Báo cáo thực tập tổng hợp tại Ngân hàng TMCP BIDV chi nhánh Thanh Xuân

1.Tổng quan về Ngân hàng TMCP BIDV chi nhánh Thanh Xuân 1.1.Lịch sử hình thành và phát triển Ngân hàng TMCP BIDV chi nhánh Thanh Xuân •Ngân hàng BIDV việt nam - Thành lập ngày 26/4/1957 với tên gọi là Ngân hàng Kiến thiết Việt Nam - Từ 1981 đến 1989: Mang tên Ngân hàng Đầu tư và Xây dựng Việt Nam - Từ 1990 đến 27/04/2012: Mang tên Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV) - Từ 27/04/2012 đến nay: Chính thức trở thành Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV) Lịch sử xây dựng, trưởng thành của Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam là một chặng đường đầy gian nan thử thách nhưng cũng rất đỗi tự hào gắn với từng thời kỳ lịch sử đấu tranh chống kẻ thù xâm lược và xây dựng đất nước của dân tộc Việt Nam... Hoà mình trong dòng chảy của dân tộc, Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam đã góp phần vào việc khôi phục, phục hồi kinh tế sau chiến tranh, thực hiện kế hoạch năm năm lần thứ nhất (1957 – 1965); Thực hiện hai nhiệm vụ chiến lược xây dựng CNXH, chống chiến tranh phá hoại của giặc Mỹ ở miền Bắc, chi viện cho miền Nam, đấu tranh thống nhất đất nước (1965- 1975); Xây dựng và phát triển kinh tế đất nước (1975-1989) và Thực hiện công cuộc đổi mới hoạt động ngân hàng phục vụ công nghiệp hoá hiện đại hoá đất nước (1990 – nay). Dù ở bất cứ đâu, trong bất cứ hoàn cảnh nào, các thế hệ cán bộ nhân viên BIDV cũng hoàn thành tốt nhiệm vụ của mình – là người lính xung kích của Đảng trên mặt trận tài chính tiền tệ, phục vụ đầu tư phát triển của đất nước... Ghi nhận những đóng góp của Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam qua các thời kỳ, Đảng và Nhà nước CHXHCN Việt Nam đã tặng BIDV nhiều danh hiệu và phần thưởng cao qúy: Huân chương Độc lập hạng Nhất, hạng Ba; Huân chương Lao động Nhất, hạng Nhì, hạng Ba; Danh hiệu Anh hùng lao động thời kỳ đổi mới, Huân chương Hồ Chí Minh,… •BIDV chi nhánh Thanh Xuân Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Thanh Xuân được thành lập theo quyết định số 880/QĐ-HĐQT ngày 02/10/2008 của Hội đồng Quản trị Ngân hàng đầu tư và Phát triển Việt Nam, chính thức đi vào hoạt động từ ngày 01/12/2008. Trong 01 tháng hoạt động của năm 2008, chi nhánh đã tập trung vào các hoạt động sau: - Nhận bàn giao từ chi nhánh Hà Thành, Đông Đô, Hà Nội - Bố chí sắp xếp cán bộ của chi nhánh theo mô hình TA2 - Xây dựng cơ chế, quy định hoạt động tại chi nhánh và các quy trình nghiệp vụ cụ thể của từng đơn vị, phòng tổ. Nhiệm vụ chủ yếu của chi nhánh là mở rộng phạm vi hoạt động của BIDV,huy động vốn trong dân cư và các tổ chức, thực hiện các nghiệp vụ ngân hàng nhằm mục tiêu thu lợi nhuận, góp phần thúc đẩy quá trình phát triển kinh tế - xã hội, đẩy mạnh hoạt động sản xuất, chế biến hàng xuất khẩu trên địa bàn. Sau 5 năm thành lập và đi vào hoạt động bằng lòng quyết tâm và ý chí vươn lên, tập thể lãnh đạo và cán bộ, công nhân viên đã tích cực trong công tác đưa chi nhánh ngày càng vững mạnh, đạt được những bước phát triển đáng kể. Liên tục trong các năm, mức lợi nhuận của chi nhánh luôn vượt mức kế hoạch, hoạt động kinh doanh mở rộng cả về quy mô và chất lượng, tạo chỗ đứng và niềm tin trong khách hàng, góp phần vào sự phát triển chung của toàn hệ thống BIDV 1.2.Bộ máy tổ chức hoạt động của Ngân hàng TMCP BIDV chi nhánh Thanh Xuân Mạng lưới phòng giao dịch: 1. Trụ sở Chi nhánh, số 198 Nguyễn Tuân, Thanh Xuân, Hà Nội 2. Phòng Giao dịch số 2, số 22 Trần Duy Hưng, Cầu Giấy, Hà Nội 3. Phòng Giao dịch số 3, số 47 Nguyễn Tuân, Thanh Xuân, Hà Nội 4. Phòng Giao dịch Địa ốc, tầng 1, Tòa nhà CT1 – Vimeco, Trung Hòa, Cầu Giấy, Hà Nội 5. Phòng Giao dịch Mỹ Đình – Tòa nhà CEO, đường Phạm Hùng, Hà Nội

Báo cáo tổng hợp GVHD: TS Nguyễn Hồng Minh MỤC LỤC 1.Tổng quan Ngân hàng TMCP BIDV chi nhánh Thanh Xuân 1.1.Lịch sử hình thành phát triển Ngân hàng TMCP BIDV chi nhánh Thanh Xuân.3 1.2.Bộ máy tổ chức hoạt động Ngân hàng TMCP BIDV chi nhánh Thanh Xuân 2.Tình hình hoạt động kinh doanh cơng tác thẩm định tài DAĐT vay vốn Ngân hàng TMCP BIDV chi nhánh Thanh Xuân 2.2.Thực trạng thẩm định tài DAĐT vay vốn Ngân hàng TMCP BIDV chi nhánh Thanh Xuân 2.2.1.Hoạt động thẩm định tài DAĐT vay vốn Ngân hàng TMCP BIDV chi nhánh Thanh Xuân .10 2.2.2.Quy trình thẩm định tài DAĐT vay vốn Ngân hàng TMCP BIDV chi nhánh Thanh Xuân .10 2.2.3.Nội dung thẩm định tài DAĐT vay vốn Ngân hàng TMCP BIDV chi nhánh Thanh Xuân 11 2.2.3.1.Xem xét, đánh giá sơ theo nội dung dự án .11 2.2.3.2.Thẩm định thị trường dự án 12 2.2.3.3.Thẩm định phương diện kĩ thuật dự án 13 2.2.3.4.Thẩm định phương diện tổ chức, quản lý thực dự án 15 2.2.3.5.Thẩm định phương diện tài dự án 15 2.2.3.6.Thẩm định phương diện kinh tế - xã hội dự án 17 2.2.4.Đánh giá chất lượng cơng tác thẩm định tài DAĐT vay vốn Ngân hàng TMCP BIDV chi nhánh Thanh Xuân 17 2.2.4.1.Những kết đạt chi nhánh 17 2.2.4.2.Những hạn chế nguyên nhân hoạt động thẩm định tài dự án đầu tư 19 3.1.Định hướng hoạt động Ngân hàng TMCP BIDV chi nhánh Thanh Xuân 22 3.1.1.Định hướng phát triển chung chi nhánh .22 3.1.2.