Khóa luận một số giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động cho vay trung và dài hạn tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam – chi nhánh huyện quảng điền

ĐẠI HỌC HUẾ TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ KHOA QUẢN TRỊ KINH DOANH - - KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY TRUNG VÀ DÀI HẠN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH HUYỆN QUẢNG ĐIỀN Sinh viên thực hiện: Giáo viên hướng dẫn: HỒ THỊ MỸ LINH ThS TRẦN VŨ KHÁNH DUY Lớp: K49 QTKD – ĐH Niên khóa: 2015 – 2019 Huế, tháng năm 2019 Khóa luận tốt nghiệp đại học GVHD: ThS Trần Vũ Khánh Duy Lời Cảm Ơn Thự c tậ p tố t nghiệ p cộ t mố c cuố i khép lạ i chặ ng đư ng bố n năm đạ i họ c Trong thờ i gian họ c tậ p tạ i trư ng, em tiế p thu đư ợ c rấ t nhiề u kiế n thứ c báo cáo kế t củ a trình họ c tậ p rèn luyệ n Đầ u tiên, em xin gử i lờ i m n đế n quý thầ y cô, nhữ ng ngư i giả ng y truyề n đạ t kiế n thứ c cho em suố t thờ i gian ngồ i giả ng đư ng đạ i họ c, nhữ ng tri thứ c ấ y hành trang cho em để bư c tiế p đư ng nghiệ p tư ng lai Đặ c biệ t, em xin m n thầ y Trầ n Vũ Khánh Duy, ngư i đồ ng hành em, dẫ n tậ n tình giúp em có nhữ ng bư c đắ n suố t kỳ thự c tậ p Tiế p theo, em muố n gử i lờ i m n đế n lãnh đạ o n vị thự c tậ p bác Nguyễ n Đứ c Phư c, Giám đố c Agribank – Chi nhánh huyệ n Quả ng Điề n tạ o điề u kiệ n để em đư ợ c tiế p xúc vớ i công việ c hằ ng ngày củ a n vị , đư ợ c họ c tậ p làm việ c môi trư ng độ ng Thờ i gian thự c tậ p tạ i Agribank – Chi nhánh huyệ n Quả ng Điề n không dài ng giúp em trư ng thành hơ n, biế t vậ n dụ ng nhữ ng kiế n thứ c họ c vào thự c tế mộ t cách tố t nhấ t Do kinh nghiệ m thự c tế hạ n chế kiế n thứ c hạ n hẹ p nên báo cáo tránh khỏ i nhữ ng sai sót, em rấ t mong nhậ n đư ợ c ý kiế n đóng góp củ a q thầ y để em họ c hỏ i thêm đư ợ c nhiề u kinh nghiệ m Cuố i cùng, em kính chúc thầ y cô sứ c khỏ e thành công nghiệ p, chúc thầ y Trầ n Vũ Khánh Duy ln có sứ c khỏ e tố t đạ t đư ợ c nhiề u thành công cuộ c số ng công việ c Đồ ng thờ i, em xin chúc toàn thể cán nhân viên Agribank – Chi nhánh huyệ n Quả ng Điề n sứ c khỏ e, SVTH: Hồ Thị Mỹ Linh Khóa luận tốt nghiệp đại học GVHD: ThS Trần Vũ Khánh Duy thành công, chúc Chi nhánh phát triể n hơ n nữ a, vư n cao vư n xa Em xin chân thành m n! Huế , ngày 26 tháng 05 năm 2019 Sinh viên thự c hiệ n Hồ SVTH: Hồ Thị Mỹ Linh Thị Mỹ Linh Khóa luận tốt nghiệp đại học GVHD: ThS Trần Vũ Khánh Duy MỤC LỤC PHẦN I: ĐẶT VẤN ĐỀ 1 Lý chọn đề tài: Mục tiêu nghiên cứu: .2 Đối tượng phạm vi nghiên cứu: Phương pháp nghiên cứu: Kết cấu đề tài: PHẦN II: NỘI DUNG VÀ KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY TRUNG VÀ DÀI HẠN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Tổng quan ngân hàng thương mại hoạt động cho vay ngân hàng thương mại 1.1.1 Ngân hàng thương mại (NHTM) .4 1.1.2 Hoạt động cho vay ngân hàng thương mại .6 1.2 Những vấn đề chung hoạt động cho vay trung dài hạn NHTM 1.2.1 Khái niệm hoạt động cho vay trung dài hạn 1.2.2 Nguồn vốn cho vay trung dài hạn .8 1.2.3 Đặc điểm hoạt động cho vay trung dài hạn 1.2.4 Các loại hình cho vay trung dài hạn 10 1.2.5 Một số quy định hoạt động cho vay trung dài hạn 11 1.2.6 Vai trò cho vay trung dài hạn .15 1.2.7 Các nhân tố ảnh hưởng đến hiệu hoạt động cho vay trung dài hạn 17 1.2.8 Một số tiêu đánh giá hiệu hoạt động cho vay trung dài hạn 21 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY TRUNG VÀ DÀI HẠN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH HUYỆN QUẢNG ĐIỀN 23 2.1 Giới thiệu tổng quát Agribank – Chi nhánh huyện Quảng Điền 23 2.1.1 Giới thiệu Agribank 23 2.1.2 Giới thiệu Agribank – Chi nhánh huyện Quảng Điền 25 2.2 Tình hình kết hoạt động kinh doanh Agribank – Chi nhánh huyện Quảng Điền giai đoạn 2016 - 2018 29 2.2.1 Tình hình lao động .29 SVTH: Hồ Thị Mỹ Linh Khóa luận tốt nghiệp đại học GVHD: ThS Trần Vũ Khánh Duy 2.2.2 Tình hình tài sản nguồn vốn 31 2.2.3 Tình hình hoạt động kinh doanh 33 2.2.4 Tình hình huy động vốn .34 2.3 Thực trạng hoạt động cho vay trung dài hạn Agribank – Chi nhánh huyện Quảng Điền giai đoạn 2016 – 2018 38 2.3.1 Quy trình cho vay trung dài hạn Agribank – Chi nhánh huyện Quảng Điền 38 2.3.2 Lãi suất cho vay .40 2.3.3 Tình hình hoạt động cho vay theo thời hạn 40 2.3.5 Tình hình hoạt động cho vay trung dài hạn theo thành phần kinh tế 50 2.3.6 Tình hình nợ xấu 54 2.5 Kết đạt mặt tồn hoạt động cho vay trung dài hạn Agribank – Chi nhánh huyện Quảng Điền giai đoạn 2016 - 2018 58 2.5.1 Kết đạt hoạt động cho vay trung dài hạn Agribank – Chi nhánh huyện Quảng Điền giai đoạn 2016 – 2018 58 2.5.2 Những mặt tồn hoạt động cho