Nâng cao hiệu quả dịch vụ thanh toán quốc tế tại Ngân hàng Á Châu-PGD Đồng Xuân

LỜI NÓI ĐẦU 1.Lý do chọn đề tài Ngày nay trong xu thế toàn cầu hóa nền kinh tế thế giới, Việt Nam đang phát triển kinh tế thị trường, mở cửa, hợp tác và hội nhập các ngân hàng thương mại đã đóng góp một vai trò quan trọng trong việc cung cấp vốn tín dụng tiết giảm chi phí lưu thông xã hội tăng cường chế độ hạch toán kinh tế đối với hoạt động kinh doanh của ngân hàng thương mại. Với hàng loạt chính sách mở cửa của nhiều quốc gia thì hoạt động thương mại quốc tế ngày càng mở rộng. Sự giao lưu hàng hóa diễn ra ở nhiều cấp độ kinh tế khác nhau. Vì vậy các hoạt động thanh toán quốc tế luôn phải nhanh nhạy nắm bắt được sự phát triển không ngừng của thương mại quốc tế. Ngân hàng TMCP Á CHÂU-PGD Đồng Xuân bắt đầu triển khai nghiệp vụ thanh toán quốc tế từ năm 2008. Đây là nghiệp vụ hứa hẹn nhiều cơ hội kinh doanh nhưng cũng đặt ra nhiều thách thức không nhỏ. Sự cạnh tranh gay gắt của các ngân hàng thương mại trên địa bàn có bề dày kinh nghiệm trong hoạt động thanh toán quốc tế. Thời gian hoạt động nghiệp vụ thanh toán quốc tế của ngân hàng tuy chưa dài nhưng cũng đã đạt được những kết quả khả quan, nâng cao được vị thế, khả năng cạnh tranh giúp các doanh nghiệp có nhu cầu mở rộng hoạt động thương mại vượt ra khỏi phạm vi của một quốc gia một cách có hiệu quả. Tuy nhiên trong quá trình hoạt động vẫn còn có nhiều bất cập và gặp không ít khó khăn trong tiến trình hội nhập. Xuất phát từ tình hình thực tiễn tại Ngân hàng Á Chaau-PGD Đồng Xuân là sinh viên ngành Kinh doanh quốc tế cùng với sự giúp đỡ của TS. Tạ Văn Lợi và các cô chú, anh chị tại Ngân hàng TMCP Á Châu-PGD Đồng Xuân đã giúp em tìm hiểu kỹ hơn về các nghiệp vụ của ngân hàng đặc biệt là nghiệp vụ thanh toán quốc tế. Em đã lựa chọn đề tài “Nâng cao hiệu quả dịch vụ thanh toán quốc tế tại Ngân hàng Á Châu-PGD Đồng Xuân” để làm đề tài cho chuyên để thực tập của mình. Em hi vọng với những kiến thức tích lũy được từ giảng đường đại học và quãng thời gian ngắn thực tập tại Ngân hàng TMCP Á Châu-PGD Đồng Xuân, chuyên đề mà em nghiên cứu sẽ giúp Ngân hàng nhìn nhận được những tồn tại và nguyên nhân để có những biện pháp nâng cao hiệu quả dịch vụ TTQT tại Ngân hàn Á Châu-PGD Đồng Xuân. 2.Mục đích và nhiệm vụ nghiên cứu 2.1 Mục đích nghiên cứu Mục đích nghiên cứu của chuyên đề là đề xuất giải pháp nâng cao hiệu quả dịch vụ TTQT tại Ngân hàng Á Châu-PGD Đồng Xuân. 2.2 Nhiệm vụ nghiên cứu Để thực hiện được mục đích nghiên cứu đã nêu trên, chuyên đề cần phải thực hiện những nhiệm vụ sau: -Hệ thống hóa cơ sở lý luận về nâng cao hiệu quả dịch vụ TTQT và tầm quan trọng của việc nang cao hiệu quả TTQT tại Ngân hàng Á Châu-PGD Đồng Xuân. -Phân tích thực trạng hoạt động nâng cao hiệu quả dịch vụ TTQT của Ngân Hàng trong giai đoạn từ 2008-2011 theo các nội dung thực hiện, tình hình thực hiện các nội dung so với các chỉ tiêu đo lường trong giai đoạn 2008-2011 để rút ra những nhận xét đánh giá về ưu nhược điểm cũng như tồn tại trong hoạt động nâng cao hiệu quả dịch vụ TTQT và nguyên nhân của nhựng tồn tại đó. -Phân tích những cơ hội và thách thức trong việc nâng cao hiệu quả dịch vụ TTQT của Ngân hàng đến năm 2015 và chỉ ra những mục tiêu phát triển của Ngân hàng trong giai đoạn này và đề ra những biện pháp nhằm thực hiện được mục tiêu đó và kiến nghị với nhà nước nâng cao hiệu quả TTQT tính đến năm 2015. 3.Đối tượng và phạm vi nghiên cứu 3.1 Đối tượng nghiên cứu Nghiên cứu nâng cao hiệu quả dịch vụ TTQT tại Ngân hàng Á Châu-PGD Đồng Xuân. 3.2 Phạm vi nghiên cứu -Không gian: Ngân hàng Á Châu-PGD Đồng Xuân có rất nhiều dịch vụ và các sản phẩm nhưng chuyên đề chỉ nghiên cứu hoạt động nhằm nâng cao hiệu quả dịch vụ TTQT tại Ngân hàng Á Châu-PGD Đồng Xuân -Thời gian: chuyên đề sẽ sử dụng số liệu từ năm 2008 đến năm 2011 để phân tích và định hướng phát triển đến năm 2015. 4.Kết cấu chuyên đề Ngoài lời mở đầu, Mục lục, Kết luận, Danh mục các chữ viết tắt, Danh mục các bảng hình, Danh mục các tài liệu tham khảo thì chuyên đề gồm 3 chương: Chương 1: Cơ sở lý thuyết về thanh toán quốc tế và dịch vụ thanh toán quốc tế của ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng nâng cao hiệu quả của dịch vụ TTQT tại Ngân hàng Á Châu-PGD Đồng xuân trong giai đoạn 2008-2011. Chương 3: Định hướng và một số biện pháp nhằm nâng cao hiệu quả dịch vụ TTQT của Ngân hàng Á Châu-PGD Đồng Xuân đến năm 2015.

Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: TS Tạ Lợi Cộng hòa xã hội chủ nghĩa Việt Nam Độc lập – Tự – Hạnh phúc -o0o - LỜI CAM ĐOAN Chuyên đề thực tập cuối khóa với đề tài: “Nâng cao hiệu dịch vụ toán quốc tế Ngân hàng Á Châu-PGD Đồng Xuân” thực hướng dẫn Ts.Tạ Lợi giúp đỡ cán ngân hàng TMCP Á Châu- PGD Đồng Xuân Tôi xin cam đoan chuyên đề kết trình nghiên cứu, tìm tịi, thu thập số liệu cách nghiêm túc, tuyệt đối khơng chép chun đề, luận văn, luận án Nếu có sai với lời cam đoan trên, tơi xin chịu hồn tồn trách nhiệm Hà Nội, ngày 23 tháng 07 năm 2012 Sinh viên thực Đào Mạnh Duy SVTH: Đào Mạnh Duy Lớp: K41B Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: TS Tạ Lợi MỤC LỤC MỤC LỤC .2 DANH MỤC VIẾT TẮT .3 TMCP : THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN PGD : PHÒNG GIAO DỊCH .3 TTQT : THANH TOÁN QUỐC TẾ NHTM : NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI DN : DOANH NGHIỆP DANH MỤC SƠ ĐỒ, BẢNG BIỂU, HÌNH VẼ LỜI NÓI ĐẦU SVTH: Đào Mạnh Duy Lớp: K41B Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: TS Tạ Lợi DANH MỤC VIẾT TẮT TMCP : Thương mại Cổ phần PGD : Phịng Giao dịch TTQT : Thanh tốn Quốc tế NHTM : Ngân hàng Thương mại DN : Doanh nghiệp SVTH: Đào Mạnh Duy Lớp: K41B Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: TS Tạ Lợi DANH MỤC SƠ ĐỒ, BẢNG BIỂU, HÌNH VẼ SƠ ĐỒ MỤC LỤC .2 MỤC LỤC .2 DANH MỤC VIẾT TẮT .3 DANH MỤC VIẾT TẮT .3 TMCP : THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN TMCP : THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN PGD : PHÒNG GIAO DỊCH .3 PGD : PHÒNG GIAO DỊCH .3 TTQT : THANH TOÁN QUỐC TẾ TTQT : THANH TOÁN QUỐC TẾ NHTM : NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI NHTM : NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI DN : DOANH NGHIỆP DN : DOANH NGHIỆP DANH MỤC SƠ ĐỒ, BẢNG BIỂU, HÌNH VẼ DANH MỤC SƠ ĐỒ, BẢNG BIỂU, HÌNH VẼ LỜI NÓI ĐẦU LỜI NÓI ĐẦU SVTH: Đào Mạnh Duy Lớp: K41B Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: TS Tạ Lợi LỜI NÓI ĐẦU Lý chọn đề tài Ngày xu tồn cầu hóa kinh tế giới, Việt Nam phát triển kinh tế thị trường, mở cửa, hợp tác hội nhập ngân hàng thương mại đóng góp vai trị quan trọng việc cung cấp vốn tín dụng tiết giảm chi phí lưu thơng xã hội tăng cường chế độ hạch toán kinh tế hoạt động kinh doanh ngân hàng thương mại Với hàng loạt sách mở cửa nhiều quốc gia hoạt động thương mại quốc tế ngày mở rộng Sự giao lưu hàng hóa diễn nhiều cấp độ kinh tế khác Vì hoạt động tốn quốc tế phải nhanh nhạy nắm bắt phát triển không ngừng thương mại quốc tế Ngân hàng TMCP Á CHÂU-PGD Đồng Xuân bắt đầu triển khai nghiệp vụ toán quốc tế từ năm 2008 Đây nghiệp vụ hứa hẹn nhiều hội kinh doanh đặt nhiều thách thức không nhỏ Sự cạnh tranh gay gắt ngân hàng thương mại địa bàn có bề dày kinh nghiệm hoạt động toán quốc tế Thời gian hoạt động nghiệp vụ toán quốc tế ngân hàng chưa dài đạt kết khả quan, nâng cao vị thế, khả cạnh tranh giúp doanh nghiệp có nhu cầu mở rộng hoạt động thương mại vượt khỏi phạm vi quốc gia cách có hiệu Tuy nhiên q trình hoạt động cịn có nhiều bất cập gặp khơng khó khăn tiến trình hội nhập Xuất phát từ tình hình thực tiễn Ngân hàng Á Chaau-PGD Đồng Xuân sinh viên ngành Kinh doanh quốc tế với giúp đỡ TS Tạ Văn Lợi cô chú, anh chị Ngân hàng TMCP Á Châu-PGD Đồng Xuân giúp em tìm hiểu kỹ nghiệp