Luận văn Thạc sĩ Kinh tế: Hiệu quả kinh doanh bảo hiểm của Tổng Công ty Cổ phần Bảo hiểm Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam

Luận văn được nghiên cứu với mục tiêu nhằm phân tích và đánh giá thực trạng hiệu quả quả kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ (không bao gồm hoạt động đầu tư tài chính) của Tổng công ty cổ phần bảo hiểm Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam. Đề xuất các giải pháp nâng cao hiệu quả kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ (không bao gồm hoạt động đầu tư tài chính) của Tổng công ty cổ phần bảo hiểm Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam.

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC THƯƠNG MẠI - TRẦN ANH QUÂN HIỆU QUẢ KINH DOANH BẢO HIỂM CỦA TỔNG CÔNG TY CỔ PHẦN BẢO HIỂM NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Hà Nội, Năm 2020 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC THƯƠNG MẠI - TRẦN ANH QUÂN HIỆU QUẢ KINH DOANH BẢO HIỂM CỦA TỔNG CÔNG TY CỔ PHẦN BẢO HIỂM NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM CHUYÊN NGHÀNH: TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG MÃ SỐ : 8340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: TS NGUYỄN VĂN GIAO Hà Nội, Năm 2020 i LỜI CAM ĐOAN Tác giả luận văn xin cam đoan cơng trình nghiên cứu khoa học riêng tác giả Các số liệu nêu luận văn hồn tồn trung thực xác Các đánh giá, nhận xét kết luận luận văn chưa cơng bố cơng trình khác trước Hà Nội, ngày tháng năm 2020 Tác giả Trần Anh Quân ii LỜI CẢM ƠN Tác giả luận văn xin bày tỏ lòng cảm ơn chân thành sâu sắc đến Tiến sỹ Nguyễn Văn Giao tồn thể thầy giáo khoa Sau Đại Học trường Đại học Thương Mại tận tình hướng dẫn, giúp đỡ, tạo điều kiện cho tác giả suốt q trình học tập nghiên cứu cơng trình trường Nhờ mà tác giả hồn thành Luận văn Thạc sỹ kịp tiến độ hiệu Tác giả luận văn xin bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc tới tập thể cán nhân viên Tổng Công ty cổ phần bảo hiểm Ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam tạo điều kiện thuận lợi cho tác giả trình điều tra, khảo sát thực tế, thu thập số liệu phục vụ cho việc phân tích, tổng hợp số liệu viết luận văn Xin trân trọng cảm ơn! Tác giả Trần Anh Quân iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii MỤC LỤC iii DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT vi DANH MỤC BẢNG vii PHẦN MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài Tổng quan nghiên cứu Mục đích câu hỏi nghiên cứu 4 Đối tượng phạm vi nghiên cứu 5 Phương pháp nghiên cứu Những đóng góp đề tài Kết cấu luận văn CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN CHUNG VỀ HIỆU QUẢ KINH DOANH CỦA CÔNG TY BẢO HIỂM PHI NHÂN THỌ 1.1 Tổng quan bảo hiểm phi nhân thọ 1.1.1 Khái niệm đặc điểm bảo hiểm phi nhân thọ 1.1.2 Vai trò bảo hiểm phi nhân thọ .11 1.1.3 Phân loại bảo hiểm phi nhân thọ 12 1.2 Nội dung phân tích hiệu kinh doanh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ .13 1.2.1 Khái niệm hiệu kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ 13 1.2.2 Các tiêu đánh giá hiệu kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ 14 1.2.3 Các yếu tố ảnh hưởng tới hiệu kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ .19 1.3 Kinh nghiệm nâng cao hiệu kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ 23 1.3.1 Kinh nghiệm Công ty bảo hiểm Bảo Việt .23 1.3.2 Kinh nghiệm Công ty bảo hiểm PVI 24 iv 1.3.3 Bài học rút cho Tổng công ty cổ phần bảo hiểm Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam 27 TÓM TẮT CHƯƠNG 29 CHƯƠNG THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ KINH DOANH BẢO HIỂM CỦA TỔNG CÔNG TY CỔ PHẦN BẢO HIỂM NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM .30 2.1 Tổng quan Tổng công ty cổ phần bảo hiểm Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam 30 2.1.1 Lịch sử đời phát triển 30 2.1.2 Phạm vi, mục tiêu lĩnh vực kinh doanh 32 2.1.3 Cơ cấu tổ chức 34 2.1.4 Tình hình hoạt động chung 35 2.2 Thực trạng hiệu kinh doanh bảo hiểm Tổng công ty cổ phần bảo hiểm Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam .41 2.2.1 Khả toán 41 2.2.2 Hiệu suất sử dụng vốn 46 2.2.3 Hiệu hoạt động 48 2.2.4 Khả sinh lời 52 2.3 Đánh giá chung hiệu kinh doanh bảo hiểm Tổng công ty cổ phần bảo hiểm Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam 55 2.3.1 Kết đạt 55 2.3.2 Hạn chế nguyên nhân hạn chế 56 TÓM TẮT CHƯƠNG 60 CHƯƠNG GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ KINH DOANH BẢO HIỂM CỦA TỔNG CÔNG TY CỔ PHẦN BẢO HIỂM NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM 62 3.1 Định hướng phát triển kinh doanh bảo hiểm Tổng công ty cổ phần bảo hiểm Ngânhàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam từ năm 2020 đến năm 2022 .62 v 3.1.1 Dự báo phát triển thị trường bảo hiểm giai đoạn từ năm 2020 đến năm 2022 62 3.1.2 Định hướng phát triển kinh doanh bảo hiểm Tổng công ty cổ phần bảo hiểm Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam 63 3.2 Giải pháp nâng cao hiệu kinh doanh bảo hiểm Tổng công ty cổ phần bảo hiểm Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam .65 3.2.1 Hoàn thiện phát triển sản phẩm phù hợp với nhu cầu đa dạng khách hàng .65 3.2.2 Nâng cao chất lượng cơng tác đề phịng hạn chế tổn thất 67 3.2.3 Chú trọng công tác đòi bồi thường bên thứ xử lý tài sản bồi thường 70 3.2.4 Nâng cao chất lượng công tác chăm sóc khách hàng 71 3.2.5 Nâng cao chất lượng đội ngũ cán bộ, đại lý 73 3.2.6 Tiếp tục quảng bá hình ảnh, nâng cao uy tín thị trường bảo hiểm phi nhân thọ 75 3.2.7 Tích cực phổ biến kiến thức bảo hiểm phi nhân thọ cho khách hàng tiềm 77 3.3 Một số kiến nghị .80 3.3.1 Một số kiến nghị với quan chức 80 3.3.2 Kiến nghị Tổng công ty cổ phần bảo hiểm Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam 85 TÓM TẮT CHƯƠNG 87 KẾT LUẬN .88 TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC vi DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT HĐQT Hội đồng quản trị LN Lợi nhuận MTV Một thành viên ROA Tỷ suất sinh lời tổng tài sản ROE Tỷ suất sinh lời vốn chủ sở hữu TNHH Trách nhiệm hữu hạn TMCP Thương mại cổ phần VBI Tổng Công ty Cổ phần Bảo hiểm Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam VCSH Vốn chủ sở hữu VKD Vốn kinh doanh vii DANH MỤC BẢNG STT Tên bảng Trang Bảng 2.1 Tình hình hoạt động tài VBI từ năm 2017 đến năm 2019 37 Bảng 2.2 Kết hoạt động kinh doanh VBI từ năm 2017 đến năm 2019 39 Bảng 2.3 Các tiêu khả toán VBI 41 Bảng 2.4 Tỷ trọng thành phần Tài sản ngắn hạn 43 Bảng 2.5 Các khoản phải thu, phải trả khách hàng hợp đồng bảo hiểm 44 Bảng 2.6 Hiệu suất sử dụng toàn tài sản 46 Bảng 2.7 Các tiêu hiệu hoạt động kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ 48 Bảng 2.8 Các tiêu khả sinh lời 52 Bảng 3.1 Một số tiêu kế hoạch Tổng công ty cổ phần bảo hiểm Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam 64 PHẦN MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Hiệu sản xuất, kinh doanh mối quan tâm hàng đầu doanh nghiệp, mục tiêu cao mà doanh nghiệp phải hướng tới Hiệu kinh tế hoạt động sản xuất kinh doanh phạm trù kinh tế phản ánh trình độ sử dụng nguồn nhân tài, vật lực doanh nghiệp… để đạt kết cao trình kinh doanh với tổng chi phí thấp Bảo hiểm Việt Nam ngành dịch vụ không đầy triển vọng Những lợi ích mà mang lại cho người dùng chăm sóc chu đáo công ty bảo hiểm lý mà bảo hiểm phát triển vượt bậc thời gian qua Theo số liệu Tổng cục Thống kê, tính đến hết ngày 31/12/2019, doanh thu phí gốc ngành bảo hiểm đạt mức 160.180 tỷ đồng (tăng 20.54% so với kỳ năm trước), doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ ước đạt 52.387 tỷ đồng (tăng 12,3% so với năm 2018), doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ ước đạt 107.793 tỷ đồng (tăng 25% so với năm 2018) Thị trường bảo hiểm tiếp tục trì đà tăng trưởng, chế, sách lĩnh vực bảo hiểm tiếp tục hồn thiện Tính đến 31/12/2019, thị trường bảo hiểm có 66 doanh nghiệp kinh doanh bảo hiểm (trong có 30 doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ, 18 doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ, 02 doanh nghiệp tái bảo hiểm 16 doanh nghiệp môi giới bảo hiểm) 01 chi nhánh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước ngồi Tổng cơng ty cổ phần Bảo hiểm Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam thành lập từ năm 2008, công ty hoạt động lĩnh vực kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam Đến sau 10 năm từ gia nhập thị trường, công ty đạt thành tựu kinh doanh đáng kể, chiếm 77 đại thích ứng với thời đại cơng nghệ 4.0 với việc tăng cường tương tác với khách hàng qua fanpage Tổng công ty cổ phần bảo hiểm Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam mạng xã hội facebook, qua App My VBI, từ tạo dấu ấn mạnh mẽ khách hàng tiềm Bên cạnh đó, Tổng cơng ty cổ phần bảo hiểm Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam cần sử dụng kênh quảng cáo truyền thống qua báo chí, truyền hình, đặt biển quảng cáo để phủ rộng hình ảnh tất địa bàn tồn quốc 3.2.7 Tích cực phổ biến kiến thức bảo hiểm phi nhân thọ cho khách hàng tiềm Truyền thông lĩnh vực bảo hiểm đẩy mạnh nhu cầu cấp thiết, nhận thức người dân bảo hiểm hạn chế, thị trường biến chuyển ngày nhanh quy mô lẫn số lượng sản phẩm Đến nay, Việt Nam cịn có hiểu nhầm sản phẩm bảo hiểm phổ thông bảo hiểm thân thể học sinh (với bảo hiểm xã hội), chưa phân biệt bảo hiểm nhân thọ tiết kiệm tích lũy ngân hàng, chí cịn khơng hiểu rõ nhân thọ phi nhân thọ Do vậy, tích cực truyền thơng phổ biến kiến thức bảo hiểm phi nhân thọ cho khách hàng tiềm biện pháp hiệu để giúp xã hội có nhìn rõ nét lĩnh vực bảo hiểm phi nhân thọ, từ tăng khách hàng cạnh tranh với bảo hiểm xã hội mảng bảo hiểm sức khỏe Trước hết, Tổng công ty cổ phần bảo hiểm Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam cần lên kế hoạch xây dựng nội dung tuyên truyền bảo hiểm phi nhân thọ chuyên biệt bảo hiểm khai thác thủy sản xa bờ theo Nghị định 67, bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân chủ xe giới, bảo hiểm cháy nổ bắt buộc, bảo hiểm bắt buộc hoạt động đầu tư xây dựng, bảo hiểm tài sản công, bảo hiểm thiên tai… Mỗi nội dung tuyên 78 truyền cần nhắm đối tượng khách hàng lĩnh vực Ví dụ, với địa phương vùng biển cần tuyên truyền, phổ biến kiến thức bảo hiểm khai thác thủy sản xa bờ; với địa phương thường xuyên xảy thiên tai phổ biến kiến thức bảo hiểm thiên tai Để triển khai công tác tuyên truyền, phổ biến kiến thức lĩnh vực bảo hiểm phi nhân thọ, Tổng công ty cổ phần bảo hiểm Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam thực qua kiện Tổng công ty cổ phần bảo hiểm Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam tổ chức; qua việc tổ chức chương trình tìm hiểu bảo hiểm phi nhân thọ; tổ chức dự án giáo dục người tham gia bảo hiểm nhằm nâng cao nhận thức; qua viết, quảng cáo truyền hình, báo chí, Ngồi ra, Tổng cơng ty cổ phần bảo hiểm Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam lập quỹ đào tạo, tổ chức hoạt động tài trợ kết hợp đào tạo bán hàng; phối hợp với Cục Quản lý, giám sát bảo hiểm (Bộ Tài chính) xây dựng chương trình tuyên truyền nội dung, sản phẩn bảo hiểm chuyên biệt bảo hiểm khai thác thủy sản xa bờ theo Nghị định 67, bảo hiểm thiên tai, Trong chương trình truyền thơng phổ biến kiến thức bảo hiểm phi nhân thọ mình, Tổng công ty