Tóm tắt Luận văn Thạc sĩ Tài chính Ngân hàng: Phát triển thanh toán quốc tế tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Hà Nội

Mục đích nghiên cứu của luận văn là dựa trên cơ sở lý luận và đánh giá thực trạng phát triển thanh toán quốc tế để đề xuất một số giải pháp phát triển thanh toán quốc tế tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh Hà Nội.

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO BỘ NỘI VỤ HỌC VIỆN HÀNH CHÍNH QUỐC GIA HỒNG ĐẶNG HIỀN LƯƠNG PHÁT TRIỂN THANH TỐN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG NƠNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH HÀ NỘI Chuyên ngành:Tài – Ngân hàng Mã số: 34 02 01 TÓM TẮT LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG HÀ NỘI - NĂM 2019 Cơng trình hồn thành tại: HỌC VIỆN HÀNH CHÍNH QUỐC GIA Người hướng dẫn khoa học: TS Vũ Thị Thu Hằng Phản biện 1:……………………………………………………………… Phản biện 2:……………………………………………………………… Luận văn bảo vệ Hội đồng chấm luận văn thạc sĩ, Học viện Hành Quốc gia Địa điểm: Phịng họp … , Nhà - Hội trường bảo vệ luận văn thạc sĩ, Học viện Hành Quốc gia Số:… - Đường…………… - Quận……………… - TP……………… Thời gian: vào hồi …… …… tháng …… năm 201 MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Hiện nay, bối cảnh hội nhập, tồn cầu hóa kinh tế giới tốn quốc tế đóng vai trò cần thiết cho phát triển kinh tế nước Đối với kinh tế, tốn quốc tế mắt xích quan trọng dây chuyền hoạt động kinh tế Hoạt động toán quốc tế nhanh chóng an tồn giúp cho quan hệ lưu thông người mua người bán diễn hiệu Ngồi ra, cịn làm tăng cường giao lưu kinh tế nước làm cho q trình tốn an tồn giảm bớt chi phí Đối với ngân hàng, tốn quốc tế làm tăng tính khoản cho ngân hàng, ngân hàng thu hút nguồn vốn tạm thời nhàn rỗi doanh nghiệp có quan hệ tốn quốc tế với ngân hàng Bên cạnh đó, tốn quốc tế giúp tăng doanh thu, nâng cao uy tín mở rộng quan hệ với ngân hàng nước Với lợi ích mà tốn quốc tế mang lại bối cảnh Việt Nam mở cửa hội nhập sâu rộng với kinh tế giới, ngân hàng thương mại Việt Nam phải cạnh tranh gay gắt với ngân hàng nước ngồi Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển nông thôn Viêt Nam ngân hàng thương mại lớn Việt Nam tính theo tổng số lượng tài sản, thuộc loại hình doanh nghiệp nhà nước hạng đặc biệt Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Hà Nội coi chi nhánh trọng điểm ngân hàng Trong năm qua đạt thành công định , tốn quốc tế cịn nhiều hạn chế Tổng doanh thu toán quốc tế chưa tương xứng với tiềm Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Hà Nội Quy mơ thị phần tốn quốc tế chưa cải thiện chưa triển khai có hiệu phương án tiếp cận, phục vụ doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngồi FDI Chính vậy, việc đưa giải pháp phát triển toán quốc tế, đáp ứng chuẩn mực quốc tế, tăng cường uy tín sức cạnh tranh chi nhánh nói riêng tồn hệ thống ngân hàng nói chung nhiệm vụ hàng đầu mà chi nhánh đặt lên hàng đầu Xuất phát từ lý trên, tác giả chọn đề tài “Phát triển toán quốc tế ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Hà Nội” Tình hình nghiên cứu liên quan đến đề tài luận văn Việc nghiên cứu phát triển hoạt động toán quốc tế ngân hàng thương mại có cơng trình nghiên cứu khoa học cơng bố nhìn nhận khía cạnh, phạm vi khác nhau, tiêu biểu có cơng trình nghiên cứu sau: Luận văn thạc sỹ “Giải pháp phát triển hoạt động toán quốc tế hệ thống Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam” tác giả Phạm Thị Thu Hương (2009), Luận văn Thạc sĩ Kinh tế, Trường đại học Kinh tế TP Hồ Chí Minh Luận văn thạc sỹ “Nâng cao lực toán quốc tế Ngân hàng thương mại Việt Nam’’ tác giả Trần Nguyễn Hợp Châu, Bài báo nghiên cứu khoa học, Tạp chí Khoa học đào tạo Ngân hàng (Số 12, tháng 7/2012), Học viện Ngân hàng Luận văn thạc sỹ “Giải pháp phát triển hoạt động toán quốc tế Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam’’ tác giả Nguyễn Hương Lan (2011), Luận văn Thạc sĩ Kinh