báo cáo phân tích môi trường kinh doanh vietinbank, Để vượt qua những thách thức và tận dụng tốt những cơ hội qua đó nâng cao vị thế cạnh tranh của mình trên thị trường, các ngân hàng phải đưa ra nhiều chiến lược kinh doanh phù hợp cho từng thời kỳ, từng giai đoạn của sự phát triển, phù hợp với xu thế toàn cầu trên nguyên tắc đảm bảo cân bằng lợi ích quốc gia và lợi ích của Ngân hàng.Với chiến lược kinh doanh hiệu quả, Ngân hàng Thương mại cổ phẩn Công thương Việt Nam Vietinbank đã tạo được ví thế của mình trong nghành và được đánh giá là ngân hàng có vai trò quan trọng, có tầm ảnh hưởng lớn trong hệ thống ngân hàng Việt Nam và kinh tế cả nước.Vì vậy nhóm chúng tôi đã quyết định chọn Ngân hàng Thương mại cổ phẩn Công thương Việt Nam Vietinbank để phân tích môi trường kinh doanh cho đề án này,
ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG TRƯỜNG ĐẠI HỌC CÔNG NGHỆ THÔNG TIN VÀ TRUYỀN THÔNG VIỆT - HÀN BÁO CÁO ĐỀ ÁN TÊN ĐỀ TÀI: PHÂN TÍCH MƠI TRƯỜNG KINH DOANH NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM VIETINBANK Sinh viên thực : Nguyễn Văn Quyền Lê Ngọc Phương Thảo Nguyễn Thị Tường Vy Nguyễn Thị Duyên Lớp : 20BA2 Giảng viên hướng dẫn : Ths Nguyễn Thị Thanh Nhàn Đà nẵng, ngày tháng năm 2021 NHẬN XÉT CỦA GIẢNG VIÊN Chữ kí giảng viên LỜI CẢM ƠN Trong thời gian làm đề án 2, nhóm em nhận nhiều giúp đỡ, đóng góp ý kiến bảo nhiệt tình thầy cơ, bạn bè Em xin gửi lời cảm ơn chân thành đến ThS Nguyễn Thị Thanh Nhàn hướng dẫn tận tình cho đè án nhóm em suốt trình làm đề án Em xin chân thành cảm ơn thầy cô giáo giảng viên trường Đại học CNTT & TT Việt – Hàn dạy dỗ em kiến thức chuyên ngành, giúp chúng em có sở lý thuyết vững vàng tạo điều kiện giúp đỡ em suốt trình học tập Cuối cùng, nhóm em xin chân thành cảm ơn thầy bạn bè, tạo điều kiện, quan tâm, giúp đỡ, động viên nhóm em suốt q trình học tập hoàn thiện đề án cuối kỳ MỤC LỤC PHẦN MỞ ĐẦU Tên đề án: Phân tích mơi trường kinh doanh Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam - Vietinbank 1.1 Lí chọn Ngân hàng Thương mại cổ phẩn Cơng thương Việt Nam Vietinbank Với xu hướng hội nhập kinh tế quốc tế ngành ngân hàng ngành chịu ảnh hưởng mạnh mẽ rõ rệt Hội nhập đem đến nhiều hội phát triển đem lại lại nguy cơ, đe dọa thách thức cho ngành ngân hàng Hiện hệ thống Ngân hàng trung ương Việt Nam có mạng lưới chi nhánh rộng khắp tỉnh thành nước Hơn ngày có nhiều ngân hàng đời làm cho cường độ cạnh tranh ngành ngân hàng khốc liệt hết Để vượt qua thách thức tận dụng tốt hội qua nâng cao vị cạnh tranh thị trường, ngân hàng phải đưa nhiều chiến lược kinh doanh phù hợp cho thời kỳ, giai đoạn phát triển, phù hợp với xu toàn cầu nguyên tắc đảm bảo cân lợi ích quốc gia lợi ích Ngân hàng Với chiến lược kinh doanh hiệu quả, Ngân hàng Thương mại cổ phẩn Công thương Việt Nam Vietinbank tạo ví nghành đánh giá ngân hàng có vai trị quan trọng, có tầm ảnh hưởng lớn hệ thống ngân hàng Việt Nam kinh tế nước Vì nhóm chúng tơi định chọn Ngân hàng Thương mại cổ phẩn Công thương Việt Nam Vietinbank để phân tích mơi trường kinh doanh cho đề án này, 1.2 Sự cần thiết việc phân tích mơi trường kinh doanh Doanh nghiệp có phát triển bền vững hiệu hay không phụ thuộc nhiều vào môi trường kinh doanh Hiểu rõ môi trường kinh doanh giúp