Báo cáo thực tập Tài chính ngân hàng tại Ngân hàng thương mại trách nhiệm hữu hạn một thành viên Đại Dương (Ocean Bank)

Ngân hàng thương mại trách nhiệm hữu hạn một thành viên Đại Dương (Ocean Bank) Ngân hàng thương mại trách nhiệm hữu hạn một thành viên Đại Dương (Ocean Bank) Ngân hàng thương mại trách nhiệm hữu hạn một thành viên Đại Dương (Ocean Bank) Ngân hàng thương mại trách nhiệm hữu hạn một thành viên Đại Dương (Ocean Bank) Ngân hàng thương mại trách nhiệm hữu hạn một thành viên Đại Dương (Ocean Bank) Ngân hàng thương mại trách nhiệm hữu hạn một thành viên Đại Dương (Ocean Bank) Ngân hàng thương mại trách nhiệm hữu hạn một thành viên Đại Dương (Ocean Bank) Ngân hàng thương mại trách nhiệm hữu hạn một thành viên Đại Dương (Ocean Bank) Ngân hàng thương mại trách nhiệm hữu hạn một thành viên Đại Dương (Ocean Bank) Ngân hàng thương mại trách nhiệm hữu hạn một thành viên Đại Dương (Ocean Bank) Ngân hàng thương mại trách nhiệm hữu hạn một thành viên Đại Dương (Ocean Bank) Ngân hàng thương mại trách nhiệm hữu hạn một thành viên Đại Dương (Ocean Bank) Ngân hàng thương mại trách nhiệm hữu hạn một thành viên Đại Dương (Ocean Bank)

TRƯỜNG ĐẠI HỌC THƯƠNG MẠI KHOA TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG - - BÁO CÁO THỰC TẬP TỔNG HỢP Đơn vị thực tập: NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI TRÁCH NHIỆM HỮU HẠN MỘT THÀNH VIÊN ĐẠI DƯƠNG - CHI NHÁNH HÀ NỘI PGD ĐÔNG ANH Sinh viên thực hiện: Nguyễn Thu Trang Mã sinh viên : 17D180041 Lớp : K53H1 Hà Nội-2020 LỜI CẢM ƠN Thực tập khâu vơ quan trọng q trình học tập nhằm giúp sinh viên trau dồi kỹ thực hành, giúp rút ngắn khoảng cách lý thuyết thực tiễn thơng qua việc tìm hiểu cấu tổ chức, hoạt động kinh doanh đơn vị thực tập Quá trình thực tập giúp sinh viên hiểu làm cơng việc gì, làm nào, đồng thời giúp nhận biết điểm mạnh, điểm yếu để trang bị thêm kiến thức, kỹ cần thiết nhằm đáp ứng nhu cầu công việc sau trường Với ý nghĩa quan trọng vậy, cá nhân trân trọng muốn học hỏi suốt thời gian thực tập để chuẩn bị kỹ kiến thức cho nghiệp tương lai Trong suốt thời gian thực tập Ngân hàng TM TNHH MTV Đại Dương - chi nhánh Hà Nội – phịng giao dịch Đơng Anh, tơi nhận giúp đỡ nhiệt tình từ nhiều người khác Chính nhờ giúp đỡ này, tơi học hỏi nhiều hồn thành báo cáo thực tập cách hiệu Trước hết, thân tơi, q tình thực tập ngân hàng TM TNHH MTV Đại Dương - chi nhánh Hà Nội – phịng giao dịch Đơng Anh, tơi có hội tiếp xúc với mơi trường làm việc thực tế ngân hàng, học hỏi tích luỹ nhiều kiến thức quý báu cho từ kỹ năng, tác nghiệp cần thiết, tác phong làm việc Tôi xin gửi lời cảm ơn đến ban giám đốc ngân hàng, phòng ban chức anh chị nhân viên Ngân hàng TM TNHH MTV Đại Dương - chi nhánh Hà Nội – phòng giao dịch Đơng Anh nhiệt tình bảo, giúp đỡ tơi nhiều q trình thực tập công ty Tôi xin gửi lời cảm ơn đến q thầy khoa Tài Ngân hàng Trường Đại học thương Mại cung cấp kiến thức chuyên môn quý báu quản trị hệ thống thông tin suốt năm học Nhờ em có hội vận dụng kiến thức, tư vào trình thực hành, hoàn thành báo cáo thực tập tổng hợp định hướng đề tài khóa luận Do thời gian nghiên cứu khơng nhiều, trình độ kiến thức cịn hạn chế nên khó tránh khỏi sai sót q trình tìm hiều, phân tích, đánh giá Ngân hàng TM TNHH MTV Đại Dương - chi nhánh Hà Nội – phịng giao dịch Đơng Anh Vì thế, tơi mong nhận ý kiến đóng góp q thầy để báo cáo tơi hồn thiện Một lần nữa, tơi xin gửi lời cảm ơn chân thành tới tất người giúp đỡ suốt trình học tập, nghiên cứu học hỏi MỤC LỤC LỜI CẢM ƠN DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT Quá trình hình thành, phát triển 1.1 Giới thiệu chung Cơ cấu tổ chức nhân .9 2.1 Báo cáo kết hoạt động kinh doanh OCEANBANK chi nhánh Hà Nội-Phòng giao dịch Đông Anh 13 (Nguồn: Báo cáo kết hoạt động kinh doanh OCEANBANK PGD Đơng Anh 2017 – 2019) 14 Nhóm tiền gửi không kỳ hạn tăng dần qua năm chiếm tỷ lệ thấp Tỷ trọng qua năm từ 2017-2019 18.67%, 20.82%, 23.32% Ngun nhân nhóm tiền gửi khơng kỳ hạn chiếm tỷ trọng nhỏ khoản mục huy động gặp rủi ro khách hàng rút tiền trước kỳ hạn nên ngân hàng thường ý gia tăng tỷ trọng khoản huy động khác nhiều Ngoài ra, nhóm tiền gửi có kỳ hạn vốn chuyên dùng Tiền ký quỹ chiếm tỉ trọng nhỏ giảm dần qua năm 2017-2019, mức độ giảm không đáng kể .20 2.3.2 Hoạt động cho vay OCEANBANK PGD Đông Anh năm 2017-2019 .21 III VỊ TRÍ THỰC TẬP VÀ MÔ TẢ CÔNG VIỆC .23 3.1.2.1 Chức 25 3.1.2.2 Nhiệm vụ 25 3.2 Mô tả vị trí thực tập 25 IV NHỮNG VẤN ĐỀ CẦN GIẢI QUYẾT VÀ HƯỚNG ĐỀ TÀI KHÓA LUẬN 29 4.2 Đề xuất hướng đề tài khóa luận 30 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO .31 1.PGS.TS Nguyễn Thị Phương Liên, “Giáo trình Quản trị tác nghiệp ngân hàng thương mại”, Nhà xuất Thống kê 31 2.Trang web: .31 DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ Sơ đồ 2: Cơ cấu tổ chức máy quản lý Ngân hàng TM TNHH MTV Đại Dương - chi nhánh Hà Nội – phịng giao dịch Đơng Anh .10 Bảng 2.1: Kết hoạt động kinh doanh rút gọn OCEANBANK PGD Đông Anh 2017 – 2019 14 Bảng 2.2 Bảng cân đối kế toán rút gọn OCEANBANK PGD Đông Anh ba năm 2017, 2018, 2019 16 Bảng 2.3.1: Tổng hợp huy động vốn OCEANBANK PGD Đông Anh theo thời hạn qua năm 2017, 2018, 2019 .19 Bảng 2.3.2: Tình hình cho vay OCEANBANK PGD Đông Anh 2017-2019 21 Sơ đồ 3.1: Mơ hình tổ chức phòng Khách hàng doanh nghiệp SME 24 Bảng 3.2: Mơ tả q trình thực tập ngân hàng OCEANBANK 27 DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT Từ Viết Tắt TM TNHH MTV PGD OCEAN BANK QHKH KH NHTM SME Nghĩa tiếng Việt Thương mại trách nhiệm hữu hạn thành viên Phòng giao dịch Ngân hàng thương mại trách nhiệm thành viên Đại Dương Quan hệ khách hàng Khách hàng Ngân hàng thương mại Doanh nghiệp vừa nhỏ I GIỚI THIỆU CHUNG VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI TNHH MTV ĐẠI DƯƠNG - CHI NHÁNH HÀ NỘI – PHỊNG GIAO DỊCH ĐƠNG ANH Q trình hình thành, phát triển 1.1 Giới thiệu chung Ngân hàng thương mại trách nhiệm hữu hạn thành viên Đại Dương (Ocean Bank) Ngân hàng thương mại trách nhiệm hữu hạn thành viên Đại Dương( Oceanbank) thành lập ngày 30/12/ 1993 theo định Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Có trụ sở 199 Nguyễn Lương Bằng Tp.Hải Dương - T Hải Dương Tên giao dịch: Ngân hàng Thương mại trách nhiện hữu hạn thành viên Đại Dương (Oceanbank) Mã số thuế: 080006089 Đại diện pháp luật: Đỗ Thanh Sơn Giám đốc công ty: Ngô Anh Tuấn Số điện thoại: 1800 58 88 15 Email: support@oceanbank.vn Website: www.oceanbank.com Vốn điều lệ: 4.000.059.560.000 đồng Địa chỉ: 199 Nguyễn Lương Bằng - Tp.Hải Dương - T Hải Dương Mạng lưới, nhân sự: 21 chi nhánh, 80 phòng giao dịch, 101 điểm giao dịch, 2290 cán nhân viên( Quý I/ 2019) Thành lập năm 1993 chuyển đổi thành mơ hình hoạt động thương mại cổ phần năm 2007; vốn điều lệ 300 tỷ đồng Năm 2009, Tập đồn Dầu khí Quốc gia Việt Nam trở thành cổ đong chiến lược với 20% cổ phần; Hoàn thành tăng vốn điều lệ lên 2.000 tỷ đồng Năm 2010, hoàn thành tăng vốn điều lệ lên 3.500 tỷ đồng; số lượng chi nhánhPhòng giao dịch mở nhiều nhất: chi nhánh, 12 phòng giao dịch, quỹ tiết kiệm Năm 2011, thành lập khối ngân hàng điện tử mắt trung tâm hỗ trợ chăm sóc khách hàng 24/7( hotline: 1800 58 88 15) Năm 2012, thay đổi nhận diện thương hiệu; tăng vốn điều lệ lên 4.000 tỷ đồng Năm 2013, triển khai dự án tối ưu hóa hiệu hoạt động quản tri hệ thống OceanBank: mắt siêu thị ngân hàng bán lẻ trực tuyến Việt Nam: Bankstore.vn Năm 2014 Giành ba giải thưởng quốc tế có uy tín: • Giành giải thưởng Sáng kiến ngân hàng điện tử năm 2014 • Ngân hàng bán lẻ tốt Việt Nam 2014 • Nhóm ngân hàng tốt Việt Nam Năm 2015, chuyển đổi mơ hình hoạt động từ thương mại cổ phần sang Ngân hàng