Báo cáo thực tập tổng hợp về Ngân hàng công thương Khu vực Ba Đình.doc

Báo cáo thực tập tổng hợp về Ngân hàng công thương Khu vực Ba Đình.doc

I Khái quát về chi nhánh ngân hàng công

- Địa điểm đặt trụ sở: Tại Phố Đội Cấn Hà Nội (nay là 126 Phố Đội Cấn)

- Nhiệm vụ: Vừa xây dựng cơ sở vật chất củng cố tổ chức và hoạt độngngân hàng (hoạt động dới hình thức cung ứng, cấp phát theo chỉ tiêu – kếhoạch đợc giao)

- Số lợng cán bộ ngân hàng lúc đó trên 10 ngời

- Mục tiêu hoạt động: mang tính bao cấp, phục vụ, không lấy lợi nhuậnlàm mục tiêu hoạt động theo mô hình quản lý một cấp (Ngân hành Nhà Nớc).Mô hình này đợc duy trì từ khi thành lập cho đến tháng 7 năm 1988 thì quyết

định

Ngày 01 tháng 07 năm 1988 thực hiện Nghị định 53 của Hội đồng Bộ ởng (nay là Chính Phủ) ngành Ngân hàng chuyển hoạt động từ cơ chế hànhchính, kế hoạch sang hạch toán kinh tế kinh doanh theo mô hình quản lý Ngânhàng hai cấp (Ngân hàng Nhà Nớc – NHTM ) lấy lợi nhuận làm mục tiêutrong hoạt động kinh doanh, các NHTMQD lần lợt ra đời ( NHCT – NHNT– NHĐT&PT – NHNN&PTNT) Trong bối cảnh chuyển đổi đó Ngân hàng

tr-Ba Đình cũng đã đợc chuyển đổi thành một chi nhánh NHTM Quốc doanh vớitên gọi Chi nhánh Ngân hàng Công Thơng Quận Ba Đình trực thuộc Ngânhàng Công Thơng Thành Phố Hà Nội Hoạt động kinh doanh mang tính kinhdoanh thực sự, thông qua việc đổi mới phong cách giao tiếp phục vụ , lấy lợinhuận làm mục tiêu kinh doanh, cùng với việc đa dạng hoá các loại hình kinhdoanh dịch vụ, khai thác và mở rộng thị trờng, đa thêm các sản phẩm dịch vụmới vào kinh doanh Lúc này Ngân hàng Công Thơng Ba Đình hoạt động theomô hình quản lý Ngân hàng Công Thơng ba cấp (TW – Thành Phố – Quận).Với mô hình quản lý này trong những năm đầu thành lập (07/88 - 03/93) hoạt

động kinh doanh của NHCT Ba Đình kém hiệu quả không phát huy đợc thếmạnh và u thế của một chi nhánh NHTM trên địa bàn thủ đô, do hoạt độngkinh doanh phụ thuộc hoàn toàn vào NHCT Thành Phố Hà Nội, cùng vớinhững khó khăn thử thách của những năm đầu chuyển đổi mô hình kinh tếtheo đờng lối đổi mới của Đảng Trớc những khó khăn vớng mắc từ mô hình

tổ chức quản lý, cũng nh từ cơ chê, bắt đầu từ 01/04/1993, NHCT Việt Namthực hiện thí điểm mô hình tổ chức NHCT hai cấp (Cấp TW – Quận) xoá bỏcấp trung gian là NHCT Thành Phố Hà Nội, cùng với việc đổi mới và tăng c-ờng công tác cán bộ Do vậy ngay sau khi nâng cấp quản lý cùng với việc đổimới cơ chế hoạt động, tăng cờng đội ngũ cán bộ trẻ có năng lực thì hoạt độngkinh doanh của NHCT Quận Ba Đình đã có sức bật mới, hoạt động kinhdoanh theo mô hình một NHTM đa năng, có đầy đủ năng lực, uy tín để thamgia cạnh tranh một cách tích cực trên thị trờng Nhanh chóng tiếp cận đợc thịtrờng và không ngừng tự đổi mới, hoàn thiện mình để thích nghi với các môitrờng kinh doanh trong cơ chế thị trờng.

