phân tích tình hình hoạt động thẻ tại ngân hàng đầu tư và phát triển chi nhánh cần thơ

Trang 1

Luận văn tốt nghiệp

TRƯỜNG ĐẠI HỌC CÂN THƠ

KHOA KINH TE - QUAN TRI KINH DOANH

LUAN VAN TOT NGHIEP

PHAN TICH TINH HINH HOAT DONG THE

TAI NGAN HANG DAU TU VA PHAT TRIEN

CHI NHANH CAN THO

Giáo viên hướng dẫn: Sinh viên thực hiện:

Th.S PHAN THI NGOC KHUYEN LE BICH THAO

MSSV: 4053822

Lớp: Tài chính doanh nghiệp Khoá: 31

G)

Cần Thơ, tháng 4 năm 2009

Trang 2

LOI CAM ON

Qua 4 năm học tập và rèn luyện dưới giảng đường Đại học Cần Thơ, kết

hợp với thời gian thực tập tại ngân hàng Đầu Tư và Phát Triển, chi nhánh Cần

Thơ, em đã học tập và tích lũy được nhiều kiến thức quý báu cho bản thân Luận

văn được hoàn thành là sự kết hợp giữa lý thuyết đã học và thực tế trong thời

gian thực tập

Bằng sự nỗ lực nghiên cứu, học tập của bản thân cùng với sự giảng dạy tận

tình của q thầy cơ, đặc biệt là sự hướng dẫn tận tâm của cô Phan Thị Ngọc Khuyên và sự nhiệt tình giúp đỡ của các anh chị trong ngân hàng, em đã hoàn

thành luận văn tốt nghiệp của mình

Em xin chân thành cảm ơn quý thầy cô Khoa kinh tế - QTKD, đặc biệt là cô

Phan Thị Ngọc Khuyên đã tận tình hướng dẫn em trong suốt quá trình làm luận văn

Em cũng xin gửi lời cảm ơn chân thành đến ban lãnh đạo và toàn thê các anh chị làm việc tại ngân hàng đã tạo điều kiện thuận lợi để em tìm hiểu thực tế,

thu thập số liệu cần thiết phục vụ cho đề tài

Kính chúc quý thầy cô Khoa Kinh tế - QTKD cùng toàn thể anh chị trong

ngân hàng Đầu Tư và Phát Triển chi nhánh Cần Thơ được dổồi đào sức khỏe và

thành công

Cần Thơ,ngày tháng năm 2009 Sinh viên thực hiện

Trang 3

LỜI CAM ĐOAN

Tôi xin cam đoan rằng đề tài này do chính tôi thực hiện, các số liệu thu thập và kết quả phân tích trong đề tài là trung thực, đề tài không trùng với bất kỳ đề

tài nghiên cứu khoa học nào

Cần Thơ,ngày tháng năm 2009 Sinh viên thực hiện

Trang 4

NHAN XET CUA CƠ QUAN THỰC TẬP

Trang 5

BẢN NHẬN XÉT LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC

C6 &

e - Họ và tên người hướng dẫn: - +2 2 +s£s+zSE+z£zEzErxzzxvrecxe ® HỌC VỊ: QQ Q9 SH ng TH ng vn x9 )ì\,>:8::::): @ CO Quan CONG CAC! oo a1A

I8 |(|:1OƠOỞOỌOOOOƠ © Mã số sinh viÊn: . - + + SE ST TT 1111 1111111111111 te

(Ơi) /i08) 1000 Ưrrrc'idddẢẢẦẢẦẢẬẦỶẦỶVẦVẦÝ e© Tên đỀ tài: - - CC SE 1110111111111 E1 1111111

NỘI DUNG NHẬN XÉT

1 Tính phù hợp của đề tài với chuyên ngành đào tạo: 5-5 < 2 2 sess+ecxẻ

2 VE him 1n

3 Ý nghĩa khoa học, thực tiễn và tính cấp thiết của đề tài: 2 +cs<+eee¿

4 Độ tin cậy của số liệu và tính hiện đại của luận văn: - -

5 Nội dung và kết quả đạt được (theo mục tiêu nghiên cứu, ) 5-22 s +2 s+s£z+szzc<z

0Ð 9 và¡Ìì 0 0.(cï8 ‹ii1‹«4aiaiitddiiiẳắẳŸÝẰỶắäẰaẶẰ

Cần Thơ, ngày tháng năm 2009

Trang 6

Luan van tot nghiép

MUC LUC

CB to

Trang Chương 1: Giới (hiỆu . .d 00G G5 95 999449 900 08 9890994666698809096 1 1.1 Đặt vẫn đề nghiên cứu -. ¿- - 5< + E*EEE SE SE RE che 1 1.2 Mục tiêu nghiÊn CỨU - Ă Ă 5S SS S111 HH HH 1 10 1021 2

IÄ 0à vo 0 2

1.2.2 Mục tiêu cụ thỂ + +cccctsrrtrrttrrrrtrrrrrrtrrrrrrrrrrrrrrrrrrreeo 2 1.3 Câu hỏi nghiên CỨU - - -Ă E2 1319 919 1011 ng 2 1.4 Phạm vi nghiên CỨU - - - << << << << 1c KH KH kh 3 I 5N 4 an o 3

1.4.2 THờỜI Ø1411 - - G0 SH TH TH nh 3 1.4.3 Đối tượng nghiên cứu ¿- - set k3 xeErerrerrrei 3 1.5 Lược khảo tài lIỆU - -E Ă +< SH HH HH 3 Chương 2: Phương pháp luận và phương pháp nghiên cứu 4

2.1 Phurong php lua 0.2 - 4

2.1.1 Những vấn đề chung về phân tích hoạt động kinh doanh 4

2.1.1.1 Khái niệm của phân tích hoạt động kinh doanh 4

2.1.1.2 Đối tượng và mục đích của phân tích hoạt động kinh doanh 4

2.1.1.3 Sự cần thiết của phân tích hoạt động kinh doanh 4

2.1.1.4 Nhiệm vụ của phân tích hoạt động kinh doanh 5

2.1.4.5 Các bước tiễn hành phân tích hoạt động kinh doanh 5

2.1.2 Tổng quan về thẻ thanh toán + 2 25+ <++S£+x+s+Ezrerezxsez 6 “Ni na 6

“No áo nh 6

2.1.2.3 Các thành phần tham gia hoạt động thẻ - 2 72c c+zcca 10 2.1.2.4 Lợi ích của thẻ - - - - << SH TH nọ HH xà 12 2.1.2.5 Quy trình phát hành và thanh toán bằng thẻ -. - 13

2.1.5.6 Một số thuật ngữ cần biẾT - SE chat SE Erereerrrrd 14 2.1.3 Giới thiệu về thẻ thanh toán của ngân hàng Đầu Tư và Phát Triển 16 2.1.3.1 Sơ lược tình hình phát triển thẻ thanh toán ở Việt Nam 16

Trang 7

2.1.3.3 Các loại thẻ thanh tốn và tiện ích -< <<<<<+ 19

2.1.3.4 Một số dịch vụ sử dụng thẻ - kẻ SE HE xe sEkerrrrrd 22

2.2 Phương pháp nghiên CỨU - - 5 -Ă 6663 S9 38936191 3033 30 11H 23 2.2.1 Phương pháp thu thập số liệu ¿2 6 sẻ eEEEeEsEkeererrd 23

2.2.2 Phương pháp phân tích số liệu -. © 2 2 2 2 +2 2 S£+£seezzred 24

Chương 3: Giới thiệu chung về Ngan hang Dau Tw va Phát Triễn 26

3.1 Giới thiệu về ngân hàng Đầu Tư và Phát Triển, chi nhánh Cần Thơ 26 3.1.1 Khái quát về ngân hàng Đầu Tư và Phát Triển Việt Nam 26

3.1.2 Tổng quan về ngân hàng Đầu Tư và Phát Triển,

chi nhánh Cần TThơ 2E + EE< E3 3 3 1 EEEEE3111515 1171111111131 1e, 27 3.1.2.1 Lịch sử hình thành và phát triỂn -¿- 2 255 <+cz£zsxcxd 27

3.1.2.2 Chức năng hoạt động - 5 22010011111 1 x 28

3.1.2.3 Cơ cầu tô chứỨc + - + Sex S3 3 1121 11 11111 1111 xe 29 3.2 Kết quả hoạt động kinh doanh + << +s£k+E£ £S£xeEzEzkexxcee: 34

Chương 4: Phân tích tình hình hoạt động thẻ thanh toán và các yếu tố ảnh hướng đến hoạt động thẻ tại Ngân hàng Đầu Tư và Phát Triển, chỉ nhánh

e0 011777 36

4.1 Phân tích tình hình hoạt động thẻ thanh toán tại Ngân hàng Đầu Tư và Phát

Triển, chỉ nhánh Cần 'Thơ +22 222 2 SE E288 EE+E£E£EEESEZEEEEErErxrerered 36 4.1.1 Doanh số phát sinh trên tài khoản thẻ - - 2 2 z+s+<£: 36 4.1.2 Tình hình số lượng thẻ được phát hành - 2 2 eects 38 4.1.3 Tình hình hệ thống máy ATM và máy POS -. : 41 4.1.4 Nguồn thu từ nghiệp vụ thẻ ¿2 << Sẻ ce + te xevseereererrd 44

4.1.5 Phân tích rủi ro trong hoạt động thẻ - - «<5 5S <2 45

4.2 Phân tích các yếu tô ảnh hưởng đến hoạt động thẻ - 2 5 5- 47

4.2.1 Yéu t6 mi truOng bén trong ccesesesesesesescsesesesssescseseeceees 47

4.2.2 Yếu tố môi trường bên ngoài + ¿+ k xxx Ex ke: 51

Chương 5: Một số giải pháp phát triển hoạt động thẻ thanh toán cho Ngân

hang Dau Tư và Phát Triển, chỉ nhánh Cần Thơ -. - 62

5.1 Phân tích ma trận SWOT” QC QQ HH Hn HH KH 62

Trang 8

5.1.3 CO GL ccccccccccescscscecscseecscecsscscsescsescecstsssssesesesessesesenseseeeeeees 63 5.1.4 Thach thtte c.ccccccccccsecsccscsesssssscsssessescsesessesssesesssssssscescssscseseseeseees 64 5.2 Một số giải pháp phát trién hoat dOng thé cece 67