doanh nghiệp thấu hiểu biết khách hàng thực muốn Đồng thời, hiểu rõ môi trường kinh doanh giúp doanh nghiệp biết ưu nhược điểm mình, đối thủ cạnh tranh sao, hội, thách thức gặp phải để đưa chiến lược kinh doanh phù hợp để ngày phát triển 1.3 Mục tiêu dự án Phân tích yếu tố ảnh hưởng đến mơi trường kinh doanh Ngân hàng Vietinbank Phân tích điểm mạnh điểm yếu, hội , thách thức Ngân hàng Vietinbank Đề xuất, kiến nghị vấn đề liên quan giúp Ngân hàng Vietinbank phát triển tốt 1.4 Kết đề án Phân tích mơi trường hoạt động bên bên Ngân hàng Vietinbank Từ đó, đưa đề xuất, gợi ý giúp Ngân hàng điều chỉnh chiến thuật, kế hoạch hoạt động nhằm thích ứng với thay đổi môi trường để đạt mục tiêu đề 1.5 Tổng quan Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam – Vietinbank 1.5.1 Giới thiệu chung Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam – Vietinbank Tên đầy đủ Tiếng Việt: Ngân hàng Thương mại cổ phần Công thương VIệt Nam Tên viết tắt Tiếng Việt: Ngân hàng Công thương Việt Nam Tên đầy đủ Tiếng Anh: Vietnam Joint Stock Commercial Bank For Industry And Trade Tên viết tắt Tiếng Anh: Vietinbank Tên giao dịch: Vietinbank Logo ngân hàng Vietinbank Trụ sở chính: 108 Trần Hưng Đạo, phường Cửa Nam, quận Hoàn Kiếm,thành phố Hà Nội Điện thoại: (84-4) 39421030 Fax: (84-4)39421032 Website: www.vietinbank.vn Slogan : Nâng giá trị sống Đăng ký kinh doanh: Giấy phép thành lập hoạt động Ngân hàng Thương mại cổ phần Công thương Việt Nam số 142/GP-NHNN NHNN cấp ngày 03 thánh 07 năm 2009 Vốn điều lệ: 37.234.045.560.000 đồng Vốn chủ sở hữu: 67.455.517.000.000 đồng (tại thời điểm 31/12/2018) Mã cổ phiếu: CTG 1.5.2 Tầm nhìn Ngân hàng đa năng, đại, hiệu hàng đầu Việt Nam, đến năm 2030 thuộc Top 20 ngân hàng mạnh Khu vực Châu Á - Thái Bình Dương; Đến năm 2045 ngân hàng mạnh uy tín Việt Nam, hàng đầu Khu vực Châu Á - Thái Bình Dương uy tín cao giới 1.5.3 Sứ mệnh Là ngân hàng tiên phong phát triển đất nước sở mang lại giá trị tối ưu cho khách hàng, cổ đông người lao động 1.5.4 Ngành nghề kinh doanh Vietinbank Hoạt động Ngân hàng TMCP Cơng thương Việt Nam là: Thực giao dịch ngân hàng bao gồm huy động nhận tiền gửi ngắn hạn,trung hạn dài hạn từ tổ chức cá nhân Cho vay ngắn hạn, trung hạn dài hạn tổ chức cá nhân sở tính chất khả nguồn vốn Ngân hàng Thanh toán tổ chức cá nhân Thực giao dịch ngoại tệ, dịch vụ tài trợ thương mại quốc tế, chiết khấu thương phiếu, trái phiếu, giấy tờ có giá khác dịch vụ ngân hàng khác Ngân hàng Nhà nước Việt Nam cho phép 1.5.5 Địa bàn hoạt động Ngân hàng TMCP Cơng Thương Việt Nam có trụ sở đặt số 108 Trần Hưng Đạo, Quận Hoàn Kiếm, Hà Nội, 155 chi nhánh trải dài 63 tỉnh, thành phố nước, có 02 văn phịng đại diện Thành phố Hồ Chí Minh Thành phố Đà Nẵng, 01 Trung tâm Tài trợ thương mại, 05 Trung tâm Quản lý tiền mặt, 03 đơn vị nghiệp (Trung tâm thẻ, Trung tâm công nghệ Thông tin, Trường Đào tạo & Phát triển Nguồn nhân lực VietinBank) 958 phịng giao dịch Bên cạnh đó, VietinBank có 02 chi nhánh CHLB Đức, 01 văn phòng đại diện Myanmar 01 Ngân hàng nước CHDCND Lào (với 01 Trụ sở chính, 01 chi nhánh Champasak, 01 phịng giao dịch Viêng Chăn) Ngồi ra, VietinBank cịn có quan hệ với 1.000 ngân hàng đại lý 90 quốc gia vùng lãnh thổ toàn giới PHẦN NỘI DUNG ĐỀ ÁN 2.1 PHÂN TÍCH PESTLE 2.1.1 Chính trị Nền trị Việt Nam đánh giá thuộc vào dạng ổn định giới Đây yếu tố thuận lợi cho phát triển ngành ngân hàng kinh tế Việt Nam nói chung Nền trị ổn định làm giảm nguy khủng bố, đình cơng, bãi cơng,…Từ giúp cho q trình hoạt động sản xuất, kinh doanh doanh nghiệp tránh rủi ro Sự ổn định trị, quán quan điểm sách hấp dẫn nhà đầu tư, thơng qua thu hút nhiều nhà đầu từ vào thị trường Việt Nam nói chung ngành Ngân hàng nói riêng Vì vậy, hội cho Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam phát triển 2.1.2 Pháp luật Bất kỳ doanh nghiệp chịu tác động mạnh mẽ pháp luật đặc biệt doanh nghiệp kinh doanh ngành ngân hàng, ngành có tác động tới toàn kinh tế Các hoạt động ngành Ngân hàng điều chỉnh cách chặt chẽ quy định pháp luật, ngân hàng thương mại chịu chi phối Ngân hàng Nhà nước Một số chế sách ngân hàng nhà nước đưa ra: - Cơ chế thực thi sách lãi suất(1989-1992) - Cơ chế điều hành khung lãi suất(1992-1995) - Cơ chế điều hành lãi trần(1996-2000) - Cơ chế điều hành lãi suất bản(2000-2002) - Cơ chế lãi suất thoả thuận(2002-2006) Chính phủ có Chỉ thị số 03/CT-NHNN thúc đẩy tăng trưởng tín dụng xanh quản lý rủi ro mơi trường, xã hội hoạt động cấp tín dụng Theo từ năm 2015, hoạt động cấp tín dụng Vietinbank ln trọng đến bảo vệ mơi trường; nâng cao hiệu sử dụng tài nguyên, lượng; cải thiện chất lượng môi trường bảo vệ sức khỏe người, đảm bảo phát triển bền vững Ngân hàng Vietinbank tuân thủ luật pháp Chủ trương, Chỉ thị phủ Pháp luật Việt Nam dần hoàn thiện Bộ luật doanh nghiệp, luật đầu tư sách kinh tế nhằm tạo điều kiện cho doanh nghiệp Ngân hàng có điều kiện kinh doanh minh bạch Điều có tác động chi phối lớn đến Ngân hàng Thương mại Cổ phần Cơng thương Việt Nam 2.1.3 Văn hóa – Xã hội Cùng với việc phát triển kinh tế ổn định, xã hội ngày tiến tiến đại, dân trí phát triển cao, đời sống người dân ngày cải thiện, nhu cầu người dân liên quan tới việc tốn ngày nhiều có yêu cầu nhanh, gọn, thông minh, tiện dụng an tồn Đây xu tốn xã hội đại, không cần bước rườm rà để tốn cho bên nhận Ngày nay, thơng qua dịch vụ ngân hàng điện tử, người dễ dàng toán qua dịch vụ mà ngân hàng cung cấp từ làm thay đổi hành vi toán người dân, hội cho Ngân hàng Vietinbank phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử để khách hàng sử dụng phù hợp với giới số 10 2.3 PHÂN TÍCH MA TRẬN SWOT • • • • • • • • • • • • • Điểm mạnh Vietinbank có thương hiệu mạnh Vietinbank ngân hàng lớn Việt Nam Có quy mơ mạng lưới chi nhánh rộng Thị phần tín dụng cao Tỷ lệ nợ xấu đạt chuẩn quốc tế Tiềm lực hoạt động ngân hàng bn, kho quỹ, tài trợ thương mại, tốn quốc tế ứng dụng công nghệ ngân hàng đại Đội ngũ khách hàng đông đảo Đội ngũ nhân viên chất lượng cao Được hỗ trợ từ phía Ngân hàng Nhà nước • • • • • Cơ hội Nền trị Việt Nam ổn định, hệ thống pháp luật có nhiều luật bảo vệ quyền lợi doanh nghiệp Hội nhập kinh tế Quốc tế tồn cầu hóa Nhu cầu vốn thị trường Việt Nam ngày tăng Cách mạng 4.0 • • • • • Điểm yếu Các tỷ lệ chi phí nghiệp vụ khả sinh lời Vietinbank cịn hạn chế Q trình tái cấu hoạt động chuẩn bị cho cổ phần hóa kéo dài Việc đào tạo sử dụng cán bộ, nhân viên bất cập so với nhu cầu nghiệp vụ Sự liên kết Vetinbank với NHTM chưa thật chặt chẽ Mức độ phối kết hợp việc phát triển sản phẩm