, từ việc tiếp cận thị trường đến thiết

kế ra các sản phẩm tín dụng, các chương trình tiếp thị Nguyên nhân chính là quan điểm sai lầm của chúng ta về hoạt động ngân hàng, ngân hàng cũng là một doanh nghiệp và hoạt động Marketing là vô cùng cần thiết, đặc biệt khi Việt Nam tham gia vào quá trình hội nhập kinh tế quốc tế, lúc đó không chỉ có các ngân hàng Việt Nam cạnh tranh với nhau mà còn có sự tham gia của các ngân hàng nước ngoài Chúng ta có thể đoán trước điều gì sẽ xảy ra nếu như ngân hàng không quan tâm đúng mức đến hoạt động Marketing

3 Trang thiết bị nơi làm việc và ứng dụng công nghệ tại chi nhánh ACB Hà

Nội

Hoạt động ngân hàng là một lĩnh vực hoạt động yêu cầu những trang thiết bị

và công nghệ tiên tiến và hiện đại, có như vậy thì chất lượng các dịch vụ mà ngân hàng cung cấp cũng như công tác quản trị mới đảm bảo tính hiệu quả Nhận thức được vấn đề trên, trong những năm quan ngân hàng á Châu ACB đã không

sở của ngân hàng Như vậy, ngân hàng ACB chuyển từ một hệ thống các đơn vị phân tán ( các Chi nhánh hoạt động tương đối độc lập) sang một hệ thống tập trung thống nhất, thống nhất về thông tin, thống nhất về dữ liệu và điều quan trọng nhất là thống nhất trong phương thức phục vụ khách hàng

Ngân hàng ACB đã tập trung hóa cơ sở dữ liệu hoạt động ngân hàng, toàn bộ

dữ liệu hoạt động của ngân hàng được tập trung tại cơ sở dữ liệu trung tâm, mọi thay đổi đều được cập nhật trực tuyến và tức thời Với cơ sở dữ liệu tập trung này không chỉ giúp cho hoạt động quản trị tại ngân hàng, phòng ngừa được rủi ro

mà còn cho phép nắm được chính xác số dư của mọi tài khoản, cũng như cho phép giao dịch tài khoản được thực hiện tại bất cứ đâu

Nhằm nâng cao chất lượng các dịch vụ, đồng thời quảng bá hình ảnh của mình, ngân hàng á Châu đã xây dựng website để cung cấp thông tin cho từng chủ tài khoản Chăm sóc khách hàng làm phương châm hành động của doanh nghiệp,

nó là điều kiện sống còn của ngân hàng, chính vì vậy, ngân hàng á Châu đã đưa vào sử dụng hệ thống Phone- Banking; Internet-Banking và Mobile-Banking Đây là những hệ thống cho phép khách hàng có thể kiểm tra số dư tài khoản, các giao dịch của mình thông qua mạng điện thoại cố định, mạng Internet và tin nhắn

Ngân hàng á Châu đang cố gắng chuẩn bị những tiền đề quan trọng để ngân hàng có thể thực hiện cac giao dịch qua mạng, là cơ sở cho việc triển khai ngân hàng điện tử Có thể khẳng định rằng, những năm vừa qua đánh dấu một bước tiến mới trong việc “điện tử hóa” hoạt động của ngân hàng á Châu, đồng thời

mang lại cho khách hàng nhiều sản phẩm và dịch vụ mới với những tiện ích và chất lượng ngày càng cao

4 Hệ thống quản trị chất lượng tại ngân hàng á Châu

Thực hiện Nghị quyết của Đại hội cổ đông ngày 30/01/2002, ban điều hành ngân hàng á Châu đã triển khai xây dựng và áp dụng hệ thống quản lý chất lượng ISO 9001 phiên bản năm 2000 trong các lĩnh vực huy động vốn, cho vay, thanh toán quốc tế và cung ứng nguồn lực tại Hội sở của ACB

Sau thời gian xây dựng và áp dụng Hệ thống quản lý chất lượng theo tiêu chuẩn ISO, ngày 16/12/2002, ngân hàng á Châu đã được Công ty SGS Việt Nam xem xét, đánh giá và đã chứng nhận hệ thống quản trị chất lượng áp dụng tại ACB là phù hợp với tiêu chuẩn ISO Theo đó, ngân hàng á Châu được hai tổ chức công nhận ISO quốc tế là UKAS ( Anh Quốc) và ANSI-RAB ( Mỹ ) cấp chứng chỉ ISO 9001 : 2000

Những năm tới đây, ngân hàng á Châu tiếp tục tmở rộng phạm vi áp dụng Hệ thống quản trị chất lượng ISO 9001:2000 tới các Chi nhánh của ngân hàng á Châu trên cả nước

5 Tình hình hoạt động kinh doanh của ACB trong thời gian qua

Tình hình quản lý vốn, sử dụng vốn và an toàn vốn tại ngân hàng á Châu ACB

Kể từ khi thành lập đến nay ngân hàng á Châu luôn duy trì được số vốn thực

có không thấp hơn số vốn pháp định mà nhà nước quy định

1994 1997 2003 2004

Vốn pháp định 70 70 70 70

Vốn pháp điều lệ thực 70 341 424 557