Báo cáo thực tập tổng hợp tại ngân hàng TMCP á châu chi nhánh duyên hải

Báo cáo thực tập tốt nghiệp tổng hợp GVHD: PGS.TS Lê Đức Lữ DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT NHTM NHNN ACB Ngân hang thương mại Ngân hang Nhà nước Ngân hang thương mại cổ phần Á châu Sinh viên: Trần Quang Tín Lớp: Tài doanh nghiệp Báo cáo thực tập tốt nghiệp tổng hợp GVHD: PGS.TS Lê Đức Lữ LỜI MỞ ĐẦU Sau thời gian học tập nghiên cứu với việc xem xét, tìm hiểu quát sát tình hình thực tế Ngân hàng TMCP Á Châu-Chi nhánh Duyên Hải thời gian thực tập vừa qua Đặc biệt có giúp đỡ, tạo điều kiện ban lãnh đạo ngân hàng, cô anh chị phòng ban giúp em hoàn thành “Báo cáo thực tập tổng hợp Ngân hàng TMCP Á Châu- Chi nhánh Duyên Hải.” - Mục đích báo cáo thực tập tổng hợp Tìm hiểu khái quát toàn diện lịch sử hình thành, phát triển, cấu tổ chức, chức nhiệm vụ, nhân sự, nội dung hoạt động kinh doanh, kết hoạt động kinh doanh đơn vị thực tập - Đối tượng phạm vi nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu: Ngân hàng TMCP Á Châu-Chi nhánh Duyên Hải phương diện + Lịch sử đời, trình hình thành phát triển + Bộ máy tổ chức, chức năng, nhiệm vụ phòng ban + Hoạt động kinh doanh + Kết đạt năm gần Phạm vi nghiên cứu: Về không gian: Báo cáo tập trung vào Ngân hàng TMCP Á Châu - Chi nhánh Duyên Hải Sinh viên: Trần Quang Tín Lớp: Tài doanh nghiệp Báo cáo thực tập tốt nghiệp tổng hợp GVHD: PGS.TS Lê Đức Lữ Về thời gian: Tập trung vào giai đoạn 2011-2013 định hướng năm 2020 - Phương pháp nghiên cứu Báo cáo sử dụng phương pháp phương pháp thu thập thông tin, tổng hợp, phân tích, so sánh, lập luận, logic Thông qua tổng hợp số liệu thu nhập từ nguồn thông tin thứ cấp kết hợp thông tin sơ cấp qua quan sát thu thập từ thực tiễn hoạt động kinh doanh chi nhánh Duyên Hải làm sở để đưa lập luận, phân tích, đánh giá Ngoài phần mở đầu, kết luận, danh mục bảng, chữ viết tắt tài liệu tham khảo, báo cáo chia làm hai chương: Chương 1: Tổng quan ngân hàng TMCP Á Châu ngân hàng TMCP Á Châu chi nhánh Duyên Hải Chương 2: Tình hình hoạt động kinh doanh ngân hàng TMCP Á Châu-Chi nhánh Duyên Hải Sinh viên: Trần Quang Tín Lớp: Tài doanh nghiệp Báo cáo thực tập tốt nghiệp tổng hợp GVHD: PGS.TS Lê Đức Lữ CHƯƠNG TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU VÀ NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU-CHI NHÁNH DUYÊN HẢI 1.1 Tổng quan ngân hàng TMCP Á Châu 1.1.1 Thông tin chung - Tên giao dịch: Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu, - Tên tiếng anh: Asia Commercial Joint Stock Bank - Tên viết tắt: ACB - Vốn điều lệ: 9.376.965.060.000 đồng - Địa chỉ: số 442 Nguyễn Thị Minh Khai, Quận 3, Tp Hồ Chí Minh - Website: www.acb.com.vn - Điện thoại: (848) 3929 0999 - Fax: (848) 3839 9885 - Mã chứng khoán: ACB (HNX) 1.1.2 Lịch sử hình thành phát triển Ngân hàng Á Châu Ngân hàng ACB thành lập theo giấy phép số 0032/ NH-GP ngân hàng nhà nước cấp ngày 24/3/1993 Ngày 04/06/1996, ngân hàng ACB thức vào hoạt động Ngay từ ngày đầu hoạt động, ngân hàng xác định trở thành ngân hàng bán lẻ hàng đầu Việt Nam với định hướng khách hàng doanh nghiệp vừa nhỏ khu vực tư nhân Các sản phẩm dịch vụ ngân hàng: dịch vụ ngân hàng bán buôn bán lẻ nước, cho vay đầu tư, tài trợ thương mại, bảo lãnh tái bảo lãnh, kinh doanh ngoại hối tiền gửi, toán, chuyển khoản, phát hành toán thẻ tín dụng nước quốc tế, chứng khoán, bảo hiểm cho thuê tài Sinh viên: Trần Quang Tín Lớp: Tài doanh nghiệp Báo cáo thực tập tốt nghiệp tổng hợp GVHD: PGS.TS Lê Đức Lữ Chiến lược tăng trưởng Ngân hàng tăng trưởng thông qua mở rộng hoạt động tăng trưởng thông qua hợp tác, liên minh với đối tác chiến lược tăng trưởng