LỜI CÁM ƠN
MỤC LỤC
DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT
DANH MỤC CÁC BẢNG
DANH MỤC CÁC HÌNH
MỞ ĐẦU
1.1. Tính cấp thiết của đề tài
1.2. Mục tiêu nghiên cứu
1.2.1. Mục tiêu chung
1.2.2. Mục tiêu cụ thể
1.3. Đối tượng nghiên cứu
Đối tượng nghiên cứu của đề tài là hoạt động tín dụng, chất lượng tín dụng tại chi nhánh NHNN&PTNN Xuân Mai, Chương Mỹ, Hà Nội.
1.4. Phạm vi nghiên cứu
1.4.1. Phạm vi nội dung
1.4.2. Phạm vi thời gian
1.4.3 Phạm vi không gian
CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN CỦA ĐỀ TÀI
1.1. Cơ sở lý luận của vấn đề nghiên cứu
1.1.1. Lý luận chung về tín dụng ngân hàng
1.1.1.1. Khái niệm, đặc trưng của tín dụng ngân hàng
1.1.2. Vai trò của tín dụng ngân hàng
1.1.3. Chất lượng tín dụng Ngân hàng
1.1.3.1. Khái niệm chất lượng tín dụng
Từ các quan niệm trên các góc độ khác nhau ta có thể rút ra một số kết luận về chất lượng tín dụng là:
1.1.3.2. Sự cần thiết phải nâng cao chất lượng tín dụng ngân hàng
1.1.3.3. Các nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng ngân hàng
Chính sách tín dụng
Công tác tổ chức của ngân hàng
Chất lượng đội ngũ cán bộ nhân viên ngân hàng
Quy trình tín dụng
Khả năng thu thập và xử lý thông tin
Kiểm soát nội bộ
Trang thiết bị phục vụ cho hoạt động tín dụng
1.2. Cơ sở thực tiễn của vấn đề nghiên cứu
1.2.1. Tình hình chất lượng tín dụng ở một số nước trên thế giới
Bảng 1.1: Tổn thất tài chính tại một số nước trên thế giới
Cuộc khủng hoảng tiền tệ Đông Á
Khủng hoảng tín dụng Mỹ
Bảng 1.2: Danh sách các NH lớn ở Mỹ và châu Âu bị phá sản và gặp khó khăn về tài chính
1.2.2. Khái quát thực trạng hệ thống NHTM Việt Nam và tiến trình đổi mới, cơ cấu lại hệ thống NHTM Việt Nam
a/ Khái quát thực trạng hệ thống NHTM Việt Nam những năm gần đây:
Bảng 1.3: Tỷ lệ nợ xấu trên tổng dư nợ của các ngân hàng
Hình 1.1: Tỷ lệ nợ xấu tăng vọt trong 2 năm gần đây
Hình 1.2: Tỷ lệ nợ xấu của một số ngân hàng tại thời điểm cuối năm 2012
1.3.Tổng quan các công trình nghiên cứu ở Việt Nam liên quan đến đề tài
ĐẶC ĐIỂM ĐỊA BÀN VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU
2.1. Khái quát về chi nhánh NHNN&PT Xuân Mai, Chương Mỹ, Hà Nội
2.1.1. Khái quát lịch sử phát triển của chi nhánh
NHNN và PTNT chi nhánh Xuân Mai được thành lập theo Quyết định số 170/QĐ/HĐQT- TCCB ngày 02/07/2003 của Chủ tịch Hội đồng quản trị NHNN và PTNT Việt Nam. Chi nhánh Xuân Mai được tiếp quản tòa nhà tổ 5 – khu Chiến Thắng – Thi...
Ngay từ khi mới thành lập, chi nhánh NHNN và PTNT chi nhánh Xuân Mai đã nhanh chóng hội nhập vào các ngân hàng NHNN và PTNT Việt Nam và cộng đồng cũng như các định chế tài chính trong nước và quốc tế . Qua hơn 8 năm hoạt đ...
Song song với cả sự phát triển với cả về chiều rộng và chiều sâu trong các hoặt động kinh doanh của chi nhánh NHNN và PTNT Xuân Mai, ban lãnh đạo chi nhánh luôn chú trọng tới công tác phát triển nguồn nhân lực vì ngân hà...
