Phân tích môi trường kinh doanh của ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam ( agribank )

Phân tích mơi trường kinh doanh Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam ( Agribank ) BÀI LÀM I Khái niệm môi trường kinh doanh doanh nghiệp Môi trường kinh doanh doanh nghiệp nhân tố làm tác động đến toàn hoạt động doanh nghiệp Bao gồm có loại mơi trường: - Mơi trường bên trong: văn hóa doanh nghiệp, sứ mạng, mục tiêu doanh nghiệp - Mơi trường bên ngồi: pháp luật, trị, khách hàng, đối thủ cạnh tranh, đối tác Nghiên cứu, phân tích, đánh giá mơi trường kinh doanh doanh nghiệp giúp cho lãnh đạo doanh nghiệp chủ động tình xảy hoạt động mình, từ có sách, biện pháp phù hợp Trong kinh tế thị trường, mục tiêu doanh nghiệp tối đa hố lợi nhuận Vì thế, việc thực chiến lược kinh doanh phù hợp với môi trường kinh doanh điều cần phải có doanh nghiệp Để xác định nội dung địi hỏi doanh nghiệp phải hiểu rõ môi trường tác động đến doanh nghiệp Các mơi trường là: môi trường vĩ mô, môi trường tác nghiệp môi trường nội Doanh nghiệp chịu tác động môi trường trên, nhiên doanh nghiệp tính chất hoạt động sản xuất kinh doanh khác nên mức độ tác động yếu tố mơi trường khác Việc phân tích yếu tố môi trường giúp doanh nghiệp nhận biết hội sản xuất kinh doanh để xây dựng chiến lược kinh doanh đưa doanh nghiệp tiến lên, đồng thời nhận biết nguy để giảm rủi ro sản xuất kinh doanh II Tổng quan môi trường kinh doanh Agribank Tổng quan môi trường kinh doanh Ngân hàng thương mại Việt Nam Ngày 07 tháng 11 năm 2006, Việt Nam thức thành viên thứ 150 Tổ chức Thương mại giới (WTO), điều mang lại cho kinh tế Việt Nam nói chung hoạt động hệ thống ngân hàng thương mại Việt Nam nói riêng nhiều thuận lợi khơng khó khăn khơng có nỗ lực, cố gắng Sự mở cửa hệ thống ngân hàng với quy định nới lỏng lộ trình giảm dần bảo hộ Chính phủ tạo điều kiện cho ngân hàng nước tham gia, mở rộng hoạt động kinh doanh Việt Nam Các ngân hàng nước ngồi có nhiều lợi NHTM Việt Nam vốn, cơng nghệ, trình độ quản lý đặc biệt cung ứng sản phẩm dịch vụ ngân hàng đa dạng hồn hảo Do đó, tham gia hoạt động kinh doanh thị trường Việt Nam, ngân hàng nước vào phát huy nhiều sản phẩm dịch vụ ngân hàng quốc tế Trong đó, mảng nghiệp vụ ngân hàng quốc tế NHTM Việt Nam ngoại trừ số ngân hàng Agribank, VCB, ACB, BIDV, Techcombank… hầu hết chưa quan tâm trọng phát triển Ngoài ra, với sản phẩm ngân hàng quốc tế, ngân hàng nước đưa sản phẩm dịch vụ nội địa kèm mang tính cạnh tranh cao dựa vào thu hút thêm nhiều khách hàng lớn, mở rộng thị phần kinh doanh, tăng lợi nhuận Tình hình đặt cho Agribank phải có chiến lược phát triển lâu dài để thích nghi với cạnh tranh gay gắt Vì vậy, việc phân tích mơi trường kinh doanh Agribank đặc biệt quan trọng, sở để Agribank phát huy tiềm khắc phục điểm hạn chế để phát triển trở thành ngân hàng đa năng, đại Khái quát Agribank Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam (Agribank) thành lập ngày 26/3/1988, hoạt động theo Luật Tổ chức Tín dụng Việt Nam, Ngân hàng thương mại hàng đầu giữ vai trò chủ đạo chủ lực đầu tư vốn phát triển