vụ ngân hàng đặc biệt nghiệp vụ toán quốc tế Em lựa chọn đề tài “Nâng cao hiệu dịch vụ toán quốc tế Ngân hàng Á Châu-PGD Đồng Xuân” để làm đề tài cho chuyên để thực tập Em hi vọng với kiến thức tích lũy từ giảng đường đại học quãng thời gian ngắn thực tập Ngân hàng TMCP Á Châu-PGD Đồng Xuân, chuyên đề mà em nghiên cứu giúp Ngân hàng nhìn nhận tồn nguyên nhân để có biện pháp nâng cao hiệu dịch vụ TTQT Ngân hàn Á ChâuSVTH: Đào Mạnh Duy Lớp: K41B Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: TS Tạ Lợi PGD Đồng Xuân Mục đích nhiệm vụ nghiên cứu 2.1 Mục đích nghiên cứu Mục đích nghiên cứu chuyên đề đề xuất giải pháp nâng cao hiệu dịch vụ TTQT Ngân hàng Á Châu-PGD Đồng Xuân 2.2 Nhiệm vụ nghiên cứu Để thực mục đích nghiên cứu nêu trên, chuyên đề cần phải thực nhiệm vụ sau: - Hệ thống hóa sở lý luận nâng cao hiệu dịch vụ TTQT tầm quan trọng việc nang cao hiệu TTQT Ngân hàng Á Châu-PGD Đồng Xuân - Phân tích thực trạng hoạt động nâng cao hiệu dịch vụ TTQT Ngân Hàng giai đoạn từ 2008-2011 theo nội dung thực hiện, tình hình thực nội dung so với tiêu đo lường giai đoạn 20082011 để rút nhận xét đánh giá ưu nhược điểm tồn hoạt động nâng cao hiệu dịch vụ TTQT nguyên nhân nhựng tồn - Phân tích hội thách thức việc nâng cao hiệu dịch vụ TTQT Ngân hàng đến năm 2015 mục tiêu phát triển Ngân hàng giai đoạn đề biện pháp nhằm thực mục tiêu kiến nghị với nhà nước nâng cao hiệu TTQT tính đến năm 2015 Đối tượng phạm vi nghiên cứu 3.1 Đối tượng nghiên cứu Nghiên cứu nâng cao hiệu dịch vụ TTQT Ngân hàng Á ChâuPGD Đồng Xuân 3.2 Phạm vi nghiên cứu - Không gian: Ngân hàng Á Châu-PGD Đồng Xuân có nhiều dịch vụ sản phẩm chuyên đề nghiên cứu hoạt động nhằm nâng cao hiệu dịch vụ TTQT Ngân hàng Á Châu-PGD Đồng Xuân SVTH: Đào Mạnh Duy Lớp: K41B Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: TS Tạ Lợi - Thời gian: chuyên đề sử dụng số liệu từ năm 2008 đến năm 2011 để phân tích định hướng phát triển đến năm 2015 Kết cấu chuyên đề Ngoài lời mở đầu, Mục lục, Kết luận, Danh mục chữ viết tắt, Danh mục bảng hình, Danh mục tài liệu tham khảo chuyên đề gồm chương: Chương 1: Cơ sở lý thuyết toán quốc tế dịch vụ toán quốc tế ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng nâng cao hiệu dịch vụ TTQT Ngân hàng Á Châu-PGD Đồng xuân giai đoạn 2008-2011 Chương 3: Định hướng số biện pháp nhằm nâng cao hiệu dịch vụ TTQT Ngân hàng Á Châu-PGD Đồng Xuân đến năm 2015 SVTH: Đào Mạnh Duy Lớp: K41B Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: TS Tạ Lợi CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ THUYẾT VỀ THANH TOÁN QUỐC TẾ VÀ DỊCH VỤ THANH TOÁN QUỐC TẾ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 THANH TOÁN QUỐC TẾ VÀ DỊCH VỤ THANH TỐN QUỐC TẾ 1.1.1 Khái niệm Thanh tốn quốc tế Trên giới, thời đại ngày nay, quốc gia độc lập thường xuyên phải tiến hành mối quan hệ đa dạng phức tạp, lĩnh vực: kinh tế, trị, văn hố- xã hội, ngoại giao, hợp tác đầu tư Trong đó, quan hệ kinh tế thường chiếm vị trí quan trọng sở cho mối quan hệ quốc tế khác Q trình tiến hành hoạt động đó, tất yếu nảy sinh nhu cầu chi trả, toán tiền tệ chủ thể quốc gia khác Từ nảy sinh nhu cầu thực hoạt động toán quốc tế Thanh toán quốc tế việc thực nghĩa vụ tiền tệ, nảy sinh sở hoạt động kinh tế phi kinh tế tổ chức hay cá nhân nước với tổ chức hay cá nhân nước khác, quốc gia với tổ chức quốc tế, thơng qua quan hệ ngân hàng có liên hệ Dịch vụ toán quốc tế Ngân hàng thương mại phép mở tài khoản cho cá nhân, tổ chức – ngồi nước có nhu cầu tốn ngân hàng với Mở tài khoản ngân hàng nhà nước nơi ngân hàng thương mại đặt trụ sở trì lượng dự trữ bắt buộc theo quy định (hoặc trì tiền gửi theo mục đích riêng ngân hàng thương mại) Từ thực dịch vụ tốn ngân quỹ Dịch vụ tốn qc tế số dịch vụ toán Ngân hàng thực ngân hàng Nhà nước cho phép 1.1.2 Các hình thức TTQT dịch vụ TTQT 1.1.2.1 Thanh toán quốc tế theo phương thức Chuyển