dịch vụ chưa thuận lợi, chưa tạo nhiều tiện ích cho khách hàng kết nối sử dụng thẻ ngân hàng Thách thức Sự cạnh tranh từ ngân hàng tầm Mở cửa thị trường tài Áp lực cải tiến cơng nghệ kỹ thuật Hệ thống pháp luật Việt Nam Dịch bệnh Covid-19 2.3.1 Điểm mạnh Ngân hàng Vietinbank 2.3.1.1 Thương hiệu mạnh - Ngân hàng lớn Với chặng đường phát triển 30 năm mình, Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam Vietinbank tạo dựng thương hiệu tốt cho khách hàng ln khẳng định vai trị chủ lực trách nhiệm tiên phong ngành Ngân hàng Việt Nam VietinBank ngân hàng Việt Nam lần liên tiếp vào Top 300 Thương hiệu Ngân hàng giá trị giới Brand Finance Vị trí tiếp tục khẳng định vị sức mạnh thương hiệu VietinBank Từ 2015 – 2020 Vietinbank 23 năm thứ liên tiếp tạp chí Global Banking and Finance Review công bố Ngân hàng Bán lẻ tốt Việt Nam Ngoài ra VietinBank vinh danh Top 10 Doanh nghiệp bền vững năm 2020 lĩnh vực Thương mại - Dịch vụ Với đánh giá công bố xếp hạng công tâm từ tổ chức uy tín ngồi nước minh chứng tốt cho người chất lượng uy tín ngân hàng Vietinbank 2.3.1.2 Quy mơ mạng lưới chi nhánh rộng Mạng lưới nước: Trụ sở Hà Nội , 02 Văn phòng đại diện Đà Nẵng TP.HCM , 01 Trung tâm khách hàng phía Nam TP.HCM , 155 Chi nhánh, 958 Phịng giao dịch trải dài khắp tỉnh, thành nước, 09 Đơn vị nghiệp , 07 Công ty (bảo hiểm, chứng khốn, cho th tài chính, quản lý quỹ, quản lý tài sản, vàng bạc đá quý, chuyển tiền tồn cầu) ,01 Cơng ty liên doanh (Ngân hàng Indovina) , Trên 2.000 máy ATM 30 nghìn POS Mạng lưới quốc tế: 01 Chi nhánh Frankfurt, CHLB Đức , 01 Chi nhánh Berlin, CHLB Đức ,01 Ngân hàng Lào , 01 Văn phịng đại diện Myamar VietinBank có quan hệ đại lý với 1.000 ngân hàng 90 quốc gia giới 2.3.1.3 Thị phần tính dụng cao Thị phần tín dụng Vietinbank ln nằm vị trí cao thị trường nghành Ngân hàng Việt Nam Theo thống kê từ báo cáo tài 26 ngân hàng niêm yết Cơng ty Chứng khốn Rồng Việt thực cho thấy, thị phần tín dụng bình quân giai đoạn 20162020 ngân hàng là: BIDV 13,29%, Agribank 13,20%, VietinBank 11,2%, Vietcombank 9,2%, Sacombank 4%, MB, Techcombank, VPBank SHB đạt 3,5%, ACB 3,4%, HDBank 2%, LienVietPost Bank 1,9%, TPBank 1,4%, SeABank 1,2%, Eximbank 1,1% Vietinbank có thị phần tín dụng cao ngân hàng cạnh tranh Techcombank, VP bank, MB bank ACB 24 2.3.1.4 Vietinbank ngân hàng đại Vietinbank mạnh công nghệ, VietinBank cung cấp dịch vụ Ngân hàng điện tử - VietinBank iPay ứng dụng VietinBank iPay thiết bị di động thông minh (VietinBank iPay Mobile App) dành cho khách hàng cá nhân Dịch vụ cho phép khách hàng thỏa mãn nhu cầu thực giao dịch tài chính, tốn loại hóa đơn Bên cạnh đó, khách hàng tìm kiếm thơng tin ngân hàng nhanh chóng, thuận tiện, tiết kiệm chi phí thời gian VietinBank iPay Mobile App trội thị trường nhờ tính đa dạng, giao diện thiết kế đẹp mắt, đặc trưng cho thương hiệu VietinBank Người dùng tải ứng dụng miễn phí kho ứng dụng để cài đặt cho dòng điện thoại, thiết bị di động thông minh sử dụng hệ điều hành iOS (iPhone, iPad), Android, Windows Phone có kết nối Internet thơng qua GPRS, 3G, 4G, 5G Wifi Ngoài ra, ứng dụng ngân hàng trực tuyến có dịch vụ tốn hóa đơn đầy đủ nhất, kết nối với hầu hết nhà cung cấp điện/nước/viễn thơng/di động… tồn quốc Với VietinBank iPay Mobile