Kể từ khi chuyển đổi mô hình quản lý mơi cho đến nay hoạt động kinhdoanh của chi nhánh NHCT khu vực Ba Đình không ngừng phát triển theo

định hớng “ ổn định – An toàn- Hiệu quả và phát triển” cả về quy mô, tốc độtăng trởng, địa bàn hoạt động, cũng nh về cơ cấu – mạng lới, tổ chức bộ máy.Cho đến nay bộ máy hoạt động của chi nhánh NHCT Khu vực Ba Đình có trên

300 cán bộ – nhân viên (trong đó trên 60% có trình độ Đại học và trên Đạihọc, 20% có trình độ trung cấp và đang đào tạo Đại học, còn lại là lao độnggiản đơn) với 8 phòng nghiệp vụ, 01 phòng giao dịch, 09 quỹ tiết kiệm, 01 cửahàng kinh doanh vàng bạc hoạt động trên một địa bàn bao gồm các quận: Ba

Đình – Hoàn Kiếm – Tây Hồ và Huyện Từ Liêm Từ năm 1995 đến nayhoạt động kinh doanh của chi nhánh NHCT Khu vực Ba Đình liên tục đợcNHCT Việt Nam công nhận là một trong những chi nhánh suất sắc nhất trong

hệ thống NHCT Việt Nam, năm 1998 đợc Thủ tớng Chính Phủ tặng bằngkhen, năm 1999 đợc Chủ tịch nớc tặng thởng Huân Chơng hạng Ba, Chủ tịchUBND Thành Phố Hà Nội tặng bằng khen, năm 2000 đợc Chủ tịch UBNDThành Phố Hà Nội tặng Bằng khen, Thống đốc NHNN Việt Nam tặng Bằngkhen, đợc HĐQT – KINH Tế ngành Ngân hàng đề nghị Thủ tớng Chính Phủtặng Bằng khe

1.2 - Cơ cấu tổ chức của NHCT Ba Đình

Sơ đồ cơ cấu tổ chức:

Giám đốc

Phó giám đốc

Tín dụng Phó giám đốc kế toán, kho quỹ

Phó giám đốc hành chính và

KH cá nhânTín dụng

Phòng

KT tài chính

Phòng tiền tệ kho quỹ

Phòng tài trợ

th ơng mại

Phòng

TT

điện toán

Phòng kiểm tra nội bộ

Phòng T.hợp tiếp thị

Phó giám đốc Thông tin điện toán

Phòng Tchức hành chính

Phòng

KH cá nhân

1.2.1 Phòng khách hàng số 1 (khách hàng lớn)

* Chức năng:

Là phòng nghiệp vụ trực tiếp giao dịch với khách hàng là các Doanhnghiệp lớn, để khai thác vốn bằng VNĐ & ngoài tệ, xử lý các nghiệp vụ liênquan đến cho vay, quản lý các sản phẩn cho vay phù hợp với chế độ, thể

- Thực hiện nhiệm vụ thành viên Hội đồng tín dụng

5 Nắm cập nhật phân tích toàn diện về thông tin khách hàng theo quy

định

6 Quản lý các khoản vay cho vay, bảo lãnh Quản lý tài sản đảm bảo

7 Phân tích hoạt động kinh tế, khả năng tài chính của khách hàng vayvốn xin bảo lãnh để phục vụ công tác cho vay, bảo lãnh có hiệu quả