kinh tế nông nghiệp, nông thôn lĩnh vực khác kinh tế Việt Nam Agribank ngân hàng lớn Việt Nam vốn, tài sản, đội ngũ cán nhân viên, mạng lưới hoạt động số lượng khách hàng Tính đến tháng 12/2009, vị dẫn đầu Agribank khẳng định với nhiều phương diện: - Tổng nguồn vốn 434.331 tỷ đồng - Vốn tự có: 22.176 tỷ đồng - Tổng tài sản 470.000 tỷ đồng - Tổng dư nợ 354.112 tỷ đồng - Mạng lưới hoạt động: 2300 chi nhánh phòng giao dịch toàn quốc - Nhân sự: 35.135 cán - Là ngân hàng hoạt động kinh doanh đa ( Hoạt động ngân hàng, tài phi ngân hàng hoạt động phi ngân hàng) Hoạt động kinh doanh Agribank hoạt động kinh doanh đa mà đối tượng khách hàng thuộc lĩnh vực Nông nghiệp nông thôn, riêng cho đối tượng khách hàng Nông nghiệp nông dân mà bao gồm tất dịch vụ khách hàng yêu cầu kể liên quan đến thương mại quốc tế, đầu tư quốc tế, du lịch quốc tế…, hay nói cách khác, việc ngân hàng thực tất cơng đoạn q trình đầu tư cung ứng dịch vụ tài ngân hàng thị trường nước quốc tế nhằm mục đích sinh lời Trong thực tế, mở rộng phạm vi hoạt động nghiệp vụ ngân hàng đối nội phạm vi giới Đặc điểm hoạt động kinh doanh Agribank - Hoạt động kinh doanh Agribank có tác động qua lại quan hệ mật thiết với hoạt động kinh tế nước quốc tế Hoạt động kinh tế xã hội có phát triển kéo theo phát triển hoạt động kinh doanh Agribank ngược lại, hoạt động kinh doanh Agribank phát triển tạo điều kiện thuận lợi cho trình trao đổi, phát triển kinh tế nói chung - Agribank cung cấp cho khách hàng kể phạm vi quốc gia, đó, Agribank khơng chịu điều chỉnh luật pháp Việt Nam mà phải tuân thủ theo luật pháp quốc tế, thông lệ quốc tế kinh doanh nghiệp vụ ngân hàng quốc tế - Các chủ thể tham gia vào hoạt động kinh doanh Agribank đa dạng, bao gồm khách hàng nước quốc gia khác Vì vậy, ngân hàng phục vụ quốc gia khác Giữa chủ thể tiềm ẩn nhiều lợi ích, mâu thuẫn tập quán khác đòi hỏi dung hòa giải - Khách hàng Agribank thuộc lĩnh vực Nơng nghiệp nơng thơn, vậy, hoạt động kinh doanh Agribank có quan hệ mật thiết với thị trường Nông nghiệp chịu tác động mạnh mẽ phát triển nông nghiệp - Agribank cung ứng nghiệp vụ đa năng, hoạt động kinh doanh Agribank phải đương đầu với rủi ro cao, tiểm ẩn, phức tạp, khó kiểm sốt ngồi nước Tuy nhiên, rủi ro tỷ lệ thuận với lợi nhuận Thực tế lợi nhuận từ nghiệp vụ ngân nhàng đa thường cao chiếm tỷ lệ không nhỏ thu nhập NHTM - Xuất phát từ tính rủi ro lợi nhuận cao hoạt động kinh doanh đa năng, nên Agribank hoạt động lĩnh vực địi hỏi phải có đội ngũ cán có trình độ, kinh nghiệm, giỏi ngoại ngữ, am hiểu nhiều lĩnh vực khác nhau, nhạy bén với biến động thị trường tiền tệ nước quốc tế III Phân tích mơi trường kinh doanh Agribank Điểm mạnh - Thứ nhất: Agribank năm qua gia tăng mạng lưới hoạt động mà tốc độ tăng vốn điều lệ cao Tăng nhanh vốn điều lệ khơng tăng uy tín ngân hàng với khách hàng mà sở quan trọng giúp Agribank phát triển, mở rộng quy mơ hoạt động kinh doanh an tồn hiệu Trong thời gian qua, nhiều ngân hàng có tốc độ tăng vốn cao như: Eximbank vốn điều lệ năm 2009 8.762 tỷ đồng, tăng 18,7% so với năm 2008; ACB vốn điều lệ năm 2009 7.705 tỷ đồng