thông qua hợp sát nhập Với chiến lược đó, ngân hàng ACB tích cực phát triển mạng lưới kênh phân phối thị trường mục tiêu, khu vực thành thị Việt Nam Ngân hàng có hệ thống mạng lưới gồm 345 chi nhánh phòng giao dịch vùng kinh tế phát triển toàn quốc Đồng thời với nghiên cứu phát triển sản phẩm dịch vụ ngân hàng để cung cấp cho thị trường có thị trường tình hình yêu cầu khách hàng ngày tinh tế phức tạp Để thực mục tiêu tăng trưởng qua hợp tác liên minh với đối tác chiến lược, ACB tích cực xây dựng mối quan hệ với định chế tài khác, tổ chức thẻ quốc tế Visa, Master Card, ACB quan hệ hợp tác với định chế tài doanh nghiệp khác để nghiên cứu phát triển sản phẩm tài ưu việt cho khách hàng mục tiêu Đối tác chiến lược Standard Chartered hỗ trợ kỹ thuật toàn diện mảng quản trị rủi ro, quản trị tài quản trị nguồn nhân lực Dự kiến đến năm 2015, có khoảng từ 10 đến 14 vị trí quản lý cấp cao ACB cán SCB đảm nhiệm Nhiều chuyên gia cấp cao Chính phủ tham gia tham mưu điều hành Ngân hàng Với phương châm hành động “Tăng trưởng nhanh-Quản lý tốt-Hiệu cao”, tham vọng ACB đến năm 2015 trở thành ngân hàng có quy mô lớn nhất, hoạt động an toàn hiệu Việt Nam ACB tiến hành thực chiến lược đa dạng hoá hoạt động việc thành lập công ty ACB đầu tư trực tiếp 100% công ty đầu tư gián tiếp qua công ty Ngân hàng chủ sở hữu công ty : công ty chứng khoán ACB, công ty Sinh viên: Trần Quang Tín Lớp: Tài doanh nghiệp Báo cáo thực tập tốt nghiệp tổng hợp GVHD: PGS.TS Lê Đức Lữ cổ phần địa ốc ACB, công ty thẩm định giá địa ốc Á Châu, công ty TNHH thành viên quản lí quỹ ACB, công ty cho thuê tài ngân hàng ACB Về nhân sự, ngân hàng xây dựng đội ngũ nhân viên có trình độ với tổng số nhân viên 9906 người cán có trình độ đại học đại học chiếm 93% thường xuyên đào tạo chuyên môn nghiệp vụ trung tâm đào tạo riêng ACB Trong giai đoạn vừa qua, Ngân hàng tạo dựng giá trị bền vững, tạo dựng ấn tượng tốt đẹp thị trường tài Việt Nam Tài sản tăng trưởng bình quân 52%, VCSH tăng bình quân 61%, tổng thu nhập hoạt động tăng bình quân 65,4% lợi nhuận trước thuế tăng bình quân 56,2% năm liên tục Trong thời gian tới, ACB tiếp tục phát triển đưa tới dịch vụ tài ngân hàng tốt cho khách hàng 1.2 Tổng quan ngân hàng TMCP Á Châu-chi nhánh Duyên Hải 1.2.1 Lịch sử hình thành phát triển ACB Duyên Hải Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu chi nhánh Duyên Hải thành lập bắt đầu vào từ 15/3/2005 số 15 Hoàng Diệụ, phường Minh Khai, quận Hồng Bàng, Hải Phòng Tài sản ban đầu thành lập 900 tỷ nguồn nhân lực 75 cán Xác định phương hướng phát triển theo mô hình ngân hàng đại, đơn vị cung cấp dịch vụ ngân hàng bán lẻ phục vụ đối tượng khách hàng khu vực dân doanh, doanh nghiệp vừa nhỏ, doanh nghiệp cổ phần hóa, chi nhánh Duyên Hải nỗ lực không ngừng đồi mới, tích cực tìm kiếm khách hàng, phát triển nguồn nhân lực, mở rộng phát triển mạng lưới, nghiên cứu sản phẩm dịch vụ tài mới, nhằm nâng cao hiệu hoạt động Sinh viên: Trần Quang Tín Lớp: Tài doanh nghiệp Báo cáo thực tập tốt nghiệp tổng hợp GVHD: PGS.TS Lê Đức Lữ chi nhánh đáp ứng tối đa nhu cầu đối tượng khách hàng thuộc khối bán lẻ Sau năm vào hoạt động kể từ ngày thành lập, phải đương đầu với thay đổi kinh tế cạnh tranh gay gắt lĩnh vực tài - ngân hàng với 30 ngân hàng thương mại, tổ chức tín dụng nước nước hoạt động địa bàn Chi nhánh đạt thành tích đáng nhận phát triển quy mô hoạt động, tổ chức máy mạng lưới hoạt động không ngừng mở rộng ngày có uy tín, nhiều bạn hàng đánh giá cao, kết hoạt động kinh doanh chi nhánh nhiều năm có lãi tăng trưởng đặn theo năm Cuối năm 2013 chi nhánh Duyên Hải, tổng tài sản đạt 4548 tỷ đồng tăng gấp lần, dư nợ cho vay đạt 3110 tỷ, tuân thủ nguyên tắc tín dụng Chi nhánh có 140 cán có độ tuổi trung bình 28 tuổi với mô hình tổ chức ngày hoàn thiện Nhìn chung, suốt trình hoạt động, chi nhánh Duyên Hải đảm bảo hiệu hoạt động kinh doanh, góp phần lành mạnh hóa nâng cao lực hoạt động toàn ngân hàng TMCP Á Châu 1.2.2 Cơ cấu tổ chức ACB Duyên Hải Chi nhánh ACB Duyên Hải, địa số 15 Hoàng Diệụ, phường Minh Khai, quận Hồng Bàng, Hải Phòng chi nhánh cấp I thuộc hệ thống nhân hàng TMCP Á Châu Chi nhánh có chi nhánh cấp II phòng giao dịch trực thuộc địa bạn thành phố Hải Phòng - Chi nhánh Hải phòng: số 69, Điện Biên Phủ, quận Hồng Bàng, Hải Phòng - Chi nhánh Thủy Nguyên: 6-8 đường Đà Nẵng, TT Núi Đèo, huyện Thủy Nguyên, Hải Phòng Sinh viên: Trần Quang Tín Lớp: Tài doanh nghiệp Báo cáo thực tập tốt nghiệp tổng hợp GVHD: PGS.TS Lê Đức Lữ - phòng giao dịch gồm: PGD Lạch Tray, PGD Ngô Quyền, PGD Quán Toan, PGD TD Plaza, PGD Thái Phiên, PGD Tô Hiệu, PGD Trần Nguyên Hãn Ban lãnh đạo chi nhánh Duyên Hải bao gồm có ban giám đốc trưởng phòng ban chức Sinh viên: Trần Quang Tín Lớp: Tài doanh nghiệp Báo cáo thực tập tốt nghiệp tổng hợp GVHD: PGS.TS Lê Đức Lữ Hình 1.1 Sơ đồ cấu tổ chức chi nhánh Duyên Hải Ban kiểm toán nội Ban giám đốc Phòng KH cá nhân Phòng KH d/nghiệp Phòng Pháp lý c/từ K/định tsản Phòng kế toán Phòng giao dịch Phòng giao dịch P pháp lý chứng từ Kế toán toán Quản trị Phòng dịch vụ KH khách hàng Phòng tín dụng Phòng dịch vụ KH P kiểm định tài sản Kế toán nội Tổ chức nhân Kế toán báo cáo XD Phòng thẻ Phòng TTQT Phòng tín dụng Phòng Ngân quỹ Phòng Hành P.chuyển tiềnkiều hối Nguồn: www.acb.com.vn 1.2.3 Chức phòng ban ACB Duyên Hải Ban giám đốc: + Giám đốc chi nhánh điều hành hoạt động ban giám đốc, thực nhiệm vụ quyền hạn theo quy định pháp luật quy chế ngân hàng, chiụ tránh nhiệm hoạt động kinh doanh chi nhánh Sinh viên: Trần Quang Tín Lớp: Tài doanh nghiệp Báo cáo thực tập tốt nghiệp tổng hợp GVHD: PGS.TS Lê Đức Lữ + Phó giám đốc người cố vấn tham mưu cho Giám đốc trình điều hành hoạt động kinh doanh phạm vi cho phép ủy nhiệm Giám đốc Phòng khách hàng cá nhân phòng nghiệp vụ trực tiếp giao dịch với khách hàng cá nhân để khai thác vốn nội tệ ngoại tệ Chức năng: - Tham mưu cho cho lãnh đạo chi nhánh xây dựng kế hoạch kinh doanh hàng kì để xuất biện pháp để thực với mảng khách hàng cá nhân - Trực tiếp thực nghiệp vụ kinh doanh với khách hàng cá nhân - Thực nghiệp vụ có liên quan đến tín dụng, quản lí sản phẩm tín dụng phù hợp với chế độ, thể lệ hành hướng dẫn ngân hàng Á Châu Quảng cáo, tiếp thị, giới thiệu bán sản phẩm dịch vụ ngân hàng cho khách hàng cá nhân Nhiệm vụ chính: - Khai thác nguồn vốn VNĐ ngoại tệ từ khách hàng cá nhân theo quy định ngân hàng nhà nước ngân hàng Á Châu - Thực công tác tiếp thị, hỗ trợ, chăm sóc khách hàng cá nhân sản phẩm dịch vụ ngân hàng TMCP Á Châu Tín dụng, chuyển tiền, mua bán ngoại tệ, toán quốc tế, thẻ, dịch vụ ngân hàng điện tử Làm đầu mối bán sản phẩm dịch vụ ngân hàng ACB đến khách hàng cá nhân Nghiên cứu để đưa đề xuất cải tiến sản phẩm dịch vụ có, cung cấp sản phẩm dịch vụ phục vụ khách hàng cá nhân - Xây dựng phát triển mối quan hệ với khách hàng cá nhân Nghiên cứu, thiết lập kênh phân phối, đánh giá hiệu quả, khả triển khai kênh phân phối sản phẩm dịch vụ tới khách hàng cá nhân 10 Sinh viên: Trần Quang Tín Lớp: Tài doanh nghiệp Báo cáo thực tập tốt nghiệp tổng hợp GVHD: PGS.TS Lê Đức Lữ nay, chi nhánh Duyên Hải có quan hệ với 500 doanh nghiệp hoạt động địa bàn Bên cạnh đó, chi nhánh chủ động cấu lại nguồn huy động sử dụng vốn, đảm bảo cấu tài sản hợp lý, kiểm soát hoạt động, đảm bảo giao dịch an toàn, có lãi, xây dựng đào tạo đội ngũ cán bộ, chuyên nghiệp, nâng cao hình ảnh ACB Hoạt động quản trị điều hành chi nhánh thực chặt chẽ, tính tuân thủ coi trọng hàng đầu, sở tập trung, dân chủ, công khai minh bạch, đạo điều hành cụ thể hóa tới công việc, đơn vị, người nguyên tắc vấn đề quan trọng tiến hành thực công khai kết hợp với trách nhiệm ban giám đốc đội ngũ lãnh đạo cấp phòng, chi nhánh hoàn thiện việc cải tạo sở vật chất chi nhánh, môi trường làm việc chi nhánh Đảm bảo thu nhập cán bộ, đời sống cán không ngừng nâng cao, nhằm phát huy tính sáng tạo, tao gắn bó người lao động với chi nhánh 2.2 Tình hình hoạt động hoạt động huy động vốn Bảng sau thể quy nguồn vốn huy động qua năm giai đoạn 2011-2013 Bảng 2: Tổng vốn huy động Ngân hàng ACB chi nhánh Duyên Hải Đơn vị: tỉ đồng Năm Tổng nguồn vốn huy động 2011 4266 2012 4026 2013 4065 Nguồn: Phòng kế toán 18 Sinh viên: Trần Quang Tín Lớp: Tài doanh nghiệp Báo cáo thực tập tốt nghiệp tổng hợp GVHD: PGS.TS Lê Đức Lữ Chi tiết nguồn vốn huy động theo loại hình khách hàng thể qua bảng sau: Bảng 3: Kết huy động tiền gửi theo loại hình khách hàng Đơn vị: tỷ đồng Chỉ tiêu Tiền gửi từ tổ chức kinh tế Tiền gửi từ cá nhân Năm 2011 Năm 2012 Năm 2013 639.9 281.82 292.68 3626.1 3744.18 3772.32 Nguồn: Báo cáo tổng hợp chi nhánh Duyên Hải Qua bảng cho thấy nguồn tiền gửi huy động từ đối tượng khách hàng cá nhân chiếm chủ yếu, chiếm tới 92% năm 2013 có xu hướng tăng lên giai đoạn 2011-2013 tăng từ 3626 tỷ lên 3772 tỷ tương đương tăng 4% bất chấp khó khăn bối cảnh kinh tế cạnh tranh lĩnh vực ngân hàng Sự phụ thuộc chi nhánh vào nguồn huy động từ khách hàng cá nhân lớn dần thay cho nguồn tiền gửi từ tổ chức biến mạnh ảnh hưởng chu kỳ kinh tế kết thực sách lãi suất kích hoạt, mạng lưới hoạt động kinh doanh mở rộng đa dạng hoá sản phẩm phục vụ nhiều đối tượng khách hàng cá nhân khác Đối với nguồn tiền gửi từ tổ chức kinh tế, năm 2012 ghi nhận sụt giảm đáng kể từ 639.9 tỷ xuống 281.82 tỷ tức giảm nửa Đặc biệt, năm 2012, ngân hàng TMCP Á Châu ứng phó tốt với cố rút tiền xảy tuần cuối tháng nhanh chóng khôi phục lại số dư huy động tiền gửi VNĐ thời gian tháng sau nhờ vào huy động tiền gửi tiết kiệm VNĐ Qua đó, đảm bao khoản cho hệ thống trì tỷ lệ tăng trường nguồn vốn huy động 19 Sinh viên: Trần Quang Tín Lớp: Tài doanh nghiệp Báo cáo thực tập tốt nghiệp tổng hợp GVHD: PGS.TS Lê Đức Lữ Theo loại tiền gửi tiền tệ, nguồn vốn huy động từ tiền gửi khách hàng chiếm chủ yếu tiền gửi tiết kiệm VNĐ năm 2012 3704 tỷ, năm 2011 3695 tỷ, ngoại tệ năm 2011 2012 531 tỷ 322 tỷ Với việc ngân hàng nhà nước siết chặt quản lý lãi suất ngoại tệ, đặt trần lãi suất tệ khiến việc gửi tiền tệ hấp dẫn so với VNĐ làm cho nguồn huy động ngoại tệ giảm đáng kế giai đoạn 2011-2012 Bảng Tiền gửi khách hàng theo loại tiền tiền tệ năm 2012 2011 Đơn vị: tỷ đồng Năm 2012 Chỉ tiêu Ngoại tệ VNĐ quy đổi Năm 2011 Ngoại VNĐ tệ quy Tiền gửi có kỳ hạn Tiền gửi không kỳ hạn Tiền gửi tiết kiệm Tiền ký quỹ Tiền gửi vốn chuyên 193 354 3092 28 14 41 257 648 360 2628 24 đổi 31 29.5 413 12 dùng Tổng số 37 3704 322 35 3695 531 Nguồn: Báo cáo tổng hợp chi nhánh Duyên Hải Các mức lãi suất áp dụng cho loại tiền gửi giai đoạn 2011-2012 Bảng 5: Mức lãi suất áp dụng cho loại tiền gửi Đơn vị:%/năm Chi tiêu 2011 2012 20 Sinh viên: Trần Quang Tín Lớp: Tài doanh nghiệp Báo cáo thực tập tốt nghiệp tổng hợp GVHD: PGS.TS Lê Đức Lữ VNĐ Ngoại tệ VNĐ Ngoại tệ Tiền gửi không kỳ hạn - 6.00 - 5.00 - 6.00 - 5.00 Tiền gửi có kỳ hạn - 19.00 0.5 - 5.30 - 14.00 0.5 - 2.00 Tiền gửi tiết kiệm - 14.00 - 5.75 - 14.00 - 4.73 Tiền gửi ký quỹ - 14.00 - 5.30 - 14.00 - 1.95 Tiền gửi vốn chuyên dùng - 3.60 - 1.50 - 3.6 - 1.50 Nguồn: www.acb.com.vn Việc kết hợp linh hoạt mức lãi suất nhân tố ảnh hưởng đến cấu nguồn huy đồng Nhìn chung, giai đoạn 2011-2013 đường cong lãi suất thiết lập lại, tiền gửi kỳ hạn dài có xu hướng tăng lên 2.3 Tình hình hoạt động sử dụng vốn Nếu hoạt động huy động vốn nguồn lực đầu vào quan trọng đáp ứng nhu cầu hoạt động Ngân hàng hoạt động sử dụng vốn hoạt động để tạo nguồn thu cho Ngân hàng, bù đáp chi phí hoạt động tạo lợi nhuận Mục tiêu kinh doanh chi nhánh Duyên Hải an toàn vốn, tôn trọng pháp luật lợi nhuận hợp lý Thực tế cho thấy, hoạt động kinh doanh mang lại lợi nhuận chủ yếu cho ngân hàng hoạt động tín dụng Hoạt động tín dụng chi nhánh Duyên Hải đảm bảo theo quy trình lành mạnh, nâng cao tính độc lập, khách quan thẩm định phân tích tín dụng, tỷ lệ nợ xấu thấp kế hoạch đặt Hình thức tín dụng chủ yếu cho vay tổ chức, cá nhân, hình thức khác 21 Sinh viên: Trần Quang Tín Lớp: Tài doanh nghiệp Báo cáo thực tập tốt nghiệp tổng hợp GVHD: PGS.TS Lê Đức Lữ chiết khấu giấy tờ có giá, thuê tài chiếm tỷ trọng nhỏ Bảng sau thể dư nợ cấu cho vay theo kỳ hạn giai đoạn 2011-2013 Bảng 6: Hoạt động tín dụng chi nhánh Duyên Hải giai đoạn 20112013 Năm 2011 2012 2013 3087.5 3090 3110 65.80% 68.70% 68.40% Tỷ lệ nợ ngắn hạn/ tổng dư nợ 53% 55% 54% Tỷ lệ nợ trung hạn/tổng dư nợ 27% 20% 16% Tỷ lệ nợ dài hạn/ tổng dư nợ 20% 25% 30% Tỷ trọng nợ VNĐ 79% 89% 91.40% Tỷ trọng nợ ngoại tệ vàng 21% 11% 8.60% Tổng dư nợ (tỷ đồng) Tổng dư nợ/ Tổng tài sản Nguồn: Báo cáo tổng hợp chi nhánh Duyên Hải Từ bảng số liệu cho thấy tình hình dư nợ tín dụng có tăng tăng không đáng kể giai đoạn 2011-2013 Năm 2011 dư nợ tín dụng đạt 3087.5 tỷ đạt 65.8% tổng tải sản, đến năm 2013 dư nợ tăng 23 tỷ tức 0.7% Cơ cấu dư nợ tín dụng tương đối ổn định, nợ ngắn hạn chiếm trung bình 54% tổng dư nợ, nợ dài hạn từ năm 2011 20% tăng lên 30% tương đương 933 tỷ Tỷ lệ nợ trung hạn có xu hướng giảm từ 27% xuống 16% Xét tỷ trọng nợ theo loại tiền, tỷ trọng cho vay ngoại tệ vàng năm 2011 cao lên tới 21% có xu hướng giảm dần xuống 8.6% Nhìn chung cấu nợ tương đối hợp lý, phù hợp với tình hình cụ thể năm Hình thức tín dụng chủ yếu cho vay tổ chức, cá nhân, hình thức khác chiết khâu giấy tờ có giá chiếm tỷ trọng nhỏ 22 Sinh viên: Trần Quang Tín Lớp: Tài doanh nghiệp Báo cáo thực tập tốt nghiệp tổng hợp GVHD: PGS.TS Lê Đức Lữ Biểu đồ cho thấy tỷ trọng cho vay theo lĩnh vực kinh doanh, theo dư nợ lĩnh vực thương mại chiếm tỷ trọng cao lên tới 32%, tiếp đến kho bãi, vận dịch vụ cá nhân cộng đồng 21% 20% Hai lĩnh vực liên quan đến bất động sản Xây dựng Tư vấn kinh doanh BĐS chiếm tỷ trọng nhỏ từ – 6%, rủi ro nợ xấu tiềm ẩn từ khu vực bất động sản mối lo lớn Điều hoàn toàn hợp lý với đặc điểm kinh tế xã hội thành phố Hải Phòng Mức lãi suất áp dụng với khoản vay Bảng 7: Lãi suất áp dụng cho khoản vay năm 2011 2012 Đơn vị: % 2011 Năm 2012 Các khoản vay VNĐ Ngắn hạn Trung hạn - 25 - 30 0.9 - 23 - 24.2 1.65 25.14 Dài hạn 2.15- 26.5 Các khoản vay ngoại tệ Ngắn hạn - 12.69 Trung hạn 2.36 - 10 Dài hạn Các khoản vay vàng Ngắn hạn Trung hạn Dài hạn 0.67 - 9.5 0.7 - 18.13 2.81 10.04 1.9 - 9.6 1.5 - 5.8 0.7 - 1.5 - 0.8 - 6.92 0.5 - 8.4 23 Sinh viên: Trần Quang Tín Lớp: Tài doanh nghiệp Báo cáo thực tập tốt nghiệp tổng hợp GVHD: PGS.TS Lê Đức Lữ Nguồn: www.acb.com.vn Về chất lượng tín dụng thể qua tình hình nợ xấu chi nhánh Duyên Hải qua bảng sau: Bảng 8: Tỷ lệ nợ xấu chi nhánh Duyên Hải giai đoạn 2011-2013 Đơn vị: % Năm 2011 2012 2013 Nợ đủ tiêu chuẩn 98.8 93.5 94 Nợ cần ý (nhóm 2) 0.31 5.19 3.1 Nợ xấu (nhóm 3-5) 0.88 2.46 2.9 Nguồn: Báo cáo tổng hợp chi nhánh Duyên Hải Tỷ lệ nợ xấu từ năm 2011 đến năm 2013 có xu hướng tăng, từ 