Kiểm soát rủi ro tín dụng trong cho vay tiêu dùng tại ngân hàng thương mại cổ phần ngoại thương việt nam chi nhánh đà nẵng

ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ BÙI BÍCH QN KIỂM SỐT RỦI RO TÍN DỤNG TRONG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Đà Nẵng - Năm 2019 ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ BÙI BÍCH QN KIỂM SỐT RỦI RO TÍN DỤNG TRONG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Mã số: 834.02.01 Người hướng dẫn khoa học: PGS TS NGUYỄN HÒA NHÂN Đà Nẵng, Năm 2019 MỤC LỤC MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài Mục tiêu đề tài Đối tượng phạm vi nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu Ý nghĩa khoa học thực tiễn đề tài Tổng quan tình hình nghiên cứu Bố cục luận văn CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ KIỂM SOÁT RỦI RO TÍN DỤNG TRONG CHO VAY TIÊU DÙNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 RỦI RO TÍN DỤNG TRONG CHO VAY TIÊU DÙNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1.1 Hoạt động cho vay rủi ro tín dụng cho vay ngân hàng thương mại 1.1.2 Đặc điểm rủi ro tín dụng cho vay tiêu dùng ngân hàng thương mại 19 1.2 KIỂM SOÁT RỦI RO TÍN DỤNG TRONG CHO VAY TIÊU DÙNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 23 1.2.1 Khái niệm mục tiêu kiểm soát rủi ro tín dụng cho vay tiêu dùng ngân hàng thương mại 23 1.2.2 Nội dung kiểm sốt rủi ro tín dụng cho vay tiêu dùng ngân hàng thương mại 24 1.2.3 Các tiêu chí phản ánh kết kiểm sốt rủi ro tín dụng cho vay tiêu dùng ngân hàng thương mại 28 1.2.4 Các nhân tố ảnh hưởng đến cơng tác kiểm sốt rủi ro tín dụng cho vay tiêu dùng ngân hàng thương mại 30 KẾT LUẬN CHƯƠNG 34 CHƯƠNG THỰC TRẠNG KIỂM SỐT RỦI RO TÍN DỤNG TRONG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM- CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG 35 2.1 QUÁ TRÌNH HÌNH THÀNH VÀ PHÁT TRIỂN CỦA NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG 35 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Đà Nẵng 35 2.1.2 Chức năng, nhiệm vụ Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam- Chi nhánh Đà Nẵng 36 2.1.3 Cơ cấu tổ chức Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Đà Nẵng 36 2.1.4 Kết kinh doanh Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam- Chi nhánh Đà Nẵng giai đoạn 2016-2018 39 2.2 THỰC TRẠNG CƠNG TÁC KIỂM SỐT RỦI RO TÍN DỤNG TRONG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG 45 2.2.1 Mục tiêu kiểm sốt rủi ro tín dụng cho vay tiêu dùng Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Đà Nẵng 45 2.2.2 Các biện pháp kiểm sốt rủi ro tín dụng cho vay tiêu dùng Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Đà Nẵng 46 2.2.3 Kết kiểm sốt rủi ro tín dụng cho vay tiêu dùng Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Đà Nẵng 70 2.3 ĐÁNH GIÁ CHUNG CƠNG TÁC KIỂM SỐT RỦI RO TÍN DỤNG TRONG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG 75 2.3.1 Những kết công tác kiểm sốt rủi ro tín dụng cho vay tiêu dùng Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam- Chi nhánh Đà Nẵng 75 2.3.2 Những hạn chế nguyên nhân công tác kiểm sốt rủi ro tín dụng cho vay tiêu dùng Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Đà Nẵng 78 KẾT LUẬN CHƯƠNG 83 CHƯƠNG KHUYẾN NGHỊ HỒN THIỆN CƠNG TÁC KIỂM SỐT RỦI RO TÍN DỤNG TRONG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG 84 3.1 CĂN CỨ CỦA NHỮNG KHUYẾN NGHỊ 84 3.1.1 Những hạn chế cơng tác kiểm sốt rủi ro tín dụng cho vay tiêu dùng Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Đà Nẵng 84 3.1.2 Những thuận lợi khó khăn cho vay tiêu dùng Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Đà Nẵng thời gian đến 85 3.1.3 Định hướng mục tiêu cho vay tiêu dùng Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam-Chi nhánh Đà Nẵng 87 3.2 KHUYẾN NGHỊ HOÀN THIỆN CƠNG TÁC KIỂM SỐT RỦI RO