Luận văn nâng cao hiệu quả kinh doanh của ngân hàng thương mại cổ phần công thương việt nam – chi nhánh hà nam

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC THƢƠNG MẠI - TRẦN DUY MINH NÂNG CAO HIỆU QUẢ KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH HÀ NAM LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ HÀ NỘI, NĂM 2019 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC THƢƠNG MẠI - TRẦN DUY MINH NÂNG CAO HIỆU QUẢ KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH HÀ NAM Chuyên ngành: Quản lý kinh tế Mã số: 60340410 Luận văn thạc sĩ kinh tế Ngƣời hƣớng dẫn khoa học: TS CHU THỊ THỦY HÀ NỘI, NĂM 2019 i LỜI CAM ĐOAN Tác giả xin cam đoan luận văn “Nâng cao hiệu kinh doanh Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam – chi nhánh Hà Nam” cơng trình nghiên cứu độc lập, tài liệu tham khảo, số liệu thống kê phục vụ mục đích nghiên cứu cơng trình sử dụng quy định, không vi phạm quy chế bảo mật Nhà nước Tác giả xin cam đoan vấn đề nêu thật Nếu sai, tác giả xin hoàn toàn chịu trách nhiệm trước pháp luật Tác giả luận văn Trần Duy Minh ii LỜI CẢM ƠN Em xin trân trọng cảm ơn thầy cô Ban Giám hiệu trường Đại học Thương mại, khoa Sau đại học động viên tạo điều kiện để em yên tâm với công việc nghiên cứu Hơn hết, em xin bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc tới TS Chu Thị Thủy - người hướng dẫn bảo tận tình, động viên em suốt q trình nghiên cứu để hồn thành luận văn Em xin chân thành cảm ơn lãnh đạo, cán nhân viên Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam – chi nhánh Hà Nam hỗ trợ cung cấp tài liệu để em có sở thực tiễn bổ sung vào viết Mặc dù cố gắng hoàn thành nội dung nghiên cứu tất lực nhiệt tình thân, nhiên luận văn tránh khỏi thiếu sót, em mong nhận ý kiến đóng góp q báu thầy, đồng nghiệp để em hoàn thiện nhận thức Xin chân thành cảm ơn! iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii MỤC LỤC iii DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT vii DANH MỤC BẢNG viii DANH MỤC SƠ ĐỒ, HÌNH ix PHẦN MỞ ĐẦU CHƢƠNG 1: MỘT SỐ LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ NÂNG CAO HIỆU QUẢ KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 12 1.1 Một số khái niệm liên quan đến nâng cao hiệu kinh doanh ngân hàng thƣơng mại 12 1.1.1 Khái niệm ngân hàng thương mại 12 1.1.2 Khái niệm hiệu hiệu kinh doanh 13 1.1.3 Khái niệm nâng cao hiệu kinh doanh ngân hàng thương mại 14 1.2 Các tiêu đánh giá hiệu kinh doanh ngân hàng thƣơng mại 15 1.2.1 Chênh lệch thu nhập chi phí .15 1.2.2 Hiệu suất sử dụng vốn .15 1.2.3.Tỷ suất lợi nhuận hoạt động tín dụng .16 1.2.4 Tỷ lệ thu nhập lãi cận biên 17 1.2.5.Tỷ lệ thu nhập lãi cận biên .17 1.2.6.Tỷ lệ thu nhập từ kinh doanh dịch vụ 18 1.2.7.Tỷ lệ sinh lợi hoạt động 18 1.2.8.Tỷ lệ lợi nhuận tổng tài sản (ROA) 19 1.2.9 Tỷ lệ lợi nhuận vốn chủ sở hữu (ROE) 19 1.2.10 Tỷ suất doanh lợi 20 1.3 Nội dung nâng cao hiệu kinh doanh ngân hàng thƣơng mại 21 1.3.1 Nâng cao thu nhập từ hoạt động tín dụng .21 1.3.2 Nâng cao thu nhập từ hoạt động dịch vụ NHTM .21 1.3.3 Nâng cao thu nhập từ hoạt động kinh doanh khác NHTM 22 1.3.4 Tiết kiệm chi phí NHTM 22 iv 1.3.5 Nâng cao hiệu sử dụng vốn NHTM 23 1.3.6 Mở rộng mạng lưới khách hàng đơi với nâng cao chất