tiền Khái niệm : Phương thức toán chuyển tiền phương thức tốn khách hàng (người có yêu cầu chuyển tiền) yêu cầu Ngân hàng phục vụ chuyển số tiền định cho người khác SVTH: Đào Mạnh Duy Lớp: K41B Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: TS Tạ Lợi (người thụ hưởng) địa điểm định Các hình thức chuyển tiền: - Chuyển tiền thư (Mail Transfer), gọi tắt M/T (phải gửi địa tên người có quyền ký ngân hàng); - Chuyển tiền điện (Telegraphic Transfer), gọi tắt T/T (phải quy định khoá mật mã điện tử); - Chuyển tiền qua hệ thống SWIFT: SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) Đây tổ chức hoạt động theo đạo luật Bỉ, có trụ sở Brucxen Mục đích hoạt động SWIFT chuyển thông tin tốn, giá thành hạ, an tồn, nhanh chóng, khơng dùng chứng từ ngân hàng với ngân hàng Mọi thông tin SWIFT mật mã hoá mà người có phận tiếp nhận 1.1.2.2 Thanh toán quốc tế theo phương thức Nhờ thu Nhờ thu (ủy thác thu) phương thức toán, người xuất (bên bán hàng) sau hồn thành nghĩa vụ chuyển giao hàng hóa cung ứng dịch vụ cho khách hàng, ủy thác cho Ngân hàng phục vụ thu hộ số tiền người nhập (người mua hàng), sở tờ hối phiếu người xuất kí phát hành 1.1.2.3 Thanh tốn quốc tế theo phương thức L/C Đây phương thức tốn phức tạp lại có độ an tồn cao phổ biến Chính phức tạp q trình thực mà phí dịch vụ loại hình cao, thường chiếm tỷ trọng lớn tổng thu nhập toán quốc tế ngân hàng Với loại hình này, ngân hàng vừa cung cấp dịch vụ thu phí, vừa kinh doanh thu lãi 1.1.3 Nội dung dịch vụ toán quốc tế ngân hàng 1.1.3.1 Phương thức chuyển tiền (Remittance) Thanh tốn chuyển tiền hình thức toán trực tiếp người chuyển tiền người nhận tiền Ngân hàng đóng vai trị trung gian toán theo uỷ nhiệm để hưởng hoa hồng khơng bị ràng buộc người mua lẫn người bán 1.1.3.2 Phương thức toán nhờ thu (Collection of payment) SVTH: Đào Mạnh Duy Lớp: K41B Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: TS Tạ Lợi Các loại nhờ thu: dựa sở cách thức yêu cầu toán bên bán, phân làm hai loại nhờ thu nhờ thu phiếu trơn nhờ thu kèm chứng từ - Thứ nhất: Nhờ thu phiếu trơn Phương thức nhờ thu phiếu trơn khơng áp dụng nhiều tốn mậu dịch khơng đảm bảo quyền lợi cho bên bán, việc nhận hàng người mua hồn tồn tách rời khâu tốn, người mua nhận hàng mà khơng trả tiền chậm trễ trả tiền Đối với người mua áp dụng phương thức có điều bất lợi hối phiếu đến sớm chứng từ người mua phải trả tiền việc giao hàng người bán có hợp đồng hay khơng - Thứ hai: Nhờ thu kèm chứng từ So với nhờ thu phiếu trơn, nhờ thu kèm chứng từ đảm bảo quyền lợi cho bên bán có ràng buộc chặt chẽ việc toán tiền hàng nhận hàng người mua Còn vai trị ngân hàng ngân hàng khơng trung gian tốn hộ, mà cịn người định đoạt việc nhận hàng bên mua Tuy vậy, nhờ thu kèm chứng từ cịn có hạn chế: Người bán thông qua ngân hàng khống chế quyền định đoạt hàng hoá người mua, chưa khống chế việc trả tiền người mua Người mua kéo dài việc trả tiền cách chưa nhận chứng từ khơng trả tiền tình hình thị trường bất lợi với họ 1.1.3.3 Phương thức tín dụng chứng từ ( Documentary credit) - Thư tín dụng huỷ ngang (Revocable L/C): thư tín dụng mà sau mở người nhập yêu cầu ngân hàng sửa đổi, bổ sung huỷ bỏ lúc mà không cần có đồng ý người hưởng lợi L/C - Thư tín dụng khơng thể huỷ ngang (Irrevocable L/C): loại thư tín dụng mà sau mở người yêu cầu mở L/C không tự ý sửa đổi, bổ sung hay huỷ bỏ nội dung khơng đồng ý người thụ hưởng L/C - Thư tín dụng khơng thể huỷ ngang có xác nhận - Thư tín dụng khơng thể huỷ ngang chuyển nhượng - Thư tín dụng giáp lưng - Thư tín dụng đối ứng SVTH: Đào Mạnh Duy Lớp: K41B Chuyên đề thực tập tốt nghiệp 54 GVHD: TS Tạ Lợi phục vụ cho công tác tốn, quảng cáo, nâng cao uy tín vị Ngân hàng TMCP Á Châu nói chung PGD nói riêng • Giải pháp cơng nghệ thông tin Theo thông lệ quốc tế, ngân hàng đại ngân hàng có lợi nhuận thu từ hoạt động tín dụng giảm dần cịn lợi nhuận thu từ hoạt động dịch vụ có xu hướng gia tăng Do đó, để hoạt động dịch vụ diễn nhanh chóng đảm bảo hiệu hỗ trợ cơng nghệ thơng tin mang tính định Chính mà PGD đã, trọng nhiều đến việc phát triển công nghệ thông tin, đặc biệt việc ứng dụng vận hành hệ thống toán điện tử Có thể nói giải pháp quan trọng để nâng cao lực kinh doanh PGD Để thiết kế danh mục sản phẩm, dịch vụ đa dạng, có chất lượng cao đáp ứng nhu cầu ngày gia tăng khách hàng PGD cần lắp đặt hệ thống giao dịch tự động, cải thiện văn minh toán Việc cần phát triển dịch vụ E- Banking tạo kênh phân phối chuẩn mực theo tiêu chuẩn quốc tế có khả cạnh tranh Tiếp theo dịch vụ như: Internet ngân hàng, ngân hàng gia (Homebanking) phục vụ nhu cầu lợi ích khách hàng 3.3.1.2 Giải pháp giảm chi phí • Nâng cao trình độ quản lý thực dịch vụ TTQT Sắp xếp bố trí lại đội ngũ làm cơng tác TTQT cách phù hợp với khả trình độ, nâng cao trình độ quản lý thực cơng tác TTQT việc cần thiết góp phần giảm chi phí cho hoạt động TTQT Bởi có đội ngũ quản lý làm việc hiệu quả, Ngân hàng tránh hao tốn khơng đáng có công tác TTQT Về công tác đào tạo, PGD nên tập trung vào nội dung sau: - Tuyển chọn cán trẻ, có trình độ chun mơn, giỏi ngoại ngữ thành thạo vi tính, am hiểu lĩnh vực ngoại thương, toán quốc tế bổ sung kịp thời cho phận toán quốc tế thiếu - Thường xuyên tổ chức, bồi dưỡng lớp nghiệp vụ toán quốc tế, đặt biệt lớp nâng cao kiến thức kinh tế thị trường, công nghệ ngân SVTH: Đào Mạnh Duy Lớp: K41B Chuyên đề thực tập tốt nghiệp 55 GVHD: TS Tạ Lợi hàng đại, tổ chức hội thảo toán quốc tế…nhằm giúp cán toán toán trao đổi, học hỏi kinh nghiệm - Bồi dưỡng phẩm chất đạo đức đội ngũ cán tốn phải người nhiệt tình, có tinh thần trách nhiệm cao, có thái độ giao tiếp văn minh lịch - Cần tiêu chuẩn hoá cán làm cơng tác tốn quốc tế việc áp dụng quy định cụ thể - Cần có qui chế tuyển chọn cán để lựa chọn cán thực có trình độ - Có quy chế sát hạch thi chất lượng cán toán quốc tế định kỳ để lựa chọn đánh giá tiêu chuẩn cán bộ, từ đề bạt bố trí xếp cơng việc phù hợp với cán Ngồi ra, PGD cần có sách thu hút người giỏi, người có tài, có lực hoạt động dịch vụ ngân hàng từ ngân hàng khỏc, cỏc ngành khác từ trường đại học ngồi nước Chính sách thu hút chủ yếu sách đãi ngộ, bố trí sử dụng, tạo điều kiện phát huy tốt chuyên môn tạo bầu khơng khí làm việc PGD 3.3.1.3 Giải pháp tăng thời gian sử dụng dịch vụ • Thực chiến lược khách hàng Khách hàng ln đóng vai trò định việc mở rộng phát triển hoạt động kinh doanh ngân hàng Trong chế thị trường nay, cạnh tranh ngân hàng ngày gay gắt, ngân hàng có biện pháp, sách riêng để tìm kiếm thu hút khách hàng đến giao dịch Trước tình hình đó, PGD cần tăng cường hoạt động tiếp thị, giới thiệu, quảng bá sản phẩm, dịch vụ ngân hàng cho đối tượng khách hàng, đặc biệt với DN khu công nghiệp Bắc Thăng Long, Nội Bài Đây khách hàng có nhu cầu dịch vụ TTQT cao thường xuyên, có nguồn ngoại tệ dồi song đòi hỏi chất lượng dịch vụ cao, loại hình dịch vụ đa dạng PGD cần thực sách khách hàng phù hợp thu hút khách hàng tới giao dịch toán qua Ngân hàng TMCP Á Châu: SVTH: Đào Mạnh Duy Lớp: K41B Chuyên đề thực tập tốt nghiệp 56 GVHD: TS Tạ Lợi - Đối với khách hàng có nguồn ngoại tệ lớn bán cho ngân hàng: PGD cần tiếp tục thực sách ưu đãi lãi suất, áp dụng tỷ giá mua linh hoạt, khuyến khích khách hàng bán ngoại tệ cho ngân hàng - Đối với khách hàng giao dịch toán XNK qua PGD thường xuyên, đặn, với doanh số lớn: PGD cần áp dụng biểu phí tốn ưu đãi, có tính cạnh tranh Đồng thời áp dụng chế độ ưu đãi lãi suất, vốn để đáp ứng nhu cầu vốn toán hoạt động sản xuất kinh doanh DN Ngoài ra, PGD cần chủ động tham gia xây dựng chiến lược kinh doanh DN, tư vấn, cung cấp thông tin cho DN việc tìm kiếm thị trường, tiêu thụ sản phẩm, tăng sức cạnh tranh trường quốc tế, giúp DN có phương án kinh doanh tối ưu Muốn vậy, PGD cần thành lập phòng Marketing, với nhiệm