Báo cáo thực tập tổng hợp về ngân hàng TMCP Á Châu chi nhánh Hà Nội.doc

Báo cáo thực tập tổng hợp về ngân hàng TMCP Á Châu chi nhánh Hà Nội.doc

Lời nói đầu Hoạt động chủ yếu của ngân hàng là huy động và cho vay, trong đó cho vay chiểm tới hơn 80% hoạt động của ngân hàng.Trên thực tế, hoạt động sản xuất kinh doanh của bất cứ một doanh nghiệp nào dù là các doanh nghiệp sản xuất hay các doanh nghiệp dịch vụ thì việc cung ứng đủ nguồn vốn là vô cùng quan trọng

Đặc biệt, nền kinh tế Việt Nam chuyển từ nền kinh tế bao cấp sang nền kinh tế thị trờng và đang có những bớc phát triển nhanh chóng, từng bớc tham gia vào thị trờng khu vực và thế giới Chính vì vây, để tồn tại và phát triển trong môi cạnh tranh đầy khốc liệt đó thì các doanh nghiệp phải không ngừng mở rộng quy mô và phát triển.Mục đích nghiên cứu của báo cáo tổng hợp là khái quát một số hoạt động quản trị tại ngân hàng á Châu, đặc biệt là hoạt động cho vay đối với các doanh nghiệp Việt Nam

Tín dụng ngân hàng đợc coi là nguồn vốn quan trọng nhất đối với các doanh nghiệp, đặc biệt là đối với các doanh nghiệp vừa và nhỏ ở Việt Nam hiện nay.Vì vậy, trong xu thế hội nhập này thì việc tiếp cận đợc với nguồn vốn của ngân hàng là vô cùng quan trọng nó quyết định sự sống còn của các doanh nghiệp.Chính vì vậy, mở rộng cho vay đối với các doanh nghiệp đặc biệt là các doanh nghiệp vừa và nhỏ là cần thiết

Trong giai đoạn I của quá trình thực tập đầy bổ ích này, em xin chân thành cảm ơn các bác, các cô, các chú và anh chị trong chi nhánh ngân hàng thơng mại

cổ phấn á Châu Hà Nội, đặc biệt là phòng tín dụng khách hàng doanh nghiệp, những ngời đã tận tình hớng dẫn chỉ bảo để em có thể hoàn thành tốt giai đoạn thực tập đợt I này

Báo Cáo Thực Tập Tổng Hợp Ngân hàng thơng mại cổ phần á Châu

Chi nhánh Hà Nội

I Quá trình hình thành và phát triển của ngân hàng thơng mại

cổ phần á Châu( ACB)

Tháng 5.1990 với sự ra đời các pháp lệnh về ngân hàng nhà nớc, pháp lệnh

về ngân hàng, hợp tác xã tín dụng và công ty tài chính, đã tạo dựng một khung pháp lý cho hoạt động ngân hàng

Hởng ứng chủ trơng đổi mới trên ngân hàng thơng mại cổ phần á Châu ( ACB ) đợc thành lập theo giấy phép số 0032/NH – GP do ngân hàng nhà nớc cấp ngày 24/04/1993, quyết định số 533/QĐ - UB do UBND Thành Phố Hồ Chí Minh cấp ngày 13/05/1993 và chính thức đi vào hoạt động kinh doanh ngày 04/06/1993 vvới thời gian hoạt động là 50 năm

Khi mới thành lập vốn điều lệ ban đầu của ACB là 20 tỷ đồng và số cổ đông 27 thành viên.Đến năm 1994, ACB tăng vốn điều lệ lên là 70 tỷ đồng

Năm 1998 tăng lên 341,428 tỷ đồng và số cổ đông từ 27 thành viên tăng hơn 780 thành viên.tính đến thời điểm 11/ 2002, ACB có vốn điều lệ cao nhất trong hệ thống ngân hàng thuơng mại cổ phần ở Việt Nam

