BÁO CÁO CÔNG VIỆC (HỌC KỲ DOANH NGHIỆP) tên cơ quan ngân hàng thương mại cổ phần quân đội – chi nhánh nguyễn tri phương

Báo cáo: (số hiệu báo cáo) BÁO CÁO CÔNG VIỆC (HỌC KỲ DOANH NGHIỆP) Tháng 10, năm 2020 Tên quan Ngân hàng thương mại cổ phần Quân đội – chi nhánh Nguyễn Tri Phương Sinh viên : Nguyễn Trung Dũng – 31171021401 Chuyên ngành : Tài doanh nghiệp Khoa : Tài Giảng viên hướng dẫn : Quách Doanh Nghiệp Cố vấn Trần Nhật Trường : Logo Công ty Tên dự án (công việc): Giải pháp thúc đẩy cho vay sản xuất kinh doanh năm 2020 Ngân hàng thương mại cổ phần Quân đội (Mbbank) cho khách hàng Lê Phạm Phúc Vinh với mặt hàng thiết bị điện gia dụng Giới thiệu: • Tóm lược Bối cảnh ngành nghề tổ chức thực học kỳ doanh nghiệp Năm 2019, tổng lợi nhuận 18 ngân hàng niêm yết đạt 110.000 tỷ đồng, tăng 30% so với năm 2018 Vietcombank dẫn đầu ngân hàng đạt lợi nhuận 20.000 tỷ đồng, ngân hàng vượt mốc 10.000 tỷ đồng 14 ngân hàng vượt 1.000 tỷ đồng Sau năm 2019 tích cực, bắt đầu với tháng đầu năm 2020, ngành Ngân hàng chịu tác động lớn tới từ dịch covid-19, rõ ràng tới từ lợi nhuận giảm, tỷ lệ nợ xấu tăng thu nhập doanh nghiệp, người lao động giảm Theo Vietnam Report :“Nếu sức khỏe kinh tế không sớm cải thiện, ngân hàng gặp rủi ro vốn”, cụ thể tình trạng nợ xấu kinh tế Một loạt ngân hàng cho thấy gia tăng tỷ lệ nợ xấu lên tới số, ví dụ Vietcombank cơng bố báo cáo tài quý II/2020, nợ xấu tăng tới 11% lên 6.432 tỷ đồng khiến ngân hàng phải trích lập dự phòng lớn từ trước tới (10.742 tỷ đồng) Hay ngân hàng Kienlongbank, VIB, LienvietPostBank cho thấy tỷ lệ nợ xấu tăng 20% Trong tình hình đó, đầu năm 2020, Ngân hàng Nhà nước Việt nam (NHNN) triển khai kịp thời giải pháp sách như: Điều hành linh hoạt cơng cụ sách tiền tệ, tỷ giá, cấu lại thời hạn trả nợ, miễn, giảm lãi, giữ nguyên nhóm nợ, giảm đồng thời mức lãi suất điều hành để hỗ trợ sản xuất, kinh doanh, miễn, giảm phí toán; tập trung thực giải pháp nhằm kiểm sốt lạm phát, trì ổn định thị trường tiền tệ, ngoại hối, ổn định kinh tế vĩ mô;… Mặt khác với tình hình dịch bệnh ảnh hưởng tới tình hình kinh doanh, doanh nghiệp hộ kinh doanh có nhu cầu vay vốn Tổng dư nợ tháng đầu năm toàn ngành ngân hàng tăng 1,96% - mức thấp vòng 15 năm trở lại đây, ngân hàng đồng loạt giảm lãi suất, đồng thời tung nhiều gói ưu đãi “Do tín dụng lâu nguồn thu chủ yếu nhà băng nên việc tín dụng tăng trưởng thấp tiếp tục ảnh hưởng trực diện tới q trình thực hố tiêu kinh doanh năm 2020 năm sau ngân hàng Đó chưa kể ngân hàng nỗ lực giảm lãi suất để chia sẻ khó khăn với người dân doanh nghiệp bị ảnh hưởng đại dịch Covid-19 Trong bối cảnh đó, khơng ngân hàng phải cân đối lại tiêu, kế hoạch kinh doanh Chẳng hạn trường hợp SHB, Tổng giám đốc Nguyễn Văn Lê cho hay trước dịch Covid-19, ngân hàng xây dựng tiêu lãi trước thuế 4.350 tỷ đồng (tăng 41% so với năm 2019) Nhưng tác động dịch bệnh nên ban lãnh đạo ngân hàng điều chỉnh kế hoạch theo hướng thận trọng Để có nguồn hỗ trợ người dân, DN, nhà băng giảm chi phí hoạt động tối thiểu 10%, theo lãnh đạo Hội đồng quản trị, Ban điều hành cán quản lý cấp cao tự nguyện giảm lương 50% công bố hết dịch, cấp quản lý từ phó phịng trở lên giảm từ 10-30% tùy theo mức thu nhập Đó tình trạng chung khơng ngân hàng Ông Nguyễn Hưng - Tổng giám đốc TPBank cho