Tài liệu hạn chế xem trước, để xem đầy đủ mời bạn chọn Tải xuống
1
/ 70 trang
THÔNG TIN TÀI LIỆU
Thông tin cơ bản
Định dạng
Số trang
70
Dung lượng
450 KB
Nội dung
CHUYÊN ĐỀ THỰC TẬP GVHD: ThS. NGUYỄN NGỌC HƯƠNG CHƯƠNG I : LÝ LUẬN CHUNG VỀ BẢOHIỂMVẬTCHẤTXECƠGIỚI VÀ PHÍBẢOHIỂM I. Sự cần thiết và tác dụng của bảohiểmvậtchấtxecơgiới 1. Sự cần thiết của bảohiểmvậtchấtxecơgiớiXecơgiới là xe hoạt động bằng động cơ của chính mình, được phép lưu hành trên lãnh thổ của các quốc gia. Xecơgiới không chỉ là phương tiện vận chuyển mà nó còn là mộttài sản có giá trị tương đối lớn đối với cá nhân, tổ chức. Vận chuyển bằng xecơgiới là hình thức vận chuyển phổ biến, được sử dụng rộng rãi do có tính động cơ cao và linh hoạt, tốc độ vận chuyển nhanh và chi phí thấp, hoạt động trong phạm vi rộng kể cả địa bàn phức tạp. Trong quá trình hoạt động xecómộtsố đặc điểm ảnh hưởng đến quá trình triển khai các nghiệp vụ bảohiểm như sau ; - Xecó tính cơ động cao, việt giã tốt trong quá trình tham gia vận tải - Xecơgiới tham gia vào giao thông đường bộ nên phụ thuộc rất nhiều vào cơ sở, điều kiện tự nhiên, địa hình, cơsởvậtchất kỹ thuật… - Xecơgiới tham gia giao thông đường bộ khi xảy ra tai nạn không những đem lại tổn thất, thiệt hại cho chính mình mà còn gây ra cho đối tượng khác nên việc triển khai nghiệp vụ bảohiểmxecơgiới là rất cần thiết nhằm đảm bảo quyền lợi của người dân khi không may gặp tai nạn. Tuy nhiên do liên quan đến nhiều bên, phát sinh những trách nhiệm ngoài hợp đồng làm cho nghiệp vụ bảohiểm này có tính phức tạp nhất định. - Xecơgiới tham gia vào giao thông đường bộ chịu sự điều chỉnh của rất nhiều bộ luật của mỗi quốc gia như: Luật giao thông đường bộ, Bộ luật dân sự… hơn nữa nó lại phụ thuộc rất nhiều vào ý thức chấp hành luật giao thông của mỗi người dân khi tham gia giao thông nên nếu luật pháp thực hiện không nghiêm sẽ SVTH: VÕ THỊ THU HÀ LỚP BẢOHIỂM 46A 1 CHUYÊN ĐỀ THỰC TẬP GVHD: ThS. NGUYỄN NGỌC HƯƠNG ảnh hưởng trực tiếp đến triển khai sản phầm bảo hiểm, trục lợi bảohiểm gây thiệt hại cho DNBH, chủ xe và chính bản thân nạn nhân. - Một đặc điểm nổi bật là số lượng xecơgiới tham gia giao thông ngày càng nhiều. Đặc biệt là ở những nước đang phát triển và chậm phát triển sẽ cómột giai đoạn trong quá trình phát triển số lượng xecơgiới tăng lên đột biến; sự tăng quá mức so với cơsở hạ tầng còn chưa được nâng cấp cho phù hợp sẽ làm tình hình tai nạn giao thông ngày càng gia tăng và hậu quả thiệt hại ngày càng nghiêm trọng. Theo thống kê mới nhất của Ngân hàng phát triển châu Á về thiệt hại do tai nạn giao thông gây ra tại Việt Nam, trung bình mỗi năm có hơn 11 nghìn người chết và hàng chục nghìn người bị thương do tai nạn giao thông đường bộ. Mỗi ngày ở Việt Nam có khoảng 33 người chết do tại nạn giao thông đường bộ, trong đó có nhiều trường hợp chết do chấn thương sọ não, đặc biệt có đến 40% những vụ tai nạn giao thông đặc biệt nghiêm trọng lại rơi vào thanh thiếu niên trong độ tuổi 15-24. Theo ông Hans Troedson, Trưởng