5.2.1 Giải pháp nâng cao chất lượng phục vụ .-. - 5< 2 c<c+eesa 67

5.2.2 Triển khai nhiều sán phẩm và dịch vụ mới .- - 2 szzzs+ 67 5.2.3 Đầu tư hệ thống A'TM ¿+ kề 2E EErrrrrd 68

5.2.4 Mở rộng mạng lưới cơ sở chấp nhận thẻ - - 2 + e se: 68 5.2.5.Tang cuong cong tac marketing 0 69

5.2.6 Phát triển nguồn nhân lực oo esesesesesceseeseeeseesesesesseens 69

5.2.7 Các biện pháp hạn chế rủi r0 c.cceccceecessesesesesesesesesescscsessseseeeeees 70

Chương 6: Kết luận và kiến nghị s-sscscsss sesssssseseseseseses 71 6.1 Kết luận - 2S 151 1525 51121137311 711713 1125110111 0171 1711131 c2 71

<<: 0 71

6.2.1 Đối với Chính phủ và Ngân hàng Nhà nước «+: 71

6.2.2 Đối với ngân hàng Dau Tu và Phát Triển - + 2 2 <+zesa 72 6.2.3 Đối với ngân hàng Đầu Tư và Phát Triển, chi nhánh Cần Thơ 72

Trang 9

DANH MUC BIEU BANG

t2 CB

Bang 1: SO LIEU VE THI TRUGNG THE THANH TOAN NAM 2008 17 Bảng 2: THÔNG TIN VỀ CÁC HẠNG THẺ ETRANS365+ 19 Bang 3: THONG TIN VỀ THẺ POWER - 5-5 SE cxcxrxxekd 20 Bảng 4: THÔNG TIN VỀ THẺ VẠN DẶM 5-555Scczcecszcczcxe 21 Bảng 5: BIÊU PHÍ GIAO DỊCH THẺ A'TM . ¿5-5 +s+e£s£s£+zcxẻ 23 Bang 6: KET QUA HOAT DONG KINH DOANH CUA NGAN HANG DAU

TU VA PHAT TRIEN CAN THO QUA 3 NAM 2006 — 2008 34

Bang 7: DOANH SO PHAT SINH TREN TAI KHOAN THE CUA NGAN HANG QUA 3 NAM 2006 — 2008 ou ececccccsesseeesseeeetseseeeeeeees 36 Bang 8: SO LUGNG THE PHAT HANH CUA NGAN HANG DAU TU

VA PHAT TRIEN, CHI NHANH CAN THO QUA 3 NAM 38

Bang 9: SO LUGNG MAY ATM VA MAY POS CUA NGAN HANG

ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIÉN, CHI NHÁNH CÂN THƠ 41 Bang 10: DANH SACH CAC DIEM ĐẶT MÁY ATM BIDV

TAI CAN THO 20 ceceeccescccccscscecscscsesssscscsescecseesssssessessesesceneseeseseeeeaes 42 Bảng 11: DANH SÁCH CAC CO SG CHẤP NHẬN THẺ .- 43 Bảng 12: NGUÔN THU TỪ NGHIỆP VỤ THẺ CỦA NGÂN HÀNG

QUA NĂM 2006 - 2008 - - E H 121231932323 23 23 23 225 x2 44

Bang 13: DIEM MANH, DIEM YEU CUA CAC DOI THU

CẠNH TRANH ĐỐI VỚI HOẠT ĐỘNG THẺ 54 Bang 14: MOT SO CHI TIEU PHAT TRIEN KINH TE

NĂM 2006, 2007 CỦA CÂN THƠ . - + 2 2 25s +zzs+szssed 59 Bảng 15: SỐ LƯỢNG HỌC SINH, SINH VIÊN TẠI CÂN THƠ

Trang 10

DANH MUC HINH

t2 CB

Hinh 1: QUY TRINH PHAT HÀNH THẺ THANH TỐN 13

Hình 2: QUY TRÌNH THANH TOAN THE c ccccccccecececeecececeeceeeeseeeceeeees 14

Hình 3: SƠ ĐƠ TƠ CHỨC NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIÊN CÂN TTHƠ - E3 S3 5 3 15 3511715171111 111111111 33

Hinh 4: KET QUA HOAT DONG KINH DOANH CUA NGAN HANG

QUA 3 NĂM 2006 — 2008 2 22s E2EE+E2E2E2EEEEEEEereee 35 Hình 5: CƠ CÂU DOANH SỐ CHUYÊN KHOẢN VÀ

DOANH SỐ RÚT TIÊN MẶT QUA 3 NĂM 2006 — 2008 37 Hình 6: TỶ TRỌNG CÁC LOẠI THẺ CUA NGAN HANG

QUA 3 NĂM 2006 — 2008, - ¿5+ CS x22 re, 40 Hình 7: CƠ CÂU GIAO DỊCH THÀNH CÔNG VÀ GIAO DỊCH BỊ LÕI

Trang 11

DANH SÁCH CÁC TỪ VIẾT TẮT

tĐ CB

+ NH: Ngan hang

+ NHTM: Ngan hang thuong mai + NHNN: Ngân hàng Nhà nước

+ Máy ATM: Máy rút tiền tự động + CSCNT: Cơ sở chấp nhận thẻ

+ VN: Việt Nam

+ BIDV: Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam

+ BIDV Cần Thơ: Ngân hàng Đầu tư và Phát triển, chỉ nhánh Cần Thơ

+ KH: Khách hàng

+ TTT: Thẻ thanh toán

Trang 12

Chuong 1

GIOI THIEU 1.1 ĐẶT VẤN ĐÈ NGHIÊN CỨU:

Phát hành thẻ ATM là một dịch vụ ngân hàng (NH) khá phô biến tại nhiều

quốc gia phát triển trên thế giới Ngay từ những năm 1970, thẻ ATM đã trở thành phương tiện thanh tốn thơng dụng cho mọi đối tượng xã hội; Và khơng ít những cơng dân Việt Nam (VN) đi du học, công tác và du lịch tại nước ngoài đã sớm được tiếp cận dịch vụ này

Tại VN, lịch sử phát triển dịch vụ thẻ đến nay cũng gần một thập kỷ rưỡi,

cùng với việc lần đầu xuất hiện 2 chiếc máy ATM đầu tiên tại Trụ sở NH Ngoại

Thương Việt Nam vào những năm giữa thập kỷ 90 của thế ký 19 Thẻ thanh toán (TTT) là một sản phẩm dịch vụ hiện đại của NH, sự ra đời của TT đã giúp cho người dân trong xã hội thay đổi cách thức chi tiêu, giao dịch thanh toán của mình phù hợp với việc cơng nghiệp hố, hiện đại hoá đất nước hiện nay Từ việc chỉ sử dụng tiền mặt trong chỉ tiêu người dân đã dần quen với việc thanh tốn khơng dùng tiền mặt, không chỉ vậy mà còn giúp cho mọi người quen với hình ánh của NH Bên cạnh đó, việc phát hành thẻ sẽ giúp NH huy động vốn hiệu quả, làm tăng nguồn vốn cho NH trong kinh doanh Ngoài ra, nghiệp vụ kinh doanh thẻ cũng góp phần quảng bá thương hiệu, nâng cao vị thế cạnh tranh cho NH Phát hành còn thẻ đem lại thu nhập cho NH như: phí làm thẻ, phí giao dịch, phí chuyền khoản

Với nhiều lợi ích, cũng như lợi ích tiềm tàng mà thẻ ATM đem lại cho NH,

khách hàng (KH) và cả xã hội, dịch vụ thẻ ngân hàng ATM đã nhanh chóng được

khẳng định là một dịch vụ NH hiện đại Cùng với tiến trình đổi mới cơng nghệ,

tin học hoá hoạt động NH, tốc độ phát triển của mạng lưới cung ứng sản phẩm, dịch vụ thẻ, cùng các tiện ích mà nó mang lại cho người sử dụng với số KH sử

dụng dịch vụ này đã tăng hết sức nhanh chóng Theo đánh giá chung của các nhà tài chính thì chắc chắn trong những năm tới sẽ tiếp tục có những bùng nỗ về phát

triển thị trường thẻ Các ngân hàng thương mại (NHTM) VN đã, đang và sẽ tiếp

tục chạy đua với nhau trong lĩnh vực kinh doanh còn non trẻ nhưng đầy tiềm năng này Do đó việc đánh giá, phân tích hoạt động kinh doanh thẻ của các NH ở

Trang 13

Cần Thơ) nói riêng là rất quan trọng để có thể giúp NH có những giải pháp và

chiến lược phát triển sản phẩm thẻ cho phù hợp Chính vì những lí do trên mà em chọn đề tài “Phân tích tình hình hoạt động thẻ tại Ngân hàng Đầu Tư và Phát Triển, chỉ nhánh Cần Thơ”

1.2 MỤC TIỂU NGHIÊN CỨU:

1.2.1 Mục tiêu chung

Đề tài tập trung phân tích tình hình hoạt động thẻ của NH trong ba năm

2006, 2007 và 2008, từ đó đề ra một số giải pháp phát triển hoạt động thẻ cho

BIDV Cần Thơ

1.2.2 Mục tiêu cụ thế

Để đạt được mục tiêu chung, nội dung nghiên cứu của đề tài sẽ hướng đến các mục tiêu cụ thể sau:

- Mục tiêu 1: Tìm hiểu các sản phẩm thẻ tại NH và phân tích tình hình phát

hành thẻ tại BIDV Cần Thơ

- Mục tiêu 2: Phân tích những yếu tố ảnh hưởng đến hoạt động thẻ tại NH

- Mục tiêu 3: Phân tích điểm mạnh, điểm yếu, cơ hội và những thách thức

của NH trong hoạt động thẻ

- Mục tiêu 4: Đề xuất một số biện pháp phát triển hoạt động thẻ cho BIDV

Cần Thơ

1.3 CÂU HỎI NGHIÊN CỨU:

Để có thể hiểu rõ hơn về tình hình hoạt động thẻ tại BIDV Cần Thơ trong giai đoạn 2006 - 2008 và đưa ra các giải pháp thích hợp để phát triển hoạt động kinh doanh thẻ Trong quá trình nghiên cứu, những câu hỏi được đặt ra là:

- BIDV Cần Thơ đang có những sản phẩm thẻ nào và tình hình hoạt động của dịch vụ thẻ ra sao?

- Những yếu tố nào ảnh hưởng đến hoạt động thẻ tại NH?

- Hiện BIDV Cần Thơ có những điểm mạnh và điểm yếu gì trong hoạt động

thẻ? Trong điều kiện kinh tế hiện nay có những cơ hội và thách thức gì mà NH

phải đương đầu?