vụ chủ yếu tìm hiểu thơng tin khách hàng, sách đối thủ cạnh tranh Từ đó, PGD tư vấn giúp cho khách hàng có tiếp cận với khách hàng tiềm năng, cung cấp sản phẩm, dịch vụ ngân hàng đến họ Đồng thời giúp Ban lãnh đạo có đối sách, chiến lược phù hợp để lựa chọn, tìm kiếm thu hút khách hàng, phải coi khách hàng tiềm nòng cốt Cụ thể hoạt động TTQT, PGD cần đẩy mạnh cơng tác tiếp thị, tìm hiểu nhu cầu thị trường nhằm thu hút khách hàng DN có khả tài tốt, tham gia hoạt động kinh doanh XNK đến giao dịch TTQT PGD • Nâng cao thái độ, tinh thần phục vụ khách hàng, tăng cường công tác tư vấn cho khách hàng Một mục tiêu PGD thay đổi phong cách giao dịch Yêu cầu khách hàng giao dịch với PGD không chất lượng dịch vụ mà thái độ, tinh thần phục vụ nhân viên ngân hàng Do vậy, cán công nhân viên PGD, đặc biệt phận trực tiếp giao dịch với khách hàng như: kế tốn, tín dụng cần ln nâng cao thái độ, tinh thần phục vụ khách hàng Qua tạo nên nét riêng biệt cho PGD, tạo ấn tượng tốt chi khách hàng, từ tạo mối quan hệ thân thiết với khách hàng Đồng thời cần tăng cường công tác tư vấn cho khách hàng, giúp khách hàng giảm thiểu rủi ro kinh doanh PGD giảm rủi SVTH: Đào Mạnh Duy Lớp: K41B Chuyên đề thực tập tốt nghiệp 57 GVHD: TS Tạ Lợi ro hoạt động toán, nâng cao hiệu kinh doanh ngân hàng lẫn khách hàng • Giải pháp nâng cao hiệu hoạt động hỗ trợ TTQT Ngân hàng thể thống nhất, phịng ban phải có phối hợp nhịp nhàng, đồng tạo thuận tiện, nhanh chóng, kịp thời cho khách hàng Hoạt động TTQT có mối quan hệ biện chứng với hoạt động khác như: kinh doanh ngoại tệ, tài trợ ngoại thương, sử dụng vốn, ngân quỹ, hoạt động toán khác Do vậy, phải đặt hoạt động TTQT chiến lược phát triển chung PGD, tức phải có giải pháp đồng bộ, từ nhiều phía có tác động hỗ trợ lẫn Cần đẩy mạnh công tác kinh doanh ngoại tệ giúp PGD chủ động nguồn ngoại tệ đáp ứng nhu cầu toán khách hàng Hơn nữa, nghiệp vụ mang lại lợi nhuận cho ngân hàng góp phần làm tăng nguồn thu từ dịch vụ ngân hàng 3.2.2 Kiến nghị 3.2.2.1 Với Ngân hàng Nhà nước • Hồn thiện phát triển thị trường ngoại tệ liên ngân hàng Thị trường ngoại tệ liên ngân hàng thị trường trao đổi, cung cấp ngoại tệ nhằm giải nhu cầu ngoại tệ ngân hàng với Ngân hàng Nhà nước tham gia với tư cách người mua- bán cuối can thiệp cần thiết Thị trường ngoại tệ liên ngân hàng phát triển giúp cho ngân hàng thương mại mở rộng hoạt động kinh doanh ngoại tệ, tạo điều kiện cho hoạt động toán quốc tế phát triển Để mở rộng phát triển thị trường ngoại tệ liên ngân hàng, Ngân hàng nhà nước phải mở rộng đối tượng tham gia vào hoạt động thị trường ngoại tệ liên ngân hàng, đa dạng hoá loại ngoại tệ, hình thức giao dịch thị trường phải giám sát thường xuyên hoạt động thị trường, quản lý trình mua bán ngân hàng thị trường • Xây dựng chế điều hành tỷ giá linh hoạt, phù hợp với thị trường Tỷ giá có tính linh nhạy cảm cao, ảnh hưởng rộng đến tất hoạt dộng đời sống kinh tế - xã hội, đặc biệt lĩnh vực xuất nhập khẩu, SVTH: Đào Mạnh Duy Lớp: K41B Chuyên đề thực tập tốt nghiệp 58 GVHD: TS Tạ Lợi toán quốc tế Tỷ giá hối đoái nhân tố tác động mạnh đến hoạt động toán quốc tế Vì vậy, để nâng cao hiệu hoạt động toán quốc tế cần phải xây dung chế điều hành tỷ giá linh hoạt, phù hợp với thị trường Việc điều hành sách tỷ giá phải tiến hành theo giai đoạn Cần phải định hướng Nhà nước không nên trực tiếp ấn định tỷ can thiệp tầm vĩ mô thị trường ngoại hối để tỷ giá biến động có lợi cho kinh tế 3.2.2.2 Với phủ ngành có liên quan Trong xu mở cửa hội nhập, giao lưu buôn bán nước phát triển mạnh, hoạt động toán qua ngân hàng ngày mở rộng quy mô chất lượng giao dịch Đây đIều kiện thuận lợi để Ngân hàng TMCP Á Châu PGD Đồng Xuân phát triển hoạt động kinh doanh nói chung hoạt động tốn quốc tế nói riêng Tuy nhiên, để làm tốt vấn đề cần có biện pháp: • Tạo mơi trường kinh tế thuận lợi cho hoạt động tốn quốc tế Có thể