đại diện Tổ chức Y tế thế giới của Liên Hợp Quốc tại Việt Nam, thì vấn đề tai nạn giao thông ở Việt Nam đã đến mức báo động. Mỗi năm tai nạn giao thông làm thiệt hại 900 triệu USD về kinh tế. Từ việc nghiên cứu đặc điểm của xecơgiới ta có thể thấy, với những đặc tính ưu việt của nó so với mộtsố loại hình vận chuyển khác, thì hiện nay xecơgiới là một phương tiện được sử dụng rộng rãi với số lượng lớn, nhưng bên cạnh đó nó cũng chứa đựng nhiều yếu tố rủi ro bất ngờ có thể xảy ra. Thực tế cho thấy là sự gia tăng về số lượng vụ tai nạn giao thông gây thiệt hại lớn về người và tài sản cho các chủ phương tiện tham gia giao thông. Đối với phần thiệt hại liên quan đến người thứ ba đã cóBảohiểm trách nhiệm dân sự đứng ra bồi thường, đây là loại hình bảohiểm mang tính chất bắt buộc mà chủ phương tiện xecơgiới phải tham gia. Tuy nhiên, đối với phần thiệt hại vậtchất thân xe mà chủ xe phải gánh chịu nếu tính bình quân thiệt hại về tài sản của mỗi vụ tai nạn SVTH: VÕ THỊ THU HÀ LỚP BẢOHIỂM 46A 2 CHUYÊN ĐỀ THỰC TẬP GVHD: ThS. NGUYỄN NGỌC HƯƠNG thường lên đến hàng chục triệu đồng, đây là mộtsố tiền không nhỏ đối với các chủ phương tiện. Mức độ thiệt hại mà các chủ xe phải chi trả là một gánh nặng đối với họ nó ảnh hưởng trực tiếp đến cuộc sống, tình hình hoạt động sản xuất kinh doanh và gây khó khăn về mặt tài chính cho các chủ xe. Xuất phát từ thực tế đó bảohiểmvậtchất thân xecơgiới đã ra đời, đây là một biện pháp hữu hiệu nhất khắc phục hậu quả do tai nạn gây ra, đảm bảo ổn địnhtài chính cho các chủ xe. Ý thức được tầm quan trọng của nghiệp vụ này đối với các chủ phương tiện xe nói riêng và với toàn xã hội nói chung, hiện nay loại hình baảo hiểmvậtchấtxecơgiới này đang được tất cả các Côngtybảohiểmphi nhân thọ ở Việt Nam triển khai. Bảohiểmvậtchất thân xe là một loại hình của bảohiểmtài sản thuộc bảohiểm thương mại, nó luôn được thực hiện dưới hình thức tự nguyện, việc tham gia bảohiểm phụ thuộc vào nhận thức và nhu cầu của người tham gia bảo hiểm, và thời hạn tham gia bảohiểm của bảohiểmvậtchấtxe thường là một năm trở xuống, nếu hết thời hạn hợp đồng người tham gia có thể tái tục. Khi tham gia bảohiểm các chủ xe phải đóng góp một khoản tiền gọi là phíbảohiểm và quỹ tiền tệ của nhà bảo hiểm, quỹ này sẽ được sử dụng chủ yếu cho các mục đích sau : - Bồi thường cho khách hàng khi có rủi ro gây tổn thất thuộc trách nhiệm bảo hiểm. - Đề phòng, hạn chế tổn thất. - Dự trữ, dự phòng. - Nộp ngân sách Nhà nước dưới hình thức thuế. - Chi phí quản lý có lãi. Như vậy ta có thể thấy được rằng bảohiểmvậtchấtxecơgiới ra đời là cần thiết khách quan cho nên ở tất cả các nước trên thế giới đều triển khai nghiệp vụ bảohiểm này. Hiện nay bảohiểmAAA chỉ triển khai bảohiểmvậtchấtxecơgiới với xe ôtô do nó có giá trị lớn. SVTH: VÕ THỊ THU HÀ LỚP BẢOHIỂM 46A 3 CHUYÊN ĐỀ THỰC TẬP GVHD: ThS. NGUYỄN NGỌC HƯƠNG 2. Tác dụng của bảohiểmvậtchấtxecơgiới Hoạt động trên những nguyên tắc chung của bảohiểm thương mại đó là : nguyên tắcsố đông bù số