App, VietinBank mang lại cho khách hàng trải nghiệm không giới hạn với chức tiện dụng vượt trội Đây thành công trội nhờ áp dụng công nghệ thông tin vào phát triển sản phẩm, dịch vụ bán lẻ 2.3.1.5 Nợ xấu đạt chuẩn quốc tế Bằng việc tích cực áp dụng đồng biện pháp xử lý nợ, tăng cường trích dự phịng cho trái phiếu đặc biệt, tháng 10/2020, VietinBank chủ động tất tốn tồn trái phiếu đặc biệt VAMC chưa đầy năm thay năm theo kế hoạch Thực Phương án cấu lại gắn với xử lý nợ xấu giai đoạn 2016-2020 NHNN phê duyệt, tháng 12 năm 2018, VietinBank bán 13.427 tỷ đồng nợ xấu cho VAMC toán trái phiếu đặc biệt, thời hạn trái phiếu 05 năm từ tháng 12 năm 2018 đến tháng 12 năm 2023 25 Sau bán nợ cho VAMC, VietinBank tích cực áp dụng đồng biện pháp xử lý nợ, đồng thời tăng cường trích dự phịng cho trái phiếu đặc biệt VAMC để tất tốn trái phiếu đặc biệt thời gian sớm Ông Lê Đức Thọ - Chủ tịch HĐQT VietinBank cho biết: Đến hết tháng 10/2020, VietinBank chủ động tất toán tồn trái phiếu đặc biệt VAMC khơng dư trái phiếu đặc biệt VAMC Nợ xấu Vietinbank mức thấp đạt chuẩn quốc tế 2.3.1.6 Được hỗ trợ từ phía Ngân hàng Nhà nước Ngân hàng Nhà nước nắm giữ 64,46% cổ phần VietinBank phần lớn thành viên HĐQT định Chính phủ Ngân hàng Nhà nước Vietinbank ln có hậu thuẩn hổ trợ từ Ngân hàng Nhà nước Chính phủ Việt Nam 2.3.2 Điểm yếu Ngân hàng Vietinbank Năng lực quản lý, điều hành nhiều hạn chế so với yêu cầu NHTM đại, máy quản lý cồng kềnh, khơng hiệu Chính sách xây dựng thương hiệu cịn Chất lượng nguồn nhân lực kém, sách tiền lương chưa thỏa đáng, dễ dẫn đến chảy máu chất xám Các tỷ lệ chi phí nghiệp vụ khả sinh lời phần lớn Ngân hàng Vietinbank thua ngân hàng khu vực Sản phẩm dịch vụ chưa đa dạng chưa đáp ứng nhu cầu toàn diện khách hàng Thiếu liên kết Ngân hàng Vietinbank với Lĩnh vực kinh doanh chủ yếu tín dụng, nợ hạn cao, nhiều rủi ro Hệ thống pháp luật nước, thể chế thị trường chưa đầy đủ, chưa đồng qn Quy mơ vốn hoạt động cịn nhỏ nên chưa thực mục tiêu kinh doanh cách hồn chỉnh Việc thực chương trình đại hóa Ngân hàng Vietinbank chưa đồng nên phối kết hợp việc phát triển sản phẩm dịch vụ chưa thuận lợi, chưa tạo nhiều tiện ích cho khách hàng kết nối sử dụng thẻ ngân hàng 26 2.3.3 Cơ hội Ngân hàng Vietinbank 2.3.3.1 Nền Chính trị ổn định, hệ thống Pháp luật ngày hoàn thiện Cơ hội đến từ mơi trường trị - pháp luật trị ổn định, giải pháp chống tham nhũng Nhà nước luật bảo vệ doanh nghiệp hệ thống pháp luật Việt Nam Cụ thể: Sự ổn định trị mang lại an tâm cho nhà đầu tư nước đầu tư vào Việt Nam từ làm tăng khả kinh doanh Vietinbank Nhà nước ta có giải pháp mạnh chống tham nhũng giúp Ngân hàng Vietinbank gia tăng khả phát triển bền vững tránh khoản đầu tư nguồn lực cho tham nhũng, giúp Vietinbank đứng vững thị trường 2.3.3.2 Hội nhập kinh tế quốc tế Cơ hội từ hội nhập kinh tế quốc tế tạo động lực thúc đẩy công đổi cải cách hệ thống ngân hàng Việt Nam, có Vietinbank từ tạo điều kiện nâng cao lực quản ngân hàng, tăng cường khả tổng hợp, hệ thống tư xây dựng văn pháp luật hệ thống ngân hàng, đáp ứng yêu cầu hội nhập thực cam kết với hội nhập quốc tế Hội nhập kinh tế quốc tế giúp Vietinbank học hỏi nhiều kinh nghiệm hoạt động ngân hàng ngân hàng nước bước mở rộng hoạt động quốc tế Ngồi cịn có hội trao