Tìm hiểu về hoạt động Tái bảo hiểm

Báo cáo trình bày lý thuyết về hoạt động Tái bảo hiểm tại Việt Nam. Nội dung chính bao gồm: Khái quát chung về Tái bảo hiểm như khái niệm, nhiệm vụ, chức năng, vai trò; Các hình thức tái bảo hiểm như Tạm thời, cố định, lựa chọnbắt buộc; Các phương thức TBH như Tỷ lệ và không theo tỷ lệ

BÁO CÁO TÌM HIỂU TÁI BẢO HIỂM MỤC LỤC CHƯƠNG KHÁI QUÁT CHUNG VỀ TÁI BẢO HIỂM 1.1 Khái niệm Tái bảo hiểm (Reinsurance) loại nghiệp vụ mà Nhà bảo hiểm sử dụng để chuyển phần trách nhiệm chấp nhận với Người bảo hiểm cho Nhà bảo hiểm khác, sở nhượng lại cho Nhà bảo hiểm phần chi phí bảo hiểm thơng qua hợp đồng tái bảo hiểm Thực tế tái bảo hiểm hình thành sở bảo hiểm gốc nên ln gắn liền với nghiệp vụ bảo hiểm gốc Người ta thường nói “tái bảo hiểm bảo hiểm cho nhà bảo hiểm” tổn thất mà công ty bảo hiểm phải gánh chịu dàn trải Tại Việt Nam có Cơng ty tái bảo hiểm Tổng Công ty cổ phần Tái bảo hiểm quốc gia Việt Nam Công ty tái bảo hiểm PVI (PVI Re) Một số khái niệm liên quan đến tái BH: - Công ty nhượng tái bảo hiểm: Là công ty bảo hiểm gốc chuyển giao tất hay phần rủi ro chấp nhận - Công ty nhận tái bảo hiểm: Là công ty bảo hiểm chấp nhận lại cho rủi ro bảo hiểm từ công ty nhượng tái bảo hiểm - Mức giữ lại: Là phần trách nhiệm mà công ty nhượng tái bảo hiểm giữ lại cho họ rủi ro bảo hiểm gốc - Hoa hồng tái bảo hiểm: Là phần phí tái bảo hiểm mà cơng ty nhận tái bảo hiểm trả lại cho công ty nhượng tái bảo hiểm - Năng lực bảo hiểm: Tái bảo hiểm giúp cơng ty bảo hiểm đáp ứng khả nhận bảo hiểm rủi ro có giá trị lớn khả tài - Tích tụ rủi ro: Tái bảo hiểm bảo vệ công ty bảo hiểm trước rủi ro lớn mang tính chất thảm họa - Khả tài chính: Công ty bảo hiểm cần phải bảo hiểm cho cơng ty hạn chế nguồn tài - Làm giảm dao động: Tái bảo hiểm giúp phân tán bớt rủi ro dao động lớn công ty bảo hiểm - Chuyển giao công nghệ: Chuyển giao kĩ thuật nhận bảo hiểm đánh giá rủi ro, giải khiếu nại cho công ty bảo hiểm Tùy theo góc độ quan sát công ty bảo hiểm gốc hay công ty tái bảo hiểm mà người ta phân chia tái bảo hiểm thành phần riêng biệt Đó chuyển tái bảo hiểm nhận tái bảo hiểm: - Chuyển tái bảo hiểm (tái bảo hiểm đi): có nghĩa cơng ty bảo hiểm gốc phân tán rủi ro cho công ty tái bảo hiểm Trong trường hợp này, công ty bảo hiểm gốc phải chuyển phí cho cơng ty tái bảo hiểm nhận từ họ yếu tố đảm bảo ổn định kinh doanh - Nhận tái bảo hiểm (tái bảo hiểm đến): công ty tái bảo hiểm nhận phần rủi ro bảo hiểm từ công ty bảo hiểm gốc khác Trong trường hợp này, công ty tái bảo hiểm hưởng số phí từ cơng ty bảo hiểm gốc nhằm mục đích kinh doanh nghiệp vụ bảo hiểm - Ngồi tái bảo hiểm cịn bao gồm hình thức tái bảo hiểm tiếp (chuyển nhượng tái bảo hiểm) có nghĩa cơng ty tái bảo hiểm phân chia tiếp phần trách nhiệm mà nhận từ công ty bảo hiểm gốc cho công ty tái bảo hiểm khác 1.2 Nhiệm vụ tái BH Nhiệm vụ chủ yếu tái bảo hiểm phân chia rủi ro bảo hiểm công ty bảo hiểm gốc cho tập thể cơng ty tái bảo hiểm thơng qua tận dụng cách tối ưu quy luật thống kê Với nhiệm vụ trên, tái bảo hiểm ổn định kinh doanh cho công ty bảo hiểm gốc tạo điều kiện cho công ty nhận bảo hiểm cho rủi ro vượt q khả tài 1.3 Chức tái BH Đối với thể loại khác tái bảo hiểm chức chúng khác Chức tái bảo hiểm chủ yếu nhằm đảm bảo kinh doanh cho công ty bảo hiểm gốc Sự đảm bảo phụ thuộc vào dạng hợp đồng tái bảo hiểm thể mức độ khác nhau: – Có thể giảm cách tuyệt đối chênh lệch kết kinh doanh lúc tỷ lệ phí chi bồi thường giữ nguyên – Có thể loại trừ tổn thất lớn – Cũng loại trừ tổn thất lớn đồng thời cân chênh lệch có nhiều tổn thất xảy Tái bảo hiểm nghiệp vụ tốn kém, phí tái bảo hiểm có phần chi quản lý lợi nhuận cho công ty tái bảo hiểm Nên điều cần phải ý sử dụng cách tối ưu tái bảo hiểm để vừa ổn định kinh doanh vừa tiết kiệm tài (ở nước đồng tiền khơng chuyển đổi điều quan trọng ngoại tệ), có nghĩa phân tán bớt rủi ro thật cần thiết Ngược lại, tái bảo hiểm nhận có chức hồn tồn khác với tái bảo hiểm Ở công ty bảo hiểm xuất dịch vụ bảo hiểm nhằm ổn định kinh doanh cho cơng ty bảo hiểm khác Vì chức tái bảo hiểm nhận giống với chức bảo hiểm đối ngoại kinh doanh dịch vụ bảo hiểm nhằm tăng thu ngoại tệ Tổng kết lại ta rút kết luận : nhà nước tái bảo hiểm có chức chủ yếu : – Đảm bảo tính ổn định chắn cho trình KD SX đơn vị kinh tế – Đảm bảo tính ổn định ngân sách ngoại tệ nhà nước – Tăng thu nhập quốc dân Thông qua nhiệm vụ chức ta thấy bảo hiểm có ý nghĩa quan trọng việc phát triển kinh tế đất nước Đảm bảo kinh doanh cho cơng ty bảo hiểm có nghĩa đảm bảo kinh doanh sản xuất đơn vị kinh tế, từ tạo điều kiện tốt cho họ phát triển kinh doanh Đảm bảo