tăng 21% so với năm 2008 Bên cạnh đó, tốc độ gia tăng nhanh mạng lưới chi nhánh, với mạng lưới rộng khắp NH tiếp cận đến đại đa số khách hàng khắp miền đất nước (Bảng1) Khi đó, Agribank là: - Năm 2006 có: 2.120 chi nhánh phịng giao dịch, - Năm 2007 có: 2.191 chi nhánh phịng giao dịch, - Năm 2008 có 2.225 chi nhánh phịng giao dịch, - Năm 2009 có 2.307 chi nhánh phòng giao dịch - Thứ hai: Cùng với NHTM Việt Nam, Agribank bước đại hóa, ứng dụng tiến công nghệ đại việc quản lý kinh doanh ngân hàng Hiện nay, nhiều ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam Techcombank, VP bank, MB… quan tâm đầu tư lớn vào cơng nghệ ngân hàng Chỉ vịng năm gần đây, riêng VP bank đầu tư gần 10 triệu USD cho công nghệ ngân hàng bao gồm việc nâng cấp sử dụng hệ thống Core Banking T24 hãng Temenos (Thụy Sĩ) – hệ thống đánh giá cao hệ thống phần mềm ngân hàng Với đầu tư giúp NH đáp ứng đa dạng nhu cầu khách hàng, nâng cao khả cạnh tranh nghiệp vụ NHQT Riêng Agribank độc quyền sở hữu chương trình Hiện đại hóa ngân hàng IPICAS triển khai toàn hệ thống - Thứ ba: Tích cực việc đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ NHQT Agribank nghiên cứu triển khai dịch vụ bảo lãnh, bao toán tài trợ xuất nhập khẩu, hợp đồng ngoại hối tương lai, hợp đồng ngoại hối quyền chọn nghiệp vụ mua bán ngoại tệ - Thứ tư: Am hiểu khách hàng nước có lượng lớn khách hàng truyền thống Công tác mở rộng chăm sóc quan hệ với khách hàng nâng cao, đặc biệt công tác tam nông mở rộng thu hút khách hàng doanh nghiệp vừa nhỏ Thị phần cung ứng sản phảm dịch vụ của NHTM Việt Nam chiếm khoảng 80% Trong đó, vị trí số Agribank, thứ VCB, đứng thứ ba BIDV - Thứ năm: Phí dịch vụ Agribank tương đối thấp so với ngân hàng khác Xem xét biểu phí dịch vụ Agribank, VCB Standard Chartered bank, thấy phí dịch vụ của Agribank vào khoảng 70% so với Standard Charter bank Điều lợi Agribank thực dịch vụ, thu hút thêm khách hàng Tuy nhiên, kinh doanh Agribank, giá trị hợp đồng tín dụng, hợp đồng thuộc nghiệp vụ Agribank tính bình qn chung thường có giá trị khơng cao, vậy, phần lớn khách hàng, tính an toàn giao dịch đặt lên hàng đầu Điểm yếu - Thứ nhất: Mức phát triển công nghệ Agribank chưa mạnh Agribank có đầu tư lớn vào lĩnh vực công nghệ ngân hàng, nhiên, mức độ chưa nhanh Cũng nhiều ngân hàng áp dụng công nghệ hàng đầu giới nhiều chi nhánh NH áp dụng trình độ cơng nghệ mức thấp, điều gây khó khăn cho chi nhánh ngân hàng việc phối kết hợp việc triển khai sản phẩm dịch vụ địi hỏi có liên minh liên kết cao kết nối sử dụng thẻ NH, đại lý bao toán, kinh doanh ngoại tệ… - Thứ ba: Năng lực quản lý, điều hành lĩnh vực nghiệp vụ kinh doanh đa nhiều hạn chế Ngoài số chi nhánh thành lập cách nhiều năm số lượng khơng nhỏ ngân hàng thành lập thời gian gần thiếu kinh nghiệm quản lý, đặc biệt nghiệp vụ, lĩnh vực hoạt động nhiều rủi ro không giới hạn nước mà triển khai khắp giới Vì vậy, lý mà Agribank số ngân hàng thương mại Việt Nam tập chung vào sản phẩm dịch vụ truyền thống thiếu mạnh dạn đầu tư vào sản phẩm dịch vụ ngân hàng quốc tế - Thứ tư: Chất lượng nguồn nhân lực theo tiêu