cổ phần bảo hiểm Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam cần phối hợp chặt chẽ với tờ báo mạnh Có thể khẳng định, sản phẩm mắt với tần suất lớn khối bảo hiểm nhân thọ phi nhân thọ, với việc phát triển kênh phân phối mới, dịch vụ mới, không tuyên truyền để người dân hiểu muốn bán chạy sản phẩm Trong nhiều phương thức tuyên truyền truyền thơng qua báo chí xem kênh thiếu Tổng công ty cổ phần bảo hiểm Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam lựa chọn nhiều đầu báo, kênh truyền thông để nâng cao nhận thức lĩnh vực bảo hiểm tới người dân 79 Ngoài tuyên truyền vai trị bảo hiểm, đặc tính sản phẩm bảo hiểm, VBI tuyên truyền ý nghĩa hoạt động bảo hiểm tới kinh tế - xã hội Những tiêu mức độ tăng trưởng ngành, số tiền bảo hiểm đầu tư trở lại kinh tế, quỹ bảo vệ người bảo hiểm cần có tuyên truyền rộng rãi điều giúp người dân hiểu rằng, họ mua bảo hiểm không để bảo vệ rủi ro xảy ra, mà cịn có n tâm đồng tiền đóng phí đảm bảo, việc mua bảo hiểm góp phần thúc đẩy kinh tế - xã hội Tuy nhiên, để kiến thức thẩm thấu sâu rộng rãi Tổng cơng ty cổ phần bảo hiểm Ngân hàng thương mại cổ phần Cơng thương Việt Nam cần thực chương trình nhân lâu dài Tổng công ty cổ phần bảo hiểm Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam hợp tác với tờ báo có chun mơn sâu lĩnh vực bảo hiểm, có bạn đọc rộng khắp Đầu tư, Đầu tư Chứng khốn, kênh truyền hình… để thực tốt công tác tuyên truyền phổ biến kiến thức Việc tuyên truyền bảo hiểm phi nhân thọ khơng có lợi cho thị trường mà cịn cho thân Tổng cơng ty cổ phần bảo hiểm Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam Các hoạt động giúp Tổng công ty cổ phần bảo hiểm Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam nâng cao uy tín, thương hiệu, tầm ảnh hưởng tới đơng đảo người dân nước, khiến cho họ nhắc tới bảo hiểm phi nhân thọ nghĩ tới VBI Đồng thời, có hiểu biết bảo hiểm phi nhân thọ người dân có nhu cầu mua bảo hiểm, từ giúp cho Tổng cơng ty cổ phần bảo hiểm Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam mở rộng lượng khách hàng tiềm khách hàng thức 80 3.3 Một số kiến nghị 3.3.1 Một số kiến nghị với quan chức 3.3.1.1 Đối với Hiệp Hội Bảo Hiểm Việt Nam Hiệp hội cần nhạy bén, nhanh nhạy đề quy tắc cho hoạt động bảo hiểm Đối với khối doanh nghiệp bảo hiểm, vấn đề đặt phải nâng cao lực tài cạnh tranh Trên thị trường bảo hiểm có số doanh nghiệp vốn lớn, song có doanh nghiệp nhỏ, tiềm lực tài thấp Yêu cầu đặt lúc phải có kế hoạch tăng lực tài hình thức, kể liên doanh, liên kết Có nhiều điều cần phải tăng cường thời gian tới như: kiểm tra, kiểm soát nội bộ, kiểm sốt rủi ro, giám sát tính độc lập hội đồng quản trị, cổ đông thiểu số, cơng bố thơng tin, cơng khai, minh bạch tài kế tốn Với vai trị thời gian qua Hiệp Hội Bảo hiểm Việt Nam có tác động tích cực việc đưa thị trường bảo hiểm nước ta nói chung bảo hiểm phi nhân thọ nói riên đạt thành tích đáng kể, nhiên thời gian tới để đảm bảo thị trường bảo hiểm phi nhân thọ Việt Nam phát triển nhanh, mạnh, pháp luật tác giả có khuyến nghị sau hiệp Hội Bảo hiểm Việt Nam: - Quan tâm tới hoạt động kinh doanh triển khai nghiệp vụ bảo hiểm công ty thành viên: Việc làm nhằm tăng thêm vai trò Hiệp Hội Bảo hiểm Việt Nam, tăng thêm gắn bó, chia sẻ cơng ty thành viên hiệp hội Đồng thời nắm bắt tình hình hoạt động cơng ty bảo hiểm từ có sở để đưa định hướng đắn cho phát triển công ty thành viên thị trường bảo hiểm Việt Nam Tổ chức buổi tọa đàm, hội nghị nhằm chia sẻ kinh nghiệm quản lý, kinh doanh, triển khai nghiệp vụ bảo hiểm công ty thành viên 81 nhằm tạo hiệp hội vừa có tính tương trợ, vừa đảm bảo cạnh tranh lành mạnh công ty Quan tâm giúp đỡ thành viên (công ty thành lập) cịn chưa có nhiều kinh nghiệm hoạt động bảo hiểm thị trường bảo hiểm Việt Nam để