tính ổn định ngân sách ngoại tệ nhà nước có nghĩa đảm bảo kế hoạch chi tiêu ngoại tệ nhằm phát triển sản xuất cách đồng Tăng thêm thu nhập quốc dân tức mở rộng kinh doanh sản xuất, nâng cao đời sống nhân dân 1.4 Vai trị tái BH Tái bảo hiểm có vai trò to lớn doanh nghiệp bảo hiểm, người tham gia bảo hiểm Vai trò tái bảo hiểm thể hiện: Phân tán rủi ro, góp phần ổn định tài cho công ty bảo hiểm gốc, đặc biệt trường hợp xảy cố thảm họa hay tích luỹ rủi ro Nâng cao khả nhận bảo hiểm công ty bảo hiểm gốc rủi ro vượt q khả tài Thường xảy hợp đồng bảo hiểm có số tiền bảo hiểm lớn, mức trách nhiệm cao liên quan đến khả nhận bảo hiểm công ty bảo hiểm gốc với người tham gia bảo hiểm Nhờ có tái bảo hiểm mà cơng ty bảo hiểm nhận hợp đồng bảo hiểm lớn, vừa đảm bảo tuân thủ quy định pháp luật biên khả tốn, vừa khơng phải từ chối khách hàng Phòng ngừa thảm họa rủi ro bất thường, rủi ro mang tính thảm hoạ (bão, động đất, khủng bố, dịch bệnh…) xảy ảnh hưởng đến khả bồi thường công ty bảo hiểm gốc Tái bảo hiểm cho phép công ty bảo hiểm gốc thực đầy đủ nghĩa vụ khách hàng bất chấp rủi ro xảy Tái bảo hiểm cơng cụ quản trị rủi ro hữu hiệu nhà bảo hiểm việc dàn trải rủi ro tổn thất Thông qua hoạt động tái bảo hiểm, công ty bảo hiểm gốc hỗ trợ mặt tài nhờ khoản hoa hồng tái bảo hiểm, hỗ trợ mặt kỹ thuật… Công cụ giúp cho khách hàng yên tâm việc đảm bảo khả toán cơng ty bảo hiểm gốc Nhờ có tái bảo hiểm mà khách hàng nhận bồi thường xác, đầy đủ kịp thời Tái bảo hiểm không phân tán rủi ro cho nhà bảo hiểm mà phân tán rủi ro quốc gia với tổn thất lớn hồn tồn chia sẻ với số lượng đông người tham gia bảo hiểm 1.5 Lịch sử phát triển Tái bảo hiểm Giai đoạn đầu phát triển tái bảo hiểm Vào giai đoạn cuối thời đại trung cổ, ngành bảo hiểm bắt đầu phát triển mở rộng châu Âu nhu cầu tái bảo hiểm xuất ngày tăng nhanh với phát triển kinh tế TBCN Trước tiên, nghiệp vụ tái bảo hiểm tiến hành cho loại hình bảo hiểm vận chuyển hàng hải, sau mở rộng sang bảo hiểm cháy, BHNT Nước Ý nước chứng kiến đời dịch vụ tái bảo hiểm Bản giao ước cổ biết đến với tính chất pháp lý hợp đồng tái bảo hiểm ký kết thành phố Genés vào năm 1370 bên hai thương nhân hoạt động với tư cách nhà tái bảo hiểm với bên đại diện cho nhà bảo hiểm Trong thời gian hình thức tái bảo hiểm khác xuất hiện, ví dụ tái bảo hiểm cháy … Lúc đầu nghiệp vụ tái bảo hiểm công ty bảo hiểm tiến hành, điều có ý nghĩa họ vừa tiến hành bảo hiểm gốc vừa đồng thời tiến hành tái bảo hiểm Hình thức tái bảo hiểm sử dụng hình thức tái bảo hiểm tùy ý lựa chọn cho rủi ro riêng lẻ Giai đoạn từ kỷ thứ 19 đến kỷ 20 Thời kỳ quan hệ thương mại nước mở rộng phát triển mạnh Do hình thức hợp đồng tái bảo hiểm trao đổi qua lại nhà bảo hiểm khơng cịn đáp ứng nhu cầu Việc thành lập công ty tái bảo hiểm chuyên nghiệp kiện có tính chất quan trọng việc phát triển ngành bảo hiểm Khả phục vụ công ty tái bảo hiểm cải tiến thêm việc mở rộng tái bảo hiểm loại hình bảo hiểm khác lan rộng thị trường bảo hiểm nước thúc đẩy ngành bảo hiểm ngày phát triển Trong thời kỳ kỹ thuật tái bảo hiểm cải tiến Nhiều hình thức phương pháp tái bảo hiểm xây dựng Giai đoạn sau chiến tranh giới lần thứ hai Sự phục hồi nhanh chóng cơng ty tái bảo hiểm CHLB Đức Sự thành lập công ty bảo hiểm nhà nước nước XHCN: Sự kiện ảnh hưởng lớn đến chiều hướng phát triển tái bảo hiểm quốc tế Các nước XHCN tiến hành biện pháp độc quyền tái bảo hiểm hạn chế quan hệ với thị trường tái bảo hiểm tư chủ nghĩa Trong nước chậm phát triển giành độc lập tổ chức độc quyền tái bảo hiểm, cục hay toàn phần thành lập nhằm bảo vệ lợi ích riêng họ làm thu hẹp khả hoạt động công ty tái bảo hiểm quốc tế nước Nhiều cơng ty tái bảo hiểm thành lập ngày có nhiều cơng ty bảo hiểm tiến hành đồng thời dịch vụ tái bảo hiểm Do cạnh tranh họ ngày gay gắt nhiều hình thức khác Trong thời gian này, hình thức tái bảo hiểm khơng theo tỷ lệ hình thức tối ưu đáp ứng nhu cầu đảm bảo công ty bảo hiểm gốc ngày phổ biến rộng rãi 1.6 Phân biệt Tái bảo hiểm Đồng bảo hiểm Đồng bảo hiểm cách thức để phân tán, chia sẻ rủi ro theo chiều ngang cách tham gia nhiều hợp đồng bảo hiểm từ công ty bảo hiểm khác cho đối tượng bảo hiểm Khi xảy rủi ro, thiệt hại tổn thất đối tượng bảo hiểm cơng ty bảo hiểm có trách nhiệm bảo hiểm theo tỷ lệ thỏa thuận mức phí mà khách hàng đóng trước Vì vậy, Tái bảo hiểm Đồng bảo hiểm có điểm giống sau: - Có nhiều cơng ty tham gia vào đơn vị rủi ro - Đều nghiệp vụ phân tán rủi ro công ty bảo hiểm với - Tỷ lệ phần trăm chấp nhận rủi ro tùy thuộc vào khả tài cơng ty bảo hiểm loại rủi ro - Tăng khả nhận bảo hiểm cho công ty bảo hiểm - Hỗ trợ công ty bảo hiểm nhỏ đời ổn định phát triển - Tăng thu nhập cho công ty bảo hiểm - Giúp khách hàng có giá trị tài sản lớn cần bảo hiểm ký hợp đồng cách chóng Mặc dù có điểm giống tái bảo hiểm đồng bảo hiểm có nhiều công ty bảo hiểm tham gia cho đơn vị rủi ro, chúng có nhiều điểm khác Đó là: Tiêu chí Khái niệm Hợp đồng Đồng bảo hiểm Tái bảo hiểm Là phương thức phân tán rủi ro theo chiều ngang, cách tập hợp nhiều doanh nghiệp tham gia bảo hiểm cho đối tượng Là loại nghiệp vụ mà Nhà bảo hiểm sử dụng để chuyển phần trách nhiệm chấp nhận với Người bảo hiểm cho Nhà bảo hiểm khác, sở nhượng lại cho Nhà bảo hiểm phần chi phí bảo hiểm thơng qua hợp đồng tái bảo hiểm - Chỉ có hợp đồng Có hai hợp đồng ký kết: ký kết nhà đồng - Giữa người bảo hiểm công ty bảo hiểm bảo hiểm - Người chịu trách nhiệm cao - Giữa công ty bảo hiểm công ty người ủy nhiệm tái bảo hiểm ký hợp đồng Việc ký hợp đồng nhiều công ty bảo hiểm tiến hành, công ty tham gia đồng bảo hiểm phải ký tên vào giấy chứng nhận bảo hiểm Pháp lý Đối tượng Công ty bảo hiểm gốc đứng ký hợp đồng bảo hiểm với người tham gia sau phân chia trách nhiệm cho cơng ty tái bảo hiểm theo thỏa thuận họ công ty tái bảo hiểm - Người bảo hiểm cần biết - Người bảo hiểm phải người bảo hiểm gốc chịu trách nhiệm biết tất nhà đồng bảo tốn có tổn thất xảy hiểm Khi tổn thất xảy người - Nếu người bảo hiểm gốc bị phá sản bảo hiểm có quyền bồi người bảo hiểm khơng có thường tất nhà đồng bảo quyền địi công ty bảo hiểm bồi thường hiểm - Người bảo hiểm đối - Công ty bảo hiểm đối tượng trực tượng trực tiếp bảo hiểm tiếp bảo hiểm Điều kiện Phải phép kinh doanh tái Được phép kinh doanh bảo hiểm doanh bảo hiểm nghiệp Khi có tổn thất xảy người bảo hiểm có quyền yêu cầu DNBH + Khi có tổn thất xảy ra, người bồi thường ( khơng u cầu DN bảo hiểm có quyền khiếu tái bảo hiểm bồi thường) Hậu nại yêu cầu bồi thường tổn thất + DNBH gốc đứng bồi thường hết pháp lý tất DN đồng bảo 100% giá trị hợp đồng hiểm có tổn thất: + Mỗi DNBH chịu trách + Sau nhà bảo hiểm gốc hồn lại phần số tiền từ nhà tái nhiệm phần mình, khơng bảo chịu trách nhiệm cho hiểm với tỷ lệ bồi thường tuân theo hợp đồng tái bảo hiểm 1.7 Thị trường Tái bảo hiểm Việt Nam Theo số liệu từ Cục Quản lý Giám sát bảo hiểm (Bộ Tài chính), quy mơ thị trường bảo hiểm phi nhân thọ Việt Nam năm 2017 tiệm cận mức tỷ USD; doanh thu phí bảo hiểm gốc đạt 43.653 tỷ đồng, tăng 12% so với năm 2016 Trong đó, tỷ lệ doanh thu phí bảo hiểm công ty bảo hiểm phi nhân thọ giữ lại chiếm 68%, đồng nghĩa với việc phần rủi ro cơng ty tự chịu; 32% cịn lại, công ty bảo hiểm nhượng lại cho nhà tái bảo hiểm để san sẻ bớt rủi ro Điều hình thành nên thị trường thứ cấp phía sau cơng chúng Việt Nam ý, thị trường tái bảo hiểm Tại Việt Nam, quy mô thị trường tái bảo hiểm năm 2017 đạt 13.066 tỷ đồng, tăng 9,1% so với năm 2016 Các nhà tái bảo hiểm nước ngồi nắm giữ 72%, phần cịn lại thuộc Vinare (thành lập năm 1994) PVIRe (thành lập năm 2011) Vinare niêm yết Sở Giao dịch chứng khoán Hà Nội từ năm 2006, với mã chứng khoán VNR, nên dường nhiều người biết đến Tuy nhiên, cấu cổ đông cô đặc (cổ đông nhà nước SCIC, cổ đông nước Swiss Re tổ chức khác nắm giữ gần 96% cổ phần) nên tính khoản cổ phiếu VNR thấp Trong đó, non trẻ tuổi đời, nhỏ quy mô vốn, với thương hiệu mạnh công ty mẹ PVI, PVIRe chứng tỏ sức bật tốt Năm 2014, sau năm thành lập, PVIRe đạt quy mơ doanh thu phí nhận tái bảo hiểm xấp xỉ với Vinare (hơn 1.600 tỷ đồng) năm gần (2015 - 2017), PVIRe chủ động điều chỉnh sách khai thác, nhận tái bảo hiểm theo hướng hiệu quả, quy mơ phí nhận tái bảo hiểm đạt bình quân 1.300 tỷ đồng, hiệu hoạt động đảm bảo Cụ thể, tỷ lệ kết hợp PVIRe đạt từ 80 - 82%, mức tốt thị trường bảo hiểm Việt Nam thấp nhiều tỷ lệ kết hợp bình quân ngành tái bảo hiểm giới khoảng 95% (tỷ lệ kết hợp thấp hiệu hoạt động công ty tái bảo hiểm cao) CHƯƠNG CÁC HÌNH THỨC TÁI BẢO HIỂM 2.1 Tái bảo hiểm tạm thời Tái bảo hiểm tạm thời hay gọi tái bảo hiểm tuỳ ý lựa chọn, hình thức tái bảo hiểm mà cơng ty bảo hiểm gốc chuyển nhượng cho công ty tái bảo hiểm dịch vụ hay đơn bảo hiểm cách riêng lẻ Đây hình thức tái bảo hiểm cổ điển Danh từ “Tùy ý lựa chọn” (Facultative) có liên quan đến ý niệm loại tái bảo hiểm này, công ty nhượng (ceding company) có tồn quyền lựa chọn rủi ro cần phải tái bảo hiểm, tái bảo hiểm cho dịch vụ nào, tỷ lệ Và ngược lại, nhà tái bảo hiểm (Reinsurer) có quyền nhận hay từ chối rủi ro nhận tái bảo hiểm với tỷ lệ mà họ cho thích hợp Cơng ty bảo hiểm gốc có nghĩa vụ phải cung cấp cho cơng ty tái bảo hiểm thơng tin có liên quan đến dịch vụ bảo hiểm Trên thực tế nhà tái bảo hiểm tiến hành đánh giá mức độ rủi ro dịch vụ định có nhận tái bảo hiểm hay không mà không cần đầy đủ chi tiết Vào thời điểm kết thúc thỏa thuận thương mại bên tham gia vào thỏa thuận thường quan tâm đến việc quy định thật xác chi tiết cần thiết thỏa thuận lần tới, mục đích, nghĩa vụ bên đặt điều kiện cần thiết để ràng buộc nghĩa vụ quyền lợi vậy, có hình thức tái bảo hiểm tùy ý lựa chọn phù hợp nhất, cho phép nhà tái bảo hiểm có ý niệm rủi ro mà phải gánh chịu trước tham gia hợp đồng Thủ tục để tiến hành thực hợp đồng tái bảo hiểm tùy ý lựa chọn sau: Trước hết công ty nhượng thông báo cho tái bảo hiểm dịch vụ mà họ cần phải tái bảo hiểm hình thức phiếu đề nghị (slip), có ghi đặc điểm rủi ro tái bảo hiểm như: tên địa người bảo hiểm, tính chất rủi ro bảo hiểm, ngày bắt đầu chấm dứt thời gian bảo hiểm, số tiền bảo hiểm, phí bảo hiểm, phần giữ lại cơng ty nhượng, tỷ lệ thủ tục phí tái bảo hiểm… Sau nhận phiếu đề nghị này, nhà tái bảo hiểm có tồn quyền tự để lựa chọn tồn hay phần tỷ lệ hay số tiền cố định sở rủi ro đề nghị Nhà tái bảo hiểm xác nhận phần tham gia thơng thường cách ghi trực tiếp vào thứ hai, phiếu đề nghị gửi trả lại cho công ty nhượng Tuy nhiên để đảm bảo tính thời gian, việc xác nhận thực điện tín hay qua điện thoại, sau phải xác nhận văn để đảm bảo tính pháp lý hợp đồng Dĩ nhiên, nhà tái bảo hiểm có quyền khước từ tham gia vào hợp đồng họ không muốn Theo tập quán việc nhà tái bảo hiểm im lặng khơng trả lời xem chấp nhận Trước thức có ý kiến nhận hay khước từ, nhà tái bảo hiểm yêu cầu biết thêm chi tiết khác để đánh giá rủi ro mà nhận Ví dụ xin hợp đồng bảo hiểm gốc, chi tiết việc định giá phí bảo hiểm… Cuối cùng, nhận thông báo chấp nhận nhà tái bảo hiểm dịch vụ theo hình thức tùy ý lựa chọn coi hoàn thành, trừ có thỏa thuận khác hai bên Dịch vụ tái bảo hiểm tự động chấm dứt hiệu lực đến ngày mãn hạn hợp đồng bảo hiểm gốc mà khơng có tái lập hợp đồng; nhiên dù hợp đồng bảo hiểm gốc có tái lập, khơng có nghĩa nhà tái bảo hiểm buộc phải tiếp tục nhận hợp đồng tái bảo hiểm thời hạn kế tiếp, mà họ có quyền tự lựa chọn tiếp tục nhận hay từ chối không tham gia tiếp nữa, trừ có giao kết khác Hơn nữa, hợp đồng tái bảo hiểm theo hình thức khơng có ràng buộc nhà tái bảo hiểm phải chấp nhận thay đổi, sửa đổi nội dung, điều kiện hay giá phí mà thỏa thuận ban đầu họ công ty nhượng Mọi thay đổi phải thông báo trước phải có thỏa thuận nhà tái bảo hiểm Ưu điểm: Phương pháp cho phép công ty bảo hiểm nhỏ, với kinh nghiệm tương đối hạn chế cạnh tranh để nhận dịch vụ lớn nằm ngồi khả mình, họ sử dụng chuyên môn nghiệp vụ khả vốn thị trường tái bảo hiểm quốc tế Cho phép công ty bảo hiểm gốc (công ty nhượng) nhận dịch vụ nằm phạm vi khai thác thơng thường Những dịch vụ chủ yếu theo yêu cầu đặc biệt khách hàng mà công ty bảo hiểm gốc phải chấp nhận để giữ uy tín cho Một nhóm cơng ty bảo hiểm gốc có quan hệ thân thiết có khả trao đổi rủi ro đánh giá tốt sở tạm thời để tiến hành phân tán rủi ro đảm bảo doanh thu ổn định Đối với nước phát triển, hình thức tái bảo hiểm tỏ thích hợp mà có cơng trình lớn cần bảo hiểm như: đê đập, tổ hợp cơng nghiệp, cơng trình liên doanh… mà có giá trị lớn nhiều so với loại rủi ro khác nước Đặc biệt lĩnh vực bảo hiểm cho rủi ro công nghiệp, số tiền bảo hiểm gia tăng không ngừng, tập trung giá trị tài sản bảo hiểm ngày tăng kéo dài, thời gian đảm bảo ngày thịnh hành việc ghép loại bảo hiểm với bảo hiểm hỏa hoạn, bảo hiểm thiệt hại lợi nhuận, khai thác… buộc phải áp dụng hình thức tái bảo hiểm tùy ý lựa chọn Giúp cho công ty nhượng có quyền chủ động việc chấp nhận bảo hiểm phục vụ nhu cầu người bảo hiểm loại rủi ro mà khơng chấp nhận hợp đồng tái bảo hiểm bắt buộc truyền thống rủi ro động đất, ngập lụt, đình cơng, bạo loạn, chiến tranh… Nhược điểm: Địi hỏi nhiều thời gian dịch vụ phải giải riêng lẻ Công ty bảo hiểm gốc phải thu xếp tái bảo hiểm tạm thời trước nhận dịch vụ, việc định nhận bảo hiểm bị chậm lại thu xếp xong toàn tái bảo hiểm tạm thời Như vậy, cơng ty bảo hiểm gốc có khả phải nhường dịch vụ cho đối thủ cạnh tranh lớn mạnh hơn, nhận bảo hiểm mà không bảo vệ đầy đủ tái bảo hiểm làm thiện chí với khách hàng chậm trễ Những công việc liên quan đến đàm phán, soạn thảo hợp đồng toán tốn giảm lợi nhuận thu Trước thời kỳ tái bảo hiểm tiếp tục, công ty bảo hiểm gốc lại phải lặp lại tồn quy trình đàm phán trước trao đổi với khách hàng Chưa kể việc hủy bỏ hay thay đổi gây thêm nhiều công việc khác không cần thiết Sự cần thiết phải tiết lộ thông tin dịch vụ nhận bảo hiểm dẫn đến việc rị rỉ tin tức cho đối thủ cạnh tranh Công ty nhượng phải thông báo đầy đủ chi tiết nghiệp vụ bảo hiểm gốc nghĩa áp dụng hình thức nhiều lần nhà tái bảo hiểm thường xuyên cần phải tiếp xúc biết ý đồ bên hợp đồng bảo hiểm gốc kim ngạch bảo hiểm công ty nhượng dẫn đến bị tiết lộ thơng tin có lợi cho cạnh tranh thị trường bảo hiểm gốc 2.2 Tái bảo hiểm cố định Hình thức tái bảo hiểm bắt buộc thỏa thuận công ty nhượng nhà tái bảo hiểm mà công ty nhượng tự bắt buộc phải nhượng cho nhà tái bảo hiểm tất đơn vị rủi ro bảo hiểm gốc mà hai bên quy định trước hợp đồng hạn mức trách nhiệm ngang với số tiền hạn mức tối đa thỏa thuận từ trước Ngược lại, nhà tái bảo hiểm tự bắt buộc phải chấp nhận toàn đơn vị rủi ro Với hình thức này, cơng ty nhượng có tồn quyền tự chấp nhận định giá phí bảo hiểm cho đơn vị rủi ro mà người bảo hiểm yêu cầu bảo hiểm không cần phải tham khảo ý kiến trước nhà tái bảo hiểm Mặt khác, công ty nhượng đơn phương tốn vụ tổn thất có liên quan đến rủi ro bảo hiểm với mục đích bảo vệ quyền lợi chung cơng ty nhượng nhà tái bảo hiểm; tức là: định mình, cơng ty nhượng phải quan tâm đến quyền lợi nhà tái bảo hiểm lẫn quyền lợi Trong hình thức tái bảo hiểm bắt buộc, nhà tái bảo hiểm hoàn toàn chia sẻ vận may rủi với công ty nhượng chấp nhận toán cho tổn thất thuộc phạm vi hợp đồng tái bảo hiểm thỏa thuận mà công ty nhượng thay mặt cho họ giải Tuy nhiên, nhà tái bảo hiểm không bị ràng buộc hành động sơ xuất công ty nhượng mà ngược lại với quyền lợi họ Như vậy, hình thức tái bảo hiểm bắt buộc thỏa ước ràng buộc bên với cách chặt chẽ dịch vụ bảo hiểm nhượng theo hình thức tái bảo hiểm tùy ý lựa chọn Với hình thức này, nhà tái bảo hiểm có điều kiện thu số phí lớn nhất, phù hợp với nguyên tắc “Quy luật số đông” (law of large numbers) giúp cho nhà tái bảo hiểm thực tốt vai trò kinh tế quốc dân họ đẩy mạnh tiến kỹ thuật ngành bảo hiểm việc chấp nhận rủi ro dạng bảo hiểm Ưu điểm: Giúp công ty nhượng chủ động chấp nhận, định phí bảo hiểm cho rủi ro bảo hiểm gốc mà thời gian tham khảo ý kiến của nhà tái bảo hiểm, hợp đồng bảo hiểm nhanh chóng ký kết Công ty nhượng nhà tái bảo hiểm bảo vệ cho rủi ro thuộc phạm vi hợp đồng, khả an tồn công ty bảo hiểm đảm bảo Việc nhận tái bảo hiểm theo hợp đồng cố định cho phép công ty tái bảo hiểm nhận nhiều dịch vụ so với việc nhận hợp đồng tạm thời đơn lẻ Nhà tái bảo hiểm có điều kiện thu phí lớn, phù hợp với nguyên tắc "quy luật số đơng" giúp nhà tái bảo hiểm có điều kiện đẩy mạnh tiến kỹ thuật ngành bảo hiểm việc chấp nhận rủi ro Nhược điểm: Thông thường có tính ổn định cho giai đoạn định, thiếu tính linh hoạt trước thay đổi cơng ty chuyển nhượng Vì rủi ro phải đem tái đứng phía cơng ty nhượng đơn vị rủi ro có số tiền bảo hiểm nhỏ phải đem tái khả tài họ có khả đảm đương Nếu công ty nhượng thiếu kinh nghiệm, đặc biệt sơ suất việc ký kết hợp đồng bảo hiểm gốc hậu nhà tái bảo hiểm khó lường trước 2.3 Tái bảo hiểm lựa chọn – bắt buộc Là hình thức bảo hiểm mà công ty nhượng không bắt buộc phải nhượng tất dịch vụ mà nhận bảo hiểm, ngược lại nhà tái bảo hiểm bắt buộc phải chấp nhận dịch vụ mà công ty nhượng đưa vào thỏa thuận với điều kiện dịch vụ phải phù hợp với nội dung điều khoản qui ước hợp đồng tái bảo hiểm thỏa thuận Các bên tham gia hợp đồng tái bảo hiểm tuỳ ý lựa chọn - bắt buộc cần phải có trung thực tuyệt đối để đảm bảo lợi ích cho nhà nhận tái bảo hiểm Như vậy, so với hình thức tái bảo hiểm tùy ý lựa chọn, nhà tái bảo hiểm bất lợi khơng có quyền từ chối khơng nhận rủi ro mà họ không muốn Để bù đắp thiệt thịi nói trên, hình thức tái bảo hiểm này, nhà tái bảo hiểm có điều kiện thu nhập nguồn phí tái bảo hiểm lớn có phần thăng so với hình thức tái bảo hiểm tùy ý lựa chọn Tuy nhiên, hình thức này, tỷ lệ thủ tục phí bảo hiểm thường cao so với hình thức tái bảo hiểm tùy ý lựa chọn Trong hình thức tái bảo hiểm lựa chọn bắt buộc có điều kiện đặt nội dung hình thức tái bảo hiểm khơng có nghĩa có rủi ro có khả dễ xảy tổn thất đưa vào hợp đồng Cơng ty nhượng khơng lợi dụng hình thức tái bảo hiểm để lựa chọn rủi ro nhằm mục đích đẩy phần bất lợi cho nhà tái bảo hiểm Để phịng ngừa trường hợp khả xảy ra, nhà tái bảo hiểm phải nắm vững ý đồ công ty nhượng, xem xét kỹ rủi ro mà công ty nhượng đem tái bảo hiểm thường xuyên phải canh chừng diễn biến thỏa ước mà ký kết Sử dụng hình thức tái bảo hiểm này, cơng ty nhượng có điều kiện để đem chào tái bảo hiểm phần trách nhiệm thặng dư khả tự giữ lại cho nhà tái bảo hiểm hay cho số nhà tái bảo hiểm mà họ lựa chọn, thay cho việc phải đem phân chia tất phần thặng dư khả tự giữ lại cho nhà tái bảo hiểm đem tái bảo hiểm theo hình thức bắt buộc Tuy nhiên, cách tái bảo hiểm thường thực cách chào cho nhà tái bảo hiểm có tiềm lực lớn họ nhà tái bảo hiểm có khả nhận rủi ro có giá trị bảo hiểm cao khơng địi hỏi phải phân tán cho q nhiều nhà tái bảo hiểm, đỡ tốn chi phí Trường hợp cơng ty nhượng có nhiều đơn vị rủi ro cần phải đem tái bảo hiểm chi phí hành cho việc áp dụng hình thức tái bảo hiểm tốn rủi ro cần tái bảo hiểm thường địi hỏi điều kiện tái bảo hiểm khác nhau, cơng tác tính tốn phí sổ sách kế tốn phức tạp khó khăn Ưu điểm: Cơng ty nhượng tái bảo hiểm không bắt buộc phải nhượng tất dịch vụ mà nhận bảo hiểm Họ có lựa chọn dịch vụ để chào tái bảo hiểm phần trách nhiệm vượt khả giữ lại cho nhà tái bảo hiểm mà họ lựa chọn, thay đem phân chia tồn phần vượt khả cho nhà tái bảo hiểm Để phòng ngừa trường hợp xảy ra, nhà tái bảo hiểm phải nắm ý đồ công ty nhượng, xem xét kỹ rủi ro mà công ty nhượng đem tái bảo hiểm thường xuyên canh chừng diễn biến thoả ước mà ký kết Người nhận tái bảo hiểm có điều kiện thu nguồn phí tái bảo hiểm lớn có phần thăng so với hình thức tái bảo hiểm tạm thời Công ty nhượng tái bảo hiểm có điều kiện đem chào tái bảo hiểm bảo hiểm phần trách nhiệm thặng dư so với khả tự giữ lại cho nhà tái bảo hiểm hay cho số nhà tái bảo hiểm mà họ lựa chọn thay cho việc phải đem phân chia tất phần thặng dư so với khả tự giữ lại cho nhà tái bảo hiểm Nhược điểm: Nhà tái bảo hiểm khơng có quyền từ chối rủi ro mà người tái bảo hiểm chuyển cho họ Tuy nhiên, rủi ro phải phù hợp với nội dung điều khoản quy ước hợp đồng tái bảo hiểm cố định Hình thức khơng thuận lợi cho nhà tái bảo hiểm, nguồn dịch vụ đưa vào hợp đồng không thường xuyên tổn thất gây thất thường Các bên tham gia hợp đồng cần phải có trung thực tuyệt đối để đảm bảo cho nhà tái bảo hiểm nhận dịch vụ hợp lý Trường hợp công ty nhượng có nhiều đơn vị rủi ro cần đem tái bảo hiểm chi phí hành cho việc áp dụng hình thức tốn CHƯƠNG CÁC PHƯƠNG THỨC TÁI BẢO HIỂM 3.1 Tái bảo hiểm tỷ lệ Tái bảo hiểm theo số tiền bảo hiểm phương pháp tái bảo hiểm mà trách nhiệm công ty nhượng nhà tái bảo hiểm đơn vị rủi ro bảo hiểm phân bổ theo tỷ lệ tham gia bên sở số tiền bảo hiểm Phương pháp tái bảo hiểm theo tỷ lệ chia thành dạng : + Tái bảo hiểm số thành + Tái bảo hiểm mức dôi 3.1.1 Tái bảo hiểm theo số thành Trong tái bảo hiểm số thành, tỷ lệ tái bảo hiểm tỷ lệ mức giữ lại công ty nhượng ấn định số tương đối (bằng tỷ lệ phần trăm) định số phí hưởng số tiền bồi thường phải trả nhà tái bảo hiểm công ty nhượng phân chia tương xứng theo tỷ lệ ấn định Đặc điểm: Tất hợp đồng tái bảo hiểm gốc nhượng tái bảo hiểm, trách nhiệm quyền lợi công ty nhận, nhượng đều phân chia theo tỷ lệ định Tỷ lệ thỏa thuận từ ký kết hợp đồng tái bảo hiểm Dạng tái bảo hiểm số thành phổ biến dạng tái bảo hiểm mức dôi thường dùng nhiều nghiệp vụ bảo hiểm trách nhiệm dân sự, xe ô tô, mưa đá, giông bão bảo hiểm vận chuyển Ưu điểm: + Là dạng tái bảo hiểm giản đơn, dễ xử lý, chi phí hành cách quản lý đơn giản, tốn + Phương thức tái bảo hiểm có tính cân đối dễ chấp nhận so với dạng tái bảo hiểm mức dơi, có khả phân tán rủi ro tốt so với loại tái bảo hiểm khác (nhà tái bảo hiểm có điều kiện tham gia vào đơn vị rủi ro mà công ty nhượng nhận bảo hiểm; đồng thời cơng ty nhượng n tâm nhận rủi ro mà có giá trị nằm phạm vi hạn mức khống chế tối đa quy ước rủi ro chia sẻ cho nhà tái bảo hiểm hưởng chịu chung vận may rủi công ty nhượng) + Thủ tục phí tái bảo hiểm dạng cao nhất, ngồi điều kiện tạm giữ phí tái bảo hiểm (premium reserve) có tỷ lệ cao, nhờ cơng ty nhượng có điều kiện sử dụng vốn nhàn rỗi để đầu tư vào việc khác Nhược điểm: + Cơng ty nhượng phải đem tái bảo hiểm tồn đơn vị rủi ro bảo hiểm gốc theo tỷ lệ định trước, kể rủi ro nhỏ mà thân công ty nhượng đủ khả điều kiện tự giữ lại + Công ty nhượng không chủ động việc khống chế tỷ lệ bồi thường mức giữ lại mình, đồng thời khơng có khả để giảm hệ số biến thiên phần tổn thất thuộc mức giữ lại làm ảnh hưởng đến kết hoạt động kinh doanh công ty Thường ứng dụng trường hợp sau: – Khi công ty nhượng bắt đầu triển khai bảo hiểm nghiệp vụ mà họ cịn chưa có kinh nghiệm thiếu tư liệu để thống kê, phân tích khả tiến triển loại nghiệp vụ Bằng dạng tái bảo hiểm này, cơng ty nhượng có điều kiện để đảm bảo ổn định mình, năm lúc “quy luật số nhiều” chưa có tác động nhiều nghiệp vụ Hơn nữa, nhà tái bảo hiểm tham gia coi công ty bảo hiểm gốc, họ chịu chia sẻ vận may rủi nhiều với công ty nhượng, họ có điều kiện gần gũi giúp đỡ công ty nhượng nhiều mặt kỹ thuật, chuyên mơn, cố vấn cho cơng ty nhượng tích cực Có thể nói rằng, cơng ty bảo hiểm “non trẻ” việc áp dụng dạng tái bảo hiểm số thành phù hợp – Khi công ty nhượng có ý định thu xếp tái bảo hiểm hình thức trao đổi dịch vụ lẫn công ty bảo hiểm với công ty bảo hiểm khác – Đối với loại nghiệp vụ bảo hiểm mà cơng ty nhượng có khó khăn việc phân định rủi ro đơn (trong bảo hiểm nơng nghiệp) – Để nhằm mục đích giảm nhẹ khả nguy hiểm công ty nhượng hợp đồng bảo hiểm rủi ro thiên tai – Đối với loại nghiệp vụ mà phạm vi tác động quy mô tổn thất không chắn, hợp đồng bảo hiểm có giới hạn trách nhiệm (các dịch vụ bảo hiểm trách nhiệm) – Thường ứng dụng “Nhóm liên doanh” (Pool) cơng ty bảo hiểm hình thức chuyển nhượng tái bảo hiểm” (Retrocession Reinsurance) 3.1.2 Tái bảo hiểm theo mức dôi Trong tái bảo hiểm mức dôi, mức giữ lại ấn định theo số tuyệt đối (bằng số tiền) mức tái bảo hiểm mức chênh lệch giá trị bảo hiểm mức giữ lại công ty nhượng giới hạn số tiền tối đa hai bên thỏa thuận Do đó, tỷ lệ tái bảo hiểm tỷ lệ mức giữ lại thay đổi tùy thuộc vào giá trị bảo hiểm đơn vị rủi ro riêng biệt vậy, kết bồi thường nhà tái bảo hiểm cho toàn dịch vụ tái bảo hiểm khác xa so với kết bồi thường công ty nhượng Tái bảo hiểm mức dôi thường ứng dụng nhiều nghiệp vụ bảo hiểm cháy, tai nạn thân thể nhân thọ, áp dụng nghiệp vụ khác bảo hiểm vận chuyển, trộm cắp, tín dụng… Đặc điểm: Căn vào khả nhận bảo hiểm , công ty nhận tái chấp nhận mức định Căn khả tài mình, cơng ty nhượng tái định mức giữ lại chung cho tất hợp đồng Việc phân chia trách nhiệm quyền lợi giữ công ty nhận công ty nhượng tái dựa tỷ lệ phần trăm trách nhiệm mà bên gánh chịu so với tổng giá trị hợp đồng gốc Tỷ lệ giữ lại tỷ lệ tái hợp đồng gốc không giống Ưu điểm: Đơn giản, dễ hiểu , kết hợp với phương pháp khác dễ dàng Phát huy khả tài cơng ty nhượng giúp cơng ty nhượng có điều kiện kinh doanh ổn định đơn vị có rủi ro có số tiền bảo hiểm mức giữ lại trở xuống cơng ty nhượng giữ lại tồn Phương pháp phù hợp với nghiệp vụ bảo hiểm mà có số tiền biến thiêm mạnh quy định hạn mức trách nhiệm cơng ty nhượng nên công ty nhượng không sợ bảo hiểm hợp đồng bảo hiểm có số tiền lớn vượt khả phương pháp tái bảo hiểm số thành Nhược điểm: Chi phí hành tốn Sử dụng nhiều nhân lực Có ảnh hưởng lớn đến kinh doanh trường hợp tỏn thất rơi nhiều vào rủi ro mức giữ lại công ty nhượng tái Tỷ lệ giữ lại đơn vị rủi ro khác nên việc tính phí số tiền bồi thường phức tạp so với tái bảo hiểm số thành 3.1.3 Tái bảo hiểm kết hợp số thành – mức dôi Đây dạng thứ ba hình thức tái bảo hiểm theo tỷ lệ mà kết hợp hai dạng tái bảo hiểm tỷ lệ số thành mức dôi với Với công ty bảo hiểm thành lập, việc kết hợp hai dạng tái bảo hiểm tỷ lệ phù hợp thường áp dụng Sở dĩ cơng ty bảo hiểm bắt đầu hoạt động kinh doanh, khối lượng dịch vụ mà họ nhận bảo hiểm chưa đủ ổn định để tránh khỏi trường hợp khơng may có rủi ro lớn xảy ra, đồng thời để đảm bảo cho cơng ty nhượng hoạt động đứng vững thị trường phục vụ nhu cầu khác khách hàng mua bảo hiểm, cơng ty nhượng cần thiết phải có tái bảo hiểm theo hình thức mức dơi Bên cạnh đó, thành lập nên công ty nhượng thường chưa thể có đủ số tiền dự trữ đảm bảo để đương đầu với biến thiên tổn thất theo chu kỳ kinh doanh khác nhau, cần phải bảo vệ phần giữ lại gộp hợp đồng tái bảo hiểm số thành Thông thường áp dụng hai dạng tái bảo hiểm kết hợp này, công ty nhượng đem tái bảo hiểm cho số nhà tái bảo hiểm, tức hai khoản nhượng đưa tái bảo hiểm vào thỏa ước chung thể nhiều dạng khác Thường dạng tái bảo hiểm kết hợp này, dạng tái bảo hiểm số thành hợp đồng sở dạng tái bảo hiểm mức dôi làm hợp đồng bổ sung tự động Ưu điểm: + Công ty nhượng đảm bảo khả gia tăng nhận trách nhiệm bảo hiểm cách tự động mà không ảnh hưởng đến mức giữ lại thân công ty (tức tăng mức giữ lại ) + Hợp đồng sở (số thành) ổn định phân tán tái bảo hiểm dễ dàng Nhược điểm: + Thủ tục chi phí điều hành phức tạp sử dụng hợp đồng số thành túy + Phần đem tái bảo hiểm vào hợp đồng mức dơi cần phải có bảng thơng báo tái bảo hiểm + Thủ tục phí tái bảo hiểm thu phần đưa vào hợp đồng mức dôi thấp so với thủ tục phí tái bảo hiểm đưa vào hợp đồng số thành (vì tỷ trọng phí trách nhiệm thấp) 3.2 Tái bảo hiểm không theo tỷ lệ Công ty bảo hiểm chịu trách nhiệm tổn thất lên tới mức mà cao mức cơng ty tái bảo hiểm phải chịu trách nhiệm tổn thất tăng thêm - Đặc điểm: + Trách nhiệm công ty bảo hiểm cty tái bảo hiểm loss không chia sẻ theo tỷ lệ phí, số tiền bảo hiểm, số tiền bồi thường + Tiêu chuẩn để phân định trách nhiệm bên số tiền bồi thường cho loss thuộc phạm vi BH đơn BH gốc + Cty BH phải chịu trách nhiệm bình thường cho loss = mức bình thường tự giữ lại (mức tự giữ bình thường) + Cty tái BH chịu trách nhiệm cho phần loss vượt qua mức bình thường công ty BH tối đa = mức giới hạn thỏa thuận theo HĐTBH - Ưu điểm: + Cơng ty BH (nhượng) xem xét vào khả tài để ẩn định mức bình thường định phụ thuộc vào quy mô hậu loss xảy + Do cty tái BH khơng có trách nhiệm cho loss nhỏ điểm tự bình thường cty chuyển nhượng Do vậy, cty nhượng thu phí (đc) nhiều + Chi phí hành tốn - Nhược điểm: + Việc tính phí BH phức tạp khó xác, địi hỏi kỹ phân tích, tính tốn, đặc biệt HĐTBH có phí tỷ lệ vượt mức bình thường đảm bảo cho thảm họa (như động đất, núi lửa, CT, bạo loạn, dich bệnh…) + Mức độ bình thường tính q cao ảnh hưởng đến kết KD cty chuyển nhượng, tính thấp chi phí cho cty tái BH tăng + Trong TBH, phí tỷ lệ khơng có tác dụng nhiều việc hỗ trợ cho cty nhượng hoạt động KD phải đóng phí nhượng TBH trước - Các phương thức TBH phí tỷ lệ: + TBH vượt mức bình thường + TBH vượt mức tỷ lệ bình thường 3.2.1 TBH vượt mức bình thường - ND TBH vượt mức bình thường + Là phương thức TBH phi tỷ lệ cơng ty nhượng tái giới hạn trách nhiệm số tiền bồi thường đinh, mát xảy có giá trị lớn mức bồi thường phần vượt q chuyển cho công ty nhận tái, đồng thời khả tài cơng ty nhận tái khơng phải vô hạn họ giới hạn mức trách nhiệm mình, phần vượt mức trách nhiệm chuyển cho công ty nhận tái khác chuyển trở lại công ty nhượng - Thu xếp TBH: công ty nhượng sau ký kết HĐBH gốc với người BH tìm kiếm cơng ty nhận tái BH cho phần vượt mức giữ lại họ Có thể có nhiều nhà nhận tái xếp theo lớp Các lớp mức nhận tái công ty nhận tái, lớp không cần phải khác - Theo HĐ, trách nhiệm nhà nhận tái xếp theo trình tự lần lượt, nhà nhận tái lớp sau bồi thường thiệt hại bồi thường tồn người nhận tái lớp trước hoàn thành trách nhiệm VD1: Ng vụ BH cơng ty BH gốc X có mức tự bồi thường 250.000$ có tham gia số nhà nhận tái đó: Lớp 250000$ vượt 250.000$ Lớp 500000$ vượt 500.000$ Lớp khơng vượt q giới hạn 1.000.000$ - Trong năm có vụ mát + Vụ 1: STBT là: 125.000$ + Vụ 2:STBT là: 375.000$ + Vụ 3: STBT là: 750.000$ + Vụ 4: STBT là: 125.000$ Yêu cầu: Phân chia trách nhiệm công ty nhượng công ty nhận ĐVBH STBH Trách nhiệm Công ty nhượng Trách nhiệm Công ty nhận Lớp Lớp Lớp 125000 125000 0 375000 250000 125000 0 750000 250000 250000 250000 1125000 250000 250000 500000 125000 Có loại TBH vượt mức bồi thường - TBH vượt mức bồi thường đảm bảo thảm họa - TBH vượt mức bồi thường đảm bảo nghiệp vụ (a) TBH vượt mức bồi thường đảm bảo thảm họa - Là phương thức TBH phi tỷ lệ bảo vệ công ty nhượng tránh TH mát mức bồi thường cự cố nằm ngồi khả kiểm sốt BH thơng thường - Các rủi ro BH thường liên quan đến đối tượng BH bồi thường nhiều nghĩa vụ đặc biệt TH sau: + Các rủi ro thiên tai, động đẩt + Các rủi ro xảy ngành hàng khơng, dầu khí, vệ tinh, hàng hải Các nghiệp vụ BH công ty BH cung cấp (b) Tái BH vượt mức bồi thường đảm bảo Ng vụ - Là phương thức TBH phi tỷ lệ mức tự bồi thường cơng ty nhượng ấn định cho số nghiệp vụ bị mát thơng thường xảy nhà tái phải chịu trách nhiệm bồi thường 3.2.2 TBH vượt tỷ lệ bồi thường Là loại hợp đồng bảo vệ cho Công ty bảo hiểm gốc tổn thất loại hình nghiệp vụ vượt tỷ lệ định khoảng thời gian định Tỷ lệ tổn thất ấn định sở doanh thu phí hàng năm Cơng ty bảo hiểm gốc, tình hình tổn thất loại hình nghiệp vụ bảo vệ, hoa hồng chi phí khác Đối với hình thức này, việc phân chia trách nhiệm bồi thường người nhận nhượng tái xác định dựa tỷ lệ định tổng số tiền bồi thường tổng số phí gốc thực thu (tính cho năm nghiệp vụ) Trên sở này, người nhượng chịu trách nhiệm bồi thường phạm vi tỷ lệ bồi thường định Nhà tái bảo hiểm nhận trách nhiệm bồi thường theo tỷ lệ tượng tự nhiều hay tùy vào thỏa thuận hai bên * Đặc trưng: Công ty BH gốc giữ lại cho tỷ lệ bồi thường định, phần vượt tái * Ưu điểm hình thức này: ng vụ BH có tỷ lệ bồi thường cao khơng ổn định áp dụng phương pháp TBH phân tán rủi ro cho công ty BH gốc * Đặc điểm: - Căn vào tình hình KD, cơng ty nhượng tái lựa chọn cho khoảng tỷ lệ bồi thường định để giữ lại phạm vi tỷ lệ - Cơng ty nhận tái thường giới hạn trách nhiệm khoảng tỷ lệ bồi thường định - Phí TBH tính tốn tương tự phí BH gốc dựa kết nhượng, nhận TBH khoảng thời gian định công ty  ... hoạt động cơng ty tái bảo hiểm cao) CHƯƠNG CÁC HÌNH THỨC TÁI BẢO HIỂM 2.1 Tái bảo hiểm tạm thời Tái bảo hiểm tạm thời hay gọi tái bảo hiểm tuỳ ý lựa chọn, hình thức tái bảo hiểm mà công ty bảo. .. tiền bảo hiểm Phương pháp tái bảo hiểm theo tỷ lệ chia thành dạng : + Tái bảo hiểm số thành + Tái bảo hiểm mức dôi 3.1.1 Tái bảo hiểm theo số thành Trong tái bảo hiểm số thành, tỷ lệ tái bảo hiểm. .. chuyển tái bảo hiểm nhận tái bảo hiểm: - Chuyển tái bảo hiểm (tái bảo hiểm đi): có nghĩa công ty bảo hiểm gốc phân tán rủi ro cho công ty tái bảo hiểm Trong trường hợp này, cơng ty bảo hiểm gốc