chuẩn quốc tế chưa cao Đội ngũ nhân viên thiếu kinh nghiệm lĩnh vực toán quốc tế, tài trợ xuất nhập chưa thực cung cấp cho doanh nghiệp dịch vụ tư vấn cách hoàn hảo hợp đồng thương mại quốc tế Trong đó, chế độ tiền lương chưa thỏa đáng, dễ dẫn đến tượng chảy máu chất xám mà mảng nghiệp vụ ngân hàng quốc tế, đặc biệt lĩnh vực toán quốc tế cần cán giỏi trình độ chuyên môn nghiệp vụ ngoại ngữ - Thứ năm: Mức độ đa dạng nghiệp vụ NHQT chưa cao, chưa đồng NH Agribank đưa sản phẩm dịch vụ ngân hàng đại bao tốn, cho th tài chính… vào hoạt động kinh doanh, nhiên, mức độ áp dụng khiêm tốn Trong kinh doanh ngoại tệ, sử dụng nghiệp vụ Spot chủ yếu, nghiệp vụ phái sinh chưa sử dụng nhiều Chiết khấu chứng từ xuất chủ yếu theo hình thức truy địi Các loại L/C sử dụng toán quốc tế chưa đa dạng, chưa phát triển … Cơ hội - Thứ nhất: Việc Việt Nam gia nhập WTO làm tăng uy tín vị ngân hàng thương mại Việt Nam thị trường giới Việt Nam thành viên WTO tạo điều kiện cho kinh tế nói chung ngành Ngân hàng nói riêng có bước phát triển nhanh chóng Các ngân hàng thương mại Việt Nam có nhiều hội tăng cường mối quan hệ với NH nước ngồi tạo uy tín, xây dựng thương hiệu, mở rộng thị trường kinh doanh đến nhiều quốc gia giới Điều thể số lượng ngân hàng đại lý số ngân hàng tăng qua năm (Bảng4) Bảng 4: Ngân hàng BIDV VCB Vietinbank Agribank Eximbank 800 1.400 850 931 600 Số lượng NH đại lý (Nguồn: www.BIDV.com.vn, www.agribank.com.vn, www.icb.com.vn,www.Eximbank.com vn, www.Vietcombank.com.vn Số lượng ngân hàng đại lý nhiều hệ thống thuộc VCB, chim đầu đàn toán quốc tế, ngân hàng nhiều năm liền Tạp chí “The Banker” Anh đánh giá ngân hàng hoạt động lĩnh vực toán quốc tế tốt Việt Nam, thương hiệu VCB nhiều thị trường quốc tế biết đến Nga, Hồng Kông… - Thứ hai: Mở cửa kinh tế giúp NHTM Việt Nam mở rộng quan hệ hợp tác, liên doanh, liên kết với NH nước Trong thời gian qua, Agribank có hội việc hợp tác với ngân hàng nước ngồi việc góp vốn, mở rộng thị trường, phát triển sản phẩm dịch vụ Việc ngân hàng tập đồn tài nước mở rộng hoạt động thị trường Việt Nam thông qua đường sở hữu vốn cổ phần ngân hàng thương mại Việt Nam hay hợp tác liên doanh phát triển sản phẩm dịch vụ đem lại nhiều lợi ích q trình phát triển hai bên Về phía ngân hàng nước ngồi, khơng tốn chi phí để mở chi nhánh mới, có sẵn mạng lưới, sở vật chất kỹ thuật, nguồn nhân lực, số lượng khách hàng dồi ngân hàng thương mại Việt Nam… Về phía ngân hàng thương mại Việt Nam, nâng cao lực tài mà cịn đại hóa cơng nghệ, nâng cao trình độ quản lý, nâng cao chất lượng nguồn nhân lực… theo tiêu chuẩn quốc tế mở rộng kinh doanh thị trường quốc tế - Thứ ba: Hội nhập kinh tế vừa động lực vừa sức ép, buộc ngân hàng thương mại Việt Nam phải nâng cao lực phát triển nghiệp vụ ngân hàng quốc tế Trong điều kiện nay, với mở cửa hệ thống ngân hàng, ngân hàng nước ngồi theo lộ trình nới lỏng hoạt động đối xử bình đẳng kinh doanh, Agribank tập trung vào nghiệp vụ ngân hàng truyền thống với khách hàng truyền thống mà phải hướng vào phát triển sản phẩm dịch vụ bảo lãnh, bao toán, hợp đồng phái sinh… để trở thành