Trang 14

1.4 PHẠM VI NGHIÊN CỨU:

1.4.1 Không gian

Đề tài được thực hiện tại Ngân hàng Đầu tư và Phát triển, chi nhánh Cần

Thơ

1.4.2 Thời gian

Số liệu sử dụng phân tích là kết quả hoạt động kinh doanh dịch vụ thẻ của NH từ năm 2006 - 2008 Đề tài được thực hiện từ 02/2009 đến 05/2009

1.4.3 Đối tượng nghiên cứu

Đề tài tập trung nghiên cứu các loại thẻ ATM đang được triển khai tại

BIDV Cần Thơ

1.5 LƯỢC KHẢO TÀI LIỆU:

- Luận văn với đề tài: “Các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định lựa chọn sử

dụng thẻ ATM Vietcombank của KH tại Cần Thơ”, sinh viên thực hiện: Nguyễn

Thị Mai Trinh, lớp Tài chính tín dụng khố 29 Tác giả đã tìm ra những nhân tố ảnh hưởng và mức độ ảnh hưởng của các nhân tố đó đến quyết định lựa chọn sử dụng thẻ ATM trong giao dịch của KH tại Cần Thơ, từ đó dé ra những biện pháp

để giúp các NH có những biện pháp chính xác, hợp lý nhằm khai thác tối đa thị

trường thẻ, hoàn thiện hơn dịch vụ thẻ, đáp ứng nhu cầu của KH trong hiện tại và tương lai

- Luận văn với đề tài: “Phân tích mức độ thoả mãn của khách hàng về dịch

vụ thẻ ATM của Ngân hàng xuất nhập khâu — Eximbank tại Cần Thơ”, sinh viên

thực hiện: Ngô Phương Dung, lớp Tài chính doanh nghiệp, Khoá 30 Luận văn

phân tích mức độ hài lịng của KH khi sử dụng thẻ ATM của NH xuất nhập khâu

Cần Thơ, xác định những điểm mạnh, điểm yếu của NH để đưa ra chiến lược Marketing nhằm thu hút KH

- Tài liệu: “Thẻ thanh toán quốc tế và việc ứng dụng thẻ thanh toán tại Việt Nam” của PGS PTS Lê Văn Tẻ, Thạc sĩ Trương Thị Hồng Tài liệu cho thấy quá

Trang 15

Chuong 2

PHUONG PHAP LUAN VA PHUONG PHAP NGHIEN CUU

2.1 PHUONG PHAP LUAN:

2.1.1 Những vẫn đề chung về phân tích hoạt động kinh doanh

2.1.1.1 Khái niệm phân tích hoạt động kinh doanh

Phân tích hoạt động kinh doanh hiểu theo nghĩa chung nhất là quá trình nghiên cứu tất cả các hiện tượng, các sự vật có liên quan trực tiếp và gián tiếp với hoạt động sản xuất kinh doanh của con người Q trình phân tích được tiễn hành

từ bước khảo sát thực tế đến tư duy trừu tượng, tức là việc quan sát thực tế, thu

thập thông tin số liệu, xử lý phân tích các thông tin số liệu, đến việc đề ra các

định hướng hoạt động tiếp theo

2.1.1.2 Đối tượng và mục đích của phân tích hoạt động kinh doanh

Đối tượng của phân tích hoạt động kinh doanh suy đến cùng là kết quả kinh doanh

Nội dung phân tích chính là quá trình tìm cách lượng hóa những yếu tổ đã

tác động đến kết quá kinh doanh Đó là những yếu tố của quá trình cung cấp, sản

xuất, tiêu thụ và mua bán hàng hóa, thuộc các lĩnh vực sản xuất, thương mại,

dịch vụ

Phân tích hoạt động kinh doanh còn nghiên cứu tình hình sử dụng các nguồn lực: vốn, vật tư, lao động và đất đai; những nhân tố nội tại của doanh nghiệp hoặc khách quan từ phía thị trường và môi trường kinh doanh, đã trực tiếp ảnh hưởng đến hiệu quả của các mặt hoạt động doanh nghiệp

Phân tích hoạt động kinh doanh đi vào những kết quả đã đạt được, những hoạt động hiện hành và dựa trên kết quả phân tích đó để ra các quyết định quản trị kịp thời trước mắt — ngắn hạn hoặc xây dựng kế hoạch chiến lược — dài hạn

Có thể nói một cách ngắn gọn, đối tượng của phân tích là q trình kinh doanh và kết quả kinh doanh — tức là sự việc đã xảy ra ở quá khứ; phân tích, đúc

kết chúng thành qui luật để nhận thức hiện tại và nhắm đến tương lai cho tất cả

các mặt hoạt động của doanh nghiỆp

2.1.1.3 Sự cần thiết của việc phân tích hoạt động kinh doanh

Phân tích hoạt động kinh doanh của doanh nghiệp hướng vào việc phục vụ

Trang 16

thuật Số liệu của phân tích là những bí mật riêng của doanh nghiệp trong điều kiện cạnh tranh của nền kinh tế vận hành theo cơ chế thị trường

Hoạt động phân tích vì vậy mang tính ý thức, có tác dụng:

- Giúp doanh nghiệp tự đánh giá mình về thế mạnh, thế yếu để củng cố, phát huy hay khắc phục, cải tiễn quản lý

- Phát huy mọi tiềm năng thị trường, khai thác tối đa những nguồn lực của doanh nghiệp, nhằm đạt đến hiệu quả cao nhất trong kinh doanh

- Kết quả của phân tích là cơ sở để ra các quyết định quản trị ngắn hạn và đài hạn

- Phân tích kinh doanh giúp dự báo, đề phòng và hạn chế những rủi ro bất

định trong kinh doanh

- Phân tích hoạt động kinh doanh trở nên cần thiết và đóng vai trò quan trọng hơn bao giờ hết đối với tất cả doanh nghiệp trong nền kinh tế thị trường

2.1.1.4 Nhiệm vụ của phân tích hoạt động kinh doanh:

Đánh giá giữa kết quả thực hiện được so với kế hoạch hoặc so với tình hình

thực hiện kỳ trước, các doanh nghiệp tiêu biểu cùng ngành hoặc chỉ tiêu bình quân nội ngành và các thông số thị trường

Phân tích những nhân tố nội tại và khách quan đã ảnh hưởng đến tình hình

thực hiện kế hoạch

Phân tích hiệu quả các phương án kinh doanh hiện tại và các dự án đầu tư

đài hạn

Xây dựng kế hoạch dựa trên kết quả phân tích

Phân tích dự báo, phân tích chính sách và phân tích rủi ro trên các mặt hoạt động của doanh nghiệp

Lập báo cáo kết quả phân tích, thuyết minh và đề xuất biện pháp quản trị Các báo cáo được thể hiện bằng lời văn, bảng biểu và bằng các loại đồ thị hình

tượng thuyết phục

2.1.1.5 Các bước tiễn hành phân tích hoạt động kinh doanh

Thu thập tài liệu và xử lý số liệu

Xác định các biểu bảng, các chỉ tiêu kinh tế phản ánh tình hình hoạt động

Trang 17

Nghiên cứu các nhân tố ảnh hưởng đến thực trạng hoạt động của doanh

nghiệp

Tổng hợp kết quả phân tích, đưa ra các kết luận đánh giá thực trạng kết quả hoạt động kinh doanh của doanh nghiệp

Xác định định hướng và đưa ra các giải pháp cụ thể 2.1.2 Tống quan vé thé thanh tốn

2.1.2.1 Khái niệm

Đơi khi trong thuật ngữ có nhiều cách diễn đạt khác nhau để làm nỗi bật

một nội dung nào đó Đối với TTT cũng vậy, có nhiều khái niệm để diễn đạt nó: - TTT là một phương tiện thanh toán tiền hàng hóa, dịch vụ mà không dùng tiền mặt hoặc có thê được dùng để rút tiền mặt tại các NH đại lý hoặc các máy rút

tiền tự động (máy ATM)

- TTT là một loại thẻ giao dịch tài chính được phát hành bởi NH, các định chế tài chính hay các cơng ty

- TTT là phương tiện thanh tốn khơng dùng tiền mặt mà người chủ thẻ có

thẻ sử dụng để rút tiền mặt hoặc thanh toán tiền hàng hóa, dịch vụ tại các điểm chấp nhận thanh toán thẻ

- TTT là một phương thức ghi số những số tiền cần thanh tốn thơng qua máy đọc thẻ phối hợp với hệ thống nối mạng computer kết hợp nối trung tâm

phát hành thẻ với các điểm thanh tốn Nó cho phép thực hiện một cuộc thanh

toán nhanh chóng, thuận lợi và khá an toàn cho các đối tượng tham gia thanh tốn

Tóm lại, TTT là một công cụ thanh toán mà người sở hữu thẻ có thể dùng

để thanh toán tiền hàng hóa, dịch vụ hay rút tiền tự động thông qua máy đọc thẻ được lắp đặt ở các cơ sở chấp nhận thanh toán thẻ (cửa hàng, khách sạn, sân bay ) hay tại các máy ATM lắp đặt nơi công cộng

2.1.2.2 Phân loại

Nếu đứng trên nhiều góc độ khác nhau để phân chia các loại thẻ thì ta thấy

Trang 18

a Phan loai theo cOng nghé san xuất

Theo công nghệ sản xuất thì TTT được chia thành 3 loại: thẻ khắc chữ nỗi,

thẻ băng từ và thẻ thông minh

- Thẻ khắc chữ nổi: đây là loại thẻ được làm dựa trên kỹ thuật khắc chữ nỗi

Đây cũng chính là tắm thẻ đầu tiên được sản xuất theo công nghệ này Trên bề mặt thẻ được khắc nổi các thông tin cần thiết Ngày nay, người ta khơng cịn sử dụng loại thẻ này nữa vì kỹ thuật sản xuất quá thô sơ, rất dễ làm giả

- Thẻ băng từ: thẻ này được sản xuất dựa trên kỹ thuật thư tín với hai băng từ chứa thông tin ở mặt sau của thẻ Thẻ này được sử dụng phổ biến trong vòng 20 năm nay nhưng đã bộc lộ một số nhược điểm:

+ Khả năng bị lợi dụng cao do thông tin ghi trong thẻ không tự mã hóa

được, người ta có thê đọc thẻ dễ dàng bằng thiết bị đọc gắn với máy vi tính

+ Thẻ từ chỉ mang thông tin cố định, khu vực chứa tin hẹp, không áp dụng được các kỹ thuật mã hóa đảm bảo an tồn

