Luận văn tốt nghiệp phân tích hoạt động huy động vốn tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn quận bình thủy

TRƯỜNG ĐẠI HỌC CẦN THƠ KHOA KINH TẾ - QUẢN TRỊ KINH DOANH LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NƠNG THƠN QUẬN BÌNH THỦY Giáo viên hướng dẫn: ThS LÊ THỊ THU TRANG Sinh viên thực hiện: NGUYỄN KIM CHI Mã số SV: 4077526 Lớp: Kinh Tế Nơng Nghiệp 1, khóa 33 Cần Thơ - 2011 LỜI CẢM TẠ Trong khoảng thời gian học trường Đại học Cần Thơ, cố gắng thân, em bảo giảng dạy nhiệt tình q Thầy Cơ Đặc biệt q Thầy Cô Khoa Kinh Tế - Quản Trị Kinh Doanh truyền đạt cho em lý thuyết thực tế suốt thời gian học tập trường Trước hết, em xin gửi lời cảm ơn chân thành đến Ban giám hiệu trường Đại học Cần Thơ, Ban lãnh đạo Khoa Kinh Tế - Quản Trị Kinh Doanh, tất quý Thầy Cô tạo điều kiện cho em thực Luận văn tốt nghiệp Đặc biệt, em xin chân thành cảm ơn Cô Lê Thị Thu Trang dành nhiều thời gian hướng dẫn em tận tình suốt trình thực Luận văn Em thành thật cảm ơn Ban lãnh đạo, chú, cô, anh, chị Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nơng thơn Quận Bình Thủy tạo điều kiện thuận lợi hướng dẫn em tận tình suốt thời gian thực tập để em hồn thành tốt Luận văn Xin kính chúc q Thầy Cô Khoa Kinh Tế - Quản Trị Kinh Doanh tất Thầy Cô Trường Đại học Cần Thơ dồi sức khỏe công tác tốt Kính chúc Ban lãnh đạo, tồn thể nhân viên Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Quận Bình Thủy dồi sức khỏe đạt nhiều thành công Ngày 23 tháng 04 năm 2011 Sinh viên thực Nguyễn Kim Chi -i- LỜI CAM ĐOAN Em xin cam đoan đề tài em thực Các số liệu thu thập kết phân tích đề tài trung thực Nội dung đề tài hồn tồn khơng trùng với đề tài nghiên cứu khoa học khác Ngày 23 tháng 04 năm 2011 Sinh viên thực Nguyễn Kim Chi - ii - NHẬN XÉT CỦA CƠ QUAN THỰC TẬP Cần Thơ, ngày… tháng năm 2011 Thủ trưởng đơn vị - iii - NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN HƯỚNG DẪN Họ tên: LÊ THỊ THU TRANG Học vị: THẠC SĨ Chuyên ngành: Họ tên sinh viên: NGUYỄN KIM CHI Mã số sinh viên: 4077526 Chuyên ngành: KINH TẾ NÔNG NGHIỆP Tên đề tài: “Phân tích hoạt động huy động vốn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Quận Bình Thủy” NỘI DUNG NHẬN XÉT Tính phù hợp đề tài với chuyên ngành đào tạo: Về hình thức: Ý nghĩa khoa học, thực tiễn tính cấp thiết đề tài: Độ tin cậy số liệu tính đại luận văn: Nội dung kết đạt được: Các nhận xét khác: Cần Thơ, ngày… tháng năm 2011 Giáo viên hướng dẫn - iv - NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN PHẢN BIỆN Họ tên: Học vị: Chuyên ngành: Họ tên sinh viên: NGUYỄN KIM CHI Mã số sinh viên: 4077526 Chuyên ngành: KINH TẾ NÔNG NGHIỆP Tên đề tài: “Phân tích hoạt động huy động vốn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Quận Bình Thủy” NỘI DUNG NHẬN XÉT Tính phù hợp đề tài với chuyên ngành đào tạo: Về hình thức: Ý nghĩa khoa học, thực tiễn tính cấp thiết đề tài: Độ tin cậy số liệu tính đại luận văn: Nội dung kết đạt được: Các nhận xét khác: Cần Thơ, ngày tháng năm 2011 Giáo viên phản biện -v- LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP GVHD: ThS LÊ THỊ THU TRANG MỤC LỤC Trang Chương 1: GIỚI THIỆU 1.1 Đặt vấn đề nghiên cứu 1.1.1 Sự cần thiết nghiên cứu 1.1.2 Căn khoa học thực tiễn 1.2 Mục tiêu nghiên cứu 1.2.1 Mục tiêu chung 1.2.2 Mục tiêu cụ thể 1.3 Câu hỏi nghiên cứu 1.4 Phạm vi nghiên cứu 1.4.1 Không gian 1.4.2 Thời gian 1.4.3 Đối tượng nghiên cứu 1.5 Lược khảo tài liệu liên quan đến đề tài nghiên cứu Chương 2: PHƯƠNG PHÁP LUẬN VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 2.1 Phương pháp luận 2.1.1 Khái niệm ngân hàng thương mại 2.1.2 Khái niệm huy động vốn 2.1.3 Các hình thức huy động vốn 2.1.4 Những quy định thời gian rút vốn 2.1.5 Ý nghĩa việc huy động vốn 2.1.6 Những rủi ro thường gặp huy động vốn 2.1.7 Lãi suất huy động vốn 10 2.2 Phương pháp nghiên cứu 10 2.2.1 Phương pháp thu thập số liệu 10 2.2.2 Phương pháp phân tích số liệu 10 Chương 3: KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG NƠNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NƠNG THƠN QUẬN BÌNH THỦY 14 3.1 Khái quát lịch sử hình thành phát triển Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam 14 3.1.1 Lịch sử hình thành Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam 14 SVTH: Nguyễn Kim Chi - vi - LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP GVHD: ThS LÊ THỊ THU TRANG 3.1.2 Quá trình phát triển Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam 15 3.2 Khái quát lịch sử hình thành phát triển Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nơng thơn Quận Bình Thủy 16 3.2.1 Lịch sử hình thành Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Quận Bình Thủy 16 3.2.2 Cơ cấu tổ chức quản lý Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nơng thơn Quận Bình Thủy 18 3.3 Các sản phẩm dịch vụ Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nơng thơn Quận Bình Thủy 21 3.3.1 Các sản phẩm dịch vụ 21 3.3.2 Quy trình nhận tiền gửi 21 3.4 Khái quát kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển Nơng thơn Quận Bình Thủy qua ba năm (2008 – 2010) 24 3.4.1 Thu nhập 25 3.4.2 Chi phí 27 3.4.3 Lợi nhuận 28 3.5 Thuận lợi, khó khăn định hướng phát triển tương lai Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Quận Bình Thủy 28 3.5.1 Thuận lợi 28 3.5.2 Khó khăn 30 3.5.3 Định hướng phát triển 31 Chương 4: PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NƠNG THƠN QUẬN BÌNH THỦY 32 4.1 Khái quát tình hình nguồn vốn Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển Nơng thơn Quận Bình Thủy qua ba năm (2008 – 2010) 32 4.1.1 Tình hình nguồn vốn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thơn Quận Bình Thủy qua ba năm (2008 – 2010) 32 4.1.2 Cơ cấu nguồn vốn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Quận Bình Thủy qua ba năm (2008 – 2010) 35 4.2 Phân tích hoạt động huy động vốn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nơng thơn Quận Bình Thủy qua ba năm (2008 – 2010) 39 4.2.1 Cơ cấu loại tiền gửi theo thành phần kinh tế 40 4.2.2 Cơ cấu loại tiền gửi theo thời hạn 43 4.2.3 Cơ cấu loại tiền gửi theo nội, ngoại tệ 49 4.2.4 Khả đáp ứng nhu cầu vốn vay 56 SVTH: Nguyễn Kim Chi - vii - LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP GVHD: ThS LÊ THỊ THU TRANG 4.3 Các tiêu đánh giá hiệu sử dụng vốn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nơng thơn Quận Bình Thủy qua ba năm (2008 – 2010) 57 4.3.1 Vốn huy động tổng nguồn vốn 58 4.3.2 Vốn điều hòa tổng nguồn vốn 59 4.3.3 Dư nợ tổng nguồn vốn huy động 59 4.3.4 Dư nợ tổng nguồn vốn 60 4.4 Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Quận Bình Thủy 61 4.4.1 Các yếu tố bên 61 4.4.2 Các yếu tố bên 63 Chương 5: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NƠNG THƠN QUẬN BÌNH THỦY 68 5.1 Giải pháp lãi suất 68 5.2 Công nghệ 68 5.3 Đa dạng hóa hình thức huy động vốn dịch vụ 69 5.4 Đào tạo nguồn nhân lực 69 5.5 Marketing ngân hàng 70 5.6 Cơ sở vật chất 71 Chương 6: KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 72 6.1 Kết luận 72 6.2 Kiến nghị 73 6.2.1 Đối với Chính quyền địa phương 73 6.2.2 Đối với Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thơn Quận Bình Thủy 74 TÀI LIỆU THAM KHẢO 75 SVTH: Nguyễn Kim Chi - viii - LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP GVHD: ThS LÊ THỊ THU TRANG DANH MỤC BIỂU BẢNG Trang Bảng 1: Kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nơng thơn Quận Bình Thủy qua ba năm (2008 – 2010) 24 Bảng 2: Tình hình nguồn vốn Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển Nơng thơn Quận Bình Thủy qua ba năm (2008 – 2010) 33 Bảng 3: Cơ cấu nguồn vốn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nơng thơn Quận Bình Thủy qua ba năm (2008 – 2010) 35 Bảng 4: Tình hình vốn huy động theo thành phần kinh tế Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nơng thơn Quận Bình Thủy qua ba năm (2008 – 2010) 40 Bảng 5: Tình hình vốn huy động theo thời hạn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nơng thơn Quận Bình Thủy qua ba năm (2008 – 2010) 44 Bảng 6: Cơ cấu lãi suất huy động đồng nội tệ ngân hàng qua ba năm (2008 – 2010) 48 Bảng 7: Tình hình vốn huy động theo nội, ngoại tệ Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nơng thơn Quận Bình Thủy qua ba năm (2008 – 2010) 50 Bảng 8: Tình hình vốn huy động ngoại tệ Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nơng thơn Quận Bình Thủy qua ba năm (2008 – 2010) 53 Bảng 9: Cơ cấu lãi suất huy động ngoại tệ USD ngân hàng qua ba năm (2008 – 2010) 55 Bảng 10: Đánh giá khả đáp ứng nhu cầu vay vốn điều chuyển 56 Bảng 11: Đánh giá khả đáp ứng nhu cầu vay vốn huy động 57 Bảng 12: Tình hình chung nguồn vốn sử dụng