Đến 28/02/2003, ngân hàng nhà nớc cho phép ACB tăng vốn điều lệ từ 341,428

tỷ đồng lên 423,911 tỷ đồng việt nam

Hiện nay, ngoài các cổ đông trong nớc ACB còn có 3 cổ đông nớc ngoài

là :

Connaught Investors Ltd (thuộc tập đoàn Jardine Matheson )

LG Investment &Sercurities Co Ltd

Dragon Financial Holdings Ltd

ACB không ngừng mở rộng mạng lới hoạt động của mình Tính cho đén nay ngoài hội sở chính tại 442 Nguyễn Thị Minh Khai, Quận 3, TPHCM, ACB đã có

40 chi nhánh từ Bắc đến Nam, sở giao dịch , phòng giao dịch,các công ty, trung tâm trực thuộc : công ty chứng khoán ACB, công ty địa ốc ACB, trung tâm thẻ ACB, trung tâm chuyển tiền nhanh Western Union và hệ thống các kiosbank, trung tâm dịch vụ khách hàng

Hiện nay, ACB đã có 4 trung tâm giao dịch ACB – Western Union và 788

điểm chi trả tại 61 tỉnh, thành phố và có hơn 3875 đại lý chấp nhận thanh toán thẻ tín dụng trên cả nớc

Trung tâm thẻ của ngân hàng á Châu ACB đợc thành lập từ năm 1995 nh một bộ phận chuyên kinh doanh về thẻ trực thuộc hội sở của ngân hàng á Châu ACB ACB là ngân hàng thứ hai sau gnân hàng ngoại thơng Việt Nam phát hành thẻ tín dụng quốc tế Visa và Master Card, và là một trong các ngân hàng đầu tiên phát hành thẻ tín dụng nội địa Trung tâm thẻ đã phối hợp với các tổ chức kinh tế lứon nh Tổng công ty du lịch Sài Gòn, hệ thống siêu thị Co-opmart, Maximart,

Citimart, Miền đông, công ty Mai Linh phát hành các loại thẻ tín dụng chung cho khách hàng sử dụng trong nớc Đi đôi voí việc phát hành các loại thẻ quốc tế và nội địa, trung tâm thẻ còn tích cực xây dựng hệ thống các đại lý chấp nhận thanh toán thẻ trên toàn quốc cho các hoạt động thơng mại, giải trí và rút tiền mặt ACB cũng là ngân hàng đầu tiên tung ra các sản phẩm mới nh : Tiết kiệm ngoại tệ có thởng, dịch vụ trung gian thanh toán tiền hàng, tín dụng tiêu dùng kim khí điện máy, xe gắn máy, xe ôtô, tín dụng sinh hoạt, dịch vụ bảo hiểm nhân thọ tại ngân hàng, dịch vụ cho vay du học trọn gói…

Ngoài ra, ACB còn cung cấp thêm một số tiện ích hiện đại nh :

Thông tin tài khoản trên mạng Internet, qua điện thoại, dịch vụ home- banking, mobile-banking

Một số thành tựu và sự công nhận xã hội

Hơn mời năm qua, ngân hàng á Châu ACB đac đạt đợc một số thành tựu rất

đáng tự hào, nhận đợc nhiều bằng khen của nhà nớc và đợc xã hội công nhận Chúng ta có thể nhận thấy rõ những gì mà ACB đạt đợc dới đây :

1997 Chứng nhận Ngân hàng tốt nhất Việt Nam Tạp chí Euromoney

Magazine

1998 Chứng nhận Nổi bật là ngân hàng mạnh tại

Việt Nam

Tờ báo The Asian Wall Street Joumal 1997

1998 Chứng nhận

Đại lý chuyển tiền tốt nhất trong khu vực

Cụng ty Western Union

1999 Bài viết Ngân hàng tốt nhất Việt Nam

Tạp chí Global Finance Magazine (USA )

2000 Giấp khen

Thực hiện tốt các quy định của bộ luật lao động trong năm (1995- 2000)