doanh nghiệp nhanh chóng hịa nhập với xu chung thị trường - Có chiến dịch nhằm quảng bá vai trị bảo hiểm thương m ại nói chung bảo hiểm phi nhân thọ nói riêng Người dân Việt Nam thụ động việc nắm bắt vấn đề xã hội đặc biệt bảo hiểm – Lĩnh vực mà đa số người dân cho sản phẩm xa sỉ, có nhà giàu tham gia bảo hiểm, tổ chức đại diện cho công ty bảo hiểm Việt Nam phải với công ty thành viên làm công tác tuyên truyền giúp cho người dân biết đến vai trị to lớn bảo hiểm phi nhân thọ nói riêng bảo hiểm thương mại nói chung Có thể kết hợp với đơn vị truyền thông, quan báo chí để có chương trình lồng ghép, chương trình riêng biệt để nói bảo hiểm Chi phí cho chương trình quỹ chung thành viên đóng góp Ngồi việc hoạt động trang web chung Hiệp Hội Bảo hiểm Việt Nam nên có logo, aphic để vị trí dành cho quảng cáo kích thích tị mị người dân, từ việc họ tìm hiểu tổ chức dẫn đến họ tìm hiểu biết bảo hiểm, sản phẩm bảo hiểm tác động đến nhu cầu tham gia bảo hiểm người dân - Có tác động kịp thời tới cơng ty có tượng trục lợi bảo hiểm, tỷ lệ bồi thường cao nghiệp vụ bảo hiểm phi nhân thọ Đối với công ty có tỷ lệ bồi thường cao, có số vụ trục lợi bảo hiểm nhiều, số vụ yêu cầu bồi thường cịn tồn đọng lớn Hiệp Hội Bảo 82 hiểm nên tìm hiểu hoạt động cơng ty, phối hợp với cơng ty tìm ngun nhân từ có hướng giải phù hợp Có chế tài xử phạt nghiêm minh công ty cố tình để lại tỷ lệ số vụ yêu cầu bồi thường cịn tồn đọng cao để cơng ty có trách nhiệm với công tác bồi thường nhằm đảm bảo quyền lợi cho khách hàng Và giúp công ty giữ vững uy tín khách hàng - Có chế tài xử phạt nghiêm minh với thành viên thực hành vi cạnh tranh bất hợp pháp Đối với công ty cách để triển khai nghiệp vụ bảo hiểm hạ phí bảo hiểm, trả hoa hồng cao cho đại lý khai thác, thêm điều khoản theo hướng có lợi cho khách hàng để cạnh tranh với công ty khác Hiệp Hội Bảo hiểm Việt Nam phải có can thiệp kịp thời như:  Phối hợp với quan chức thực xử phạt theo luật kinh tế luật kinh doanh bảo hiểm việc cạnh tranh bất hợp pháp  Riêng quy định Hiệp Hội Bản hiểm cần có chế tài xử phạt hành chính, kỷ luật khai trừ khỏi Hiệp Hội tùy thuộc vào mức độ vi phạm doanh nghiệp đó…  Với việc làm góp phần làm cho thị trường bảo hiểm phi nhân thọ Việt Nam phát triển theo hướng có lợi, cạnh tranh lành mạnh - Nâng cao vai trò Hiệp Hội Bảo hiểm Việt Nam Hiệp hội bảo hiểm Việt Nam đời mang vai trò to lớn để giúp đỡ, tương trợ nơi giao lưu gặp gỡ, chia sẻ kinh nghiệm thành viên đồng thời đưa định hướng cho ngành bảo hiểm nói chung bảo hiểm người phi nhân thọ nói riêng Đưa ý kiến, góp ý cho quan chức để hoàn thiện pháp luật kinh doanh bảo hiểm, đưa định hướng để phát triển thị trường bảo hiểm phi nhân 83 thọ Tuy nhiên, thời gian qua Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam chưa thực tốt vai trị thời gian tới phải nâng cao vai trò tổ chức số biện pháp cụ thể sau:  Tích cực lắng nghe ý kiến đóng góp, phản hồi công ty thành viên Đưa ý kiến đóng góp nhằm giúp đỡ, chia sẻ kinh nghiệm với công ty thành viên  Tham gia đóng ý kiến cho quan chức có thẩm quyền để hoàn thiện luật kinh doanh bảo hiểm đưa định hướng thích hợp cho phát triển thị trường bảo hiểm phi nhân thọ Việt Nam 3.3.1.2 Đối với Cục Quản lý giám sát bảo hiểm Để tạo điều kiện thị trường bảo hiểm phi nhân thọ phát triển để công ty bảo hiểm phi nhân thọ nói chung Tổng cơng ty cổ phần bảo hiểm Ngân hàng thương mại cổ phần Cơng thương Việt Nam nói riêng nâng cao hiệu kinh doanh bảo mình, Cục Quản lý giám sát bảo hiểm – Bộ Tài với vai trị điều tiết thị trường cần thực giải pháp sau: - Hoàn thiện hệ thống pháp luật lĩnh vực kinh doanh bảo hiểm: Thị trường bảo hiểm Việt Nam giai đoạn phát triển nhanh chóng hội nhập ngày sâu rộng với thị trường bảo hiểm quốc tế Chính vậy, hệ thống