Do những nhược điểm trên, thẻ từ những năm gần đây đã bị lợi dụng lẫy cắp tiền

- Thẻ thông minh: đây là thế hệ mới nhất của TTT, thẻ thông minh dựa trên

kỹ thuật vi xử lý tin học nhờ gắn vào thẻ một chip điện tử có cấu trúc giỗng như một máy tính hồn hảo, có khả năng lưu trữ nhiều thông tin hơn và khó làm giả hơn Thẻ thơng minh có nhiều nhóm với dung lượng nhớ của “chip” điện tử khác nhau

b Phân loại theo chủ thê phát hành:

- Thẻ do NH phát hành: là loại thẻ do NH phát hành giúp cho KH sử dụng

linh động tài khoản của mình tại NH, hoặc sử dụng một số tiền do NH cấp tín

dụng

- Thẻ do các tổ chức phi NH phát hành: đó là thẻ du lịch và giải trí của các tập đoàn kinh doanh lớn, các công ty xăng dầu, các cửa hiệu lớn phát hành như

Diner’s Club, Amex

- Thẻ liên kết: là sự phôi hợp phát hành thẻ giữa NH và một số đối tác phi

NH, vi du nhu thé Déng A — Manulife; Thé da ning Dong A — Mai Linh ; không chỉ là một chiếc thẻ NH, loại thẻ này còn mang chức năng thẻ thành viên,

Trang 19

c Phân loại theo tính chất thanh tốn thẻ:

- Thẻ tín dụng: đây là loại thẻ được sử dụng phố biến nhất, theo đó người

chủ thẻ được phép sử dụng một hạn mức tín dụng khơng phải trả lãi để mua sắm

hàng hoá, dịch vụ tại những cơ sở kinh doanh, cửa hàng, khách sạn, sân bay,

chấp nhận loại thẻ này

+ Thẻ tín dụng được xem như thẻ NH vì chúng thường được phát hành bởi các NH Các NH sẽ qui định một hạn mức tín dụng nhất định cho từng chủ thẻ hay nói cách khác chủ thẻ chỉ được chi tiêu trong hạn mức đã cho Nếu chủ thẻ trả hết số tiền nợ vào cuối tháng (theo hoá đơn gửi đến các cơ sở thanh toán) cho

NH thì họ khơng phải trả lãi cho số tiền đã sử dụng trong tháng Còn nếu chủ thẻ

không thanh tốn được hết nợ thì anh ta sẽ phải trả số tiền còn nợ theo một mức

lãi suất định trước Lãi suất này được xác định tuỳ theo từng NH phát hành thẻ

+ Bên cạnh đó, gọi đây là thẻ tín dụng vì chủ thẻ được ứng trước một hạn mức tiêu dùng mà không phải trả tiền ngay, chỉ thanh toán sau một kỳ hạn nhất định Cũng từ đặc điểm trên mà người ta cịn gọi thẻ tín dụng là thẻ ghi nợ hoãn hiệu hoặc chậm trả

- Thẻ ghỉ nợ: đây là loại thẻ có quan hệ trực tiếp và gắn liền với tài khoản

tiền gửi hoặc tài khoản check Loại thẻ này khi mua những hàng hoá, dịch vụ, giá trị những giao dịch sẽ được khấu trừ ngay lập tức vào tài khoản của chủ thẻ thông qua những thiết bị điện tử đặt tại cửa hàng, khách sạn và đồng thời ghi có ngay (chuyển ngân ngay) vào tài khoản của cửa hàng, khách sạn đó Thẻ ghi nợ còn hay được sử dụng để rút tiền mặt tại máy rút tiền tự động

+ Thông thường thẻ ghi nợ khơng có hạn mức tín dụng vì nó phụ thuộc vào số dư hiện hữu trên tài khoản của chủ thẻ Chủ thẻ chỉ chi tiêu trong phạm vi

mình có Với tính chất như vậy, thẻ ghi nợ thường được cấp cho KH có số dư tài

khoản tiền gửi thường xuyên dư có Tuy nhiên, tuỳ theo sự thoả thuận của chủ thẻ và NH phát hành, nếu số dư trên tài sản của chủ thẻ không đủ thanh toán, NH

sẽ cấp cho chủ thẻ một mức thấu chỉ (chi vượt quá số tiền hiện có trên tài khoản)

Với hình thức thấu chi, thẻ ghi nợ đã giúp cho cá nhân, doanh nghiệp được cấp

một khoản tín dụng ngắn hạn mà không cần làm nhiều thủ tục

Trang 20

Y Thé on-line 14 loai thé ghi nợ mà giá trị những giao dịch được khấu trừ

ngay lập tức vào tài khoản chủ thẻ

v Thẻ off-line là thẻ ghi nợ mà giá trị những giao dịch sẽ được khấu trừ vào tài khoản chủ thẻ sau đó vài ngày

- Thẻ rút tiên mặt: là loại thẻ được dùng để rút tiền mặt tại các máy ATM hoặc ở NH Với chức năng chuyên biệt chỉ dùng để rút tiền, yêu cầu đặt ra đối

với loại thẻ này là chủ thẻ phải ký quỹ tiền gửi vào tài khoản NH hoặc chủ thẻ được cấp tín dụng thấu chi mới sử dụng được Số tiền rút ra mỗi lần sẽ được trừ dần vào số tiền ký quỹ

+ Có hai loại thẻ rút tiền mặt:

Y Loai 1: chỉ để rút tiền tại những máy ATM của NH phát hành

Loại 2: được sử dụng để rút tiền không chỉ ở NH phát hành mà còn được sử dụng để rút tiền ở các NH cùng tham gia tổ hợp thanh toán với NH phát hành thẻ

d Phân loại theo phạm vi lãnh thổ:

- Thẻ trong nước: đây là thẻ được giới hạn sử dụng trong phạm vi một quốc gia, do vậy đồng tiền giao dịch phải là đồng bản tệ của nước đó Loại thẻ này cũng có cơng dụng như những loại thẻ trên, nhưng hoạt động của nó đơn giản bởi

nó chỉ do một tổ chức hay do một NH điều hành từ việc tổ chức phát hành thẻ

cho KH của mình và thương lượng với những đơn vị cung ứng dịch vụ, hàng hoá ở địa phương chấp nhận loại thẻ này Nếu những đơn vị “chấp nhận thanh toán

thẻ” bán hàng cho KH dùng thẻ loại này, họ sẽ gửi giấy địi tiền đến NH, có chữ

ký xác nhận của chủ thẻ NH sẽ ghi có vào tài khoản của đơn vị sau khi đã trừ bớt chiết khấu Thẻ trong nước có thể dùng để rút tiền mặt Nói chung nó đều có cơng dụng như mọi loại thẻ

Tuy nhiên, loại thẻ này có nhược điểm là NH phải thu hút một số lượng khá

lớn những đơn vị chấp nhận thẻ và người sử dụng thẻ Nếu số lượng này q ít thì việc kinh doanh trở nên khơng cịn hiệu quả, mặt khác việc sử dụng thẻ bi giới hạn trong phạm vi một quốc gia

- Thẻ quốc tế: đây là loại thẻ được chấp nhận trên toàn cầu sử dụng các ngoại tệ mạnh đề thanh toán Thẻ quốc tế được khách du lịch rất ưa chuộng vì nó

Trang 21

của loại thẻ này phức tạp hơn, việc kiểm sốt tín dụng và các yêu cầu thủ tục thanh tốn cũng vì vậy mà rắc rối hơn

Thuận lợi chủ yếu của thẻ quốc tế là ở chỗ các NH nhận được nhiều sự giúp đỡ về nghiên cứu thị trường, xử lý và nâng cao những yếu tố kỹ thuật của thẻ từ

phía trung tâm thẻ với chi phí thấp hơn nhiều so với sự hoạt động Ngoài ra, do được phát hành qua một chương trình độc quyền, thẻ được nhiều người biết đến và dễ dàng được chấp nhận rộng rãi ở hầu hết mọi nơi

Hiện nay, ở hầu hết các NH thường áp dụng song song hai hệ thống thẻ tín dụng trong nước bằng đồng bản tệ và sử dụng ở nước ngoài bằng đồng đô la dưới những thương hiệu thẻ nổi tiếng như Visa, Master Card

Bên cạnh đó, thẻ cịn có thể được phân chia theo mục đích sử dụng và đối tượng sử dụng như:

- Thẻ kinh doanh: là loại thẻ được phát hành cho nhân viên của các công ty sử dụng, nhằm giúp cho các công ty quản lý chặt chẽ việc chi tiêu của các nhân viên vì mục đích chung của công ty trong kinh doanh Hàng tháng, hàng quý và hàng năm họ sẽ được cung cấp những thông tin quản lý một cách tóm tắt và chi tiết về sự chỉ tiêu của từng nhân viên, từng bộ phận trong cơng ty mình

- Thẻ du lịch và giải trí: là loại thẻ thường do các công ty tư nhân phát hành để phục vụ cho ngành du lịch và giải trí

- Thẻ vàng: là loại thẻ phục vụ cho thị trường “cao cấp”, được xem là loại thẻ ưu hạng phù hợp với mức sống và nhu cầu tài chính của KH có thu nhập cao Thẻ được phát hành cho các đối tượng có uy tín, khả năng tài chính lành mạnh,

nhu cầu chi tiêu lớn Thường thẻ vàng là thẻ tín dụng do hệ thống Master Card

phát hành Loại thẻ này có thể có những điểm khác nhau tuỳ thuộc vào tập quán, trình độ phát triển của mỗi vùng, tuy nhiên đặc điểm chung nhất vẫn là thẻ có hạn mức tín dụng cao hơn thẻ thường

- Thẻ thường: cũng là một dạng thẻ tín dụng do hệ thống Master Card phát

hành Đây là loại thẻ căn bản nhất, là loại thẻ mang tính chất phố thông, đại

chúng

2.1.2.3 Các thành phan tham gia hoạt động thề

Trang 22

chủ thẻ và các đơn vị chấp nhận thẻ Đối với thẻ quốc tế có thêm một thành phần

nữa là các tổ chức thẻ quốc tế

- Tổ chức thẻ quốc tế: tổ chức thẻ quốc tế là đơn vị đứng đầu quản lý mọi

hoạt động và thanh toán thẻ trong mạng lưới của mình Đây là Hiệp hội các tổ chức tài chính, tín dụng lớn có mạng lưới hoạt động rộng khắp trên thế giới với các tổ chức sản phẩm dịch vụ đa dạng và phong phú như: tổ chức thẻ Visa, Tổ chức thẻ MasterCard, Công ty thẻ American Express, Công ty thẻ JCB, Công ty thẻ Dinners Club, Tổ chức thẻ quốc tế đưa ra những quy định cơ bản về hoạt động phát hành, sử dụng và thanh tốn thẻ, đóng vai trò trung gian giữa các tổ chức và công ty thành viên trong việc điều chỉnh và cân đối các lượng tiền thanh toán giữa các công ty thành viên

