Báo cáo thực tập Tài chính ngân hàng tại Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu

Báo cáo thực tập Tài chính ngân hàng tại Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu Báo cáo thực tập Tài chính ngân hàng tại Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu Báo cáo thực tập Tài chính ngân hàng tại Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu Báo cáo thực tập Tài chính ngân hàng tại Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu Báo cáo thực tập Tài chính ngân hàng tại Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu Báo cáo thực tập Tài chính ngân hàng tại Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu Báo cáo thực tập Tài chính ngân hàng tại Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu Báo cáo thực tập Tài chính ngân hàng tại Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu Báo cáo thực tập Tài chính ngân hàng tại Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu Báo cáo thực tập Tài chính ngân hàng tại Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu Báo cáo thực tập Tài chính ngân hàng tại Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu Báo cáo thực tập Tài chính ngân hàng tại Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu Báo cáo thực tập Tài chính ngân hàng tại Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu Báo cáo thực tập Tài chính ngân hàng tại Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu Báo cáo thực tập Tài chính ngân hàng tại Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu Báo cáo thực tập Tài chính ngân hàng tại Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu Báo cáo thực tập Tài chính ngân hàng tại Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu Báo cáo thực tập Tài chính ngân hàng tại Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu

i MỤC LỤC MỤC LỤC i LỜI CẢM ƠN iii IV.NHỮNG VẤN ĐỀ ĐẶT RA CẦN GIẢI QUYẾT VÀ ĐỀ XUẤT HƯỚNG ĐỀ TÀI KHÓA LUẬN 21 IV.1.2Vấn đề 2: Hoạt động cho vay khác hàng cá nhân Ngân hàng cịn thấp có xu hướng tăng khơng ổn định 22 Tầm quan trọng: Hoạt động chủ yếu ngân hàng thương mại việc thu hút vốn để mở rộng cho vay đầu tư nhằm thu lợi nhuận Việc sử dụng vốn có hiệu hay khơng định đến thành bại hoạt động kinh doanh ngân hàng Chiến lược kinh doanh quan trọng ngân hàng chiến lược tín dụng Trong hoạt động cho vay hoạt động hoạt động sinh lời lớn song rủi ro cao ngân hàng thương mại Để NH tồn phát triển vững chắc, hoạt động cho vay phải an tồn hiệu Do đó, hoạt động cho vay khách hàng cá nhân có vai trị quan trọng,góp phần ổn định phát triển hoạt động sản xuất kinh tế, cá nhân hay tổ chức 22 ii iii LỜI CẢM ƠN Là sinh viên năm cuối chuyên ngành Tài - Ngân hàng trường Đại học Thương Mại, suốt năm học vừa qua em biết thêm nhiều kiến thức tảng chuyên sâu lĩnh vực tài ngân hàng kiến thức chung xã hội Đặc biệt quãng thời gian thực tập vừa qua em không trải nhiệm hữu ích mà cịn kỷ niệm đáng nhớ chuỗi ngày sinh viên cuối Khoảng thời gian thực tập Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu (ACB) - Chi nhánh Hà Thành – PGD Mỹ Đình giúp em thực hành kiến thức học, nhận nhiều điều mà thân cịn thiếu sót, cần phải học tập rèn luyện nhiều Sau tất thành công em gặt hái kiến thức trải nghiệm em xin gửi lời cảm ơn đến toàn thể người Em xin gửi lời cảm ơn tới nhà trường Đại học Thương Mại, tạo điều kiện học tập tốt cho chúng em, tạo điều kiện cho chúng em thực tập ngân hàng mà em mong muốn Với lòng biết ơn sâu sắc nhất, em xin gửi đến cô Đặng Thị Minh Nguyệt q Thầy Cơ Khoa Tài chính–Ngân hàng Trường Đại học Thương Mại truyền cảm hứng, mang hết tâm huyết vào giảng, truyền đạt vốn kiến thức quý báu cho em suốt thời gian học tập trường Qua thời gian thực tập em nhận nhiều điều mẻ bổ ích lĩnh vực Tài chính-Ngân hàng để giúp ích cho công việc sau thân Em xin đặc biệt gửi lời cảm ơn đến Giám đốc Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu – PGD Mỹ Đình anh chị phịng ban nhiệt tình giúp đỡ dạy em