2.1.2. Khái quát về tổ chức bộ máy, nhân sự của chi nhánh
Căn cứ Quyết định số 454/QĐ/HĐQT-TCCB ngày 24/12/2004 của HDDQT- NHNNO&PTNT Việt nam tại văn bản số 2481/NHNNO-TCCB ngày 05/08/2013, chi nhánh NHNNO&PTNT Xuân mai có cơ cấu tổ chức như sau:
Chức năng, nhiệm vụ chủ yếu của các phòng ban như sau:
Hình 2.1: Sơ đồ tổ chức hoạt động của chi nhánh NHNo&PTNT Xuân Mai
2.1.3. Khái quát về kết quả kinh doanh những năm gần đây của chi nhánh
Bảng 2.1: Tình hình hoạt động kinh doanh trong những năm gần đây
của Chi nhánh NHNo&PTNT Xuân Mai
2.2. Khái quát về địa bàn hoặt động của ngân hàng Ngân hàng NN và PTNN chi nhánh Xuân mai
2.2.1. Điều kiện tự nhiên, dân số
Ngân hàng NN và PTNN chi nhánh Xuân mai Nằm trên địa phận Thị trấn Xuân Mai thuộc huyện Chương Mỹ,thành phố Hà Nội.
Có tọa độ địa lý 28058’ vĩ độ Bắc, 105005’ kinh độ Đông. Thị trấn Xuân Mai nằm trên điểm giao nhau giữa Quốc lộ 6A và đường Hồ Chí Minh, cách trung tâm thủ đô Hà Nội 36 km về phía Tây, là một trong bốn đô thị trong chuỗi đô thị Miếu Môn-Xuân Mai-Hòa L...
+ Phía Bắc giáp xã Đông Yên-huyện Quốc Oai-thành phố Hà Nội.
+ Phía Nam giáp xã Thủy Xuân Tiên-huyện Chương Mỹ-thành phố Hà Nội.
+ Phía Đông giáp xã Thủy Xuân Tiên-huyện Chương Mỹ-thành phố Hà Nội.
+ Phía Tây giáp xã Hòa Sơn-huyện Lương Sơn-tỉnh Hòa Bình.
2.2.2. Cơ cấu và tốc độ phát triển kinh tế
ĐVT: %
2.2.3. Định hướng phát triển các ngành kinh tế huyện chương Mỹ, thành phố Hà Nội
Chương Mỹ là một huyện đồng bằng của thành phố Hà Nội , phía tây nam cách trung tâm thủ đô Hà Nội 20 km, có diện tích rộng đứng thứ 3 toàn thành phố. Địa hình chia làm 3 vùng: vùng bãi ven sông Đáy, vùng đồng bằng và vùng bán sơn địa. Trên địa bàn có ...
2.2.3.1. Phát triển nông nghiệp, lâm nghiệp huyện Chương Mỹ - Hà Nội
2.2.3.2. Phát triển công nghiệp, tiểu thủ công nghiệp huyện Chương Mỹ, thành phố Hà Nội
2.2.4.3. Phát triển thương mại, dịch vụ
Tình hình hoạt động của các tổ chức tín dụng tại Thị trấn Xuân Mai, Chương Mỹ, Hà Nội.
Bảng 2.3: Hoạt động cung cấp tín dụng của các tổ chức tín dụng
2.2.4. Những cơ hội và thách thức đối với NHNo&PTNT trong điều kiện hội nhập kinh tế quốc tế
Những cơ hội đối với Ngân hàng NNo&PTNT
Những thách thức đối với NHNNo&PTNT
2.3. Phương pháp nghiên cứu
2.3.1. Chọn điểm nghiên cứu
2.3.2. Thu thập số liệu
2.3.2.1. Số liệu thứ cấp
2.3.2.2. Số liệu sơ cấp
Phương pháp điều tra phỏng vấn theo bảng câu hỏi
Bảng 2.4: Mẫu điều tra
2.3.3. Xử lý số liệu
2.3.4. Phương pháp phân tích số liệu
2.3.4.1. Phương pháp thống kê mô tả
2.3.4.2. Phương pháp so sánh
2.3.5. Hệ thống chỉ tiêu
a/ Chi phí vốn vay (lãi suất tiền vay)
b/ Thời gian bình quân để xem xét, giải quyết 01 món vay
c/ Sự phàn nàn từ phía khánh hàng
d/ Tác dụng thúc đẩy phát triển sản xuất, nâng cao thu nhập (thông qua các số liệu điều tra thu thập được, sử dụng phương pháp hàm sản xuất để tính toán chỉ tiêu này).