vay trung dài hạn Agribank – Chi nhánh huyện Quảng Điền giai đoạn 2016 - 2018 58 CHƯƠNG 3: ĐỊNH HƯỚNG VÀ MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY TRUNG VÀ DÀI HẠN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH HUYỆN QUẢNG ĐIỀN 60 3.1 Định hướng hoạt động kinh doanh Agribank – Chi nhánh huyện Quảng Điền 60 3.1.1 Phương hướng hoạt động kinh doanh chung Agribank – Chi nhánh huyện Quảng Điền 60 3.1.2 Định hướng phát triển hoạt động cho vay trung dài hạn Agribank – Chi nhánh huyện Quảng Điền .60 3.2 Một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu hoạt động cho vay trung dài hạn Agribank – Chi nhánh huyện Quảng Điền .61 3.2.1 Nâng cao việc kiểm tra thẩm định hiệu kinh tế dự án vay, thẩm định dự án trước cho vay trung dài hạn .61 3.2.2 Hoàn thiện, nâng cao chất lượng đội ngũ cán 61 3.2.3 Tăng cường cơng tác kiểm tra, giám sát q trình sử dụng vốn khách hàng, ngăn ngừa khoản nợ hạn 62 SVTH: Hồ Thị Mỹ Linh Khóa luận tốt nghiệp đại học GVHD: ThS Trần Vũ Khánh Duy 3.2.4 Xử lý linh hoạt tình trình cho vay trung dài hạn .63 3.2.5 Xây dựng sử dụng hợp lý quỹ dự phịng rủi ro tín dụng 63 3.2.6 Hoàn thiện hệ thống thông tin khách hàng 64 3.2.7 Đơn giản hóa thủ tục cho vay trung dài hạn 64 3.2.8 Tăng cường huy động vốn trung dài hạn để mở rộng nâng cao chất lượng tín dụng trung dài hạn 64 3.2.9 Nghiên cứu ứng dụng marketing vào hoạt động ngân hàng .65 PHẦN III: KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 66 Kết luận 66 Kiến nghị 66 TÀI LIỆU THAM KHẢO 69 SVTH: Hồ Thị Mỹ Linh Khóa luận tốt nghiệp đại học GVHD: ThS Trần Vũ Khánh Duy DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT VÀ KÝ HIỆU Từ viết tắt Agribank NH Diễn giải Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam Ngân hàng NHTM Ngân hàng thương mại NHNN Ngân hàng Nhà nước NHNo Ngân hàng nông nghiệp TCTD Tổ chức tín dụng TCKT Tổ chức kinh tế CNH - HĐH Cơng nghiệp hóa - đại hóa SL Số lượng ST Số tiền ĐVT Đơn vị tính DNTN Doanh nghiệp tư nhân TNHH Trách nhiệm hữu hạn TSĐB Tài sản đảm bảo CSH Chủ sở hữu DAĐT Dự án đầu tư CBTD Cán tín dụng SVTH: Hồ Thị Mỹ Linh Khóa luận tốt nghiệp đại học GVHD: ThS Trần Vũ Khánh Duy DANH MỤC CÁC SƠ ĐỒ, BIỂU ĐỒ Sơ đồ 2.1: Cơ cấu tổ chức máy quản lý Agribank – Chi nhánh huyện Quảng Điền 27 Biểu đồ 2.1: Doanh số cho vay theo thời hạn Agribank – Chi nhánh huyện Quảng Điền giai đoạn 2016 - 2018 42 Biểu đồ 2.2: Doanh số thu nợ theo thời hạn Agribank – Chi nhánh huyện Quảng Điền giai đoạn 2016 - 2018 43 Biểu đồ 2.3: Dư nợ cho vay theo thời hạn Agribank – Chi nhánh huyện Quảng Điền giai đoạn 2016 - 2018 44 Biểu đồ 2.4: Doanh số cho vay trung dài hạn theo ngành kinh tế Agribank – Chi nhánh huyện Quảng Điền giai đoạn 2016 - 2018 46 Biểu đồ 2.5: Doanh số thu nợ trung dài hạn theo ngành kinh tế Agribank – Chi nhánh huyện Quảng Điền giai đoạn 2016 - 2018 47 Biểu đồ 2.6: Dư nợ cho vay trung dài hạn theo ngành kinh tế Agribank – Chi nhánh huyện Quảng Điền giai đoạn 2016 - 2018 48 Biểu đồ 2.7: Doanh số cho vay trung dài hạn theo thành phần kinh tế Agribank – Chi nhánh huyện Quảng Điền giai đoạn 2016 - 2018 51 Biểu đồ 2.8: Doanh số thu nợ trung dài hạn theo thành phần kinh tế Agribank – Chi nhánh huyện Quảng Điền giai đoạn 2016 - 2018 52 Biểu đồ 2.9: Dư nợ cho vay trung dài hạn theo thành phần kinh tế Agribank – Chi nhánh huyện Quảng Điền giai đoạn 2016 - 2018 53 SVTH: Hồ Thị Mỹ Linh Khóa luận tốt nghiệp đại học GVHD: ThS Trần Vũ Khánh Duy DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU Bảng 2.1: Tình hình lao động Agribank – Chi nhánh huyện Quảng Điền giai đoạn 2016 - 2018 29 Bảng 2.2: Tình hình tài sản nguồn vốn Agribank – Chi nhánh huyện Quảng Điền giai đoạn 2016 - 2018 .31 Bảng 2.3: Tình hình hoạt động kinh doanh Agribank – Chi nhánh huyện Quảng Điền giai đoạn 2016 - 2018 .33 Bảng 2.4: Tình hình huy động vốn Agribank – Chi nhánh huyện Quảng Điền giai đoạn 2016 - 2018 .36 Bảng 2.5: Lãi suất cho vay trung dài hạn Agribank – Chi nhánh huyện Quảng Điền giai đoạn 2016 - 2018 .40 Bảng 2.6: Tình hình cho vay theo thời hạn Agribank – Chi nhánh huyện Quảng Điền giai đoạn 2016 - 2018 .41 Bảng 2.7: Tình hình cho vay trung dài hạn theo ngành kinh tế Agribank – Chi nhánh huyện Quảng Điền giai đoạn 2016 - 2018 45 Bảng 2.8: Tình hình cho vay trung dài hạn theo thành phần kinh tế Agribank – Chi nhánh huyện Quảng Điền giai đoạn 2016 - 2018 .50 Bảng 2.10: Một số tiêu đánh giá hiệu hoạt động cho vay trung dài hạn Agribank – Chi nhánh huyện Quảng Điền giai đoạn 2016 - 2018 55 SVTH: Hồ Thị Mỹ Linh Khóa luận tốt nghiệp đại học GVHD: ThS Trần Vũ Khánh Duy PHẦN I: ĐẶT VẤN ĐỀ Lý chọn đề tài: Trong điều kiện nay, hội nhập quốc