- Ngân hàng phát hành thẻ: là thành viên của các công ty hoặc tổ chức phát

hành thẻ quốc tế, được các tổ chức này trao quyền phát hành thẻ NH phát hành là NH có tên in trên thẻ do NH đó phát hành và thể hiện đó là sản phẩm của

mình

- Ngân hàng thanh toán: là NH chấp nhận các loại thẻ như một phương tiện thanh tốn thơng qua việc ký kết hợp đồng chấp nhận thẻ với các điểm cung ứng hàng hóa, dịch vụ trên địa bàn NH thanh toán sẽ cung cấp cho các đơn vị chấp nhận thẻ thiết bị phục vụ cho việc thanh toán thẻ, hướng dẫn đơn vị cách thức vận hành, chấp nhận thanh toán thẻ, quản lý và xử lý những giao dịch thẻ tại các don vi nay

- Chủ thẻ: là người được các NH phát hành thẻ sau khi xem xét xử lý hồ sơ,

phát hành thẻ để sử dụng Chủ thẻ là người duy nhất được quyền sử dụng thẻ của

mình Chủ thẻ có thể sử dụng thẻ của mình tại các quầy giao dịch của NH đại lý dé rút tiền mặt hay tại các máy ATM Hoặc có thể sử dụng thẻ đề thanh toán tiền

hàng hóa, dịch vụ tại các cơ sở chấp nhận thẻ

- Đơn vị chấp nhận thẻ - Điểm POS: là các đơn vị cung cấp hàng hóa, dịch vụ ký kết hợp đồng chấp nhận thẻ như một phương tiện thanh toán Đơn vị chấp

nhận thẻ sau khi ký hợp đồng phải tuân theo các quy định về tiếp nhận thanh toán

Trang 23

2.1.2.4 Lợi ích của thẻ

Mở rộng dịch vụ NH trong khu vực dân cư là một chủ trương lớn của NHNN

nhằm cải thiện tình hình thanh toán trong dân cư, tạo nên các thói quen sử dụng các công cụ thanh tốn khơng dùng tiền mặt, phát triển thanh toán qua NH và thực thi tốt chính sách tiền tệ Đứng về phía các NHTM, chủ trương này đã tạo ra một hình thức huy động vốn mới, tập trung các nguồn vốn tiềm tàng trong dân cư vào các tài khoản cá nhân để đầu tư phát triển Hiện nay, TTT đã và đang là một đối tượng có sức hấp dẫn cao đối với các NH vì đây là một loại cơng cụ thanh tốn hiện đại, văn minh và đầy triển vọng Lợi ích của TT đối với các NH, đối với người sử dụng thẻ, đối với xã hội là không nhỏ:

a Đôi với người sử dụng thẻ:

TTT sẽ không thê phát triển nếu nó khơng đem lại lợi ích cho người sử

dụng thẻ Và NH sẽ không thể phát triển mảng dịch vụ này nếu không cho chủ thẻ thấy được những tiện ích mà TTT đem lại:

- Là phương tiện chi tra tiền hàng hóa, dịch vụ nhanh chóng và hiện đại KH

không phải đem theo nhiều tiền mặt, vừa không tiện lợi, vừa khơng an tồn

- Sử dụng TT an toàn hơn các hình thức thanh tốn tiền mặt, séc

- Khi mất thẻ, người cầm thẻ cũng khó sử dụng được vì tài khoản của KH

được bảo vệ bằng mã số cá nhân (mã PIN)

- Thể hiện sự năng động, văn minh, đem lại cho chủ thẻ hình ảnh của một người hiện đại trong thời đại của kỹ thuật và công nghệ cao

- KH có thể thực hiện các giao dịch sau với tắm thẻ ATM: Tra cứu thông tin

tài khoản và in sao kê 5 giao dịch gần nhất qua máy ATM, máy POS; Rút tiền tại các máy ATM; Chuyến khoản tại các máy ATM, máy POS; nạp tiền vào tài

khoản điện thoại của các mạng di động: Vinaphone, Mobiphone, Š-Fone, Viettel;

Thanh tốn hóa đơn điện, nước, điện thoại b Đối với ngân hàng:

-_ Việc áp dụng thẻ cho phép các NH phát hành đưa ra các dịch vụ mới cho

KH, là phương tiện tối ưu để thu hút KH mới đến giao dịch với NH

Trang 24

- Hoạt động thẻ còn giúp NH đa dạng hóa các hình thức kinh doanh, nâng

cao năng lực cạnh tranh của NH

c Đối với Đơn vị chấp nhận thẻ:

- Tăng thêm sự sang trọng, uy tín cho cửa hàng, nhà hàng, khách sạn - Tránh được hiện tượng KH sử dụng tiền giả hay vấn đề mắt cắp tiền của khách xảy ra trong nhà hàng, khách sạn

- Nâng cao hiệu quả kinh doanh và tăng doanh số giao dịch - Được cung cấp miễn phí trang thiết bị và hóa đơn thanh tốn thẻ

d Đối với xã hôi:

- Việc sử dụng TTT thu hút tiền gửi của các tầng lớp dân cư vào NH, tạo một nguồn vốn rất lớn tạm thời nhàn rỗi để cân đối đầu tư lại cho nền kinh tế Nó làm giám khối lượng tiền mặt trong lưu thơng, tăng nhanh q trình chu chuyên

thanh toán trong nền kinh tế, tạO CƠ SỞ dé thuc hién tốt chính sách ngoại hối,

quản lý thuế đối với cá nhân và doanh nghiệp Nhà nước cũng như NH có thể

kiểm soát mọợi hoạt động giao dịch của bất cứ thẻ nào do bat ky NH nao trong nước phát hành

2.1.2.5 Qui trình phát hành và thanh toán bang thé

+ Quy trình phát hành thẻ đa năng:

Từ chối Ẳ ®) „ (1)_ Nhân viên Khách hàng -

naa > giao dich > cung cap my Kiém tra

ane thẻ G) thông tin (4)

(2) (5) Lap hé so Mở tài quản lý (6) | khoản thẻ

Hình 1: Quy trình phát hành thẻ thanh toán (1) KH đến NH yêu cầu nhân viên giao dich thé mo the

(2) Nhân viên giao dịch thẻ yêu cầu KH cung cấp các thông tin cần thiết (3) KH cung cấp các thông tin cần thiết cho nhân viên giao dịch thẻ (4) Nhân viên giao dịch kiểm tra các thông tin do KH cung cấp

Trang 25

(6) Nhân viên giao dịch thẻ lập hồ sơ quản lý các giao dịch phát sinh qua tài khoản thẻ của KH

+ Quy trình thanh toán bằng thẻ thanh toán:

(7)

Ngân hàng phát hành >| Ngan hang dai lý

(6) (la)| (1b) (8) ATM (4); (GS) 3 Vv Vv ( ) (3) Vv Người sử dụng thẻ Cở sở tiếp nhận thẻ (2)

Hình 2: Quy trình thanh tốn thẻ thanh toán

(1a) Các đơn vị, cá nhân đến NH phát hành yêu cầu được sử dụng thẻ

(1b) NH phát hành cung cấp thẻ cho người sử dụng vào thông báo cho NH

đại lý và cơ sở tiếp nhận thẻ

(2) Người sử dụng thẻ mua hàng hóa, dịch vụ và giao thẻ cho cơ sở tiếp nhận thẻ

(3) Rút tiền ở hộp ATM hoặc ở NH đại lý

(4) Trong vòng 10 ngày, cơ sở tiếp nhận thẻ nộp biên lai vào NH đại lý đòi tiền

(5) Trong vòng 1 ngay, NH dai ly trả tiền cho cơ sở tiếp nhận thẻ

(6) NH đại lý chuyển biên lai để thanh toán, lập bảng kê cho NH phát hành (7) NH phát hành thẻ hoàn trả lại số tiền mà NH đại lý đã thanh toán

(8) Người sử dụng thẻ không muốn sử dụng nữa hoặc sử dụng hết số tiền trên thẻ thì NH phát hành tất tốn q trình sử dụng thẻ

2.1.2.6 Một số thuật ngữ cần biết:

- Ngân hàng phát hành thẻ: là NH cung cấp thẻ cho KH NH phát hành chịu

Trang 26

- Chủ thẻ: là người có tên ghi trên thẻ, được dùng thẻ để chỉ trả thanh toán

tiền mua hàng hoá, dịch vụ Chỉ có chủ thẻ mới có thể sử dụng thẻ của mình mà

thơi Mỗi khi thanh toán cho các cơ sở chấp nhận thẻ về tiền hàng hoá, dịch vụ hoặc trả nợ, chủ thẻ phải xuất trình thẻ để nơi đây kiểm tra theo qui trình và lập

biên lai thanh toán Chủ thẻ gồm chủ thẻ chính và chủ thẻ phụ: + Chủ thẻ chính: là cá nhân đứng đơn đề nghị NH cấp thẻ

+ Chủ thẻ phụ: là cá nhân được NH cấp thẻ theo đề nghị của chủ thẻ chính - Cơ sở chấp nhận thẻ: là các đơn vị kinh doanh hàng hoá và dịch vụ có ký kết với NH thanh toán về việc chấp nhận thanh toán thẻ như: nhà hàng, khách sạn, cửa hàng Các đơn vị này phải trang bị máy móc, kỹ thuật để tiếp nhận thẻ

thanh toán tiền mua hàng hoá, dịch vụ, trả nợ thay tiền mặt

- NH đại lý hay NH thanh toán: là NH trực tiếp ký hợp đồng với cơ sở tiếp

nhận và thanh toán các chứng từ giao dịch do cơ sở chấp nhận thẻ xuất trình Một

NH có thể vừa đóng vai trị thanh tốn thẻ và đóng vai trò phát hành

- Trung tâm thẻ: là đơn vị nghiệp vụ thuộc Trụ sở chính NH Bao gdm các phòng nghiệp vụ, kỹ thuật Có nghiệp vụ quản lý, điều hành và giám sát hoạt động của hệ thống thẻ trong toàn hệ thống NH

- Mã PIN: là mã số bảo mật do chủ thẻ tự chọn và cài đặt để sử dụng trong

các giao dịch, gồm từ 04 đến 06 số và được tự động đăng ký vào hệ thống quản lý thẻ Chủ thẻ là người duy nhất biết mã số PIN