suốt thời gian thực tập Tạo môi trường thân thiện, vui vẻ, giúp em học tập nhiều kinh nghiệm làm việc phần hình dung cơng việc ngân hàng, tạo điều kiện cung cấp số liệu thực tế giúp em hoàn thành báo cáo thực tập với nội dung sau: Phần Giới thiệu tổng quan Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu – Chi nhánh Hà Thành – PGD Mỹ Đình Phần Tình hình hoạt động kinh doanh tài Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu – Chi nhánh Hà Thành – PGD Mỹ Đình iv Phần Vị trí thực tập mơ tả cơng việc Phần Những vấn đề đặt cần giải đề xuất hướng đề tài khóa luận Do hạn chế mặt thời gian trình độ chun mơn nên báo cáo tránh khỏi sai sót nội dung trình bày Em mong nhận đánh giá ý kiến phản hồi thầy, cô để báo cáo em hoàn thiện Em xin chân thành cảm ơn! v DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ Sơ đồ 1.1 Mơ hình tổ chức Ngân hàng TMCP Á Châu – PGD Mỹ Đình Bảng 2.1 : Tình hình huy động vốn Ngân hàng ACB – PGD Mỹ Đình .9 Bảng 2.2 Tình hình cho vay Ngân hàng ACB – PGD Mỹ Đình giai đoạn 20172019 11 Bảng 2.3 Bảng cân đối kế toán rút gọn Ngân hàng ACB – PGD Mỹ Đình .14 Bảng 2.4 Tình hình kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng ACB – PGD Mỹ Đình 17 vi DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT Bảng 2.1 : Tình hình huy động vốn Ngân hàng ACB – PGD Mỹ Đình .9 Bảng 2.2 Tình hình cho vay Ngân hàng ACB – PGD Mỹ Đình giai đoạn 20172019 11 Bảng 2.3 Bảng cân đối kế toán rút gọn Ngân hàng ACB – PGD Mỹ Đình .14 Bảng 2.4 Tình hình kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng ACB – PGD Mỹ Đình 17 I GIỚI THIỆU TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU (ACB) I.1 Lịch sử hình thành phát triển Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu Tên tiếng việt : Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu Tên giao dịch quốc tế : Asia Commercial Joint Stock Bank Tên viết tắt : ACB Trụ sở : 442 Nguyễn Thị Minh Khai- Phường 05- Quận 3- TP Hồ Chí Minh Mã số doanh nghiệp : 0301452948 Loại hình doanh nghiệp: Ngân hàng thương mại cổ phần Website : http://acb.com.vn Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu (ACB) thành lập ngày 04/06/1993 với tầm nhìn xác định trở thành ngân hàng TMCP bán lẻ hàng đầu Việt Nam Ngân hàng TMCP Á Châu mục đích hướng tới khách hàng cá nhân, doanh vừa nhỏ Ngày 31/10/2006 ACB Trung tâm Giao dịch Chứng khoán Hà Nội chấp thuận cho niêm yết kể từ theo Quyết định số 21/QĐ- TTGDHN với mã chứng khoán ACB Kể từ ngày 7/09/2009 vốn điều lệ ACB 7.705.743.780.000 đồng ACB có 350 Chi nhánh phòng giao dịch hoạt động 47 tỉnh thành nước.giao Nhân Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu (ACB) có tổng số lượng cán bộ, nhân viên gần 10000 người Nhân viên tốt nghiệp đại học trở lên chiếm 100% ACB trọng tập trung vào việc đào tạo chuyên môn kỹ nhân viên nhằm đáp ứng nhu cầu kinh doanh phát triển nghề nghiệp nhân viên, chuẩn bị tảng cho việc triển khai thực đồng hoạt động, chương trình phát triển nguồn nhân lực Sứ mạng kinh doanh ACB thể thông qua hiệu “ Ngân hàng Á Châu – Ngân hàng nhà” Là ngân hàng trọng đầu tư đổi ứng dụng công nghệ ngân hàng phục vụ đắc lực cho công tác quản trị kinh doanh phát triển mạng lưới dịch vụ ngân hàng tiên tiến I.2 Giới thiệu Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu (ACB) – PGD Mỹ Đình I.2.1 Lịch sử hình thành phát triển Tên doanh nghiệp: Ngân hàng TMCP Á Châu – PGD Mỹ Đình Người đại diện pháp lý: Lê Thị Phương Lan Trụ sở : Tầng1, Tịa Nhà The Manor, Khu Đơ Thị Mới Mỹ Đình – Mễ Trì, H Từ Liêm, Hà Nội Số điện thoại: (04) 37940196 Số Fax: (04) 37940206 Ngân hàng TMCP Á Châu - PGD Mỹ Đình đơn vị trực thuộc Ngân hàng TMCP Á Châu - Chi nhánh Hà Thành Ngân hàng TMCP Á Châu – PGD Mỹ Đình cung cấp dịch vụ ngân hàng với nhiều tiện ích như: huy động vốn ngắn hạn, trung dài hạn với hình thức tiền gửi có kỳ hạn, khơng kỳ hạn; cho vay ngắn hạn, trung dài hạn, dịch vụ toán khách hàng, kinh doanh ngoại tệ, vàng bạc theo tiêu chuẩn thị