Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng của ngân hàng chính sách xã hội đối với hộ nghèo trên địa bàn huyện cẩm khê tỉnh phú thọ

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO BỘ NÔNG NGHIỆP VÀ PTNT TRƯỜNG ĐẠI HỌC LÂM NGHIỆP NGUYỄN XUÂN TRƯỜNG GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI ĐỐI VỚI HỘ NGHÈO TRÊN ĐỊA BÀN HUYỆN CẨM KHÊ, TỈNH PHÚ THỌ LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ NÔNG NGHIỆP Hà Nội, 2013 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO BỘ NÔNG NGHIỆP VÀ PTNT TRƯỜNG ĐẠI HỌC LÂM NGHIỆP NGUYỄN XUÂN TRƯỜNG GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI ĐỐI VỚI HỘ NGHÈO TRÊN ĐỊA BÀN HUYỆN CẨM KHÊ, TỈNH PHÚ THỌ Chuyên ngành: Kinh tế nông nghiệp Mã số: 60620115 LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ NÔNG NGHIỆP NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: TS TRẦN ĐÌNH THAO Hà Nội, 2013 i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan rằng, số liệu kết nghiên cứu luận văn trung thực chưa sử dụng luận văn, luận án Tôi xin cam đoan rằng, giúp đỡ cho việc thực luận văn cảm ơn thông tin trích dẫn luận văn rõ nguồn gốc Hà Nội, ngày 15 tháng 09 năm 2013 Học viên Nguyễn Xuân Trường ii LỜI CẢM ƠN Để hồn thành đề tài nghiên cứu này, tơi nhận giúp đỡ thầy cô giáo, nhiều quan, đơn vị, địa phương cá nhân Trước hết, xin trân trọng cảm ơn TS Trần Đình Thao - Trưởng khoa Kinh tế trường Đại học Nông nghiệp I hướng dẫn, giúp đỡ để hoàn thành tốt Luận văn Xin chân thành cảm ơn thầy, cô giáo Khoa Đào tạo sau đại học trường Đại học Lâm nghiệp giảng dạy truyền thụ cho kiến thức cần thiết chuyên ngành Kinh tế nông nghiệp Xin chân thành cảm ơn đồng chí Ban Giám đốc cán tổ chun mơn nghiệp vụ Phịng giao dịch Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Cẩm Khê cung cấp thông tin, tài liệu hỗ trợ điều tra trình thực đề tài Tơi xin chân thành cảm ơn đến đồng chí chủ tịch UBND, đồng chí chủ tịch tổ chức hội nhận ủy thác, ông(bà) Tổ trưởng tổ tiết kiệm vay vốn, hộ gia đình vay vốn địa bàn bạn bè gia đình hợp tác, tạo điều kiện thuận lợi động viên, giúp đỡ tơi hồn thành đề tài theo mục tiêu, yêu cầu đề Tôi hy vọng rằng, điều kiện khả có hạn mình, đề tài nghiên cứu chắn cịn có nhiều hạn chế song phần đóng góp giải pháp thiết thực để góp phần nâng cao chất lượng tín dụng Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Cẩm Khê, tỉnh Phú Thọ thời gian tới Hà Nội, ngày 15 tháng 09 năm 2013 Học viên Nguyễn Xuân Trường iii MỤC LỤC Trang Trang phụ bìa Lời cam đoan i Lời cảm ơn ii Mục lục .iii Danh mục từ viết tắt vi Danh mục bảng vii Danh mục hình, sơ đồ viii LỜI MỞ ĐẦU Chương CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN CỦA VẤN ĐỀ NGHIÊN CỨU 1.1 Cơ sở lý luận vấn đề nghiên cứu 1.1.1 Một số khái niệm 1.1.2 Tín dụng cho hộ nghèo số nước giới 19 1.2 Ngân hàng sách xã hội hoạt động tín dụng cho hộ nghèo Việt Nam …………… 22 1.2.1 Vài nét ngân hàng Chính sách Xã hội Việt Nam 22 1.2.2 Kết tín dụng cho hộ nghèo Ngân hàng Chính sách Xã hội 23 1.2.3 Một số học kInh nghiệm rút từ nghiên cứu lý luận thực tiễn hoạt động tín dụng cho hộ nghèo 25 Chương ĐẶC ĐIỂM ĐỊA BÀN NGHIÊN CỨU VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 27 2.1 Đặc điểm huyện Cẩm Khê – tỉnh Phú 27 2.1.1 Đặc điểm điều kiện tự nhiên huyện Cẩm Khê, tỉnh Phú Thọ 27 2.1.2 Đặc điểm điều kiện kinh tế huyện Cẩm Khê, tỉnh Phú Thọ 30 2.2 Phương pháp nghiên cứu 41 2.2.1 Phương pháp chọn điểm nghiên cứu 41 iv 2.2.2 Phương pháp thống kê thu thập số liệu 42 2.2.3 Phương pháp xử lý số liệu 44 2.2.4 Hệ thống tiêu phân tích chủ yếu sử dụng nghiên cứu 45 Chương KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU 50 3.1 Thực trạng hoạt động tín dựng hộ nghèo ngân hàng sách xã hội huyện Cẩm Khê 50 3.1.1 Những quy định thực cho vay hộ nghèo 50 3.1.2 Nguồn vốn cho vay hộ nghèo 54 3.1.3 Tình hình dư nợ cho vay 55 3.1.4 Tình hình cho vay Ngân hàng Chính sách Xã hội Cẩm Khê 57 3.1.5 Tình hình thu nợ nợ hạn cho vay hộ nghèo 60 3.1.6 Những hỗ trợ cần thiết kết hợp với việc cho vay Ngân hàng Chính sách Xã hội để nâng cao hiệu sử dụng vốn vay 63 3.2 Đánh giá chất lượng tín dụng cho vay hộ nghèo ngân hàng sách xã hội địa bàn huyện Cẩm Khê, tỉnh Phú Thọ 64 3.2.1 Thực trạng hoạt động tín dụng hộ nghèo địa bàn huyện Cẩm Khê, tỉnh Phú Thọ 64 3.2.2 Đánh giá phù hợp quy trình, thủ tục cho vay 69 3.2.3 Đánh giá mức độ đáp ứng nhu cầu vay vốn hộ nghèo Ngân hàng Chính sách Xã hội huyện Cẩm Khê, tỉnh Phú Thọ 75 3.2.4 Đánh giá mức độ đáp ứng nhu cầu mức vốn cho vay đối vói hộ nghèo Ngân hàng Chính sách Xã hội 77 3.2.5 Đánh giá phù hợp thời hạn cho vay lãi suất cho vay 83 3.2.6 Đánh giá tình hình sử dụng vốn vay theo mục đích vay vốn 87 3.2.7 Đánh giá hỗ trợ sau vay vốn 90 3.2.8 Đánh giá cách thu hồi nợ 92 3.2.9 Tác động vốn tín dụng hộ nghèo huyện Cẩm Khê tỉnh Phú Thọ 93 v 3.2.10 Đánh giá chung hoạt động tín dụng hộ nghèo Ngân hàng Chính sách Xã hội huyện Cẩm Khê 97 3.3 Các giải pháp chủ yếu nhằm nâng cao chất lượng tín dụng hộ nghèo Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Cẩm Khê tỉnh Phú Thọ 101 3.3.1 Quan điểm, định hướng mục tiêu hỗ trợ tín dụng cho hộ nghèo địa bàn huyện Cẩm Khê, tỉnh Phú Thọ 101 3.3.2 Một số biện pháp chủ yếu 103 KẾT LUẬN VÀ KHUYẾN NGHỊ 113 TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC vi DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT Từ viết tắt Nguyên nghĩa NH CSXH Ngân hàng Chính sách xã hội ESCAP Ủy ban