ít, nguyên tắc rủi ro có thể được bảo hiểm, nguyên tắcphân tán rủi ro, nguyên tắc trung thực tuyệt đối và nguyên tắc quyền lợi có thể được bảo hiểm, việc triển khai nghiệp vụ bảohiểmvậtchấtxecơgiớicó những tác dụng cơ bản sau : - Tích cực góp phần ngăn ngừa và đề phòng tai nạn giao thông Thông qua việc thu phí từ người tham gia bảo hiểm, côngtybảohiểm sẽ lập một quỹ tài chính với mục đích là bồi thường cho các rủi ro được bảohiểm xảy ra, một nhiệm vụ quan trọng của quỹ tài chính này phải kể đến đó là sử dụng vào mục đích đề phòng hạn chế tổn thất. Những nguy cơ gây ra tai nạn do chất lượng hệ thống cơsở hạ tầng còn thấp, như tại các đèo, dốc nguy hiểm đã được các côngtybảohiểm hỗ trợ hàng tỷ đồng để xây dựng đường lánh nạn, đường phụ, dốc cứu nạn, thành chắn .hàng năm cứu thoát khỏi nguy hiểm nhiều vụ tai nạn. Ngoài việc xây dựng thêm các công trình lánh nạn, các côngtybảohiểm còn bố trí hệ thống các Panô, áp phích có kèm những khẩu hiệu về an toàn giao thông trên đường để nâng cao ý thức người dân trong việc tham gia giao thông nhằm hạn chế các tai nạn xảy ra. Các côngtybảohiểm cũng khuyến khích các chủ xe thực hiện các biện pháp đề phòng hạn chế tổn thất, nâng cao ý thức thông qua côngtác tuyên truyền luật lệ giao thông. Đặc biệt các côngtybảohiểm còn giảm phíbảohiểm nếu sau một thời gian nhất định mà xe không gặp phải bất kỳ một thiệt hại nào. Những biện pháp trên tất cả đều nhằm mục đích góp phần đề phòng hạn chế tổn thất tai nạn giao thông. - Trực tiếp góp phần ổn địnhtài chính, khắc phục khó khăn đột xuất cho các chủ xe SVTH: VÕ THỊ THU HÀ LỚP BẢOHIỂM 46A 4 CHUYÊN ĐỀ THỰC TẬP GVHD: ThS. NGUYỄN NGỌC HƯƠNG Xecơgiới với đặc điểm hoạt động trên địa bàn rộng và phức tạp chứa đựng rất nhiều rủi ro tiềm ẩn. Khi tham gia giao thông nhiều khi chỉ mộtsơ xuất, bất cẩn nhỏ cũng có thể dẫn tới những hậu quả thiệt hại lớn mà chủ xe là người đầu tiên phải gánh chịu những thiệt hại này. Chủ xe tự chấp nhận rủi ro mà không chuyển giao rủi ro cho bảohiểm thì việc khắc phục hậu quả sau tai nạn là cả một quá trình, có thể gây gián đoạn kinh doanh của chủ xe, thiệt hại về tài chính. Nếu chủ xe chuyển giao rủi ro cho bảohiểm thì hậu quả của rủi ro xảy ra đối với một hoặc một ít người sẽ được bù đắp bằng số tiền huy động được từ rất nhiều người có khả năng cùng gặp rủi ro như vậy, bảohiểm sẽ bồi thường nhanh chóng kịp thời cho chủ xe khắc phục khó khăn về tài chính, tiếp tục hoạt động kinh doanh của mình. Tuy nhiên nhà bảohiểm cũng có những quy định những rủi ro thuộc phạm vi bảohiểm và khống hạn chế mức trách nhiệm ( số tiền bồi thường ) để tránh trục lợi bảohiểm đồng thời nâng cao ý thức trách nhiệm của chủ điều khiển phương tiện tham gia giao thông. - Góp phần xoa dịu bớt sự căng thẳng giữa chủ xe với nạn nhân của các vụ tai nạn. Khi xảy ra tai nạn giao thông đồng thời với những tổn thất xảy ra, hầu hết trong các trường hợp đều có thể xảy ra xích mích, căng thẳng giữa chủ xe với nạn nhân của vụ tai nạn. Với chuyên môn