ngân hàng đa năng, đại Có tăng khả cạnh tranh mình, đồng thời giữ khách hàng mở rộng thị phần kinh doanh - Thứ tư: Hoạt động xuất nhập Việt Nam phát triển mạnh mẽ, sở thúc đẩy nghiệp vụ NHQT phát triển, đặc biệt toán quốc tế tài trợ xuất nhập Hệ số mở kinh tế hệ số tính tỷ lệ doanh số xuất nhập GDP (Biểu 2) Biểu 2: Hệ số mở kinh tế Việt Nam (%) ( Nguồn: Báo cáo World Bank) Năm 2008, so với GDP, xuất hàng hóa dịch vụ 69,5%, nhập hàng hóa dịch vụ 84%, tổng doanh số xuất nhập 153,5% Sang năm 2009, tác động khủng hoảng tài tồn cầu, kim ngạch xuất nhập năm 2009 có dấu hiệu giảm sút, nhiên, báo cáo tổng kết năm 2009 Chính phủ cho thấy Việt Nam nằm tốp quốc gia dẫn đầu giới tăng trưởng kinh tế (5,32%) thu hút vốn đầu tư nước Điều cho thấy kinh tế Việt Nam có độ mở cửa lớn tốc độ mở cửa nhanh, hội để ngân hàng thương mại Việt Nam phát triển sản phẩm dịch vụ ngân hàng quốc tế, đặc biệt toán quốc tế tài trợ xuất nhập Thách thức - Thứ nhất: Mở cửa hội nhập kinh tế quốc tế làm tăng số lượng ngân hàng có tiềm lực mạnh tài chính, cơng nghệ, trình độ quản lý Điều gây áp lực lớn hệ thống Agribank Các chi nhánh ngân hàng nước hoạt động Việt Nam thương hiệu tiếng thị trường tài giới HSBC, Citibank, ANZ… Trong nhiều ngân hàng thương mại Việt Nam có mức vốn điều lệ chưa tới 3.000 tỷ đồng ngân hàng 100% vốn nước ngồi HSBC thức vào hoạt động từ ngày 5/01/2009 với vốn điều lệ 3.000 tỷ đồng Các ngân hàng nước liên tục mở rộng mạng lưới hoạt động Tại TP Hồ Chí Minh, ngồi trụ sở Sở giao dịch tịa nhà Metropolitan, HSBC cịn có phịng giao dịch Tại Hà Nội, HSBC có chi nhánh phòng giao dịch Cũng giống HSBC, ANZ mở rộng mạng lưới giao dịch Việt Nam với 01 Sở giao dịch Hà Nội, 01 chi nhánh TP Hồ Chí Minh phịng giao dịch - Thứ hai: Trong q trình hội nhập, hệ thống ngân hàng Việt Nam phải chịu tác động lớn thị trường tài giới Khủng hoảng tài tồn cầu gây ảnh hưởng lớn tới hệ thống ngân hàng toàn giới ngân hàng thương mại Việt Nam chịu tác động không nhỏ Số lượng ngân hàng đại lý ngân hàng có quan hệ tài khoản với ngân hàng thương mại Việt Nam giảm xuống Nếu ngân hàng thương mại Việt Nam không tỉnh táo, quan hệ với ngân hàng có tình hình tài suy yếu gặp rủi ro đánh uy tín Khủng hoảng tài giới kéo theo kim ngạch xuất nhập nước giới nói chung Việt Nam nói riêng giảm mạnh Kim ngạch xuất nhập giảm, ảnh hưởng lớn đến nghiệp vụ ngân hàng quốc tế ngân hàng thương mại Việt Nam Lũy kế tháng đầu năm 2009, doanh số toán xuất nhập Vietcombank đạt 9,851 tỷ USD, so với tháng đầu năm 2008 13,834 tỷ USD, doanh số tốn giảm 29% Trong đó, tổng kim ngạch xuất nhập tháng đầu năm 2009 Việt Nam giảm 10% so với kỳ năm ngoái - Thứ ba: Tỷ giá hối đối cịn biến động Do tình hình kinh tế nước giới có diễn biến bất thường nên tỷ giá VND đồng tiền khác liên tục thay đổi Thị trường ngoại tệ tiền mặt Việt Nam phát triển mạnh Thị trường ngầm tiền mặt ngoại tệ phục vụ cho phận nhập lậu qua đường biên giới cộng với nhu cầu thích sử dụng ngoại tệ tiền mặt dân chúng nên thị trường sôi động Tỷ giá thị trường cao ngân hàng Ngoài ra, chênh lệch giá mua giá bán ngoại tệ ngân hàng Việt