- Thời hạn hiệu lực thẻ: Là thời gian chủ thẻ được phép sử dụng thẻ theo quy định của NH, thời hạn hiệu lực được dập nổi hoặc in trên thẻ (tháng, năm)

- Máy ATM: Máy rút tiền tự động, là thiết bị của NH mà chủ thẻ sử dụng

thẻ đề rút tiền mặt hoặc thực hiện một số giao dịch khác do NH cung cấp

- Máy POS: là thiết bị thanh toán điện tử hiện đại Được lắp đặt tại các đơn

VỊ chấp nhận thẻ là các cơ sở kinh doanh, cửa hành bán lẻ, siêu thị, nhà hàng,

Trang 27

2.1.3.Giới thiệu về thề thanh toán của BIDV Cần Thơ:

2.1.3.1 Sơ lược tình hình phát triển thẻ thanh toán ở Việt Nam:

a Tình hình phát triển thẻ thanh toán ở Việt Nam

Năm 1990, hợp đồng làm đại lý chi trả thẻ Visa giữa NH Pháp BFCE và NH Ngoại thương VN đã mở đầu cho sự du nhập của TT vào VN Sự liên kết

này chủ yếu là nhằm phục vụ cho lượng khách du lịch quốc tế đến VN ngày càng nhiều Sau NH Ngoại Thương, NH Sài Gòn Thương Tín cũng liên kết với trung tâm thanh toán thẻ Visa để làm đại lý thanh tốn Có lẽ chính sách mở cửa thơng thống đã đem lại cho VN một bộ mặt kinh tế - xã hội nhiều triển vọng Các dự án đầu tư nước ngoài tăng từ số lượng đến quy mô, các định chế tài chính lớn đã chú ý đến VN và đi theo những tập đoàn này là các dịch vụ song hành trong đó TTT là không thê thiếu

Năm 1995 cùng với NH Ngoại Thương thành phố Hồ Chí Minh, NH

Thương mại Cô phan A Châu, ngân hàng Liên doanh First-Vina-Bank và NH Thương mại Cổ phần Eximbank được Thống đốc NHNN VN cho phép chính thức gia nhập tơ chức thẻ quốc tế Mastercard

Năm 1996 NH Ngoại Thương chính thức là thành viên của tổ chức Visa International Tiếp sau đó là NH Á Châu, NH Công Thương Việt Nam cũng lần lượt là thành viên chính thức của tổ chức thẻ Visa Card, trong đó NH Ngoại

Thương và NH Á Châu thực hiện thanh toán trực tiếp với tổ chức này Cũng

trong năm này, NH Ngoại thương Việt Nam phát hành thí điểm thẻ NH đầu tiên,

đồng thời Hội các NH thanh toán thẻ VN cũng được thành lập với bốn thành viên

sáng lập gồm: NH Ngoại Thương, NH Thương mại Cổ phần Á Châu, NH Thương mại Cô phần Xuất nhập khâu và First Vinabank Hành lang pháp lý cho

hoạt động thẻ thời gian đó là quyết định số 74 do Thống đốc NHNN ký Việc ứng dụng TTT ở VN vào thời điểm đó cịn bị hạn chế rất nhiều về cơ sở pháp lý,

điều kiện kinh tế, cơ sở hạ tầng kỹ thuật

Qua hơn 15 năm phát triển, thị trường thẻ đã có những bước phát triển vượt bậc Năm 2006, 2007 thị trường thẻ bắt đầu phát triển sơi động vì VN gia nhập

Trang 28

thẻ của các NH lân lượt ra đời, mở ra một cuộc cạnh tranh về thị trường thẻ giữa

các NH trong nước

Trong những năm gần đây thị trường thẻ phát triển thật hấp dẫn, luôn tăng trưởng 2 con số và đã thu hút được 39 tổ chức tín dụng và các tổ chức phi tín dụng vào cuộc Hiện nay, tổng số TTT được lưu thông trên thị trường đã lên tới 15 triệu thẻ, so với năm 2007 là 8,3 triệu thẻ Số thương hiệu thẻ cũng đã tăng lên

con số 142 thương hiệu Tính đến hết năm 2008, cả nước đã có 7.000 máy ATM,

hơn 25.000 máy chấp nhận thanh toán thẻ (máy POS) So với năm 2007, các con số trên là 4.300 máy ATM và 23.000 máy POS Theo dự báo, các con số này vẫn còn đang tăng trưởng mạnh trong nhiều năm tới

BANG 1 : SO LIEU VE THI TRUONG THE THANH TOAN NAM 2008

Don vi tinh Nam 2008 Sô lượng thẻ ATM Triệu thẻ 13,5 Sô thương hiệu thẻ ATM Thương hiệu 142

Sô ngân hàng phát hành thẻ Ngân hàng 39

Sô máy ATM Máy 7.000

Sô điêm châp nhận thẻ Điểm 25.000

(Nguôn: tạp chí tin học ngân hàng, sô 1 năm 2009, trang 18)

Cùng với sự phát triển nhảy vọt của thẻ ATM và điểm chấp nhận thẻ, thị trường thẻ NH VN cũng đã xuất hiện xu thế liên doanh liên kết trong phát triển

thẻ và thanh toán thẻ Hiện nay các liên minh thẻ thanh tốn đang có mặt ở VN

gồm: hệ thống Viet Nam Bank Card (VNBC), liên minh thẻ giữa Sacombank và ANZ, và gần đây là sự kết hợp của 2 liên minh thẻ là Banknetvn và liên minh Smartlink Đây là một xu thế tất yếu để các NH cùng tồn tại và phát triển Điều

này báo hiệu cho một hệ thống thẻ lớn mạnh sẽ được kết nối trong toàn quốc nhằm tạo cho KH có mạng lưới rộng khắp, có thể thanh toán được mọi lúc, mọi nơi Bên cạnh đó, mối liên hệ này còn tạo ra sức mạnh cạnh tranh với các NH

nước ngoài khi nước ta hội nhập ngày càng sâu rộng vào thị trường quốc tế b Những tôn tại trong hệ thơng thanh tốn thẻ ở Việt Nam:

Trang 29

Trở ngại lớn nhât khiên sô lượng thẻ còn thâp so với tiêm năng thị trường là

tập quán sử dụng tiền mặt trong tiêu dùng của người dân VN vẫn còn rat phd biến Theo thống kê của tổ chức thẻ Visa Internationnal, lượng cung tiền mặt trong lưu thông ở các nước phát triển chỉ có 10 - 25 %, trong khi ở các nước đang phát triển là 75 —- 90 % Riêng ở VN, có hơn 90 % chỉ tiêu tiêu dùng cá

nhân được thực hiện bằng phương thức tiền mặt Bản thân hệ thống ATM 6 VN

hiện nay, hầu hết các giao dịch đều là rút tiền mặt, dù trên mấy còn rất nhiều tiện

ích khác như chuyển khoản, thanh toán dịch vụ bảo hiểm, tiền điện, cước phí

điện thoại

Ngồi ra, vẫn đề an ninh trong thanh toán thẻ vẫn chưa được đảm bảo Điều này đã gây xáo trộn và mất lòng tin đối với nhiều người sử dụng thẻ Hiện nay

hiện tượng dùng thẻ giả để rút tiền từ tài khoản thẻ của KH cũng thường xuất hiện Một phần là do trình độ quản lý mạng thanh toán còn yếu, kỹ thuật sản xuất

thẻ chưa cao Hiện nay, trên thế giới hầu như sử dụng thẻ chip còn VN vẫn sử dụng thẻ từ là chủ yếu Như chúng ta biết thì tính bảo mật và độ an toàn của thẻ chip cao hơn thẻ từ rất nhiều

Thêm vào đó, sự quá tải của hệ thống ATM cũng là một trong những khó khăn mà các NH đang mắc phải Hiện nay hệ thống ATM không đủ để đáp ứng nhu cầu của KH Tương ứng với 13,5 triệu thẻ đã phát hành mới chỉ có 7000 máy ATM được lắp đặt trên toàn quốc Tức là, trung bình có khoảng 1.928 người sử dụng chung l1 máy ATM Đặc biệt là sau khi Chính phủ ban hành chỉ thị số 20/2007/TTg về việc chỉ trả lương qua tài khoản cho các đối tượng hưởng lương từ ngân sách Nhà nước, chắc chắn sẽ dẫn đến sự quá tải ở một số máy ATM, nhất là vào thời điểm sau khi phát lương Để đảm bảo cho việc sử dụng thẻ của KH tại máy ATM không bị quá tải thì các NH phải tăng thêm số lượng máy ATM và

máy POS Tuy nhiên, chi phí để lắp đặt 2 loại máy này là rất lớn so với năng lực

tài chính của các NH Điều này đã gây khơng ít khó khăn cho các NH và cả KH 2.1.3.2 Quá trình phát triển thẻ thanh toán của ngân hàng

Thẻ là một phương tiện thanh toán tiên tiễn, tiện dụng, thể hiện sự phát triển

Trang 30

với nền tài chính khu vực và thế giới, BIDV đã và đang đây mạnh phát triển các

dịch vụ NH bán lẻ trong đó có dịch vụ thẻ

Bắt đầu tham gia thị trường thẻ vào năm 2004, đến nay BIDV đã cung cấp 3 thương hiệu thẻ ghi nợ nội địa phù hợp với nhu cầu của từng đối tượng KH: thẻ power - tiếp nối thành công, thẻ eTrans365+ - cho bạn 365 ngày trong năm và

hơn thế nữa, thẻ vạn dặm - một bước vạn dặm

Bên cạnh đó, BIDV còn phát triển mạng lưới kênh thanh toán rộng khắp, tạo điều kiện thuận lợi cho KH sử dụng thẻ Hiện nay hệ thống ATM đã phủ kín

63/63 tỉnh thành với hơn 1000 máy ATM, đã đưa BIDV trở thành NH đầu tiên có

mạng lưới ATM phủ khắp toàn quốc Dịch vụ chấp nhận thanh toán thẻ qua POS cũng dần mở rộng với khoảng 3000 điểm chấp nhận thẻ vào năm 2009

