Kiểm soát rủi ro tín dụng trong cho vay tiêu dùng tại ngân hàng TMCP á châu chi nhánh quảng bình

ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ NGUYỄN HỒNG ANH KIỂM SỐT RỦI RO TÍN DỤNG TRONG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU – CHI NHÁNH QUẢNG BÌNH LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG Đà Nẵng - Năm 2021 ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ NGUYỄN HOÀNG ANH KIỂM SỐT RỦI RO TÍN DỤNG TRONG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU – CHI NHÁNH QUẢNG BÌNH LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG Mã số: 8.34.02.01 Ngƣời hƣớng dẫn khoa học: PGS TS VÕ THỊ THÚY ANH Đà Nẵng - Năm 2021 MỤC LỤC MỞ ĐẦU ề tài 1 Tính cấp thiết c M c tiêu câu hỏi nghiên c u Đố tƣ ng phạm vi nghiên c u P ƣơ Ý p p ĩ u ọc th c tiễn c ề tài Bố c c c a luậ vă Tổng quan nghiên c u CHƢƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ KIỂM SOÁT RỦI RO TÍN DỤNG TRONG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 10 1.1 RỦI RO TÍN DỤNG TRONG CHO VAY TIÊU DÙNG CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 10 t ƣơ 1.1.1 Cho vay tiêu dùng c 1.1.2 R i ro tín d ng cho vay tiêu dùng c ại 10 t ƣơ ại 15 1.2 KIỂM SỐT RỦI RO TÍN DỤNG TRONG CHO VAY TIÊU DÙNG CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 21 1.2.1 Khái niệm kiểm soát r i ro tín d ng cho vay tiêu dùng c a t ƣơ 2 Đặ ại 21 ểm kiểm sốt r i ro tín d ng cho vay tiêu dùng c a t ƣơ 123 C ại 21 p ƣơ t t ƣơ c 124 C t u c kiểm sốt r i ro tín d ng cho vay tiêu dùng ại 22 í cho vay tiêu dùng c ết hoạt ộng kiểm sốt r i ro tín d ng t ƣơ ại 26 1.3 CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƢỞNG ĐẾN HOẠT ĐỘNG KIỂM SOÁT RỦI RO TÍN DỤNG TRONG CHO VAY TIÊU DÙNG CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 30 1.3.1 Các nhân tố thuộc 1.3.2 Các nhân tố thuộ b t ƣơ ại 30 t ƣơ ại 31 KẾT LUẬN CHƢƠNG 34 CHƢƠNG THỰC TRẠNG KIỂM SỐT RỦI RO TÍN DỤNG TRONG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU CHI NHÁNH QUẢNG BÌNH 35 2.1 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU CHI NHÁNH QUẢNG BÌNH 35 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển 35 2 Cơ ấu tổ ch c 35 2.1.3 Bối cảnh kinh doanh 36 2.2 THỰC TRẠNG KIỂM SỐT RỦI RO TÍN DỤNG TRONG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU CHI NHÁNH QUẢNG BÌNH 42 2.2.1 Khái quát hoạt ộng cho vay tiêu dùng ngân hàng TMCP Á Châu Chi nhánh Quảng Bình 42 2.2.2 Th c trạng né tránh r i ro tín d ng cho vay tiêu dùng 45 2.2.3 Th c trạ ă ừa r i ro tín d ng cho vay tiêu dùng 49 2.2.4 Th c trạng giảm thiểu r i ro tín d ng cho vay tiêu dùng 51 2.2.5 Th c trạng chuyển giao r i ro tín d ng cho vay tiêu dùng 54 2.2.6 Th c trạ 227 Đ ạng hóa cho vay tiêu dùng 55 ết kiểm sốt r i ro tín d ng hoạt ộng cho vay tiêu dùng ngân hàng TMCP Á Châu Chi nhánh Quảng Bình 57 ĐÁNH GIÁ CHUNG VỀ KIỂM SỐT RỦI RO TÍN DỤNG TRONG HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU CHI NHÁNH QUẢNG BÌNH 63 2.3.1 Nh ng kết ạt ƣ c 63 2.3.2 Nh ng hạn chế nguyên nhân hạn chế 64 KẾT LUẬN CHƢƠNG 68 CHƢƠNG KHUYẾN NGHỊ NHẰM HOÀN THIỆN KIỂM SỐT RỦI RO TÍN DỤNG TRONG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU CHI NHÁNH QUẢNG BÌNH 69 CÁC CĂN CỨ ĐỀ XUẤT KHUYẾN NGHỊ 69 1 Đị ƣớng chung c a ngân hàng TMCP Á Châu chi nhánh Quảng Bình 69 Đị ƣớng cho vay tiêu dùng c a ngân hàng TMCP Á Châu Chi nhánh Quảng Bình 70 3 Đị ƣớng hồn thiện kiểm sốt r i ro tín d ng cho vay tiêu dùng ngân hàng TMCP Á Châu Chi nhánh Quảng Bình 71 3.2 KHUYẾN NGHỊ NHẰM HỒN THIỆN KIỂM SỐT RỦI RO TÍN DỤNG TRONG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU CHI NHÁNH QUẢNG BÌNH 72 3.2.1 Khuyến nghị tă ƣờng hoạt ộng kiể s t trƣớc, sau cho vay tiêu dùng 72 3.2.2 Khuyến nghị nâng cao chất ƣ ng c a khai