0.88% năm 2011 lên 2.46% năm 2012 lên 2.9% năm 2013 nhiên tỷ lệ giữ mức kế hoạch đề 3%, cho thấy chi nhánh thực tốt công tác quản trị rủi ro tín dụng Nhìn chung, chất lượng tài sản chi nhánh quản lý tốt, ngân hàng hoàn toàn có khả phòng vệ trước rủi ro nợ xấu thời điểm 2.4 Tình hình hoạt động dịch vụ Bên cạnh việc gia tăng hoạt động nguồn vốn tín dụng, hoạt động dịch vụ dịch vụ ngân quỹ, dịch vụ toán, dịch vụ khác ngân hàng phát triển chất lượng Hoạt động dịch vụ ngân hàng ngày mở rộng với dịch vụ vô đa dạng cho nhiều đối tượng khách hàng Tập trung vào số dịch vụ có hiệu tốt vài năm qua, kể đến dịch 24 Sinh viên: Trần Quang Tín Lớp: Tài doanh nghiệp Báo cáo thực tập tốt nghiệp tổng hợp GVHD: PGS.TS Lê Đức Lữ vụ toán hoạt động bảo lãnh Hiện mà sản phẩm tín dụng chuẩn hóa việc chuyển hướng sang hoạt động dịch vụ tạo nguồn thu đáng kể cho Ngân hàng Bảng sau thể thu nhập từ hoạt động dịch vụ: Bảng 9: Thu nhập từ hoạt động dịch vụ chi nhánh Duyên Hải giai đoạn 2011-2013 Đơn vị: tỷ đồng Năm 2011 2012 2013 Thu nhập từ hoạt động dịch vụ 34.14 32.976 42.35 Dịch vụ bảo lãnh 25 26 30.5 Dịch vụ toán 6.9 4.876 9.55 Dịch vụ ngân quỹ 1.14 1.1 1.2 1.1 1.1 Dịch vụ khác Nguồn: Báo tổng hợp chi nhánh Duyên Hải Thu nhập từ dịch vụ bảo lãnh chiếm tỷ trọng lớn hoạt động dịch vụ, tiếp đến dịch vụ toán, dịch vụ ngân quỹ dịch vụ khác 2.5 Các hoạt động khác Nhận thấy tầm quan trọng việc phát triển thương hiệu, ngân hàng TMCP Á Châu nói chung chi nhánh Duyên Hải đầu tư khoản kinh phí lớn tương đối cho việc quảng cáo hình ảnh ngân hàng với thực tế hoạt động, tổ chức, tình hình tài chính,…ngân hàng nâng cao vị 25 Sinh viên: Trần Quang Tín Lớp: Tài doanh nghiệp Báo cáo thực tập tốt nghiệp tổng hợp GVHD: PGS.TS Lê Đức Lữ lòng khách hàng Hoạt động công chúng, biện pháp hiệu để khẳng định hình ảnh ngân hàng trọng thực thông qua kiện từ thiện có ý nghĩa xã hội sâu sắc Ngoài ra, mạng lưới hoạt động ngân hàng ngày mở rộng quy mô chất lượng, tạo điều kiện phục vụ khách hàng hiệu Từng bước một, ngân hàng tạo dựng lòng tin cho khách hàng nhiều phương diện, cho thấy hiệu lớn hoạt động quảng cáo, phát triển mạng lưới quan hệ công chúng ngân hàng 26 Sinh viên: Trần Quang Tín Lớp: Tài doanh nghiệp Báo cáo thực tập tốt nghiệp tổng hợp GVHD: PGS.TS Lê Đức Lữ 2.6 Định hướng phát triển chi nhánh Duyên Hải giai đoạn 2014-2020 Ngân hàng TMCP Á Châu-chi nhánh Duyên Hải chứng kiến chững lại tăng trưởng lợi nhuận giai đoạn 2011-2013 khủng hoảng tài tác động mạnh đến toán hệ thống ngân hàng nhiên chi nhanh đảm bảo có tăng trưởng đặt Trong năm qua, tăng trưởng lợi nhuận đạt mức cao vào năm 2007 (tăng gấp lần) đạt mức thấp sau năm rơi xuống mức âm 0,4% năm 2009 bắt đầu tăng trưởng lại năm 2010 ổn định với mức tăng bình quân 9% giai đoạn 2011-2013 Hai nguồn thu nhập lớn chi phối kết kinh doanh chi nhánh Duyên Hải thu nhập lãi thu nhập từ hoạt động dịch vụ Định hướng phát triển thời gian tới kiên định với định hướng phát triển ACB “Ngân hàng nhà”, tập trung vào hoạt động kinh doanh lõi hoạt động ngân hàng thương mại địa bàn đô thị, ngân hàng ưu tiên phát triển hoạt động kinh doanh bán lẻ, phân đoạn khách hàng doanh nghiệp vừa nhỏ, khách hàng cá nhân Bên cạnh tiếp, tục trì phát triển hoạt động với khách hàng công ty lớn định chế tài cách có chọn lọc Ngoài quan hệ tín dụng, chi nhánh cần tập trung phát triển dịch vụ ngân hàng, nâng cao tính chuyên nghiệp chất lượng dịch vụ để phát huy có hiệu quan hệ đa dạng với nhóm khách hàng này.Tiếp tục chương trình nâng cao lực: quản lý rủi ro, quản lý tài chính, quản lý nguồn lực, tiếp tục xây dựng củng cố hình hành Ngân hàng, xác định giá trị cốt lõi xây dựng văn hóa công ty 27 Sinh viên: Trần Quang Tín Lớp: Tài doanh nghiệp Báo cáo thực tập tốt nghiệp tổng hợp GVHD: PGS.TS Lê Đức Lữ 28 Sinh viên: Trần Quang Tín Lớp: Tài doanh nghiệp Báo cáo thực tập tốt nghiệp tổng hợp GVHD: PGS.TS Lê Đức Lữ KẾT LUẬN Giai đoạn 2011-2013 vừa qua, kinh tế nước giới trình hồi phục chậm chạp khó khăn, nhiên bất chấp khó khăn ngân hàng TMCP Á Châu nói chung chi nhánh Duyên Hải nói riêng bừng khẳng định vị thị trường tài Sau năm thành lập, khoản thời gian không dài chi nhánh Duyên Hải đạt kết đáng ghi nhận đóng góp vào kết chung ngân hàng TMCP Á Châu Trong thời gian tới giai đoạn đầy hứa hẹn với phát triển chi nhánh Duyên Hải toàn ngân hàng Á Châu Qua đây, em xin chân thành cám ơn PGS.TS Lê Đức Lữ tận tình hướng dẫn cho em hoàn thành viết Đồng thời, em chân thành cám ơn anh chị ACB-chi nhánh Duyên Hải giúp đỡ, bảo suốt trình thực tập Với thời gian trình độ nghiên cứu hạn chế, báo cáo không tránh khỏi thiếu sót Em kính mong thầy cô nhận xét, đánh giá để giúp em hoàn thiện đề tài cách tốt Em xin chân thành cám ơn! 29 Sinh viên: Trần Quang Tín Lớp: Tài doanh nghiệp Báo cáo thực tập tốt nghiệp tổng hợp GVHD: PGS.TS Lê Đức Lữ DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Trang web ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu http://www acb.com.vn/ Báo cáo tổng kết năm 2011, 2012, 2013 ngân hàng TMCP Á Châu Chi nhánh Duyên Hải Báo cáo thường niên ngân hàng TMCP Á Châu năm 2011, 2012, 2013 Các nguồn thông tin thu thập khác 30 Sinh viên: Trần Quang Tín Lớp: Tài doanh nghiệp Báo cáo thực tập tốt nghiệp tổng hợp GVHD: PGS.TS Lê Đức Lữ NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN HƯỚNG DẪN 31 Sinh viên: Trần Quang Tín Lớp: Tài doanh nghiệp Báo cáo thực tập tốt nghiệp tổng hợp GVHD: PGS.TS Lê Đức Lữ MỤC LỤC DANH MỤC SƠ ĐỒ BẢNG BIỂU Hình 1.1 Sơ đồ cấu tổ chức chi nhánh Duyên Hải Bảng 1: Tổng hợp kết kinh doanh giai đoạn 2011-2013 Bảng 2: Tổng vốn huy động Ngân hàng ACB chi nhánh Duyên Hải Bảng 3: Kết huy động tiền gửi theo loại hình khách hàng Bảng Tiền gửi khách hàng theo loại tiền tiền tệ năm 2012 2011 Bảng 6: Hoạt động tín dụng chi nhánh Duyên Hải giai đoạn 2011-2013 Bảng 7: Lãi suất áp dụng cho khoản vay năm 2011 2012 Bảng 8: Tỷ lệ nợ xấu chi nhánh Duyên Hải giai đoạn 2011-2013 Bảng 9: Thu nhập từ hoạt động dịch vụ chi nhánh Duyên Hải giai đoạn 20112013 32 Sinh viên: Trần Quang Tín Lớp: Tài doanh nghiệp [...]... một cách tốt nhất Em xin chân thành cám ơn! 29 Sinh viên: Trần Quang Tín Lớp: Tài chính doanh nghiệp Báo cáo thực tập tốt nghiệp tổng hợp GVHD: PGS.TS Lê Đức Lữ DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 1 Trang web của ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu http://www acb.com.vn/ 2 Báo cáo tổng kết các năm 2011, 2012, 2013 của ngân hàng TMCP Á Châu Chi nhánh Duyên Hải 3 Báo cáo thường niên của ngân hàng TMCP Á Châu. .. Nguồn: Phòng Kế toán Nguồn: Báo cáo tổng hợp chi nhánh Duyên Hải Biểu đồ 1 thể hiện tình hình biến động tổng tài sản của chi nhánh Duyên Hải Tổng tài sản của chi nhánh Duyên Hải trong giai đoạn 2011-2013 giảm từ 4692 tỷ xuống 4548 tỷ năm 2013 Biến động này chủ yếu là do điều chuyển vốn giữa các chi nhánh trong hệ thống Bằng việc tăng cường tiếp thị mở rộng khách hàng mời, số lượng khách hàng doanh nghiệp... thanh toán 6.9 4.876 9.55 Dịch vụ ngân quỹ 1.14 1.1 1.2 1.1 1 1.1 Dịch vụ khác Nguồn: Báo tổng hợp chi nhánh Duyên Hải Thu nhập từ dịch vụ bảo lãnh chi m tỷ trọng lớn nhất trong hoạt động dịch vụ, tiếp đến là dịch vụ thanh toán, dịch vụ ngân quỹ và các dịch vụ khác 2.5 Các hoạt động khác Nhận thấy tầm quan trọng của việc phát triển thương hiệu, ngân