vốn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nơng thơn Quận Bình Thủy qua ba năm (2008 – 2010) 58 SVTH: Nguyễn Kim Chi - ix - LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP GVHD: ThS LÊ THỊ THU TRANG thích đến ngân hàng thực giao dịch vay cho vay 4.4.1.4 Nguồn lực thông tin Xã hội đại nhu cầu cung cấp, cung cấp tự cung cấp nguồn thông tin ngày cao Hiện NHNo&PTNT Quận Bình Thủy có nguồn lực thơng tin vững mạnh, nhân viên tín dụng, kế tốn cung cấp trang thiết bị làm việc riêng: máy vi tính, bàn làm việc,… tạo cho nhân viên phong cách làm việc động, ngân hàng có nguồn thơng tin chủ động, xác Đây yếu tố khơng thể thiếu góp phần nâng cao nguồn vốn huy động theo kế hoạch qua năm Agribank Bình Thủy 4.4.1.5 Văn hóa tổ chức - Văn hóa tổ chức cịn gọi văn hóa doanh nghiệp ngân hàng Hoạt động ngân hàng, đặc biệt chế thị trường đề cao yếu tố văn hóa, có vai trị quan trọng góp phần vào thành cơng doanh nghiệp ngân hàng Văn hóa tổ chức ln đồng hành hoạt động ngân hàng - Hình ảnh ngân hàng văn hóa ngân hàng khơng có trụ sở to đẹp, khang trang, nhân viên ngân hàng có trang phục cơng sở đẹp đẽ bắt mắt, trang thiết bị đại,… Những điều kiện điều kiện cần chưa đủ Mà thơng qua mối quan hệ ngân hàng với khách hàng cho thấy rõ tầm cao văn hóa ngân hàng mức độ - Với tư cách “tài sản vơ hình” Văn hóa tổ chức ngân hàng cần phải trực tiếp có vị trí xứng đáng chiến lược phát triển ngân hàng Thông qua hoạt động tuyển dụng, đào tạo, marketing, quản trị điều hành, chiến lược phát triển sản phẩm, dịch vụ ngân hàng, tiện ích nhằm làm cho công chúng tiếp cận với ngân hàng dễ dàng hơn, thuận tiện an tâm - Niềm tin công chúng vào ngân hàng yếu tố quan trọng góp phần vào thành cơng phát triển ngân hàng Vì vậy, văn hóa tổ chức ngân hàng cần nâng cao để làm tăng niềm tin người dân Niềm tin khách hàng dễ bị lung lay mối quan hệ hai bên khơng chung lợi ích bị đối xử bất bình đẳng nhân viên ngân hàng khách hàng Niềm tin chuẩn mực ngân hàng văn hóa - Thực tế cho thấy, phong cách làm việc thái độ nhân viên NHNo&PTNT Quận Bình Thủy tốt, có dẫn tận tình khách hàng đến SVTH: Nguyễn Kim Chi - 62 - LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP GVHD: ThS LÊ THỊ THU TRANG thực giao dịch thắc mắc Cũng điều làm cho người đến ngân hàng với tư cách khách hàng không thấy chán ghét, mà lại vui hơn, hài lòng đến ngân hàng nhiều Như vậy, NHNo&PTNT Quận Bình thủy nói chung riêng nhân viên ngân hàng nói riêng cần giữ gìn phát huy ưu cho mục đích phát triển bền vững lâu dài ngân hàng 4.4.2 Các yếu tố bên ngồi 4.4.2.1 Mơi trường kinh tế Hoạt động huy động vốn ngân hàng bị tác động giai đoạn chu kỳ kinh tế, tỷ lệ lạm phát, tốc độ tăng trưởng GDP, triển vọng ngành nghề kinh doanh sử dụng vốn ngân hàng, cấu chuyển dịch khu vực kinh tế, mức độ ổn định giá cả, lãi suất cán cân toán ngoại thương Cụ thể, điển giá hàng hóa tăng đột biến tác động kinh tế lạm phát làm cho doanh nghiệp, tiểu thương nghiệp, làm ăn thua lỗ dẫn tới nghỉ hoạt động ngân hàng số khách hàng đến giao dịch với ngân hàng sản phẩm mà doanh nghiệp thường sử dụng bao toán, chuyển khoản, gửi tiết kiệm từ khoản lời để dự trữ cho tương lai,… Bởi vậy, NHNo&PTNT Quận Bình Thủy bị tác động kinh tế lạm phát, mức giá cả, làm ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn ngân hàng 4.4.2.2 Môi trường quốc tế Trong năm gần đây, đất nước phải đối mặt với nhiều khó khăn, thách thức, thiên tai, dịch bệnh diễn nhiều nơi đặc biệt giá dầu mỏ liên tục tăng giữ mức cao, kinh tế bị lạm phát, hệ thống ngân hàng nói chung NHNo&PTNT Quận Bình Thủy nói riêng có nỗ lực lớn để đáp ứng kịp thời nhu cầu vốn dịch vụ ngân hàng cho mục tiêu tăng trưởng kinh tế Tuy nhiên, kinh tế ngày phát triển, hội nhập kinh tế mang lại nhiều hội cho ngành kinh doanh Do đó, ngân hàng cần đẩy mạnh cơng tác huy động vốn để nâng cao khả cạnh tranh lĩnh vực huy động vốn nói riêng lĩnh vực dịch vụ khác ngân hàng nói chung SVTH: Nguyễn Kim Chi - 63 - LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP GVHD: ThS LÊ THỊ THU TRANG 4.4.2.3 Văn hóa – Xã hội Như biết phong tục tập quán, tính cách người Việt Nam họ thích giữ tiền gửi tiền ngân hàng Đặc biệt, phần đông người dân Đồng Bằng Sơng Cửu Long nơng dân nên tính cách thích giữ tiền bên thể rõ rệt Chính vậy, phần lớn nguồn vốn nhàn rỗi từ họ bị lãng phí dẫn đến hoạt động huy động