kinh tế khu vực Châu Á Thái Bình Dương GTGT Giá trị gia tăng SXKD Sản xuất kinh doanh UBND Ủy ban nhân dân LĐ-TB&CH Lao động thương binh xã hội XĐGN Xóa đói giảm nghèo TTCN Tiểu thủ công nghiệp TSTD Tài sản tiêu dùng TK&VV Tiết kiệm vay vốn QTDND Quỹ Tín dụng nhân dân NHNN&PTNT Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn vii DANH MỤC CÁC BẢNG Tên bảng STT 1.1 2.1 2.2 2.3 Các nguyên nhân nghèo chung nước chia theo vùng Tình hình đất đai sử dụng đất đai huyện Cẩm Khê năm (2010 - 2012) Dân số lao động huyện Cẩm Khê Nguồn vốn dư nợ cho vay Ngân hàng CSXH huyện Cẩm Khê thời kỳ 2010 – 2012 Trang 12 31 33 40 2.4 Một số tiêu phản ánh đặc điểm điểm nghiên cứu 42 3.1 Tình hình nguồn vốn cho vay hộ nghèo thời kỳ 2010-2012 56 3.2 Tình hình dư nợ cho vay hộ nghèo thời kỳ 2010-2012 56 3.3 Tình hình cho vay hộ nghèo thời kỳ 2010-2012 58 3.4 Tình hình thu hồi nợ nợ hạn cho vay hộ nghèo thời kỳ 2010-2012 62 3.5 Thơng tin chung tình hình hộ nghèo điều tra 64 3.6 Sự phù hợp quy trình thủ tục cho vay NHCSXH 70 3.7 Ý kiến hộ nghèo trình triển khai cho vay vốn 74 3.8 3.9 3.10 3.11 3.12 Nhu cầu vay vốn tình hình giải cho vay Ngân hàng CSXH huyện Cẩm Khê Mức vốn vay hộ nghèo điều tra vay vốn từ NH CSXH Mức vốn vay hộ nghèo điều tra vay vốn NHCSXH nguồn khác Ý kiến hộ nghèo vay vốn mức cho vay vốn Ngân hàng CSXH Thời hạn cho vay vay ý kiến hộ nghèo thời hạn vay vốn 76 79 81 82 85 3.13 Lãi suất cho vay ý kiến hộ nghèo lãi suất cho vay 87 3.14 Mục đích sử dụng vốn vay hộ nghèo vay vốn 89 3.15 Thu nhập thay đổi thu nhập hộ nghèo vay vốn 96 viii DANH MỤC HÌNH, SƠ ĐỒ STT 2.1 2.1 Tên bảng Bản đồ hành huyện Cẩm Khê, tỉnh Phú Thọ Quy trình cho vay hộ nghèo NH CSXH huyện Cẩm Khê Trang 29 51 114 năm tăng 41,47%; mức vốn cho vay ngày tăng lên, trung bình năm tăng 16,25%, năm 2012 đạt 18,34 triệu đồng/hộ Đồng thời tác động không nhỏ tới hộ nghèo vay vốn, số hộ vay vốn ngày tăng (năm 2010 1.068 hộ vay, năm 2012 1.582 hộ, trung bình tăng 21,65%), thu nhập hộ nghèo tăng có nhiều hộ nghèo thoát nghèo với 55,77% số hộ nghèo vay vốn Tuy đạt kết vậy, hoạt động tín dụng hộ nghèo NH CSXH cịn số hạn chế có ảnh hưởng khơng nhỏ đến thay đổi thu nhập hộ nghèo như: Sự thiếu hụt nguồn vốn cho vay hộ nghèo; tình hình cho vay sai đối tượng; ngân hàng, đơn vị nhận uy thác dư nợ ngại cho vay hộ nghèo khơng có uy tín việc thực nghĩa vụ cho vay trả nợ; ảnh hưởng tổ chức trị - xã hội cho vay; hộ nghèo thủ tục vay vốn, phải lại nhiều lần; hộ nghèo thường gặp khó khăn lấy xác nhận quyến địa phương, tổ chức trị nhận uy thác cịn khó khăn; mức cho vay hộ cịn thấp chưa đáp ứng nhu cầu cần vay hộ nghèo, đáp ứng 64,32% mức vốn đề nghị vay, dẫn đến 55,77% số hộ có nhu cầu vay thêm từ nguồn khác; việc đáp ứng số hộ nghèo vay vốn thấp với tỷ lệ hộ nghèo vay/số hộ đăng ký vay 68,42%, tỷ lệ hộ nghèo vay/hộ nghèo đạt 57,78%; hộ nghèo thường có ý kiến thời hạn cho vay ngắn nhu cầu muốn vay dài hơn; cịn tỷ lệ số hộ nghèo khơng sử dụng mục đích vốn vay, khoảng 8% số hộ; hỗ trợ với vốn vay hạn chế; tỷ lệ nợ tương đối cao, khoảng 5%; thu nhập hộ nghèo sau vay vốn nâng lên, chênh lệch thu nhập trước sau vay vốn hộ trung bình 2,56 triệu xã Đồng Lương, 4,16 triệu xã Yên Tập 2,81 115 triệu xã Tạ Xá; số đông hộ nghèo thoát nghèo với 29 hộ Tuy nhiên thu nhập hộ thấp, khả tái nghèo lớn Nhằm hồn thiện hoạt động tín dụng cho hộ nghèo NH CSXH Cẩm Khê, để xuất số biện pháp có nội dung chính: kiểm sốt việc cho vay khơng đối tượng; hồn thiên quy trình, thủ tục cho vay; nâng mức vốn cho vay tối đa; nâng mức thời hạn cho vay áp dụng mơ hình tiên tiến Một số kiến nghị 2.1 Kiến nghị Nhà nước 2.1.1 Cần có mơi trường kinh tế vĩ mơ ổn định Hệ thống tài tín dụng nơng thơn phát triển bền vững mơi trường kinh tế vĩ mô ổn định Đặc biệt số kinh tế tốc độ tăng GDP, tỷ lệ lạm phát hợp ly kiểm sốt được, tăng tỷ lệ tích tiết kiệm đầu tư Ổn định trị điều kiện tiên cho bền vững kinh tế 2.1.2 Cần có mơi trường sản xuất kinh doanh thuận lợi Nhà nước có sách tạo điều kiện cho ngành nơng nghiệp phát triển, có tạo sở cho vốn tín dụng bền vững như: - Có sách giao cho Bộ Nông nghiệp Nông thôn làm đầu mối phối hợp với ngành liên quan tăng cường công tác khuyến nông, lâm, ngư ; thúc đẩy tiêu thụ chế biến sản phẩm nông nghiệp; sách tiếp thị, hướng dẫn sản xuất sách bảo hộ xuất khẩu… Khu vực nơng thơn cần trọng đầu tư sở hạ tầng, tạo điều kiện thuận phát triển cho người dân nông thơn Nhà nước cần có sách thúc đẩy thị trường tài nơng thơn phát triển, cần khuyến khích hỗ trợ, tạo sở pháp ly cho công ty tài đời phát triển dịch vụ tới người dân, đặc biệt bảo hiểm tín dụng, 116 2.2 Kiến nghị với UBND cấp Đề nghị quyền cấp quan tâm phối hợp chặt chẽ với NHCSXH giám sát trình sử dụng vốn vay; củng cố nâng cao vai trò của Ban XĐGN tổ chức tương hỗ, hình thành Tổ vay vốn hoạt động thật để hỗ trợ NHCSXH tiếp cận nhanh, xác đến hộ nghèo Cần coi NHCSXH Ngân hàng tổ chức mình, thực chăm lo tạo điều kiện thuận lợi để NHCSXH hoàn thành tốt vai trò nhiệm vụ giao 2.3 Kiến nghị HĐQT - NHCSXH Đề nghị HĐQT kiến nghị với Chính phủ cấp đủ vốn điều lệ cho NHCSXH; tạo lập nguồn vốn có nguồn gốc từ Ngân sách vay hộ nghèo đối tượng sách phát hành trái phiếu Chính phủ bảo lãnh Kiến nghị với Chính phủ Bộ ngành quan tâm hỗ trợ NHCSXH việc tìm kiếm nguồn vốn dài hạn từ tổ chức nước nước ngoài, tạo điều kiện giúp NHCSXH tiếp nhận dự án tài trợ vốn, kỹ thuật Tổ chức Tài quốc tế, tổ chức Chính phủ phi Chính phủ nước ngồi TÀI