tế không cịn vấn đề bên cạnh q trình hợp tác theo nguyên tắc có lợi quốc gia ln kèm theo q trình cạnh tranh khốc liệt Một biện pháp để nâng cao lực cạnh tranh phải lành mạnh hóa hệ thống Tài – Ngân hàng Nét bật năm qua hệ thống Ngân hàng thương mại Việt Nam phát triển mạnh mẽ quy mô lẫn chất lượng hoạt động, góp phần khơng nhỏ vào nghiệp cơng nghiệp hóa – đại hóa (CNH - HĐH) đất nước Cùng với tăng trưởng phát triển khơng ngừng kinh tế nhân tố định đến phát triển kinh tế phát triển bền vững doanh nghiệp Tuy nhiên, việc phát triển doanh nghiệp chiều rộng chiều sâu địi hỏi lượng vốn lớn Vì vậy, nhu cầu vốn nhu cầu vô cấp thiết cho việc xây dựng cở sở hạ tầng, trang thiết bị chuyển dịch cấu kinh tế Huyện Quảng Điền khơng nằm ngồi khó khăn trên, huyện nông, nằm vùng thường xuyên hứng chịu hậu thiên tai, lũ lụt nên đời sống người dân gặp nhiều khó khăn, hoạt động doanh nghiệp gặp nhiều trở ngại Để cải thiện đời sống người dân phát triển doanh nghiệp việc mở rộng quy mơ sản xuất, cải tiến máy móc thiết bị yếu tố ưu tiên hàng đầu Vấn đề đặt lúc người dân doanh nghiệp địa bàn huyện phải chọn lựa để có nguồn vốn tốt nhằm thực phương án trên? Để đáp ứng nhu cầu cho vay trung dài hạn Trong hoạt động kinh doanh ngân hàng thương mại hoạt động cho vay trung dài hạn khơng mang lại lợi ích cho tồn kinh tế mà cịn trực tiếp mang lại lợi ích cho ngân hàng Tuy nhiên, hoạt động lại tiềm ẩn nguy rủi ro cao Hoạt động cho vay trung dài hạn địi hỏi ngân hàng phải có nguồn vốn dồi dào, nhân lực có trình độ máy quản trị rủi ro tốt Nếu rủi ro xảy tác động mạnh đến kết kinh doanh chung phát triển ngân hàng Là phận hệ thống Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam Trong năm gần hoạt động cho vay trung dài hạn ngân hàng đạt kết đáng kể góp phần vào phát triển chung huyện Quảng Điền song cịn khơng mặt hạn chế quy mơ chất lượng cho vay Vì việc quản lý, nâng cao chất lượng hoàn thiện hoạt động cho vay nói chung cho vay trung dài hạn nói riêng điều quan trọng ngân hàng Với lý nói trên, em chọn đề tài: “Mộ t số giả i pháp nâng cao hiệ u hoạ t độ ng cho vay trung dài hạ n tạ i Ngân hàng Nông nghiệ p Phát triể n Nông thôn Việ t Nam – Chi nhánh huyệ n Quả ng Điề n” để nghiên cứu SVTH: Hồ Thị Mỹ Linh Khóa luận tốt nghiệp đại học GVHD: ThS Trần Vũ Khánh Duy 2.4 Đánh giá hiệu hoạt động cho vay trung dài hạn Agribank – Chi nhánh huyện Quảng Điền giai đoạn 2016 – 2018 Bảng 2.10: Một số tiêu đánh giá hiệu hoạt động cho vay trung dài hạn Agribank – Chi nhánh huyện Quảng Điền giai đoạn 2016 - 2018 So sánh Chỉ tiêu 2016 2017 2018 2017/2016 2018/2017 +/- % +/- % Tổng dư nợ (Triệu đồng) 377.395 433.636 511.588 56.241 14,90 77.952 17,98 Doanh số cho vay (Triệu đồng) 258.668 261.710 349.191 3.042 1,18 87.481 33,43 Doanh số thu nợ (Triệu đồng) 188.370 216.144 265.284 27.774 14,74 49.14 22,73 Dư nợ (Triệu đồng) 287.213 327.895 410.482 40.682 14,16 82.587 25,19 Dư nợ bình quân (Đầu 2016: 308.000) 297.607 307.554 369.189 9.947 3,34 61.635 20,04 Nợ xấu (Triệu đồng) 845 113 338 -732 -86,63 225 199,12 Tỷ lệ dư nợ (%) 76,1 75,62 80,24 -0,48 4,62 Tỷ lệ nợ xấu (%) 0,29 0,03 0,08 -0,26 0,05 Hệ số thu nợ (%) 72,82 82,59 75,97 9,77 -6,62 Nguồn: Phòng kinh doanh Agribank – Chi nhánh huyện Quảng Điền SVTH: Hồ Thị Mỹ Linh 55 Khóa luận tốt nghiệp đại học GVHD: ThS Trần Vũ Khánh Duy Qua bảng 2.10 ta thấy được: Doanh số cho vay: Doanh số cho vay tăng qua năm, năm 2017 tăng 3.042 triệu đồng hay tăng 1,18% so với năm 2016, năm 2018 tăng mạnh 87.481 triệu đồng hay tăng 33,43% so với năm 2017 Doanh số thu nợ : Doanh số thu nợ tăng qua năm, năm 2017 tăng 27.774 triệu đồng hay tăng 14,74% so với năm 2016, năm 2018 tăng 49.14 triệu đồng hay tăng 22,73% so với năm 2017 Dư nợ : Dư nợ tăng 40.682 triệu đồng hay tăng 14,16% vào năm 2017 so với năm 2016, năm 2018 dư nợ tăng 82.587 triệu đồng hay tăng 25,19% so với năm 2017 Dư nợ bình quân: Cùng với tăng lên dư nợ qua năm dư nợ bình quân tăng lên Năm 2017 so với năm 2016 tăng 9.947 triệu đồng hay tăng 3,34%, năm 2018 so với năm 2017 tăng 61.635 triệu đồng hay tăng 20,04% Có thể thấy dư nợ bình quân sau tăng lên mạnh so với năm trước Tỷ lệ dư nợ : Năm 2016 tỷ lệ dư nợ chiếm 76,1% đến năm 2017 tỷ lệ dư nợ chiếm 75,62% giảm 0,48% so với năm 2016 đến năm 2018 tỷ lệ dư nợ chiếm 80,24% tăng 4,62% so với năm 2017 Nhờ vào tăng trưởng, mở rộng quy mơ cho vay mà từ tỷ lệ dư nợ tăng lên, tỷ lệ dư nợ tăng thể xu hướng mở rộng hoạt động cho vay trung dài hạn tương lai Tỷ lệ nợ xấ u: Chỉ tiêu nợ xấu số quan trọng để đo lường chất lượng nghiệp vụ cho vay Các ngân hàng có số thấp chứng minh chất lượng cho vay cao ngược lại Tỷ lệ nợ xấu năm 2016 chiếm 