vốn ngân hàng bị hạn chế Mặt khác, mức sống thấp, thu nhập thấp nên việc ngân hàng huy động vốn gặp khó khăn 4.4.2.4 Chính trị & Pháp luật Chính trị Pháp luật có ảnh hưởng lớn đến hoạt động kinh doanh lĩnh vực ngân hàng Nước ta theo chế độ kinh tế thị trường mở cửa hội nhập với giới; bên cạnh đó, nước ta có trị ổn định thời gian dài chắn ổn định lâu tương lai Chính điều tạo nên điều kiện thuận lợi cho TCKT yên tâm hoạt động kinh doanh, có ngân hàng Đồng thời yếu tố giúp thu hút vốn đầu tư nước ngày nhiều hơn, tạo nên môi trường kinh doanh cho lĩnh vực ngân hàng ngày rộng Không thế, hoạt động ngân hàng hoạt động kiểm soát chặt chẽ phương diện pháp luật ngành nghề khác Các sách tác động đến hoạt động kinh doanh ngân hàng như: sách cạnh tranh, cấu tổ chức ngân hàng, quy định cho vay, bảo hiểm tiền gửi, trích lập dự phịng rủi ro tín dụng, quy định qui mơ vốn tự có,… qui định luật ngân hàng quy định hướng dẫn thi hành luật Yêu cầu ngân hàng thực thi pháp luật cao 4.4.2.5 Khoa học, kỹ thuật công nghệ - Bất kỳ doanh nghiệp có sở liệu (CSDL) nhân viên Ngày nay, áp dụng cơng nghệ thơng tin (CNTT) doanh nghiệp dễ dàng lưu quản lý thông tin nhân viên quan như: tên, họ, cấp, ngày phân công, bổ nhiệm công tác, lương khoản phúc lợi khác,… - Ngồi thơng tin tối thiểu CSDL cịn chứa loại thơng tin hữu ích khác cho doanh nghiệp Mỗi CSDL xây dựng riêng cho SVTH: Nguyễn Kim Chi - 64 - LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP GVHD: ThS LÊ THỊ THU TRANG mục đích đó, liệu hồ sơ cá nhân nhân viên phân khúc thành mục tham khảo doanh nghiệp Ví dụ như, CSDL thiết kế chứa thông tin nhân thân nhân viên quan, hồ sơ đào tạo kinh nghiệm nhân viên quản lý tài chính, giám sát nhân viên trực tuyến, mối quan hệ với khách hàng mối quan hệ pháp lý khác + Lợi ích thực tế CSDL nhân viên sử dụng cho việc tuyển dụng nội + CSDL nhân viên tạo điều kiện để đưa chương trình phát triển nhân viên + Cơng tác trù bị nhân viên nhờ áp dụng CNTT vào việc quản lý CSDL nhân viên cần thiết 4.4.2.6 Mơi trường tự nhiên Địa bàn quận Bình Thủy có vị trí chiến lược kinh doanh với tiềm sẵn có hai khu cơng nghiệp lớn Vì vậy, cấu kinh tế chuyển dịch theo hướng tăng tỷ trọng công nghiệp thương mại dịch vụ, giảm đáng kể tỷ trọng nông nghiệp so với năm trước đây, cụ thể như: năm 2010 cấu kinh tế quận là: nông nghiệp – thủy sản chiếm 2%, công nghiệp – xây dựng chiếm 68% thương mại dịch vụ chiếm 30% so với năm 2009, thu hút nhiều nhà đầu tư vào doanh nghiệp vừa nhỏ, nhu cầu vốn cho đầu tư quận tăng cao Đây yếu tố giúp ngân hàng vững tin hoạt động kinh doanh nói chung cơng tác huy động vốn nói riêng Bởi vì, hoạt động kinh doanh có lời xu hướng gửi tiết kiệm thơng qua nhiều hình thức tăng cao Niềm tin giữ hộ ngân hàng thay tự giữ lấy người có nguồn thu nhập vốn dư lớn nhiều Bên cạnh đó, có nhiều dự án, cơng trình lớn như: Đường hạ cất cánh Cảng hàng không Cần Thơ, đường Mậu Thân Sân bay Trà Nóc,… triển khai bồi thường thu hồi đất triển khai dự án nên ngân hàng huy động lượng vốn đáng kể 4.4.2.7 Đối thủ cạnh tranh Các đối thủ cạnh tranh ngân hàng tranh đua dùng thủ thuật để tăng lợi cạnh tranh, để xâm chiếm thị phần Những đối thủ SVTH: Nguyễn Kim Chi - 65 - LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP GVHD: ThS LÊ THỊ THU TRANG ngân hàng thương mại, cơng ty bảo hiểm, cơng ty tài chính, quỹ hỗ trợ,… Mức độ cạnh tranh phụ thuộc vào số lượng qui mô định chế tham gia thị truờng Hiện nay, địa bàn Thành phố Cần Thơ có nhiều Ngân hàng thành lập Vì vậy, cạnh tranh diễn ngày gay gắt Nhóm đối thủ cạnh tranh trước tiên Agribank Bình Thủy NHTM cổ phần Đây nhóm ngân hàng có lợi tinh thần phục vụ,… Nhưng vốn, thị trường, thời gian hoạt động, đối tác, ngân hàng chưa có giá thành huy động vốn rẽ Vì vậy, yếu tố giúp ngân hàng tiếp tục giữ vững phát huy Mặt khác, ngân hàng củng cố, cải thiện dần chất lượng phục vụ, tinh thần, tác phong làm việc nghiêm túc, trở nên cạnh tranh mạnh mẽ, mở rộng thị trường vào doanh nghiệp vừa nhỏ, ngày chiếm lịng tin khách hàng nhiều Nhóm đối thủ cạnh tranh thứ hai ngân hàng chi nhánh ngân hàng nước ngoài, ngân hàng liên doanh, mà ngân hàng nhắm vào khách hàng doanh nghiệp có vốn đầu tư nước cộng đồng người nước Việt Nam Nhóm đối thủ cạnh tranh có lợi đặt biệt có mối quan hệ với cơng ty mẹ doanh nghiệp trên, có chất lượng dịch vụ cao, công nghệ đại Do trước hạn chế quy định Nhà nước Việt Nam nên ngân hàng chưa phát huy tối đa lực Đến Việt Nam gia nhập WTO hạn chế gỡ bỏ họ có điều kiện phát triển tương lai Ngoài NHTM cổ phần, chi nhánh ngân hàng nước ngoài, ngân hàng liên doanh thuộc hai nhóm đối thủ cạnh tranh nhóm NHNo&PTNT khác địa bàn lân cận đối thủ cạnh tranh mà Agribank Bình Thủy cần phải quan tâm Nói chung, tất NHTM địa bàn Thành phố Cần Thơ đối thủ cạnh tranh Agribank Bình Thủy Ngồi ra, tổ chức tài phi tài xâm nhập lẫn dịch vụ cung ứng cho khách hàng Chẳng hạn bưu điện có hình thức tiết kiệm bưu điện, cơng ty bảo hiểm có sản phẩm phong phú đa dạng bảo hiểm nhân thọ, an sinh giáo dục,… tổ chức thu hút số lượng tiền nhàn SVTH: Nguyễn Kim Chi - 66 - LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP GVHD: ThS LÊ THỊ THU TRANG rỗi phần dân cư Mặt khác, họ có cơng nghệ đại bưu điện, tiếp cận khách hàng công ty bảo hiểm tư vấn thuyết phục, giới thiệu sản phẩm đến tận nhà khách hàng 4.4.2.8 Khách hàng Khách hàng nhân tố định sống cịn ngân hàng mơi trường cạnh tranh Khách hàng ngân hàng khơng có đồng nhất, người gửi tiền cung cấp nguồn vốn, người vay vốn - sử dụng vốn ngân hàng sử dụng dịch vụ tài khác ngân hàng Nếu thiếu hai đối tượng ngân hàng khơng thể hoạt động Vì ngân hàng trung gian tài phân phối vốn Khách hàng đến với ngân hàng phần từ quen biết lâu, phần khoảng cách địa lý từ ngân hàng đến hộ dân gần nên thường đến nhiều Nhưng đa phần quen biết, tín nhiệm dân tổ chức khu vực có thời gian hoạt động lâu năm uy tín 4.4.2.9 Chính phủ Các sách Chính phủ phần gây khó khăn cơng tác huy động vốn kinh doanh ngân hàng Vì sách có ảnh hưởng trực tiếp gián tiếp đến nguồn vốn ngân hàng Chẳng hạn như: sách tiền tệ, sách tài chính,… tác động đến hoạt động ngân hàng sau: Quyết định 346, định 187 NHNN có tác động gián tiếp đến hoạt động huy động vốn ngân hàng Vì hai định nhằm thực sách thắt chặt tiền tệ, tăng tỷ lệ trữ bắt buộc kinh tế bị lạm phát nên thực định ngân hàng khơng có đủ nguồn vốn để hoạt động Cụ thể tình hình qua ba năm (2008 – 2010) kinh nước xảy nhiều biến đổi to lớn Chẳng hạn, lạm phát cao năm 2008, cuối năm 2010 tiếp tục xảy lạm phát làm cho lãi suất huy động lãi suất cho vay ngân hàng tăng cao Điều khiến cho ngân hàng khó khăn cơng tác thực kinh doanh Chính phủ, Ngân hàng Nhà nước đưa nhiều sách sách thắt chặt tiền tệ 2008, sách kích cầu hỗ trợ lãi suất năm 2009, ổn định phát triển kinh tế năm 2010 SVTH: Nguyễn Kim Chi - 67 - LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP GVHD: ThS LÊ THỊ THU TRANG CHƯƠNG MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NƠNG THƠN QUẬN BÌNH THỦY 5.1 GIẢI PHÁP VỀ LÃI SUẤT Trong môi trường cạnh tranh nay, ngân hàng nên xây dựng sách lãi suất riêng dựa uy tín khách hàng, tính khả thi hoạt động vay vốn, độ an tồn vay Vận dụng linh hoạt khung lãi suất để thu hút khách hàng Vì biến động lãi suất có ảnh hưởng lớn đến kết kinh doanh ngân hàng lãi suất phận cấu thành phần lớn thu nhập chi phí Ngân hàng nên dựa vào đặc điểm nguồn vốn khách hàng để đưa mức lãi suất tương ứng không vượt quy định 5.2 CƠNG NGHỆ Hiện đại hóa cơng nghệ ngân hàng phải xem mục tiêu chiến lược để cạnh tranh với ngân hàng nước ngoài, nâng cao hiệu kinh doanh thu hút khách hàng nước Đặc biệt chế toán phải nhanh chóng, an tồn, tiện lợi có tính hệ thống, đồng Vì vậy, ngân hàng nên đẩy mạnh đầu tư hồn thiện đại hóa cơng nghệ ngân hàng cách đồng Để chất lượng dịch vụ huy động vốn chi nhánh đáp ứng yêu cầu chuẩn mực quốc tế, đòi hỏi ngân hàng phải không ngừng cải tiến, nâng cấp công nghệ để thật trở thành công cụ hỗ trợ đắc lực cho nhân viên ngân hàng - Lựa chọn công nghệ để ứng dụng hoạt động quản lý hoạt động kinh doanh có ý nghĩa định đến phát triển hoạt động dịch vụ, tăng huy mô vốn huy động cách vững chắc, định hiệu vốn đầu tư - Hiện giới nhiều ngân hàng phát hành thẻ áp dụng công nghệ điện tử mới, đại có tính bảo mật cao – thẻ chíp Vì ngân hàng nên sớm tiếp cận công nghệ đại giới để nâng cấp công nghệ thẻ có, nhanh chóng đưa thẻ chíp vào hoạt động Trong việc mở rộng mạng lưới ATM nên có sở nghiên cứu rõ ràng sâu sắc trước lắp đặt máy SVTH: Nguyễn Kim Chi - 68 - LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP GVHD: ThS LÊ THỊ THU TRANG ATM hệ mới, hạn chế tối đa sai lỗi giao dịch qua máy, cho phép nạp tiền qua máy, hệ thống