biết, ngân hàng không tuyển nhân không tăng lương cho người lao động năm 2020 Năm 2019 lợi nhuận TPBank tăng trưởng gần 21% so với năm trước đó, năm tình hình dịch bệnh, kế hoạch tăng trưởng lợi nhuận nhà băng mức khiêm tốn khoảng 5% Tổng giám đốc VPBank Nguyễn Đức Vinh chia sẻ, đầu năm ngân hàng đặt mục tiêu tăng trưởng lợi nhuận trước thuế đạt 13.500 - 14.000 tỷ đồng (tăng trưởng 29%), ảnh hưởng dịch Covid-19, ĐHĐCĐ năm 2020, HĐQT điều chỉnh kế hoạch kinh doanh, lợi nhuận trước thuế giảm 1,1% so với năm 2019 Phía Sacombank ước tính lợi nhuận năm nhà băng giảm khoảng 1.000 - 1.500 tỷ đồng để hỗ trợ khách hàng bị ảnh hưởng dịch; kế hoạch lợi nhuận năm Sacombank điều chỉnh giảm 20% so với năm 2019… Theo TS Cấn Văn Lực - Chuyên gia kinh tế trưởng BIDV, ngân hàng DN hệ thống ngân hàng gặp nhiều khó khăn, nên kỳ vọng cao kết kinh doanh năm Giới chuyên gia dự báo, lợi nhuận năm giảm khoảng 30.000 - 40.000 tỷ đồng, tương đương giảm khoảng 20 - 25% lợi nhuận toàn hệ thống so với kế hoạch ngân hàng dự tính cuối năm 2019 Mặc dù báo cáo tháng đầu năm 2020 nhiều ngân hàng cho thấy tỷ lệ nợ xấu, lợi nhuận vấn đề khác chưa biến động mạnh Nhưng theo quan điểm chuyên gia, tính nợ cấu lại thời hạn trả nợ theo Thơng tư 01/2020/TT-NHNN trích lập dự phịng rủi ro nhiều ngân hàng tăng cao nhiều, kéo theo lợi nhuận khơng khả quan báo cáo.” - http://tapchitaichinh.vn/ngan-hang/covid19-nan-chi-tieu-kinh-doanh-cuangan-hang-327149.html Trước bối cảnh đó, hội mở ngành ngân hàng thúc đẩy phát triển ngân hàng số Tại Việt Nam, tốc độ tăng trưởng mobile banking 200%, tín hiệu vơ tích cực với ngân hàng So sánh trước Covid-19 Covid-19, ngân hàng có lượng giao dịch toán điện tử phát triển cực mạnh, tăng trưởng 20%, đạt 15.000 tỷ đồng tổng giá trị giao dịch; tăng trưởng 28% giao dịch chuyển tiền, rút tiền, trả lương; tăng trưởng 60% dịch vụ tiết kiệm… Theo quan sát, Vietcombank gần phát triển hệ thống toán online internet banking sang digibank với giao diện thân thiện với người dùng hơn, hay MB gần đẩy mạnh cài đặt app để đạt mục tiêu triệu app lãnh thổ Việt Nam Ngồi tích hợp tốn dịch vụ thiết yếu gia đình, ngân hàng số cịn tích hợp cho vay siêu nhanh cá nhân qua app với bước đơn giản lãi suất cạnh tranh Việc ngân hàng nhà nước cho phép xác thực chữ ký điện tử đồng hành với điều kiện phát triển ngân hàng tạo điều kiện cho ngân hàng thúc đẩy ngân hàng số Ngoài hội, thách thức mà ngân hàng phải vượt qua nhiều Đầu tiên thách thức sở hạ tầng cơng nghệ tốn chưa đáp ứng nhu cầu Tuy đẩy mạnh ngân hàng số, đa số ngân hàng chủ yếu hoạt động chủ yếu theo cách truyền thống, hay rủi ro an ninh mạng hệ thống phần mềm ngân hàng sử dụng đa phần cũ, lạc hậu Để thay tồn hệ thống tốn chi phí lớn chưa biết hiệu nên nhiều ngân hàng chưa triển khai Tiếp theo hệ thống sách, quy định quốc gia chưa hoàn thiện gây khó khăn nhiều trường hợp với ngân hàng, khiến ngân hàng số chưa thực trơn tru • Tóm lược bối cảnh tổ chức nơi thực học kỳ doanh nghiệp Năm 2019, lợi nhuận trước thuế hợp ngân hàng TMCP Quân Đội (Mbbank) vượt 10.000 tỷ đồng, sánh vai ông lớn Vietcombank, VietinBank, Tổng tài sản đạt 400.000 tỷ đồng, tăng 13% so với năm 2018 Tỷ lệ nợ xấu trì mức 1% nhận diện thay đổi cho thấy phát triển theo hướng đại ngân hàng Sang năm 2020, với tình