của mình, nhà bảohiểm cùng với lực lượng cảnh sát giao thông đứng ra tổ chức giám định, xácđịnh mức độ lỗi của hai bên từ đó nhanh chóng đưa ra mức bồi thường thoả đáng, giải quyết nhanh chóng những khúc mắc giữa hai bên. - Góp phần tăng thu ngân sách, đầu tư xây dựng cơsở hạ tầng giao thông, tạo công ăn việc làm cho người lao động. Thông qua việc nộp thuế làm tăng thu ngân sách nhà nước của các côngtybảo hiểm, chính phủ sử dụng ngân sách phối hợp với các doanh nghiệp bảohiểm đầu tư hỗ trợ nâng cao chất lượng hệ thống cơsở hạ tầng để thoả mãn tốt hơn nhu cầu đi lại của người dân. Ngoài ra, với phạm vi hoạt động rộng rãi của các SVTH: VÕ THỊ THU HÀ LỚP BẢOHIỂM 46A 5 CHUYÊN ĐỀ THỰC TẬP GVHD: ThS. NGUYỄN NGỌC HƯƠNG côngtybảohiểm hiện nay ở tất cả các tỉnh thành còn giải quyết được mộtphần không nhỏ công ăn việc làm cho người lao động, những người lao động này họ làm các đại lý, cộngtác viên, những nhân viên bảohiểm . II. Nội dung cơ bản của bảohiểmvậtchấtxecơgiới 1. Đối tượng bảohiểmXecơgiớicó thể hiểu là tất cả các loại xe tham gia giao thông trên đường bộ bằng động cơ của chính chiếc xe đó, bao gồm ôtô, mô tô và xe máy. Để đối phó với những rủi ro tai nạn bất ngờ có thể xảy ra gây tổn thất cho mình, các chủ xecơgiới thường tham gia mộtsố loại hình bảohiểm sau : - Bảohiểm trách nhiệm dân sự của chủ xecơ giới; - Bảohiểm trách nhiệm dân sự của chủ xecơgiới với hàng hoá chở trên xe; - Bảohiểmtai nạn lái phụ xe; - Bảohiểmtai nạn người ngồi trên xe; - Bảohiểmvậtchất xe; Trong phạm vi báo cáo chuyên đề thực tập này, chỉ tập trung trình bày nghiệp vụ bảohiểmvậtchất xe. Khác với bảohiểm trách nhiệm dân sự của chủ xecơgiới đối với người thứ ba và đối với hành khách trên xe được áp dụng bắt buộc bằng pháp luật đối với các chủ xe. Bảohiểmvậtchấtxecơgiới là loại hình bảohiểmtài sản được thực hiện dưới hình thức bảohiểm tự nguyện. Chủ xe tham gia bảohiểmvậtchấtxe là để được bồi thường những thiệt hại vậtchất xảy ra với xe của mình do những rủi ro được bảohiểm gây nên. Vì vậy, đối tượng bảohiểmvậtchấtxecơgiới là bản thân những chiếc xe còn giá trị và được phép lưu hành trên lãnh thổ quốc gia. Đối với xe mô tô, xe máy thường các chủ xe tham gia bảohiểm toàn bộ vậtchất thân xe. Đối với xe ôtô, các chủ xecó thể tham gia toàn bộ hoặc cũng có thể tham gia từng bộ phận của xe ( tổng thành xe ). Đứng trên góc độ đặc điểm kinh tế, kỹ thuật chiếc xe ôtô được chia thành 7 tổng thành : Tổng thành thân vỏ SVTH: VÕ THỊ THU HÀ LỚP BẢOHIỂM 46A 6 CHUYÊN ĐỀ THỰC TẬP GVHD: ThS. NGUYỄN NGỌC HƯƠNG xe, tổng thành động cơ, tổng thành hộp số, tổng thành hệ thống lái, tổng thành trục trước, tổng thành trục sau, tổng thành lốp. 2. Phạm vi bảohiểmTrong hợp đồng bảohiểmvậtchất xe, các rủi ro được bảohiểm thông thường gồm : - Tai nạn do đâm va, lật đổ - Cháy, nổ, bão lụt, sét đánh, động đất, mưa đá - Mất cắp toàn bộ xe - Tai nạn do rủi ro bất ngờ khác gây nên Ngoài việc được bồi thường những thiệt hại vậtchất xảy ra cho chiếc xe được bảohiểmtrong