2.1.3.3 Các loại thẻ thanh toán và tiện ích

a Thé eTrans365+: - Tén the: eTrans365+

- Ý nghĩa: Cho bạn 365 ngày trong năm và hơn thế nữa

Năm 2004, nhằm bắt kịp xu thế của thị trường thẻ, BIDV đã nhanh chóng

cho ra đời sản phẩm thẻ ghi nợ đầu tiên của NH mình mang thương hiệu

eTrans365+ Đến năm 2005, thương hiệu thẻ eTrans365+ đã dần hoàn thiện hơn

và trở thành 1 công cụ thanh tốn an tồn, hiện đại

Để đáp ứng nhu cầu ngày càng đa dạng và phong phú của KH, BIDV đã đưa ra thị trường 3 hạng thẻ khác nhau của thẻ eTrans365+: hạng đặc biệt, hạng

vàng, hạng chuẩn Có thể nói đây là chiếc thẻ phố biến cho mọi đối tượng KH Thẻ eTrans365+ là loại thẻ đầu tiên ở VN cho phép KH có thể dùng 1 thẻ chính và 2 thẻ phụ Thẻ này cũng liên kết với § tài khoản cá nhân của KH và có thê chuyên tiền tùy thích từ tài khoản này sang tài khoán khác bằng thẻ

BANG 2: THONG TIN VE CAC HANG THE ETRANS365+

Dvt: VND

Chi tiéu Hang chuan Hang vang | Hang dac biét Hạn mức rút tiên:

Trang 31

- Số giao dịch rút tiên tôi 5 lân 10 lân 20 lân

đa/ngày

Hạn mức chuyên khoản

- Số lần, số tiền chuyển khoản 10 lần 20 lần 40 lần tối đa cùng chủ tài khoản 20.000.000 30.000.000 | 40.000.000 - Số tiền chuyên khoản tối đa 10.000.000 15.000.000 | 20.000.000

cho chủ tài khoản khác/ngày

- Số lần chuyên khoản tối đa 5 lần 10 lần 20 lần cho chủ tài khoản khác/ngày

Phí phát hành: - Phát hành lần đầu: + Phát hành thường 50.000 70.000 100.000 + Phát hành nhanh 150.000 170.000 200.000 - Phát hành lại: + Phát hành thường 25.000 35.000 50.000 + Phát hành nhanh 75.000 85.000 100.000 (Ngn: Phịng Dịch vụ khách hàng cá nhân) b Thẻ Power: - Tên thẻ: Power

- Ý nghĩa: Tiếp nối thành công

BANG 3: THONG TIN VE THE POWER

Dvt: VND

Chi tiéu Hang dac biét

Hạn mức rút tiên:

- Số tiền rút tối đa/lần 5.000.000 - Số tiền rút tối thiểu/lần 10.000 - Số tiền rút tối đa/ngày 30.000.000 - Số giao dịch rút tiền tối đa/ngày 20 lần

Hạn mức chuyền khoản

- Số lần, số tiền chuyển khoản tối đa cùng 40 lần

Trang 32

khoản khác/ngày 30.000.000

- Số lần chuyển khoản tối đa cho chủ tài

khoản khác/ngày 20 lần Phí phát hành: - Phát hành lần đầu: + Phát hành thường 120.000 + Phát hành nhanh 220.000 - Phát hành lại: + Phát hành thường 60.000 + Phát hành nhanh 110.000 (Ngn: Phịng Dịch vụ khách hàng cá nhân)

Đây là sản phẩm thẻ được tung ra thị trường vào dịp kỷ niệm ngày Doanh

nhân Việt Nam 13/10/2005 KH mục tiêu của loại thẻ này là các doanh nhân

trong doanh nghiệp lớn, vừa và nhỏ Đây là nhóm KH có nhu cầu chỉ tiêu cao

Thẻ Power mang đến nhiều tiện ích hơn cho KH do sự nới rộng hạn mức rút tiền

tối đa của thẻ, chuyển khoản trong cùng hệ thống, chuyển khoản khác hệ thống

Và đặc biệt hơn, đây là loại thẻ có cả 2 chức năng: thẻ ghi nợ và thẻ tín dụng

c The Van Dam:

- Tén thé: Van Dam

-Y nghĩa: Một bước vạn dặm

BANG 4: THONG TIN VE THE VAN DAM

Dvt: VND

Chi tiéu Hang chuan

Hạn mức rút tiên:

- Số tiền rút tối đa/lần 3.000.000 - Số tiền rút tối thiểu/lần 10.000 - Số tiền rút tối đa/ngày 5.000.000 - Số giao dịch rút tiền tối đa/ngày 5 lần

Hạn mức chuyên khoản

- Số lần, số tiền chuyển khoản tối đa cùng 10 lần

chủ tài khoản 10.000.000

Trang 33

khoản khác/ngày 5.000.000

- Số lần chuyển khoản tối đa cho chủ tài

khoản khác/ngày 5 lần Phí phát hành: - Phát hành lần đầu: + Phát hành thường 30.000 - Phát hành lại: + Phát hành thường 20.000 (Ngn: phịng Dịch vụ khách hàng Cá nhân) Thẻ vạn dặm được thiết kế mang 1 hình ánh thời trang, ấn tượng và trẻ trung KH tiềm năng của thẻ là giới trẻ, sinh viên Do đó chi phí phát hành của

loại thẻ này khá thấp Ngồi những tiện ích thông thường như rút tiền, chuyển

tiền, in sao kê, kiểm tra số dư, thanh toán hóa đơn điện, nước thẻ cịn có các

tiện ích đặc biệt sau: KH có thể chuyền tiền từ thẻ sang tài khoản tiết kiệm để

được tính lãi suất cao hơn nếu chưa có nhu cầu sử dụng tiền trong thẻ Một tiện

ích đặc biệt nữa là KH có thể kết nối với người thân Việc sở hữu chiếc thẻ giúp

các bạn sinh viên dù ở xa nhà nhưng cũng như đang ở nhà với dịch vụ chuyển khoản 24/24h

+ Chú ý:

* Hiện nay, BIDV Cần Thơ chưa có hình thức phát hành nhanh cho các

loại thẻ

w Phí phát hành chưa có VAT

Các hình thức chuyên khoản là chuyên khoản trong cùng hệ thống BIDV 2.1.3.4 Một số dịch vụ sử dụng thẻ

Đối với các loại thẻ của BIDV, KH có thể thực hiện các dịch vụ sau đây

trên máy ATM:

- Đổi PIN

- Rút tiền

- Chuyên khoản giữa các tài khoản cùng chủ thẻ hoặc chuyển vào tài khoản của người thứ 3

- In sao kê rút gọn

Trang 34

- Yêu cầu phát hành số séc

- Yêu cầu in sao kê tài khoản

- Yêu cầu chuyền tiền vào tài khoản tiết kiệm có kỳ hạn

- Thanh toán hoá đơn điện, nước, điện thoại

Điều kiện để KH sử dụng các dịch vụ thẻ: KH là chủ sở hữu của 1 trong các loại thẻ sau: thẻ do BIDV phát hành, thẻ mang thương hiệu VISA hoặc PLUS, thẻ của các NH trong hệ thống Banknetvn

Mỗi loại dịch vụ thẻ trên có 1 mức phí giao dịch thẻ khác nhau được thể hiện qua bảng sau:

BANG 5: BIEU PHi GIAO DICH THE ATM

Dvt: VND STT | Loai giao dich Thẻ của BIDV

Đơi PIN Miễn phí Rút tiền mặt Miễn phí

Kiểm tra sơ dư Miễn phí

Chuyên khoản nội bộ NH Miễn phí

In sao kê rút gọn Miễn phí

Yêu câu in sao kê tài khoản | 2.200

'Yêu câu chuyên tiên tiêt kiệm | Miễn phí

orn Ai wm BB) Wl | Yêu câu phát hành sỐ séc 5.500 (Nguồn: Phòng Dịch vụ khách hàng Cá nhân) 2.2 PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU:

2.2.1 Phương pháp thu thập số liệu

- Thu thập số liệu về hoạt động TTT của BIDV Cần Thơ từ phòng Kế hoạch —

Nguồn vốn và phòng Dịch vụ khách hàng cá nhân

- Tham khảo các tài liệu, văn bản hướng dẫn thực hiện phát hành, thanh toán thẻ của Ngân hàng ĐT&PT' Việt Nam (BIDV) tại phòng Dịch vụ khách hàng cá nhân

Trang 35

2.2.2 Phương pháp phân tích số liệu

- Mục tiêu 1, 2: sử dụng phương pháp so sánh bằng số tương đối, phương pháp so sánh bằng số tuyệt đối nhằm xác định mức độ biến động, kết cầu của các loại thẻ trong tổng số thẻ phát hành và doanh số thanh toán thẻ của NH

- Mục tiêu 3, 4: sử dụng ma trận SWOT để phân tích điểm mạnh, điểm yếu,

cơ hội, thách thức từ đó đưa ra một số giải pháp để phát triển hoạt động thẻ cho

NH

+ Phương pháp so sánh băng số tuyệt đối: là hiệu số của hai chỉ tiêu: chỉ

tiêu kỳ phân tích và chỉ tiêu cơ sở

Ta có cơng thức của phương pháp so sánh bằng số tuyệt đối: AY =ÿ¡ — Vi

Trong đó:

y¡: chỉ tiêu kỳ phân tích

y¡¡: chỉ tiêu kỳ gốc

Ay: phần chênh lệch giữa các chỉ tiêu kinh tế

Phương pháp này sử dụng để so sánh số liệu năm phân tích với số liệu năm trước của các chỉ tiêu kinh tế để xem xét sự biến động và tìm ra nguyên nhân của sự biến động đó

+ Phương pháp so sánh bằng số tương đối: là tỷ lệ phần trăm (%) của chỉ

tiêu kỳ phân tích và chỉ tiêu kỳ gốc

Công thức số tương đối động thái kỳ gốc liên hoàn:

t, = 2 *100%

Yi-t

Trong đó:

y;: chỉ tiêu kỳ phân tích

y¡¡: chỉ tiêu kỳ gốc

t: phần trăm thay đổi của chỉ tiêu kỳ phân tích so với kỳ gốc

+ Phương pháp phân tich ma tran SWOT:

Ma trận SWOT có thể đưa ra sự liên kết từng cặp một ăn ý, qua đó giúp

hình thành các chiến lược một cách có hiệu quả nhằm khai thác tốt nhất các cơ

Trang 36

Luận văn tôt nghiệp

- Những điểm mạnh (S): Điều kiện thuận lợi, nguồn lực thúc đây góp phần dé phat trién t6t hon > can tan dung tốt các mặt mạnh để phát triển có hiệu quả

- Những điểm yếu (W): Các yếu tố bất lợi, những điều kiện khơng thích hợp, hạn chế phát triển > tìm cách khắc phục và cải thiện

- Các cơ hội (O): Những phương hướng cần được thực hiện hay những cơ hội có được góp phần thúc đây sự phát triển > cần tận dụng và khai thác đến

mức cao nhât

- Các mối đe dọa (T): Những yếu tố có khả năng tạo ra kết quả xấu, hạn chế hoặc triệt tiêu sự phát triên^ cân tìm cách khắc phục và đây lùi các môi đe dọa