trường nước: thực nghiệp vụ toán quốc tế; cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ ACB tạo niềm tin cho khách hàng tiền gửi giao dịch với ngân hàng thông qua việc quảng bá thương hiệu, kkhẳng định uy tín thị trường Đồng thời, ACB triển khai hàng loạt sản phẩm, dịch vụ huy động vốn đa dạng, đáp ứng nhu cầu khách hàng như: Các chương trình tiết kiệm dự thưởng, tiết kiệm rút gốc linh hoạt, tiết kiệm bậc thang, gói sản phẩm với nhiều ưu đãi cho khách hàng… Trong hoạt động huy động vốn năm qua, ACB trọng đến đối tượng khách hàng cá nhân doanh nghiệp vừa nhỏ khu vực tư nhân có lượng vốn nhàn rỗi tạm thời thơng qua sách khách hàng phù hợp để thu hút khách hàng mở tài khoản giao dịch ký kết thỏa thuận hợp tác toàn diện tín dụng, kết hợp huy động vốn cung cấp dịch vụ… Xây dựng thành công hệ thống quản lý chất lượng theo tiêu chuẩn ISO 9001:2000 lĩnh vực: huy động vốn, cho vay, toán quốc tế…nhằm nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng Điều giúp khách hàng ln tin tưởng, hài lịng giao dịch với ngân hàng Về lĩnh vực tín dụng, ACB đáp ứng nhu cầu đa dạng thành phần kinh tế với nhiều sản phẩm tín dụng như: cho vay bổ sung vốn lưu động, cho vay tài trợ đồng tài trợ dự án đầu tư, cho vay tiêu dùng, cho vay sửa chữa nhà, cho vay mua nhà, cho vay du học, cho vay cán công nhân viên, tài trợ xuất nhập khẩu, bao tốn…Trong thời gian vừa qua, hoạt động tín dụng ngân hàng điều hành theo hướng chủ động, linh hoạt, vừa kịp thời thực sách tiền tệ, góp phần bình ổn thị trường tiền tệ, ổn định kinh tế vĩ mô đồng thời phù hợp với diễn biến kinh tế thị trường nước Với phương châm hoạt động an tồn, hiệu quả, ln đặt lợi ích khách hàng gắn liền với lợi ích Ngân hàng, năm qua uy tín PGD ngày củng cố phát triển I.2.2 Chức - Huy động vốn ngắn hạn, trung hạn dài hạn từ tổ chức kinh tế dân cư - Tư vấn tài chính, tín dụng cho khách hàng - Phát hành chứng tiền gửi, trái phiếu, kỳ phiếu giấy tờ có giá khác để huy động vốn tổ chức, cá nhân nước nước theo quy định Ngân hàng - Thực quản lý nghiệp vụ thẻ tốn, thẻ tín dụng - Kinh doanh ngoại hối: huy động vốn, cho vay, mua, bán ngoại tệ, toán quốc tế, bảo lãnh, chiết khấu, tái chiết khấu chứng từ dịch vụ khác ngoại hối theo sách quản lý ngoại hối Chính phủ, NHNN Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu - Cho vay vốn ngắn hạn, trung hạn dài hạn tổ chức kinh tế dân cư từ khả nguồn vốn ngân hàng - Cung cấp dịch vụ giao dịch khách hàng dịch vụ ngân hàng khác theo quy định NHNN Việt Nam I.2.3 Nhiệm vụ - Hướng đến phát triển với giá trị cốt lõi “Chính trực - Cách tân - Cẩn trọng - Hài hịa - Hiệu quả” - Tiếp tục hồn thiện cấu tổ chức mơ hình kinh doanh - Triển khai chiến lược ngân hàng số (digital banking), đẩy mạnh văn hóa sáng tạo ACB, nghiên cứu áp dụng mơ hình cơng nghệ tài Fintech tiên tiến - Không ngừng nghiên cứu cải tiến nghiệp vụ, đề xuất sản phẩm mới, dịch vụ ngân hàng phù hợp với địa bàn hoạt động, vận dụng kỹ thuật tiên tiến vào quy trình nghiệp vụ quản lý ngân hàng, nâng cao chất lượng điều hành, dịch vụ - Thực chế độ thông tin, báo cáo, thống kê theo với quy định NHNN ACB - Đẩy mạnh công tác tiếp thị, marketing phát triển khách hàng - Thực chế độ bảo mật nghiệp vụ ngân hàng - Phát triển nguồn nhân lực, quản lý tốt nhân sự, đào tạo nhân viên, nâng cao uy tín, chất lượng phục vụ ngân hàng I.2.4 Mơ hình tổ chức máy quản lý Ngân hàng TMCP Á Châu – PGD Mỹ Đình 10 Nhận xét : Nguồn vốn huy động Ngân hàng ACB – PGD Mỹ Đình qua năm tăng cao, tính đến năm 2017 481,287 tỷ đồng, năm 2018 534,281 tỷ đồng, năm 2019 559,045 tỷ đồng Tốc độ tăng trưởng huy động vốn trì mức cao, năm 2018 tăng 11,01% so với năm 2017 Kết cho thấy năm 2018, Ngân hàng huy động vốn có hiệu tỷ lệ tăng vốn huy động cao Điều năm 2018, ACB nỗ lực thực đa dạng hóa sản phẩm, loạt sản phẩm tiết kiệm, tín dụng ngân hàng tung nhằm đáp ứng tốt nhanh nhu cầu khách hàng Đến năm 2019 nguồn vốn huy động ngân hàng đà tăng, mức tăng nhẹ tăng 4,63%, nguyên