0,29%, năm 2017 chiếm 0,03% giảm 0,26% so với năm 2016, năm 2018 chiếm 0,08% tăng 0,05% so với năm 2017 Tỷ lệ nợ xấu có chiều hướng tăng buộc Chi nhánh phải tăng cường kiểm tra, giám sát khoản vay nhằm giảm tỷ lệ nợ xấu xuống mức thấp SVTH: Hồ Thị Mỹ Linh 56 Khóa luận tốt nghiệp đại học GVHD: ThS Trần Vũ Khánh Duy Hệ số thu nợ : Hệ số thu nợ tiêu đánh giá dựa doanh số cho vay doanh số thu nợ Năm 2016 hệ số thu nợ chiếm 72,82%, năm 2017 chiếm 82,59% tăng 9,77% so với năm 2016, năm 2018 chiếm 75,97% giảm 6,62% so với năm 2017 Chi nhánh cần phải nỗ lực việc thu hồi nợ để tăng hiệu kinh doanh SVTH: Hồ Thị Mỹ Linh 57 Khóa luận tốt nghiệp đại học GVHD: ThS Trần Vũ Khánh Duy 2.5 Kết đạt mặt tồn hoạt động cho vay trung dài hạn Agribank – Chi nhánh huyện Quảng Điền giai đoạn 2016 - 2018 2.5.1 Kết đạt hoạt động cho vay trung dài hạn Agribank – Chi nhánh huyện Quảng Điền giai đoạn 2016 – 2018 Hoạt động cho vay trung dài hạn Agribank – Chi nhánh huyện Quảng Điền thời gian qua đạt kết đáng ý: - Doanh số cho vay trung dài hạn giai đoạn 2016 - 2018 không ngừng tăng lên (từ năm 2016 258.668 triệu đồng đến năm 2018 349.191 triệu đồng), nguồn vốn không phân bố địa bàn gần huyện mà đến với xã vùng sâu, vùng xa Quảng Thái, Quảng Ngạn, Quảng Công… để giúp đỡ bà làm kinh tế chăn nuôi gia súc, gia cầm, phát triển kinh tế trang trại, tạo việc làm cho nhiều lao động địa phương, đem lại nhiều mơ hình kinh doanh có hiệu từ giúp cải thiện chất lượng đời sống người dân giúp cho kinh tế địa bàn huyện ngày phát triển - Tình hình doanh số thu nợ trung dài hạn Chi nhánh có bước vượt bậc với doanh số thu nợ ngày tăng lên Năm 2016 thu nợ đạt 188.370 triệu đồng, năm 2017 thu nợ đạt 216.144 triệu đồng, năm 2018 thu nợ đạt 265.284 triệu đồng Điều đánh giá khả thu nợ Chi nhánh tốt, chất lượng tín dụng Chi nhánh ln mức cao, đảm bảo hạn chế rủi ro tín dụng - Mức tăng trưởng dư nợ Chi nhánh đảm bảo đạt vượt kế hoạch giao, thực theo định hướng Agribank NHNN, tập trung cho vay hỗ trợ lãi suất theo quy định Chính phủ, tập trung cho vay để phục vụ công tác nông nghiệp, phát triển nông thôn - Tập trung nhiều biện pháp khác để tăng nguồn vốn huy động vốn dài hạn năm sau so với năm trước từ bước đáp ứng nhu cầu vốn vay trung dài hạn cho đối tượng địa bàn - Cải tiến thủ tục cho vay vốn từ tiết kiệm thời gian, chi phí tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng muốn vay vốn đồng thời tăng hiệu kinh doanh Chi nhánh - Nhờ CBTD thực tốt công tác thẩm định, kiểm tra trước cho vay, tăng cường phòng ngừa rủi ro từ khâu xét duyệt kiểm tra, giám sát khoản vay sau cho vay nên tỷ lệ nợ xấu cho vay trung dài hạn năm 2017 giảm mạnh 732 triệu đồng (86,63%) so với năm 2016 2.5.2 Những mặt tồn hoạt động cho vay trung dài hạn Agribank – Chi nhánh huyện Quảng Điền giai đoạn 2016 - 2018 - Quy mô hoạt động cho vay trung dài hạn Chi nhánh có tăng trưởng dần qua năm chưa tiến hành toàn diện tất ngành nghề kinh doanh hay thành phần kinh tế SVTH: Hồ Thị Mỹ Linh 58 Khóa luận tốt nghiệp đại học GVHD: ThS Trần Vũ Khánh Duy - Chưa tiếp cận với khoản vay lớn đối tượng khách hàng chủ yếu khách hàng truyền thống - Mặc dù nợ xấu năm 2017 giảm mạnh sang năm 2018 có dấu hiệu tăng, năm 2018 tăng 225 triệu đồng so với năm 2017 - Công tác quảng bá ngân hàng chưa trọng, chưa có hoạt động tìm kiếm khách hàng mà chủ yếu khách hàng người tìm đến ngân hàng - Công tác huy động vốn nhằm đáp ứng cho nhu cầu vay vốn trung dài hạn chưa động, cấu nguồn vốn chủ yếu từ tiền gửi dân cư, chưa sâu để tìm hiểu khai thác hết nguồn tiền nhàn rỗi lại dân cư đối tượng khác - Chất lượng nguồn nhân lực chưa thực tốt Mặc dù có đội ngũ nguồn nhân lực động, nhiệt tình sáng tạo đơi chưa biết cách xử lý mềm mỏng, linh họat với nhiều đối tượng khách hàng khác Trên phân tích nhận xét thực trạng hoạt động cho vay trung dài hạn Agribank – Chi nhánh huyện Quảng Điền qua năm 2016 - 2018 Tóm lại, hoạt động cho vay Chi nhánh đạt kết đáng khích lệ Tuy Chi nhánh gặp khó khăn với cố gắng nỗ lực toàn thể nhân viên Chi nhánh với ủng hộ giúp đỡ ban ngành làm cho chất lượng cho vay Chi nhánh ngày củng cố nâng cao góp phần vào kết hoạt động kinh doanh chung Chi nhánh SVTH: Hồ Thị Mỹ Linh 59 Khóa luận tốt nghiệp đại học GVHD: ThS Trần Vũ Khánh Duy CHƯƠNG 3: ĐỊNH HƯỚNG VÀ MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY TRUNG VÀ DÀI HẠN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH HUYỆN QUẢNG ĐIỀN 3.1 Định hướng hoạt động kinh doanh Agribank – Chi nhánh huyện Quảng Điền 3.1.1 Phương hướng hoạt động kinh doanh chung Agribank – Chi nhánh huyện Quảng Điền Sau tổng kết đánh giá hoạt động kinh doanh giai đoạn 2016 - 2018, vào