8 Báo cáo, phân tích tổng hợp kế hoạch… theo khách hàng, nhóm hàng theo khách hàng, nhóm hàngtheo sản phẩm dịch vụ

9 Theo dõi việc trích lập dự phòng rủi ro theo quy định

10 Phản ánh kịp thời những vấn đề vớng mắc trong nghiệp vụ và nhữngvấn đề mới nảy sinh, đề xuất biện pháp giải quyết trình giám đốc chi nhánhxem xét giải quyết

11 Lu trữ hồ sơ số liệu theo quy định.

12 Tổ chức học tập nâng cao trình độ nghiệp vụ cho cán bộ của phòng

13 Làm công tác khác khi đợc giám đốc giao

1.2.2.Phòng khách hàng số 2 (Doanh nghiệp vừa và nhỏ)

1 Khai thác nguồn vốn bằng đồng Việt Nam và ngoại tệ từ khách hàng

là các Doanh nghiệp vừa và nhỏ

2 Tiếp thị hỗ trợ khách hàng

3 Thẩm định và tính toán hạn mức tín dụng (bao gồm: Cho vay, tài trợthơng mại, bảo lãnh, thấu chi) cho 01 khách hàng trong phạm vi đợc uỷ quyềncủa chi nhánh, trình cấp có thẩm quyền phê duyệt, Quản lý các hạn mức đã đa

- Thực hiện nhiệm vụ thành viên Hội đồng tín dụng

5 Nắm cập nhật phân tích toàn diện về thông tin khách hàng theo quy

định

6 Quản lý các khoản vay cho vay, bảo lãnh Quản lý tài sản đảm bảo

7 Phân tích hoạt động kinh tế, khả năng tài chính của khách hàng vayvốn xin bảo lãnh để phục vụ công tác cho vay, bảo lãnh có hiệu quả

8 Báo cáo, phân tích tổng hợp kế hoạch… theo khách hàng, nhóm hàng theo khách hàng, nhóm hàngtheo sản phẩm dịch vụ

9 Theo dõi việc trích lập dự phòng rủi ro theo quy định

10 Phản ánh kịp thời những vấn đề vớng mắc trong nghiệp vụ và nhữngvấn đề mới nảy sinh, đề xuất biện pháp giải quyết trình giám đốc chi nhánhxem xét giải quyết.

11 Lu trữ hồ sơ số liệu theo quy định

12 Tổ chức học tập nâng cao trình độ nghiệp vụ cho cán bộ của phòng

13 Làm công tác khác khi đợc giám đốc giao

1.2.3 Chức năng nhiệm vụ của phòng, ban các chi nhánh triển khai hiện

đại hoá phòng kế toán giao dịch

* Chức năng:

Là phòng nghiệp vụ thực hiện các giao dịch trực tiếp với khách hàng, tổchức hạch toán kế toán theo quy định của Nhà nớc và của Ngân hàng Côngthơng Việt Nam Cung cấp các dịch vụ ngân hàng theo quy định của NHNN

và NHCT Quản lý hệ thống giao dịch trên máy quản lý quỹ tiền mặt trongngày, thực hiện nhiệm vụ t vấn khách hàng và sử dụng các sản phẩm của Ngânhàng

* Nhiệm vụ:

1 Quản lý hệ thống giao dịch trên máy: Thực hiện mở, đóng giao dịchchi nhánh hàng ngày Nhận các dữ liệu tham số mới nhất từ Ngân hàng Côngthơng Việt Nam Thiệt lập thông số đầu ngày để thực hiện hoặc không thựchiện các giao dịch

2 Thực hiện các giao dịch trực tiếp với khách hàng

a) Mở đóng các tài khoản (ngoại tệ VNĐ)

b) Thực hiện các giao dịch gửi, rút tiền từ tài khoản

c) Bán séc (Bảo chi, chuyển khoản) cho khách hàng theo thẩm quyền.d) Thực hiện các giao dịch mua bán ngoại tệ, thanh toán và chuyển tiền(VNĐ và ngoại tệ) trong và ngoài nớc, chi trả kiều hối