thương mại trách nhiệm hữu hạn thành viên Đại Dương nhà nước làm chủ sở hữu 100% theo định số 663/QĐ-NHNN Năm 2016, xây dựng đề án Tái cấu trình ngân hàng nhà nước; kiện tồn máy nhân cấp hệ thống chi nhánh/ phòng giao dịch; thưc chuỗi hoạt động an sinh xã hội kết nối yêu thương Năm 2017, Tổ chức thành cơng Hội Thao OceanBank tồn quốc lần thứ nhất; Làm việc với đối tác nước đề án tái cấu Năm 2018, tổ chức thành công: • Hội diễn văn nghệ OceanBank ba miền Bắc,Trung, Nam lần thứ • Hoạt động từ thiện kết nối yêu thương • Hoạt động hợp tác đối ngoại nước dự án tái cấu Năm 2019 OceanBank tham dự gạp mặt thủ tướng phủ với doanh nghiệp Nhật Bản cho cập nhập phiên OceanBank Mobile 1.2 Ngân hàng TM TNHH MTV Đại Dương - chi nhánh Hà Nội – phịng giao dịch Đơng Anh Được chấp thuận Ngân hàng Nhà nước Chi nhánh Hà Nội định Hội đồng thành viên Ngân hàng TM TNHH MTV Đại Dương, Phịng giao dịch Nguyễn Chí Thanh quận Ba Đình Hà Nội chuyển đổi sang phịng giao dịch Đông Anh, huyện Đông Anh, Hà Nội từ ngày 7/7/2016 ngày 19/7/2016 thức khai trương Đây PGD cấp hệ thống mạng lưới kinh doanh OceanBank Với quy mô phịng giao dịch cấp 1, OceanBank Đơng Anh cung cấp đầy đủ dịch vụ tài ngân hàng, bao gồm: khách hàng Doanh nghiệp, khách hàng Cá nhân, Ngân hàng điện tử Nhiệm vụ trọng tâm thời gian trước mắt, OceanBank Đông Anh tập trung vào hoạt động thu hút tiền gửi dân cư tổ chức kinh tế, cho vay tín dụng khách hàng cá nhân, phát triển sản phẩm thẻ dịch vụ giá trị gia tăng khác Địa chỉ: 93-95 Quốc lộ 3, Thị trấn Đông Anh, Hà Nội Hotline: 04.37247100 Số Fax: 04.37247101 1.3 Chức nhiệm vụ Ngân hàng TM TNHH MTV Đại Dương - chi nhánh Hà Nội – phòng giao dịch Đơng Anh Với quy mơ phịng giao dịch cấp 1, Ngân hàng TM TNHH MTV Đại Dương - chi nhánh Hà Nội – phịng giao dịch Đơng Anh có chức nhiệm vụ ngân hàng thương mại sau: Thứ nhất, trung gian tài chính: Ngân hàng TM TNHH MTV Đại Dương chi nhánh Hà Nội – phịng giao dịch Đơng Anh thực cầu nối doanh nghiệp, tổ chức, cá nhân có vốn nhàn rỗi doanh nghiệp, tổ chức, cá nhân cần vốn Thứ hai, chức tạo tiền: Thông qua hoạt động tín dụng đầu tư, Ngân hàng TM TNHH MTV Đại Dương - chi nhánh Hà Nội – phịng giao dịch Đơng Anh thực chức tạo tiền, chức có tầm ảnh hưởng quan trọng đến tồn phát triển Ngân hàng Thứ ba, chức toán: Ngân hàng TM TNHH MTV Đại Dương - chi nhánh Hà Nội – phịng giao dịch Đơng Anh đưa chế toán thực Chức toán bù trừ hệ thống liên ngân hàng, thông qua ngân hàng nhà nước để đảm bảo nhu cầu toán khách hàng nước Bên cạnh chức ngân hàng thương mại, Ngân hàng TM TNHH MTV Đại Dương - chi nhánh Hà Nội – phịng giao dịch Đơng Anh thực nhiệm vụ cụ thể sau: Thứ nhất, Ngân hàng TM TNHH MTV Đại Dương - chi nhánh Hà Nội – phịng giao dịch Đơng Anh thực nhiệm vụ giao từ Trụ sở Ngân hàng TM TNHH MTV Đại Dương - chi nhánh Hà Nội – phịng giao dịch Đơng Anh cấp lãnh đạo Thực nghĩa vụ sử dụng vốn có hiệu quả, bảo toàn phát triển vốn nguồn nhân lực Ngân hàng, cụ thể thực cho vay ngắn, trung dài hạn VNĐ, ngoại tệ, bảo lãnh cho khách hàng theo chế độ tín dụng hành, đảm bảo tính an tồn hiệu đồng vốn Thứ hai, Thực tư vấn chương trình ưu đãi Ngân hàng TM TNHH MTV Đại Dương - chi nhánh Hà Nội – phịng giao dịch Đơng Anh khách hàng tổ chức cá nhân thời kì Thứ ba, Tổ chức việc lập kế hoạch kinh doanh hàng tháng, quý, năm phòng Chi nhánh tham gia xây dựng kế hoạch kinh doanh Ngân hàng TM TNHH MTV Đại Dương - chi nhánh Hà Nội – phịng giao dịch Đơng Anh Thứ tư, xây dựng nguồn lực nhân vững mạnh cho ngân hàng, với đội ngũ có kiến thức chun mơn nghiệp vụ tốt, xây dựng hình ảnh cho ngân hàng khách hàng Cơ cấu tổ chức nhân Tại thời điểm 09/2020 máy cấu tổ chức Ngân hàng TM TNHH MTV Đại Dương - chi nhánh Hà Nội – phịng giao dịch Đơng Anh thể sơ đồ sau: 17 Nhìn vào bảng cân đối kế tốn Ngân hàng OCEANBANK PGD Đơng Anh 03 năm 