nhân năm 2019, chạy đua lãi suất huy động vốn ngân hàng diễn liệt Lượng vốn huy động tăng qua năm cho thấy uy tín ngân hàng khách hàng ngày củng cố Phân theo đối tượng khách hàng: nguồn vốn PGD chủ yếu huy động từ tiền gửi KHCN Năm 2017, tiền gửi KHCN 385,656 tỷ đồng Đến năm 2018, đạt 436,640 tỷ đồng, tăng 13,22% so với năm 2017 Năm 2019 tăng 5,1% so với năm 2018 tiền gửi KHCN 458,962 tỷ đồng Tiền gửi TCKT chiếm tỷ trọng nhỏ 20% tổng nguồn vốn huy động Phân theo thời gian tiền gửi có kỳ hạn ln chiếm phần lớn tỷ trọng, ln trì số 70% (năm 2017 đạt 84,27 %; năm 2018 tăng 41,985 tỷ đồng so với năm 2017 (tăng 14,54%), sang đến năm 2019 có giảm nhẹ chiếm 80,29% Về loại tiền huy động: nguồn vốn huy động từ VND chiếm tỷ trọng cao chủ yếu nguyên nhân đối tượng khách hàng phần lớn khách hàng nước, số lượng khách nước ngồi có khơng nhiều Tiền gửi VND tăng mạnh giai đoạn 2017 – 2019 ,cụ thể năm 2019 tiền gửi VND đạt 448,842 tỷ đồng, tăng lên đáng kể so với năm 2017 (384,789 tỷ đồng) II.1.2 Hoạt động cho vay Ngân hàng ACB – PGD Mỹ Đình giai đoạn 2017 – 2019 11 Bảng 2.2 Tình hình cho vay Ngân hàng ACB – PGD Mỹ Đình giai đoạn 2017-2019 Đơn vị: tỷ đồng Năm 2017 Tỷ Chỉ tiêu Tổng cho vay 1, Phân theo khách hàng Cá nhân Doanh nghiệp TCKT 2, Phân theo thời hạn Ngắn hạn Trung dài hạn 3, Phân theo loại tiền VND Ngoại tệ Năm 2018 Số tiền trọng Năm 2019 Tỷ Số tiền trọng 276,284 (%) 100 213,232 63,052 Chênh lệch Chênh lệch 2018/2017 2019/2018 Tỷ Tỷ lệ trọng Số tiền 314,252 (%) 100 350,186 (%) 100 37,968 13,74 35,934 11,43 77,18 22,82 248,585 65,667 79,10 20,9 280,515 69,671 80,10 19,9 35,353 2,615 16,66 4,15 31,93 4,004 12,85 6,09 201,962 74,322 73,09 26,91 228,487 85,765 72,71 27,29 257,822 92,364 73,63 26,37 26,525 11,443 13,13 15,4 29,335 6,599 12,84 7,69 247,516 28,768 89,59 10,41 292,336 21,916 93,02 6,98 320,181 30,005 91,43 8,57 44,82 (6,852) 18,11 (23,81) 27,845 8,089 9,52 36,91 (%) Số tiền Tỷ lệ Số tiền (%) (Nguồn: Báo cáo tài Ngân hàng TMCP Á Châu – PGD Mỹ Đình 03 năm 2017-2019) 12 Tình hình cho vay ACB – PGD Mỹ Đình giai đoạn 2017-2019, tổng dư nợ cho vay tăng dần qua năm Cụ thể, năm 2018, dư nợ cho vay PGD 314,252 tỷ đồng (tương ứng tăng 13,74%) so với năm 2017 276,284 tỷ đồng Đến năm 2019, dư nợ cho vay 350,186 tỷ đồng (tương ứng 11,43%) so với năm 2018 314,252 tỷ đồng Nguyên nhân Ngân hàng mở rộng đối tượng cho vay cho vay tiêu dùng, cho vay du học, cho vay mua nhà,… Thêm vào cơng tác tìm kiếm khách hàng ngân hàng có hiệu cao nên có thêm nhiều khách hàng mới, thúc đẩy tăng trưởng doanh số cho vay Dư nợ cho vay theo thời gian: xét thời gian, nguồn vốn tín dụng PGD năm qua chủ yếu tập trung vào tín dụng ngắn hạn Nhờ phương thức cho vay tích cực, đơn giản, tiện lợi mà doanh số cho vay phòng giao dịch ngày tăng Kết đạt nhờ sách Ngân hàng khách hàng thân thiết, đồng thời có nhiều sách ưu đãi khuyến khích khách hàng đến giao dịch Qua bảng số liệu ta thấy, cho vay ngắn hạn chiếm tỷ trọng lớn so với cho vay trung dài hạn Cụ thể, năm 2018 dư nợ cho vay ngắn hạn 201,962 tỷ đồng tăng 13,13% so với năm 2017, đến năm 2019 dư nợ cho vay 257,822 tỷ dồng tăng 12,84% so với năm 2018 Nguyên nhân đa số khách hàng Ngân hàng hoạt động lĩnh vực sản xuất kinh doanh ngắn hạn, có tốc độ quay vịng vốn nhanh có kế hoạch sử dụng vốn hiệu Những khách hàng vay trung dài hạn chủ yếu cá nhân hộ gia đình Ngân hàng cho vay trung dài hạn nhằm mục đích phục vụ đời sống như: mua nhà ở, ô tô, máy móc, thiết bị phục vụ sản xuất, Ngồi ra, Ngân hàng cho vay với số lượng lớn khoản cho vay trung dài hạn có khả hứng chịu rủi ro lãi suất, tỷ giá Đó nguyên nhân làm cho doanh số cho vay trung dài hạn chiếm tỷ trọng thấp tổng doanh số cho vay Cho vay trung dài hạn chiếm tỷ trọng không đáng kể doanh số cho vay tăng trưởng qua năm Cụ thể, năm 2018 tăng 15,4% so với 2017, đến năm 2019 tăng 7,69% so với 2018 13 Phân loại theo tiền: Đồng VND chiếm phần lớn tỷ trọng dư nợ cho vay so với đồng ngoại tệ cho vay