đ) Thực hiện các dịch vụ về tiền mặt, các giao dịch về thẻ, séc du lịch,séc bảo chi, séc chuyển khoản… theo khách hàng, nhóm hàng

e) Thực hiện các giao dịch giả ngân, thu nợ thu lãi, xoá nợ… theo khách hàng, nhóm hàng

g) Thực hiện nghiệp vụ thấu chi (theo hạn mức đợc cấp)_

h) Kiểm tra tính và thu phí của khách hàng khi thực hiện các dịch vụngân hang; Kiểm tra tính lãi (Lãi cho vay, lãi huy động)

i) cung ứng các dịch vụ ngân hàng khác (bảo quản giấy tờ có giá, chothuê tủ két… theo khách hàng, nhóm hàng)

3 Thực hiện công tác liên quan đến thanh toán bù trừ, thanh toán điện tửliên ngân hàng, lập và phân tích báo cáo cuối ngày của giao dịch viên và chinhánh, làm các báo cáo theo quy định.

4 Quản lý thông tin và khai thác thông tin:

a) Duy trì, quản lý hồ sơ thông tin khách hàng

b) Quản lý mẫu, dấu, chức ký của khách hàng

c) Quản lý và giấy tờ có giá, các ấn chỉ quan trọng, các chứng từ gốc… theo khách hàng, nhóm hàng

đ) Quản lý quỹ tiền mặt trong ngày

5 Thực hiện chức năng kiểm soát các giao dịch trong và ngoài quầy theothẩm quyền, kiểm soát lu trữ chứng từ, tông hợp liệt kê giao dịch trong ngày,

đỗi chiếu lập và in báo cáo, đóng nhật ký theo quy định

6 Phân tích đánh giá kết quả hoạt động kinh doanh của chi nhánh đểtrình Ban lãnh đạo chi nhánh quyết định mức trích lập Quỹ dự phòng rủi rotheo các hớng dẫn của NHCT Việt Nam

7 Tổ chức học tập nâng cao trinh độ nghiệp vụ cho cán bộ

8 Đảm bảo an toàn bí mật các số liệu có liên quan theo quyết định củaNgân hàng/

1 Thực hiện nghiệp vụ về tài trợ thơng mại theo hạn mức đợc cấp:

- Thực hiện các nghiệp vụ phát hành, thanh toán L/c nhập khẩu; thôgngbáo và thanh toán L/c xuất khẩu

- Thực hiện các nghiệp vụ nhờ thu (nhờ thu kèm bộ chứng từ, nhờ thukhông kèm bộ chứng từ, nhờ thu séc)

- Phối hợp với các Phòng Khách hàng tổng công ty, Phòng Khách hàngcông ty vừa và nhỏ để thực hiện nghiệp vụ chiết khấu bộ chứng từ, nghiệp vụ,biên lai tín thác, bao thanh toán, bao thanh toán tuyệt đối

- Phát hành, thông báo (bao gồm cả sửa đổi bảo lãnh) bảo lãnh trong nớc

và ngoài nớc trong phạm vị đợc uỷ quyền

- Các thủ tục chuyển tiếp và phối hợp thực hiện các giao dịch vợt hạnmức theo quy định của NHCT Việt Nam

- Phối hợp với các phòng khách hàng theo dõi các khoản cho vay bắtbuộc

- Thực hiện các nghiệp vụ khác theo hớng dẫn và uỷ quyền của NHCTViệt Nam trong từng thời kỳ.