2017-2019 thấy tổng tài sản tổng nguồn vốn tăng qua năm Cụ thể: Về Tài sản: nhìn chung tài sản Ngân hàng qua năm biến động theo chiều hướng tăng dần qua năm Năm 2018, tổng tài sản tăng nhẹ với tỷ lệ 2.15% so với năm 2019 (tương đương 32.65 tỷ đồng) Đến năm 2019, tổng tài sản tăng mạnh với tỷ lệ 3.54% (tương đương 54.81 tỷ đồng) Trong ngân quỹ chiếm tỷ trọng nhỏ tổng tài sản ( 1.35%, 1.36% 1.75% qua ba năm), lý tiền gửi toán giữ quỹ với mục đích giao dịch, nên chuyển sang khoản mục khác có tính sinh lời cao Về TSCĐ tài sản khác, giữu trạng thái tăng qua năm Do đó, thấy nguyên nhân chủ yếu làm tăng giá trị tổng tài sản Ngân hàng OCEANBANK PGD Đông Anh cho vay chiếm tỷ trọng cao tổng tài sản nên gia tăng cho vay kéo theo gia tăng tổng tài sản Cụ thể năm 2017 cho vay đạt 1325.20 tỷ đồng (chiếm 87.52% tổng tài sản), đến năm 2018 tăng lên 1354.55 tỷ đồng (chiếm 87.57%) đạt 1402.48 tỷ đồng (chiếm 87.50%) vào năm 2019 Nguồn vốn: Do tính cân đối bảng cân đối kế toán nên gia tăng tổng tài sản kéo theo gia tăng tương ứng tổng nguồn vốn Tuy nhiên, tính chất PGD nơi huy động tiền trực tiếp từ khách hàng ngân hàng nên PGD Đơng Anh có nguồn vốn chủ yếu tiền gửi khách hàng Trong tiền gửi khách hàng khoản mục chiếm tỷ trọng cao tổng nguồn vốn, năm 2017 đạt 1389.84 (chiếm 91.79%), năm 2018 tăng thêm 5.35 tỷ đồng so với 2017, năm 2019 tăng mạnh 43.96 tỷ đồng so với năm 2018 Đạt kết cho thấy phòng giao dịch thực nghiêm túc tiêu huy động vốn đề Đồng thời cho thấy công tác quảng bá thương hiệu, quảng bá sản phẩm, trì khách hàng truyền thống, đẩy mạnh tìm kiếm khách hàng diễn thành công Ngoải ra, khoản nợ khác vốn quỹ tăng 18 đáng kể qua năm chiếm tỷ trọng tương đối nhỏ tổng nguồn vốn PGD Đông Anh Tóm lại, qua năm hoạt động mặc dùng nên kinh tế có nhiều biến động khơng gây ảnh hưởng xấu đến tình hình hoạt động Ngân hàng mà ngược lại Ngân hàng phát triển ổn định Qua cho thấy nỗ lực Ban lãnh đạo toàn thể nhân viên góp phần đưa PGD ngày phát triển tình hình tài ngày củng cố vững 19 2.3 Đánh giá khái quát tình hình huy động vốn sử dụng vốn Ngân hàng TM TNHH MTV Đại Dương - chi nhánh Hà Nội – phịng giao dịch Đơng Anh 2.3.1 Hoạt động huy động vốn Ngân hàng TM TNHH MTV Đại Dương - chi nhánh Hà Nội – phịng giao dịch Đơng Anh Huy động vốn trog hoạt động, nhiệm vụ chức chi nhánh ngân hàng nói chung PGD Đơng Anh nói riêng Sau tác giả tổng hợp nguồn vốn huy động phân theo loại: Theo phân loại tiền phân loại theo thời hạn Đơn vị: tỷ đồng 2017 Số tiền Tổng vốn huy động Khơng kỳ hạn Có kì hạn Có kỳ hạn vốn chun dùng Tiền kí quỹ 2018 Tỷ trọng(%) 1389.84 100.00% 259.50 18.67 967.23 69.59 Số tiền 2019 Tỷ Số tiền Tỷ trọng(%) trọng(%) 1395.19 100.00% 1439.15 100.00% 290.49 20.82 335.56 23.32 993.76 71.22 1019.83 70.86 Chênh lệch Chênh lệch 2018/2017 Tỷ lệ Số tiền (%) 5.35 0.38 30.99 11.94 26.53 2.74 2019/2018 Tỷ lệ Số tiền (%) 43.96 3.15 45.07 15.51 26.07 2.62 93.71 6.74 58.94 4.22 46.03 3.19 -34.77 -37.10 -12.91 -21.90 69.4 4.99 52.00 3.73 37.73 2.62 -17.4 -25.07 -14.27 -27.44 Bảng 2.3.1: Tổng hợp huy động vốn OCEANBANK PGD Đông Anh theo thời hạn qua năm 2017, 2018, 2019 20 Qua bảng số liệu ta thấy, nguồn vốn huy động OCEANBank ln có tăng qua năm Tổng nguồn vốn huy động năm 2018 1395.19 Tỷ đồng tăng 5.35 tỷ đồng so với năm 2017 với 0.38% năm 2019 đạt 1439.15 tỷ đồng tăng 43.96 tỷ đồng so với năm 2018 tương ứng với 3.15% Điều chứng tỏ việc quảng cáo, tiếp thị gói sản phẩm tiền gửi ngân hàng nâng cao đạt kết tốt Lượng vốn huy động tăng cao cho thấy uy tín ngân hàng khách hàng ngày củng cố Mặt khác, Ngân hàng OCEANBank theo sát diễn biến thị trường để có sách lãi suất cạnh tranh chương trình khuyến hấp dẫn nhằm thu hút nguồn vốn nhàn rỗi, vừa đáp ứng yêu cầu bảo đảm quyền lợi khách hàng mà mang lại lợi nhuận cao cho ngân hàng Tổng vốn huy động