đổi, hợp tác quốc tế hoạt động kinh doanh tiền tệ, tiếp cận với nhà đầu tư nước để hợp tác kinh doanh, tăng nguồn vốn doanh thu hoạt động Vietinbank 27 2.3.3.3 Nhu cầu vay vốn thị trường Việt Nam ngày tăng Bà Phạm Thị Thanh Tùng, Phó Vụ trưởng Vụ Tín dụng ngành kinh tế (Ngân hàng Nhà nước - NHNN) buổi tọa đàm tài tiêu dùng Báo Đầu tư tổ chức cho biết, xu nhu cầu tiêu dùng ngày tăng cao, với việc triển khai đồng giải pháp NHNN, tăng trưởng dư nợ cho vay phục vụ nhu cầu đời sống, cho vay tiêu dùng 10 năm qua cao tăng trưởng dư nợ cho vay chung toàn kinh tế Tăng trưởng bình quân cho vay tiêu dùng giai đoạn 2010-2020 đạt 33,7%, tốc độ tăng dư nợ tín dụng chung tồn kinh tế đạt 17,3% Dư nợ cho vay phục vụ nhu cầu đời sống, cho vay tiêu dùng đến cuối năm 2020 đạt 1,85 triệu tỷ đồng, tăng khoảng 10,15% so với cuối năm 2019 tăng 10 lần dư nợ cuối năm 2010 Về tỷ trọng dư nợ cho vay phục vụ nhu cầu đời sống, cho vay tiêu dùng tăng từ 8,17%/dư nợ kinh tế năm 2010 lên 20%/dư nợ kinh tế năm 2020 “Kết tăng trưởng dư nợ cho vay tiêu dùng cho thấy, hệ thống ngân hàng tập trung phát triển hoạt động cho vay lĩnh vực này, đáp ứng nhu cầu tiêu dùng ngày cao người dân Việc mở rộng cho vay, đáp ứng nhu cầu vốn tiêu dùng cho người dân góp phần hạn chế người dân tiếp cận vốn từ kênh khơng thức, giúp giảm thiểu hệ lụy, bảo đảm an ninh trật tự xã hội”, bà Phạm Thị Thanh Tùng nhấn mạnh 2.3.3.4 Cách mạng 4.0 Cơ hội từ công nghệ 4.0, cơng nghệ ngày phát triển công nghệ đời để phục vụ cho ngành ngân hàng ngày tiên tiến Ngân hàng nắm bắt cơng nghệ cao có khả cạnh tranh cao Nắm bắt điều đó, VietinBank ln tiên phong đầu tư, đổi ứng dụng công nghệ thông tin Nhiều dự án công nghệ triển khai thời gian gần mang lại hiệu tích cực cho hoạt động kinh doanh VietinBank, có hoạt động Khối Bán lẻ 28 2.3.4 Thách thức Vietinbank 2.3.4.1 Sự cạnh tranh từ ngân hàng tầm Ngân hàng Vietinbank phải chịu cạnh tranh khóc liệt từ ngân hàng khác Techcombank, VP bank, MB bank ACB, HSBC… Thống kê từ báo cáo tài 26 ngân hàng niêm yết Cơng ty Chứng khốn Rồng Việt (VDSC) thực cho thấy, thị phần tín dụng bình quân giai đoạn 2016-2020 ngân hàng là: BIDV 13,29%, Agribank 13,20%, VietinBank 11,2%, Vietcombank 9,2%, Sacombank 4%, MB, Techcombank, VPBank SHB đạt 3,5%, ACB 3,4%, HDBank 2%, LienVietPost Bank 1,9%, TPBank 1,4%, SeABank 1,2%, Eximbank 1,1% Tuy nhiên, phần lớn thị phần gia tăng năm qua thuộc ngân hàng thương mại tư nhân, thị phần tín dụng ngân hàng quốc doanh bị thu hẹp Cụ thể, ngân hàng quốc doanh 1,42 điểm phần trăm thị phần tín dụng năm qua Sự phát triển mạnh mẽ Ngân hàng tư nhân sức ép lớn đến Ngân hàng Thương mại có Vietinbank 2.3.4.2 Mở cửa thị trường tài Việc mở cửa thị trường tài làm tăng số lượng ngân hàng có tiềm lực mạnh tài chính, cơng nghệ, trình độ quản lý làm cho áp lực cạnh tranh tăng dần Trong trình hội nhập, Vietinbank phải chịu tác động mạnh thị trường tài giới, tỷ giá, lãi suất, dự trữ ngoại tệ, phải thực đồng thời nhiều nghĩa vụ cam kết quốc tế Hội nhập kinh tế quốc tế làm tăng giao dịch vốn rủi ro hệ thống ngân hàng Vietinbank, chế quản lý hệ thống thông tin giám sát ngân hàng cịn chưa mạnh, chưa phù hợp với thơng lệ quốc tế 29 Hội nhập kinh tế quốc tế mở hội tiếp cận huy động nhiều nguồn vốn từ nước