hình dịch bệnh, Mb giảm số tiêu so với năm 2019, thể thái độ cảnh giác ban lãnh đạo đại dịch lần Theo https://laodong.vn/kinh-te/mb-bank-dat-muc-tieu-loi-nhuan-lui-10-chot-chia-co-tuc-15-814765.ldo MB đặt kế hoạch tăng tổng tài sản lên khoảng 8%, tỉ lệ nợ xấu kiểm soát khoảng tối đa 1,9% Đặc biệt, mục tiêu lợi nhuận MB giảm 10% so với năm ngoái MB dự kiến tăng vốn điều lên khoảng 18% lên 27.987 tỉ đồng thông qua việc phát hành cổ phiếu để trả cổ tức với tỉ lệ 15% tổng số cổ phiếu phổ thông lưu hành củ MB Mệnh giá cổ phiếu 10.000 đồng/cổ phiếu, tổng mệnh giá phát hành dự kiến 3.617 tỉ đồng MB lên kế hoạch lợi nhuận lùi năm 2020 Riêng tháng đầu năm 2020, doanh thu MB đạt 8000 tỉ đồng, tăng 10% so với kỳ năm 2019 Lợi nhuận đạt 3694 tỉ đồng, tăng 5% so với kỳ năm ngoái Tuy nhiên, kết thúc quý 1/2020, tiền gửi khách hàng MB giảm 12%, xuống 240.737 tỉ đồng Trong đó, tiền gửi khơng kỳ hạn khách hàng MB giảm mạnh 22% xuống 71.853 tỉ đồng Trong đó, năm 2019, MBBank giữ vị trí qn qn với 92.352 tỉ đồng tiền gửi khơng kì hạn Theo Ban điều hành nhà băng này, dự kiến tăng trưởng tín dụng tồn ngành đạt thấp (10% - 12%) Các ngân hàng thương mại cần tăng cường kiểm sốt chất lượng tín dụng trích lập dự phịng để đối phó với kịch xấu Về kế hoạch kinh năm 2020, MBBank ưu tiên triển khai biện pháp khẩn cấp ứng phó đại dịch Covid-19 đảm bảo kinh doanh liên tục, an toàn cho khách hàng, nhân viên sở kinh doanh Đồng thời, ngân hàng bám sát đạo Chính Phủ, Ngân hàng nhà nước cung cấp gói tín dụng lãi suất ưu đãi, sách hỗ trợ khách hàng MBBank giá danh mục khách hàng chịu ảnh hưởng dịch Covid-19, phối hợp khách hàng cấu gia hạn thời hạn trả nợ, sách miễn giảm lãi suất, phí hợp lý giúp doanh nghiệp phục hồi sản xuất kinh doanh Triển khai dự án chiến lược đến 2021 bám sát kế hoạch chiến lược giai đoạn 2017 – 2021 Bên cạnh đó, MBBank muốn thúc đẩy mơ hình bán chéo sản phẩm dịch vụ ngân hàng mẹ công ty thành viên Triển khai giải pháp công nghệ số hỗ trợ bán chéo Hồn thiện mơ hình kinh doanh ngân hàng số, thu hút khách hàng tăng chuyển đổi khách hàng sang sử dụng kênh số, kênh giao dịch điện tử • Trình bày mục tiêu thực học kỳ doanh nghiệp sinh viên - Hiểu biết tổng quát chung hệ thống cấp bậc chi nhánh thực tập - Tạo mối quan hệ tốt với người chi nhánh, đặc biệt phòng phân tới - Hiểu biết sách sản phẩm ngân hàng thực tập triển khai với khách hàng - Tìm hiểu quy trình nghiệp vụ, checklist cần có sản phẩm khác - Nghiên cứu cách thực quy trình trang web riêng Mb - Nâng cao kỹ mềm kỹ cứng tiếp xúc với hồ sơ cũ, gặp khách hàng hướng dẫn cố vấn - Tập thực hồ sơ sản phẩm khách hàng • Trình bày chuẩn đầu mong đợi kết đạt so với chuẩn đầu • Chuẩn đầu kiến thức - PL01: Nhận biết, giải thích có khả vận dụng tốt sách, pháp luật nhà nước - PL02: Diễn giải cách có hệ thống kiến thức tổng quát kinh tế vĩ mô vi mô - PL07: Hiểu biết sâu sắc sản phẩm tài chính, có khả áp dụng sản phẩm tài vào nghiệp vụ cụ thể doanh nghiệp (quản trị rủi ro, huy động vốn, đầu tư tài chính) • Chuẩn đầu kỹ - PL08: Đọc, hiểu, xử lý, lập phân tích chứng từ tài chính, báo cáo tài chính, danh mục đầu tư tài chính, báo cáo phân tích vĩ mơ, vi mơ, kế hoạch hoạt động, kế hoạch tài doanh nghiệp, tổ chức kinh doanh bảo hiểm - PL09: Biết sử dụng phần mềm nghiệp vụ chuyên dụng việc thực hành nghiệp vụ tài - PL012: Có kỹ làm việc nhóm; kỹ giao tiếp lời nói thuyết trình; kỹ viết báo cáo, thành lập bảo vệ dự án chuyên ngành • Chuẩn đầu mức độ tự chủ trách nhiệm - PL013: Có phẩm chất trị – đạo đức nghề nghiệp, có trách nhiệm cơng dân, trách nhiệm xã hội trách nhiệm tổ chức, đơn vị - PL014: Có ý thức tổ chức kỷ luật tác phong công nghiệp, làm việc khoa học Các hoạt động thực tập kết cụ thể học kỳ doanh nghiệp: 2.1 Mô tả hoạt động Nội dung công việc thực hiện: Nghiên cứu sách cho vay sản xuất kinh doanh chung MB bank, qua rút điểm sau: 2.1.1 Về điều kiện vay vốn: • Khách hàng có xếp hạng tín dụng A trở lên • Khơng có NQH từ nhóm 02 trở lên từ TCTD vịng 12 tháng gần tính đến thời điểm vay vốn • Có hoạt động sản xuất kinh doanh liên tục tối thiểu 12 tháng • Có đầy đủ hồ sơ pháp lý, hoá đơn bán hàng, giấy chứng nhận sử dụng đất, 2.1.2 Tài sản đảm bảo • Giấy tờ có giá: cổ phiếu, trái phiếu, cấp LTV theo thời kỳ • Bất động sản: LTV theo quy đinh thời kỳ (85-90%) • Ơ tơ: LTV theo quy định thời kỳ 2.1.3 Số tiền cho vay tối đa • Hạn mức thấu chi: ≤ tỷ đồng • Bổ sung VLĐ ngắn hạn: khơng có ĐKKD: tỷ; có ĐKKD: khơng giới hạn • Bổ sung VLĐ trung dài hạn: : khơng có ĐKKD: tỷ; có ĐKKD: tỷ đồng 2.1.4 Thời gian cho vay: • Cấp hạn mức tín dụng có hiệu lực ≤ 12 tháng • Về nhu cầu bổ sung VLĐ hay đầu tư tài sản cố định có thời hạn vay khác 2.1.5 Phương thức thực hiện: • Phương thức cho vay: chủ yếu thực cho vay theo hạn mức tín dụng • Phương thức giải ngân: tiền mặt chuyển khoản • Phương thức thu nợ: chủ yếu thu gốc cuối kì, lãi trả định kì 2.1.6 Ghi nhận nguồn thu SXKD linh hoạt • RM bắt buộc thẩm định trực tiếp, chụp ảnh, đánh giá nguồn thu từ SXKD • Lãnh đào Bộ phận/Phịng KHCN/Phịng Giao dịch cấp lãnh đạo tương đương trở lên có trách nhiệm ký kiểm sốt thơng tin Biên kiểm tra phương án SXKD • Bộ phận thẩm định ghi nhận kết thẩm định trực tiếp ĐVKD 2.1.7 Xác định nhu cầu bổ sung VLĐ STT Khoản Doanh bình Chú thích Phương pháp thẩm định thu Là doanh số bán Hồ sơ: Sổ sách ghi chép/hoá đơn quân hàng hoá/dịch vụ bán hàng/hợp đồng đầu ra/biên (DTBQ) bình tháng quân kiểm tra số liệu sản xuất kinh doanh Phương pháp xác định: • TH1: Hồ sơ khách hàng đầy đủ DTBQ/năm = (tổng doanh thu tháng thu nhập số liệu/số tháng)*12 Lưu ý: Số tháng tối thiếu tháng Đối với lĩnh vực sản xuất kinh doanh mang tính chất mùa vụ, tháng lấy số liệu trải năm - Sau thống với khách hàng phương pháp vay vốn, em soạn văn đề nghị vay vốn với ý sau đây: Mục đích vay vốn: Kinh doanh Tổng nhu cầu vốn: 4.446.000.000 đồng Số tiền đề nghị vay: 3.500.000.000 đồng Thời gian vay: 12 tháng Thời gian khế ước nhận nợ: 12 tháng Phương thức cho vay: vay hạn mức thông thường Phương thức giải ngân: tiền mặt Định kỳ trả gốc: cuối kỳ Định kỳ trả lãi: theo tháng 10 Thu nhập ròng: 72.000.000 đồng/tháng 11 Tài sản đảm bảo: tài sản độc lập thuộc sở hữu bố mẹ đẻ có địa 73 Thống Nhất, Tân Thành, Tân Phú, TP.HCM 12 Nhân thân: Phạm Thị Huệ - Sau văn khách hàng ký kết, tổng hợp hồ sơ pháp lý, hồ sơ vay vốn, hồ sơ tài chính, hồ sơ tài sản đảm bảo khách hàng trình cấp kiểm sốt (phó phịng) ký 2.3.1.3 Trình lên bpm.khcn.mbbank.com.vn cho bên thẩm định để xem xét phê duyệt cho phương án khách hàng Lê Phạm Phúc Vinh - Khi có đồng ý cấp kiểm soát, hướng dẫn cố vấn, em bắt đầu soạn thảo báo cáo đề xuất tín dụng bpm.khcn.mbbank.com.vn – trang web chuyên nghiệp vụ cho vay cho khách hàng cá nhân ngân hàng MB - Đầu tiên thẩm định First Check, quy trình thẩm định tự động với yêu cầu thông tin khách hàng, độ tuổi, tiêu chí ngành nghề mục đích vay vốn đánh giá CIC khách hàng Tất tiêu chí khách hàng thoả mãn bước đầu tiêu - Tiếp theo, em soạn báo cáo đề xuất tín dụng khách hàng để trình lên bên thẩm định khách hàng cá nhân: BÁO CÁO ĐỀ XUẤT TÍN DỤNG Thơng tin khách hàng vay vốn - Bao gồm thông tin tên tuổi thơng tin pháp lý khác Thơng tin tín dụng - Hiện khách hàng khơng có dư nợ vay TCTD => Khách hàng có lịch sử tín dụng tốt - KH khơng có người có liên quan cấp tín dụng MB Tài sản tích luỹ Loại tài sản Tên ts/địa Mô tả Giá trị (trđ) Nhận xét Tại 73 Tài sản tích Thống Nhất, luỹ tốt, đảm Bất động sản quận Tân 7.438,61 bảo khả Phú, trả nợ TP.HCM khách Giá trị tài sản ròng 3.938,61 hàng Nguồn thu nhập thường xuyên - Nguồn thu từ hộ kinh doanh cá thể (ghi nhận thu nhập linh hoạt) Lĩnh vực kinh doanh Sản xuất, kinh doanh hàng tiêu dùng, đồ gia dụng, thiết bị văn phòng Địa điểm kinh doanh Tại 73 Thống Nhất, quận Tân Phú, TP.HCM Thuộc sở hữu khách hàng Giấy chứng nhận đăng kí Có kinh doanh Linh vực hoạt động Thương mại Phương thức hoạt động Về mặt quy mô - Kinh nghiệm: khách hàng tận dụng mối quan hệ làm ăn từ công ty để thành lập sở sản xuất kinh doanh buôn bán mặt hàng gia dụng, đồ điện, đồ chơi trẻ em, - Linh vực kinh doanh: mua bán đồ điện gia dụng, điện máy, điện thoại, máy tính, đồ chơi trẻ em, đồng hồ, đồ dùng gia đình, mũ bảo hiểm - Địa điểm: 73 Thống Nhất, quận Tân Phú, TP.HCM Cơ sở sản xuất kinh doanh thuộc sở hữu khách hàng - Quản lý sở: khách hàng bố mẹ khách hàng - Cơ sở kinh doanh có khách hàng bố mẹ khách hàng thay trơng coi, ngồi khách hàng cịn th người chun làm cơng việc nhận hàng, giao hàng cho mối sỉ, lương dao động từ 7-8tr tuỳ theo suất số lượng hàng tháng Quỹ lương trung bình tháng tầm 7,5tr - Quy trình kinh doanh: đặt hàng => nhận hàng => lưu kho => tiêu thụ => thu hồi nợ - Tài sản lưu động: 4,94 tỷ đồng, 1,8 tỷ đồng hàng tồn kho (hàng tồn kho bao gồm loại hàng trưng bày để bán lẻ cửa hàng, phần lưu kho để giao sỉ cho khách hàng theo yêu cầu đặt hàng khách), công nợ 2,64 tỷ đồng, tiền mặt lưu động 500 triệu đồng - Qua trao đổi thẩm định trực tiếp tình hình sản xuất kinh doanh khách hàng, khách bán buôn nhiều loại hàng hoá với giá bán đa dạng tuỳ theo loại hàng - Phân tích tình hình kinh doanh: • Tổng doanh thu tháng: 750trđ/tháng • Giá vốn hàng bán: 663,5trđ/tháng • Chi phí: 11trđ/tháng • Lợi nhuận: 75trđ/tháng • Tỷ suất lợi nhuận: 10% tỷ suất lợi nhuận hợp lý, phù hợp với quy định MB ð Đơn vị kinh doanh ghi nhận lợi nhận hàng tháng khách hàng tầm 75trđ/tháng Việc ghi nhận nguồn thu nhập từ Hộ kinh doanh KH thực theo thông báo 158/TB-HS Thu nhập để trả nợ 75trđ/tháng Phương án vay vốn - Phân loại mục đích vay vốn: cho vay theo hạn mức tín dụng - Mục đích vay vốn: cấp HMTD phục vụ nhu cầu hoạt động SXKD mua bán đồ điện gia dụng, điện máy, điện thoại, máy tính, đồ chơi trẻ em, đồng hồ, đồ dùng gia đình, mũ bảo hiểm - Đánh giá mục đích vay vốn STT Đánh án cấp tính Lợi nhuận dự tính Khấu hao Giá trị (A) 9.000.000.000 (B) 900.000.000 (C) - lưu động cần thiết cho (D) = (A) – (B) – (C) 8.100.000.000 năm hạn mức tín Doanh thu dự Diễn giải Nhu cầu vốn giá phương Chỉ tiêu dụng Vòng quay vốn lưu động (E) 1.82 (F) =(D)/(E) 4.446.000.000 (G) 946.000.000 Nhu cầu vốn lưu động bình quân năm Vốn tự có, tự huy động Vốn chiếm dụng Nhu cầu vốn lưu động bổ sung 10 Vốn vay TCTD khác (H) (I) = (F) – (G) – (H) - 3.500.000.000 (K) Nhu cầu vốn 11 lưu động (L) = (I) – (K) 3.500.000.000 ĐVKD đề xuất Cơ sở đề xuất thiếu Chỉ tiêu Giá trị hạn mức tín dụng Nhu cầu VLĐ 3,5 trđ cịn thiếu hụt theo bảng tính Tỷ lệ tài trợ nhu cầu vốn 78,72% - Quy trình kinh doanh khách hàng cần lượng hàng tồn Thời gian cho vay tối đa/khế ước 12 tháng kho lớn thời gian công nợ kéo dài để mở rộng đối tác kinh doanh nên khoảng 12 tháng để thu hồi tồn vốn - Vịng quay vốn 1,82 vòng/năm phù hợp với đặc thù kinh doanh khách hàng => nguồn trả nợ gốc đến từ nguồn tiền từ hoạt động kinh doanh khách hàng Cân đối nguồn trả nợ khách hàng Cân đối nguồn trả nợ thường xuyên (đơn vị: trđ/tháng) Thu nhập thường xuyên Chi phí thường xuyên Thu nhập từ lương Chi phí sinh hoạt Thu nhập từ hoạt 75 Chi phí trả nợ động SXKD gốc, lãi vay với dư nợ (nếu có) Tổng thu nhập 75 Thu nhập rịng 72 Tổng chi phí Cân đối nguồn trả nợ phương án vay lần a Cân đối nguồn trả lãi Chi phí trả lãi (trđ/tháng) 27,8 Thu nhập lại sau trả lại 44,2 (trđ/tháng) b Nguồn trả nợ gốc cuối kì Nguồn trả nợ gốc đến từ nguồn tiền từ hoạt động kinh doanh khách hàng Tài sản đảm bảo - Loại TSĐB: quyền sử dụng đất cơng trình xây dựng đất - Giá trị định giá: 7.438,61 trđ - Tỷ lệ cho vay/TSĐB: đất 80%, nhà độc lập, riêng lẻ 80% - Đánh giá: TSĐB tốt đảm bảo khả trả nợ Đề xuất tín dụng ĐVKD Số tiền đề xuất vay 3.500.000.000 đồng Mục đích kinh doanh Cấp HMTD phục vụ nhu cầu hoạt động SXKD mua bán đồ điện gia dụng, điện máy, điện thoại, máy tính, đồ chơi trẻ em, đồng hồ, đồ dùng gia đình Thời gian vay 12 tháng Thời gian khế ước 12 tháng nhận nợ Phương thức cho vay Vay hạn mức tín dụng Phương thức giải ngân Tiền mặt Lãi suất Theo quy định MB thời kỳ Gốc Trả cuối kỳ Lãi Trả hàng tháng theo dư nợ thực tế - Sau xác nhận xong thơng tin thể đề xuất tín dụng xem xét điều kiện thẩm định đồng ý với đề xuất em đưa hướng dẫn cố vấn - Sau đồng ý bên thẩm định cá nhân, em soạn hợp đồng cho vay với điều khoản chấp thuận giám đốc chi nhánh, giám đốc dịch vụ khách hàng Mục tiêu cần đạt: • Biết kênh tìm kiếm khách hàng roadshow, telesales, qua người quen, • Nâng cao kỹ mềm cách giao tiếp, đối nhân xử với khách hàng • để thuận lợi q trình làm việc • Nắm quy trình làm hồ sơ, nghiệp vụ, website để gửi định giá, upload hồ sơ, gửi thẩm định Phương pháp sử dụng: • Phương pháp phân tích, thẩm định tình trạng vốn khách hàng thông qua khảo sát kho nơi để hàng • Phương pháp so sánh • Phương pháp định giá • Phương pháp giao tiếp Các hỗ trợ nhân lực, vật lực, tài lực doanh nghiệp: • Hỗ trợ gặp khách hàng, thu thập hồ sơ • Hướng dẫn bước đề hồn thành nghiệp vụ • Hướng dẫn, đưa kinh nghiệm lời khuyên soạn thảo hợp đồng Kết đạt từ hoạt động 3: • Đạt dược mục tiêu đưa • Phân tích tình trạng kinh doanh, định giá hàng tồn kho, khoản phải thu nhằm quản trị rủi ro cho khách hàng Đánh giá kết học kinh nghiệm • Kết đạt với mục tiêu đề • Rút kinh