tiêu phát triển kinh tế - xã hội địa bàn huyện năm định hướng kinh doanh Agribank thành phố, Chi nhánh huyện Quảng Điền đề số định hướng cụ thể cho hoạt động kinh doanh sau: - Nguồn vốn tăng trưởng 30% so với năm 2018 - Tổng dư nợ tăng 15 - 20% so với năm 2018 - Tỷ lệ nợ hạn 1% tổng dư nợ - Tập trung làm tốt công tác huy động vốn hình thức lãi suất thích hợp - Thường xuyên quan tâm đến chất lượng tín dụng, phấn đấu đưa tỷ lệ nợ xấu xuống mức thấp nhằm tránh việc trích lập quỹ dự phịng - Xây dựng đơn vị vững mạnh mặt, tạo uy tín thương trường - Chi nhánh bám sát theo kế hoạch chiến lược đầu tư theo chủ trương Agribank thành phố thường xuyên theo dõi chương trình phát triển kinh tế - xã hội địa bàn huyện để có biện pháp đầu tư tín dụng thích hợp, củng cố nâng cao chất lượng tín dụng, giảm thiểu rủi ro tiếp tục đôn đốc thu hồi nợ xấu để cải thiện lực tài Chi nhánh - Xây dựng chiến lược khách hàng, chiến lược tín dụng, giữ vững khách hàng truyền thống 3.1.2 Định hướng phát triển hoạt động cho vay trung dài hạn Agribank – Chi nhánh huyện Quảng Điền Trong năm qua hoạt động cho vay trung dài hạn đem lại cho ngân hàng nguồn thu không nhỏ, để triển khai thực tốt việc mở rộng cho vay trung dài hạn có hiệu hơn, Agribank – Chi nhánh huyện Quảng Điền đưa định hướng cụ thể sau: - Chi nhánh đẩy mạnh hoạt động cho vay trung dài hạn tốc độ tăng trưởng dư nợ so với năm 2018 20% SVTH: Hồ Thị Mỹ Linh 60 Khóa luận tốt nghiệp đại học GVHD: ThS Trần Vũ Khánh Duy - Tỷ lệ nợ xấu 1% - Mở rộng cho vay thành phần kinh tế địa bàn huyện - Tăng cường công tác tiếp thị, quảng cáo; trì mối quan hệ với khách hàng truyền thống, tích cực tìm kiếm khách hàng - Tích cực nâng cao chất lượng tín dụng để đảm bảo an toàn kinh doanh - Thường xuyên kiểm tra, giám sát chặt chẽ trước sau cấp tín dụng, nghiêm khắc xử lý có biện pháp thu hồi vốn sử dụng sai mục đích - Nghiên cứu thị trường nhằm điều chỉnh lãi suất hợp lý, linh hoạt cho đối tượng khách hàng - Không ngừng đổi phong cách làm việc, phục vụ nhanh, an toàn, lịch Việc đưa định hướng hoạt động kinh doanh cụ thể giúp CBTD có nhìn tổng quát nhiệm vụ trách nhiệm Điều thể quan tâm đắn Ban lãnh đạo Chi nhánh việc mở rộng hoạt động cho vay nói chung hoạt động cho vay trung dài hạn nói riêng nâng cao chất lượng cho vay năm 3.2 Một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu hoạt động cho vay trung dài hạn Agribank – Chi nhánh huyện Quảng Điền 3.2.1 Nâng cao việc kiểm tra thẩm định hiệu kinh tế dự án vay, thẩm định dự án trước cho vay trung dài hạn Thẩm định dự án nhằm kiểm tra thẩm định lại chi tiết kinh tế, kỹ thuật dự án đầu tư như: quy mô đầu tư, thiết bị công nghệ, lực công suất máy móc, khối lượng chất lượng sản phẩm, thị trường tiêu thụ… sở để đến đầu tư Thông thường vay vốn người vay phải tính tốn hiệu kinh tế, tính tốn nguồn vốn khả vay trả dự án Với gốc độ người cho vay vốn, ngân hàng phải thẩm định, kiểm tra lại sở việc luận lý, tính tốn người vay vốn Khơng dừng lại tính tốn người vay mà ngân hàng ln phải đặt vấn đề phản biện lại sở lập luận sở tính tốn người vay để làm sáng tỏ khía cạnh dự án Hiệu kinh tế cao hay thấp dự án vay có quan hệ hữu chặt chẽ thường định khả vay tốt hay xấu dự án Vì vậy, ngồi việc thẩm định lại hiệu kinh tế dự án vay, ngân hàng cần phải trọng kiểm tra nguồn vốn trả nợ, thời hạn trả nợ, thực khả thi, lịch trả nợ trả lãi cụ thể 3.2.2 Hoàn thiện, nâng cao chất lượng đội ngũ cán Nhân viên ngân hàng mặt, hình ảnh ngân hàng Vì vậy, điều trước tiên Chi nhánh phải đào tạo đội ngũ nhân viên có đạo đức nghề nghiệp, khơng có trình độ chun mơn nghiệp vụ mà cần có kiến thức xã hội hiểu biết pháp luật tốt Bên cạnh đó, CBTD cần phải có kỹ giao tiếp, xử lý tình SVTH: Hồ Thị Mỹ Linh 61 Khóa luận tốt nghiệp đại học GVHD: ThS Trần Vũ Khánh Duy huống, kỹ đàm phán, nhiệt tình, động, thân thiện, chân thành Ngồi ra, CBTD phải có thêm kỹ bán hàng, kỹ điều tra, phân tích, kỹ đàm phán với khách hàng đáp ứng yêu cầu kinh doanh chi nhánh tình hình Chi nhánh cần kiểm tra, rà soát lại đội ngũ cán để có kế hoạch đào tạo lại, bổ sung mặt cịn yếu, cịn thiếu Đồng thời trọng cơng tác giáo dục tư tưởng cho CBTD để họ thấy vai trị, vị trí, trách nhiệm lớn lao nghiệp kinh doanh phát triển chi nhánh tồn ngân hàng, từ phát huy tinh thần tích cực cơng việc Chi nhánh nên thường xuyên mở lớp đào tạo, bồi dưỡng nghiệp vụ cho nhân viên sở tham gia lớp tập huấn tỉnh ngân hàng cấp tổ chức Không đào tạo nước mà Chi nhánh cho nhân viên đào tạo nước để học hỏi kinh nghiệm làm việc nâng cao khả năng, trình độ Có hình phạt nghiêm khắc nhân viên vi phạm đạo đức nghề nghiệp nhân viên làm ảnh hưởng xấu đến uy tín Chi nhánh