Nam mức cao Điều làm cho doanh nghiệp xuất có thu ngoại tệ không muốn bán cho ngân hàng mà bán qua thị trường chợ đen Nguồn thu ngoại tệ ngân hàng khan theo Khi khơng có nguồn thu ngoại tệ đảm bảo khó khăn cho ngân hàng thương mại việc toán hàng nhập cho nhà nhập IV- Một số giải pháp nâng cao lực kinh doanh Agribank Trên sở phân tích mơi trường kinh doanh Agribank nhóm mạnh dạn đề xuất số giải pháp nhằm nâng cao lực kinh doanh Agribank với mục tiêu phát huy nội lực hạn chế điểm yếu nắm bắt hội khắc phục thách thức đặt 1 Nâng cao lực tài Để nâng cao lực tài chính, ngân hàng nên thực số biện pháp như: Khẩn trương tăng vốn điều lệ xử lý dứt điểm nợ tồn đọng nhằm lành mạnh hóa tình hình tài chính, nâng cao khả cạnh tranh chống rủi ro - Cần áp dụng biện pháp thực tế phát hành Trái phiếu mức cần thiết bán tài sản thuê lại để bổ sung vốn điều lệ nhằm đạt tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu 8%, xử lý hết nợ tồn đọng Nâng cao lực hoạt động - Hiện đại hóa ngân hàng Cần phải trang bị cơng nghệ đồng hệ thống Agribank Đối với chi nhánh trang bị cơng nghệ đại cần phải phát huy hết hiệu ứng dụng công nghệ đó, tránh tình trạng mua cơng nghệ đại để đánh bóng tên tuổi, gây lãng phí nguồn lực Đối với chi nhánh cịn hạn chế cơng nghệ cần xây dựng kế hoạch đầu tư có lựa chọn vào cơng nghệ đại, tính sử dụng hiệu quả, đồng với tồn hệ thống Agribank cần phải lập trung tâm nghiệp chuyên trách nghiên cứu ứng dụng công nghệ đại Trung tâm có trách nhiệm nghiên cứu công nghệ ngân hàng đại giới, nghiên cứu khả áp dụng công nghệ ngân hàng để đổi cơng nghệ hiệu quả, tiết kiệm thời gian, chi phí - Mở rộng mạng lưới hoạt động nước Việc gia tăng mạng lưới đồng nghĩa với việc gia tăng chi phí Do đó, mở rộng đồng thời với nâng cao hiệu hoạt động chi nhánh, phòng giao dịch điều cần thiết Bên cạnh mở rộng mạng lưới, cần phải cân với phát triển nguồn lực ngân hàng cần phải cân với việc ứng dụng phát triển công nghệ thông tin tiếp cận khách hàng Các chi nhánh, phòng giao dịch cần phải đại hóa sở vật chất nguồn nhân lực Bên cạnh việc mở rộng mạng lưới nước, Agribank cần củng cố mở rộng mạng lưới chi nhánh nước ngoài, mở rộng quan hệ với ngân hàng giới, tăng cường số lượng ngân hàng đại lý Tăng số lượng ngân hàng đại lý giúp cho Agribank tăng uy tín khách hàng nước với khách hàng ngân hàng khác giới - Phát triển Marketing ngân hàng - Marketing ngân hàng phải tìm nhu cầu thị trường, nhu cầu khách hàng để đưa sản phẩm phù hợp tiện ích Marketing ngân hàng phải nghiên cứu thị trường để tìm phát triển thị trường tiềm - Khi ngân hàng đưa sản phẩm mình, Agribank cần phải nhấn mạnh cho khách hàng biết sản phẩm có tiện ích, cơng dụng vượt trội khác hẳn với ngân hàng khác Đặc biệt với sản phẩm bao toán, Option, Futures…, Agribank cần giới thiệu cho khách hàng để khách hàng hiểu sản phẩm, hiểu tính ưu điểm sản phẩm - Thường xuyên tổ chức hội nghị khách hàng để thúc đẩy mối quan hệ ngân hàng với khách hàng, để giới thiệu sản phẩm, quảng bá hình ảnh ngân hàng - Thường xuyên củng cố mối quan hệ với khách hàng chất lượng sản phẩm thái độ phục vụ tận tình, chu đáo, có trách nhiệm cao - Đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ Số lượng sản phẩm dịch vụ Agribank so với ngân hàng giới tương đối hạn chế Đó chưa kể đến chất lượng dịch vụ Các dịch vụ ngân hàng quốc tế khơng nằm ngồi thực tế Những dịch vụ ngân hàng đại chưa có khả phát triển Để hội nhập với thị trường giới cạnh tranh với ngân hàng nước xâm nhập cách mạnh mẽ vào thị trường Việt Nam hết Agribank cần phải đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ mình, lĩnh vực coi mạnh ngân hàng nước ngồi - Đa dạng hóa hình thức tài trợ ngoại thương bao toán, chiết khấu chứng từ miễn truy đòi, hay bảo lãnh Bao toán lĩnh vực mẻ chưa phát triển Việt Nam Nguyên nhân ngân hàng dè dặt với nghiệp vụ Bên cạnh đó, cịn lạ lẫm với nhiều doanh nghiệp nước Và nguyên nhân khác nữa, bất cập mặt pháp lý Để phát triển bao toán, Agribank cần phải xây dựng sản phẩm bao toán phù hợp với thị trường Bên cạnh việc mua lại khoản phải thu hình thức truy địi, Agribank thực bao tốn miễn truy địi kết hợp với việc cung cấp thêm chức bảo hiểm rủi ro bên mua có uy tín cao thị trường, có tình hình tài tốt Đối với doanh nghiệp xuất khẩu, việc nắm rõ tình hình tài nhà nhập đơi khó khăn Do đó, sản phẩm bao tốn nhiều nhà xuất lựa chọn Bên cạnh bảo lãnh nhận hàng, Agribank cung cấp cho nhà nhập bảo lãnh toán thuế nhập hay thuế giá trị gia tăng (VAT) - Đa dạng hóa kinh doanh ngoại hối, phát triển nghiệp vụ ngoại tệ phái sinh Forward, Option, Swaps, Futures… để đáp ứng nhu cầu cho khách hàng - Xây dựng chu trình kinh doanh nghiệp vụ khép kín Nghiệp vụ kinh doanh ngân hàng theo hướng đa mảng nghiệp vụ rộng Các nghiệp vụ không phát triển rời rạc mà có mối quan hệ gắn bó với thể thống Agribank cần phát triển đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ trọng phát triển nghiệp vụ ngân hàng quốc tế tương lai ngân hàng thương mại Việt Nam bước vào hội nhập kinh tế, trọng phát triển nâng cao lực hoạt động lĩnh vực tạo điều kiện cho Agribank tăng khả cạnh tranh với ngân hàng khác nước ngân hàng nước Việt Nam, mở rộng thị phần, đáp ứng nhu cầu ngày đa dạng khách hàng kinh tế Tài liệu tham khảo - GS.TS Lê Văn Tư, Nghiệp vụ ngân hàng quốc tế, NXB Thanh niên, 2009 -www.sbv.vn, www.inntron.com/core banking.html, www.BIDV.com.vn, www.agribank.com.vn, www.icb.com.vn, www.Eximbank.com.vn, www.Vietcombank.com.vn, www.vnexpress.vn, - Báo cáo thường niên Ngân hàng Nhà nước - Báo cáo thường niên năm 2009 Agribank VCB, BIDV, VPBannk, ACB… ... trọng, sở để Agribank phát huy tiềm khắc phục điểm hạn chế để phát triển trở thành ngân hàng đa năng, đại Khái quát Agribank Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam (Agribank) thành lập... dụng Việt Nam, Ngân hàng thương mại hàng đầu giữ vai trò chủ đạo chủ lực đầu tư vốn phát triển kinh tế nông nghiệp, nông thôn lĩnh vực khác kinh tế Việt Nam Agribank ngân hàng lớn Việt Nam vốn,... động kinh doanh thị trường Việt Nam, ngân hàng nước vào phát huy nhiều sản phẩm dịch vụ ngân hàng quốc tế Trong đó, mảng nghiệp vụ ngân hàng quốc tế NHTM Việt Nam ngoại trừ số ngân hàng Agribank,