ngoại tệ khoản đem lại lợi nhuân cao cho ngân hàng chưa đẩy mạnh Tỷ lệ cho vay ngoại tệ giai đoạn 2017 -2019 thấp chiếm dưới 10%, cụ thể năm 2017 28,768 tỷ đồng (chiếm 10,41%), năm 2018 21,916 tỷ dồng (chiếm 6,98%), đến năm 2019 30,005 tỷ đồng (chiếm 2,67%) Do cần đẩy mạnh cho vay ngoại tệ Hoạt động kinh doanh khác: Bên cạnh hoạt động kinh doanh quen thuộc huy động vốn cho vay, loại hình dịch vụ khác như: Thanh tốn quốc tế, toán nước, kinh doanh ngoại tệ, bảo lãnh, thẻ, internet banking,… phòng giao dịch triển khai, thực hiệu quả, góp phần tăng trưởng lợi nhuận hàng năm Ngân hàng Ngân hàng ACB – PGD Mỹ Đình, ngày cải thiện, nâng cao hiệu máy hoạt động, ứng dụng khoa học kĩ thuật tân tiến nhằm mang tới cho khách hàng dịch vụ tiện ích đồng thời đưa phòng giao dịch ngày phát triển tương lai Là điểm đến khách hàng cần mà không qua ngân hàng khác II.2 Tình hình tài Ngân hàng ACB – PGD Mỹ Đình II.2.1 Tình hình tài sản nguồn vốn Ngân hàng ACB – PGD Mỹ Đình 14 Bảng 2.3 Bảng cân đối kế toán rút gọn Ngân hàng ACB – PGD Mỹ Đình Đơn vị: tỷ đồng 2017 Chỉ tiêu A TÀI SẢN I, Tiền mặt quỹ II, Các khoản phải thu III, Cho vay khách hàng IV, Tài sản cố định V, Tài sản có khác TỔNG TÀI SẢN B NGUỒN VỐN I, Tiền gửi khách hàng II, Các khoản phải trả khác III, Các khoản nợ khác IV, Hoạt động toán TỔNG NGUỒN VỐN Số tiền 12,416 5,133 276,284 0,707 294,540 2018 Tỷ trọng (%) 4,21 1,74 93,8 0,24 100 481,287 163,4 1,274 0,43 30,473 10,34 (223,504) (75,88) 294,540 100 Số tiền 13,954 7,601 314,252 1,139 336,653 Chênh lệch 2018/2017 2019 Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷ trọng (%) Giá trị Tỷ lệ (%) Chênh lệch 2019/2018 Giá trị Tỷ lệ (%) 4,14 2,26 93,34 0,33 100 15,621 8,032 350,186 1,025 374,864 4,16 2,14 93,4 0,27 100 1,538 2,468 37,968 0,432 42,113 12,39 48,08 13,74 61,1 14,25 1,667 0,431 35,934 (0,114) 38,211 534,281 158,7 1,401 0,42 31,705 9,42 (230,734) (68,54) 336,653 100 559,046 1,113 50,028 (235,503) 374,684 149,1 0,29 13,35 62,85 100 52,994 0,127 1,232 7,230 42,113 11,01 9,97 4,04 3,34 14,3 24,765 4,63 (0,288) (20,56) 18,233 57,7 4769 2,07 38,031 11,3 (Nguồn: Báo cáo tài Ngân hàng TMCP Á Châu – PGD Mỹ Đình 03 năm 2017-2019) 11,95 5,67 11,43 11,35 15 Tình hình biến động tài sản nguồn vốn ACB Mỹ Đình dựa số liệu bàng cân đối kế tốn: • Tài sản: Tổng tài sản phịng giao dịch có xu hướng tăng dần giai đoạn 2017-2019 với cấu tăng trưởng hợp lý, bền vững Năm 2018, tổng tài sản ACB Mỹ Đình đạt 336,653 tỷ đồng, tăng 42,113 tỷ đồng (tương đương 14,25%) so với năm 2017 Đến năm 2019 tổng tài sản phòng giao dịch 374,864 tỷ đồng tăng 38,221 tỷ đồng (tương đương 11,35%) mức tăng thấp so với năm 2018 Nguyên nhân chủ yếu tác động đến tăng lên tài sản cho vay chiếm tỷ trọng cao tổng tài sản nên gia tăng cho vay kéo theo tăng lên tài sản Cho vay khách hàng: Chiếm tỷ trọng lớn tổng tài sản khoản mục đem lại thu nhập cao cho ngân hàng Cụ thể: năm 2017 doanh số cho vay khách hàng 276,284 tỷ đồng đến năm 2018 tăng 37,968 tỷ đồng (tương ứng 13,74%) Nguyên nhân chủ yếu cấu vay cải thiện, thể nỗ lực phòng giao dịch đáp ứng yêu cầu nâng cao chất lượng tín dụng gia tăng hiệu sử dụng vốn Tài sản có khác: Chiếm phần nhỏ cấu tổng tài sản phòng giao dịch, tài sản có tăng qua năm, với mức tăng cao tương đối ổn định • Nguồn vốn: Về tổng nguồn vốn, nguồn vốn chiếm tỷ trọng lớn tiền gửi khách hàng, năm 2018 tiền gửi khách hàng đạt 534,281 tỷ đồng tăng 52,994 tỷ đồng (tương ứng 11,01%) so với năm 2017 481,287 tỷ đồng Đến năm 2019, tiền gửi khách hàng có xu hướng tăng đạt 559,046 tỷ đồng tăng 27,765 tỷ đồng (tương ứng 4,63%) so với năm 2018 Qua đó, cho thấy khách hàng ngày đặt niềm tin vào phòng giao dịch, yếu tố quan trọng định đến phát triển phòng giao dịch tương lai Hoạt động tốn: phịng giao dịch đẩy mạnh, chiếm tỷ trọng lớn tăng qua năm, chứng tỏ ACB Mỹ Đình ln trọng việc phát triển 16 hoạt động toán, mạng lưới ATM cho hiệu Cụ thể, năm 2018 hoạt động toán PGD đạt 230,734 tỷ đồng, tăng 3,34% so với năm 2017 Nguyên nhân kênh cung cấp cho khách hàng hướng tới mục tiêu đa dạng hóa dịch vụ, cung cấp trải nghiệm tốt đến cho khách hàng, sách phí cạnh tranh, từ dịch vụ ngân hàng điện tử, tốn trực tuyến ln có phát triển nhanh chóng bứt phá, tốc độ tăng trưởng dịch vụ mức cao Trong giai đoạn từ năm 2017-2019 tình hình tài sản nguồn vốn ACB Mỹ Đình có nhiều biến động lớn, tăng qua năm Đặc biệt năm 2018 cho thấy tiềm lực tăng trưởng vượt bậc phòng giao dịch II.2.2 Tình hình kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng ACB – PGD Mỹ Đình 17 Bảng 2.4 Tình hình kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng ACB – PGD Mỹ Đình Đơn vị: tỷ đồng Chỉ tiêu 1, Thu nhập lãi khoản thu nhập tương đương 2, Chi phí lãi khoản chi phí tương đương I, Thu nhập lãi 3, Thu nhập từ hoạt động dịch vụ 4, Chi phí hoạt động dịch vụ II, Lãi/ lỗ từ hoạt động dịch vụ(3-4) 5, Thu nhập từ hoạt động khác 6, Chi phí hoạt động khác III, Lãi/lỗ từ hoạt động khác(5-6) IV, Chi phí hoạt động V, Lợi nhuận từ hoạt động kinh doanh trước chi phí dự phịng rủi ro tín dụng(I+II+III-IV) VI, Chi phí dự phịng rủi ro tín dụng VII, Tổng lợi nhuận trước thuế(V-VI) VIII, Chi phí thuế TNDN IX, Lợi nhuận sau thuế TNDN(VII-VIII) Chênh lệch 2018/2017 Số tiền Tỷ lệ (%) 1,323 6,61 0,868 11,59 0,455 3,63 (0,167) (5,42) (0,175) (13,38) 0,008 0,45 0,046 1,33 0,013 1,11 0,033 1,44 0,065 13,38 Chênh lệch 2019/2018 Số tiền Tỷ lệ (%) 3,656 17,14 1,543 18,47 2,113 16,28 0,793 27,12 0,347 30,65 0,446 25,01 0,121 3.44 0,073 6.16 0,048 2.06 1,13 22,96 2017 2018 2019 Số tiền 20,004 7,483 12,521 3,082 1,307 1,775 3,471 1,173 2,298 4,856 Số tiền 21,327 8,351 12,976 2,915 1,132 1,783 3,517 1,186 2,331 4,921 Số tiền 24,983 9,894 15,089 3,708 1,479 2,229 3,638 1,259 2,379 6,051 11,738 12,169 13,646 0,431 3,67 1,477 12,14 3,917 7,821 1,955 5,866 4,124 8,045 2,011 6,034 5,202 8,444 2,111 6,333 0,207 0,224 0,056 0,168 5,28 2,86 2,86 2,87 1,078 0,399 0,1 0,299 26,13 4,72 4,97 4,95 (Nguồn: Báo cáo KQHĐKD Ngân hàng ACB – PGD Mỹ Đình 03 năm 2017 – 2019) 18 Qua bảng báo cáo kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng ACB – PGD Mỹ Đình giai đoạn 2017-2019 ta thấy: Kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng ổn định, với mức lợi nhuận dương tăng trưởng ổn định năm vừa qua Lợi nhuận năm 2018 6,034 tỷ đồng (tăng 2,87%) so với năm 2017 5,866 tỷ đồng Năm 2019 đạt 6,33 tỷ đồng tăng 4,95% so với năm 2018 Thu nhập từ lãi tăng liên tục qua năm 2017-2019, cho thấy hoạt động tín dụng đem lại nguồn thu nhập đáng kể cho Ngân hàng Trong năm gần đây, doanh số cho vay tăng lên đáng kể, hoạt động sản xuất kinh doanh người dân địa bàn đạt kết khả quan tạo điều kiện cho khách hàng thực tốt nghĩa vụ trả nợ, góp phần làm tăng thu nhập Cụ thể, năm 2019 thu nhập lãi phòng giao dịch đạt 15,089 tỷ đồng tăng 3,288 tỷ đồng so với năm 2017 Ngoài thu nhập từ hoạt động dịch vụ toán, kinh doanh ngoại hối … Ngân hàng góp phần mang lại thu nhập cho ngân hàng, đặc biệt năm 2019 Năm 2019, thu nhập từ hoạt động khác 3,628 tỷ đồng, cao năm Lợi nhuận trước thuế phòng giao dịch năm 2019 tăng 4,72% so với năm 2018, nguyên nhân lợi nhuận từ hoạt động kinh doanh trước chi phí dự phịng rủi ro tăng 1,477 tỷ đồng Chi phí dự phòng rủi ro tăng qua năm, năm 2019 5,202 tỷ đồng tăng 26,13% so với năm 2018 Nguyên nhân đầu tư mở rộng mạng lưới Ngân hàng thời gian vừa qua Qua đó, ta thấy ngân hàng cần có biện pháp quản lý tốt khoản mục chi phí để khơng ngừng hạ thấp chi phí bất hợp lý Trong năm qua, với xu phát triển chung kinh tế, Ngân hàng ACB – PGD Mỹ Đình khơng ngừng nâng cao chất lượng phục vụ cải tiến, đổi mới, đa dạng sản phẩm để từ nâng cao kết hoạt động kinh doanh Bằng nỗ lực đội ngũ nhân quản trị, điều hành hoạt động kinh doanh Ban Giám đốc cách phù hợp, linh hoạt nên kết hoạt động kinh doanh giai đoạn 2017-2019 đạt kết đáng khích lệ 19 III VỊ TRÍ THỰC TẬP VÀ MƠ TẢ CƠNG VIỆC - Phịng ban thực tập: Phòng Kế hoạch – Kinh doanh - Vị trí thực tập: Thực tập sinh quan hệ khách hàng cá nhân III.1 Hoạt động phòng kế hoạch – kinh doanh Hoạt động phận Tín dụng cá nhân – Phòng kế hoạch – kinh doanh: Tiếp thị phát triển khách hàng: Đề xuất tham mưu sách kế hoạch phát triển KHCN; tiếp nhận, triển khai phát triển sản phẩm tín dụng, dịch vụ Ngân hàng dành cho KHCN Bán sản phẩm dịch vụ ngân hàng: Xây dựng kế hoạch bán sản phẩm KHCN; triển khai thực kế hoạch bán hàng; chịu trách nhiệm việc bán sản phẩm nâng cao thị phần phòng giao dịch Cơng tác Tín dụng: • • Tiếp xúc với khách hàng, tìm hiểu nhu cầu, tiếp nhận hồ sơ vay vốn Thu thập thơng tin, phân tích khách hàng, khoản vay, lập báo cáo thẩm định Đối chiếu với điều kiện tín dụng quy định quản lý rủi ro (giới hạn, CIM hạn mức, mức độ chấp nhận rủi ro …) • Thơng báo cho khách hàng quy định cấp tín dụng, hướng dẫn hoàn thiện hồ sơ vay vốn điều kiện tín dụng u cầu • Soạn thảo hợp đồng tín dụng hợp đồng có liên quan đến khoản vay để trình lãnh đạo ký • Tiếp nhận, kiểm tra hồ sơ giải ngân, đề xuất giải ngân trình lãnh đạo Bàn giao tồn hồ sơ tín dụng gốc tài liệu liên quan đến khoản vay cho nhân viên hỗ trợ tín dụng • Theo dõi tình hình hoạt động khách hàng, kiểm tra, giám sát tình hình sử dụng vốn vay, tài sản đảm bảo nợ vay; đôn đốc khách hàng trả nợ gốc lãi (kể khoản nợ chuyển ngoại bảng) phí đến tất tốn hợp đồng Xử lí khách hàng không thực khoản thỏa thuận hợp đồng Phát kịp thời khoản vay có dấu hiệu rủi ro để đề xuất xử lí • Thực phân loại nợ, xếp hạng tín dụng, chấm điểm khách hàng III.2 Mô tả công việc vị trí thực tập 20 Qua tuần thực tập phòng Kế hoạch – Kinh doanh, Ngân hàng ACB – PGD Mỹ Đình em học hỏi thêm nhiều kiến thức hoàn thành số nhiệm vụ sau: Kết thu sau tuần thực tập: - Được học tập làm quen với môi trường thực tế ngân hàng, áp dụng kiến thức học trường đại học - Biết công việc thực tế nghiệp vụ chuyên viên quan hệ khách hàng cá nhân - Trau dồi kỹ giao tiếp, mở rộng mối quan hệ - Học kỹ bán hàng, chăm sóc khách hàng tìm kiếm khách hàng - Thực tốt số nghiệp vụ đơn giản Nhiệm vụ giao trình thực tập: - Ngày thực tập làm quen với anh chị phòng ban, học nội quy phòng giao dịch - Nắm bắt tổng quan sản phẩm kỹ bán hàng lập hồ sơ mở tài khoản cho khách hàng - Chủ động tìm hiểu, nghiên cứu văn pháp lý kinh doanh ngân hàng, điều lệ ngân hàng - Tư vấn tiếp thị sản phẩm KH cá nhân qua gọi điện thoại, tìm kiếm khách hàng tiềm - Phát triển kỹ bán lẻ sản phẩm vay ngân hàng, nắm bắt quy trình cho vay, hồ sơ vay, thẩm định tài sản - Tư vấn tiếp thị sản phẩm tín dụng KHCN, gặp gỡ khách hàng có nhu cầu phát hành thẻ tín dụng trao đổi kí hợp đồng trực tiếp với khách hàng - Hỗ trợ anh chị phòng kinh doanh lập tờ trình, lập hồ sơ cho vay khách hàng Qua thời gian thực tập, giúp em hiểu rõ vị trí chuyên viên quan hệ khách hàng cá nhân, trình độ chun mơn nhiệp vụ kỹ cần đạt Phải có kiến thức chun mơn tín dụng, khả phân tích, tổng hợp vấn đề có tính đốn cơng việc Các kỹ cần đạt như: kỹ thuyết trình, đàm phán, kỹ ngơn ngữ, kỹ phân tích xử lý tình huống, kỹ làm việc, tư tính tốn Chun viên khách hàng cá nhân ngồi kiến thức 21 nghiệp vụ vững vàng cần tố chất: trung thực, có đạo đức, cương kiên nghị, ln nhiệt tình chăm cơng việc IV NHỮNG VẤN ĐỀ ĐẶT RA CẦN GIẢI QUYẾT VÀ ĐỀ XUẤT HƯỚNG ĐỀ TÀI KHÓA LUẬN IV.1 Những vấn đề đặt IV.1.1 Vấn đề 1: Hiệu hoạt động huy động vốn tiền gửi khách hàng cá nhân Ngân hàng ACB – PGD Mỹ Đình Tầm quan trọng: Chức huy động nguồn vốn tiền gửi Ngân hàng có vai trị quan trọng việc thúc đẩy tăng trưởng kinh tế đáp ứng nhu cầu vốn để đảm bảo cho trình tái sản xuất thực liên tục mở rộng quy mô sản xuất Nguồn vốn tiền gửi nguồn vốn chủ yếu để thực nghiệp vụ sinh lời ngân hàng cho vay, đầu tư cung cấp dịch vụ tốn Quy mơ nguồn vốn tiền gửi thể lực tài uy tín ngân hàng Nguồn vốn huy động lớn thể lực tài mạnh mẽ tin tưởng khách hàng vào Ngân hàng, góp phần củng cố vững vị ngân hàng thị trường Vấn đề huy động vốn kinh tế thị trường Việt