hàng TMCP Á Châu nói chung và chi nhánh Duyên Hải đã... kiểm tra và giám sát công các kế toán tại chi nhánh 12 Sinh viên: Trần Quang Tín Lớp: Tài chính doanh nghiệp Báo cáo thực tập tốt nghiệp tổng hợp GVHD: PGS.TS Lê Đức Lữ - Đề xuất tham mưu cho ban giám đốc về chính sách đối với công tác kế toán và quản trị tài chính tại chi nhánh Nhiệm vụ chính -Tổ chức thực hiện, các nghiệp vụ hạch toán kế toán một cách kịp thời, đầy đủ, nhanh chóng, chính xác theo đúng... tiền tại máy cho khách hàng có nhu cầu Phòng hành chính: là phòng nghiệp vụ thực hiện công tác tổ chức cán bộ và đào tạo tại chi nhánh theo đúng chủ trương chính sách của nhà nước và quy định của ngân hàng Á Châu Thực hiện công tác quản lí văn phòng phục vụ hoạt động kinh doanh tại chi nhánh, thực hiện công tác bảo vệ, an ninh an toàn của chi nhánh Chức năng: - Tham mưu cho ban giám đốc về chính sách... Báo cáo thực tập tốt nghiệp tổng hợp GVHD: PGS.TS Lê Đức Lữ Nguồn: www.acb.com.vn Về chất lượng tín dụng được thể hiện qua tình hình nợ xấu của chi nhánh Duyên Hải qua bảng sau: Bảng 8: Tỷ lệ nợ xấu chi nhánh Duyên Hải giai đoạn 2011-2013 Đơn vị: % Năm 2011 2012 2013 Nợ đủ tiêu chuẩn 98.8 93.5 94 Nợ cần chú ý (nhóm 2) 0.31 5.19 3.1 Nợ xấu (nhóm 3-5) 0.88 2.46 2.9 Nguồn: Báo cáo tổng hợp chi nhánh Duyên. .. giám đốc về phát triển khách hàng - Đề xuất chính sách cho khách hàng, nhóm khách hàng - Xây dựng và phát triển mối quan hệ với khách hàng - Tổng hợp và phân tích thị trường Nhiệm vụ chính: - Thiết lập, duy trì và mở rộng các mối quan hệ với khách hàng doanh nghiệp: tiếp thị tất cả các sản phẩm dịch vụ của ngân hàng Á Châu với các khách hàng doanh nghiệp, trực tiếp nhận các thông tin phản hổi từ khách... đó ngân hàng TMCP Á Châu nói chung và chi nhánh Duyên Hải nói riêng đang từng bừng khẳng định vị thế của mình trên thị trường tài chính Sau hơn 8 năm thành lập, một khoản thời gian không dài nhưng chi nhánh Duyên Hải đã đạt được nhưng kết quả rất đáng ghi nhận đóng góp vào kết quả chung của ngân hàng TMCP Á Châu Trong thời gian tới sẽ là giai đoạn đầy hứa hẹn với sự phát triển của chi nhánh Duyên Hải. .. chính của chi nhánh một cách có hiệu quả - Tổ chức hoạt động hành chính tại chi nhánh Nhiệm vụ chính: - Phối hợp tổ chức công tác bảo vệ an ninh cơ quan, giữ gìn vảo vệ an toàn tài sản của khách hàng và ngân hàng, phương án vận chuyển hàng hóa, lập các báo cáo theo quy định - Thực hiện quy định của nhà nước và của ngân hàng ACB VN có liên quan đến chính sách cán bộ về tiền lương, BHXH, BHYT… - Thực hiện... Các nguồn thông tin thu thập khác 30 Sinh viên: Trần Quang Tín Lớp: Tài chính doanh nghiệp Báo cáo thực tập tốt nghiệp tổng hợp GVHD: PGS.TS Lê Đức Lữ NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN HƯỚNG DẪN 31 Sinh viên: Trần Quang Tín Lớp: Tài chính doanh nghiệp Báo cáo thực tập tốt nghiệp tổng hợp GVHD: PGS.TS Lê Đức Lữ MỤC LỤC DANH MỤC SƠ ĐỒ BẢNG BIỂU Hình 1.1 Sơ đồ cơ cấu tổ chức tại chi nhánh Duyên Hải Bảng 1: Tổng hợp ... nghiệp Báo cáo thực tập tốt nghiệp tổng hợp GVHD: PGS.TS Lê Đức Lữ CHƯƠNG TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU VÀ NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU -CHI NHÁNH DUYÊN HẢI 1.1 Tổng quan ngân hàng TMCP Á Châu 1.1.1... báo cáo chia làm hai chương: Chương 1: Tổng quan ngân hàng TMCP Á Châu ngân hàng TMCP Á Châu chi nhánh Duyên Hải Chương 2: Tình hình hoạt động kinh doanh ngân hàng TMCP Á Châu -Chi nhánh Duyên Hải. .. (19.30) 23.05 Nguồn: Phòng Kế toán Nguồn: Báo cáo tổng hợp chi nhánh Duyên Hải Biểu đồ thể tình hình biến động tổng tài sản chi nhánh Duyên Hải Tổng tài sản chi nhánh Duyên Hải giai đoạn 2011-2013 giảm