điện đảm bảo an tồn,… 5.3 ĐA DẠNG HỐ CÁC HÌNH THỨC HUY ĐỘNG VỐN VÀ DỊCH VỤ Ngân hàng cần đa dạng hình thức huy động vốn đưa số hình thức gắn liền với nhu cầu đơng đảo khách hàng Đa dạng hóa hình thức huy động vốn phát triển dịch vụ có liên quan đến hoạt động huy động vốn điều quan trọng kinh tế - xã hội phát triển, cạnh tranh bình đẳng ngày nâng cao việc thu hút nguồn vốn huy động phụ thuộc nhiều vào việc cung cấp dịch vụ đa dạng, dịch vụ liên quan đến tiền gửi khách hàng, chẳng hạn Lãi suất phù hợp với kinh tế thị trường, thực giúp khách hàng hoạt động toán hộ, chi trả hộ loại phí dịch vụ, tăng cường mở rộng loại hình ngân hàng nhà, trọng công tác dịch vụ khác hàng để hiểu rõ ngân hàng, tạo niềm tin uy tín Ngồi việc đưa hình thức huy động vốn mới, ngân hàng cần làm tốt công tác huy động vốn: tuyên truyền sâu rộng cho nhân dân biết hình thức huy động để thu hút gửi tiền Ngân hàng cần đa dạng hố hình thức trả lãi cho khách hàng Ví dụ ngân hàng chuyển lãi qua tài khoản thẻ khách hàng giúp cho khách hàng giảm bớt thủ tục, tiết kiệm thời gian khách hàng nhận lãi ngồi làm việc ngân hàng 5.4 ĐÀO TẠO NGUỒN NHÂN LỰC Phát triển nguồn nhân lực chất lượng cao yêu cầu cấp thiết ngân hàng Chất lượng nguồn nhân lực nhân tố có tính định tất tổ chức trị, kinh tế,…Đặc biệt, ngành ngân hàng yêu cầu cao Việt Nam nước trình hội nhập cách sâu rộng vào cộng đồng tài – tiền tệ khu vực quốc tế, đòi hỏi đội ngũ nhân lực ngành ngân hàng phải có đủ lĩnh, trình độ lực tốt, đáp ứng yêu cầu thực tiễn Để có nguồn nhân lực chất lượng cao, ngồi việc đổi tồn diện cơng tác đào tạo, ngân hàng cần phải bố trí nhân viên phù hợp với lực, trình độ đào tạo, có chế để nhân viên phát huy lực SVTH: Nguyễn Kim Chi - 69 - LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP GVHD: ThS LÊ THỊ THU TRANG Tiếp tục nâng cao nhận thức cán công nhân viên tầm quan trọng công tác huy động vốn tăng cường công tác tiếp thị để thu hút nguồn vốn tiền gởi tiết kiệm, tiền gởi toán sản phẩm dịch vụ khác ngân hàng Giáo dục nâng cao ý thức tự giác công tác cán công nhân viên ngân hàng đồng thời xử lý nghiêm trường hợp vi phạm kỷ luật quan ngành quy định 5.5 MARKETING NGÂN HÀNG Ngân hàng nên đẩy mạnh công tác marketing thu hút khách hàng gửi tiền Nhiệm vụ hoạt động ngân hàng thu hút khối lượng khách hàng lớn thuộc tầng lớp dân cư với thu nhập, tâm lý sở thích khác nhau, nên việc ứng dụng nguyên tắc marketing quản lý quan hệ khách hàng có ý nghĩa quan trọng Đó chiến lược nhằm cân hai lợi ích: lợi nhuận thu hài lịng tối đa khách hàng Vì vậy, để cơng tác marketing có hiệu ngân hàng cần thực biện pháp sau: - Đẩy mạnh tuyên truyền, quảng cáo rộng rãi dịch vụ ngân hàng, hình thức sách huy động vốn, thu hút tiền gửi,… Tại quầy giao dịch, khách hàng sử dụng sản phẩm huy động vốn hầu hết chưa biết rõ tiện ích sản phẩm Vì vậy, cần đa dạng loại tờ rơi, sách giới thiệu để sẵn phía ngồi quầy giao dịch để khách hàng đọc đến giao dịch - Tổ chức phận chăm sóc khách hàng, tạo cho khách hàng có cảm giác tơn trọng đến ngân hàng thực giao dịch Xây dựng văn hóa giao dịch riêng cho chi nhánh như: Phong cách, thái độ văn minh lịch đội ngũ nhân viên, trang phục riêng mang nét đặc trưng ngân hàng - Công bố thông tin tài để khách hàng tiếp cận, nắm bắt nhằm mục đích thu hút khách hàng thân thiết với ngân hàng hạn chế rủi ro thông tin - Ngân hàng khơng cung cấp nhiều loại hình huy động vốn với kỳ hạn đa dạng, lãi suất hấp dẫn mà ngân hàng phải trọng đến hình thức khuyến mãi, tặng phẩm kèm theo thực giao dịch để thu hút nhiều khách hàng SVTH: Nguyễn Kim Chi - 70 - LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP GVHD: ThS LÊ THỊ THU TRANG - Ngân hàng nên thường xuyên tổ chức hội nghị khách hàng để tạo gắn bó, tín nhiệm khách hàng với ngân hàng - Ngoài tặng phẩm ra, quý ngân hàng nên tổ chức sổ số may mắn để thu hút khách hàng đến gửi tiền không kể có kỳ hạn hay khơng kỳ hạn tham gia, với nhiều giải thưởng hấp dẫn có giá trị 5.6 CƠ SỞ VẬT CHẤT Cơ sở vật chất khang trang, đại có tác động khơng nhỏ đến tâm lý khách hàng Vì tạo tâm lý an tâm khách hàng đến giao dịch ngân hàng Chính mà ngân hàng quan tâm đến vấn đề Hiện trang thiết bị sở xây dựng đáp ứng đòi hỏi nhu cầu từ khách hàng Do đó, ngân hàng cần giữ vững thường xuyên kiểm tra, nâng cấp trang bị sở để ngày hồn thiện Ngồi ra, ngân hàng cịn