những trường hợp trên, các côngtybảohiểm còn thanh toán cho chủ xe tham gia bảohiểm những chi phí cần thiết và hợp lý nhằm : - Ngăn ngừa và hạn chế tổn thất phát sinh thêm khi xe bị thiệt hại do các rủi ro được bảo hiểm; - Chi phíbảo vệ xe và kéo xe thiệt hại tới nơi sửa chữa gần nhất; - Giám định tổn thất nếu thuộc trách nhiệm của bảo hiểm; Tuy nhiên, trong mọi trường hợp tổng số tiền bồi thường của côngtybảohiểm là không vượt quá số tiền bảohiểm đã ghi trên đơn hay giấy chứng nhận bảo hiểm. Đồng thời côngtybảohiểm sẽ không chịu trách nhiệm bồi thường những thiệt hại vậtchất của xe gây ra bởi : - Hao mòn tự nhiên, mất giá, giảm dần chất lượng, hỏng hóc do khuyết tật hoặc hư hỏng thêm do sửa chữa. Hao mòn tự nhiên được tính dưới hình thức khấu hao và thường được tính theo tháng. - Hư hỏng về điện hoặc bộ phận máy móc, thiết bị, săm lốp bị hư hỏng mà không do tai nạn gây ra. - Mất cắp bộ phận của xe. SVTH: VÕ THỊ THU HÀ LỚP BẢOHIỂM 46A 7 CHUYÊN ĐỀ THỰC TẬP GVHD: ThS. NGUYỄN NGỌC HƯƠNG Để tránh những “ nguy cơ đạo đức ” lợi dụng bảo hiểm, những hành vi vi phạm pháp luật, hay mộtsố rủi ro đặc biệt khác, những thiệt hại, tổn thất xảy ra trong những trường hợp sau cũng sẽ không được bồi thường : - Hành động cố ý của chủ xe, lái xe; - Xe không đủ điều kiện kỹ thuật và thiết bị an toàn để lưu hành theo quy định của Luật an toàn giao thông đường bộ; - Chủ xe ( lái xe ) vi phạm nghiêm trọng Luật an toàn giao thông đường bộ như : Xe không có giấy phép lưu hành, lái xe không có bằng lái, lái xe bị ảnh hưởng bởi rượu bia, ma tuý trong khi điều khiển xe; xe chở quá trọngtải hoặc số hành khách quy định . - Những thiệt hại gián tiếp như : Giảm giá trị thương mại, làm đình trệ sản xuất kinh doanh; - Thiệt hại do chiến tranh. Và cần lưu ý một điều nữa là trong thời hạn bảo hiểm, nếu chủ xe chuyển quyền sở hữu xe cho chủ xe khác thì quyền lợi bảohiểm vẫn có hiệu lực với chủ xe mới. Tuy nhiên, nếu chủ xe cũ không chuyển quyền lợi bảohiểm cho chủ xe mới thì côngtybảohiểm sẽ hoàn lại phí cho họ và làm thủ tục bảohiểm cho chủ xe mới nếu họ yêu cầu. 3. Gía trị bảohiểm Gía trị bảohiểm của xecơgiới là giá trị thực tế trên thị trường của xetại thời điểm người tham gia bảohiểm mua bảo hiểm. Việc xácđịnh đúng giá trị của xe tham gia bảohiểm là rất quan trọng vì đây là cơsở để bồi thường. Tuy nhiên, giá xe trên thị trường luôn có những biến động và có thêm nhiều chủng loại xe mới tham gia giao thông nên đã gây khó khăn cho việc xácđịnh giá trị xe. Trong thực tế, các côngtybảohiểm thường dựa trên các nhân tố sau để xácđịnh giá trị xe : Loại xe; SVTH: VÕ THỊ THU HÀ LỚP BẢOHIỂM 46A 8 CHUYÊN ĐỀ THỰC TẬP GVHD: ThS. NGUYỄN NGỌC HƯƠNG Năm sản xuất; Mức độ mới, cũ của xe; Thể tích làm việc của xilanh . Một phương pháp xácđịnh giá trị bảohiểm mà các côngtybảohiểm hay áp dụn đó là căn cứ vào giá trị của xe và mức khấu hao. Trên cơsở giá trị bảo hiểm, chủ xecó thể tham gia bảohiểm nhỏ hơn, hoặc bằng, hoặc lớn hơn giá trị thực tế của xe. Tuy