tế, Đại học Ngoại thương Luận văn thạc sỹ “Chiến lược marketing cho dịch vụ toán quốc tế ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín – Sacombank’’ tác giả Trương Minh Trung (2011), Luận văn Thạc sĩ Kinh tế, Đại học Kinh tế TP.HCM Luận văn thạc sỹ “Phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ Ngân hàng Nông Nghiệp Phát triển Nông thôn – chi nhánh Đông Hà Nội’’ tác giả: Nguyễn Thúy Nga (2011), Luận văn Thạc sĩ Kinh tế, Đại học Kinh tế Quốc dân Trên sở kế thừa phát triển cơng trình nghiên cứu trước đây, đề cập đến phát triển hoạt động toán quốc tế có cơng trình nghiên cứu đến chưa có cơng trình nghiên cứu phát triển tốn quốc tế ngân hàng nơng nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Hà Nội Mục tiêu nhiệm vụ nghiên cứu luận văn - Mục đích: Mục đích nghiên cứu luận văn dựa sở lý luận đánh giá thực trạng phát triển toán quốc tế để đề xuất số giải pháp phát triển tốn quốc tế ngân hàng nơng nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh Hà Nội - Nhiệm vụ: Để đạt mục đích trên, luận văn tập trung giải nhiệm vụ sau đây: + Hệ thống hóa vấn đề lý luận phát triển hoạt động toán quốc tế ngân hàng thương mại + Phân tích đánh giá thực trạng, kết quả, hạn chế nguyên nhân hạn chế trình phát triển tốn quốc tế Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam – chi nhánh Hà Nội + Đề xuất giải pháp nhằm nâng cao hiệu phát triển toán quốc tế Agribank – chi nhánh Hà Nội đưa vài kiến nghị Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn chi nhánh Hà Nội, Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn, Ngân hàng nhà nước Đối tượng phạm vi nghiên cứu luận văn - Đối tượng nghiên cứu: Phát triển toán quốc tế Agribank Hà Nội - Phạm vi nghiên cứu: + Phạm vi nội dung: Phát triển toán quốc tế Agribank Hà Nội + Phạm vi khơng gian: Phát triển tốn quốc tế Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh Hà Nội + Phạm vi thời gian: Thời gian nghiên cứu từ năm 2016 - 2018 giải pháp đưa đến năm 2025 Phương pháp luận phương pháp nghiên cứu luận văn Để thực luận văn, tác giả kết hợp nhiều phương pháp dựa phương pháp luận chủ nghĩa Mác-Lênin bao gồm: thống kê, phân tích tổng hợp, so sánh, phương pháp phân tích bảng biểu đồ thị, phương pháp điều tra, khảo sát… cụ thể sau: - Phương pháp thống kê: Số liệu thu thập từ báo cáo thường niên Agribank – chi nhánh Hà Nội, báo cáo tài chính, cơng bố thông tin, báo cáo thường niên ngân hàng nhà nước (NHNN) số ngân hàng thương mại (NHTM), quan thống kê - Phương pháp tổng hợp: Sàng lọc đúc kết từ thực tiễn lý luận đề giải pháp nhằm thực mục tiêu nghiên cứu - Phương pháp so sánh, phân tích bảng biểu đồ thị: Sử dụng số liệu thu thập để phân tích, hồn thiện luận văn - Phương pháp điều tra, khảo sát: số liệu thu thập từ phiếu khảo sát, điều tra Agribank – chi nhánh Hà Nội Tác giả luận văn tiến hành khảo sát thăm dò ý kiến khách hàng (các cá nhân doanh nghiệp) sử dụng sản phẩm dịch vụ TTQT Agribank – chi nhánh Hà Nội thông qua Phiếu điều tra khảo sát Tác giả sử dụng phương pháp phân tích kết thu thập thơng qua chương trình phần mềm Microsof Excel Ý nghĩa lý luận thực tiễn luận văn Theo quan điểm tác giả, nghiên cứu có đóng góp sau đây: Về ý nghĩa lý luận, luận văn hoàn thiện hệ thống lý luận phát triển toán quốc tế, đưa nhân tố ảnh hưởng đến phát triển toán quốc tế tiêu chí thể phát triển toán quốc tế Về ý nghĩa thực tiễn, luận văn sâu nghiên cứu toán quốc tế ngân hàng thương mại kết hợp với nghiên cứu vận hành toán quốc tế Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam – chi nhánh Hà Nội Luận văn đề xuất giải pháp kiến nghị cụ thể đưa giúp ngân hàng cải thiện phát triển toán quốc tế Kết cấu luận văn Ngoài phần mở đầu, kết luận, danh mục từ viết tắt, danh mục sơ đồ bảng biểu, danh mục tài liệu tham khảo, kết cấu luận văn gồm ba chương: Chương 1: Cơ sở khoa học phát triển toán quốc tế ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng phát triển tốn quốc tế Ngân hàng nơng nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh Hà Nội Chương 3: Một số giải pháp phát triển tốn quốc tế Ngân hàng nơng nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh Hà Nội CHƯƠNG CƠ SỞ KHOA HỌC VỀ PHÁT TRIỂN THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Lý luận chung toán quốc tế ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm đặc điểm toán quốc tế 1.1.1.1 Khái niệm toán quốc tế Trong bối cảnh hội nhập kinh tế toàn cầu nay, khối lượng mua bán, đầu tư quốc tế, chuyển tiền quốc tế không ngừng gia tăng, từ giao dịch tốn qua ngân hàng tăng theo làm gia tăng việc sử dụng đồng tiền trao đổi nước Thanh toán quốc tế trở thành mắt xích khơng thể thiếu kinh tế Thanh toán quốc tế hoạt động toán nước với khoản nợ lẫn phát sinh (thanh toán nghĩa vụ tiền tệ phát sinh) từ quan hệ kinh tế, tài chính, trị, văn hóa… chủ thể nước có liên quan 1.1.1.2 Đặc điểm toán quốc tế Thanh toán quốc tế chịu điều chỉnh luật pháp tập quán quốc tế Hoạt động toán quốc tế liên quan đến chủ thể hai hay nhiều quốc gia nên chủ thể tham gia vào hoạt động tốn quốc tế khơng chịu điều chỉnh luật quốc gia mà phải tuân thủ văn pháp lý quốc tế Thanh toán quốc tế thực phần lớn thông qua hệ thống ngân hàng Trừ số lượng nhỏ hàng hóa xuất nhập mua bán qua đường tiểu ngạch hầu hết kim ngạch xuất quốc gia phản ánh thơng qua doanh số tốn quốc tế hệ thống ngân hàng thương mại Trong tốn quốc tế, tiền mặt khơng sử dụng trực tiếp mà dùng phương tiện toán Các phương tiện thường sử dụng toán quốc tế hối phiếu, kỳ phiếu séc tốn Ngơn ngữ sử dụng tốn quốc tế chủ yếu tiếng Anh Luật quốc tế áp dụng giải vấn đề tranh chấp 1.1.2 Vai trị tốn quốc tế ngân hàng thương mại Với vai trò trung gian, ngân hàng giúp khách hàng toán theo yêu cầu, bảo vệ quyền lợi khách hàng giao dịch toán, tư vấn, hướng dẫn khách biện pháp kỹ thuật nghiệp vụ toán quốc tế nhằm hạn chế rủi ro, tạo tin tưởng giao dịch với nước ngồi Ngồi ra, ngân hàng cịn tài trợ vốn cho hoạt động xuất nhập khách cách chủ động tích cực Thanh tốn quốc tế loại hình dịch vụ liên quan đến tài sản ngoại bảng ngân hàng Nếu thực tốt hoạt động toán quốc tế mở rộng hoạt động tín dụng xuất nhập khẩu, phát triển hoạt động kinh doanh ngoại tệ, bảo lãnh ngân hàng ngoại thương, tài trợ thương mại nghiệp vụ ngân hàng quốc tế khác Bên cạnh lợi ích trên, tốn quốc tế cịn giúp ngân hàng mở rộng quan hệ với ngân hàng nước ngoài, nâng cao uy tín trường quốc tế, dựa vào khai thác nguồn tài trợ ngân hàng nước nguồn vốn thị trường tài quốc tế để đáp ứng nhu cầu vốn ngân hàng 1.1.3 Các phương thức toán quốc tế a) Phương thức chuyển tiền (Remittance) b) Phương thức nhờ thu (Collection of payment) c) Phương thức tín dụng chứng từ (Letter of Credit) 1.2 Phát triển toán quốc tế ngân hàng thương mại 1.2.1 Quan điểm phát triển toán quốc tế ngân hàng thương mại Phát triển toán quốc tế chuỗi hoạt động có định hướng, có kế hoạch nhằm đẩy mạnh hoạt động toán quốc tế ngân hàng thương mại cho hoạt động trở nên nhanh chóng, thuận tiện mang lại nhiều lợi nhuận cho ngân hàng, nhiều lợi ích cho khách hàng kinh tế Tóm lại, phát triển tốn quốc tế ngân hàng thương mại hiểu việc áp dụng hệ thống giải pháp nhằm gia tăng số lượng chất lượng hoạt động TTQT bao gồm việc gia tăng qui mô TTQT, gia tăng danh mục sản phẩm dịch vụ kết hợp với việc nâng cao chất lượng TTQT kiểm soát tốt rủi ro q trình tốn quốc tế Để phát triển TTQT đạt hiệu quả, nỗ lực ngân hàng mà chủ thể tham gia hoạt động cần tạo hội điều kiện giúp ngân hàng thực tốt TTQT 1.2.2 Các tiêu chí đánh giá việc phát triển toán quốc tế ngân hàng thương mại 1.2.2.1 Các tiêu định lượng a) Sự gia tăng doanh số toán quốc tế Doanh số toán quốc tế toàn số tiền tham gia thực hoạt động bao gồm tổng số tiền toán phương thức toán quốc tế chuyển tiền, tín dụng, chứng từ, nhờ thu Bên cạnh hai dịch vụ toán quốc tế chủ yếu xuất nhập cịn dịch vụ tốn