thực giải pháp kinh doanh theo kế hoạch sau: - Tiếp tục mở rộng quan hệ với tổ chức kinh tế địa bàn quận Bình Thủy để thu hút nguồn vốn đồng thời công tác cho vay vốn - Bám sát dự án cơng trình địa bàn để huy động tiền gởi tiết kiệm từ hộ dân có nhà đất bị thu hồi SVTH: Nguyễn Kim Chi - 71 - LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP GVHD: ThS LÊ THỊ THU TRANG CHƯƠNG KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 6.1 KẾT LUẬN Tiền gửi hoạt động sống hoạt động ngân hàng, nguồn vốn tài dùng để tài trợ cho khoản vay, đầu tư, tạo lợi nhuận để đảm bảo phát triển vững mạnh ngân hàng Trong năm qua, Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nơng thơn Quận Bình Thủy trọng đến hoạt động huy động vốn Nguồn vốn huy động ngân hàng tăng qua ba năm (2008 – 2010) đảm bảo nhu cầu vay vốn khách hàng Trong tổng nguồn vốn huy động, tiền gửi có kỳ hạn ln chiếm tỷ trọng cao nhất, chủ yếu tiền gửi có kỳ hạn 12 tháng, mục đích người gửi tiền loại sinh lợi cao, có thu nhập thường xuyên ổn định Tiền gửi không kỳ hạn tăng nhanh hình thức huy động vốn phong phú, chủ yếu tiền gửi tổ chức kinh tế, quan nhà nước nhằm mục đích toán kinh doanh, trả lương qua thẻ ATM,… Tiền gửi ngoại tệ chiếm tỉ trọng nhỏ tổng vốn huy động ngân hàng Vì vậy, tổng nguồn vốn huy động ngân hàng đồng nội tệ chiếm tỉ trọng chủ yếu đồng ngoại tệ chiếm tỉ trọng nhỏ huy động qua việc thu đổi ngoại tệ tiền gửi người dân Nhìn chung, tình hình huy động vốn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Quận Bình Thủy qua ba năm (2008 – 2010) đạt nhiều kết khả quan, hạn chế nguồn vốn vay từ Ngân hàng Hội sở Hơn với lợi ngân hàng thương mại quốc doanh, tin tưởng, ngân hàng có nhiều thuận lợi việc huy động vốn Bên cạnh việc sử dụng vốn huy động vay mang lại lợi nhuận từ lãi cho vay mức cao Tuy nhiên, nguồn vốn huy động ngân hàng hạn chế nguồn vốn trung dài hạn Do đó, ngân hàng cần trọng huy động nguồn vốn này; thời gian tới nhu cầu vốn trung dài hạn tăng nhanh Tuy đạt số kết khả quan, ngân hàng chưa thật hài lịng với kết đó; kinh tế nay, nói nguồn vốn huy động ngân hàng tăng chậm bị ảnh hưởng biến đổi kinh tế chung đất nước Cùng với cạnh tranh gay gắt ngân hàng địa bàn, ngân hàng nên SVTH: Nguyễn Kim Chi - 72 - LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP GVHD: ThS LÊ THỊ THU TRANG kịp thời đưa giải pháp hiệu nhằm giải vấn đề khó khăn trước mắt việc huy động vốn, tạo vị trí vững cho ngân hàng việc kinh doanh Để tăng cường hoạt động huy động vốn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nơng thơn Quận Bình Thủy cần phát huy ưu uy tín ngân hàng, vị trí địa lý tự nhiên mang lại, sở trang thiết bị ngân hàng,… khắc phục cịn tồn hoạt động huy động vốn thời gian tới Ngân hàng nên thực số giải pháp tăng cường huy động vốn như: đa dạng hình thức huy động, tăng cường hoạt động marketing, hồn thiện cơng nghệ ngân hàng cách hiệu quả, mở rộng mạng lưới giao dịch, có sách lãi suất hợp lý riêng hấp dẫn phù hợp,… Trong thời kỳ hội nhập kinh tế nay, kinh tế động nhu cầu đầu tư vốn cho kinh tế ngày tăng hơn; chủ yếu nhờ vào phần lớn vốn tín dụng ngân hàng Vì vậy, Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển Nơng thơn Quận Bình Thủy trọng đẩy mạnh công tác huy động vốn địa bàn, tạo sở nguồn vốn chỗ để chủ động mở rộng cho vay tới thành phần kinh tế Trong thời gian tới mong Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nơng thơn Quận Bình Thủy phát huy thành tích đạt được, tiếp tục giữ vai trò chủ đạo chủ lực đầu tư phát triển kinh tế xã hội địa phương 6.2 KIẾN NGHỊ 6.2.1 Đối với Chính quyền địa phương Chính quyền địa phương cần phát huy vai trị hỗ trợ cho ngân hàng việc cung cấp thông tin khách hàng hồ sơ cho vay vốn khách hàng, công tác thu hồi xử lý nợ giúp hoạt động tín dụng ngân hàng thuận lợi Ủy ban Nhân dân Phường cần xem xét quản lý chặt chẽ cấp giấy chứng nhận quyền sử dụng đất để chấp xin vay vốn ngân hàng Khi xác nhận hồ sơ xin vay, Ủy ban Nhân dân Phường cần phải giải nhanh gọn cho hồ sơ vay vốn để khách hàng chờ đợi lâu Cần phát triển mơ hình kinh tế hợp tác khu vực nơng thơn, hạn chế tình trạng sản xuất nhỏ, lẻ, khơng tập trung Việc phát triển mơ hình kinh tế hợp SVTH: Nguyễn Kim Chi - 73 - LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP GVHD: ThS LÊ THỊ THU TRANG tác giúp cho bà nơng dân giảm chi phí