pháp luật kinh doanh bảo hiểm Việt Nam cần liên tục sửa đổi, bổ sung để phù hợp với tình hình phát triển thực tế thị trường bảo hiểm như: + Bổ sung phạm vi điều chỉnh luật để bao quát hết thành phần tham gia thị trường (như dịch vụ bổ trợ bảo hiểm); + Một số quy định có cần sửa đổi quy định rõ (về người thụ hưởng, quyền lợi bảo hiểm, chuyển nhượng hợp đồng bảo hiểm người, xử lý phí bảo hiểm chấm dứt hợp đồng bảo hiểm trước 84 thời hạn, chế chia sẻ thông tin, cá nhân/tổ chức tham gia bảo hiểm, quyền đòi người thứ ba, bảo hiểm trùng, thời hạn yêu cầu trả tiền bảo hiểm, xác định lỗi loại trừ bảo hiểm, uỷ thác đầu tư, thời gian cân nhắc, miễn truy xét, giá trị hoàn lại, quy định thời điểm phát sinh trách nhiệm, bồi thường, hoạt động môi giới bảo hiểm, cấu tổ chức DNBH, chi nhánh nước ngoài, hệ thống kiểm soát nội bộ, kiểm toán nội bộ…) bổ sung (quy định hoạt động cung cấp dịch vụ bổ trợ bảo hiểm, bảo hiểm theo nhóm, bảo hiểm vi mô, bảo hiểm số, bán bảo hiểm qua biên giới, bán bảo hiểm qua giao dịch điện tử, bán bảo hiểm qua ngân hàng, bảo hiểm bảo lãnh, hoạt động đại lý tổ chức…); + Bổ sung thêm số loại hình bảo hiểm bắt buộc theo quy định pháp luật để phù hợp với văn pháp luật khác (như bảo hiểm du lịch, bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp cho số nghề nghiệp …); + Thay số quy định hành vốn biên khả toán (như áp dụng quy định vốn sở rủi ro); + Bổ sung thẩm quyền Bộ Tài nhằm đảm bảo thực thi tốt hoạt động quản lý giám sát cưỡng chế thực thi (như biện pháp can thiệp sớm DNBH có biểu khơng đảm bảo khả tài chính, quy định sử dụng kiểm toán độc lập, tra độc lập…) - Tăng cường hiệu quản lý nhà nước kinh doanh bảo hiểm giải pháp quan trọng góp phần đảm bảo cạnh tranh lành mạnh phát triển an toàn thị trường bảo hiểm phi nhân thọ Việt Nam Cục Quản lý giám sát bảo hiểm cần thực biện pháp cụ thể sau: +Tiếp tục tăng cường công tác tra, kiểm tra, giám sát doanh nghiệp bảo hiểm; + Nghiên cứu, đề xuất tổ chức phận chuyên trách hỗ trợ phòng chống gian lận bảo hiểm, hỗ trợ tư vấn pháp lý, trọng tài; 85 + Xây dựng triển khai hệ thống công nghệ thông tin kết nối quan quản lý thị trường nhằm rút ngắn thời gian thực thủ tục hành chính; hệ thống hỗ trợ cơng tác phân tích, đánh giá cảnh báo nguy sớm doanh nghiệp 3.3.2 Kiến nghị Tổng công ty cổ phần bảo hiểm Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam Để thực giải pháp nêu trên, tác giả có số kiến nghị sau: - Thực mở rộng mơ hình mạng lưới, thành lập thêm cơng ty thành viên phịng giao dịch: Rà sốt địa bàn khai thác nhiều tiềm chưa khai thác nhiều bảo hiểm Từ đó, mở rộng cơng ty thành viên phịng giao dịch giúp tăng trưởng doanh thu bảo hiểm độ nhận diện thương hiệu - Thành lập phòng/ban dịch vụ khách hàng: Việc giúp đẩy mạnh cơng tác chăm sóc khách hàng nâng cao trải nghiệm khách hàng sau thực chiến dịch truyền thông thương hiệu VBI giai đoạn từ năm 2020 đến năm 2022 - Có kế hoạch tăng trưởng doanh thu bền vững: Tiếp tục bán chéo bán gia tăng sở nhóm khách hàng Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam (không giới hạn nhóm khách hàng vay) nhằm phát triển doanh thu, đồng thời đẩy mạnh sản phẩm tiềm bảo hiểm người vay vốn, bảo hiểm hàng hóa vận chuyển, bảo hiểm cho nhóm khách hàng doanh nghiệp vừa nhỏ Đồng thời, VBI tiếp tục đẩy mạnh kênh bancassurance qua đối tác triển khai năm 2018, 2019 như: VP bank, Đông Á bank, Shinhanbank, Tima, GoViet, …; tập trung nguồn lực đẩy mạnh phát triển kênh khai thác xây dựng năm 2019 kênh tư vấn viên, kênh qua đối tác đại lý 86 - Nghiên cứu triển khai sản phẩm cải tiến quy trình cấp bảo hiểm bồi thường năm 2020 nhằm nâng cao chất lượng dịch v ụ trải nghiệm khách hàng: Rà soát thường xuyên đánh giá sản phẩm, ban hành triển khai sản phẩm sản phẩm đáp ứng nhu