nghiệp thực tế có nhiều trường hợp phát sinh nên ln phải dự phịng giao tiếp linh hoạt với khách hàng, cung cấp thơng tin xác, xác định rõ nhu cầu đáp ứng không 2.4 Mô tả hoạt động Nội dung công việc thực hiện: Giải ngân 3,2 tỷ đồng cho khách hàng Lê Phạm Phúc Vinh bổ sung vốn lưu động sản xuất kinh doanh - Sau hoàn thành xong hồ sơ cho vay, khách hàng có nhu cầu giải ngân số tiền 3,2 tỷ đồng nhằm bổ sung hàng hoá đợt gồm sản phẩm: đồ điện gia dụng, điện máy, điện thoại, máy tính, đồ chơi trẻ em, đồng hồ, đồ dùng gia đình, mũ bảo hiểm khách hàng - Nhận nhu cầu giải ngân khách hàng, tìm hiểu hồ sơ giải ngân checklist gồm có: đề xuất giải ngân; hóa đơn mua bán/hợp đồng kinh tế/đơn đặt hàng/bảng kê nhập hàng/biên giao nhận hàng/kế hoạch nhập hàng/ ; XNKD đảm bảo kinh nghiệm kinh doanh KH tối thiểu 36 tháng; bổ sung CIC cha mẹ KH để đảm bảo không phát sinh dư nợ, nợ xấu, nợ cần ý; chứng từ chứng minh khoản vay mẹ KH ngân hàng Đông Á Phương Đông vay chấp sổ tiết kiệm - Đầu tiên soạn thảo đề nghị giải ngân kiêm khế ước nhận nợ cho khách hàng: Số tiền giải ngân: 3.200.000.000 đồng Mục đích sử dụng: cấp HMTD phục vụ nhu cầu hoạt động SXKD mua bán đồ điện gia dụng, điện máy, điện thoại, máy tính, đồ chơi trẻ em, đồng hồ, đồ dùng gia đình Thời hạn cho vay: 28/09/2020 – 27/06/2020 (ngày đáo hạn), ngày giải ngân 27/09/2020 Lãi suất phí a Lãi suất cho vay hạn - Lãi suất thả nổi: lãi suất cho vay ngày giải ngân 9,5%/năm Ngày điều chỉnh lãi suất 27/12/2020 Các ngày điều chỉnh lãi suất vào ngày 27/03/2021, 27/06/2021 (ngày điều chỉnh lãi suất) xác định lãi suất sản phẩm tiết kiệm trung dài hạn linh hoạt VNĐ kỳ hạn 12 tháng MB xác đinh Ngày điều chỉnh lãi suất công với biên độ lãi suất 3%/năm b Lãi suất cho vay ưu đãi theo “chương trình thúc đẩy cho vay KHCN sản xuất kinh doanh” - Trên sở KH đáp ứng trì điều kiện áp dụng trì lãi suất theo quy định Mục II đề nghị giải ngân kiêm Khế ước nhận nợ này, KH MB áp dụng lãi suất hạn khoản giải ngân theo khế ước nhận nợ sau: (i) Trong thời gian kể từ ngày 27/09/2020 đến ngày 26/12/2020, KH MB áp dụng lãi suất ưu đãi 8,3%/năm (ii) Sau thời gian quy định mục (i) nêu trên, lãi suất cho vay ưu đãi xác nhận theo lãi suất thả nổi: Ngày điều chỉnh lãi suất 27/12/2020 Các ngày điều chỉnh lãi suất vào ngày 27/03/2021, 27/06/2021 (ngày điều chỉnh lãi suất) xác định lãi suất sản phẩm tiết kiệm trung dài hạn linh hoạt VNĐ kỳ hạn 12 tháng MB xác đinh Ngày điều chỉnh lãi suất công với biên độ lãi suất 3,5%/năm c Trường hợp KH không thực trả nợ theo cam kết đầy đủ với MB, toàn dư nợ gốc hạn khoản giải ngân phải chịu lãi suất nợ hạn 150% lãi suất hạn quy định điểm (a) điều 4, Mục khế ước nhận nợ Lãi suất hạn áp dụng kể từ ngày chuyển nợ hạn cố định suốt thời gian hạn Kỳ tính lãi khoản vay bắt đầu vào ngày giải ngân khoản vay kết thúc vào ngày 04/11/2020 Các kỳ tính lãi Kỳ tính lãi theo quy định Hợp đồng cho vay Lịch trả nợ: gốc trả cuối kỳ vào ngày 27/06/2021 Phương thức giải ngân: 3.200.000.000 đồng - Xong khách hàng ký kết khế ước nhận nợ, đồng ý với số tiền giải ngân lãi suất thời điểm vay bắt đầu thực đề xuất tín dụng website bpmkhcn.mbbank.com.vn Đồng thời, thời gian đó, khách hàng cung cấp thêm hoá đơn nhập hàng từ nguồn hàng, cụ thể đợt từ cửa hàng Huỳnh Lan gồm mặt hàng ổ điện, đồ chơi trẻ em, với tổng giá trị 4.384.995.000 đồng KH có vốn 1.184.995.000 đồng nên số tiền giải ngân 3.200.000.000 đồng hợp lý để bổ sung tiền hàng - Sau hồ sơ cung cấp đủ bước thẩm định thông qua, KH cầm giấy lĩnh tiền tới nhận tiền mặt theo phương thức giải ngân thống trước chi nhánh Nguyễn Tri Phương Mục tiêu cần đạt: • Nắm quy trình giải ngân khách hàng • Phân tích nhu cầu bổ sung vốn khách hàng • Kiểm sốt hồ sơ nhập hàng khách hàng • Làm việc áp lực đảm bảo tiến độ giải ngân cho khách hàng Phương pháp sử dụng: • Phương pháp phân tích • Phương pháp so sánh Các hỗ trợ nhân lực, vật lực, tài lực doanh nghiệp: • Hỗ trợ gặp khách hàng, thu thập hồ sơ • Hướng dẫn bước đề hồn thành nghiệp vụ • Hướng dẫn, đưa kinh nghiệm lời khuyên soạn thảo hợp đồng Kết đạt từ hoạt động 4: • Đạt dược mục tiêu đưa Đánh giá kết học kinh nghiệm: • Đạt mục tiêu đưa Đánh giá chung kết thực học kỳ doanh nghiệp giá trị nhận từ học kỳ doanh nghiệp 3.1 Đánh giá chung - Hiểu biết tổng quát chung hệ thống cấp bậc chi nhánh thực tập - Tạo mối quan hệ tốt với người chi nhánh, đặc biệt phòng phân tới - Hiểu biết sách sản phẩm ngân hàng thực tập triển khai với khách hàng - Tìm hiểu quy trình nghiệp vụ, checklist cần có sản phẩm khác - Nghiên cứu cách thực quy trình trang web riêng Mb - Nâng cao kỹ mềm kỹ cứng tiếp xúc với hồ sơ cũ, gặp khách hàng hướng dẫn cố vấn - Tập thực hồ sơ sản phẩm khách hàng - Áp dụng quy trình quản trị rủi ro cơng ty vào trường hợp thực tế • Kết luận giá trị nhận từ học kỳ doanh nghiệp (so với chuẩn đầu học kỳ doanh nghiệp) o Kiến thức - PL01: Nhận biết, giải thích có khả vận dụng tốt sách, pháp luật nhà nước - PL02: Diễn giải cách có hệ thống kiến thức tổng quát kinh tế vĩ mô vi mô - PL07: Hiểu biết sâu sắc sản phẩm tài chính, có khả áp dụng sản phẩm tài vào nghiệp vụ cụ thể doanh nghiệp (quản trị rủi ro, huy động vốn, đầu tư tài chính) o Kỹ - PL08: Đọc, hiểu, xử lý, lập phân tích chứng từ tài chính, báo cáo tài chính, danh mục đầu tư tài chính, báo cáo phân tích vĩ mơ, vi mơ, kế hoạch hoạt động, kế hoạch tài doanh nghiệp, tổ chức kinh doanh bảo hiểm - PL09: Biết sử dụng phần mềm nghiệp vụ chuyên dụng việc thực hành nghiệp vụ tài - PL012: Có kỹ làm việc nhóm; kỹ giao tiếp lời nói thuyết trình; kỹ viết báo cáo, thành lập bảo vệ dự án chuyên ngành o Tự chủ trách nhiệm - PL013: Có phẩm chất trị – đạo đức nghề nghiệp, có trách nhiệm công dân, trách nhiệm xã hội trách nhiệm tổ chức, đơn vị - PL014: Có ý thức tổ chức kỷ luật tác phong công nghiệp, làm việc khoa học Chữ ký sinh viên (ghi rõ họ tên) Phê duyệt Phê duyệt Phê duyệt Phê duyệt Khoa đào tạo Công ty Giảng viên hướng Cố vấn thực tập dẫn ... miễn giảm lãi suất, phí hợp lý giúp doanh nghiệp phục hồi sản xuất kinh doanh Tri? ??n khai dự án chi? ??n lược đến 2021 bám sát kế hoạch chi? ??n lược giai đoạn 2017 – 2021 Bên cạnh đó, MBBank muốn thúc... quan báo cáo.” - http://tapchitaichinh.vn/ngan-hang/covid19-nan -chi- tieu-kinh -doanh- cuangan-hang-327149.html Trước bối cảnh đó, hội mở ngành ngân hàng thúc đẩy phát tri? ??n ngân hàng số Tại Việt... kết thực học kỳ doanh nghiệp giá trị nhận từ học kỳ doanh nghiệp 3.1 Đánh giá chung - Hiểu biết tổng quát chung hệ thống cấp bậc chi nhánh thực tập - Tạo mối quan hệ tốt với người chi nhánh, đặc