sản xuất, có điều kiện ứng dụng khoa học kỹ thuật vào sản xuất, từ giúp hạ giá thành sản xuất, đồng thời tăng lực cạnh tranh thị trường 6.2.2 Đối với Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nơng thơn Quận Bình Thủy Ngân hàng cần mở rộng mạng lưới hoạt động mở thêm phịng giao dịch khu vực đơng dân cư xã, thị trấn, chợ,… Thường xuyên theo dõi đối thủ cạnh tranh, tranh thủ hội đưa dịch vụ huy động hoàn thiện đối thủ cạnh tranh Đầu tư đổi trang thiết bị, cung cấp dịch vụ với nhiều tiện ích cho khách hàng Tăng thêm dịch vụ hậu sau huy động vốn cần mở thêm dịch vụ chăm sóc khách hàng để tư vấn cho khách hàng giải vướng mắc khách hàng, hướng dẫn khách hàng làm thủ tục gửi tiền vay tiền,… Tham gia bảo hiểm tiền gửi tạo tâm lý an toàn cho khách hàng Xử lý nhanh tình bất ngờ xảy làm ảnh hưởng đến uy tín ngân hàng Thường xuyên khen thưởng động viên nhân viên để khuyến khích họ làm việc cách có hiệu Sự đạo kịp thời cấp góp phần lớn vào thắng lợi chung ngân hàng Khi phủ Ngân hàng Trung ương có sách, quy định thay đổi có liên quan đến hoạt động ngân hàng Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển Nơng thơn Quận Bình Thủy sớm ban hành hướng dẫn kịp thời, đồng bộ, quy định, tránh tâm lý không ổn định dân chúng, ảnh hưởng đến uy tín ngân hàng để từ tạo nên hình ảnh ngân hàng đại, động, tận tình đầy uy tín SVTH: Nguyễn Kim Chi - 74 - LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP GVHD: ThS LÊ THỊ THU TRANG TÀI LIỆU THAM KHẢO Thái Văn Đại (2010) Giáo trình Nghiệp vụ kinh doanh Ngân hàng thương mại, Tủ sách Đại học Cần Thơ Trần Ái Kết, Phan Tùng Lâm, Đoàn Thị Cẩm Vân, Nguyễn Thị Lương, Phạm Xn Minh (2008) Giáo trình Lí thuyết Tài – Tiền tệ, NXB Giáo Dục, TP HCM Nguyễn Phạm Thanh Nam, Trương Chí Tiến (2010) Quản trị học, NXB Thống Kê, TP Cần Thơ Nguyễn Hữu Tâm (2008) Bài giảng Phương pháp nghiên cứu, Tủ sách Đại học Cần Thơ Võ Ngọc Ánh (2005) Phân tích hiệu sử dụng vốn công ty MeKong Cần Thơ, Luận văn tốt nghiệp Phan Thị Âu Châu (2008) Phân tích tình hình huy động vốn sử dụng vốn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nơng thơn huyện Lấp Vị, Luận văn tốt nghiệp “Thông tin Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam” số 216 tháng 03/2008, NXB Bản đồ 85 Nguyễn Chí Thanh, Hà Nội “Thơng tin Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam” số 235 tháng 06/2009, NXB Bản đồ, 85 Nguyễn Chí Thanh, Hà Nội Thông tư số 13/2010/TT – NHNN, (Ngày 20/05/2010) “Quy định tỷ lệ đảm bảo an tồn hoạt động tổ chức tín dụng ngày 20 tháng 05 năm 2010 Thống đốc Ngân hàng Nhà nước”, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam 10 Quyết định số 666/QĐ – HĐQT – TDHo Quy định cho vay khách hàng hệ thống Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam 11 (Ngày 09/01/2009) “Báo cáo tổng kết tình hình hoạt động kinh doanh năm 2008”, Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nơng thơn Quận Bình Thủy 12 (Ngày 11/01/2010) “Báo cáo tổng kết tình hình hoạt động kinh doanh năm 2009”, Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nơng thơn Quận Bình Thủy 13 (Ngày 05/01/2011) “Báo cáo tổng kết tình hình hoạt động kinh doanh năm 2010”, Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Quận Bình Thủy SVTH: Nguyễn Kim Chi - 75 - LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP GVHD: ThS LÊ THỊ THU TRANG Trang web: http://dantri.com.vn/c25/s20-365392/lam-phat-viet-nam-2010-co-the-o-muc-2con-so.htm Truy cập ngày 31/03/2011 2.hhttp://www.doanhnhan360.com/Desktop.aspx/Thi-truong-360/Tai-chinh360/Lam_phat_hien_nay_o_Viet_Nam/ Truy cập ngày 31/03/2011 http://wikimapia.org/ SVTH: Nguyễn Kim Chi - 76 - ... 4: PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NƠNG THƠN QUẬN BÌNH THỦY 32 4.1 Khái quát tình hình nguồn vốn Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển Nơng thơn Quận. .. THÀNH VÀ PHÁT TRIỂN CỦA NGÂN HÀNG NƠNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NƠNG THƠN QUẬN BÌNH THỦY 3.2.1 Lịch sử hình thành Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển Nơng thơn Quận Bình Thủy Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển. .. II Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nơng thơn Quận Bình Thủy có nguồn vốn huy động vốn điều chuyển từ Ngân hàng Hội sở Cơ cấu nguồn vốn ngân hàng sau: 4.1.2.1 Vốn huy động Đối với nguồn vốn huy