đồng thời ảnh hưởng đến lòng tin khách hàng Chi nhánh Trong đó: Đặc biệt trọng nâng cao lực thẩm định dự án đầu tư cho CBTD việc cho vay trung dài hạn Tổ chức lớp học nhằm nâng cao trình độ xây dựng thẩm định dự án cho cán giúp thực tốt nghiệp vụ cho vay trung dài hạn Để nâng cao lực thẩm định cho vay trung dài hạn đòi hỏi người CBTD phải trang bị kiến thức dự án khả thẩm định dự án, nắm vững quy định Nhà nước có liên quan đến lĩnh vực đầu tư Muốn thẩm định tốt dự án đầu tư CBTD cần thường xuyên cập nhật quy định Nhà nước có liên quan đến lĩnh vực đầu tư để bảo vệ lợi ích lĩnh vực, chí lĩnh vực mà khách hàng khơng có khả chuyên môn để thẩm định môi trường, kỹ thuật, xây dựng… 3.2.3 Tăng cường công tác kiểm tra, giám sát trình sử dụng vốn khách hàng, ngăn ngừa khoản nợ hạn Nợ hạn vấn đề mà ngân hàng đặc biệt quan tâm ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh ngân hàng Để hạn chế rủi ro nợ hạn thì: - Trước định cho vay lần phân tích tình hình tài khách hàng cá nhân, doanh nghiệp… Việc phân tích giúp cho ngân hàng đánh giá tình hình sản xuất kinh doanh tại, tiềm tương lai khả dự báo trả nợ khách hàng cấp tín dụng cho vay rồi, CBTD phải thường xuyên nắm bắt nhu cầu vốn khách hàng sở theo dõi tình hình sản xuất kinh doanh, tình hình tài doanh nghiệp để kịp thời phát khoản nợ “có vấn đề”, theo dõi tình hình vay, trả khách hàng với ngân hàng kể ngân hàng khác để đề xuất Giám đốc xử lí kịp thời giúp khách hàng phát triển tốt ngân hàng tránh rủi ro SVTH: Hồ Thị Mỹ Linh 62 Khóa luận tốt nghiệp đại học GVHD: ThS Trần Vũ Khánh Duy - Sau thực công tác kiểm tra trước cho vay cơng tác cuối thu hồi nợ hạn gốc lãi Đây điều kiện đảm bảo an toàn cho hoạt động cho vay ngân hàng, nên ngân hàng phải tích cực nhắc nhở để hạn chế khoản nợ hạn xảy trường hợp khách hàng chưa thể trả nợ hạn xin gia hạn CBTD cần trực tiếp xuống đơn vị để xem xét tình hình sản xuất kinh doanh cá nhân doanh nghiệp, phát lý đáng tiến hành gia hạn cho khách hàng 3.2.4 Xử lý linh hoạt tình trình cho vay trung dài hạn Đây thực chất giải pháp mang tính chất “chữa cháy” tính chất “phịng ngừa” Thực giải pháp này, CBTD phải thường xuyên theo sát tình hình thực tế sở, đốc thúc thu nợ, lãi hạn, tuyệt đối khơng để khách hàng có cảm giác ngân hàng không quan tâm đến mục tiêu thu hồi nợ lãi Tuy nhiên, thu nợ sớm đốc thúc thu nợ lãi, CBTD nên sử dụng biện pháp nghệ thuật ứng xử, nghiệp vụ phù hợp để vừa thu hồi nợ vừa khơng làm lịng khách hàng Trong trường hợp khách hàng không trả nợ khả phát triển họ gặp khó khăn nguyên nhân bất khả kháng, CBTD lập tường trình đơn xin gia hạn nợ cho vay thêm khách hàng 3.2.5 Xây dựng sử dụng hợp lý quỹ dự phịng rủi ro tín dụng Rủi ro hoạt động tín dụng yếu tố khách quan cho vay trung dài hạn lượng vốn lớn thời gian dài nên lại dễ xảy rủi ro Ngoài ngun nhân chủ quan tạo rủi ro, cịn có nguyên nhân khách quan gây ra, chí để lại hậu nặng nề Phân tán rủi ro giải pháp có tính chủ động ngăn ngừa tích cực hậu lớn xảy với ngân hàng Việc phân tán rủi ro thực thông qua phân tán dư nợ đồng tài trợ Nó biểu hình thức ngân hàng không nên tập trung nhiều vốn cho người vay Những dự án lớn, có thời gian vay vốn dài cần huy động nhiều ngân hàng tham gia tài trợ quản lý vốn cho vay đồng thời hạn chế cho vay lĩnh vực có tỷ lệ rủi ro cao Việc xây dựng xử lý hợp lý quỹ dự phịng tổn thất tín dụng biện pháp cần thiết việc nâng cao chất lượng tín dụng trung dài hạn ngân hàng Theo quy định tại, ngân hàng phải có quỹ dự phòng bù đắp rủi ro Quỹ dự phòng tổn thất tín dụng hình thành dựa dự kiến khoản rủi ro tín dụng trước vào chi phí ngân hàng để thực khoản tín dụng Bằng cách làm cho quỹ dự phòng tổn thất tín dụng thể chất nó: rủi ro gắn liền với kinh doanh, thơng qua hạch tốn để phản ánh chi phí phát sinh trình kinh doanh Việc xác định tỷ lệ trích lập quỹ dựa vào số liệu năm trước, có tính đến tình hình thực tế số tiền cho vay, số tiền dự phịng tổn thất, diễn biến tình hình lý nợ quan trọng kết công tác thẩm định dự án đối tượng xin vay SVTH: Hồ Thị Mỹ Linh 63 Khóa luận tốt nghiệp đại học GVHD: ThS Trần Vũ Khánh Duy 3.2.6 Hồn thiện hệ thống thơng tin khách hàng Thơng tin khách hàng hoàn thiện đầy đủ số lượng chất lượng nâng cao hiệu cho vay trung dài hạn hoạt động tín dụng Chi nhánh Thơng tin khách hàng yếu tố cần thiết để Chi nhánh hiểu rõ nắm bắt tình hình khách hàng, cho CBTD biết kết hoạt động sản xuất kinh doanh khách hàng, từ xác định khả toán nợ vay trung dài hạn cho Chi nhánh nhằm hạn chế rủi ro tín dụng mục đích đạt hiệu tín dụng cao Bên cạnh việc khai thác thơng tin từ trung tâm tín dụng NHNN, thơng tin cần khai thác triệt để từ nguồn khác như: phương