đồng thời mang đến thách thức không nhỏ cho Ngân hàng Vietinbank làm để huy động vốn hiệu Vì đó, Vietinbank thua Ngân hàng nước ngồi nhiều mặt cơng nghệ , chất lượng dịch vụ chưa cao… ngày khó thu hút khách hàng trước Chảy máu chất xám vấn đề khó tránh khỏi mở cửa hội nhập Vietinbank cần có sách tiền lương chế độ đãi ngộ hợp lý để lôi kéo giữ chân nhân viên giỏi, khơng họ tìm nơi làm việc khác có mức lương chế độ đãi ngộ tốt 2.3.4.3 Áp lực cải tiến công nghệ kỹ thuật Thách thức từ áp lực cải tiến công nghệ kỹ thuật cho phù hợp để cạnh tranh với ngân hàng nước ngồi thách thức với Ngân hàng Vietinbank mà cơng nghệ cịn thua nước giới 2.3.4.4 Hệ thống Pháp luật Việt Nam Ngoài ra, hệ thống pháp luật nước, thể chế thị trường chưa đầy đủ, chưa đồng quán, nhiều bất cập so với yêu cầu hội nhập quốc tế ngân hàng làm cản trở hòa nhập Vietinbank thị trường quốc tế 2.3.4.5 Dịch Covid 19 Covid 19 ảnh hưởng lớn lên ngành Ngân hàng nói chung Vietinbank nói riêng Dịch bệnh làm cho lợi nhuận giảm cho vay khách hàng giảm ngân hàng có Vietinbank Khi dịch Covid bùng phát, lượng khách hàng trước chưa muốn sử dụng kênh kỹ thuật số giao dịch với ngân hàng Vietinbank buộc phải làm điều để hạn chế giao dịch trực tiếp chi nhánh ngân hàng Điều làm tăng số lượng khách hàng giao dịch qua kênh kỹ thuật số, dẫn đến hội thách thức hệ thống ngân hàng Ngành Ngân hàng không 30 cần đảm bảo hệ thống vận hành ổn định, đáp ứng nhu cầu giao dịch trực tuyến tăng đột biến khách hàng, mà phải giải nhiều vấn đề phát sinh vấn đề bảo mật; vấn đề giảm lãi suất, khơng chuyển nhóm nợ với khách hàng bị ảnh hưởng dịch theo thị Ngân hàng Nhà nước, xử lý số đơn vay tăng cao 31 2.4 MỘT SỐ GIẢI PHÁP, KIẾN NGHỊ 2.4.1 Một số kiến nghị giải pháp cho Ngân hàng Vietinbank thời gian Covid 19 Để hạn chế giao dịch trực tiếp chi nhánh ngân hàng thời gian dịch bệnh, Vietinbank cần phải xây dựng hệ thống Ngân hàng theo hướng đại hóa, hạn chế thấp thủ tục , giao dịch trực tiếp mà thay vào giải qua trực tuyến Việc sử dụng ATM tăng người tiêu dùng cố gắng giảm thiểu tương tác trực tiếp điểm giao dịch Vì ngân hàng Vietinbank nên xây dựng máy ATM cho phép khách hàng tương tác với nhân viên tư vấn từ xa Ngay sau dịch bệnh chấm dứt, khả tương tác từ xa với nhân viên tư vấn giúp ngân hàng mở rộng khả tư vấn dịch vụ cao cấp hơn, đồng thời nâng cao tỷ lệ tận dụng lực đội ngũ tư vấn chuyên ngành trung tâm Với người già, người chưa quen với giao dịch ngân hàng trực Vietinbank liên hệ hướng dẫn họ cách thực giao dịch trực tuyến đơn giản Để mở rộng quy mô tương tác với khách hàng, nhân viên chi nhánh trung tâm dịch vụ khách hàng cần đào tạo vấn đề Các ứng dụng bổ sung biện pháp hỗ trợ nội để giúp khách hàng biết tới đến tính sử dụng Tốt giải pháp Digital Demos, cung cấp trình mơ gọn nhẹ, giảng dạy thông qua nội dung ngắn gọn, dễ hiểu Vietibank nên thử nghiệm triển khai sớm để thay cho tài liệu hướng dẫn nhàm chán 2.4.2 Một số giải pháp kiến nghị để nâng cao lực cạnh tranh Vietinbank Vietinbank nên đẩy nhanh trình cấu lại hệ thống mình, cải cách ngân hàng theo hướng nâng cao lực quản trị điều hành, lực tài chính, mở rộng quy mơ lực cạnh tranh Vietinbank nên hình thành tập đồn tài chính-ngân hàng đủ lớn, giải thể ngân hàng yếu kém, sáp nhập ngân