LIỆU THAM KHẢO A Tiêng Việt Lê Hữu Anh (1997), Tài nơng nghiệp, NXB Nơng nghiệp, Hà Nội Nguyễn Thành Bin, Lê Văn Sở (2003), “Tài vi mô - Cơ hội cho người nghèo”, Thời báo Ngân hàng, NXB Văn hóa thơng tin, Hà Nội Vũ Bính (2005), "Vốn cho người nghèo nỗi trăn trở", Thơng tin Ngân hàng sách xã hội Việt Nam, số - 2005 Bộ Lao động - Thương binh Xã hội (2010), Đánh giá lập kế hoạch cho tương lai, Chương trình phát triển Liên hiệp quốc Bộ LĐ-TB&XH (1994), Báo cáo tổng thuật Hội nghị vê giảm nghèo khu vực Châu - Thái Bình Dương Bankok, Việt Nam Đỗ Kim Chung (2005), "Tài vi mơ cho xóa đói giảm nghèo Một số vấn đề lý luận thực tiễn", Nghiên cứu kinh tế, số (330), Hà Nội Phạm Văn Cung (2008), Giải pháp nâng cao hiệu tín dụng hộ nghèo tỉnh Quảng Nin, Luận Văn Thạc sĩ kinh tế, Học viện Ngân hàng Hồ Diệu (2004), Giáo trình Tín dung -Ngân hàng, NXB Thống kê, Hà Nội Kim Thị Dung (1999), Thị trường vốn tín dụng nơng thơn sử dụng vốn tín dụng hộ nông dân huyện Gia Lâm, Hà Nội, Luận án Tiến sĩ khoa học kinh tế, trường Đại học Nơng nghiệp 10 Kim Thị Dung (2005), "Tín dụng nông nghiệp nông thôn, thực trạng số đề xuất", Tạp chí Nghiên cứu Kinh tế, số (330) 11 Phạm Thị Mỹ Dung, D.Thomas, B.Gertrud, H.Franz (2006), Tài vi mô - Lý luận, phương pháp nghiên cứu vận dụng, NXB Nông nghiệp, Hà Nội 12 Edvvin Shanks T.Caưie (2002), Cùng người nghèo hồn thiện Chính sách Tham vấn cộng đồng Dự thảo Chiến lược toàn diện Tăng trưởng Xóa đói giảm nghèo Việt Nam), Ngân hàng giới với Quỹ cứu trợ Nhi đồng Anh, Tổ chức cứu trợ phát triển (CRS), Plan Việt Nam Oxfam Anh biên soạn cho Nhóm Hành động Chống đói nghèo, Hà Nội 13 Edvvin Shanks T.Carrie (2002), Ý kiến cộng đồng Chiến lược Giảm nghèo (Tập IX: Báo cáo từ địa bàn tham vấn), Ngân hàng giới với Quỹ cứu trợ Nhi đồng Anh, Tổ chức cứu trợ phát triển (CRS), Han Việt Nam Oxfam Anh biên soạn cho Nhóm Hành động Chống đói nghèo, Hà Nội 14 Phạm Hải (2002), Vấn đề xóa đói giảm nghèo sách, thể chế cộng đồng, NXB Nông nghiệp, Hà Nội 15 Nguyễn Thị Thanh Hoa (2006), Bằng cách để Hội Liên hiệp Phụ nữ Việt Nam đóng góp tốt cơng xóa đối giảm nghèo, http.7/www.vbsp.org 16 Đào Văn Hùng (2005), Phát triển hoạt động Tài vi mơ Việt Nam, NXB Lao động - Xã hội, Hà Nội 17 Nguyễn Lê Hiệp (2010), Giải pháp tín dụng nhằm xóa đối giảm nghèo huyện Hương Sơn - tỉnh Thưa Thiên Huế, Luận văn thạc sĩ kinh tế, trường Đại Kinh tế, Huế 18 Hội liên hiệp phụ nữ tỉnh Đăk Lăk (2010), Đánh giá kết đạt thực văn liên tịch cho vay ủy thác hộ nghèo Hội liên hiệp Phụ nữ Việt Nam Ngân hàng sách xã hội Chi nhánh tỉnh Đăk Lăk, Báo cáo tham luận, Đăk Lăk 19 Phan Văn Khải (2006), "Nơi cịn nghèo khổ người cán Ngân hàng sách xã hội cần phải đến với tất trách nhiệm lòng mình", Thơng