cầu phân khúc khách hàng, xác định sản phẩm mục tiêu nhằm nâng cao lực cạnh tranh sản phẩm đảm bảo trì hoạt động kinh doanh hiệu Triển khai dự án cải tiến quy trình cấp bảo hiểm bồi thường, xây dựng sách bồi thường cho nhóm khách hàng VIP nhằm đưa chất lượng dịch vụ khách hàng VBI lên tốt thị trường - Cải tiến hệ thống công nghệ thông tin: Xây dựng sở liệu tập trung (data warehouse) để khai thác liệu cách đồng nhất, nâng cấp ứng dựng bán hàng VBI4Sales phát triển công nghệ AI, OCR, Chatbot, … - Nâng cao chất lượng tuyển dụng nguồn nhân lực có trình độ cao: Xây dựng chuẩn hóa tiêu chuẩn chất lượng cán kinh doanh giúp họ hiểu rõ sản phẩm, quy trình cấp đơn tư vấn khách hàng đầy đủ chi tiết, tạo uy tín ban đầu từ khách hàng chuyên nghiệp Chú trọng đẩy mạnh công tác đào tạo cán cấp VBI trụ sở cơng ty thành viên + Ổn định trì nguồn nhân lực chất lượng cao: Đánh giá lực cán công ty định kỳ, ngồi trình độ chun mơn cần trau dồi thêm kỹ mềm để lên kế hoạch đào tạo tái đào tạo nâng cao hiệu làm việc cán + Phát triển nhân lực nội bộ: Xây dựng chương trình đào tạo trực tuyến, chương trình đào tạo trực tiếp nhằm phát triển lực cán VBI ngày phát triển đáp ứng u cầu mở rộng cơng ty + Chính sách thu hút nhân tài: Xây dựng quy trình tuyển dụng sách đãi ngộ phúc lợi hấp dẫn cho vị trí cơng ty Bên cạnh đó, phối hợp với tổ chức đào tạo, trung tâm tìm kiếm để tìm ứng viên có lực tâm huyết gắn bó lâu dài với cơng ty 87 TĨM TẮT CHƯƠNG Trong chương 3, sở hạn chế nguyên nhân hạn chế chương định hướng phát triển kinh doanh Tổng công ty cổ phần bảo hiểm Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam thời gian tới, tác giả đề xuất giải pháp nhằm nâng cao hiệu kinh doanh bảo hiểm Tổng công ty cổ phần bảo hiểm Ngân hàng thương mại cổ phần Cơng thương Việt Nam thời gian tới, gồm: Hồn thiện phát triển sản phẩm phù hợp với nhu cầu đa dạng khách hàng; Nâng cao chất lượng công tác đề phòng hạn chế tổn thất; Chú trọng cơng tác địi bồi thường bên thứ xử lý tài sản bồi thường; Nâng cao chất lượng cơng tác chăm sóc khách hàng; Nâng cao chất lượng đội ngũ cán bộ, đại lý; Tiếp tục quảng bá hình ảnh, nâng cao uy tín thị trường bảo hiểm phi nhân thọ; Tích cực phổ biến kiến thức bảo hiểm phi nhân thọ cho khách hàng tiềm Bên cạnh đó, tác giả kiến nghị tới Chính phủ – chủ thể giữ vai trò điều tiết thị trường bảo hiểm phi nhân thọ Việt Nam – số giải pháp nhằm tạo mơi trường kinh doanh thơng thống, thuận lợi, cạnh tranh lành mạnh phát triển an toàn cho cơng ty bảo hiểm phi nhân thọ nói chung VBI nói riêng, gồm: Hồn thiện hệ thống pháp luật lĩnh vực kinh doanh bảo hiểm Tăng cường hiệu quản lý nhà nước kinh doanh bảo hiểm 88 KẾT LUẬN Thị trường bảo hiểm phi nhân thọ Việt Nam dự báo tăng trưởng nhanh thời gian tới, Việt Nam thị trường mới, nhiều dư địa để phát triển Có thể thấy, thị trường bảo hiểm phi nhân thọ Việt Nam đà tăng trưởng mức độ cạnh tranh ngày liệt Trước bối cảnh đó, để vươn lên chiếm lĩnh thị trường buộc cơng ty bảo hiểm phi nhân thọ phải nhanh chóng vạch kế hoạch phát triển, không ngừng nghiên cứu đổi sản phẩm, tăng cường tiếp thị, quảng cáo, bồi đắp nguồn nhân lực, … nhằm tăng lực cạnh tranh, nâng cao hiệu hoạt động Đối với Tổng công ty cổ phần bảo hiểm Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam, dù nằm top 10 cơng ty bảo hiểm phi nhân thọ uy tín Việt Nam, nhiên để vươn lên vị trí dẫn đầu Tổng cơng ty cổ phần bảo hiểm Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam cần phải tiếp tục nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh Chính vậy, tác giả chọn nghiên cứu đề tài “Hiệu kinh doanh bảo hiểm Tổng công ty cổ phần bảo hiểm Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam” nhằm mục đích cuối đề xuất giải pháp giúp Tổng công ty cổ phần bảo