thác thông tin x lý thông tin 73 3.2.3 Khuyến nghị ă c toàn diện ngu n nhân l c 74 3.2.4 Khuyến nghị hoàn thiện nâng cao chất ƣ ng chấ ểm tín d ng khách hàng cho vay tiêu dùng 76 3.2.5 Nâng cao chất ƣ ng thẩ ịnh khách hàng thẩ ịnh tài sản ảm bảo tiền vay 77 3.2.6 Khuyến nghị th c biện pháp phân tán r i ro, trích lập s d ng quỹ d phịng r i ro 79 3.3 KHUYẾN NGHỊ VỚI NGÂN HÀNG TMCP THƢƠNG MẠI Á CHÂU 81 3.3.1 Xây d ng sách cho vay tiêu dùng phù h p 81 3.3.2 Hoàn thiệ qu tr v t u ù ảm bảo th c tốt cơng tác kiểm sốt r i ro tín d ng 82 3.3.3 Th c giao t u tă trƣởng tín d ng phù h p 83 3.3.4 Nâng cao chất ƣ ng cơng tác kiểm tra, kiểm sốt nội 83 3.3.5 Hồn thiện hệ thống cơng nghệ thơng tin nội 83 KẾT LUẬN CHƢƠNG 85 KẾT LUẬN 86 TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT Từ viết tắt Giải nghĩa ACB N t ƣơ Agribank N N CBTD C CVTD Cho vay tiêu dùng KH Khách hàng NH Ngân hàng NHNN N NHTM N RRTD R TCTD Tổ TMCP T ƣơ Vietinbank N ổp ầ ÁC u ệp v P t tr ể N t V ệt N tí ƣớ t ƣơ r tí tí ổp ầ t ƣơ ổp ầ C t ƣơ V ệt N DANH SÁCH CÁC BẢNG Bảng Trang Bảng 2.1 Tình hình ngu n nhân l c ACB chi nhánh Quảng Bình cho vay tiêu dùng 39 Bảng 2.2 Tình hình kinh doanh c a ACB chi nhánh Quảng Bình 40 Bảng 2.3 Các sản phẩm cho vay tiêu dùng tr ển khai ACB chi nhánh Quảng Bình 42 Bảng 2.4 Quy trình cho vay tiêu dùng ACB chi nhánh Quảng Bình 44 Bảng 2.5 Xếp hạng tín d ng c a KHCN ACB chi nhánh Quảng Bình 47 Bả 26 Đ a cán hoạt ộng né tránh r i ro cho vay tiêu dùng c a ACB chi nhánh Quảng Bình 49 Bả 27 Đ a cán hoạt ộ ă ừa r i ro cho vay tiêu dùng c a ACB chi nhánh Quảng Bình 51 Bả Dƣ Bả 29 Đ tài sản bả ảm ACB chi nhánh Quảng Bình 52 a cán v ối với hoạt ộng giảm thiểu r i ro cho vay tiêu dùng ACB chi nhánh Quảng Bình 54 Bả 10 Đ a cán v ối với hoạt ộng chuyển giao r i ro cho vay tiêu dùng ACB chi nhánh Quảng Bình 55 Bả 11 Dƣ Bả 12 Cơ ấu ƣ Bả 13 Đ cho vay trung bình khách hàng tiêu dùng 56 cho vay tiêu dùng ACB chi nhánh Quảng Bình 56 a cán v ối với hoạt ộ ạng hóa cho vay hạn chế r i ro cho vay tiêu dùng ACB chi nhánh Quảng Bình 57 Bảng 2.14 N xấu tỷ lệ n xấu cho vay tiêu dùng ACB chi nhánh Quảng Bình 59 Bảng 2.15 N xấu tỷ lệ n xấu phát sinh thêm kỳ c a ACB chi nhánh Quảng Bình 60 Bảng 2.16 Tỷ lệ n có khả ă ất vốn cho vay tiêu dùng c a ACB chi nhánh Quảng Bình 62 Bảng 2.17 Tỷ lệ trích lập d phịng r i ro tín d ng CVTD ACB chi nhánh Quảng Bình 62 Bảng 2.18 Tình hình xóa n rịng cho vay tiêu dùng .63 Mức độ đồng ý Tiêu chí C ế v tạ ACB ả bả ƣ Quả ếr B r tí CVTD C ế ƣ p ù C ế v p ƣ p ù sả p ẩ p Theo Ơng/Bà cơng tác kiểm soát r i ro cho vay tiêu dùng ACB chi nhánh Quả B ã ạt ƣ c nh ng kết tr ạn 2017 – 2019? …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… Theo Ơng/Bà cơng tác kiểm sốt r i ro cho vay tiêu dùng ACB chi nhánh Quảng Bình có nh ng hạn chế tr ạn 2017 – 2019? …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… Theo Ông/Bà nh ng giải pháp cần thiết cầ ƣ ƣ r ể hồn thiện cơng tác kiểm sốt r i ro tín d ng cho vay vay tiêu dùng ACB chi nhánh Quảng Bình ………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… Tơi xin trân thành cảm ơn Ông/Bà! ... TRẠNG KIỂM SỐT RỦI RO TÍN DỤNG TRONG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU CHI NHÁNH QUẢNG BÌNH 42 2.2.1 Khái quát hoạt ộng cho vay tiêu dùng ngân hàng TMCP Á Châu Chi nhánh Quảng. .. tiêu dùng ngân hàng TMCP Á Châu Chi nhánh Quảng Bình 57 ĐÁNH GIÁ CHUNG VỀ KIỂM SOÁT RỦI RO TÍN DỤNG TRONG HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU CHI NHÁNH QUẢNG BÌNH 63 2.3.1... LUẬN VỀ KIỂM SỐT RỦI RO TÍN DỤNG TRONG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 10 1.1 RỦI RO TÍN DỤNG TRONG CHO VAY TIÊU DÙNG CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 10 t ƣơ 1.1.1 Cho vay tiêu dùng