Định hướng nâng cao chất lượng thẩm định tài DAĐT vay vốn chi nhánh 22 3.2.Các giải pháp hoàn thiện chất lượng thẩm định tài DAĐT vay vốn Ngân hàng TMCP BIDV chi nhánh Thanh Xuân .23 3.2.1.Nhóm giải pháp quản trị nhân .23 3.2.2.Giảm thiểu tối đa chi phí thẩm định rút ngắn thời gian thẩm định .25 3.2.3.Giải pháp hệ thống thu thập xử lí thơng tin 25 SV: Mẫn Văn Khánh Lớp KTĐT51A Báo cáo tổng hợp GVHD: TS Nguyễn Hồng Minh BẢNG CHỮ CÁI VIẾT TẮT BIDV …………………………………… Ngân hàng đầu tư phát triển Việt DA DAĐT NHTM NHNN CBTD CBTĐ TSĐB SGD HĐV …………………………………… …………………………………… …………………………………… …………………………………… …………………………………… …………………………………… …………………………………… …………………………………… …………………………………… Nam Dự án Dự án đầu tư Ngân hàng thương mại Ngân hàng nhà nước Cán tín dụng Cán thẩm định Tài sản đảm bảo Sở giao dịch Huy động vốn ĐCTC DN KH QHKH NK XK LSCK TNDN …………………………………… …………………………………… …………………………………… …………………………………… …………………………………… …………………………………… …………………………………… …………………………………… Định chế tài Doanh nghiệp Khách hàng Quan hệ khách hàng Nhập Xuất Lãi suất chiết khấu Thu nhập doanh nghiệp SV: Mẫn Văn Khánh Lớp KTĐT51A Báo cáo tổng hợp GVHD: TS Nguyễn Hồng Minh 1.Tổng quan Ngân hàng TMCP BIDV chi nhánh Thanh Xuân 1.1.Lịch sử hình thành phát triển Ngân hàng TMCP BIDV chi nhánh Thanh Xuân • Ngân hàng BIDV việt nam - Thành lập ngày 26/4/1957 với tên gọi Ngân hàng Kiến thiết Việt Nam - Từ 1981 đến 1989: Mang tên Ngân hàng Đầu tư Xây dựng Việt Nam - Từ 1990 đến 27/04/2012: Mang tên Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam (BIDV) - Từ 27/04/2012 đến nay: Chính thức trở thành Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam (BIDV) Lịch sử xây dựng, trưởng thành Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam chặng đường đầy gian nan thử thách đỗi tự hào gắn với thời kỳ lịch sử đấu tranh chống kẻ thù xâm lược xây dựng đất nước dân tộc Việt Nam Hồ dòng chảy dân tộc, Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam góp phần vào việc khôi phục, phục hồi kinh tế sau chiến tranh, thực kế hoạch năm năm lần thứ (1957 – 1965); Thực hai nhiệm vụ chiến lược xây dựng CNXH, chống chiến tranh phá hoại giặc Mỹ miền Bắc, chi viện cho miền Nam, đấu tranh thống đất nước (1965- 1975); Xây dựng phát triển kinh tế đất nước (1975-1989) Thực công đổi hoạt động ngân hàng phục vụ công nghiệp hoá đại hoá đất nước (1990 – nay) Dù đâu, hoàn cảnh nào, hệ cán nhân viên BIDV hoàn thành tốt nhiệm vụ – người lính xung kích Đảng mặt trận tài tiền tệ, phục vụ đầu tư phát triển đất nước Ghi nhận đóng góp Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam qua thời kỳ, Đảng Nhà nước CHXHCN Việt Nam tặng BIDV nhiều danh hiệu phần thưởng cao qúy: Huân chương Độc lập hạng Nhất, hạng Ba; Huân chương Lao động Nhất, hạng Nhì, hạng Ba; Danh hiệu Anh hùng lao động thời kỳ đổi mới, Huân chương Hồ Chí Minh,… • BIDV chi nhánh Thanh Xuân SV: Mẫn Văn Khánh Lớp KTĐT51A Báo cáo tổng hợp GVHD: TS Nguyễn Hồng Minh Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư Phát triển Thanh Xuân thành lập theo định số 880/QĐ-HĐQT ngày 02/10/2008 Hội đồng Quản trị Ngân hàng đầu tư Phát triển Việt Nam, thức vào hoạt động từ ngày 01/12/2008 Trong 01 tháng hoạt động năm 2008, chi nhánh tập trung vào hoạt động sau: - Nhận bàn giao từ chi nhánh Hà Thành, Đông Đô, Hà Nội - Bố chí xếp cán chi nhánh theo mơ hình TA2 - Xây dựng chế, quy định hoạt động chi nhánh quy trình nghiệp vụ cụ thể đơn vị, phòng tổ Nhiệm vụ chủ yếu chi nhánh mở rộng phạm vi hoạt động BIDV,huy động vốn dân cư tổ chức, thực nghiệp vụ ngân hàng nhằm mục tiêu thu lợi nhuận, góp phần thúc đẩy trình phát triển kinh tế xã hội, đẩy mạnh hoạt động sản xuất, chế biến hàng xuất địa bàn Sau năm thành lập vào hoạt động lịng tâm ý chí vươn lên, tập thể lãnh đạo cán bộ, công nhân viên tích cực cơng tác đưa chi nhánh ngày vững mạnh, đạt bước phát triển đáng kể Liên tục năm, mức lợi nhuận chi nhánh vượt mức kế hoạch, hoạt động kinh doanh mở rộng quy mô chất lượng, tạo chỗ đứng niềm tin khách hàng, góp phần vào phát triển chung tồn hệ thống BIDV 1.2.Bộ máy tổ chức hoạt động Ngân hàng TMCP BIDV chi nhánh Thanh Xuân Mạng lưới phòng giao dịch: Trụ sở Chi nhánh, số 198 Nguyễn Tuân, Thanh Xuân, Hà Nội Phòng Giao dịch số 2, số 22 Trần Duy Hưng, Cầu Giấy, Hà Nội Phòng Giao dịch số 3, số 47 Nguyễn Tuân, Thanh Xuân, Hà Nội Phòng Giao dịch Địa ốc, tầng 1, Tòa nhà CT1 – Vimeco, Trung Hòa, Cầu Giấy, Hà Nội Phịng Giao dịch Mỹ Đình – Tòa nhà CEO, đường Phạm Hùng, Hà Nội SV: Mẫn Văn Khánh Lớp KTĐT51A Báo cáo tổng hợp GVHD: TS Nguyễn Hồng Minh Bố trí cấu tổ chức gọn nhẹ theo mơ hình TA2 bao gồm: SƠ ĐỜ 1: CƠ CẤU TỔ CHỨC CỦA CHI NHÁNH BIDV THANH XUÂN BAN GIÁM ĐỐC KHỐI QUẢN LÝ RỦI RO KHỐI QUAN HỆ KHÁCH HÀNG KHỐI QUẢN LÝ NỘI BỘ P.GIAO DỊCH SỐ P.GIAO DỊCH MỸ ĐÌNH P.GIAO DỊCH ĐỊA ỐC P.GIAO DỊCH 2.Tình hình hoạt động kinh doanh cơng tác thẩm định tài SỚ DAĐT vay PHÒNG QUAN HỆ KHÁCH HÀNG PHÒNG QUẢN LÝ RỦI RO P.TỔ CHỨC HÀNH CHÍNH P.TÁI CHÍNH KẾ TOÁN P.KẾ HOẠCH TỔNG HỢP KHỐI TRỰC THUỘC KHỐI TÁC NGHIỆP P.DỊCH VỤ KHÁCH HÀNG P KHO QUỸ P QUẢN TRỊ TÍN DỤNG vốn Ngân hàng TMCP BIDV chi nhánh Thanh Xuân 2.1 Tình hình hoạt động kinh doanh 2.1.1.Hoạt động huy động vốn Nhìn chung năm gần đây, chi nhánh thực sách mở rộng qui mơ huy động có nhiều loại hình huy động vốn linh hoạt, siêu tiết kiệm phù hợp với nhiều đối tượng khách hàng, từ năm 2009 đến nay, kết huy động vốn thay đổi rõ rệt, vốn huy động năm sau tăng cao so với năm trước SV: Mẫn Văn Khánh Lớp KTĐT51A Báo cáo tổng hợp GVHD: TS Nguyễn Hồng Minh Bảng 1: Tình hình huy động vốn ngân hàng BIDV chi nhánh Thanh Xuân Chỉ tiêu Năm 2009 Tổng VHĐ Năm 2010 1479,36 Năm 2011 2414,4 2625 Phân theo kì hạn HĐV trung dài hạn 281,46 362,13 1135 HĐV ngắn hạn 1197,9 2051,91 1490 Phân theo đối tượng khách hàng HĐV từ ĐCTC 458,28 1566 1260 HĐV từ DN 747,48 237,6 614 HĐV từ KH bán lẻ 273,6 610,8 751 (Đơn vị tính: tỷ đồng) (Nguồn: Báo cáo kết hoạt động kinh doanh qua năm chi nhánh) Với bất ổn kinh tế đặc biệt diễn suốt năm 2011, hoạt động HĐV BIDV Thanh Xuân nằm tình trạng chung ngành ngân hàng phải đối mặt với nhiều khó khăn, thách thức Tuy nhiên, việc áp dụng đồng sách hợp lý sở đảm bảo quy định NHNN, xây dựng, triển khai chế động lực HĐV…, đến cuối năm 2011, tổng HĐV BIDV đạt 2625 tỷ đồng, tăng trưởng 8,02% so với năm 2010 tăng 43,64% so với năm 2009 Bảng 2: Bảng tỷ lệ cấu huy động vốn so với tổng vốn huy động Chỉ tiêu Năm 2009 Tổng VHĐ Năm 2010 Năm 2011 100% 100% 100% HĐV từ ĐCTC 30,98% 64,86% 48% HĐV từ DN 50,53% 9,84% 23,39% HĐV từ KH bán lẻ 18,49% 25,3% 28,61% Năm 2011, cấu HĐV theo đối tượng khách hàng chuyển dịch theo hướng tích cực Tỷ trọng tiền gửi nhóm khách hàng bán lẻ tăng dần qua năm; tỷ trọng tiền gửi DN biến động rõ rệt, tăng 12,55%, cao nhiều so với năm 2010; tỷ trọng tiền gửi từ ĐCTC chiếm ưu lớn tổng nguồn vốn huy động Đến cuối năm 2011, tỷ trọng tiền gửi từ ĐCTC 48%, tiền gửi từ DN 23,39% tiền gửi từ KH bán lẻ 28,61% SV: Mẫn Văn Khánh Lớp KTĐT51A Báo cáo tổng hợp GVHD: TS Nguyễn Hồng Minh Biểu đồ 1: Biều đồ HĐV theo đối tượng khách hàng qua năm (Đơn vị: tỷ đồng) Ngân hàng BIDV không ngừng đưa sản phẩm HĐV đa dạng, tiện ích phù hợp với nhu cầu dân cư doanh nghiệp Qua năm, hoạt động huy động từ KH bán lẻ doanh nghiệp tăng trưởng nhanh mạnh Nguồn vốn huy động từ KH bán lẻ năm 2011 751 tỷ đồng, tăng 18,67% so với năm 2010 tăng 63,57% so với năm 2009 Trong điều kiện lãi suất tăng cao, doanh nghiệp có xu hướng tối ưu hóa nguồn vốn Theo đó, tiền gửi DN tăng mạnh năm 2011 so với năm 2010, đạt mức 614 tỷ đồng, tăng 61,3% so với năm 2010 Tiền gửi định chế tài đến cuối năm 2011 đạt mức 1260 tỷ đồng, giảm 24,29% so với năm 2010 Tuy nhiên, hoạt động HĐV từ định chế tài chiếm tỷ trọng lớn tổng vốn huy động chi nhánh 2.1.2.Hoạt động tín dụng Hoạt động tín dụng BIDV chi nhánh Thanh Xuân qua năm điều hành chủ động, linh hoạt, kịp thời, vừa thể vai trị việc thực sách tiền tệ, góp phần bình ổn thị trường tiền tệ, ổn định kinh tế vĩ mô đồng thời phù hợp với diễn biến thị trường tình hình nguồn vốn hệ thống Bảng 3: Tình hình dư nợ tín dụng ngân hàng BIDV chi nhánh Thanh Xuân SV: Mẫn Văn Khánh Lớp KTĐT51A Báo cáo tổng hợp Chỉ tiêu GVHD: TS Nguyễn Hồng Minh Năm 2009 Tổng dư nợ tín dụng Năm 2010 537,84 Năm 2011 1726,8 1477 Phân theo kì hạn Dư nợ trung dài hạn 242,02 791,46 657 Dư nợ ngắn hạn 295,82 935,34 820 1600,8 1300 Phân theo đối tượng khách hàng Dư nợ cho vay DN 453,36 Dư nợ cho vay bán lẻ 84,48 126 177 (Đơn vị tính: tỷ đồng) (Nguồn: Báo cáo kết hoạt động kinh doanh qua năm chi nhánh) Dư nợ tín dụng năm 2010 năm 2011 tăng đột biến so với năm 2009 Tuy nhiên, so sánh năm 2010 năm 2011 ta thấy giảm sút dư nợ tín dụng qua năm Năm 2011 thật khó khăn hoạt động khách hàng vay vốn ngân hàng Dư nợ năm 2011 tăng chậm nhiều nguyên nhân, chủ yếu việc cắt giảm dư nợ cho vay lĩnh vực bất động sản tiêu dùng; việc huy động vốn có tăng không ổn định, chi nhánh không mạnh dạn cho vay để đảm bảo tính khoản; tình hình giá tăng nhanh, số lạm phát tăng, lãi suất cho vay cao, đẩy mạnh cho vay khơng đảm bảo an tồn vốn Do vậy, dư nợ tín dụng năm 2011 đạt 1477 tỷ đổng, giảm 16,91% so với năm 2010 Qua năm, dư nợ cho vay bán lẻ có xu hướng ngày tăng, khối lượng tăng không lớn Năm 2011 dư nợ cho vay bán lẻ 177 tỷ đồng, tăng 28% so với năm 2010 52,3% so với năm 2009 Dư nợ cho vay doanh nghiệp năm 2010 2011 tăng mạnh so với năm 2009 Tuy nhiên, so sánh năm 2010 2011, ta nhận thấy dư nợ cho vay DN có chiều hướng giảm Năm 2011, dư nợ cho vay DN mức 1300 tỷ đồng, giảm 23,14% so với năm 2010 Biểu đồ 2: Cơ cấu dư nợ tín dụng phân theo đối tượng KH qua năm SV: Mẫn Văn Khánh Lớp KTĐT51A Báo cáo tổng hợp GVHD: TS Nguyễn Hồng Minh Đối với cấu dư nợ tín dụng phân theo đối tượng khách hàng, năm vừa qua, dư nợ cho vay DN chiếm tỉ trọng chủ yếu tổng dư nợ Đặc biệt năm 2010, dư nợ cho vay DN chiếm đến 92,7% tổng dư nợ cho vay Tuy nhiên, đến năm 2011, tỷ lệ giảm xuống không đáng kể, mức 88% Biểu đồ 3: Cơ cấu dư nợ tín dụng phân theo kì hạn qua năm Cơ cấu dư nợ tín dụng phân theo kì hạn qua năm gần khơng có biến đổi Tỷ trọng dư nợ tín dụng ngắn hạn mức cao ngưỡng xấp xỉ 55% 2.2.Thực trạng thẩm định tài DAĐT vay vốn Ngân hàng TMCP BIDV SV: Mẫn Văn Khánh Lớp KTĐT51A Báo cáo tổng hợp GVHD: TS Nguyễn Hồng Minh chi nhánh Thanh Xuân 2.2.1.Hoạt động thẩm định tài DAĐT vay vốn Ngân hàng TMCP BIDV chi nhánh Thanh Xuân Trong năm vừa qua, với cố gắng nỗ lực toàn thể nhân viên, chi nhánh BIDV Thanh Xuân đạt kết kinh doanh tốt Tuy điều kiện cạnh tranh ngân hàng ngày khốc liệt, tổng vốn huy động khơng ngừng tăng cao Chính sách tín dụng quản lí chặt chẽ, đặc biệt cho vay theo dự án đầu tư Hiện Ngân hàng TMCP BIDV chi nhánh Thanh Xuân tập trung chủ yếu vào dự án liên quan đến xây dựng, bất động sản, đầu tư thiết bị máy móc…và tài trợ nhiều dự án lớn, điển hình Dự án khu trung tâm thương mại văn phòng hộ cao cấp HAPULICO, Dự án khu trung tâm thương mại, dịch vụ, văn phòng hộ cao cấp Vincom, Dự án đầu tư thiết bị Công ty cổ phần LICOGI 13… Tính riêng năm 2011, dư nợ cho vay tồn kinh tế chiếm 1477 tỷ đồng, hoàn thành kế hoạch giao, số dự án ngân hàng tài trợ tăng lên đáng kể Hoạt động thẩm định chi nhánh thực theo quy trình BIDV đề Quy trình thẩm định chi nhánh chặt chẽ, qua cán thẩm định nắm rõ tình hình dự án đưa định xác Nhờ có nhận thức đắn quán triệt phương châm “mở rộng tín dụng đến đâu phải chắn có hiệu đến đó” cơng tác thẩm định trọng cho vay Do vậy, ngân hàng tránh nhiều tổn thất rủi ro hoạt động tín dụng Trong thẩm định dự án đầu tư dù lớn hay nhỏ, CBTD ln quan tâm xem xét tồn diện cà mặt tài phi tài dự án để đưa định có cho vay hay khơng cho vay Nhìn chung, cơng tác thẩm định dự án đầu tư Ngân hàng TMCP BIDV chi nhánh Thanh Xn có nhiều chuyển biến tích cực cho phù hợp với tình hình kinh tế thị trường xu hướng phát triển chung xã hội 2.2.2.Quy trình thẩm định tài DAĐT vay vốn Ngân hàng TMCP BIDV SV: Mẫn Văn Khánh 10 Lớp KTĐT51A Báo cáo tổng hợp GVHD: TS Nguyễn Hồng Minh - Dự kiến tiến độ triển khai thực dự án 2.2.3.2.Thẩm định thị trường dự án  Đánh giá tổng quan nhu cầu sản phẩm dự án - Phân tích quan hệ cung cầu sản phẩm, dịch vụ đầu dự án; - Định dạng sản phẩm dự án; - Đặc tính nhu cầu sản phẩm, dịch vụ đầu dự án Tình hình sản xuất, tiêu thụ sản phẩm, dịch vụ thay đến thời điểm thẩm định; - Xác định tổng nhu cầu dự đoán nhu cầu tương lai sản phẩm, dịch vụ đầu dự án  Đánh giá cung sản phẩm - Xác định lực sản xuất, cung cấp đáp ứng nhu cầu nước sản phẩm dự án nào? Các nhà SX nước đáp ứng phần trăm? Phải nhập bao nhiêu? - Dự đoán biến động thị trường tương lai có dự án khác, đối tượng khác tham gia vào thị trường sản phẩm dự án - Sản lượng nhập năm qua, dự kiến khả nhập thời gian tới - Dự đốn ảnh hưởng sách xuất nhập Việt Nam tham gia với nước khu vực quốc tế (AFTA, WTO, APEC, Hiệp định thương mại Việt – Mỹ…) đến thị trường sản phẩm dự án - Đưa số liệu dự kiến tổng cung, tốc độ tăng trưởng tổng cung sản phẩm, dịch vụ  Thị trường mục tiêu khả cạnh tranh sản phẩm dự án Trên sở đánh giá tổng quan quan hệ cung cầu sản phẩm dự án, xem xét, đánh giá thị trường mục tiêu sản phẩm thay hàng nhập khẩu, xuất hay chiếm lĩnh thị trường nội địa nhà sản xuất khác Việc định hướng thị trường có hợp lí hay khơng? Để đánh giá khả đạt mục tiêu thị trường, cán thẩm định cần thẩm định khả cạnh tranh sản phẩm dự án đối với: SV: Mẫn Văn Khánh 12 Lớp KTĐT51A Báo cáo tổng hợp GVHD: TS Nguyễn Hồng Minh  Thị trường nội địa - Hình thức, mẫu mã, chất lượng giá so với sản phẩm loại thị trường nào? Có ưu điểm khơng? Sản phẩm có phù hợp với thị hiếu người tiêu thụ, xu hướng tiêu thụ hay không? - Giá so với sản phẩm loại thị trường nào, có rẻ khơng, có phù hợp với xu hướng thu nhập, khả tiêu thụ hay khơng?  Thị trường nước ngồi - Sản phẩm có khả đạt yêu cầu tiêu chuẩn để XK hay không? Quy cách, chất lượng, mẫu mã, giá có ưu so với sản phẩm loại thị trường dự kiến xuất khẩu? - Thị trường xuất có bị hạn chế hạn ngạch không? - Sản phẩm loại Việt nam thâm nhập vào thị trường XK dự kiến chưa, kết nào?  Phương thức tiêu thụ mạng lưới phân phối - Sản phẩm dự án dự kiến tiêu thụ theo phương thức nào? - Mạng lưới phân phối sản phẩm xác lập hay chưa? Có phù hợp với đặc điểm thị trường hay không? - Phương thức bán hàng trả chậm hay trả để dự kiến khoản phải thu tính tốn nhu cầu vốn lưu động phần tính tốn hiệu dự án - Nếu việc tiêu thụ dựa vào số đơn vị phân phối cần có nhận định xem xảy việc bị ép giá hay khơng Nếu có đơn hàng cần xem xét tính hợp lý, hợp pháp mức độ tin cậy thực  Đánh giá, dự kiến khả tiêu thụ sản phẩm dự án - Sản lượng SX, tiêu thụ hàng năm, thay đổi cấu sản phẩm… - Diễn biến giá bán sản phẩm, dịch vụ đầu hàng năm 2.2.3.3.Thẩm định phương diện kĩ thuật dự án  Địa điểm xây dựng - Xem xét, đánh giá địa điểm có thuận lợi mặt giao thơng hay khơng, có gần nguồn cung cấp nguyên vật liệu, điện, nước thị trường tiêu thụ hay SV: Mẫn Văn Khánh 13 Lớp KTĐT51A Báo cáo tổng hợp GVHD: TS Nguyễn Hồng Minh khơng, có nằm quy hoạch hay không? - Cơ sở vật chất, hạ tầng có địa điểm đầu tư nào? Đánh giá so sánh chi phí đầu tư so với dự án tương tự địa điểm khác  Quy mô sản xuất sản phẩm dự án - Công suất thiết kế dự kiến dự án bao nhiêu, có phù hợp với khả tài chính, trình độ quản lí, địa điểm, thị trường tiêu thụ… hay không? - Sản phẩm dự án sản phẩm hay có sẵn thị trường? - Quy cách, phẩm chất, mẫu mã sản phẩm nào? - Yêu cầu kỹ thuật, tay nghề để sản xuất sản phẩm có cao khơng?  