2.3.5.2. Đứng trên giác độ ngân hàng
a/ Tình hình dư nợ tín dụng
c/ Tỷ lệ nợ xấu trên tổng dư nợ
d/ Tỷ lệ nợ có khả năng mất vốn/Tổng số nợ xấu
e/ Tình hình trích lập dự phòng rủi ro
g/ Tình hình xử lý rủi ro và thu nợ đã xử lý rủi ro
h/ Kết quả lợi nhuận, lãi thu từ hoạt động cho vay
2.3.5.3. Đứng trên phương diện xã hội
Chương 3
KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU VÀ THẢO LUẬN
3.1. Tình hình hoạt động của NHNo&PTNT Thị trấn Xuân Mai, Chương Mỹ, Tp. Hà Nội
3.1.1. Kết quả hoạt động kinh doanh của NHNo&PTNT Thị trấn Xuân Mai, Chương mỹ, Tp. Hà Nội
3.1.1.1 Hoạt động huy động vốn
Bảng 3.1: Nguồn vốn huy động của NHNo&PTNT Thị trấn Xuân mai,
Chương Mỹ, Hà nội
ĐVT: triệu đồng
Bảng 3.2: Biến động huy động vốn của NHNo & PTNT Thị trấn Xuân mai, Chương Mỹ, Hà nội
ĐVT: tr đồng, %
Nguồn: Báo cáo tài chính NHNN
Hình 3.1: Biểu đồ tình hình huy động và dư nợ cho vay qua các năm
(Nguồn: Báo cáo tài chính Ngân hàng NN&PTNT Xuân Mai)
Hình 3.2: Biểu đồ tình hình huy động vốn qua các năm
Hoạt động tín dụng
a/ Đánh giá chung
Hình 3.3: Biểu đồ dư nợ qua các năm theo thời hạn cho vay
Bảng 3.3: Tình hình dư nợ cho vay
ĐVT: Triệu đồng
Bảng 3.4: Biến động dư nợ cho vay
ĐVT: triệu đồng, %
Hình 3.4: Biểu đồ cơ cấu dư nợ theo thời hạn cho vay qua các năm
Hình 3.5: Biểu đồ dư nợ theo thành phần kinh tế
Hình 3.6: Biểu đồ dư nợ theo ngành kinh tế
Hình 3.7: Biểu đồ tình hình nợ xấu qua các năm
3.1.1.3. Kết quả kinh doanh qua các năm (2010 - 2012)
Bảng 3.5: Kết quả hoạt động kinh doanh qua các năm
3.1.2. Thực trạng chất lượng TD của chi nhánh NHNo&PTNT Thị trấn Xuân Mai, Chương mỹ, Hà Nội
3.1.2.1. Đánh giá chất lượng tín dụng của chi nhánh NHNo&PTNT Thị trấn Xuân Mai, Chương mỹ, Tp. Hà Nội từ phía người đi vay (khách hàng)
a/ Chi phí vốn vay (lãi suất cho vay)
Bảng 3.6: Kết quả trả lời phỏng vấn về mức lãi suất cho vay
trong 03 năm 2010 – 2012
b/ Thời gian bình quân để xem xét giải quyết một món vay
Bảng 3.7: Kết quả trả lời phỏng vấn sự đánh giá về thời gian giải quyết
cho vay năm 2012
Bảng 3.8: Kết quả trả lời phỏng vấn về thời gian xem xét hồ sơ giải quyết
cho vay năm 2012
c/ Sự phàn nàn từ phía khách hàng
Bảng 3.9: Kết quả điều tra đánh giá của khách hàng về một số nội dung liên quan đến hoạt động cho vay của NH trong 03 năm 2010 – 2012
d/ Tác dụng thúc đẩy phát triển sản xuất, nâng cao thu nhập
Bảng 3.10: Kết quả sản xuất và thu nhập của khách hàng vay vốn
Bảng 3.11: Tốc độ tăng trưởng dư nợ giai đoạn 2010 - 2012
Bảng 3.12: Tình hình nợ quá hạn giai đoạn 2010 - 2012
