Nâng cao hiệu quả dịch vụ thẻ tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam (tt)

Click Here & Upgrade PDF Complete Expanded Features Unlimited Pages Documents Tr ng i h c Kinh t Qu c dân *** Nguy n Khánh Ng c Nâng cao hi u qu d ch v th t i Ngân hàng Nông Nghi p Phát tri n nông thôn Vi t Nam Tóm t t Lu n v n Hà N i, 2007 Click Here & Upgrade PDF Complete Expanded Features Unlimited Pages Documents Ch NH NG V N 1.1 C NG B N V HI U QU D CH V TH NGÂN HÀNG ng quan v th 1.1.1 L ch s hình thành, phát tri n th ngân hàng u tiên Th c phát hành công ty M Western Union cung c p ó m t t m th b ng kim lo i v i m t s thông tin c in n i m o hai ch c n ng c b n: nh n d ng khách hàng có th l u tr thông tin c in n i t m kim lo i Chính th y c s ti n l i t th Western Union, công ty General Petroleum c a M c ng ã phát hành th x ng d u u tiên vào n m 1924 1.1.2 Khái ni m v th ngân hàng “Th ngân hàng” (Bank card) hay g i “ti n nh a” (Plastic money) sau ây g i t t th (card), m t ph ng ti n tốn khơng dùng ti n m t ngân hàng ho c t ch c tài phát hành cung c p cho khách hàng (g i ch th ) dùng rút ti n m t ho c toán ti n hàng hoá, d ch v t i c s ch p nh n th 1.1.3 u t o phân lo i th Th ngân hàng ph i ch a c c u t o b ng plastic theo kích c chu n qu c t ng y u t : Nhãn hi u th ng m i c a th , tên logo c a nhà phát hành th , s th , ngày hi u l c tên ch th 1.1.3.1 Phân lo i theo công ngh s n xu t ü Th kh c ch n i (Embossing Card) ü Th t (Mangnetic Stripe) ü Th thông minh (Smart card) Click Here & Upgrade PDF Complete Expanded Features Unlimited Pages Documents 1.1.3.2 Phân lo i th theo tính ch t tốn ü Th tín d ng (Credit Card) ü Th ghi n (Debit Card) 1.1.3.3 C n c vào ph m vi s n d ng c a th có th chia thành th c th qu c t ü Th n c Là th ngân hàng, t ch c tín d ng phát hành toán hàng hoá d ch v rút ti n m t ph m vi qu c gia ü Th qu c t Là th mang th ch c tín d ng làm ng hi u c a t ch c th qu c t ngân hàng, t i lý phát hành 1.1.4 Các ti n ích c a d ch v th 1.1.4.1 i v i n n kinh t th ng toán gi m c kh i l n t phát tri n mà c t lõi toán th có th ng ti n m t l u thông, làm cho th ng m i minh b ch n, t ng doanh thu t thu … 1.1.4.2 i v i ch th Th toán cung c p cho ch th tính linh ho t s ti n l i s ng ph ng th c toán 1.1.4.3 iv i n v ch p nh n th Ch p nh n toán th giúp hàng nhanh h n Gi m chi phí ki m VCNT th c hi n giao d ch v i khách m ti n chi phí ghi s sách Click Here & Upgrade PDF Complete Expanded Features Unlimited Pages Documents 1.1.4.3 i v i Ngân hàng Thanh toán th t o ngu n thu cho ngân hàng, làm t ng ngu n v n cho ngân hàng, phong phú thêm d ch v ngân hàng , c s hi n i hố cơng ngh ngân hàng 1.1.5 Các ch th tham gia d ch v th 1.1.5.1 Ngân hàng phát hành (Bank Issuer) Ngân hàng phát hành (NHPH) ngân hàng th ho c công ty trao quy n phát hành th mang th