hàng nhỏ không đủ vốn pháp định vào ngân hàng lớn Đẩy nhanh tiến trình cổ phần hóa NHTM, 32 Vietibank nên thực thí điểm Cổ phần hóa Ngân hàng ngoại thương, sau nhân rộng ngân hàng khác Trước Cổ phần hóa Vietinbank cần lành mạnh hóa tình hình tài chính, giải triệt để khoản nợ xấu, nợ tồn đọng, sử dụng nguồn vốn khác để cấp bù khoản này, sau thu hồi từ việc bán cổ phiếu Ngân hàng Nhà nước tiến hành Cổ phần hóa Thị trường chứng khoán phát triển thuận lợi cho Vietinbank phát hành thêm cổ phiếu để tăng vốn tự có cao lực tài Việc cho phép nhà đầu tư nước ngồi mua cổ phần (tối đa 30%) góp phần tăng nhanh vốn điều lệ Vietinabk Vietinbank cần có chiến lược kinh doanh trung hạn dài hạn, đặc biệt chiến lược nhân Gắn chiến lược nhân với trường đại học trọng điểm hình thành trung tâm đào tạo ngân hàng thương mại Nhân viên ngân hàng người làm việc lĩnh vực dịch vụ cao cấp nên phải đảm bảo tính chuyên nghiệp lương cao Vì vậy, cần có chế tiền lương phù hợp với trình độ lực cán bộ, tránh chi trả lương theo chế doanh nghiệp Nhà nước, hạn chế việc bình bầu thi đua khen thưởng Nếu tiếp tục hết cán giỏi cán dễ quan liêu, tham nhũng, tiêu cực… Vietinbank cần củng cố hoàn thiện mạng lưới chi nhánh, liền với sách chăm sóc khách hàng tăng cường công tác tiếp thị Ngân hàng Vietinbank, cần tiếp tục đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ ngân hàng( huy động vốn, tín dụng sản xuất kinh doanh, tín dụng tiêu dùng, tài trợ xuất nhập khẩu, dịch vụ toán, thẻ, thu hộ chi hộ, giữ hộ, ủy thác, ngân hàng điện tử ) Cần ý phát triển sản phẩm gắn với thị trường chứng khoán hoạt động bảo hiểm Vietinbank cần đại hóa cơng nghệ ngân hàng phải xem mục tiêu chiến lược để cạnh tranh với ngân hàng nước ngoài, nâng cao hiệu kinh doanh thu hút khách hàng nước Đặc biệt chế toán, phải nhanh chóng, an tồn, tiện lợi có tính hệ thống, đồng Mạng lưới phủ khắp nơi, chi nhánh khơng liên lạc với vơ nghĩa Đầu tư vào cơng nghệ đại làm tăng chi phí ban đầu, giảm chi phí nghiệp vụ dài hạn, thu hút nhiều khách hàng, quản trị rủi ro thông tin nhanh chóng, cơng tác điều hành hiệu quả, đặc biệt ngân hàng huy động nhiều tiền gởi toán (lãi suất thấp) toán dễ dàng, tiện lợi mở rộng kênh phân phối Vietinbank phải tăng cường cơng tác tra giám sát nhằm đảm bảo tính an toàn cho hệ thống ngân hàng tạo niềm tin cho công chúng, nâng cao thương hiệu 33 Vietinbank ngân hàng chất lượng cao giá dịch vụ phải chăng, tăng cường công tác kiểm toán-kiểm soát nội nhằm giám sát ngăn ngừa sai sót ngân hàng Các quy định tra giám sát cần nghiên cứu ban hành phù hợp với chuẩn mực quốc tế Nếu giải pháp thực đồng bộ, chắn góp phần nâng cao lực cạnh tranh ngân hàng Vietinbank tiến trình hội nhập quốc tế 34 PHẦN KẾT LUẬN Việc phân tích môi trường kinh doanh hoạt động cần thiết với thân doanh nghiệp Nhìn chung, Ngân hàng Vietinbank đạt kết đáng tự hào trình xây dựng thương hiệu Để tăng trưởng bền vững NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM VIETINBANK cần nhận biết điểm mạnh, điểm yếu, hội thách thức cơng ty từ đưa kế hoạch kinh doanh phù hợp Với nội lực mạnh có mình, Vietinbank tin tưởng tạo bứt phá nhanh nhằm tạo kỳ tích lớn với mục tiêu phát triển bền vững mang lại lợi ích tốt cho cổ đông, cán nhân viên Vietinbank xã hội 35 36 37