Phân tích hiệu quả hoạt động huy động vốn tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh hướng hóa, quảng trị

Khóa luận tốt nghiệp ĐẠI HỌC HUẾ TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ KHOA QUẢN TRỊ KINH DOANH ------ KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC PHÂN TÍCH HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH HƯỚNG HÓA, QUẢNG TRỊ Sinh viên thực hiện: Giáo viên hướng dẫn: Nguyễn Thị Hoài Thương Th.s Phan Thị Thanh Thủy Lớp: K42 QTKDTH Niên khoá: 2008-2012 Nguyễn Thị Hoài Thương- K42 QTKD i Khóa luận tốt nghiệp Huế, 5-2012 Nguyễn Thị Hoài Thương- K42 QTKD ii Khóa luận tốt nghiệp Nguyễn Thị Hoài Thương- K42 QTKD iii LỜI CẢM ƠN Để hoàn thành khóa luận tốt nghiệp này, trước hết tôi xin chân thành cám ơn các thầy cô giáo trường Đại học Kinh tế Huế đã tận tình dạy dỗ, trang bị cho tôi những kiến thức cần thiết trong suốt quá trình học tập tại trường. Đặc biệt, tôi xin chân thành cám ơn giảng viên- Thạc sĩ Phan Thị Thanh Thủy, người đã nhiệt tình hướng dẫn giúp đỡ tôi trong suốt thời gian qua để hoàn thành khóa luận này. Tôi cũng xin gửi lời cám ơn sâu sắc tới các cô chú, anh chị cán bộ công nhân viên trong Chi nhánh Ngân hàng nông nghiệp và Phát triển nông thôn Chi nhánh Hướng Hóa, đặc biệt là sự quan tâm, giúp đỡ tận tình của giám đốc Nguyễn Văn Siêu đã trực tiếp hướng dẫn, tạo điều kiện cho tôi trong suốt quá trình thực tập tại Chi nhánh. Xin bày tỏ lòng biết ơn đến gia đình, bạn bè đã động viên, giúp đỡ tôi trong suốt thời gian học tập cũng như thời gian thực tập và làm khóa luận. Mặc dù đã có thời gian tìm hiểu nghiên cứu, song do thời gian có hạn và năng lực, kiến thức, kinh nghiệm bản thân còn nhiều hạn chế nên không tránh khỏi những sai sót. Tôi rất mong nhận được sự giúp đỡ, góp ý của các quý thầy cô để bài báo cáo được hoàn thiện hơn. Một lần nữa tôi xin chân thành cảm ơn! Hướng Hóa, ngày 30 tháng 4 năm 2012 Sinh viên Nguyễn Thị Hoài Thương Khóa luận tốt nghiệp MỤC LỤC ♦ Đối tượng nghiên cứu 2 ♦ Phạm vi nghiên cứu .2 1.1.4.1. Phân loại căn cứ theo thời gian 9 1.1.4.2. Phân loại căn cứ vào đối tượng huy động .10 1.1.4.3. Phân loại theo bản chất các nghiệp vụ huy động vốn 10 1.1.5.1. Đa dạng hoá sản phẩm huy động vốn 12 1.1.5.2. Đẩy mạnh hoạt động tiếp thị, khuyến mại sản phẩm .14 1.1.5.3. Mở rộng mạng lưới chi nhánh; nâng cao trình độ, nghiệp vụ cho cán bộ .15 1.1.6. Các nhân tố ảnh hưởng đến kết quả và hiệu quả hoạt động huy động vốn của Ngân hàng thương mại .16 1.1.6.1. Yếu tố khách quan .16 1.1.6.2. Yếu tố chủ quan 18 1.1.7.1. Vốn huy động/Tổng nguồn vốn 20 1.1.7.2. Tổng dư nợ/ Tổng nguồn vốn (Hiệu quả sử dụng vốn) 20 1.1.7.3. Một số chỉ tiêu khác .21 2.2.4.2. Tình hình huy động vốn theo loại khách hàng 39 2.3.2. Những hạn chế và nguyên nhân 70 + Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam (2012), Khách hàng doanh nghiệp, Xem ngày 12/04/2012, http://www.agribank.com.vn/51/856/khach-hang-doanh-nghiep.aspx 87 + Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Quảng Trị (2012), Giới thiệu về Agribank Quảng Trị, Xem ngày 12/04/2012, http://agribank.quangtri.gov.vn/index.php?language=vi&nv=about .87 DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT KÝ HIỆU VIẾT TẮT CHỮ VIẾT ĐẦY ĐỦ Nguyễn Thị Hoài Thương- K42 QTKD iv Khóa luận tốt nghiệp ĐVT Đơn vị tính GT Giá trị HĐV Huy động vốn HQSDV Hiệu quả sử dụng vốn NH Ngân hàng NHNN Ngân hàng nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại NHNNo&PTNT Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn NHTW Ngân hàng Trung ương PGĐ Phó giám đốc TD Tín dụng TDN Tổng dư nợ TNV Tổng nguồn vốn VHĐ Vốn huy động DANH MỤC CÁC SƠ ĐỒ, BIỂU ĐỒ Nguyễn Thị Hoài Thương- K42 QTKD v Khóa luận tốt nghiệp Sơ đồ 1.1: Quy trình nghiên cứu 22 Sơ đồ 2.1: Sơ đồ tổ chức bộ máy quản lý của Chi nhánh NHNo&PTNT Hướng Hóa 29 Biểu đồ 2.1: Tình trạng hôn nhân của mẫu nghiên cứu 47 Biểu đồ 2.2: Nghề nghiệp của mẫu nghiên cứu .48 Biểu đồ 2.3: Thu nhập của mẫu nghiên cứu 49 Biểu đồ 2.4: Lý do lựa chọn Agribank để giao dịch .50 Biểu đồ 2.5: Đánh giá của khách hàng về mức lãi suất huy động vốn của ngân hàng 52 Biểu đồ 2.6: Kênh thông tin mà khách hàng biết đến ngân hàng .55 Biểu đồ 2.7: Đánh giá về cơ sở vật chất, các tiện nghi khác phục vụ khách hang 63 Biểu đồ 2.8: Kết quả kinh doanh (2009-2011) của chi nhánh .64 Nguyễn Thị Hoài Thương- K42 QTKD vi Khóa luận tốt nghiệp DANH MỤC CÁC BẢNG Bảng 1.1: Đánh giá độ tin cậy của thang đo 24 Bảng 2.1: Tình hình lao động của chi nhánh 31 Bảng 2.2 : Lãi suất huy động của các ngân hàng (Số liệu ngày 20/04/2012) 36 Bảng 2.3: Tình hình nguồn vốn của Chi nhánh NHNo&PTNT Hướng Hóa qua 3 năm 38 Bảng 2.4: Tình hình huy động vốn .40 Bảng 2.5: Giới tính của mẫu điều tra .47 Bảng 2.6: Giao dịch của khách hàng thực hiện 49 Bảng 2.7: Kiểm định One Sample T Test về sự đa dạng của sản phẩm huy động .51 Bảng 2.8: Đánh giá của khách hàng về sự đa dạng của các hình thức huy động 51 Bảng 2.9: Kiểm định One Sample T Test ý kiến khách hàng về mức lãi suất 53 ngân hàng đưa ra .53 Bảng 2.10: Kênh thông tin mà khách hàng biết đến ngân hàng 54 Bảng 2.11: Mức độ hài lòng của khách hàng về các chương trình khuyến mãi 56 Bảng 2.12: Kiểm định One Sample T Test ý kiến khách hàng về mức độ đa dạng, hấp dẫn của các chương trình khuyến mãi 57 Bảng 2.13: Đánh giá của khách hàng về chất lượng phục vụ, khả năng tư vấn và giải quyết các vấn đề khách hàng .58 Bảng 2.14: Kiểm định One Sample T Test mức độ hài lòng của khách hàng các yếu tố của nhân viên 59 Bảng 2.15: Đánh giá của khách hàng về các yếu tố quy trình và bảo mật trong cung cấp dịch vụ .60 Bảng 2.16: Kiểm định One Sample T Test ý kiến khách hàng về các yếu tố của quy trình và bảo mật trong cung cấp dịch vụ .60 Bảng 2.17: Kiểm định One Sample T Test mức độ hài lòng của khách hàng về cơ sở vật chất, các tiện nghi khác phục vụ khách hàng .62 Bảng 2.18: Kết quả kinh doanh của chi nhánh 63 Bảng 2.19: Tình hình thực hiện kế hoạch huy động vốn .65 Bảng 2.20: Chỉ tiêu vốn huy động trên tổng nguồn vốn 66 Bảng 2.21: Chỉ tiêu tổng dư nợ trên vốn huy động .67 Bảng 2.22: Ý kiến của khách hàng về các giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn .75 Bảng 2.23: Mức độ ưa thích của khách hàng về các hình thức khuyến mãi .79 Nguyễn Thị Hoài Thương- K42 QTKD Khóa luận tốt nghiệp Nguyễn Thị Hoài Thương- K42 QTKD Khóa luận tốt nghiệp PHẦN 1: ĐẶT VẤN ĐỀ 1. Lý do chọn đề tài Trong điều kiện kinh tế hiện nay, nguồn vốn đóng vai trò vô cùng quan trọng đối với sự tồn tại và phát triển của doanh nghiệp cũng như sự tăng trưởng kinh tế của đất nước. Một trong những khó khăn lớn nhất của Việt Nam hiện nay là vốn, ngân hàng thiếu vốn cho vay, doanh nghiệp thiếu vốn để kinh doanh, Nhà nước cũng thiếu vốn để trang trải chi tiêu và đầu tư… Trong khi đó, một nguồn lực đáng kể ở trong nước lại chưa được huy động tốt cho đầu tư phát triển kinh doanh. Ngân hàng là tổ chức trung gian tài chính có vai trò quan trọng trong việc huy động vốn và sử dụng số vốn này để cấp tín dụng, cung ứng