nói, tạo lập môi trường kinh tế thuận lợi cần thiết hoạt động TTQT mở rộng phát huy hiệu sở mơi trường kinh tế thuận lợi ổn định Như ta thấy, năm vừa qua, Chính Phủ đưa nhiều biện pháp tích cực để xây dựng mơi trường kinh tế thuận lợi tạo điều kiện cho hoạt động TTQT phát triển Tuy nhiên, thời gian tới, Chính phủ cần có biện pháp, sách tích cực để thúc đẩy hoạt động ngoại thương nói chung hoạt động TTQT nói riêng phát triển • Hồn thiện bổ sung văn pháp lý điều chỉnh hoạt động toán quốc tế Hoạt động tốn quốc tế có liên quan đến mối quan hệ nước quốc tế, liên quan đến luật pháp quốc gia tham gia vào hoạt động thông lệ quốc tế Hiện nay, chưa có văn pháp lý để điều chỉnh hoạt động tốn quốc tế Vì vậy, phủ cần sớm nghiên cứu, soạn thảo áp dụng hệ thống văn pháp quy phù hợp với thông lệ quốc tế SVTH: Đào Mạnh Duy Lớp: K41B Chuyên đề thực tập tốt nghiệp 59 GVHD: TS Tạ Lợi phù hợp với mơi trường kinh tế - trị - xã hội Việt Nam tạo môi trường pháp lý cho hoạt động toán quốc tế ngân hàng thương mại Đồng thời cần có văn quy định giao dịch toán xuất nhập khẩu, đề cập đến mối quan hệ pháp lý hợp đồng ngoại thương hai bên xuất nhập với giao dịch TTQT quyền hạn, trách nhiệm, nghĩa vụ nhà xuất khẩu, nhà nhập ngân hàng tham gia toán quốc tế Chính phủ cần có văn hướng dẫn việc áp dụng điều lệ quốc tế tốn quốc tế UCP, INCOTERM • Hồn thiện sách thương mại Chính phủ cần đạo Bộ thương mại thực có hiệu sách thương mại phát triển theo hướng khuyến khích xuất khẩu, quản lý chặt chẽ nhập nhằm cải thiện cán cân tốn quốc tế Chính phủ cần có sách khuyến khích mạnh mẽ thành phần kinh tế tham gia sản xuất, xuất nhập hàng hoá dịch vụ Khai thác triệt để có hiệu tiềm sẵn có tài nguyên, sức lao động, phấn đấu giảm giá thành, cao lực cạnh tranh, phát triển mạnh hàng hoá dịch vụ có khả cạnh tranh thị trường quốc tế, giảm tỷ trọng xuất sản phẩm thô sơ chế, dần tỷ trọng sản phẩm có hàm lượng trí tuệ, cơng nghệ cao đồng thời phủ cần cảI cách mạnh mẽ triệt để thủ tục hành chính, tạo hành lang thơng thống cho hoạt động xuất nhập Ngồi ra, cần có phối hợp Bộ, ngành (hải quan, thuế) tạo điều kiện thuận lợi cho doanh nghiệp tham gia hoạt động xuất nhập theo chu trình khép kín, cải cách thủ tục hành chính, tiết kiệm thời gian chi phí • Tăng cường vai trò quản lý Nhà nước việc thực hịên sách quản lý ngoại hối Để phát triển hoạt động tốn quốc tế, Nhà nước cần sớm tìm biện pháp, sách để quản lý ngoại hối thích hợp tiến tới xố bỏ quản lý hạn ngạch nhập mà thay việc áp dụng biện pháp thuế, phát cách kịp thời sai phạm việc thực thi song cần linh hoạt tạo điều kiện cho doanh nghiệp chủ động kinh doanh, đảm bảo ổn định kinh tế SVTH: Đào Mạnh Duy Lớp: K41B Chuyên đề thực tập tốt nghiệp 60 GVHD: TS Tạ Lợi SVTH: Đào Mạnh Duy Lớp: K41B Chuyên đề thực tập tốt nghiệp 61 GVHD: TS Tạ Lợi KẾT LUẬN Trải qua thập kỷ đổi - khoảng thời gian dài song nước ta đạt nhiều thành tựu to lớn mặt, mặt xã hội thay đổi cách rõ rệt, hình thành tảng cho chủ nghĩa xã hội phát triển vững Cùng với phát triển chung đất nước, kinh tế quốc tế đạt nhiều bước tiến đáng kể dần khẳng định vị trí q trình hội nhập Để có kết đó, khơng thể khơng kể đến hệ thống ngân hàng thương mại Việt Nam với vai trò cầu nối huy động vốn phục vụ phát triển kinh tế đất nước đồng thời trung gian thực giao dịch tốn quốc tế phục vụ q trình luân chuyển hàng hóa tiền tệ giới Trong đó, Ngân hàng TMCP Á Châu PGD Đồng Xuân đơn vị vững mạnh toàn hệ thống ngày tạo uy tín tốt đẹp với khách hàng, đặc biệt dịch vụ toán quốc tế Tuy nhiên chặng đường tiến tới hoàn thiện nâng cao hiệu hoạt động dịch vụ này, xây dựng vị cạnh tranh thị trường Ngân hàng TMCP Á Châu PGD Đồng Xuân gặp nhiều khó khăn Trong thời gian thực tập em có nhìn nhận đưa điểm mạnh điểm yếu thông qua ba chương chuyên đề chương hai em khó khăn mà ngân hàng cịn gặp phải trình thực nghiệp vụ Nhận thức điều này, chương ba em