quốc tế khác kinh doanh ngoại tệ, toán biên mậu, tài trợ xuất nhập bảo lãnh toán tiêu đo lường phát triển hoạt động toán quốc tế ngân hàng thương mại b) Sự gia tăng doanh thu phí dịch vụ hoạt động tốn quốc tế Trong đó: DT doanh thu từ phí hoạt động toán quốc tế Pi giá dịch vụ thứ i Qi số lượng dịch vụ thứ i thực kỳ n số lượng dịch vụ c) Sự gia tăng số lượng khách hàng tham gia thực hoạt động toán quốc tế Phản ánh phát triển toán quốc tế bên cạnh mức gia tăng doanh số phải đề cập đến việc tăng lên số lượng khách hàng Số lượng khách hàng tăng phản ánh khách hàng ngày tin tưởng vào ngân hàng tìm đến ngân hàng nhiều d) Sự gia tăng thị phần Chỉ tiêu gia tăng thị phần toán quốc tế tiêu đo lường lớn mạnh quy mô Thị phần gia tăng đem lại cho ngân hàng nhiều lời ích mà trước hết lợi nhuận tăng, cải thiện nguồn thu nhập cho người lao động e) Sự gia tăng số lượng ngân hàng đại lý Khi số lượng ngân hàng đại lý tăng lên thể khả mở rộng thị trường hoạt động toán quốc tế ngân hàng thương mại, giảm bớt thời gian tính phiền phức khách hàng muốn giao dịch toán quốc gia mà ngân hàng chưa đặt mối quan hệ 1.2.2.2 Các tiêu định tính a) Sự hài lòng khách hàng Các ngân hàng thương mại ngồi chức vay vay cịn quan tâm đến mở rộng hoạt động dịch vụ Chính hoạt động dịch vụ đem lại nguồn thu lớn cho ngân hàng Các ngân hàng thương mại cạnh tranh cách đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ Ngân hàng cung cấp nhiều dịch vụ với chất lượng tốt ngân hàng giành nhiều thị phần b) Thời gian toán Nhân tố thời gian thực quy trình tốn quốc tế quan trọng đảm bảo thực ký kết hợp đồng bên c) Phí dịch vụ Là tiêu chí để doanh nghiệp xuất nhập lựa chọn ngân hàng thương mại tham gia thực toán quốc tế Mức phí phù hợp phải nằm giới hạn chi trả khách hàng phải mang lại lợi nhuận cho khách hàng d) Hạn chế mức độ rủi ro toán quốc tế Chỉ tiêu rủi ro toán quốc tế yếu tố quan trọng khơng thể tránh khỏi đặc thù riêng với yếu tố địa lý, văn hóa luật pháp bên tham gia khác biệt e) Uy tín, thương hiệu ngân hàng thương mại Khi thương hiệu ngân hàng ngày nhiều người biết đến, khách hàng ngày tăng, quy mô hoạt động tăng lên làm cho hoạt động toán quốc tế ngân hàng ngày phát triển 1.2.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến việc phát triển toán quốc tế ngân hàng thương mại 1.2.3.1 Nhân tố khách quan a) Chính sách kinh tế vĩ mơ nhà nước b) Sự phát triển hoạt động ngoại thương c) Tỷ giá hối đối d) Mơi trường pháp lý 1.2.3.2 Nhân tố chủ quan (Nhân tố thuộc thân Ngân hàng thương mại) a) Chiến lược kinh doanh Ngân hàng thương mại 10 b) Việc tổ chức điều hành thực hoạt động toán quốc tế ngân hàng thương mại c) Mạng lưới toán quốc tế d) Khả nguồn lực Ngân hàng thương mại e) Chính sách khách hàng 1.3 Kinh nghiệmm phát triển TTQT số ngân hàng thương mại 1.3.1 Ngân hàng HSBC chi nhánh thành phố Hồ Chí Minh 1.3.2 Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam chi nhánh Sở Giao Dich (Vietcombank) 1.3.3 Bài học rút từ kinh nghiệm phát triển toán quốc tế ngân hàng thương mại Mỗi ngân hàng có giải pháp khác nhằm khắc phục hạn chế nâng cao hiệu phát triển toán quốc tế Tuy nhiên, ngân hàng dựa vào nhân tố ảnh hưởng đến toán quốc tế để đưa giải pháp KẾT LUẬN CHƯƠNG Chương trình bày khái quát đề lý luận phát triển toán quốc tế Với lợi ích mà tốn quốc tế mang lại cho thấy phát triển toán quốc tế ngân hàng thương mại Việt xu hội nhập tất yếu khách quan Tuy nhiên, phát triển tốn quốc tế có số hạn chế để phát triển toán quốc tế cần có hiểu biết, chấp nhận khách hàng, đồng thời phải có khn khổ pháp lý phù hợp đầu tư công nghệ, nguồn nhân lực… Bên cạnh học kinh nghiệm từ phát triển toán quốc tế ngân hàng thương mại dựa vào nhân tố ảnh hưởng để đưa giải pháp Đây kiến thức tảng, sở cho việc phân tích thực trạng phát triển tốn quốc ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam trình bày chương khóa luận 11 CHƯƠNG THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN THANH TỐN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG NƠNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH HÀ NỘI 2.1 Khái qt tình hình hoạt động ngân hàng nơng nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh Hà Nội 2.1.1 Sự hình thành phát triển ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh Hà Nội Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam thành lập vào ngày 26/03/1988 theo nghị định 53/HĐBT Chính phủ với tên gọi ban đầu Ngân hàng Phát triển Nông nghiệp Việt Nam Là chi nhánh trực thuộc hệ thống Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông Thôn Việt Nam, với quy mô hệ thống lớn, Agribank – chi nhánh Hà Nội bao gồm máy tổ chức quản lý phân cấp gồm Ban giám đốc, phòng chức 17 Phòng giao dịch 2.1.2 Kết hoạt động kinh doanh ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam - chi nhánh Hà Nội từ năm 2016 – 2018 2.1.2.1 Tình hình huy động vốn Từ năm 2016 đến nay, công tác huy động vốn có nhiều diễn biến thuận lợi, huy động vốn VND từ dân cư Agribank tiếp tục tăng trưởng mạnh đầu tư sản xuất kinh doanh gặp nhiều khó khăn, việc gửi tiền ngân hàng kênh đầu tư chủ yếu người dân với lãi suất huy động thực dương, kênh đầu tư khác gặp nhiều rủi ro, chưa thực hấp dẫn 2.1.2.2 Tình hình đầu tư vốn Hai hoạt động ngân hàng thương mại huy động vốn đầu tư vốn Nhìn chung hoạt động đầu tư vốn ngân hàng Agribank chi nhánh Hà Nội có mức tăng trưởng dương từ năm 2016 đến 2.2 Thực trạng phát triển toán quốc tế Agribank- Chi nhánh Hà Nội giai đoạn từ năm 2016 – 2018 2.2.1 Thực trạng phát triển toán quốc tế Agribank- Chi nhánh Hà Nội qua tiêu định lượng 2.2.1.1 Sự gia tăng doanh số toán quốc tế 12 Bảng 2.1: Sự gia tăng doanh số TTQT Agribank – Chi nhánh Hà Nội từ năm 2016 – 2018 Đơn vị: triệu USD Chỉ tiêu Tổng doanh số TTQT 2016 2017 2018 305.44 290.72 289.58 -4.82% -6.17% Tốc độ phát triển Nguồn: Báo cáo thường niên Agribank chi nhánh Hà Nội năm 2016-2018 Phân tích gia tăng doanh số TTQT Agribank Hà Nội Kinh doanh ngoại tệ Biểu đồ 2.1: Hoạt động kinh doanh ngoại tệ Agribank chi nhánh Hà Nội giai đoạn năm 2016 – 2018 Đơn vị: USD Nguồn: Tổng hợp số liệu từ hoạt động kinh doanh Agribank chi nhánh Hà Nội từ năm 2016 - 2018 13 Thanh toán biên mậu Biểu đồ 2.2: Thanh toán biên mậu Agribank chi nhánh Hà Nội từ năm 2016-2018 Đơn vị: triệu USD Nguồn: Tổng hợp báo cáo hoạt động toán quốc tế năm 2016 – 2018 Tài trợ xuất nhập Bảo lãnh toán 2.2.1.2 Sự gia tăng doanh thu phí dịch vụ hoạt động toán quốc tế Biểu đồ 2.3: Tổng doanh số phí dịch vụ TTQT Agribank – Chi nhánh Hà Nội năm 2016 – 2018 Đơn vị: triệu đồng Nguồn: Báo cáo thường niên Agribank chi nhánh Hà Nội năm 2016-2018 14 Phân tích tổng doanh số phí dịch vụ TTQT Agribank Hà Nội 2.2.1.3 Sự gia tăng số lượng khách hàng tham gia thực hoạt động toán quốc tế Biểu đồ 2.4: Số lượng khách hàng toán quốc tế Agribank – chi nhánh Hà Nội Đơn vị: người Nguồn: Tổng hợp số liệu từ báo cáo tài năm 2016-2018 Phân tích gia tăng số lượng khách hàng tham gia thực hoạt động toán quốc tế 2.2.1.4 Sự gia tăng số lượng ngân hàng đại lý Biểu đồ 2.5: Biểu đồ thể gia tăng ngân hàng địa lý ngân hàng Agribank Nguồn: Báo cáo thường niên ngân hàng Agribank 15 2.2.2 Thực trạng phát triển toán quốc tế Agribank- Chi nhánh Hà Nội qua tiêu định tính  Về cấu khách hàng giao dịch toán quốc tế Biểu đồ 2.6: Cơ cấu khách hàng giao dịch toán quốc tế Agribank – chi nhánh Hà Nội Nguồn: Phiếu khảo sát  Thời gian khách hàng sử dụng dịch vụ toán quốc tế Agribank Biểu đồ 2.7: Thời gian khách hàng sử dụng dịch toán quốc tế Agribank – chi nhánh Hà Nội Nguồn: Phiếu khảo sát Hầu hết khách hàng có giao dịch tốn quốc tế với Agribank – chi nhánh Hà Nội hài lòng dịch vụ mà Agribank mang lại Agribank – chi nhánh Hà Nội có tài ổn định, có mơ hình hoạt động hiệu quả, phù hợp, ổn định Năng lực nhân viên xử lý nghiệp vụ 16 khách hàng đánh giá cao Đa số khách hàng đánh giá cao uy tín thương hiệu Agribank thị trường tài ngân hàng Tỷ lệ ý kiến đồng ý đồng ý chiếm đa số (xấp xỉ 75%) Tuy nhiên Agribank – chi nhánh Hà Nội cần phải ý đến dịch vụ khuyến mại, sách tiếp cận với khách hàng  Biểu phí tốn Bảng 2.2: So sánh phí tốn Agribank với Eximbank Vietcombank Thanh toán xuất Nhận tiền đến từ nước AGRIBANK 0,05% TT: 5USD TĐ: 50USD Phí thối hối lệnh 15USD chuyển tiền cho NH nước EXIMBANK VIETCOMBANK 0,05% 10USD TT: 2USD TĐ: 100USD 10USD 15USD Gửi nước 5USD nhờ thu 5USD 10USD Sửa đổi thị nhờ 5USD/1 lần thu theo yêu cầu 10USD/1 lần 10USD/1 lần + điện phí 15USD 15USD 20USD Hủy L/C theo yêu 20USD cầu 10USD 20USD Nhờ thu L/C xuất Thông báo L/C Thanh toán nhập AGRIBANK EXIMBANK VIETCOMBANK Chuyển tiền 0.2% 0,2%-5% 0.2% điện TT: 5USD TT:5USD TT: 5USD TĐ: 250USD TĐ: 300USD Nhờ thu Thư tín dụng nhập 0.2%/trị giá 5USD BCT TT: 20USD TĐ: 200USD 17 Mức phí giống nhờ thu xuất khẩu 3.1 Phát hành L/C a Ký quỹ 100% trị giá 0.25% 0.075%/trị giá 0.05%/ trị giá L/C TT: 40USD L/C TT: 50USD TĐ: 500USD TT: 20 USD TĐ: 500USD b Ký quỹ 100% 0.7% TT: 20USD trị giá TT: 50USD TĐ >500USD 3.2 Tu chỉnh L/C a Tu chỉnh tăng trị giá Như phát Như phát hành Như phát hành tín hành tín dụng tín dụng dụng b Tu chỉnh khác 3.3 Hủy L/C theo yêu 20USD + phí 20USD + phí 20USD + phí NH cầu NH nước NH nước nước ngồi (nếu có) ngồi(nếu có) ngồi(nếu có) 3.4 Thanh tốn L/C 0.2% 0.2% TT: 20USD TT: 20USD TĐ: 500USD 0.2% Ký hậu vận đơn 10USD/vận đơn 10USD/vận đơn 15USD/vận đơn 10USD/1 lần 10USD/1 lần 0.05%/ trị giá L/C TT: 50USD TĐ: 2000USD 20USD/1 lần Điện phí chuyển tiền qua SWIFT a L/C 20USD 20USD 50USD b Loại điện khác 5USD 5USD 10USD  (Nguồn: Tổng hợp biểu phí Agribank, Eximbank, Vietcombank) 2.3 Đánh giá phát triển toán quốc tế ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh Hà Nội 2.3.1 Những kết đạt Số lượng khách hàng tham gia TTQT ngày tăng Số lượng khách hàng xem tiêu quan trọng phản ảnh chất lượng dịch vụ toán quốc tế Năm 2016, số lượng khách hàng tham gia hoạt 18 động toán quốc tế 9720 người Đến năm 2018, số lượng lên 10666 người, tăng 946 người (xấp xỉ 10%) Dịch vụ toán quốc tế ngày đa dạng Hiện nay, Agribank cung cấp dịch vụ toán quốc tế đến 164 quốc gia trải dài khắp châu lục, Mỹ thị trường toán chiếm thị phần lớn Agribank Agribank có 40 sản phẩm tốn quốc tế bản, đảm bảo nhu cầu toán theo mặt chung thị trường Việt nam Mạng lưới ngân hàng đại lý mở rộng Agribank có quan hệ tốt ngân hàng đại lý giới Dịch vụ toán quốc tế dịch vụ hoạt động không nằm biên giới quốc gia, cần có liên kết hàng loạt ngân hàng giới để hình thành nên mạng lưới vững chắc, nhanh chóng thuận tiện Nhận thấy vấn đề này, phận toán quốc tế Agribank năm gần cố gắng xây dựng củng cố mối quan hệ với ngân hàng uy tín giới, đặc biệt thị trường Mỹ Việc kiểm soát rủi ro toán quốc tế đẩy mạnh Năm 2018, hệ thống công nghệ thông tin tiếp tục nâng cấp thường xuyên, hoạt động ổn định, an tồn, thơng suốt, đáp ứng u cầu hoạt động kinh doanh phát triển dịch vụ mới; bước tự động hóa, giảm giao dịch thủ cơng rút ngắn thời gian xử lý giao dịch, nâng cao suất lao động, đáp ứng yêu cầu tăng trưởng cao số lượng khách hàng giao dịch Uy tín thương hiệu Agribank nâng cao thị trường nước quốc tế Với nỗ lực không ngừng suốt năm qua, Agribank trở thành thương hiệu uy tín tổ chức, định chế tài chính, doanh nghiệp nước ghi nhận, đánh giá cao Những giải thưởng mà Agribank giành góp phần khẳng định vị ngân hàng nước bước vươn thị trường quốc tế 2.3.2 Những hạn chế Doanh số dịch vụ phí dịch vụ toán quốc tế chưa hiệu Doanh số toán quốc tế Agribank – chi nhánh Hà Nội giảm dần từ năm 2016 đến năm 2018 Doanh số năm 2016 đạt 305,44 triệu USD sang năm 2018 289,58 triệu USD năm 2018, giảm 15,86 triệu USD Doanh số hoạt 19 động toán quốc tế giảm làm cho doanh thu phí dịch hoạt động tốn quốc tế giảm Năm 2016 doanh thu phí dịch vụ TTQT đạt 15,752 tỷ đồng Đến năm 2018, doanh