2 Thực hiện nghiệp vụ về mua bán ngoại tệ:

- Thực hiện việc mua bán ngoại tệ (chuyển khoản) với các tổ chức kinh tếtheo quy định của NHCT

- Hớng dẫn và quản lý nghiệp vụ với các đại lý thu đổi ngoại tệ thuộc chinhánh quản lý

3 Thực hiện công tác tiếp thị để khai thác nguồn ngoại tệ cho chi nhánh

4 T vấn khách hàng sử dụng các sản phẩm tài trợ thơng mại

5 Tổng hợp báo cáo, lu trữ tài liệu theo quy định

6 Đảm bảo an toàn bí mật các số liệu có liên quan theo quy định

7 Tổ chức học tập nâng cao trình độ nghiệp vụ cho cán bộ

8 Làm công tác khác do Giám đốc giao

1.2.5 Phòng khách hàng cá nhân.

* Chức năng: Là phòng nghiệp vụ trực tiếp giao dịch với khách hàng là

các cá nhân để huy động vốn bằng VNĐ và ngoại tệ; xử lý các nghiệp vụ liênquan đến cho vay; Quản lý các sản phẩm cho vay phù hợp với chế độ, thể lệhiện hành của NHNN và hớng dẫn của NHCT; Quản lý hoạt động của cácQuỹ tiết kiệm, Điểm giao dịch

- Theo dõi quản lý các khoản nợ có vấn đề; Tiến hành sử lý tài sản bảo

đảm của các khoản nợ có vấn đề

6 Nắm cập nhật phân tích toàn diện về thông tin khách hàng theo quy

định

7 Quản lý các khoản vay, cho vay, bảo lãnh; Quản lý tài sản bảo đảm

8 Phân tích hoạt động kinh tế, khả năng tài chính của khách hàng vayvốn, xin bảo lãnh để phục vụ công tác cho vay, bảo lãnh có hiệu quả

9 Điều hành và quản lý lao động, tài sản, tiền vốn huy động tại các Quỹtiết kiệm, Điểm giao dịch

10 Kiểm tra giám sát các hoạt động của Quỹ tiết kiệm, Điểm giao dịch

11 Thực hiện nghiệp vụ Bảo hiểm nhân thọ và các loại Bảo hiểm kháctheo hớng dân của NHCT Việt Nam

12 Phản ánh kịp thời những vấn đề vớng mắc trong nghiệp vụ và nhữngvấn đề mới nẩy sinh, đề xuất biện pháp giải quyết trình Giám đốc chi nhánhxem xét, giải quyết

13 Làm báo cáo theo chức năng nhiệm vụ của phòng Lu trữ hồ sơ sốliệu theo quy định

14 Tổ chức học tập nâng cao trình độ nghiệp vụ cho cán bộ của phòng

15 Làm công tác khác khi đợc Giám đốc giao

1.2.6 Phòng tổng hợp tiếp thị

* Chức năng:

Phòng tổng hợp tiếp thị là phòng nghiệp vụ tham mu cho Giám đốc chi nhánh dự kiến kế hoạch kinh doanh, tổng hợp, phân tích đánh giá tình hình hoạt động kinh doanh, thực hiện báo cáo hoạt động hàng năm của chi nhánh

* Nhiệm vụ:

1 T vấn cho khách hàng về các sản phẩm dịch vụ ngân hàng, t vấn đầu t,

t vấn dịch vụ thẻ, t vấn dịch vụ bảo hiểm Hớng dẫn khách hàng tới giao dịchtại chi nhánh sử dụng sản phẩm dịch vụ ngân hàng

2 Thực hiện nghiệp vụ đầu mối về thẻ: lắp đặt, vận hành, sử lý lỗi ATM.Giải quyết các vớng mắc của khách hàng sử dụng sản phẩm thẻ, triển khai sảnphẩm thẻ theo hớng dẫn của NHCT

3 Thực hiện công tác tiếp thị, chính sách khách hàng… theo khách hàng, nhóm hàng

4 Dự kiến kế hoạch kinh doanh, phân tích đánh giá tổng hợp báo cáotình hình hoạt động và kết quả kinh doanh của chi nhánh; Làm báo cáo theoquy định của NHCT

5 Làm công tác thi đua của chi nhanh

6 Tổ chức học tập nâng cao trình độ của cán bộ Phòng

7 Làm các nhiệm vụ khác do Giám đốc giao

1.2.7.Phòng kế toán tài chính

* Chức năng:

Phòng kế toán tài chính là phòng nghiệp vụ tham mu cho Giám đốc thựchiện công tác quản lý tài chính và thực hiện nhiệm vụ chi tiêu nôi bộ tại chinhánh theo đúng quy định của Nhà nơc và của NHCT

3 Lập kế hoạch tài chình, báo cáo tài chính theo quy định hiện hành

4 Lập kế hoạch mua sắm tài sản, trang thiết bị làm việc, kế hoạch chitiêu nội bộ, đảm bảo hoạt động của chi nhánh trình Giám đốc chi nhánh quyết

định

5 Phối hợp với các phòng liên quan tham mu cho Giám đốc về kế hoạch

và thực hiện Quỹ tiền lơng quý, năm, chi các Quỹ theo quy định của nhà nứoc

và NHCT đồng thời phù hợp với mục tiêu phát triển kinh doanh của chi nhánh

6 Tính và trích nộp thuế, Bảo hiểm xã hội theo quy định Làm đầu mốitrong quan hệ với cơ quan thuế, tài chính, phối hợp với Phòng tổ Chức Hànhchính, xây dựng nội quy quản lý, sử dụng trang thiết bị tại chi nhánh

8 Thực hiện lu giữ chứng từ, số liệu làm báo cáo theo quy định của Nhànớc và NHCT

9 Tổ chức học tập và nâng cao trình độ của cán bộ phòng

10 Làm các nhiệm vụ khác do Giám đốc giao

1.2.8 Phòng kiểm tra nội bộ

giám sát hoặc tham gia giải quyết, đôn đốc kiến nghị sau thanh tra, các vụ việc nổi cộm tại chi nhánh.

2 Kiểm toán hàng ngày các giao dịch lớn hoặc các nghiệp vụ theo quy

đến hoạt động của NHCT và cán bộ NHCT theo luật khiếu nại tố cáo, các quy

định của chính phủ, của Thống đốc NHNN và Tổng Giám đốc NHCT Việt Nam

5 Tham mu cho Giám đốc về công tác phòng, chống tham nhũng

6 Tham gia Hội đồng Tín dụng tại chi nhánh với t cách giám sát

7 Phối hợp với Phòng kế toán giao dịch, Tổ chức Hành chính tham gia vào việc mua sẵm, sửa chữa TSCĐ, CCLĐ và một số công việc khác với t cáchgiám sát

8 Thực hiện công tác pháp chế theo quy chế của Hội đồng Quản trị và ớng dẫn của Tổng Giám đốc NHCT Việt Nam

h-9 Làm đầu mối khi có đoàn kiểm tra, kiểm toán hoặc thanh tra đến làm việc tại chi nhánh

10 Thực hiện chế độ báo cáo theo quy định của NHCT Việt Nam

11 Tổ chức học tập nâng cao trình độ, nghiệp vụ cho cán bộ đáp ứng yêucầu nhiệm vụ công tác của phòng

12 Thực hiện một số công việc khác do Giám đốc giao Không trực tiếp tham gia vào các hoạt động cụ thể

1.2.9 Phòng tiền tệ kho quỹ.

* Chức năng:

Phòng tiền tệ kho quỹ là phòng nghiệp vụ quản lý an toàn kho quỹ, quản

lý quỹ tiền mặt theo quy đinh của NHNN và NHCT ứng và thu tiền cho các Quỹ tiết kiệm, các Điểm giao dịch trong và ngoài quầy, thu chi tiền mặt cho các doanh nghiệp có thu, chi tiền mặt lớn

* Nhiệm vụ:

1 Quản lý an toàn kho quỹ (an toàn về tiền mặt, thẻ trắng, thẻ tiết kiệm, giấy tờ có giá, hồ sơ tài sản thế chấp… theo khách hàng, nhóm hàng.) theo đúng quy định của NHNN và NHCT