tiện thông tin đại chúng, mối quan hệ khách hàng từ lần giao tiếp với khách hàng… 3.2.7 Đơn giản hóa thủ tục cho vay trung dài hạn Một khoản vay rườm rà làm cho khách hàng cảm thấy chán nản bỏ đi, Chi nhánh khách hàng thị trường có nhiều ngân hàng cạnh tranh sẵn sàng đáp ứng nhu cầu khách hàng Vì vậy, để giữ chân khách hàng cho mình, Chi nhánh cần có biện pháp nhằm đơn giản hóa thủ tục cho vay trung dài hạn Muốn làm điều ngân hàng nên đưa thủ tục cần thiết nhất, tạo nhanh chóng cho vay trung dài hạn đồng thời tạo cảm giác thoải mái cho khách hàng 3.2.8 Tăng cường huy động vốn trung dài hạn để mở rộng nâng cao chất lượng tín dụng trung dài hạn Huy động vốn nghiệp vụ ngân hàng, sở để định quy mô hoạt động cho vay Do xác định tầm quan trọng nghiệp vụ huy động vốn, năm qua Chi nhánh không ngừng tăng cường nguồn vốn huy động theo đà phát triển xã hội nhu cầu vốn kinh tế tăng mạnh đòi hỏi ngân hàng phải nâng cao công tác huy động vốn chủ yếu nguồn vốn địa phương Bởi nguồn vốn vay TCTD vay ngân hàng trung ương có lãi suất cao nên sử dụng vay khơng có lợi Vì vậy, hạn chế nguồn vốn vay tăng nguồn vốn huy động địa phương điều cần thiết có ý nghĩa cơng tác huy động vốn Các TCKT cá nhân gửi tiền vào ngân hàng thông qua hình thức mở tài khoản tiền gửi nhằm mục đích phục vụ cho hoạt động sản xuất kinh doanh tiến hành thuận lợi Do để thu hút loại khách hàng đòi hỏi cán ngân hàng phải có phong cách phục vụ nhanh nhẹn, lịch sự, hịa nhã, tổ chức cơng tác nhanh chóng xác nhằm đáp ứng kịp thời việc chuyển tiền mặt, chuyển khoản Đặc biệt tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng đến mở tài khoản sử dụng tiền tài khoản cách linh hoạt thông qua cơng cụ tốn như: séc, ủy nhiệm chi, ủy nhiệm thu… SVTH: Hồ Thị Mỹ Linh 64 Khóa luận tốt nghiệp đại học GVHD: ThS Trần Vũ Khánh Duy 3.2.9 Nghiên cứu ứng dụng marketing vào hoạt động ngân hàng Ngày marketing trở thành công cụ thiếu tất hoạt động kinh doanh nói chung với hoạt động kinh doanh ngân hàng nói riêng Hoạt động kinh doanh ngân hàng vốn có đặc thù, tính chất riêng vốn có như: khách hàng thuộc nhiều tầng lớp dân cư khác nhau, phức tạp nghiệp vụ, sản phẩm mà ngân hàng cung cấp mang tính chất trừu tượng loại hình kinh doanh khác… Do vậy, để khách hàng hiểu tính năng, cơng dụng, ưu việt mà dịch vụ Chi nhánh cung cấp điều không dễ dàng chút Nó phụ thuộc vào trình độ dân trí tầng lớp dân cư tốc độ phát triển dân trí địa bàn huyện Do Chi nhánh cần phân khúc khách hàng theo tiêu thức định thành nhóm khách hàng khác nhau, từ xác định kế hoạch, sách phù hợp nhóm đối tượng khách hàng Trên sở đó, Chi nhánh giữ chân khách hàng đồng thời tìm kiếm thêm nhiều khách hàng xây dựng chiến lược phát triển mạng lưới khách hàng Chi nhánh tương lai Ngoài việc nghiên cứu phục vụ tốt khách hàng hay thu hút thêm nhiều khách hàng từ nhiều lĩnh vực khác Chi nhánh cần trọng cơng tác nghiên cứu, phát triển sản phẩm, dịch vụ để tăng tính cạnh tranh nâng cao uy tín vị khách hàng thị trường SVTH: Hồ Thị Mỹ Linh 65 Khóa luận tốt nghiệp đại học GVHD: ThS Trần Vũ Khánh Duy PHẦN III: KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ Kết luận Nguồn vốn vay trung dài hạn nguồn vốn có ý nghĩa quan trọng người dân, với ngân hàng tồn kinh tế đáp ứng nhu cầu vốn dài hạn đồng thời giảm áp lực trả nợ cho khách hàng, giúp họ tập trung kinh doanh có hiệu quả, từ trả nợ cho ngân hàng hạn giúp cho kinh tế tăng trưởng, phát triển Qua phân tích hoạt động cho vay trung dài hạn Agribank – Chi nhánh huyện Quảng Điền, em nhận thấy nhiều vấn đề tồn hoạt động cho vay trung dài hạn chưa tiến hành toàn diện tất ngành nghề kinh doanh hay thành phần kinh tế mà chủ yếu tập trung tiêu dùng đời sống (trên 60% tổng cho vay), ngành nông, lâm, ngư nghiệp hay thành phần kinh tế cá nhân (3 năm đạt 75% doanh số cho vay) Tuy nhiên năm vừa qua Agribank – Chi nhánh huyện Quảng Điền có cố gắng việc xây dựng hoàn thiện sách đầu tư cho khoản vay trung dài hạn, phù hợp với chế thị trường, tăng hiệu tín dụng hoạt động cho vay trung dài hạn đồng thời tăng cường tín dụng phục vụ cho nơng nghiệp phát triển nơng thơn góp phần tích cực xu hướng phát triển kinh tế huyện nhà Cụ thể Agribank – Chi nhánh huyện Quảng Điền hoàn thành vượt mức kế hoạch tiêu Agribank – Chi nhánh Thừa Thiên Huế giao, thực đầy đủ nghĩa vụ Nhà nước, đảm bảo tiền lương ổn định cho cán Chi nhánh, đời sống cán ngày nâng cao Chi nhánh cố gắng đẩy mạnh công tác cho vay trung dài hạn với nguồn vốn đầu tư vào hoạt động cho vay trung dài hạn lớn đồng thời hoạt động cho vay Chi nhánh quan tâm, mở rộng quy mô chất lượng Kiến nghị 2.1 Kiến nghị Agribank - Ngân hàng cần bám sát kế hoạch phát triển