tăng chủ yếu tiền gửi khơng kỳ hạn tiền gửi có kỳ hạn khách hàng OCEANBank tăng mạnh Cụ thể: Với ưu thời gian, tiền gửi có kỳ hạn ln chiếm tỉ trọng cao tổng nguồn vốn huy động ngân hàng Cụ thể, năm 2018 đạt 993.76tỷ đồng chiếm 71.22%, tốc độ tăng trưởng 2.74% so với năm 2017 Năm 2019 tăng với tốc độ tăng trưởng cao lên tới 2.62% đạt 1019.83 tỷ đồng đưa tỷ trọng lên 70.86% tổng nguồn vốn Đối tượng chủ yếu nguồn tiền khách hàng có thu nhập ổn định thường xuyên, gửi tiền mục đích an tồn, sinh lợi Nhóm tiền gửi khơng kỳ hạn tăng dần qua năm chiếm tỷ lệ thấp Tỷ trọng qua năm từ 2017-2019 18.67%, 20.82%, 23.32% Nguyên nhân nhóm tiền gửi không kỳ hạn chiếm tỷ trọng nhỏ khoản mục huy động gặp rủi ro khách hàng rút tiền trước kỳ hạn nên ngân hàng thường ý gia tăng tỷ trọng khoản huy động khác nhiều Ngồi ra, nhóm tiền gửi có kỳ hạn vốn chuyên dùng Tiền ký quỹ chiếm tỉ trọng nhỏ giảm dần qua năm 2017-2019, mức độ giảm không đáng kể 21 2.3.2 Hoạt động cho vay OCEANBANK PGD Đông Anh năm 2017-2019 Đơn vị: tỷ đồng Chỉ tiêu Năm 2017 Năm 2018 Tỷ Tổng Ngắn hạn Trung hạn Dài hạn Số tiền trọng 1325.20 353.52 856.2 115.48 (%) 100 26.68 64.61 8.71 Năm 2019 Tỷ Số tiền trọng 1354.55 363.2 875.3 116.05 (%) 100 26.81 64.61 5.56 Chênh lệch Chênh lệch 2018/2017 2019/2018 Tỷ Số tiền trọng Số tiền 1402.48 385.3 895.5 121.68 (%) 100 27.47 63.85 8.67 29.35 9.68 19.1 0.57 Tỷ lệ (%) 2.21 2.73 2.23 0.49 Số tiền 47.93 22.1 20.2 5.63 Tỷ lệ (%) 3.53 6.08 2.30 4.85 Bảng 2.3.2: Tình hình cho vay OCEANBANK PGD Đông Anh 2017-2019 (Nguồn: Báo cáo kết hoạt động kinh doanh OCEANBANK PGD Đơng Anh 03 năm 2017 – 2019) 22 Nhìn chung: Tổng dư nợ cho vay khách hàng OCEANBANK PGD Đông Anh tăng dần qua năm mà tăng mạnh vào năm 2019 Cụ thể năm 2018 dư nợ cho vay tăng 29.35 tỷ đồng so với năm 2017 Trong 2019 tăng lên tới 47.93 tỷ đồng so với năm 2018 Một nguyên nhân khách quan kinh tế Việt Nam giai đoạn đà tăng trưởng khiến cho nhu cầu vay gia tăng Hơn nữa, năm 2018, PGD Đơng Anh có biến động nhân nên mức tăng cho vay hạn chế, năm 2019, sau ổn định tình hình nội bộ, trì tiếp cận khách hàng để đáp ứng nhu cầu, chuyển địa điểm giao dịch giúp ngân hàng thu hút thêm nhiều khách hàng tăng doanh số cho vay Trong cấu tổng dư nợ cho vay, dư nợ ngắn hạn OCEANBANK chiếm ưu so với dư nợ trung dài hạn, nhiên dư nợ ngắn hay trung dài hạn tăng qua năm Cụ thể, năm 2018, dư nợ ngắn hạn 363.2 tỷ đồng, tăng 9.68 tỷ đồng so với 2017, năm 2019 tăng thêm 22.1 tỷ đồng so với 2018 Giai đoạn 2016 – 2018, OCEANBANK chủ yếu cho vay Trung dài hạn Trong đó, dư nợ cho vay trung hạn tăng liên tục qua năm với tỷ trọng cao tổng nguồn vốn , cụ thể dư nợ cho vay trung hạn năm 2018 đạt 80.231.829 triệu đồng tăng 34.62% so với năm 2016, tỷ trọng 43.92% tổng dư nợ Năm 2018 tăng lên 875.3 tỷ đồng tăng 2.23% so với năm 2017 tỷ trọng 64.61% Năm 2019 tăng lên 895.5 tỷ đồng tăng 2.30% so với năm 2018 tỷ trọng 63.85% Đối với dư nợ dài hạn có tăng nhẹ qua năm tỷ trọng có xu hướng giảm dần cấu dư nợ, dư nợ dài hạn tỷ trọng so với tổng dư nợ giảm qua năm cụ thể chiếm 8.71%, 5.56%, 8.67% qua năm 2017, 2018, 2019 Hiện tại, OCEANBANK có nhiều chương trình cho vay ưu đãi khách hàng cá nhân khách hàng doanh nghiệp, với mức lãi suất ưu đãi khách hàng mới, khách hàng thân thiết ngân hàng Ngoài ra, khách hàng SEM, có chương trình ưu đãi riêng cho mục đích vay vốn khách hàn như: vay bổ sung vốn lưu động, mua hàng tồn kho, mua xe tơ,… 23 III VỊ TRÍ THỰC TẬP VÀ MƠ TẢ CƠNG VIỆC Vị trí thực tập: Thực tập sinh vị trí quan hệ khách hàng doanh nghiệp vừa nhỏ Phòng thực tập: Phòng Quan hệ khách hàng doanh nghiệp vừa nhỏ (SME) 3.1 Hoạt động Phòng Quan hệ khách hàng doanh nghiệp SME 3.1.1 Một số đặc điểm Phòng Quan hệ khách hàng doanh nghiệp SME Phân khúc khách hàng: Khách hàng doanh nghiệp SME xác định sau: Định nghĩa