SWOT

Những điểm mạnh (S)

(Liệt kê những điểm mạnh)

1 2

Những điểm yếu (W) (Liệt kê những điểm yếu) 1

2

Các cơ hội (O)

(Liệt kê các cơ hội)

] 2 Các chiến lược SO (Sử dụng các điểm mạnh dé tận dụng cơ hội) 1 2 Các chiến luge WO

(Vượt qua điểm yếu bằng

cách tận dụng các cơ hội)

1 2

Các mối đe dọa

(T)

(Liệt kê mối đe

dọa)

1

2 Các chiến lược ST

(Sử dụng điểm mạnh để tránh các môi đe dọa)

Các chiến lược WT

(Tối thiểu hóa những điểm yêu và tránh các môi đe dọa)

Trang 37

Chương 3

GIOI THIEU CHUNG VE NGAN HANG DAU TU VA PHAT TRIEN

3.1 GIO] THIEU VE NGAN HANG DAU TU VA PHAT TRIEN CHI NHANH CAN THO:

3.1.1 Khái quát về ngân hàng Đầu Tư và Phát Triển Tên đầy đủ: Ngân hàng Đầu Tư và Phát Triển Việt Nam

Tên giao dịch quốc tế: Bank for Investment and Development of Vietnam

Tên gọi tắt: BIDV

Địa chỉ: Tháp A, tòa nhà VINCOM, 191 Bà Triệu, quận Hai Bà Trưng, Hà

Điện thoại: 042200422 Fax: 042200399

Website: www.bidv.com.vn Email: bidv@hn.vnn.vn

Ngày 26/04/1957, BIDV được thành lập với tên gọi là Ngân hàng Kiến thiết Việt Nam theo quyết định 177/TTg ngày 26/04/1957 của Thủ tướng Chính phủ Ngay từ những năm đầu thành lập, NH đã có những đóng góp quan trọng trong việc thực hiện cấp phát, quản lý vốn kiến thiết cơ bản từ nguồn vốn ngân sách

cho tất cả các lĩnh vực kinh tế, xã hội, hạ thấp giá thành cơng trình, thực hiện tiết

kiệm, tích lũy vốn cho Nhà nước Ngay trong năm đâu tiên, NH đã thực hiện

cung ứng vốn cho hàng trăm cơng trình, đồng thời tránh cho tài chính khỏi ứ

đọng và lãng phí vốn có tác dụng góp phần vào việc thăng bằng thu chỉ, tạo thuận lợi cho việc quản lý thị trường, giữ vững giá cả Những giai đoạn sau, NH tiếp tục hoàn thành tốt nhiệm vụ cung ứng vốn để kiến thiết những cơ sở công nghiệp, những công trình xây dựng cơ ban Đồng thời, NH đã cùng nhân dân cả nước khôi phục và hàn gắn viết thương chiến tranh, tiếp quản, cải tạo và xây dựng các cơ sở kinh tế ở miền Nam, xây dựng các cơng trình quốc kế dân sinh mới trên nền đồ nát của chiến tranh

Ngày 24/06/1981, Ngân hàng Kiến Thiết Việt Nam được đổi tên thành

Ngân hàng Đâu tư và Xây dựng Việt Nam trực thuộc NHNN VN theo quyết định

Trang 38

Xây dựng Việt Nam được đổi tên thành Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt

Nam theo quyết định số 401-CT của Chủ tịch Hội đồng Bộ trưởng

Qua hơn 50 năm xây dựng và trưởng thành, BIDV đã đạt được những thành tựu rất quan trọng, đã khẳng định được vai trò và thương hiệu của mình trên đất nước và thế giới Đồng thời góp phần đắc lực cùng toàn ngành NH thực hiện

chính sách tiền tệ quốc gia và phát triển kinh tế xã hội của đất nước

Năm 2005, BIDV chính thức được cơ quan đăng ký sáng chế và Thương hiệu Mỹ chứng nhận đăng ký và bảo hộ thương hiệu BIDV cả hình và chữ cho các dịch vụ tài chính và NH thuộc nhóm 36 theo phân loại quốc tế tại thị trường Mỹ Năm 2007, BIDV đã đón nhận Huân chương Hồ Chí Minh của Nhà nước và Huân chương Hữu nghị của nước Cộng Hòa Dân Chủ Nhân Dân Lào và nhiều giải thưởng lớn Cũng trong năm này, BIDV là một trong ba NH đầu tiên đã

chính thức đi vào hoạt động với việc kết nối từ hệ thống chuyển mạch

Banknetvn

Hiện nay, BIDV có hơn 25 chi nhánh phía Bắc, 11 chi nhánh Hà Nội, 30 chi

nhánh khu vực Miền Trung Tây Nguyên, 15 chi nhánh TP Hồ Chí Minh, 14 chi

nhánh Miền Nam

3.1.2 Tổng quan về ngân hàng Đầu Tư và Phát Triển, chỉ nhánh Cần Thơ

3.1.2.1 Lịch sử hình thành và phát triển

BIDV Cần Thơ được thành lập vào năm 1977 theo Quyết định số 32/CP của Chính Phủ, với tên gọi là Ngân hàng Kiến Thiết Hậu Giang

Ngày 26/04/1981 Chính phủ ra Quyết định số 259/CP thành lập Ngân hàng Đầu tư và Xây dựng Hậu Giang trên cơ sở Chi nhánh Kiến Thiết và Quỹ Tín

Dụng Ngân hàng Nhà nước Hậu Giang tỉnh Hậu Giang hợp lại

Ngày 14/11/1991 Hội đồng Bộ trưởng ra quyết định 401/HĐBT chuyển

Ngân hàng Đầu tư và Xây dựng Hậu Giang từ hoạt động theo cơ chế bao cấp sang cơ chế hoạch toán kinh doanh XHCN

Đâu năm 1992, BIDV Cần Thơ ra đời do sự tách tỉnh Hậu Giang ra làm hai

tỉnh Cần Thơ và Sóc Trăng

Từ ngày 01/01/1995, sau khi chuyển giao nhiệm vụ cấp phát và cho vay ưu

Trang 39

hướng sang kinh doanh đa năng tổng hop theo quyết định 293/QĐ-NH9 của Thống đốc NHNN VN Trong thời kỳ này nhiệm vụ của BIDV là tạo được nhiều

vôn và sử dụng vôn với hiệu quả tôi ưu, găn chiên lược huy động và sử dụng vào trong một chiên lược tông thê nhăm đa dạng hóa và hữu hiệu hóa hoạt động NH,

mà chủ yếu vẫn là phục vụ cho đầu tư phát triển dự án theo mục tiêu kinh tế đề

ra

Tên đầy đủ: Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam Chi nhánh Cần Thơ

Tên giao dịch quốc tế: Bank for Investment and Development of Vietnam, Cantho Branch

Địa chỉ: số 12 Hịa Bình, Quận Ninh Kiều, Thành Phố Cần Thơ Số điện thoại: 0710 3820650

3.1.2.2 Chức năng hoạt động

Hiện nay, BIDV Cần Thơ không chỉ tham gia vào lĩnh vực đầu tư xây dựng

cơ bản mà còn tiến vào các lĩnh vực khác, với nghiệp vụ và các dịch vụ ngày

càng đa dạng và phong phú hơn: - Về huy động vốn:

+ Huy động vốn với mức tối đa các nguồn tạm thời nhàn rỗi trong nước, thu hút nhiều vốn nước ngoài, đáp ứng nhu cầu phát triển của đất nước

+ Huy động tiền gửi có kỳ hạn và không kỳ hạn của dân cư và các tô chức

kinh tế bằng VND và ngoại tệ

+ Phát hành trái phiếu, kỳ phiếu, tín phiếu ngắn hạn và dài hạn

+ Huy động vốn thông qua thanh toán liên NH + Vay vốn từ BIDV và các tơ chức tín dụng khác

+ Thu hồi các cơng trình đã cho vay đầu tư đến hạn trả nợ và nguồn vốn huy động khác

- Về hoạt động tín dụng:

+ Thực hiện nghiệp vụ tín dụng ngắn hạn, trung và dài hạn với mọi thành

phân kinh tế

+ Thực hiện tín dụng ngắn hạn, bố sung vốn lưu động cho các công ty sản

xuất kinh doanh, dịch vụ với nhiều loại KH

Trang 40

+ Cho thuê dưới hình thức tín dụng th mua

+ Bảo lãnh nhập khẩu thiết bị trả chậm, dự thầu, thực hiện hợp đồng, nhận

tiền ứng trước

+ Củng cô và phát triển KH truyền thống: khối các doanh nghiệp xây lắp,

sản xuất kinh doanh dịch vụ, cung ứng thiết bị, khảo sát thiết kế

+ Phát triển khai thác hộ sản xuất cá thể, tư nhân thuộc mọi lĩnh vực bao

gôm: kinh doanh, dịch vụ và tiêu đùng

+ Mở rộng và phát triển quan hệ hợp tác, quan hệ rộng rãi với KH là các NH bạn trong và ngoài nước, các tổ chức tài chính tín dụng

3.1.2.3 Cơ cầu tơ chức:

a Chức năng nhiệm vụ của các phòng ban:

z

- Ban giám đốc: + Giám đốc:

Trực tiếp điều hành mọi hoạt động của đơn vị theo chức năng, nhiệm vụ và phạm vi hoạt động của đơn vị

Phân công nhiệm vụ cụ thể cho từng bộ phận và nhận thông tin phản hồi từ

các phịng ban

Có quyền quyết định chính thức 1 khoản vay trong hạn mức phán quyết của chi nhánh

Có quyền quyết định tổ chức bổ nhiệm, miễn nhiệm, khen thưởng, kỷ luật, hay nâng lương cán bộ công nhân viên trong đơn vị, ngoại trừ kế toán trưởng và kiểm toán trưởng

+ Phó giám đốc:

Có trách nhiệm hỗ trợ cùng giám đốc trong việc tô chức điều hành mọi hoạt động chung của toàn chi nhánh, các nghiệp vụ cụ thể trong việc tổ chức hành chính, thâm định vốn, cơng tác tổ chức tín dụng

- Phòng quan hệ khách hàng: + Đối với KH doanh nghiệp:

Tham mưu, đề xuất chính sách, kế hoạch phát triển và duy trì quan hệ với KH Theo dõi quản lý tình hình hoạt động của KH

Định dạng
Số trang	84
Dung lượng	22,59 MB