thu phí dịch vụ giảm xuống 14,992 tỷ đồng, giảm 0.76 tỷ đồng Tổng doanh thu dịch vụ toán quốc tế phí dịch vụ tốn quốc tế chưa tương xứng với tiềm hệ thống ngân hàng Agribank – chi nhánh Hà Nội Tổng thu nhập, mức đóng góp dịch vụ tốn quốc tế qua năm ngày nhỏ so với trước Thời gian tốn chưa đạt hiệu cao Quy trình thực nghiệp vụ tốn quốc tế cịn nhiều bước Trong quy trình nghiệp vụ tốn quốc tế Agribank chi nhánh Hà Nội, khách hàng làm việc trực tiếp với phịng giao dịch hồ sơ lại chuyển đến chi nhánh giải Khách hàng công chờ đợi xử lý từ chi nhánh thời gian điều quan trọng kinh doanh Sự tín nhiệm khách hàng cịn nhiều hạn chế Chính sách khách hàng chưa có sức cạnh tranh cao so với ngân hàng khác Sự phối kết hợp phận ngân hàng chưa có nhịp nhàng nhằm tạo dịch vụ khép kín, tối ưu cho khách hàng Chính sách khách hàng chi nhánh cịn cạnh tranh so với ngân hàng thương mại khác, đặc biệt ngân hàng thương mại cổ phần, ngân hàng nước Số lượng chất lượng đội ngũ cán làm việc lĩnh vực toán quốc tế chưa đồng Chi nhánh đầu mối trực tiếp tiếp xúc với khách hàng thiếu cán có kinh nghiệm, số lãnh đạo cán chi nhánh chưa quan tâm mức đến mảng toán quốc tế, chưa chủ động, sáng tạo hỗ trợ khách hàng 2.3.3 Nguyên nhân hạn chế Nguyên nhân khách quan Chính sách thương mại chưa ổn định gây khó khăn cho ngân hàng Biến động thị trường Thị trường ngân hàng ngày đông đúc Nguyên nhân từ phía khách hàng 20 Nguyên nhân chủ quan Trình độ nghiệp vụ cán chưa cao Vấn đề trang bị kỹ thuật công nghệ ngân hàng Hoạt động marketing cho toán quốc tế chi nhánh chưa quan tâm lúc Công tác quản trị điều hành, chủ động, linh hoạt, số đơn vị tồn tại, hạn chế KẾT LUẬN CHƯƠNG Chương khái quát thực trạng phát triển toán quốc tế ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam Sau nhiều năm nỗ lực không ngừng, Agribank xác lập vị dẫn đầu lĩnh vực toán quốc tế, cộng đồng nước quốc tế ghi nhận vinh danh nhiều giải thưởng lớn Tuy nhiên, bên cạnh thành tựu đạt nhiều hạn chế thách thức định q trình phát triển tốn quốc tế Agribank chi nhánh Hà Nội Việc phân tích khó khăn, hạn chế chương sở cho việc đề xuất, kiến nghị giải pháp cụ thể chương nhằm giúp cho Agribank phát triển toán quốc tế, tăng cường khả cạnh tranh hội nhập mạnh mẽ vào xu chung thời đại 21 CHƯƠNG MỘT SỐ GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH HÀ NỘI 3.1 Định hướng phát triển tốn quốc tế ngân hàng nơng nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh Hà Nội 3.1.1 Định hướng chiến lược phát triển chung Agribank chi nhánh Hà Nội Định hướng Agribank nói chung, Agribank chi nhánh Hà Nội nói riêng đến năm 2025 giữ vị trí ngân hàng thương mại hàng đầu Việt Nam, có tảng cơng nghệ, mơ hình quản trị đại, hoạt động kinh doanh đa năng, hiệu quả, phát triển ổn định lâu dài, giữ vai trị trọng điểm tín dụng, cung cấp dịch vụ, tiện ích lĩnh vực nơng nghiệp, nơng thơn Đi tắt đón đầu, hội nhập thành tựu ứng dụng khoa học công nghệ tiên tiến cách mạng công nghiệp lần thứ theo lộ trình chiến lược cụ thể nhằm phát triển dịch vụ tài ngân hàng lúc, nơi, đối tượng, hỗ trợ đắc lực cho khách hàng khu vực nông nghiệp, nông thôn nông dân 3.1.2 Định hướng phát triển toán quốc tế Agribank- chi nhánh Hà Nội đến năm 2025 Để phát triển hoạt động toán quốc tế, đạt mức tăng trưởng thu phí dịch vụ thị phần vào năm 2025 định hướng phát triển hoạt động, Agribank – chi nhánh Hà Nội đặt phương hướng, nhiệm vụ cụ thể: Tiếp tục mở rộng hoạt động toán quốc tế, phát triển dịch vụ toán quốc tế ngang tầm với vị tiềm Agribank – chi nhánh Hà Nội Đưa sản phẩm dịch vụ toán quốc tế thực hoạt động tiên phong Agribank tiến trình hội nhập khu vực quốc tế Hồn thiện quy trình nghiệp vụ tốn quốc tế hành, đồng thời xây dựng quy trình xử lý sản phẩm Phát triển mạnh đa dạng hóa sản phẩm tốn quốc tế, đáp ứng yêu cầu ngày cao khách hàng Nghiên cứu mở rộng hình thức tài trợ ngồi hình thức tài trợ truyền thống tín dụng chứng từ, nhờ thu, bảo lãnh vay vốn, bảo lãnh thực hợp đồng 22 Nâng cao chất lượng công tác toán quốc tế, đảm bảo cạnh tranh với ngân hàng thương mại khác Tận dụng lợi mạng lưới rộng lớn, lượng khách hàng đông đảo Nâng cao lực chuyên môn lĩnh vực tốn quốc tế, đảm bảo đạt trình độ ngang hàng với ngân hàng nước hoạt động Việt Nam Chủ động giới thiệu loại hình dịch vụ TTQT cho khách hàng có khả tư vấn hỗ trợ khách hàng Ứng dụng tốt chương trình để hỗ trợ nâng cao hiệu suất, tốc độ xử lý sản phẩm dịch vụ có, đồng thời làm sở triển khai sản phẩm Đầu tư thích đáng để cơng nghệ thơng tin thực trở thành mũi nhọn, tạo đột phát cho việc phát triển sản phẩm, dịch vụ, tăng lực cạnh tranh Con người công nghệ xem hai yếu tố đặc biệt quan trọng đem lại thành công cạnh tranh hội nhập Agribank - chi nhánh Hà Nội năm tới 3.2 Một số giải pháp phát triển toán quốc tế ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh Hà Nội định hướng đến năm 2025 3.2.1 Cung cấp đầy đủ sản phẩm dịch vụ đáp ứng nhu cầu cho khách hàng 3.2.2 Phát triển nguồn nhân lực 3.2.3 Thực tốt sách khách hàng 3.2.4 Phát triển hệ thống phòng ngừa rủi ro 3.2.5 Phát triển công nghệ thông tin 3.2.6 Nâng cao công tác quản trị điều hành 3.3 Một số kiến nghị 3.3.1 Kiến nghị ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam 3.3.2 Kiến nghị ngân hàng Nhà Nước 23 KẾT LUẬN CHƯƠNG Trong chương này, khóa luận đưa triển vọng tìm hiểu định hướng phát triển tốn quốc tế ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam, chi nhánh Hà Nội để từ sâu đề xuất nhóm giải pháp nhằm phát triển toán quốc tế Agribank Hà Nội Bài viết nỗ lực thân NHTM quan trọng, nhiên chưa phải đủ để phát triển tốn quốc tế mà cần phải có ủng hộ, quan tâm đầu tư Nhà nước… để sở đưa kiến nghị với Chính Phủ, NHNN Bộ, Ngành có liên quan 24 KẾT LUẬN Hội nhập kinh tế toàn cầu giúp tạo điều kiện cho toán quốc tế phát triển tạo sức ép cạnh tranh ngày cao với ngân hàng thương mại Việt Nam ngân hàng thương mại nước ngồi có tiềm lực mạnh mẽ nhiều Điều đòi hỏi ngân hàng thương mại phải không ngừng nâng cao lực cạnh tranh thông qua cung cấp chất lượng dịch vụ ngày lên Để làm điều phải thời gian dài uy tín ngân hàng việc đáp ứng nhu cầu ngày cao khách hàng, coi khách hàng trung tâm hoạt động Ngân hàng Agribank – chi nhánh Hà Nội chi nhánh chủ chốt Agribank Do đó, việc phát triển toán quốc tế hoạt động toán thương mại khác việc quan trọng Tuy nhiên, chi nhánh gặp phải nhiều hạn chế, sai xót cần khắc phục, sửa đổi Vì vậy, hoạt động ngân hàng nói chung hoạt động tốn quốc tế nói riêng tồn yếu tố bất ổn cần cải tiến Từ việc tìm hiểu yêu cầu phát triển bền vững, sở phân tích, đánh giá thực trạng phát triển hoạt động tốn quốc tế, tình hình thực u cầu phát triển dịch vụ toán quốc tế Ngân hàng Agribank – chi nhánh Hà Nội điều kiện hội nhập kinh tế quốc tế Từ đưa giải pháp nhằm phát triển dịch vụ toán quốc tế ngân hàng Trong xu hội nhập phát triển, vấn đề phát triển toán quốc tế yêu cầu tất yếu nhằm nâng cao lực Agribank Với tiềm lực thành tựu tích lũy từ thành lập đến lĩnh vực ngân hàng, với giải pháp đắn nỗ lực mình, Agribank hồn tồn trở thành tập đồn tài – ngân hàng hàng đầu Việt nam cung cấp dịch vụ đại ngang tầm với ngân hàng giới 25 ... triển nông thôn Việt Nam chi nhánh Hà Nội 2.1.1 Sự hình thành phát triển ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh Hà Nội Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam thành... phát triển tốn quốc tế Ngân hàng nơng nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh Hà Nội Chương 3: Một số giải pháp phát triển tốn quốc tế Ngân hàng nơng nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam. .. luận 11 CHƯƠNG THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN THANH TỐN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG NƠNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH HÀ NỘI 2.1 Khái qt tình hình hoạt động ngân hàng nơng nghiệp phát triển