phân khúc khách hàng doanh nghiệp SME đăng ký hoạt động theo Luật doanh nghiệp Việt Nam thỏa điều kiện sau: - Có doanh thu năm gần nhất, nhỏ 200 tỷ đồng - Doanh nghiệp/Doanh nghiệp thành viên nhóm khách hàng có liên quan có tổng mức cấp tín dụng cho doanh nghiệp/ nhóm khách hàng liên quan OCEANBANK lên đến 100 tỷ đồng Phân khúc SME bao gồm: STT 01 02 03 TÊN PHÂN KHÚC Doanh nghiệp vừa Doanh nghiệp nhỏ Doanh nghiệp siêu nhỏ TÊN VIẾT TẮT DOANH THU ME SE SSE (Năm gần nhất) Từ 50 tỷ đến 200 tỷ Từ 25 tỷ đến 50 tỷ Từ 25 tỷ trở xuống Một số sản phẩm ưu đãi dành cho khách hàng doanh nghiệp SME: Sản phẩm tín dụng đục lỗ: SME Biz loan, SME Flex, SME Top up, SEM Auto, SEM Credit Card, SEM Open Sản phẩm tín dụng dành riêng cho khách hàng SEM: Cho vay tái tài trợ, cho vay siêu tốc dành cho doanh nghiệp vừa nhỏ, tài trợ thực gói thầu/hợp đồng kinh tế, tái cấp nhanh hạn mức Sản phẩm tín dụng thơng thường: Cho vay thấu chi, cho vay mua xe tơ, cấp hạn mức tín dụng toán tiền điện,… Sản phẩm bảo lãnh ngồi nước 24 Các chương trình ưu đãi lãi suất cách thức vay riêng khách hàng doanh nghiệp SEM: OceanBank dành nhiều sách ưu đãi nhằm giúp doanh nghiệp SME dễ dàng tiếp cận nguồn vốn giá rẻ áp dụng mức lãi suất hợp lý 8%/năm, giảm phí dịch vụ tài khoản, toán, ngân hàng điện tử… Hơn nữa, vấn đề OceanBank trọng trình cung cấp sản phẩm dịch vụ cho khách hàng chủ động tiếp cận Các chuyên viên OceanBank đến khách hàng, trực tiếp hỗ trợ khách hàng hoàn thiện hồ sơ thủ tục vay vốn để ngân hàng thực người bạn đồng hành hỗ trợ cho doanh nghiệp trình hoạt động sản xuất kinh doanh Ngoài ra, OceanBank xây dựng sản phẩm chuyên biệt dành cho nhóm khách hàng SME cho vay bổ sung vốn lưu động phục vụ hoạt động sản xuất kinh doanh, sản phẩm cho doanh nghiệp kinh doanh xăng dầu, cho vay doanh nghiệp kinh doanh Đạm Phú Mỹ, cho vay mua ô tô Trường Hải, cho vay mua ô tô Hyundai Thành Công… với mức lãi suất cho vay thấp ưu đãi nhiều tháng OceanBank kỳ vọng sản phẩm cho vay trở thành giải pháp tài hữu hiệu giúp doanh nghiệp vượt qua khó khăn, phát triển ổn định bền vững 3.1.2 Mô tả hoạt động phòng Quan hệ khách hàng doanh nghiệp Sơ đồ 3.1: Mơ hình tổ chức phịng Khách hàng doanh nghiệp SME Trưởng phòng KHDN SME Chuyên viên quan hệ KHDN SME Trưởng phòng KHDN SME 25 3.1.2.1 Chức - Là phòng nghiệp vụ trực tiếp giao dịch với khách hàng doanh nghiệp phân khúc SEM để huy đông vốn VND ngoại tệ - Xử lý nghiệp vụ liên quan nhu cầu khách hàng cho vay theo nhu cầu vốn ngắn hạn, trung dài hạn, phát hành bảo lãnh, LC, tài trợ thương mại - Tư vấn sản phẩm chương trình ưu đãi thời kỳ, bán chéo sản phẩm cho khách cho phù hợp với chế độ, thể lệ hành ngân hàng - Chăm sóc khách hàng, giữ mối quan hệ tốt với khách hàng 3.1.2.2 Nhiệm vụ - Tìm kiếm khách hàng phân khúc SME, giới thiệu sản phẩm, chương trình dịch vụ, ưu đãi thời kỳ hành ngân hàng dành cho khách hàng doanh nghiệp SEM theo danh mục sản phẩm - Tiếp nhận hồ sơ, phối hợp với tổ chức, phận nghiệp vụ khác để hoàn thiện hồ sơ, đáp ứng nhu cầu, dịch vụ cho khách hàng - Chăm sóc khách hàng , thực công tác tiếp thị, phát triển thị phần, bảo vệ thương hiệu ngân hàng OCEANBANK - Thực công việc khác trường phòng kinh doanh giao cho - Thực giới thiệu, bán chéo loại sản phẩm, dịch vụ khách hàng doanh nghiệp huy động, tín dụng, tốn, bảo lãnh, LC… 3.2 Mơ tả vị trí thực tập 3.2.1 Mục đích cơng việc: Tiếp xúc, liên hệ trực tiếp với khách hàng để tư vấn bán sản phẩm mà ngân hàng cung cấp Các sản phẩm khoản vay nợ, gửi tiết kiệm thẻ, đồng thời họ tiếp nhận kiểm tra hồ sơ khách hàng trước chuyển cho phận có liên quan thẩm định lại 3.2.2 Nhiệm vụ cụ thể: Trong trình thực tập ngân hàng OCEANBANK PGD Đông Anh, hướng dẫn tận tình anh chị ngân hàng trải nghiệm thực tế thân; em xin tóm tắt cơng việc chun viên hỗ trợ tín dụng sau: • Trước giải ngân: - Tìm kiếm doanh nghiệp tư vấn dịch vụ ngân hàng cho doanh nghiệp 26 - Kiểm soát tính tuân thủ, tính hợp lệ, tính đầy đủ hồ sơ tín dụng theo qui định hành pháp luật qui định Ngân hàng Nhà nước qui định nội Ngân hàng - Lập hoàn thiện hồ sơ pháp lý hồ sơ tín dụng trước giải ngân - Thực thủ tục liên quan đến tài sản đảm bảo theo qui định hành pháp luật - Nhập quản lý liệu khoản vay hệ thống phần mềm - Giải ngân thu gốc lãi, giải chấp tài sản đảm bảo sau Hợp đồng tín dụng lý - Tham gia thẩm định định giá định giá lại tài sản đảm bảo • Sau giải ngân: - Đôn đốc đơn vị kinh doanh thu gốc nợ gốc, nợ lãi - Lưu giữ quản lý hồ sơ tín dụng, thực thủ tục xuất nhập quản lý tài sản đảm bảo theo qui trình ngân hàng - Lập báo cáo liên quan đến khoản vay cho NHNN, Trung tâm kiểm sốt tín dụng báo cáo phục vụ mục đích quản trị Ngân hàng • Các công việc định kỳ hàng ngày: - Lập báo cáo nhắc gốc, lãi, chậm trả, kết telesales - Lập tổng hợp danh sách khách hàng vay theo nhóm, ngành,… 27 Bảng 3.2: Mơ tả q trình thực tập ngân hàng OCEANBANK THỜI NHIỆM VỤ THỰC HIỆN GIAN - Tìm hiểu quy định Ngân hàng - Tìm hiểu quy định Ngân nội quy lao động, tìm hiểu văn hóa ứng hàng nội quy lao động, tìm hiểu xử ngân hàng, đọc hiểu Quy tắc văn hóa ứng xử ngân hàng, đọc TUẦ đạo đức nghề nghiệp hiểu Quy tắc đạo đức nghề nghiệp - Tìm hiểu cấu tổ chức Ngân hàng, - Tìm hiểu cấu tổ chức Ngân N1 chức nhiệm vụ phòng ban hàng, chức nhiệm vụ - Hỗ trợ cán tín dụng soạn thảo phòng ban - Hỗ trợ cán tín dụng soạn hợp đồng tín dụng, in, photo, scan thảo hợp đồng tín dụng, in, photo, scan - Được cán tín dụng hướng dẫn tư - Được cán tín dụng hướng dẫn vấn cho doanh nghiệp vừa nhỏ cần tư vấn cho doanh nghiệp vừa nhỏ giấy tờ thủ tục xin vay cần giấy tờ thủ tục xin vay TUẦ - Được giao nhiệm vụ xếp hồ sơ - Được giao nhiệm vụ xếp hồ sơ N2 tình hình dư nợ doanh nghiệp tình hình dư nợ doanh nghiệp - Chuyển giao hồ sơ cho phận thẩm - Chuyển giao hồ sơ cho phận thẩm định định - Thực công việc photo, scan, in - Thực công việc photo, scan, TUÀ ấn in ấn - Được đào tạo sản phẩm thẻ, cho vay - Được đào tạo sản phẩm thẻ, cho N3 tín chấp, chấp dịch vụ ngân vay tín chấp, chấp dịch vụ hàng cung cấp ngân hàng cung cấp - Gọi điện tư vấn doanh nghiệp theo data - Gọi điện tư vấn doanh nghiệp theo data ngân hàng cung cấp ngân hàng cung cấp - Được cán tín dụng hướng dẫn tiếp - Được cán tín dụng hướng dẫn tiếp kiểm tra tính đầy đủ, hợp lệ, hợp pháp kiểm tra tính đầy đủ, hợp lệ, hợp hồ sơ, hồ sơ chưa đầy đủ, hợp lệ, pháp hồ sơ, hồ sơ chưa đầy hợp pháp đề nghị doanh nghiệp vay bổ đủ, hợp lệ, hợp pháp đề nghị doanh sung giấy tờ thiếu nghiệp vay bổ sung giấy tờ 28 - Đọc số hồ sơ để biết thiếu loại hồ sơ cần có cho vay - Đọc số hồ sơ để biết loại hồ sơ cần có cho vay - Gọi điện tư vấn doanh nghiệp theo data - Gọi điện tư vấn doanh nghiệp theo data TUẦ N4 ngân hàng cung cấp ngân hàng cung cấp - Gặp trực tiếp doanh nghiệp để làm hồ sơ - Gặp trực tiếp doanh nghiệp để làm hồ - Xử lí hồ sơ chuyển cho phậm thẩm sơ định - Xử lí hồ sơ chuyển cho phậm - Thực công việc giao thẩm định photocopy số tài liệu, scan tài liệu Thực công việc giao photocopy số tài liệu, scan tài liệu  Kết thu sau tuần thưc tập: - Được làm quen với môi trường làm việc thực tế Ngân hàng - Biết công việc thực tế chuyên viên quan hệ KHDN vừa nhỏ - Có thể tự thực quy trình nghiệp vụ phân quan hệ KHDN - Tiếp thu nhiều kinh nghiệm quý báu từ anh chị ngành - Nâng cao khả giao tiếp, tiếp cận khách hàng - Giải đáp số thắc mắc cá nhân chuyên ngành theo học 29 IV NHỮNG VẤN ĐỀ CẦN GIẢI QUYẾT VÀ HƯỚNG ĐỀ TÀI KHÓA LUẬN 4.1 Nhận xét thân trình thực tập ngân hàng Trong thời gian tuần thực tập phòng KHDN SME ngân hàng OCEANBANK PGD Đông Anh, em nhận thấy số vấn đề tồn đọng sau: Vấn đề 1: Chất lượng dịch vụ OCEANBANK PGD Đông