Cơng nghệ, thiết bị - Quy trình cơng nghệ có tiên tiến, đại khơng? Lý lựa chọn công nghệ này? Phương thức chuyển giao công nghệ có hợp lý hay khơng? Có đảm bảo cho chủ đầu tư nắm bắt vận hành công nghệ hay không? - Xem xét, đánh giá số lượng, công suất, quy cách, chủng loại, danh mục máy móc thiết bị tính đồng dây chuyền sản xuất - Giá thiết bị phương thức tốn có hợp lí hay đáng ngờ khơng? Thời gian giao hàng lắp đặt thiết bị có phù hợp với tiến độ thực dự án dự kiến hay khơng? Uy tín nhà cung cấp thiết bị nào? Khi đánh giá mặt công nghệ, thiết bị, việc dựa vào hiểu biết, kinh nghiệm tích lũy mình, CBTĐ cần tham khảo nhà chuyên môn trường hợp cần thiết để đề xuất với Lãnh đạo thuê tư vấn chuyên ngành để việc thẩm định xác cụ thể  Cung cấp nguyên liệu yếu tố đầu vào khác - Nhu cầu nguyên nhiên liệu đầu vào để phục vụ SX hàng năm - Các nhà cung ứng nguyên liệu đầu vào: hay nhiều nhà cung cấp, có quan hệ trước hay chưa, khả cung ứng, mức độ tín nhiệm - Chính sách NK nguyên nhiên liệu đầu vào (nếu có) - Biến động giá mua, NK nguyên nhiên liệu đầu vào, tỷ giá trường hợp phải NK SV: Mẫn Văn Khánh 14 Lớp KTĐT51A Báo cáo tổng hợp GVHD: TS Nguyễn Hồng Minh Tất phân tích đánh giá nhằm kết luận vấn đề - Dự án có chủ động nguồn nguyên nhiên liệu đầu vào không? - Những thuận lợi khó khăn kèm với việc chủ động  Quy mô, giải pháp xây dựng - Xem xét quy mơ xây dựng, giải pháp kiến trúc có phù hợp với dự án khơng? Có tận dụng sở vật chất có hay khơng? - Tổng dự tốn/dự tốn hạng mục cơng trình? - Tiến độ thi cơng có phù hợp khơng? - Vấn đề hạ tầng sở giao thông, điện, nước… thê nào? 2.2.3.4.Thẩm định phương diện tổ chức, quản lý thực dự án - Xem xét kinh nghiệm, trình độ tổ chức vận hành chủ đầu tư dự án Đánh giá hiểu biết, kinh nghiệm khách hàng việc tiếp cận, điều hành công nghệ, thiết bị dự án - Xem xét lực, uy tín nhà thầu: tư vấn, thi cơng, cung cấp thiết bị cơng nghệ… (nếu có thơng tin) - Khả ứng xử khách hàng thị trường dự kiến bị - Đánh giá nguồn nhân lực dự án: số lượng lao động dự án cần, đòi hỏi tay nghề, trình độ kĩ thuật, kế hoạch đào tạo khả cung ứng nguồn nhân lực cho dự án 2.2.3.5.Thẩm định phương diện tài dự án  Thẩm định tổng mức vốn đầu tư cho dự án Sau xác minh thơng tin tài đáng tin cậy, CBTĐ xem xét cấu vốn đầu tư doanh nghiệp bao gồm: Vốn cố định, vốn lưu động, vốn dự phịng CBTĐ tiến hành phân tích nội dung theo tiêu chuẩn cho vay ngân hàng BIDV, thấy có khác biệt nội dung CBTĐ phải tập trung phân tích, tìm hiểu ngun nhân đưa cấu vốn đầu tư hợp lí dự án mà đảm bảo mục tiêu dự kiến ban đầu dự án để làm sở xác định mức tài trợ tối đa mà ngân hàng nên tham gia vào dự án  Xác định nhu cầu vốn đầu tư theo tiến độ thực dự án SV: Mẫn Văn Khánh 15 Lớp KTĐT51A Báo cáo tổng hợp GVHD: TS Nguyễn Hồng Minh Cán thẩm định cần phải xem xét, đánh giá tiến độ thực dự án nhu cầu vốn cho giai đoạn nào, có hợp lí hay khơng? Việc xác định tiến độ thực hiện, nhu cầu vốn làm sở cho việc dự kiến tiến độ giải ngân, tính tốn lãi vay thời gian thi công xác định thời gian vay, trả  Nguồn vốn đầu tư CBTĐ cần rà soát lại loại nguồn vốn tham gia tài trợ cho dự án, đánh giá khả tham gia loại nguồn vốn, chi phí điệu kiện kèm loại nguồn vốn Cân đối nhu cầu vốn đầu tư khả tham gia tài trợ nguồn vốn dự kiến để đánh giá tính khả thi nguồn vốn thực dự án  Thẩm định doanh thu chi phí dự án Việc xác định chi phí sản xuất hàng năm dự án cần vào chi phí giá thành sản phẩm Người thẩm định cần sâu kiểm tra tính đầy đủ yếu tố chi phí giá thành sản phẩm Các định mức sản xuất, mức tiêu hao nguyên vật liệu đơn vị sản phẩm, đơn giá… có hợp lí khơng? Trên sở đó, so sánh với dự án hoạt động kinh nghiệm tích lũy CBTĐ trình cơng tác Đối với doanh thu dự án, cần xác định rõ theo năm dự kiến Cần tính tốn đầy đủ nguồn thu như: Doanh thu từ sản phẩm chính, từ sản phẩm phụ, từ cho thuê lao vụ,v.v… Từ xác định lợi nhuận trước thuế sau thuế dự án bao nhiêu? Nguồn trả nợ cho ngần hàng bao nhiêu? Có ổn định khơng?  Thẩm định tiêu tài dự án Tại Ngân hàng TMCP BIDV chi nhánh Thanh Xuân, việc đánh giá hiệu tài dựa nhóm tiêu tỷ suất sinh lời dự án NPV, IRR, ROE (đối với dự án có vốn tự có tham gia)… nhóm tiêu khả trả nợ nguồn trả nợ hàng năm, thời gian hoàn trả vốn vay, DSCR (chỉ số đánh giá khả trả nợ dài hạn dự án)… Ngoài ra, tùy theo đặc điểm yêu cầu cụ thể dự án, tiêu SV: Mẫn Văn Khánh 16 Lớp KTĐT51A Báo cáo tổng hợp GVHD: TS Nguyễn Hồng Minh khác như: khả tái tạo ngoại tệ, khả tạo công ăn việc làm, khả đổi công nghê, đào tạo nhân lực… đề cập tùy theo DA cụ thể 2.2.3.6.Thẩm định phương diện kinh tế - xã hội dự án Cần xem xét, đánh giá số vấn đề như: Khả thu ngoại tệ dự án bao nhiêu? Khả đóng góp cho ngân sách nhà nước bao nhiêu? Dự án có thúc đẩy kinh tế ngành liên ngành hay khơng? Dự án có giải cơng ăn việc làm cho người lao động hay khơng? Có xóa đói giảm nghèo hay khơng? Dự án có làm ảnh hưởng đến vấn đề môi trường an sinh xã hội hay không? 2.2.4.Đánh giá chất lượng công tác thẩm định tài DAĐT vay vốn Ngân hàng TMCP BIDV chi nhánh Thanh Xuân 2.2.4.1.Những kết đạt chi nhánh - Việc thẩm định tiến hành độc lập, thông qua việc thẩm định CBTĐ qua kiểm soát lãnh đạo phận liên quan Lãnh đạo ngân hàng người xem xét cuối trước cho vay nên tính chặt chẽ an toàn đảm bảo Đây kết chiến lược quản trị công tác thẩm định ban lãnh đạo cấp cao ngân hàng Vừa đạo hướng dẫn, vừa giao tiêu kế hoạch cho nhân viên, tạo điều kiện kích thích tính sáng tạo cán tính dụng q trình làm việc - Việc thực công tác thẩm định có tính chun mơn hóa cao Tại ngân hàng BIDV có phân tách CBTĐ CBTD, ranh giới mong manh giúp CBTĐ thực dự án có mức độ phức tạp cao giá trị lớn - Xây dựng quy trình tín dụng chặt chẽ, phương pháp thẩm định đạt chuẩn giúp cho việc thẩm định có tính bản, khoa học đạt hiệu cao, qua góp phần phát huy mạnh kinh doanh chi nhánh Quy trình thẩm định DAĐT phương pháp thẩm định dự án tuân thủ theo chuẩn mực quy định văn ban hành có nhiều cải tiến