đưa số biện pháp để khắc phục khó khăn mà ngân hàng cịn gặp phải Để từ xóa khó khăn đạt thành tốt cho phòng giao dịch Với chuyên đề nghiên cứu nhỏ bé em mong làm việc có ích cho Ngân hàng Á Châu-PGD Đồng Xuân nói riêng hệ thống ngân hàng Việt Nam nói chung Trên sở vận dụng kiến thức học thực tế Được giúp đỡ Ngân hàng TMCP Á Châu PGD Đồng Xuân với anh chị phận toán quốc tế đặc biệt giáo viên hướng dẫn TS Tạ Lợi giúp em hoàn thành chuyên đề tốt nghiệp Em xin chân thành cảm ơn ! SVTH: Đào Mạnh Duy Lớp: K41B Chuyên đề thực tập tốt nghiệp 62 GVHD: TS Tạ Lợi SVTH: Đào Mạnh Duy Lớp: K41B Chuyên đề thực tập tốt nghiệp 63 GVHD: TS Tạ Lợi DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Giáo Trình: + Nguyễn Thị Hường PGS.TS; Tạ Lợi TS (2007) “ Nghiệp vụ ngoại thương lý thuyết thực hành-tập 1” NXB Đại học Kinh Tế Quốc Dân + Nguyễn Thị Hường PGS TS; Tạ Lợi TS,(2009) “ Nghiệp vụ ngoại thương lý thuyết thực hành-tập 2” NXB Đại học Kinh Tế Quốc Dân + Nguyễn Thị Hường PGS.TS (2003) “Quản trị dự án doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngoài-FDI” NXB Thống Kê + Nguyễn Thị Hường PGS.TS (2003) “Giáo trình kinh doanh quốc tế” NXB Lao Động + Đinh Xn Tình PGS(1998) “Thanh tốn quốc tế ngoại thương” NXB Giáo Dục (Tái lần 6) + Luật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam(1998) NXB Chính trị Quốc gia + Luật tổ chức tín dụng,(1998) NXB Chính trị quốc gia + Nguyễn Văn Tiến GS.TS (2009) “Thanh toán quốc tế tài trợ ngoại thương” NXB Thống kê + Nguyễn Văn Tiến GS.TS (2009) “Quản trị rủi ro kinh doanh ngân hàng” NXK Thống kê Luận án tiến sỹ +Vũ Thị Thúy Nga TS (2003) “Những giải pháp nâng cao hiệu hoạt động toán quốc tế Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam”- Luận án tiến sĩ, Học viện Ngân hàng + Nguyễn Thị Hồng Hải TS (2008) “Hạn chế rủi ro toán quốc tế ngân hàng thương mại Việt Nam trình hội nhập kinh tế quốc tế”- Luận án tiến sĩ, Học viện Ngân hàng SVTH: Đào Mạnh Duy Lớp: K41B Chuyên đề thực tập tốt nghiệp 64 GVHD: TS Tạ Lợi Báo cáo + Báo cáo thường niên (2008) NH TMCP Á Châu http://www.acb.com.vn/codong/bcthuongnien08.htm + Báo cáo thường niên (2009) NH TMCP Á Châu http://www.acb.com.vn/codong/bcthuongnien09.htm + Báo cáo thường niên (2010) NH TMCP Á Châu http://www.acb.com.vn/codong/bcthuongnien10.htm + Báo cáo thường niên (2011) NH TMCP Á Châu http://www.acb.com.vn/codong/bcthuongnien11.htm SVTH: Đào Mạnh Duy Lớp: K41B Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: TS Tạ Lợi NHẬN XÉT CỦA ĐƠN VỊ THỰC TẬP …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… Hà Nội, ngày … tháng … năm 2012 SVTH: Đào Mạnh Duy Lớp: K41B Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: TS Tạ Lợi NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN HƯỚNG DẪN ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… Hà Nội, ngày … tháng … năm 2012 SVTH: Đào Mạnh Duy Lớp: K41B Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: TS Tạ Lợi SVTH: Đào Mạnh Duy Lớp: K41B Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: TS Tạ Lợi NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN PHẢN BIỆN ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… Hà Nội, ngày … tháng … năm 2012 SVTH: Đào Mạnh Duy Lớp: K41B ... QUỐC TẾ VÀ DỊCH VỤ THANH TOÁN QUỐC TẾ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 THANH TOÁN QUỐC TẾ VÀ DỊCH VỤ THANH TOÁN QUỐC TẾ 1.1.1 Khái niệm Thanh toán quốc tế Trên giới, thời đại ngày nay, quốc gia độc... sử dụng dịch vụ toán quốc tế ngân hàng, khách hàng khơng hưởng lợi ích ưu đãi dịch vụ toán quốc tế so với ngân hàng khác mà sử dụng ưu đãi sử dụng dịch vụ khác ngân hàng Đặc biệt, khách hàng có... thái tích cực để hoản thành tiêu mà ngân hàng để 2.3 ĐÁNH GIÁ NÂNG CAO HIỆU QUẢ DỊCH VỤ TTQT TẠI NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU PGD ĐỒNG XUÂN 2.3.1 Các kết đạt hoạt động toán quốc tế Ngân Hàng TMCP Á