c/ Tình hình nợ xấu
Bảng 3.13: Tình hình nợ xấu giai đoạn 2010 - 2012
Bảng 3.14: Nợ có khả năng mất vốn so với tổng số nợ xấu
giai đoạn 2010- 2012
Bảng 3.15: Tình hình trích lập dự phòng rủi ro giai đoạn 2010 – 2012
Bảng 3.16: Tình hình xử lý rủi ro và thu nợ xử lý rủi ro giai đoạn 2010- 2012
Bảng 3.17: Tình hình lợi nhuận và thu lãi từ hoạt động cho vay
3.1.2.3. Đánh giá chất lượng tín dụng NHNo&PTNT Thị trấn Xuân Mai, Chương Mỹ, Hà Nội trên phương diện xã hội và nền kinh tế
3.1.3. Đánh giá chung về chất lượng hoạt động tín dụng của chi nhánh NHNo&PTNT Thị trấn Xuân Mai, Chương Mỹ, Tp. Hà Nội
3.1.3.1. Những kết quả đạt được, nguyên nhân
a/ Những kết quả đạt được
Bảng 3.20: Thị phần dư nợ của NHNo&PTNT Xuân Mai, Chương Mỹ, Hà Nội
3.1.3.2. Những hạn chế về chất lượng tín dụng, nguyên nhân
a/ Những hạn chế
- Tuy nguồn vốn huy động tại chỗ có tốc độ tăng trưởng khá cao nhưng không đều và có xu hướng giảm dần qua các năm. Nguồn vốn huy động từ các TCTD khác và kho bạc nhà nước vẫn chiếm tỷ trọng cao. Tỷ trọng tiền gửi huy động từ dân cư còn thấp, chưa đả...
b/ Nguyên nhân của những hạn chế trên
Về môi trường kinh tế
Về môi trường pháp lý
Về phía ngân hàng
Bảng 3.21 Tỷ trọng dư nợ cho vay đối với các thành phần kinh tế qua các năm
Bảng 3.22: Trình độ CB NHNo Thị trấn Xuân Mai, Chương Mỹ, Tp. Hà Nội qua các năm 2010 - 2012
3.2. Định hướng và giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng tại chi nhánh NHN0 & PTNT thị trấn Xuân Mai
3.2.1. Định hướng
- Nguồn vốn tăng trưởng hàng năm khoảng 20%/năm, trong đó nguồn vốn huy động từ dân cư chiếm trên 50%/ tổng nguồn vốn;
3.2.2. Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng đã được thực hiện tại chi nhánh NHNo & PTNT Thị trấn Xuân Mai, Chương Mỹ, Tp. Hà Nội
Giải pháp 1: Nâng cao năng lực chuyên môn và phẩm chất đạo đức nghề nghiệp cho đội ngũ cán bộ tín dụng
Giải pháp 2: Thắt chặt và thực hiện đúng quy trình tín dụng, quản lý khoản vay chặt chẽ
Giải pháp 4: Khai thác có hiệu quả thông tin trong hoạt động tín dụng
Giải pháp 6: Tăng cường công tác kiểm tra, giám sát sau khi cho vay
Giải pháp 7: Tăng cường và phát triển mạnh các hoạt động dịch vụ ngân hàng
Giải pháp 8: Thực hiện chính sách khách hàng
Giải pháp 9: Đẩy mạnh hơn nữa hoạt động maketing khách hàng
KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ
1. Kết luận
2. Kiến nghị
2.1. Kiến nghị với nhà nước
Quan tâm đầu tư phát triển công nghiệp chế biến các sản phẩm nông nghiệp.
2.3. Kiến nghị với NHNo&PTNT Việt Nam
TÀI LIỆU THAM KHẢO