c s cho phép c a t ch c ng hi u c a nh ng t ch c công ty 1.1.5.2 Ch th (Cardholder) Ch th nh ng cá nhân ho c ng ty u quy n s d ng) ng th theo nh ng i c u quy n (n u th công c ngân hàng phát hành th , có tên in n i th s u kho n, u ki n ngân hàng phát hành quy nh 1.1.5.3 Ngân hàng toán (Acquirer) Ngân hàng toán ngân hàng ch p nh n lo i th nh ph ng ti n tốn thơng qua vi c ký k t h p m cung ng hàng hoá, d ch v 1.1.5.4 Các nh m t ph m t ng ch p nh n th v i a bàn n v ch p nh n th (Merchant) m cung ng hàng hoá, d ch v có ký k t h p ng ti n toán c g i ng ch p nh n th n v ch p nh n th ( VCNT) 1.1.5.5 T ch c th qu c t ch c th qu c t toán th Nó t n t i d nv u, qu n lý m i ho t ng phát hành i hình th c hi p h i (Card Association) nh Visa MasterCard hay công ty American Express, Diner Club ng c l p (Independent Companies) nh Click Here & Upgrade PDF Complete Expanded Features Unlimited Pages Documents 1.1.6 Các nghi p v th ngân hàng 1.1.6.1 Ho t Ho t ng phát hành c a ngân hàng bao g m vi c tri n khai qu n lý tồn b q trình 1.1.6.2 Ho t Ho t ng phát hành a th th tr ng, s d ng th thu n ch th ng toán ng toán c a ngân hàng bao g m n i dung ch y u sau Xây d ng qu n lý h th ng thông tin i VCNT, qu n lý ho t ng c a m ng VCNT, t ch c toán giao d ch s d ng th cho VCNT cung c p d ch v khách hàng, t ch c t p hu n ki n th c toán th cho nhân viên VCNT, cung c p trang thi t b , v t t ph c v cho cơng tác tốn th 1.1.6.3 Ho t Ho t ng qu n lý r i ro ng kinh doanh th c a ngân hàng ph i i m t v i nhi u lo i r i ro khác nhau: th gi , th m t c p… Chính v y, ngân hàng ln quan tâm c bi t n ho t ng qu n lý r i ro 1.2 Hi u qu d ch v th ngân hàng 1.2.1 Quan ni m v hi u qu d ch v th ngân hàng 1.2.1.1 Hi u qu kinh doanh nói chung Hi u qu kinh doanh c a doanh nghi p m t ph m trù kinh t ph n ánh trình s d ng ngu n l c s n xu t, trình nghi p th c hi n t ch c qu n lý c a doanh m c cao nh t m c tiêu kinh t xã h i v i chi phí th p nh t 1.2.1.2 Hi u qu kinh doanh th Hi u qu kinh doanh th c a ngân hàng trình ngu n l c, trình t ch c qu n lý ho t s d ng ng kinh doanh th c a ngân hàng Click Here & Upgrade PDF Complete Expanded Features Unlimited Pages Documents áp ng ngân hàng c nhu c u c a xã h i c ng nh t c m c tiêu mà 1.2.2 Các ch tiêu bi u hi n hi u qu d ch v th ngân hàng 1.2.2.1 Ch tiêu l i nhu n t su t l i nhu n ü Ch tiêu v l i nhu n ü Ch tiêu v t su t l i nhu n (M c doanh l i) 1.2.2.2 Ch tiêu chi phí 1.2.3 Các nhân t nh h ng n hi u qu d ch v th ngân hàng 1.2.3.1 Nhân t ch quan a H th ng công ngh ngân hàng Các ng d ng c a ngành cơng ngh thơng tin ã óng vai trị r t quan tr ng cho vi c nâng cao hi u qu d ch v th b Ho t ng marketing Các ho t ng Marketing nh : nghiên c u, phân tích th tr ng … giúp ngân hàng tìm ki m khách hàng, giúp khách hàng ti p c n quy t ch n ph nh l a ng th c toán