Anh khách hàng doanh nghiệp vừa nhỏ SME chưa cao Sự hài lòng khách hàng dịch vụ ngân hàng yếu tố vô quan trọng để khách hàng trở thành khách hàng trung thành ngân hàng yếu tố để cạnh tranh với ngân hàng khác, đối tượng khách hàng Đối với khách hàng doanh nghiệp SME phân khúc khách hàng quan trọng OCEANBANK PGD Đơng Anh nói riêng, bên cạnh chương trình ưu đãi cho phân khúc thời kỳ hành Tổng Giám đốc ngân hàng, chất lương dịch vụ ban lãnh đạo OCEANBANK PGD Đông Anh ý quan tâm, nhiên có hạn chế định có phàn nàn định đến từ khách hàng Những phàn nàn chưa giải cách triệt để cịn mang tính tạm thời, chất lượng dịch vụ lại không ghi lại số mà đơn vị tự giải cịn nhiều điểm bất cập, Bên Hội sở phải cử Chuyên viên tư vấn đến ngân hàng tìm hiểu thêm vấn đề trực tiếp đơn vị Do để củng cố chất lượng dịch vụ cung cấp cho khách hàng SME nay, cần phải biết xác vấn đề đâu, yếu tố tác động để đáp ứng thỏa mãn khách hàng, cung cấp cho khách hàng sản phẩm ưu đãi mà chất lượng dịch vụ tốt Vấn đề 2: Phát triển tín dụng doanh nghiệp vừa nhỏ Ngân hàng OCEANBANK PGD Đơng Anh cịn nhiều hạn chế Tín dụng ln chiếm tỷ lệ lớn cấu sản phẩm OCEANBANK nói chung OCEANBANK PGD Đơng Anh nói riêng cung 30 cấp cho khách hàng SME hoạt động tín dụng tạo giá trị lợi nhuận chủ yếu cho ngân hàng Tuy nhiên qua việc hỗ trợ anh chị làm hồ sơ, hỗ trợ phiên dịch cho giám đốc với chuyên viên tư vấn, thấy vấn đề tồn quy trình tiếp cận khách hàng xét duyệt hồ sơ, khiến việc phát triển tín dụng ngân hàng cịn chưa phát huy hết tiềm Cùng với việc thay đổi nhân tín dụng phịng ban khiến cho việc phát triển tín dụng gặp nhiều khó khăn Do đó, với vị trí giao dịch mới, khu vực có tiềm phát triển khu vực thị trấn Đông Anh vùng phụ cận, OCEANBANK PGD Đông Anh cần phải có giải pháp thiết thực để phát triển tín dụng đối tượng khách hàng nói chung đặc biệt phân khúc khách hàng doanh nghiệp vừa nhỏ SME Vấn đề 3: Hiệu cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ Ngân hàng OCEANBANK PGD Đơng Anh cịn nhiều hạn chế Hiện nay, vấn đề cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ khơng cịn vấn đề xa lạ xu hướng tiếp cận vay đối tượng hạn chế Do phần doanh nghiệp chưa thực hiểu khoản vay ngân hàng giấy tờ thủ tục yêu cầu để vay vốn Do đó, ngân hàng cần tìm bước phù hợp để vừa tạo lượng khách hàng doanh nghiệp vừa nhỏ uy tín, vừa tìm cách giải quyết, hướng phù hợp vấn đề tiếp cận khoản vay hợp lý để doanh nghiệp cần vay có vốn để phát triển, tạo lợi nhuận 4.2 Đề xuất hướng đề tài khóa luận Với vấn đề đặt cần giải quyết, em xin đề xuất hướng đề tài khóa luận sau: - Hướng đề tài 1: Phát triển tín dụng doanh nghiệp vừa nhỏ Ngân hàng TM TNHH MTV Đại Dương- PGD Đông Anh - Hướng đề Tài 2: Nâng cao hiệu cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ Ngân hàng TM TNHH MTV Đại Dương- PGD Đông Anh 31 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO PGS.TS Nguyễn Thị Phương Liên, “Giáo trình Quản trị tác nghiệp ngân hàng thương mại”, Nhà xuất Thống kê Trang web: Website Ngân hàng nhà nước http://www.sbv.gov.vn/vn Website Ngân hàng OCEANBANK Website Bộ Tài chính: http://www.mof.gov.vn 3.Các quy định hành ngân hàng OCEANBANK ... hình thành, phát triển 1.1 Giới thiệu chung Ngân hàng thương mại trách nhiệm hữu hạn thành viên Đại Dương (Ocean Bank) Ngân hàng thương mại trách nhiệm hữu hạn thành viên Đại Dương( Oceanbank) thành. .. dịch Ngân hàng thương mại trách nhiệm thành viên Đại Dương Quan hệ khách hàng Khách hàng Ngân hàng thương mại Doanh nghiệp vừa nhỏ I GIỚI THIỆU CHUNG VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI TNHH MTV ĐẠI DƯƠNG -... Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Có trụ sở 199 Nguyễn Lương Bằng Tp.Hải Dương - T Hải Dương Tên giao dịch: Ngân hàng Thương mại trách nhiện hữu hạn thành viên Đại Dương (Oceanbank) Mã số