Uỷ ban nhân dân Q3, TPHCM

2001 Danh sách Là một trong 500 ngân hàng

hàng đầu châu á Tạp chí Asianweek

2001 Giấy khen Có nhiều thành tích thực hiện

chính sách BHXH năm 2000

Bảo hiểm xã hội TPHCM

2001 Bằng khen Có thành tích hoàn thành tốt Uỷ ban nhân dân

nghĩa vụ nộp ngân sách năm

2001 Bằng khen Thực hiện tốt nghĩa vụ nộp

thuế năm 2000

Cục trởng cục thuế Tp HCM

2001

2002

Trang tổng

quan

Là ngân hàng cổ phần duy nhất đợc đánh giá về độ tín nhiệm

Cơ quan định mức tín nhiệm Quốc tế Fitch

2002 Giải thởng Giải thởng chất lợng Việt

Nam năm 2002

Hội đồng xét duyệt quốc gia

2002 Bằng khen

Thành tích kinh doanh ổn

định, nâng cao chất lợng hoạt

động, chất lợng sản phẩm dịch vụ trong nhiều năm, đạt giải thởng chất lợng Việt Nam năm 2002

Thủ tớng Chính phủ

2002 Chứng nhận

Hệ thống quản lý chất lợng phù hợp ISO 9001: 2000 trong các lĩnh vực: huy động vốn, cho vay ngắn hạn và trung dài hạn, thanh toán quốc tế và cung ứng nguồn lực tại hội sở

SGS UKAS ANSI- RAB ( ANH ) ( M )Ĩ )

2003 Giải thởng

Đạt chất lợng quốc tế Châu á Thái Bình Dơng dành cho doanh nghiệp lớn,hạng xuất sắc

Tổ chức chất lợng châu á Thái Bình

D-ơng ( APQO )

2003 Bằng khen

Đã có nhiều thành tích trong công tác từ thiện từ năm 2000- 2002, góp phần vào sự nghiệp xây dựng Chủ Nghĩa Xã Hội và bảo vệ Tổ Quốc

Thủ Tớng Chính Phủ

II Giới thiệu về cơ cấu tổ chức của ngân hàng thơng mại cổ

phần á Châu – Chi nhánh Hà Nội Chi nhánh Hà Nội

Bộ máy tổ chức và công tác nhân sự tại Chi nhánh ACB - Hà Nội

Ngân hàng á Châu có đầy đủ số lợng thành viên theo quy định của Nhà nớc bao gồm : 10 thành viên hội đồng quản trị, 4 thành viên ban kiểm soát Ngân hàng ban hành và thực hiện đầy đủ các qui chế và qui định nội bộ của một ngân hàng thơng mại cổ phần

Chi nhánh ACB Hà Nội là một chi nhánh lớn của ngân hàng á Châu tại khu vực phía Bắc Bộ máy tổ chức của Chi nhánh đợc thể hiện ở sơ đồ sau :

Ban Giám Đốc

Phòng hành chính

Phòng giao dịch-ngân quỹ

Chức năng của bộ máy tổ chức :

 Ban giám đốc có chức năng điều hành, giám sát các hoạt động của chi nhánh

và ra các quyết định nhằm tạo ra lợi nhuận cho ngân hàng, đồng thời phải tuân thủ nghiêm luật pháp

 Phòng hành chính : làm nhiệm vụ quán lý hành chính, tổ chức

 Phòng kế toán : hạch toán kế toán nội bộ, bù trừ liên ngân hàng, đầu t trung gian trên thị trờng tiền tệ

 Phòng giao dịch ngân quỹ : nhận tièn gửi tiết kiệm, thanh toán và thực hiện thanh toán

 Phòng tín dụng và thanh toán quốc tế : cho vay và các nghiệp vụ thanh toán quốc tế

 Phòng Western Union : chi trả tiền chuyển tùe nớc ngoài về và chi trả kiều hối

Phòng

dụng và thanh toán quốc tế

Trung tâm giao dịch địa ốc

Bộ phận

thẻ

Phòng Western Union

Phòng

giao

dịch

Kim

Liên

Phòng giao dịch Chùa Hà

phòng giao dịch Ngọc Lâm

Phòng giao dịch Bát Đàn

Phòng

giao

dịch Nội

Bài

 Bộ phận thẻ : phát hành thẻ tín dụng và quản lý đại lý.

 Trung tâm giao dịch địa ốc : đăng ký giao bán, thực hiện thanh toán mua bán nhà qua ngân hàng

 Các phòng giao dịch : có chức năng huy động tiền gửi, thanh toán và cho vay

sổ tiết kiệm

Đội ngũ nhân viên phòng khách hàng doanh nghiệp tại ACB Hà Nội đợc đào tạo nghiệp vụ tốt trớc khi đa vào làm việc Đồng thời ngân hàng chú trọng nâng cao trình độ nghiệp vụ trong quá

trình làm việc

III.Đánh giá khái quát kết qủa hoạt động kinh doanh trong thời gian qua

1 Một số chỉ tiêu kết quả hoạt động kinh doanh của ACB.

Báo cáo tài chính của ngân hàng á Châu ACB năm 2003

Báo cáo tài chính của ngân hàng á Châu bao gồm 4 báo cáo sau đây :

Bảng cân đối kế toán

Báo cáo hoạt động kinh doanh

Báo cáo lu chuyển tiền tệ

Thuyết minh báo cáo tài chính

Tuy nhiên hai báo cáo mà chúng ta quan tâm nhất chính là bảng cân đối kế toán và báo cáo kết quả kinh doanh.chính vì vậy báo cáo tập trung phân tích hai báo cáo này

Bảng cân đối kế toán ngày 31 tháng 12 năm 2003

Đơn vị : triệu đồng

chú

Năm 2003

Năm 2002

Tài sản

1 Tiền,kim loại quý và đá quý 3 486.722 206.486

2 Tiền gửi tại ngân hàng nhà nớc 4 418.202 408.654

3 Tiền gửi tại các ngân hàng nớc ngoài 5 140.299 1.624.565

4 Tiền gửi tại các tổ chức tín dụng trong

5 Cho vay các tổ chức tín dụng trong n-7 43.638

6 Cho vay khách hàng 8 5.330.490 3.894.784

7 Đầu t vào chứng khoán 9 1.794.883 456.237

8 Đầu t vào các đơn vị khác 10 78.432 82.703

9 Tài sản cố định hữu hìnhTài sản cố

10 Tài sản cố định vô hình 12 17.535 20.608

11 Xây dựng cơ bản dở dang và mua sắm

Nguồn vốn

13 Tiền vay ngân hàng nhà nớc Việt Nam 15 19.983 19.983

14 Tiền gửi và tiền vay từ các tổ chức tín

15 Vốn nhận từ chính phủ,các tổ chức

quốc tế và các tổ chức khác 17 162.252 98.718

16 Tiền gửi của khách hàng 18 8.969.542 8.297.194

18 Thuế thu nhập doanh nghiệp phải nộp 31 10.380 13.941

Vốn và các quỹ

21 Lợi nhuận cha phân phối 22 23.724 69.934

23

24 Các cam kết và nợ tiềm tàng 33 386.015 256.492

Chúng ta thấy rằng, tài sản của ngân hàng tăng 1515141 triệu đồng trong

đó khách hàng vay tăng 1435706 triệu đồng, chiếm hơn 95% tiền gửi của khách hàng vào ngân hàng, so với năm 2002 tiền gửi của khách hàng tăng lên 672348 triệu đồng trong năm 2003 Nếu xét về tỷ lệ tiền gửi khách hàng / tổng nợ thì năm 2002 là 94% còn năm 2003 là 87% Điều này cho thấy các khoản nợ của ngân hàng tăng lên chủ yếu là các khoản khách hàng gửi vào ngân hàng tăng, vì vậy các khoản nợ là lành mạnh, phản ánh hiệu quả hoạt động của ngân hàng á Châu

Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh cho năm kết thúc ngày 31 tháng 12 năm 2003