so với quy trình cũ Tại ngân hàng BIDV nói chung chi nhánh nói riêng hoạt động thẩm định diễn theo quy chuẩn chung, quy trình thẩm định dự án, thẩm định lực chủ đầu tư tiến hành sở phối hợp thống để SV: Mẫn Văn Khánh 17 Lớp KTĐT51A Báo cáo tổng hợp GVHD: TS Nguyễn Hồng Minh đưa định đầu tư Sự phối hợp với phịng chức nói chung bước đầu phát huy tính độc lập, tránh phần chồng chéo lẫn Đã có trường hợp chi nhánh làm tham mưu cho Hội sở việc thẩm định đưa định đầu tư - Nội dung thẩm định quan tâm toàn diện, cách nhìn nhận thẩm định dự án bao quát, thẩm định tài dự án tài doanh nghiệp Ngân hàng phân tích tình hình tài doanh nghiệp nhiều phương diện để đảm bảo tình hình tài khách hàng lành mạnh đủ điều kiện vay vốn ngân hàng, định cho vay nhằm hạn chế rủi ro mức thấp Đồng thời ngân hàng xây dựng hệ thống tiêu nhằm phân tích tài dự án cách chặt chẽ Ngoài việc coi hệ thống đánh giá tiêu tài làm yếu tố then chốt, ngân hàng dựa vào tiêu phi tài để đảm bảo dự án thẩm định phương diện, không phục vụ cho việc tìm kiếm lợi ích ngân hàng, chủ đầu tư mà tạo điều kiện phát triển kinh tế xã hội quốc gia - Tỷ lệ nợ xấu (nhóm – 5) ngân hàng năm 2009, 2010, 211 0% Điều cho thấy chi nhánh có biện pháp quản lí nợ tốt Ngồi chứng tỏ cơng tác thẩm định dự án ban đầu ngân hàng coi trọng Ngân hàng lựa chọn dự án có hiệu quả, khả sinh lời cao nên trả nợ cho ngân hàng - Trình độ thẩm định đội ngũ cán ngày nâng cao kĩ nghiệp vụ hiểu biết pháp luật, nắm bắt rõ thông tư nghị định văn điều chỉnh việc lập thẩm định dự án đầu tư Vấn đề đạo đức tư cách CBTĐ quan tâm trọng để đảm bảo tính khách quan cơng tác thẩm định Chính kiến thức kinh nghiệm tích lũy trình lao động giúp cho CBTĐ ngân hàng không đảm nhiệm công việc điều kiện đầy thử thách, ngày có nhiều dự án có giá trị lớn độ phức tạp cao gửi tới ngân hàng, mà đảm bảo đánh giá kết luận, định đưa xác, linh hoạt kịp thời Điều thể thông qua kết thẩm định chi nhánh SV: Mẫn Văn Khánh 18 Lớp KTĐT51A Báo cáo tổng hợp GVHD: TS Nguyễn Hồng Minh - Cơng nghệ máy móc đại phục vụ cho công tác thẩm định tốt, hệ thống máy tính nối mạng đồng từ phịng ban tạo điều kiện thu thập tra cứu thơng tin, tìm kiếm tài liệu cho nhân viên - Hệ thống pháp luận hành lang pháp lý liên quan đến hoạt động kinh doanh thẩm định dự án đầu tư ngân hàng ngày hoàn thiện tạo điều kiện cho việc thực thi có hiệu thơng thống - Đối với dự án lớn, ngân hàng tiến hành cho vay đồng tài trợ để giảm thiểu rủi ro tín dụng, tránh tổn thất cho ngân hàng Cũng giống đại phận ngân hàng thương mại Việt Nam yếu vốn hoạt động Do phải đối mặt với dự án có giá trị lớn, chi nhánh chuyển hồ sơ lên Hội sở nhằm xin ý kiến đạo để kết hợp với ngân hàng khác nhằm giảm thiểu rủi ro phát sinh trình thực dự án tăng cường quan hệ hợp tác với ngân hàng khu vực 2.2.4.2.Những hạn chế nguyên nhân hoạt động thẩm định tài dự án đầu tư  Quản trị cơng tác thẩm định dự án đầu tư cịn chưa linh hoạt, cứng nhắc bộc lộ nhiều yếu điểm Tính khoa học cơng tác quản lí tổ chức thẩm định còn yếu: Tại chi nhánh BIDV Thanh Xn ban thẩm định dự án nằm phịng QHKH, chưa phân tách cơng tác tín dụng với cơng tác khác phịng trình độ chun mơn hóa chưa đạt chuẩn theo đạo chung ban lãnh đạo ngân hàng Mặt khác, phận tín dụng thẩm định có vai trò tham mưu cho Ban Giám đốc định tín dụng dự án lớn tư vấn đầu tư cho khách hàng, tức phân công không phân quyền nên phân nhiệm cịn hạn chế Trong mơ hình này, phận thẩm định dự án thuộc khối đơn vị hỗ trợ (không trực tiếp tham gia vào hoạt động kinh doanh) Khối phịng tín dụng nơi nhận hồ sơ xin vay giao dịch trực tiếp với khách hàng Nếu hồ sơ khách hàng vượt thẩm quyền định tín dụng phịng QHKH doanh nghiệp hồn thiện hồ sơ chuyển lên cho Ban giám đốc chuyển Hội sở Nếu dự án cấp tín dụng phịng QHKH tiến hành giải SV: Mẫn Văn Khánh 19 Lớp KTĐT51A Báo cáo tổng hợp GVHD: TS Nguyễn Hồng Minh ngân theo dõi tiến độ thực Ngoài ra, việc hạn mức ủy quyền tín dụng mà ngân hàng quy định vơ tình tạo rào cản cho chi nhánh việc quản lí tín dụng khách hàng Cụ thể ngân hàng quy định, với dự án có giá trị lớn quy mô thời gian xin vay 10 năm phải chuyển xin ý kiến Hội sở Đó quy định với dự án, dự án chia thành nhiều dự án nhỏ khác giá trị quy mơ dự án nằm thẩm quyền định chi nhánh Điều gây khó khăn cho ngân hàng việc quản lí tổng thể qui mơ dự án lớn tiềm lực tài chủ đầu tư, khó đánh giá khả chủ đầu tư kham nhiều dự án lúc không? Các dự án đầu tư mà ngân hàng phụ trách chưa đa dạng hình thức: Ngân hàng chưa có khả thẩm định dự án có vốn đầu tư nước ngồi, chưa đa dạng hóa loại hình doanh nghiệp ngành nghề kinh doanh Tuy số lượng dự án mà ngân hàng tài trợ nhiều chủ yếu thuộc lĩnh vực xây dựng, bất động sản đầu tư thiết bị máy móc; chưa có nhiều dự án lĩnh vực than điện, khai khống, dầu mỏ, dệt may….Ngun nhân chi nhánh thành lập, nên chưa phát triển dự án thuộc lĩnh vực Ngoài ra, nhiều dự án lớn bị tách thành nhiều dự án nhỏ khơng chi nhánh phụ trách nên ngân hàng khó quản lí quy mơ tổng thể dự án lớn Thời gian thẩm định còn chưa linh hoạt: Do chưa có phối hợp chặt chẽ phòng ban phòng QHKH, phòng nguồn vốn, phịng quản lí rủi ro, phịng thơng tin tổng hợp…nên chi nhánh chưa phát huy mạnh cơng tác thẩm định chưa thực đạt hiệu cao Một số dự án gặp phải tình trạng thời gian thẩm định kéo dài mức độ phức tạp dự án phịng tiến hành thẩm định phân tích, lập tờ trình lên ban lãnh đạo nhiều thời gian để chờ phê duyệt; dự án cịn cần nhiều thơng tin bổ sung, thơng báo cho phía chủ đầu tư chưa nhận thông tin phản hồi nên việc thu thập thẩm định thông tin bị hạn chế Mặt khác, cần phải quan tâm đến thời gian thẩm định SV: Mẫn Văn Khánh 20 Lớp KTĐT51A Báo cáo tổng hợp GVHD: TS Nguyễn Hồng Minh cho dự án hợp lí Chi phí thẩm định dự án đầu tư: Hiện chi nhánh chưa có quy định chuẩn chi phí thực dự án xác khoảng nào, khung chi phí cho tiêu chưa sát thực tế nên CBTĐ chưa thực thuận lợi trình làm việc Việc quy định chi phí cịn mang tính hình thức, chưa có biện pháp cập nhật bám sát thực tế số kinh tế phát sinh thị trường  Chất lượng nhân chưa đạt chuẩn Nhìn chung, với biến chuyển kinh tế, nhân viên nhiều lúng túng, đặc biệt chưa đủ chuyên môn kiến thức để thực thẩm định dự án nước Chưa khai thác thực chức tiếp thị để thu hút khách hàng doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngồi để huy động vốn cho vay Ngoài nhân viên chi nhánh cịn nhiều nhân viên làm trái ngành, khơng đào tạo quy, chủ yếu dựa vào kinh nghiệm làm việc Khơng trường hợp cán nhận thức chưa đúng, chưa đầy đủ chất tín dụng hoạt động tiền tệ có hồn trả, gốc tín dụng thu nợ nên thẩm định tham mưu định tín dụng cho vay phần lớn chưa tính yếu tố Thực tín dụng ngân hàng số dự án nguồn vốn bổ sung không thay nguồn vốn khác Vẫn không tránh khỏi có CBTD, CBTĐ vi phạm đạo đức nghề nghiệp, hiểu nắm rõ luật cố tình lách luật, lợi dụng kẽ hở luật pháp thỏa hiệp với khách hàng nhằm tư lợi riêng làm ảnh hưởng đến lợi ích thân, ngân hàng toàn xã hội Tâm lý CBTD cho vay với khách hàng truyền thống, khách hàng quen khơng cần giám sát, sử dụng phân tích hồ sơ cũ để sử dụng cho khoản vay mới, yên tâm tài sản chấp, thiếu trách nhiệm quản lý khách hàng kiểm tra định kỳ TSĐB Để đảm bảo an tồn tín dụng, việc thẩm định giám sát tín dụng phải thực giai đoạn: trước, sau vay vốn thực tế, CBTĐ CBTD quan tâm giám sát việc thẩm định trước cho vay, việc thẩm định lại tình hình tài tính hình sử dụng vốn sau vay để có SV: Mẫn Văn Khánh 21 Lớp KTĐT51A Báo cáo tổng hợp GVHD: TS Nguyễn Hồng Minh bước điều chỉnh kịp thời chưa quan tâm mức  Khả thu thập phân tích thơng tin khách hàng dừng lại trạng thái “tĩnh” Trong thu thập thông tin dừng lại thông tin khách hàng cung cấp, thông tin qua mạng Internet, thông qua báo đài chưa có độ xác cao; số lượng thơng tin thu thập từ ý kiến đánh giá chun gia tư vấn cịn muốn có thơng tin phải trả chi phí cao Do tình trạng chung thơng tin lấy từ nhiều nguồn khác nhau, nguồn thông tin mà bên cung cấp lại phục vụ lợi ích cá nhân họ nên sau dẫn tới tình trạng thơng tin khơng cân xứng, khơng đầy đủ thiếu xác 3.Một số giải pháp nâng cao chất lượng thẩm định tài dự án đầu tư vay vốn ngân hàng tmcp BIDV chi nhánh Thanh Xuân 3.1.Định hướng hoạt động Ngân hàng TMCP BIDV chi nhánh Thanh Xuân 3.1.1.Định hướng phát triển chung chi nhánh Nâng cao kết hoạt động chi nhánh tình hình huy động vốn, tín dụng, dịch vụ Phát huy sức trẻ đầy nhiệt huyết sáng tạo đội ngũ nhân viên để xây dựng chi nhánh thành chi nhánh cấp I Phát triển mạng lưới phòng giao dịch quỹ tiết kiệm để phục vụ tốt nhu cầu khách hàng tăng khả cạnh tranh chi nhánh Cơng nghệ : Là chi nhánh thích ứng nhanh với công nghệ ngân hàng đại, tiên phong ứng dụng cung cấp sản phẩm dịch vụ có hàm lượng cơng nghệ cao Đào tạo nguồn nhân lực: Đào tạo chuyên sâu đội ngũ cán tinh thơng nghiệp vụ, có lực đáp ứng yêu cầu cạnh tranh, đặc biệt giáo dục đạo đức nghề nghiệp 3.1.2.Định hướng nâng cao chất lượng thẩm định tài DAĐT vay vốn chi nhánh Xác định phương hướng, nhiệm vụ trước tiên phải xuất phát từ việc nhận thức vị trí, vai trị nội dung công tác thẩm định DAĐT Thực tốt SV: Mẫn Văn Khánh 22 Lớp KTĐT51A Báo cáo tổng hợp GVHD: TS Nguyễn Hồng Minh công tác yếu tố chính định, góp phần bảo nâng cao vị thế, uy tín sức mạnh ngân hàng Củng cố, kiện toàn tổ chức thẩm định dự án, phát triển lực lượng thẩm định số lượng chất lượng Tăng cường công tác đào tạo cụ thể nghiệp vụ thẩm định cho cán thẩm định bồi dưỡng, trao đổi nghiệp vụ chuyên môn Đầu tư trang thiết bị, cơng nghệ thích ứng phù hợp với xu hướng hội nhập khu vực quốc tế Chú trọng công tác kiểm tra sau cho vay, làm tốt công tác kiểm tra chuyên đề thẩm định 3.2.Các giải pháp hoàn thiện chất lượng thẩm định tài DAĐT vay vốn Ngân hàng TMCP BIDV chi nhánh Thanh Xuân 3.2.1.Nhóm giải pháp quản trị nhân  Xây dựng máy tổ chức thẩm định DAĐT đạt chất lượng cao Bộ máy tổ chức doanh nghiệp nói chung ngân hàng nói riêng yếu tố quan trọng định thành công bước đầu doanh nghiệp Muốn công tác thẩm định dự án đạt hiệu cao, máy tổ chức cần đạt yêu cầu sau: - Phù hợp với điều kiện mục tiêu phát triển ngân hàng - Xây dựng chế phối hợp quy chế hoạt động độc lập phận thẩm định với phận khác ngân hàng với chuyên gia tổ chức tư vấn Thông qua hợp đồng tư vấn, cần nêu rõ trách nhiệm bên tham gia tư vấn thẩm định để đảm bảo chất lượng, tiến độ hiệu công tác thẩm định - Phân loại DA theo lĩnh vực kinh doanh ngành nghề kinh doanh - Phân cấp quản lí tín dụng, xây dựng hạn mức ủy quyền tín dụng phù hợp - Kết hợp phân công phân quyền cách linh hoạt để phát huy hiệu cán thẩm định, lãnh đạo nắm bắt điều hành dự án có giá trị lớn  