dịch vụ thanh toán. Với đặc thù là doanh nghiệp kinh doanh tiền tệ đi vay để cho vay, hoạt động huy động vốn có vai trò hết sức quan trọng trong hoạt động kinh doanh và góp phần vào sự thành công chung của các ngân hàng thương mại. Đứng trước nhiệm vụ là đáp ứng nhu cầu vốn cho nền kinh tế năng động, đòi hỏi các ngân hàng thương mại và các tổ chức tín dụng phải mở rộng và nâng cao hiệu quả huy động vốn của mình. Bên cạnh đó, Nghị quyết 11/2011/NQ - CP của Chính phủ ra đời vào tháng 02/2011 với chính sách tiền tệ chặt chẽ, thận trọng và chính sách tài khóa thắt chặt cùng với quyết định tái cấu trúc hệ thống ngân hàng của thống đốc ngân hàng Nhà nước Việt Nam làm cho việc cạnh tranh huy động vốn cũng quyết liệt không kém với việc cạnh tranh cho vay, cạnh tranh về huy động vốn trong hoạt động Ngân hàng thực sự gay cấn và là mục tiêu lớn lao nhất. Theo Hiệp hội Ngân hàng Việt Nam (VNBA), năm 2012 dù Ngân hàng Nhà nước đã có chủ trương giảm lãi suất và giảm tăng trưởng tín dụng nhưng các NHTM vẫn phải huy động một lượng vốn dự phòng, bảo đảm an toàn về thanh khoản cho mình. Nguyên nhân là do đầu vào của ngân hàng luôn là vốn ngắn hạn (90% các khoản tiền gửi ở ngân hàng có kỳ hạn một tháng) và đầu ra luôn là trung, dài hạn, mức độ gắn bó giữa người gửi tiền với ngân hàng không cao nên dù ngân hàng Nhà nước đã có chủ trương giảm lãi suất và giảm tăng trưởng tín dụng thì các ngân hàng vẫn phải huy động một lượng vốn dự phòng, để đảm bảo thanh khoản cho mình, ngoài ra dù ngân hàng không muốn huy động Nguyễn Thị Hoài Thương- K42 QTKD 1 Khóa luận tốt nghiệp vốn nhưng nếu dừng các chương trình khuyến mãi, thu hút vốn thì ngay lập tức, không phải một mà nhiều khách hàng sẽ rút tiền đi gửi ngân hàng khác. Như vậy, vấn đề làm thế nào để có được hiệu quả huy động vốn đối với mỗi NHTM trong điều kiện kinh tế khó khăn, cạnh tranh gay gắt giữa các ngân hàng như hiện nay đóng vai trò vô cùng quan trọng đối với mỗi ngân hàng. Nhận thức được vấn đề này trong quá trình thực tập tại Ngân hàng Nông nghiệp & Phát triển nông thôn (Agribank) chi nhánh Hướng Hóa, tôi quyết định chọn đề tài: “Phân tích hiệu quả hoạt động huy động vốn tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn chi nhánh Hướng Hóa, Quảng Trị”. Đề tài nhằm nghiên cứu tình hình huy động vốn tại Agribank chi nhánh Hướng Hóa, từ đó đưa ra các giải pháp nhằm tăng cường hiệu quả huy động vốn cho chi nhánh. 2. Mục tiêu nghiên cứu  Một là, đánh giá kết quả và hiệu quả hoạt động huy động vốn của Agribank Hướng Hóa.  Hai là, nhận diện các yếu tố ảnh hưởng đến kết quả và hiệu quả hoạt động huy động vốn của Agribank Hướng Hóa.  Ba là, đánh giá mức độ hài lòng của khách hàng cá nhân về các chính sách huy động vốn của chi nhánh.  Bốn là, đề xuất giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động huy động vốn của chi nhánh. 3. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu ♦ Đối tượng nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu của đề tài là: Hoạt động huy động vốn tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn chi nhánh Hướng Hóa- Quảng Trị. ♦ Phạm vi nghiên cứu - Về không gian: Địa bàn nghiên cứu tại huyện Hướng Hóa- tỉnh Quảng Trị. - Về thời gian: Phân tích, đánh giá tình hình huy động vốn qua số liệu thứ cấp của chi nhánh các năm 2009- 2011 và số liệu sơ cấp thu thập được trong quá trình thực tập thông qua các phiếu điều tra khách hàng từ tháng 2 năm 2012 đến tháng 4 năm 2012. 4. Phương pháp nghiên cứu Nguyễn Thị Hoài Thương- K42 QTKD 2