Đơn vị : Triệu đồng

STT Chỉ tiêu

Ghi chú

Năm

2003

Năm 2002

1 Thu nhập lãi

23 668.568 509.284 2

) ( 277.942)

3 Thu nhập từ các khoản phí và dịch vụ 25 68.760 57.911

4 Chi trả phí và dịch vụ 26 (12.854) (12.371)

5 Lỗ ròng từ hoạt động kinh doanh

6 Thu nhập từ tham gia thị trờng tiền tệ 31.247 270

7 Thu nhập từ hoạt động khác 27 6.728 12.731

8 Tiền lơng và chi phí có lên quan 28 (44.457) (31.232)

10 chi phí hoạt động khác 29 (83.508) (79.511)

11 chi phí dự phòng rủi ro tín dụng 8(g) (30.793) (5.571)

12 Thu nhập bất thờng do thu hồi các

(19.740) (159)

14 Thuế thu nhập doanh nghiệp 31 (56.274) (41.629)

So sánh giữa hai năm 2003 và 2002 thì lợi nhuận trớc thuế của ngân hàng tăng 23751 triệu đồng, kết quả này có đợc là hiệu quả từ hoạt động cho vay của ngân hàng

Chỉ tiêu cuối cùng và quan trọng nhất đối với ngân hàng đó là lợi nhuận

Kể từ khi thành lập đến nay ngân hàng á châu luôn hoạt động có lãi và lợi nhuận năm sau luôn cao hơn lợi nhuận năm trớc, điều này chúng ta có thể thấy đợc qua bảng sau :

Lợi nhuận trớc thuế 74,09 82,59 107,68 164,65 188,40

Tốc độ tăng lợi nhuận (%) 100,37 111,47 130,38 152,91 114,43

Tỷ lệ lãi trớc thuế /

Vốn điều lệ (%) 21,70 24,10 31,50 48,20 44,44

Tổng vốn huy động của ngân hàng

Tiền gửi khách hàng là một trong những chỉ tiêu đánh giá chất lợng hoạt động cũng nh sự tín nhiệm của khách hàng dành cho ngân hàng á Châu Tổng tiền gửi khách hàng tại ngân hàng không ngừng tăng lên, đặc biệt từ năm 1999 đến năm 2003

Trong bối cảnh sự cạnh tranh giữa các ngân hàng Việt Nam những gần đây trở nên khốc liệt hơn thì kết quả này lại càng có ý nghĩa hơn Không những thế, chỉ tiêu tổng tiền gửi khách hàng còn làm cơ sở cho nhiều hoạt động kinh doanh khác của ngân hàng, do đó việc thu hút khách hàng tham gia gửi tiền tại ngân hàng là mục tiêu quan trọng hàng đầu mà ngân hàng không ngừng quan tâm

2 Khái quát hoạt động Marketing tại chi nhánh ACB Hà Nội.

Trong quá trình đổi mới hệ thống ngân hàng ở Việt Nam, các ngân hàng

đã có những bớc tiến quan trọng, trong đó lĩnh vực Marketing đã đợc nhiều ngân hàng quan tâm hơn, đặc biệt là các ngân hàng thơng mại Không nằm ngoài xu thế đó đồng thời nhằm đối phó với áp lực cạnh tranh ngày càng khốc liệt giữa các ngân hàng với nhau, ngân hàng á Châu ACB đã hình thành bộ phận Marketing của mình Hơn thế nữa, các sản phẩm và dịch vụ mà ngân hàng cung cấp không chỉ bó hẹp là các sản phẩm tín dụng truyền thống, mà ngày càng trở nên đa dạng và phong phú hơn rất nhiều, do đó không thể thiếu đi hoạt động Marketing Bộ phận Mareting với nhiệm vụ thu hút khách hàng thông qua các hoạt động nh : đa dạng hóa các dịch vụ ngân hàng; thực thi chính sách lãi suất và phí dịch vụ linh hoạt, cạnh tranh; phát triển mạng lới cung ứng dịch vụ; cải tiến quá trình cung ứng dịch vụ và nâng cao chất lợng dịch vụ khách hàng