nhiên, việc quyết định tham gia bảohiểm với số tiền là bao nhiêu sẽ là cơsở để xácđịnhsố tiền bảohiểm khi có tổn thất xảy ra. 4. Côngtác đề phòng và hạn chế tổn thất Khi triển khai nghiệp vụ bảohiểmvậtchấtxecơgiới các côngtybảohiểm cần chú ý đến việc đề phòng tai nạn xảy ra và hạn chế tối đa mức độ tổn thất để giảm thiểu chi phí bồi thường cho nhà bảohiểm bởi nếu chỉ bồi thường quá cao thì doanh nghiệp kinh doanh sẽ ít hoặc thậm chí không có lãi, không đảm bảo duy trì hoạt động kinh doanh. Hàng năm các côngtybảohiểm thường tiến hành trích mộtphần doanh thu từ nghiệp vụ để phục vụ cho côngtác này. Chủ yếu là để xây dựng biển báotại các đầu mối giao thông quan trọng, xây dựng đường lánh nạn, gương cầu tại đường rộng, đèo dốc. Tuy nhiên, để thực hiện tốt côngtác này thì trách nhiệm chính lại thuộc về các chủ phương tiện thực hiện tốt các biện pháp đề phòng và hạn chế tổn thất, như đối với lái xe ôtô cần thắt dây an toàn, cần đội mũ bảohiểm đối với người sử dụng xe máy, chạy đúng phần đường, đúng tốc độ quy định,…sẽ làm giảm tai nạn xảy ra, giảm số tiền mà nhà bảohiểm phải bồi thường từ đó giảm phíbảohiểm cho người tham gia. 5. Giám định và bồi thường tổn thất 5.1. Giám định tổn thất Đây là một khâu quan trọngtrong quá trình triển khai nghiệp vụ bảo hiểm. Nó là cơsở để xácđịnh trách nhiệm bồi thường của nhà bảo hiểm, nó là khâu quan trọng bởi nếu không xácđịnh chính xác mức độ thiệt hại thực tế, SVTH: VÕ THỊ THU HÀ LỚP BẢOHIỂM 46A 9 CHUYÊN ĐỀ THỰC TẬP GVHD: ThS. NGUYỄN NGỌC HƯƠNG trách nhiệm của côngtybảohiểm sẽ ảnh hưởng trực tiếp đến doanh thu của côngty cũng như uy tín của côngty với khách hàng Giám định được thực hiện bởi các giám định viên, có thể là nhân viên của côngty hoặc giám định viên thuê ngoài. Thông thường đối với bảohiểmvậtchấtxecơ giới, việc giám định tổn thất được côngtybảohiểm tiến hành với sự góp mặt của chủ xe, lái xe hoặc người đại diện hợp pháp nhằm xácđịnh nguyên nhân và mức độ thiệt hại và tất cả các thiệt hại thuộc trách nhiệm của nhà bảohiểm phải được tiến hành giám định rất kỹ lưỡng. 5.2. Bồi thường tổn thất 5.2.1. Hồ sơ bồi thường Khi yêu cầu côngtybảohiểm bồi thường thiệt hại vậtchất xe, chủ xe phải cung cấp những tài liệu, chứng từ sau : - Tờ khai tai nạn của chủ xe; - Bản sao của Giấy chứng nhận bảo hiểm, Giấy chứng nhận đăng ký xe, Giấy chứng nhận kiểm định an toàn kỹ thuật và bảo vệ môi trường phương tiện xecơgiới đường bộ, Giấy phép lái xe; - Kết luận điều tra của Công an hoặc bản sao bộ hồ sơtai nạn gồm : Biên bản khám nghiệm hiện trường, Biên bản khám nghiệm xe liên quan đến tai nạn, Biên bản giải quyết tai nạn; - Bản án hoặc quyết định của Toà án trong trường hợp có tranh chấp tại toà án; - Các chứng từ xácđịnh thiệt hại do tai nạn, ví dụ : chứng từ xácđịnh chi phí sửa xe, thuê cầu kéo… 5.2.2 Nguyên tắc bồi thường tổn thất : Khi tiến hành bồi thường các côngtybảohiểm phải tuân theo các nguyên tắc sau : - Giải quyết đúng chế độ bảohiểm SVTH: VÕ THỊ THU HÀ LỚP BẢOHIỂM 46A 10