Đào tạo đội ngũ cán tín dụng chất lượng cao - CBTD CBTĐ phải chuyên sâu vào lĩnh vực, nhóm dự án thuộc khách hàng - Đối với dự án có tính phức tạp cao, có giá trị lớn nên phân cơng cho – nhân viên đảm nhiệm để kết thẩm định toàn diện sát thực tế SV: Mẫn Văn Khánh 23 Lớp KTĐT51A Báo cáo tổng hợp GVHD: TS Nguyễn Hồng Minh - Giao tiêu cho nhân viên thực theo tháng, cách mà nhiều NHTM cổ phần áp dụng Techcombank, Sacombank, Citibank… Tuy áp lực công việc tăng lên tinh thần trách nhiệm kết hợp với chế độ lương thưởng phù hợp chắn biện pháp kinh tế tốt để đạt hiệu kinh doanh cao - Có chế lương thưởng rõ ràng theo kết kinh doanh để kích thích tính động sáng tạo nhân viên - Nâng cao ý thức đạo đức nghề nghiệp nhân viên tín dụng thẩm định, tránh trường hợp thỏa thuận với khách hàng, làm sai lệnh kết thẩm định DAĐT gây thất thoát cho ngân hàng CBTD CBTĐ phải tự điều chỉnh để hoàn thiện thân trở thành nhân viên trung thực, trách nhiệm, lãnh tâm huyết với nghề - Tổ chức khóa học đào tạo, nâng cao chất lượng lao động, kỹ ngoại ngữ trình độ tin học để dễ dàng khai thác nguồn thu từ phía dự án nước ngồi - Bên cạnh kiến thức chun mơn, CBTĐ cịn phải thường xun cập nhật thơng tin văn hóa, sách pháp luật tình hình giá thị trường, lĩnh vực mà ngân hàng cấp tín dụng bất động sản, xây dựng, đầu tư máy móc thiết bị… - Rà sốt lại trình độ cán tín dụng tính đến xu hướng phát triển dài hạn ngân hàng bối cảnh  Thiết lập mạng lưới chuyên gia tổ chức tư vấn Hiện có chun gia tư vấn, tổ chức tư vấn chuyên ngành thẩm định DAĐT, chế cho phép thẩm định DAĐT mời thuê chuyên gia tư vấn thẩm định phần toàn dự án Hơn CBTĐ, đơn vị thẩm định DAĐT có mối liên hệ với chuyên gia, tổ chức tư vấn ngành Mặt khác thị trường tư vấn tín dụng cịn chưa phát triển Hiện nay, có vài công ty tư vấn thành lập, vừa yếu chun mơn vừa kinh nghiệm, khơng đáp ứng nhu cầu hoạt động thẩm định dự án Cơ sở liệu thông tin nhà tư vấn (đặc biệt thông tin lực, kinh nghiệm sở trường) cần lưu giữ tập trung thường xuyên cập nhật Các nhà tư vấn phân loại theo lĩnh vực (loại sản phẩm, SV: Mẫn Văn Khánh 24 Lớp KTĐT51A Báo cáo tổng hợp GVHD: TS Nguyễn Hồng Minh vùng, địa phương) khâu chu trình DAĐT cần hỗ trợ nhà tư vấn liên lạc gặp gỡ trực tiếp để thuận lợi  Tăng cường hợp tác giúp đỡ học tập kinh nghiệm tổ chức tín dụng lĩnh vực thẩm định DAĐT Tăng cường tranh thủ hợp tác, giúp đỡ tổ chức tín dụng có kinh nghiệm cơng nghệ tiên tiến ngồi nước có vai trị quan trọng việc cải tiến quy trình kĩ thuật Xây dựng dự án hỗ trợ kỹ thuật, đào tạo phân tích, thẩm định DAĐT 3.2.2.Giảm thiểu tối đa chi phí thẩm định rút ngắn thời gian thẩm định Đây yếu tố định phần lợi nhuận ngân hàng Cho nên việc giảm chi phí thẩm định cần thiết Nâng cao ý thức tiết kiệm cho CBTĐ, tăng cường liên kết chặt chẽ phịng ban nhằm giảm thủ tục hành chính, rắc rối mà nhân viên gặp phài q trình xử lí cơng việc để giảm thiểu chi phí lại chi phí khác phát sinh Hiện nay, phần ngân hàng phát triển mạnh nên khả cạnh tranh ngân hàng tăng lên, mặt khác doanh nghiệp cần vốn gấp để đầu tư vào dự án, đồng vốn ứ đọng ngày hội kiếm lợi nhuận giảm ngày Do thời gian thẩm định kéo dài khơng có lợi Ngân hàng nên theo dõi thường xuyên lực làm việc cán công nhân viên Quy định thời gian thẩm định hợp lý đốc thúc nhân viên làm việc Có chế độ lương thưởng định cán làm tốt công việc giao Như giải nhiều chi phí phát sinh trình thẩm định rút ngắn thời gian thẩm định 3.2.3.Giải pháp hệ thống thu thập xử lí thơng tin Thông tin quan trọng để thẩm định dự án Do việc nâng cao chất lượng thu thập xử lý thơng tin góp phần vào việc hồn thiện nghiệp vụ thẩm định Nguồn thơng tin xác, phong phú kết thẩm định có độ xác cao Do đó, BIDV Thanh Xn mặt phải gia tăng nguồn cung cấp thông tin, mặt khác phải tìm cách lưu trữ, xử lý thơng tin cách có hiệu Ngồi ra, nguồn thơng tin cần phải đa dạng nữa, đáng tin cậy CBTĐ phải trực tiếp vấn người đại diện giao dịch để làm rõ nghi ngờ, SV: Mẫn Văn Khánh 25 Lớp KTĐT51A Báo cáo tổng hợp GVHD: TS Nguyễn Hồng Minh thơng tin khơng xác, xác minh nguồn thơng tin có thu thập thêm nguồn tin Đặc biệt quan tâm đến thông tin đạo đức khách hàng tình hình tài chính, hoạt động kinh doanh doanh nghiệp Đồng thời kết hợp với việc thăm quan sở sản xuất, văn phòng làm việc để điều tra lực sản xuất, quản lý Để đảm bảo thơng tin sử dụng xác ngồi thơng tin có DN cung cấp, CBTĐ cịn thu thập thêm từ nguồn khác Trung tâm thơng tin tín dụng CIC, NHTM mà doanh nghiệp có quan hệ tín dụng, quan quản lý kinh tế, chuyên gia kinh tế - kĩ thuật, thông từ từ bạn hàng doanh nghiệp, từ sách báo, tài liệu có liên quan, thông tin thị trường… SV: Mẫn Văn Khánh 26 Lớp KTĐT51A ... vay vốn ngân hàng tmcp BIDV chi nhánh Thanh Xuân 3.1.Định hướng hoạt động Ngân hàng TMCP BIDV chi nhánh Thanh Xuân 3.1.1.Định hướng phát triển chung chi nhánh Nâng cao kết hoạt động chi nhánh tình... Huân chương Hồ Chí Minh,… • BIDV chi nhánh Thanh Xuân SV: Mẫn Văn Khánh Lớp KTĐT51A Báo cáo tổng hợp GVHD: TS Nguyễn Hồng Minh Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư Phát triển Thanh Xuân thành lập theo định... vay vốn Ngân hàng TMCP BIDV chi nhánh Thanh Xuân Trong năm vừa qua, với cố gắng nỗ lực toàn thể nhân viên, chi nhánh BIDV Thanh Xuân đạt kết kinh doanh tốt Tuy điều kiện cạnh tranh ngân hàng ngày