TÍN DỤNG TRONG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG 89 3.2.1 Nâng cao chất lượng thẩm định tài sản bảo đảm trọng kiểm tra định kỳ tài sản bảo đảm 89 3.2.2 Tăng cường kiểm soát việc sử dụng vốn tự có khách hàng trước vốn vay 90 3.2.3 Phân chia tỷ lệ cho vay tối đa giá trị tài sản bảo đảm cho khu vực 92 3.2.4 Chú trọng kiểm tra sau cho vay chặt chẽ 93 3.2.5 Chú trọng việc mua bảo hiểm tài sản đảm bảo 94 3.2.6 Chú trọng thực biện pháp nâng cao đạo đức nghề nghiệp cán 95 3.2.7 Các khuyến nghị khác 97 3.3 MỘT SỐ KHUYẾN NGHỊ ĐỐI VỚI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM- TRỤ SỞ CHÍNH VÀ CÁC CƠ QUAN KHÁC 98 3.3.1 Khuyến nghị Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam 98 3.3.2 Một số khuyến nghị tổ chức, quan liên quan 105 KẾT LUẬN 107 TÀI LIỆU THAM KHẢO QUYẾT ĐỊNH GIAO ĐỀ TÀI LUẬN VĂN (BẢN SAO) DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU, CÁC CHỮ VIẾT TẮT CBQHKH : Cán quan hệ khách hàng CBTĐ : Cán thẩm định NHNN : Ngân hàng Nhà nước Việt Nam NHTM : Ngân hàng thương mại SMEs : Doanh nghiệp vừa nhỏ TCTD : Tổ chức tín dụng TMCP : Thương mại cổ phần VCB : Ngân hàng Thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam VCB Đà Nẵng : Ngân hàng Thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Đà Nẵng VCB Trụ sở : Hội sở Ngân hàng Thương mại cổ phần Ngoại thương RRTD : Rủi ro tín dụng KHCN : Khách hàng cá nhân TSBĐ : Tài sản bảo đảm DANH MỤC CÁC BẢNG Số hiệu Tên bảng bảng 2.1 2.2 2.3 2.4 2.5 Một số tiêu kết kinh doanh chi nhánh năm 2016-2018 Nguồn vốn huy động VCB Đà Nẵng năm 20162018 Tình hình cho vay VCB Đà Nẵng từ năm 2016 đến năm 2018 Tình hình cho vay KHCN Chi nhánh Đà Nẵng giai đoạn 2016-2018 Kế hoạch tỷ lệ kiểm sốt rủi ro tín dụng năm 20162018 Trang 40 41 42 44 46 2.6 Quy định việc xếp hạng tín dụng VCB 52 2.7 Thẩm quyền phê duyệt tín dụng KHCN 55 2.8 2.9 2.10 Tiêu chí phân nhóm thẩm quyền lãnh đạo phòng giao dịch phòng khách hàng bán lẻ Thẩm quyền phê duyệt tín dụng KHCN VCB Đà Nẵng Giá trị tổng tài sản bảo đảm cho khoản vay tiêu dùng phòng đến ngày 31/12/2018 56 56 64 Tình hình trích lập dự phịng rủi ro tín dụng cho 2.11 vay tiêu dùng Chi nhánh Đà Nẵng năm 67 2016-2018 2.12 Phân loại dư nợ cho vay tiêu dùng theo nhóm nợ năm 2016-2018 72 Số hiệu bảng 2.13 Tên bảng Tỉ lệ trích lập dự phịng rủi ro cho vay tiêu dùng VCB Đà Nẵng năm 2016-2018 Trang 74 Một số tiêu hoạt động cho vay tiêu dùng 3.1 kiểm soát rủi ro tín dụng cho vay tiêu dùng Chi nhánh năm 2019 89 [8] Thông tư 39/2016/TT-NHNN ngân hàng nhà nước ban hành ngày 30/12/2016 quy định hoạt động cho vay TCTD, chi nhánh ngân hàng nước ngồi khách hàng [9] Thơng tư 02/2013/TT-NHNN Thống đốc NHNN ban hành ngày 21/01/2013 quy định phân loại tài sản có, mức trích, phương pháp trích lập dự phịng rủi ro việc sử dụng dự phòng để xử lý rủi ro hoạt động TCTD [10] Nghị định 69/2016/NĐ-CP ngày 01/07/2016 Chính phủ điều kiện kinh doanh dịch vụ mua bán nợ [14] Hà Quốc Tuấn (2017), Kiểm soát rủi ro tín dụng cho vay doanh nghiệp Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam- Chi nhánh Đà Nẵng, Luận văn thạc sĩ tài ngân hàng, Đại học Đà Nẵng ... TÍN DỤNG TRONG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG 45 2.2.1 Mục tiêu kiểm sốt rủi ro tín dụng cho vay tiêu dùng Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam. .. KIỂM SOÁT RỦI RO TÍN DỤNG TRONG CHO VAY TIÊU DÙNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 RỦI RO TÍN DỤNG TRONG CHO VAY TIÊU DÙNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1.1 Hoạt động cho vay rủi. .. tác kiểm sốt rủi ro tín dụng cho vay tiêu dùng Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam- Chi nhánh Đà Nẵng CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ KIỂM SỐT RỦI RO TÍN DỤNG TRONG CHO VAY TIÊU DÙNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG