Đang tải... (xem toàn văn)
Luận văn Thạc sỹ Chất lượng cho vay khách hàng cá nhân tại Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Hà Nội II được thực hiện nhằm hệ thống hóa những vấn đề lý luận về cho vay khách hàng cá nhân và chất lượng cho vay khách hàng cá nhân tại ngân hàng thương mại; đánh giá thực trạng chất lượng cho vay khách hàng cá nhân tại Agribank chi nhánh Hà Nội II, từ đó tổng hợp những ưu điểm và hạn chế trong công tác này tại Chi nhánh;... Mời các bạn cùng tham khảo!
TRƯỜNG ĐẠI HỌC THƯƠNG MẠI LUẬN VĂN THẠC SỸ TRƯỜNG ĐẠI HỌC THƯƠNG MẠI CHẤT LƯỢNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT Here is where your presentation begins TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH HÀ NỘI II Học viên: Lý Thị Kiều Anh Giáo viên hướng dẫn: TS Đặng Thị Minh PHẦN MỞ ĐẦU TỔNG QUAN VỀ ĐỀ TÀI THỰC HIỆN Tính cấp thiết của đề tài nghiên cứu Trong điều kiện cạnh tranh ngày gay gắt tổ chức cho vay nước nay, thị trường khách hàng cá nhân thị trường nhiều tiềm cần khai thác Khi nền kinh tế phát triển, nhu cầu giao dịch, nhu cầu vay vốn của khách hàng cá nhân ngày càng gia tăng thì việc quan tâm đúng mức đến vấn đế chất lượng nghiệp vụ cho vay khách hàng cá nhân là u cầu tất yếu Việt Nam với dân số và mức sống ngày càng phát triển, hứa hẹn thị trường tín dụng các nhân sẽ là thị trường mở rộng cho NHTM nói riêng và các TCTD nói chung. Mục tiêu nghiên cứứu uthực trạng chất lượng cho vay khách hàng cá nhân tại Ngân hàng Nghiên c Nơng nghiệp và Phát triển Nơng thơn Việt Nam Chi nhánh Hà Nội II, từ đó đề xuất giải pháp nâng cao cơng tác này tại Chi nhánh trong thời gian tới Nhiệm vụ nghiên cứu Hệ thống hóa những vấn đề lý luận về cho vay khách hàng cá nhân và chất lượng cho vay khách hàng cá nhân tại ngân hàng thương mại. Đánh giá thực trạng chất lượng cho vay khách hàng cá nhân tại Agribank chi nhánh Hà Nội II, từ đó tổng hợp những ưu điểm và hạn chế trong cơng tác này tại Chi nhánh. Đề xuất những giải pháp nhằm nâng cao chất lượng cho vay khách hàng cá nhân tại Agribank chi nhánh Hà Nội II Đối tượng nghiên cứu Chất lượng cho vay khách hàng cá nhân tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh Hà Nội II. Phạm vi nghiên cứu Về Nghiên cứu được thực hiện tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn không gian – chi nhánh Hà Nội II. Các thông tin và số liệu phục vụ làm luận văn thu thập được chủ yếu từ năm Về thời gian 2018 đến năm 2020 KẾT CẤU LUẬN VĂN CHƯƠNG 1: CHƯƠNG 3: CƠ SỞ LÝ THUYẾT VÀ THỰC TIẾN VỀ CHẤT LƯỢNG CHO VAY KHCN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI ĐỊNH HƯỚNG VÀ GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG CHO VAY KHCN TẠI NGÂN HÀNG AGRIBANK - CHI NHÁNH HÀ NỘI II PHẦN MỞ ĐẦU CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG CHO VAY KHCN TẠI NGÂN HÀNG AGRIBANK CHI NHÁNH HÀ NỘI II CHƯƠNG 01 CƠ SỞ LÝ THUYẾT VÀ THỰC TIẾN VỀ CHẤT LƯỢNG CHO VAY KHCN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI KHÁI NIỆM CHO VAY KHCN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI Hoạt động cho vay KHCN là hình thức cho vay mà Ngân hàng chuyển nhượng quyền sở hữu vốn cho khách hàng là cá nhân hoặc hộ gia đình với mục đích tiêu dùng và hoạt động sản xuất kinh doanh nhỏ của cá nhân và hộ gia đình đó với những điều kiện nhất định được thỏa thuận trong hợp đồng. QUAN ĐIỂM VỀ CHẤT LƯỢNG CHO VAY KHCN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI Chất lượng cho vay khách hàng cá nhân hiểu đáp ứng nhu cầu khách hàng phù hợp với phát triển kinh tế xã hội đảm bảo tồn tại, phát triển Ngân hàng CÁC CHỈ TÊU ĐÁNH GIÁ CHẤT LƯỢNG Gia tăng về quy mô dư nợ cho vay KHCN Giá trị gia tăng dư nợ cho vay KHCN năm t Tốc độ tăng trưởng dư nợ cho vay KHCN = Tổng dư nợ cho vay KHCN năm t - Tổng dư nợ cho vay KHCN năm t-1 Giá trị gia tăng dư nợ cho vay = Tổng dư nợ cho vay KHCN năm x 100% (t-1) Sự gia tăng tỷ trọng dư nợ cho vay KHCN trong tổng dư nợ cho vay của ngân hàng Tổng dư nợ cho vay KHCN Tỷ trọng dư nợ = x 100% Cho vay KHCN Tổng dư nợ cho vay Tốc độ tăng trưởng dư nợ cho vay KHCN tại Agribank – Chi nhánh Hà Nội II ĐVT: Tỷ đồng Chỉ tiêu Dư nợ KHCN Tốc độ tăng trưởng dư nợ KHCN (%) Năm 2018 Năm 2019 Năm 2020 1.358 1.576 1.745 16,05 10,72 Tỷ lệ dư nợ cho vay KHCN tại Agribank Chi nhánh Hà Nội II ĐVT: Tỷ đồng Chỉ tiêu Năm 2018 Năm 2019 Năm 2020 Dư nợ vay KHCN Tổng dư nợ Dư nợ vay KHCN/Tổng dư nợ (%) 1.358 2.089 65,01 1.576 2.244 70,23 1.745 2.524 69,14 Tình hình nợ quá hạn và nợ xấu trong cho vay KHCN tại Agribank Chi nhánh Hà Nội II Chỉ tiêu ĐVT Năm 2018 Năm 2019 Năm 2020 Dư nợ KHCN Tỷ đồng 1.358 1.576 1.745 Nợ quá hạn Tỷ đồng 23,1 41 48,9 % 1,70 2,60 2,80 Tỷ đồng 6,8 14,2 17,5 % 0,50 0,90 1,00 Tỷ lệ nợ quá hạn/dư nợ KHCN Nợ xấu Tỷ lệ nợ xấu/dư nợ KHCN Tình hình lợi nhuận của ngân hàng Đơn vị: triệu đồng Chỉ tiêu Thu lãi Năm 2018 Năm 2019 Năm 2020 142.636 143.506 157.091 97.021 98.051 123.421 8.034 11.732 15.422 Lợi nhuận từ hoạt động cho vay KHCN 37.581 33.723 18.248 Lợi nhuận ngân hàng 66.057 59.517 36.148 56,89% 56,66% 50,48% Chi phí trả lãi Chi phí hoạt động Lợi nhuận từ hoạt động cho vay khách hàng cá nhân/ lợi nhuận ngân hàng Tốc độ tăng thu nhập lãi thuần từ hoạt động cho vay KHCN Đơn vị: triệu đồng Chỉ tiêu Lợi nhuận từ hoạt động cho vay KHCN Tốc độ tăng thu nhập lãi từ hoạt động cho vay KHCN Năm 2018 37.581 Năm 2019 Năm 2020 33.723 18.248 -10,26% -45,88% Đánh giá chung thực trạng chất lượng cho vay KHCN tại Agribank Chi nhánh Hà Nội II Kết quả đạt được Doanh số cho vay khách hàng cá nhân của CN không ngừng gia tăng qua các năm, tăng cả về quy mô vả tỷ trọng trong cơ cấu dư nợ của CN. - Hạn chế Hoạt động cho vay của CN vẫn đang còn tiềm ẩn nhiều rủi ro do tỷ lệ nợ qua hạn và tỷ lệ nợ xấu có xu hướng tăng dần qua từng giai đoạn - Nguồn thơng tin mà chi nhánh cần để đánh giá, phân tích cịn thiếu, khơng kịp thời và chất lượng khơng cao. - Lợi nhuận từ hoạt động cho vay đối với KHCN tại Agribank Chi nhánh Hà Nội II chiếm tỷ phần khá quan trọng trong tổng những hoạt động của CN nói chung - Tỷ lệ nợ q hạn và nợ xấu trong hoạt động cho vay KHCN tại CN ln nằm ở mức an tồn Nhân viên CN cịn thiếu những kỹ năng, hiểu biết về nghiệp vụ kiểm tra, giám sát dẫn đến kết quả kiểm tra khơng phản ánh trung thực, chính xác cơng việc - Thu nhập từ hoạt động cho vay KHCN của CN ngày càng giảm, lợi nhuận từ cho vay KHCN giảm xuất phát từ chi phí trả lãi ngày càng tăng CHƯƠNG 3 ĐỊNH HƯỚNG VÀ GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG NƠNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NƠNG THƠN VIỆT NAM CHI NHÁNH HÀ NỘI II Định hướng hướng và mục tiêu phát triển của Ngân hàng Nơng nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam Chi nhánh Hà Nội II Định hướng mục tiêu phát triển chung Định hướng hướng và mục tiêu phát triển của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam Chi nhánh Hà Nội II Định hướng mục tiêu phát triển cho vay KHCN Giải pháp nâng cao chất lượng cho vay KHCN tại Ngân hàng Nơng nghiệp và Phát triển Nơng thơn Việt Nam Chi nhánh Hà Nội II Đẩy mạnh cơng tác kiểm tra, kiểm sốt Lập kế hoạch thực phòng ngừa rủi ro, đánh giá mức độ an tồn hoạt động tín dụng, rà sốt định cho vay xem có sai sót vi phạm khơng Lập kế hoạch định kì đột xuất kiểm tra, giám sát việc thực quy trình nghiệp vụ, quy chế cho vay theo quy định pháp luật Ngân hàng quy định Ngân hàng Nhà nước, điều lệ tổ chức hoạt động, quy định của Agribank Hoàn thiện, củng cố, tăng cường cán có kinh nghiệm, có lực cơng tác kiểm tra, kiểm sốt Kiến nghị, bổ sung, chỉnh sửa văn quy định Ngân hàng phát sơ hở, bất hợp lý, dẫn đến khơng an tồn cho hoạt động chi nhánh Giải pháp nâng cao chất lượng cho vay KHCN tại Ngân hàng Nơng nghiệp và Phát triển Nơng thơn Việt Nam Chi nhánh Hà Nội II Hợp lý hóa cơ cấu và nâng cao trình độ đội ngũ cán bộ tín dụng Có sách thu hút nguồn nhân lực trẻ, có trình độ cao Tạo mơi trường làm việc có sách đãi ngộ hợp lý Tăng cường việc đào tạo đào tạo lại cán nhân viên Chi nhánh Phát triển và hồn thiện cơng nghệ thơng tin trong cho vay KHCN Củng cố và phát triển sản phẩm mới dựa trên nền tảng cơng nghệ hiện đại, gồm có: Tài khoản cá nhân kết hợp với những dịch giá trị gia tăng như trả lương, thẻ, sao kê, trả các hố đơn dịch vụ, tài khoản đầu tư tự động, thẻ liên kết, sản phẩm tiết kiệm tích luỹ, tiết kiệm bảo hiểm, phát triển các tiện ích của máy ATM Tăng cường cơng tác đào tạo, chuẩn hố về trình độ cơng nghệ thơng tin cho tồn bộ các cán bộ nhân viên trong cơ quan, từ cấp lãnh đạo cao nhất đến nhân viên tác nghiệp Khuyến khích việc áp dụng cơng nghệ mới vào các nghiệp vụ. Phát triển hệ thống bảo mật, đảm bảo an ninh mạng, an tồn cho hoạt động kinh doanh của mình và cho khách hàng Giải pháp nâng cao chất lượng cho vay KHCN tại Ngân hàng Nơng nghiệp và Phát triển Nơng thơn Việt Nam Chi nhánh Hà Nội II Nhóm giải pháp khác Hồn thiện quy trình cho vay Phịng tín dụng cá nhân nên chia hai phận Bộ phận một: Bộ phận quản lý KHCN có trách nhiệm hướng dẫn khách hàng làm thủ tục điều kiện vay vốn, tiếp nhận hồ sơ vay vốn khách hàng, phân loại hồ sơ để xem xét đánh giá Bộ phận hai: Bộ phận thẩm định tín dụng hoạt động độc lập với phận Bộ phận chủ yếu làm việc Ngân hàng, có nhiệm vụ phân tích xem xét mục đích sử dụng vốn vay khách hàng cá nhân mặt, phân tích khả trả nợ khách hàng Kiến nghị Kiến nghị với Chính phủ Chính phủ cần thực hiện các biện pháp nhằm ổn định mơi trường vĩ mơ, tạo điều kiện để nền kinh tế ngày càng phát triển, đời sống người dân được nâng cao, khiến khả năng tích lũy và tiêu dùng của người dân ngày càng tăng. Chính phủ cần có văn bản quy định hướng tới các Bộ, Ngành, tổng cơng ty, các doanh nghiệp về việc kết hợp với Chi nhánh trong việc xác nhận hồ sơ xin vay vốn và thu hồi nợ cho các cán bộ cơng nhân viên thuộc đơn vị mình vay vốn. Tránh tình trạng gây khó dễ cho cơng nhân viên hoặc q dễ dãi để họ xin xác nhận nhiều lần, đi vay nhiều nơi, tạo rủi ro cho ngân hàng. Chính quyền địa phương cần hỗ trợ hơn nữa đối với việc xử lý các khoản nợ xấu, thu hồi nợ và các tranh chấp cần có sự can thiệp của Tịa Án… Kiến nghị Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước NHNN tổ chức buổi tập huấn, trao đổi kinh nghiệm toàn ngành Ngân hàng NHNN cần hoàn chỉnh hệ thống văn pháp lý, tạo tảng sở cần thiết cho hoạt động cho vay KHCN phát triển NHNN cần phối hợp với NHTM để tạo nên khối liên minh Ngân hàng vững mạnh, tránh tình trạng hoạt động riêng lẻ, cạnh tranh không lành mạnh, chạy đua thị trường lãi suất huy động vốn, cho vay… Tăng cường vai trò trung tâm thông tin ngân hàng (CIC) CIC cần phối hợp với quan liên quan Chính phủ như: Ủy ban kế hoạch Nhà nước, Tổng cục thống kê… để thu thập thông tin đa dạng phong phú ngành, lĩnh vực kinh tế quốc dân Kiến nghị Kiến nghị với Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam cần hoàn thiện bổ sung chế, sách Thường xuyên quan tâm tới việc động viên, khen thưởng với cán tín dụng giỏi để có sở đề nghị xét chọn, khen thưởng hàng năm Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam cần có sách khuyến khích chi nhánh mở rộng hoạt động tín dụng nói chung, hoạt động cho vay khách hàng cá nhân nói riêng Nâng cao chất lượng công tác thông tin tồn hệ thống Thơng tin thơng tin phịng ngừa rủi ro Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thơn Việt Nam thời gian qua đạt Ngồi thu thập, phân tích lưu trữ thơng tin, cần thực việc xếp nhiều thành tích đáng kể, nhiên nên phát triển nghiệp vụ lên bước cao hạng tín nhiệm khách hàng Xây dựng mối quan hệ mua bán thông tin Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn ngân hàng khác, với quan thông tin tư vấn nhằm tăng thêm thông tin cần thiết cho trình xét duyệt giám sát cho vay Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nơng thơn Việt Nam Cảm ơn Thầy cơ đã lắng nghe bài thuyết trình của em ... Đề xuất những giải pháp nhằm nâng cao? ?chất? ?lượng? ?cho? ?vay? ?khách? ?hàng? ?cá? ? nhân? ?tại? ?Agribank? ?chi? ?nhánh? ?Hà? ?Nội? ?II Đối tượng nghiên cứu Chất? ? lượng? ? cho? ? vay? ? khách? ? hàng? ? cá? ? nhân? ? tại? ? Ngân? ? hàng? ? Nông? ? nghiệp? ? và? ? Phát? ? triển? ?Nông? ?thôn? ?Việt? ?Nam? ?? ?chi? ?nhánh? ?Hà? ?Nội? ?II. ... CHẤT LƯỢNG? ?CHO? ?VAY? ?KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG NƠNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NƠNG THƠN VIỆT? ?NAM? ?? ?CHI? ?NHÁNH HÀ NỘI? ?II Định hướng hướng? ?và? ?mục tiêu? ?phát? ?triển? ?của? ?Ngân? ?hàng? ?Nông? ?nghiệp? ?và? ?Phát? ?... CHẤT LƯỢNG? ?CHO? ?VAY? ?KHCN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI Chất lượng cho vay khách hàng cá nhân hiểu đáp ứng nhu cầu khách hàng phù hợp với phát triển kinh tế xã hội đảm bảo tồn tại, phát triển Ngân hàng