tin NH CSXH Việt Nam, Số chun san 20 Hà Quế Lâm (2002), Xóa đói giảm nghèo vùng dân tộc thiểu số nước ta - Thực trạng giải pháp, NXB Chính trị quốc gia, Hà Nội 21 Đỗ Long - Vũ Dũng (2002), Tâm lý nông dân thời kỳ đầu phát triển kinh tế thị trường, NXB Khoa học - Xã hội, Hà Nội 22 Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Cẩm Khê (2012), Báo cáo tổng kết hoạt động tín dụng Ngân hàng sách xã hội huyện Cẩm Khê năm 2010, 2011,2012, Phú Thọ 23 Ngân hàng sách xã hội (2012) Cẩm nang sách nghiệp vụ tín dụng hộ nghèo, NHCSXH Việt Nam 24 Ngân hàng Chính sách Xã hội Việt Nam (2012), Những điều hộ nghèo cần biết vay vốn tín dụng ưu đãi Ngân hàng sách xã hội, Tài liệu quảng cáo thơng tin ngân hàng sách xã hội 25 Ngân hàng Chính sách xã hội việt Nam (2012), Tập tài liệu Báo cáo tổng kết chuyên đề năm 2012 Phương hướng nhiệm vụ năm 2013, NHCSXH Việt Nam 26 Nguyễn Quốc Oanh (2002), Nghiên cứu ảnh hưởng lãi suất tín dụng đến việc vay vốn hộ nông dân huyện Ba Bể, Bắc Kạn, Luận văn Thạc sĩ kinh tế, trường Đại học Nông nghiệp I 27 Lê Hồng Phong (2005), "Ngân hàng sách xã hội với Chương trình tăng trưởng Xóa đói giảm nghèo giai đoạn 2006-2010", Tạp chí Ngân hàng, Số chuyên đề 28 Vũ Thị Ngọc Phùng (1999), Tăng trưởng kinh tế, công xã hội vấn đề xóa đối giảm nghèo Việt Nam, NXB Chính trị quốc gia, Hà Nội 29 Đào Huy Quyền (2002), Vấn đề xóa đói giảm nghèo, xây dựng phát triển lực cộng dân tộc thiểu số Tây Nguyên, NXB Nông nghiệp, Hà Nội 30 Chu Tiến Quang (2005), Huy động sử dụng nguồn lực phát triển kinh tế nơng thơn - Thực trạng giải pháp, NXB Chính trị quốc gia, Hà Nội 31 Trần Trọng Sinh (2003), Lý thuyết Tiền tệ - Ngân hàng, NXB Thống kê, Hà Nội 32 Sở Lao động - Thương binh Xã hội Phú Thọ (2006), Tài liệu tập huấn dành cho cán làm cơng tác Xóa đói Giảm nghèo - Việc làm cấp huyện, xã, phường, Phú Thọ 33 Lê Thị Băng Tâm (2006), "Cần sửa đổi, bổ sung, hoàn thiện toàn chế hoạt động Ngân hàng sách Xã hội", Thơng tin Ngân hàng Chính sách xã hội, số chuyên san 34 Văn Tân (1992), Từ điển Tiếng Việt, NXB Khoa học - Xã hội, Hà Nội 35 Nguyễn Thi Tạo (2005), 'Từ ngân hàng phục vụ người nghèo đến Ngân hàng sách xã hội", Thơng tin Ngân hàng sách xã hội Việt Nam, số (5) 36 Giàng Thị Thìa (2006), Nghiên cứu tiếp cận nguồn vốn tín dụng thức hộ nông dân huyện Thanh Miện - tỉnh Hải Dương, Luận văn thạc sĩ kinh tế, trường Đại học Nông nghiệp 37 Phạm Quý Thọ (2005), "Xóa đói giảm nghèo - nguyên nhân; chương trình, dự án quốc gia; nhu cầu ngành, lĩnh vực xóa đói giảm nghèo", Tạp chí Tài chính, tháng 9/2005 38 Lê Đức Thúy (2006), " Ngân hàng sách xã hội cần quan tâm đến việc nâng cao chất lượng tín dụng", Thơng tin ngân hàng sách xã hội Việt Nam, số chuyên san 39 Doãn Hữu Tuệ (2005), " Tài vi mơ số khuyến nghị hoạt động tài vi mơ nước ta", Tạp chí Nghiên cứu kinh tế, số (329) 40 Lê Thị Hồng Tươi (2004), Thực trạng giải pháp chủ yếu nhằm xóa đối giảm nghèo huyện Sóc Sơn - thành phố Hà Nội, Luận văn thạc sĩ kinh tế, trường Đại học Nông nghiệp I 41 UBND huyện Cẩm Khê (2007), Báo cáo tình hình thực kế hoạch Nhà nước - huyện Cẩm Khê 2005, 2006, 2007, Phú Thọ 42 UBND huyện Cẩm Khê (2007), Báo cáo cơng tác xóa đối giảm nghèo năm 2004, 2005, 2006, 2007 kế hoạch 2008, Phú Thọ B Tiếng Anh 43 Arnold H Bangura (2005), Technical effĩciency Analysis in Male and Female-Managed Farms, Maaster thesis, university of Hohenheim 44 ADB (2006), Intemational Financial Statistic, www.adb.org.vn 45 Buchenrieder, P.T.M Dung, heidhues, Duíhues (2004), Ruralỷinance and sustainable rural development in Viet Nam F2 Subproject, Uplands Program Phase I (2000-2003), Germany 46 Trân Hưu Cuông 2005), Maket Access and Agricultural Productivity in Viet Nam, Verlag Garauer Beuren, Stuttgart, Germany PHỤ LỤC PHIẾU CÂU HỎI ĐIỂU TRA HỘ NGHÈO Ngày vấn: Nơi vấn: Khu ………… xã …… ……… huyện Cẩm Khê tỉnh Phú Thọ Người vấn: Nguyễn Xuân Trường A Thông tin chung người vấn: , Họ tên…………………………… tuổi: , giới tính: Nam: □ Nữ: □ Địa chỉ: Khu …………… Xã …………… huyện Cẩm Khê tỉnh Phú Thọ Trình độ văn hóa: ………… B Thơng tin chung hộ gia đình Khu vực định cư: Xã …………………… huyện Cẩm Khê, tỉnh Phú Thọ Nguồn thu nhập chính: Chăn nuôi: □ Trồng trọt: □ Kinh doanh: □ Khác: □ Tổng số nhân hộ: người Số lao động hộ: người Diện tích đất đai hộ năm 2013 Chi tiêu a.Nhà tạp vườn b.Đất trồng hàng năm c.Đất trồng lâu năm, ăn d.Đất mặt nước, ao hồ e.Đất khác Tổng diện tích Tổng số m2 Giao khốn Trong Đấu Th mướn thầu Tình hình trang bị sản xuất Tên tài sản STT Trâu, bò Lơn, dê Cày bừa Xe bị Bình thơm thuốc sâu Máy tuốt Khác Đánh dấu X Số lượng (cái) Giá trị (1.000đ) Tổng giá trị / Tình hình trang bị tư liệu sản xuất STT Tên tài sản Ti vi mầu Đầu vi deo Điện thoại Xe máy Xe đạp Bàn tiếp khách Giường, tủ Nồi cơm điện 10 Tài sản khác Tổng giá trị Đánh dấu X ; Số lượng (cái) Giá trị (1.000đ) C Tình hình đầu tư vay vốn hộ Gia đình ơng bà có phải thành viên nhóm tín dụng khơng? Có: □ Khơng: □ Nếu có, ơng (bà) tham gia nhóm tín dụng nào? Quỹ tín dụng nhân dân: □ Hội cựu chiến binh: □ Hội nông dân: □ Đoàn niên: □ Hội phụ nữ: □ Khác (ghi rõ): □ 3.