lượng khoản tín dụng 23 1.4 Các yếu tố ảnh hƣởng đến nâng cao hiệu kinh doanh ngân hàng thƣơng mại .24 1.4.1 Các yếu tố bên ngân hàng 25 1.4.2 Các yếu tố bên ngân hàng .26 1.5 Kinh nghiệm nâng cao hiệu kinh doanh số ngân hàng học rút cho Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Công thƣơng Việt Nam - chi nhánh Hà Nam .28 1.5.1.Kinh nghiệm số ngân hàng thương mại Việt Nam 28 1.5.2 Bài học cho Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam - chi nhánh Hà Nam 30 CHƢƠNG 2: THỰC TRẠNG NÂNG CAO HIỆU QUẢ KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH HÀ NAM 32 2.1 Khái quát Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Công thƣơng Việt Nam chi nhánh Hà Nam 32 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam - chi nhánh Hà Nam .32 2.1.2 Cơ cấu tổ chức máy quản lý Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam - chi nhánh Hà Nam .33 2.1.3 Kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam - chi nhánh Hà Nam giai đoạn 2015-2017 36 2.2 Phân tích thực trạng tiêu đánh giá hiệu kinh doanh Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Công thƣơng Việt Nam - chi nhánh Hà Nam giai đoạn 2015-2017 38 2.2.1 Chênh lệch thu nhập chi phí .38 2.2.2 Hiệu suất sử dụng vốn .40 2.2.3 Tỷ suất lợi nhuận hoạt động tín dụng 41 2.2.4 Tỷ lệ thu nhập lãi cận biên 42 v 2.2.5 Tỷ lệ thu nhập lãi cận biên 43 2.2.6 Tỷ lệ thu nhập từ kinh doanh dịch vụ .44 2.2.7 Tỷ lệ sinh lợi hoạt động 44 2.2.8 Tỷ lệ lợi nhuận tổng tài sản (ROA) 45 2.2.9 Tỷ lệ lợi nhuận vốn chủ sở hữu (ROE) 45 2.2.10 Tỷ suất doanh lợi 46 2.3 Thực trạng nâng cao hiệu kinh doanh Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Công thƣơng Việt Nam - chi nhánh Hà Nam .47 2.3.1 Thực trạng nâng cao thu nhập từ hoạt động tín dụng VietinBank - chi nhánh Hà Nam 47 2.3.2 Thực trạng nâng cao thu nhập từ hoạt động dịch vụ VietinBank - chi nhánh Hà Nam 49 2.3.3 Thực trạng nâng cao thu nhập từ hoạt động kinh doanh khác của VietinBank - chi nhánh Hà Nam .51 2.3.4 Thực trạng hoạt động tiết kiệm chi phí của VietinBank - chi nhánh Hà Nam 52 2.3.5 Thực trạng nâng cao hiệu sử dụng vốn VietinBank - chi nhánh Hà Nam 54 2.3.6 Thực trạng mở rộng mạng lưới khách hàng đôi với nâng cao chất lượng khoản tín dụng 56 2.4 Các yếu tố ảnh hƣởng đến nâng cao hiệu kinh doanh Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam - chi nhánh Hà Nam 63 2.4.1 Nhóm yếu tố bên ngân hàng 64 2.4.2 Nhóm yếu tố bên ngân hàng 68 2.5 Đánh giá chung qua nghiên cứu thực trạng nâng cao hiệu kinh doanh Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam - chi nhánh Hà Nam 76 2.5.1 Những kết đạt nguyên nhân 76 2.5.2 Những hạn chế nguyên nhân 78 CHƢƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH HÀ NAM 81 vi 3.1 Định hƣớng mục tiêu phát triển Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Công thƣơng Việt Nam - chi nhánh Hà Nam .81 3.1.1 Định hướng phát triển Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam - chi nhánh Hà Nam 81 3.1.2 Mục tiêu Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam - chi nhánh Hà Nam 83 3.2 Những giải pháp nâng cao hiệu kinh doanh Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần công thƣơng Việt Nam - chi nhánh Hà Nam 84 3.2.1 Tăng cường biện pháp nâng cao lợi nhuận kinh doanh ngân hàng Vietinbank Hà Nam 84 3.2.2 Hồn thiện cơng tác nâng cao hiệu sử dụng vốn ngân hàng Vietinbank Hà Nam 89 3.2.3 Nhóm giải pháp khác 95 3.3 Một số kiến nghị .97 3.3.1 Kiến nghị Nhà Nước 98 3.3.2 Kiến nghị Ngân hàng Nhà nước Việt Nam .98 3.3.3 Kiến nghị Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam .99 KẾT LUẬN 100 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO .101 PHỤ LỤC x vii DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT STT KÝ HIỆU ATM NGUYÊN NGHĨA Automated Teller Machine (Máy rút tiền tự động) Bank for Investment and Development of Vietnam Joint BIDV Stock Commercial (Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam) Cộng hòa dân chủ nhân dân CHDCND CNTT Công nghệ thông tin HĐV Huy động vốn KD Kinh doanh MN Margin net (Tỷ lệ thu nhập lãi cận biên) NHCT Ngân hàng công thương NHNN Ngân hàng Nhà nước 10 NHTM Ngân hàng thương mại 11 NIM Net Interest Margin (Tỷ lệ thu nhập lãi thuần) 12 NII Non-interest income (Tỷ lệ thu nhập lãi) 13 OTP One Time Password (Mã bảo mật tức thời) 14 POS Point of Sale (Máy chấp nhận thẻ) 15 ROA Return on total assets (Tỷ số lợi nhuận ròng tài sản) 16 ROE 17 SPDV Sản phẩm dịch vụ 18 TCKT Tổ chức kinh tế 19 TCTD Tổ chức tín dụng 20 TMCP Thương mại cổ phần 21 VCB Return on common equyty (Tỷ số lợi nhuận ròng vốn chủ sở hữu) Vietcombank Vietnam Joint Stock Commercial Bank for Industry and 22 VietinBank Trade (Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam) viii DANH MỤC BẢNG Bảng 2.1: Kết thực số tiêu chủ yếu VietinBank - chi nhánh Hà Nam giai đoạn 2015-2017 37 Bảng 2.2: Cơ cấu thu chi VietinBank - chi nhánh Hà Nam từ năm 2015 – 2017 39 Bảng 2.3: Hiệu suất sử dụng vốn VietinBank - chi nhánh Hà Nam từ 2015-2017 40 Bảng 2.4: Tỷ suất lợi nhuận hoạt động tín dụng VietinBank - chi nhánh Hà Nam năm 2015-2017 41 Bảng 2.5: Tỷ lệ thu nhập từ hoạt động kinh doanh dịch vụ VietinBank chi nhánh Hà Nam năm 2015-2017 44 Bảng 2.6: Tình hình thu nhập từ hoạt động tín dụng Vietinbank Hà Nam 47 Bảng 2.7: Kết hoạt động tín dụng theo đối tượng khách hàng Vietinbank Hà Nam từ 2015-2017 48 Bảng 2.8: Thu nhập từ hoạt động dịch vụ Vietinbank Hà Nam 50 Bảng 2.9: Thu nhập từ hoạt động kinh doanh khác Vietinbank Hà Nam năm 2015-2017 51 Bảng 2.10: Tình hình chi phí Vietinbank Hà Nam năm 2015-2017 52 Bảng 2.11: Mạng lưới phòng giao dịch VietinBank Hà Nam 58 Bảng 2.12: Tỷ lệ nợ xấu/tổng dư nợ qua năm 62 Bảng 2.13: Nợ hạn tỷ lệ nợ hạn theo nhóm 63 Bảng 3.1: Một số tiêu hoạt động chủ yếu giai đoạn 2018 – 2020 VietinBank – chi nhánh Hà Nam 83 ... triển Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Công thƣơng Việt Nam - chi nhánh Hà Nam 3.1.1 Định hướng phát triển Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam - chi nhánh Hà Nam VietinBank - chi nhánh Hà. .. đến nâng cao hiệu kinh doanh ngân hàng thương mại (2 nhóm yếu tố) Thứ hai, phân tích thực trạng nâng cao hiệu kinh doanh Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam – chi nhánh Hà Nam thơng... hình thành phát triển Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam - chi nhánh Hà Nam .32 2.1.2 Cơ cấu tổ chức máy quản lý Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam - chi nhánh