hiểm Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam nâng cao hiệu kinh doanh bảo hiểm Trong chương 1, tác giả hệ thống hóa sở lý luận hoạt động bảo hiểm phi nhân thọ, hiệu kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ, gồm khái niệm, tiêu đánh giá hiệu kinh doanh yếu tố ảnh hưởng tới hiệu kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ Đồng thời, tác giả tìm hiểu kinh nghiệm nâng cao hiệu kinh doanh số công ty bảo hiểm phi nhân thọ khác, từ rút học cho Tổng công ty cổ phần bảo hiểm 89 Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam Ở chương 2, sau giới thiệu tổng quan trình hình thành phát triển tình hình hoạt động chung Tổng công ty cổ phần bảo hiểm Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam, tác giả tiến hành phân tích đánh giá thực trạng hiệu hoạt động kinh doanh bảo hiểm Tổng công ty cổ phần bảo hiểm Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam, hạn chế nguyên nhân hạn chế để làm sở cho đề xuất giải pháp chương Trong chương 3, sở hạn chế nguyên nhân hạn chế chương định hướng phát triển kinh doanh Tổng công ty cổ phần bảo hiểm Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam thời gian tới, tác giả đề xuất giải pháp nhằm nâng cao hiệu kinh doanh bảo hiểm Tổng công ty cổ phần bảo hiểm Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam thời gian tới như: Hoàn thiện phát triển sản phẩm phù hợp với nhu cầu đa dạng khách hàng; Nâng cao chất lượng cơng tác đề phịng hạn chế tổn thất; Chú trọng cơng tác địi bồi thường bên thứ xử lý tài sản bồi thường; Nâng cao chất lượng cơng tác chăm sóc khách hàng; Nâng cao chất lượng đội ngũ cán bộ, đại lý; Tiếp tục quảng bá hình ảnh, nâng cao uy tín thị trường bảo hiểm phi nhân thọ; Tích cực phổ biến kiến thức bảo hiểm phi nhân thọ cho khách hàng tiềm Thông qua nghiên cứu luận văn này, tác giả hy vọng góp phần giúp Tổng cơng ty cổ phần bảo hiểm Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam tìm giải pháp hữu hiệu để nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh bảo hiểm công ty thời gian tới TÀI LIỆU THAM KHẢO Báo cáo tài năm 2017, 2018, 2019 Tổng công ty cổ phần bảo hiểm Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam Báo cáo thường niên năm 2017, 2018, 2019 Tổng công ty cổ phần bảo hiểm Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam Nguyễn Trọng Cơ, Nguyễn Thị Thà (2015), Giáo trình phân tích tài doanh nghiệp, Nhà xuất Tài Nguyễn Văn Định (2009), Giáo trình quản trị kinh doanh bảo hiểm, Nhà xuất Đại học Kinh tế quốc dân Nguyễn Văn Định (2012), Giáo trình bảo hiểm, Nhà xuất Đại học Kinh tế quốc dân Luật kinh doanh bảo hiểm 2000 Luật sửa đổi Luật kinh doanh bảo hiểm năm 2010, 2019 Đồn Minh Phụng (2010), Giáo trình bảo hiểm phi nhân thọ, Nhà xuất Tài Bùi Văn Vần, Vũ Văn Ninh (2013), Giáo trình tài doanh nghiệp, Nhà xuất Tài PHỤ LỤC Báo cáo tài năm 2017 Tổng cơng ty cổ phần bảo hiểm Ngân hàng thương mại cổ phần Cơng thương Việt Nam Báo cáo tài năm 2018 Tổng công ty cổ phần bảo hiểm Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam Báo cáo tài năm 2019 Tổng cơng ty cổ phần bảo hiểm Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam ... kinh doanh có hiệu cao Tổng công ty cổ phần bảo hiểm Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam 2.2 Thực trạng hiệu kinh doanh bảo hiểm Tổng công ty cổ phần bảo hiểm Ngân hàng thương mại. .. kinh doanh bảo hiểm Tổng công ty cổ phần bảo hiểm Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam 63 3.2 Giải pháp nâng cao hiệu kinh doanh bảo hiểm Tổng công ty cổ phần bảo hiểm Ngân hàng. .. CAO HIỆU QUẢ KINH DOANH BẢO HIỂM CỦA TỔNG CÔNG TY CỔ PHẦN BẢO HIỂM NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM 62 3.1 Định hướng phát triển kinh doanh bảo hiểm Tổng công ty cổ phần bảo