Nam vấn đề cần thiết cấp bách Muốn đáp ứng nhu cầu vốn, nước ta cần có biện pháp sách nhằm huy động tối đa nguồn vốn nhàn rỗi kinh tế Thực trạng: Hoạt động huy động vốn tiền gửi khách hàng cá nhân ACB Mỹ Đình tăng qua năm, nhiên tỷ lệ tăng trưởng không cao Trong bối cảnh cạnh tranh Ngân hàng, phòng giao dịch cần có giải pháp nhằm nâng cao hoạt động huy động vốn tiền gửi cá nhân cách có hiệu 22 IV.1.2 Vấn đề 2: Hoạt động cho vay khác hàng cá nhân Ngân hàng thấp có xu hướng tăng khơng ổn định Tầm quan trọng: Hoạt động chủ yếu ngân hàng thương mại việc thu hút vốn để mở rộng cho vay đầu tư nhằm thu lợi nhuận Việc sử dụng vốn có hiệu hay khơng định đến thành bại hoạt động kinh doanh ngân hàng Chiến lược kinh doanh quan trọng ngân hàng chiến lược tín dụng Trong hoạt động cho vay hoạt động hoạt động sinh lời lớn song rủi ro cao ngân hàng thương mại Để NH tồn phát triển vững chắc, hoạt động cho vay phải an toàn hiệu Do đó, hoạt động cho vay khách hàng cá nhân có vai trị quan trọng,góp phần ổn định phát triển hoạt động sản xuất kinh tế, cá nhân hay tổ chức  Thực trạng: Thực tế cho thấy hoạt động cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng ACB – PGD Mỹ Đình chiếm tỷ trọng caotrong doanh số cho vay có xu hướng tăng, chưa ổn định, chưa tương xứng với quy mơ phịng giao dịch Hiện nay, địa bàn có nhiều ngân hàng cạnh tranh, với nhiều sách ưu đãi hấp dẫn dành cho khách hàng, thu hút quan tâm ý hoạt động cho vay khách hàng cá nhân PGD chưa thực ổn định phát triển  Do đó, phịng giao dịch cần đặc biệt quan tâm, xem xét để đưa giải pháp nhằm nâng cao chất lượng hoạt động cho vay khách hàng cá nhân IV.1.3 Vấn đề 3: Phát triển dịch vụ thẻ tốn Ngân hàng ACB – PGD Mỹ Đình Tầm quan trọng: Dịch vụ thẻ toán sản phẩm dịch vụ ngân hàng đại đáp ứng hầu hết nhu cầu toán vay tiền, gửi tiền cách an tồn, nhanh chóng xác Trong kinh tế thị trường cạnh tranh tự nay, hệ thống ngân hàng kinh doanh dịch vụ thẻ toán ngày mở rộng quy mơ lẫn số lượng Điều địi hỏi ngân hàng cần có chiến lược chiếm lĩnh thị trường thẻ phát triển dịch vụ thẻ tốn riêng Đối với Ngân hàng, dịch vụ thẻ toán vừa đem lại nguồn doanh thu, lợi nhuận dồi dào, lại giúp ngân hàng tăng cường sức mạnh thương hiệu, tăng 23 khả cạnh tranh góp phần tạo liên kết chặt chẽ NHTM kinh tế Thực trạng: Mặc dù năm gần đây, ACB có tập trung vào chăm sóc, nâng cao chất lượng dịch vụ thẻ, phát triển sản phẩm thẻ đa dạng, phù hợp với nhiều đối tượng khác có sách ưu đãi đặc biệt Song ACB hướng tới Ngân hàng nhà đặc biệt so với ngân hàng khác địa bàn, dịch vụ thẻ tốn ACB Mỹ Đình cịn chưa thực phát triển nhiều nhược điểm cần phải khắc phục 4.2 Đề xuất hướng đề tài khóa luận Với vấn đề đặt cần giải quyết, em xin đề xuất hướng đề tài khóa luận sau: Hướng đề tài 1: Huy động vốn tiền gửi cá nhân Ngân hàng TMCP Á Châu – Chi nhánh Hà Thành – PGD Mỹ Đình Hướng đề tài 2: Cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Á Châu – Chi nhánh Hà Thành – PGD Mỹ Đình Hướng đề tài 3: Phát triển dịch vụ thẻ toán Ngân hàng TMCP Á Châu – Chi nhánh Hà Thành – PGD Mỹ Đình DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO PGS.TS Nguyễn Thị Phương Liên, “ Giáo trình Quản trị tác nghiệp ngân hàng thương mại”, Nhà xuất Thống kê PGS TS Trần Huy Hoàng “ Quản trị ngân hàng thương mại 2007” Nhà xuất Lao động Xã hội” http://acb.com.vn ... phát sinh phòng - Lập báo cáo tài chính, kế tốn hàng tháng, hàng q, hàng năm báo cáo khác theo yêu cầu thực tế - Thực kế toán chi tiêu nội - Thực tính, nộp thuế kinh doanh, thuế thu nhập cá nhân,... doanh Ngân hàng ACB – PGD Mỹ Đình 17 I GIỚI THIỆU TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU (ACB) I.1 Lịch sử hình thành phát triển Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu Tên... nghiệp: Ngân hàng thương mại cổ phần Website : http://acb.com.vn Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu (ACB) thành lập ngày 04/06/1993 với tầm nhìn xác định trở thành ngân hàng TMCP bán lẻ hàng đầu