Tuy nhiên, đây lại chính là lĩnh vực mà nhiều ngân hàng Việt Nam còn lúng túng không chỉ với riêng ngân hàng á Châu, từ việc tiếp cận thị trờng đến thiết kế

ra các sản phẩm tín dụng, các chơng trình tiếp thị Nguyên nhân chính là quan

điểm sai lầm của chúng ta về hoạt động ngân hàng, ngân hàng cũng là một doanh nghiệp và hoạt động Marketing là vô cùng cần thiết, đặc biệt khi Việt Nam tham gia vào quá trình hội nhập kinh tế quốc tế, lúc đó không chỉ có các ngân hàng

Việt Nam cạnh tranh với nhau mà còn có sự tham gia của các ngân hàng nớc ngoài Chúng ta có thể đoán trớc điều gì sẽ xảy ra nếu nh ngân hàng không quan tâm đúng mức đến hoạt động Marketing

3 Trang thiết bị nơi làm việc và ứng dụng công nghệ tại chi nhánh ACB Hà Nội

Hoạt động ngân hàng là một lĩnh vực hoạt động yêu cầu những trang thiết bị

và công nghệ tiên tiến và hiện đại, có nh vậy thì chất lợng các dịch vụ mà ngân hàng cung cấp cũng nh công tác quản trị mới đảm bảo tính hiệu quả Nhận thức

đợc vấn đề trên, trong những năm quan ngân hàng á Châu ACB đã không ngừng chú trọng vào việc trang bị và ứng dụng công nghệ mới vào trong hoạt động của mình

Hầu hết tất cả bàn làm việc tại Chi nhánh ACB - Hà Nội đều đợc trang bị máy tính cá nhân nằm trong mạng diện rộng dùng riêng (private WAN) và đợc nối mạng Internet Điều này giúp cho các nhân viên trong Chi nhánh có thể trao đổi dữ liệu một cách nhanh chóng với nhau, với mọi Chi nhánh khác và với Hội sở của ngân hàng Nh vậy, ngân hàng ACB chuyển từ một hệ thống các đơn vị phân tán ( các Chi nhánh hoạt động tơng đối độc lập) sang một hệ thống tập trung thống nhất, thống nhất về thông tin, thống nhất về dữ liệu và điều quan trọng nhất

là thống nhất trong phơng thức phục vụ khách hàng

Ngân hàng ACB đã tập trung hóa cơ sở dữ liệu hoạt động ngân hàng, toàn bộ dữ liệu hoạt động của ngân hàng đợc tập trung tại cơ sở dữ liệu trung tâm, mọi thay đổi đều đợc cập nhật trực tuyến và tức thời Với cơ sở dữ liệu tập trung này không chỉ giúp cho hoạt động quản trị tại ngân hàng, phòng ngừa đợc rủi ro mà còn cho phép nắm đợc chính xác số d của mọi tài khoản, cũng nh cho phép giao dịch tài khoản đợc thực hiện tại bất cứ đâu

Nhằm nâng cao chất lợng các dịch vụ, đồng thời quảng bá hình ảnh của mình, ngân hàng á Châu đã xây dựng website để cung cấp thông tin cho từng chủ tài khoản Chăm sóc khách hàng làm phơng châm hành động của doanh nghiệp, nó

là điều kiện sống còn của ngân hàng, chính vì vậy, ngân hàng á Châu đã đa vào

sử dụng hệ thống Phone- Banking; Internet-Banking và Mobile-Banking Đây là những hệ thống cho phép khách hàng có thể kiểm tra số d tài khoản, các giao dịch của mình thông qua mạng điện thoại cố định, mạng Internet và tin nhắn Ngân hàng á Châu đang cố gắng chuẩn bị những tiền đề quan trọng để ngân hàng có thể thực hiện cac giao dịch qua mạng, là cơ sở cho việc triển khai ngân hàng điện tử Có thể khẳng định rằng, những năm vừa qua đánh dấu một bớc tiến