kinh tế - xã hội đất nước, bộ, ngành để xây dựng chiến lược kinh doanh ngân hàng thời gian tới - Công tác triển khai ứng dụng khoa học - công nghệ cần diễn nhanh chóng kịp thời tới với Chi nhánh - Có chiến lược khách hàng cụ thể để triển khai tới Chi nhánh nhằm hướng tới khai thác khách hàng - Kịp thời có văn đạo, hướng dẫn nghiệp vụ có văn NHNN, Chính phủ ban ngành có liên quan SVTH: Hồ Thị Mỹ Linh 66 Khóa luận tốt nghiệp đại học GVHD: ThS Trần Vũ Khánh Duy - Ngân hàng hỗ trợ Chi nhánh tăng cường sở vật chất, trang thiết bị kỹ thuật - Thường xuyên mở lớp nâng cao bồi dưỡng kiến thức cho nguồn nhân lực có hoạt động, sách khuyến khích nhân viên 2.2 Kiến nghị Agribank – Chi nhánh huyện Quảng Điền - Chi nhánh cần đẩy mạnh cơng tác khách hàng, hình thức quảng cáo, tuyên truyền, tạo hình ảnh tốt Chi nhánh Hoạt động làm tăng niềm tin khách hàng, thu hút nhiều nhóm khách hàng khác đến với Chi nhánh - Mở rộng hoạt động cho vay tất ngành nghề kinh doanh hay thành phần kinh tế - Thường xuyên nghiên cứu, tìm hiểu nhu cầu khách hàng, nắm bắt biến động thị trường để đưa sản phẩm huy động vốn cho vay phù hợp thời kỳ Đa dạng hóa hình thức huy động vốn nhằm tạo nhiều sản phẩm thích hợp với đối tượng khách hàng - Tích cực, chủ động quan hệ với khách hàng Chi nhánh cần phải mở rộng mối quan hệ với khách hàng truyền thống, khách hành quen thuộc với Chi nhánh Bên cạnh đó, Chi nhánh cần nỗ lực việc tìm kiếm khách hàng mới, khách hàng tiềm - Tăng cường việc tổ chức chương trình đào tạo, nâng cao trình độ lực chuyên môn CBTD Chi nhánh Quy định rõ trách nhiệm quyền hạn CBTD việc thực nghiệp vụ tín dụng, chế độ thưởng phạt rõ ràng… góp phần việc nâng cao chất lượng tín dụng Chi nhánh 2.3 Kiến nghị quan quyền địa phương - Giúp đỡ, tạo điều kiện thuận lợi để Chi nhánh phát triển, mở rộng quy mô địa bàn huyện - Truyền đạt thơng tin địa bàn huyện nhanh, xác kịp thời để Chi nhánh có hướng giải tốt - Cùng với Chi nhánh nâng cao chất lượng, đời sống nguời dân địa bàn huyện - Khuyến khích, tuyên truyền người dân sử dụng nguồn vốn vay Chi nhánh có nhu cầu vốn - Giúp đỡ Chi nhánh khoản nợ q hạn có dấu hiệu trốn nợ, khơng chịu trả nợ cho Chi nhánh Từ sở phân tích tình hình hoạt động cho vay trung dài hạn Chi nhánh, đến giải pháp nhằm hoàn thiện, nâng cao hoạt động cho vay trung dài hạn Agribank – Chi nhánh huyện Quảng Điền theo hướng phục vụ tốt nhu cầu người dân giúp ngân hàng tránh rủi ro, tăng lợi nhuận mục tiêu xuyên suốt khóa luận Trên sở mục tiêu với việc nghiên cứu, phân SVTH: Hồ Thị Mỹ Linh 67 Khóa luận tốt nghiệp đại học GVHD: ThS Trần Vũ Khánh Duy tích thực trạng hoạt động cho vay trung dài hạn chi nhánh, nhân tố tác động, kết đạt mặt tồn cho vay trung dài hạn Bài khóa luận xin góp phần nhỏ vào việc tìm số giải pháp kiến nghị cho việc mở rộng hoạt động cho vay trung dài hạn Agribank – Chi nhánh huyện Quảng Điền nói riêng NHTM nói chung Tuy nhiên, hạn chế kiến thức lý luận, trình độ thực tiễn nên khóa luận khơng tránh khỏi thiếu sót Em mong nhận đóng góp, nhận xét thầy, anh, chị cán ngân hàng để viết em hoàn thiện Một lần em xin gửi lời cảm ơn chân thành đến bác, anh, chị Agribank – Chi nhánh huyện Quảng Điền giúp đỡ em tận tình suốt thời gian thực tập thầy Trần Vũ Khánh Duy - người trực tiếp hướng dẫn tận tình, nhận xét, góp ý cho em suốt q trình hồn thành khóa luận SVTH: Hồ Thị Mỹ Linh 68 Khóa luận tốt nghiệp đại học GVHD: ThS Trần Vũ Khánh Duy TÀI LIỆU THAM KHẢO Luật tổ chức tín dụng năm 2010 Sổ tay tín dụng Agribank Giáo trình Ngân hàng thương mại – PGS.TS Nguyễn Văn Tiến, NXB Thống kê Quyết định số 838/QĐ-NHNo-KHL ngày 25/02/2017 Quy trình cho vay khách hàng pháp nhân hệ thống Agribank Quyết định số 226/QĐ-HĐTV-TD ngày 09/03/2017 Hội đồng thành viên Agribank việc ban hành Quy chế cho vay khách hàng hệ thống Agribank Báo cáo kết kinh doanh Agribank – Chi nhánh huyện Quảng Điền Trang web Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam: www.agribank.com.vn Tài liệu tham khảo: www.google.com www.tailieu.vn SVTH: Hồ Thị Mỹ Linh 69 ... TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY TRUNG VÀ DÀI HẠN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH HUYỆN QUẢNG ĐIỀN 2.1 Giới thiệu tổng quát Agribank – Chi nhánh huyện Quảng Điền. .. QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY TRUNG VÀ DÀI HẠN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH HUYỆN QUẢNG ĐIỀN 60 3.1 Định hướng hoạt động kinh doanh Agribank – Chi nhánh. .. lý luận hoạt động cho vay trung dài hạn - Phản ánh đánh giá thực trạng hoạt động cho vay trung dài hạn Agribank – Chi nhánh huyện Quảng Điền - Đề xuất số giải pháp nâng cao hiệu hoạt động cho vay