Ơng (bà) có vay vốn tín dụng khơng? Có: □ Khơng: □ 4.Nếu có, ơng (bà) vay vốn từ nguồn sau đây? Tổ chức tín dung Có/khơng Nếu có(khơng) Ghi Ngân hàng No&PTNT Ngân hàng CSXH Quỹ tín dụng nhân dân Bạn bè, người thân Khác Ghi chú: Nếu hộ gia đình có vay vốn ghi rõ: Nhu cầu vay: Thủ tục vay: Thời hạn vay: Thông tin nguồn vốn: Đáp ứng điều kiện vay: Lý khác: Lãi suất vay: 5.Thơng tin cụ thể tình hình vay ốn hộ nghèo Tổ chức tín dung Nhu cầu vay Số tiền vay (1.000đ) (1.000đ) Thời hạn vay (tháng) Lãi suất vay (%tháng) Ngân hàng No&PTNT Ngân hàng CSXH Quỹ tín dụng nhân dân Bạn bè, người thân Khác 6.Mục đích vay vốn? Trổng trọt: □ Chăn ni: □ Tiêu dùng: □ Trả nợ: □ Phát triển ngành nghề TTCN: □ Mục đích khác (ghi rõ): □ Kinh doanh buôn bán: □ Ai người quản lý vay vốn gia đình? Vợ: □ Chồng: □ Con cái: □ Hiện tổng số vay vốn hộ nghèo cịn nợ gia đình (1.000đồng): Trong đó: Nợ q hạn:………………nghìn đồng Lý nợ hạn:…………………………… ……………………………… D Ý kiến hộ điều tra Nếu ông (bà) vay vốn ngân hàng Chính sách Xã hội, xin ơng bà cho ý kiến vấn đề tín dụng cho hộ nghèo ngân hàng này: Mức cho vay? Rất thấp: □ Thấp: □ Bình thường: □ Cao: □ Rất cao: □ 2.Lãi suất vay? Rất thấp: □ Thấp: □ Bình thường: □ Ngắn: □ Bình thường: □ Cao: □ Rất cao: □ 3Thời hạn cho vay? Rất ngắn: □ Dài: □ Rất dài: □ Các vấn đề liên quan vay vốn? Chỉ tiêu Rất khó Khó Bình Thuận Rất khăn Khăn thường lợi thuận lơi • Họp bình xét Lấy xác nhận Đồn thể, Chính Thủ tục, giấy tờ, quy trình vay quyền Thiết lập mối quan hệ để vay Điều kiện vay Thái độ nhân viên ngân hàng 5.Chính sách hỗ trợ ngân hàng sau vay vốn: Chỉ tiêu Rất khó Khó Bình Hiệu Rất hiệu khăn Khăn thường quả Tư vấn quản lý vốn vay Tư vấn lập kế hoạch kinh doanh Hỗ trợ lãi suất Giám sát trình sử dụng vốn Khác E Kết việc vay vốn tín dụng ngân hàng Chính sách Xã hội Kết thu nhập gia đình ơng (bà) năm qua? Chỉ tiêu Tổng thu nhập (1000 đồng) Trước Sau vay vay vốn vốn Ghi 2.Kể từ vay vốn Chỉ tiêu Thu nhập hộ Tạo công ăn việc làm Tạo cải vật chất Không thay đổi Thay đổi Rất thay đổi H Nguyện vọng hộ điều tra Ơng (bà) có nhu cầu vay vốn thời gian tới khơng? Có: □ Không: □ Nhu cầu vay thời gian tới: …………… triệu đồng Mục đích vay vốn? Trồng trọt: □ Tiêu dùng, trả nợ: □ Chăn nuôi: □ Kinh doanh bn bán: □ Phát triển TTCN: □ Mục đích khác: □ Xin ơng bà cho biết khó khăn gia đình, đặc biệt việc vay vốn để phục vụ sản xuất kinh doanh đề xuất (nếu có): ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… Xin chân thành cám ơn Kính chúc q ơng/bà sức khỏe hạnh phúc ... động tín dụng hộ nghèo Ngân hàng Chính sách Xã hội huyện Cẩm Khê 97 3.3 Các giải pháp chủ yếu nhằm nâng cao chất lượng tín dụng hộ nghèo Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Cẩm Khê tỉnh Phú. .. NGHIỆP NGUYỄN XUÂN TRƯỜNG GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI ĐỐI VỚI HỘ NGHÈO TRÊN ĐỊA BÀN HUYỆN CẨM KHÊ, TỈNH PHÚ THỌ Chuyên ngành: Kinh tế nông nghiệp... sử dụng vốn vay 63 3.2 Đánh giá chất lượng tín dụng cho vay hộ nghèo ngân hàng sách xã hội địa bàn huyện Cẩm Khê, tỉnh Phú Thọ 64 3.2.1 Thực trạng hoạt động tín dụng hộ nghèo địa bàn