b ng th toán qu c t c Ho t Ho t ng qu n lý r i ro ng qu n lý r i ro th t t không nh ng h n ch nh ng thi t h i v t tài mà cịn m b o ho t ng d ch v th hi u qu , b o v l i ích cho khách hàng nâng cao uy tín c a ngân hàng d Trình Trình nhân viên kinh doanh th nhân viên cao s nâng cao hi u qu kinh doanh c a ho t toán qu c t ngân hàng ng th ng th i c ng gi m thi u nh ng r i ro cho khách hàng Click Here & Upgrade PDF Complete Expanded Features Unlimited Pages Documents 1.2.3.2 Nhân t khách quan a Môi tr ng pháp lý nh v c kinh doanh th toán qu c t c ng có m t hành lang pháp lý u ch nh ho t b Môi tr n ng ng kinh t xã h i nh tr -xã h i: ây u ki n quan tr ng c n thi t c a t c ngành kinh t nói chung ngành ngân hàng nói riêng, ó có ho t ng kinh doanh th toán qu c t Click Here & Upgrade PDF Complete Expanded Features Unlimited Pages Documents CH NG TH C TR NG HO T NG KINH DOANH TH T I NGÂN HÀNG NÔNG NGHI P VÀ PHÁT TRI N NÔNG THÔN VI T NAM 2.1 Khái quát chung v Ngân hàng Nông nghi p phát tri n nông thôn Vi t Nam 2.1.1 ch s hình thành phát tri n c a NHNo&PTNT Vi t Nam Tác gi ã c p nh ng nét v q trình hình thành phát tri n a NHNo&PTNT Vi t Nam, c c u t ch c m ng l 2.1.2 i ho t ng i phát tri n c a d ch v th NHNo&PTNT VN 2.1.2.1 Khái qt v mơ hình t ch c h th ng th c a Ngân hàng Nông nghi p Phát triên Nông thôn Vi t Nam Trung tâm Th NHNo&PTNT VN quy t c thành l p ngày 18/07/2003 theo nh s 201/Q -H QT c a Ch t ch H i ng g m: phịng Thanh tốn th , phịng ng qu n tr v i phòng ch c i lý Ch th , phòng Phát hành th phòng K thu t phịng Hành Nhân s 2.1.2.2 u ki n trang thi t b công ngh - H th ng ATM: n n nay, toàn h th ng có h n 600 máy ATM ho t nh t i chi nhánh c n - H th ng POS: p c n nay, toàn h th ng ã có 24 chi nhánh tri n khai ký ng ch p nh n th v i 115 2.1.2.3 Trình nv i lý, v i 150 thi t b POS c cài i h c v i tu i phòng nghi p v t k thu t nghi p v c a cán b làm nghi p v th Trung tâm Th NHNo&PTNT VN có 50 cán b h u h t có trình c ng i bình quân 27 tu i i c b trí làm vi c t i Click Here & Upgrade PDF Complete Expanded Features Unlimited Pages Documents 2.2 Môi tr ng kinh doanh th t i Vi t Nam 2.2.1 Môi tr Ng ng kinh t xã h i i dân Vi t Nam v n xa l v i vi c giao d ch v i ngân hàng d ch v ngân hàng cung c p, ó có d ch v th Các ki n th c c n thi t v vi c s d ng, toán b o m t th m i m 2.2.2 Môi tr i v i khách hàng ng pháp lý m 1999 ch ng ki n s toán th ngân hàng Th ng i c a Quy ch phát hành, s d ng c NHNNVN ban hành theo quy t nh s 371/1999/Q -NHNN ngày 19 tháng 10 n m 1999 Khó kh n tr c h t ch a có s phát tri n ng b v mơi tr ng pháp lý sách có liên quan cho vi c phát hành s d ng th 2.2.3 Tình hình kinh doanh th t i Vi t Nam 2.2.3.1 V l nh v c phát hành th n nay, ã có 20 NHTM th c hi n phát hành toán th , s l th phát hành x p x 3,5 tri u th (Trong ó tri u th n i ) T ng s ATM n th i ch p nh n th (POS) Th tr a, 0,5 tri u th qu c m cu i n m 2006 3.500 ATM, 22.000 ng th t ng tr ng m ng bình quân 300%/n m, v i n ph m th ngày a d ng 2.2.3.2 V ho t ng toán th qu c t n ã có 10 Ngân hàng thành viên th c c a t ch c th qu c t c ng v i m t s ngân hàng i lý tham gia toán th g m: VCB ACB, Incombank, Agribank, BIDV, Chohung Vina Bank, Eximbank Sacombank, Techcombank, VIB NH n c ANZ c a New Zealand, UOB c a Singapore, HSBC (Anh Qu c) Và ã có lo i th qu c t Click Here & Upgrade PDF Complete Expanded Features Unlimited Pages Documents c ch p nh n t i Vi t Nam hi n là: Visa, MasterCard, American Express, JCB Diners Club 2.3 Th c tr ng hi u qu d ch v th c a NHNo&PTNT VN 2.3.1 Ho t ng phát hành NHNo&PTNT VN m i tham gia th tr ng th c n m nên s n ph m th cón khiêm t n, s n ph m th c a NHNo&PTNT VN g m: Th ghi n i a (th Success) th tín d ng n i 2.3.1.1 Th ghi n n i n 31/12/2006, s l a a (th Success) ng th phát hành t 627.178, t ng h n g p ôi so i n m 2005 (t ng g n 350.000 th ), bình quân phát hành th /tháng Doanh s giao d ch t i ATM so v i n m 2005 S d tài kho n th 2.3.1.2 Th tín d ng n i t h n 5.100 t c t 30.000 ng, t ng g p 2,5 l n t 600 t ng a Th tín d ng NHNo phát hành g m hai lo i th : Th cá nhân th cá nhân công ty y quy n s d ng Th tín d ng NHNo phát hành g m ng th : Th chu n, th b c th vàng tu thu c vào t ng khách hàng Th tín d ng n i 31/12/2006 s l a c th c tri n khai t tháng 10/2004 ng th phát hành Giao d ch t i POS t g n 1.300 th , t ng 27% so v i n m 2005 t g n 5.000 món, doanh s giao d ch ng, t ng 128% so v i n m 2005 D n th tín d ng 50% so v i n m 2005 Doanh s thu n ng toán 2.3.2.1 Th ghi n n i a t x p x 1.160 tri u t 1.600 tri u t g n 5.000 tri u so v i n m 2005, khơng có n q h n, n x u 2.3.2 Ho t n ng, t ng ng, t ng g n 220% Click Here & Upgrade PDF Complete Expanded Features Unlimited Pages Documents 10 giao d ch n m 2005 m 2004; Doanh s giao d ch t 2.571.455 món, t ng g p 4,84 l n so v i t 2.571.455 tri u ng, t ng g p 4,4 l n so v i m 2004 ch v toán th ãb c u kh ng nh nhân t quan tr ng góp ph n t ng ngu n thu d ch v d ch v ngân hàng truy n th ng tr ây Qua tính tốn s b , b Tính t i th i c u m t s chi nhánh ã kinh doanh th có lãi m 31/12/2005, Hà N i lãi 3,5 t ng Sóc Tr ng lãi g n 160 tri u 2.3.2.2 Th tín d ng n i n 31/12/2005 s l ng N ng lãi 1,5 ng a ng th tín d ng phát hành 1.004 th , t ng 103 % so v i n m 2004; D n th tín d ng i n m 2004 Doanh s thu n t 1.056 tri u t 1.565 tri u u Chi nhánh tri n khai th tín d ng doanh s giao d ch t i POS c ng, t ng h n 600 % so ng, khơng có n t n t hi u qu cao nh t ng, n N ng (291 th t 33 tri u VN ) 2.3.2.3 Th tín d ng qu c t n h t n m 2005 kh i l ng toán lu k c a NHNo Visa 8.285.000 USD, th Master Card 9.001.987 USD t c: th n nay, tồn h th ng NHNo có 57 chi nhánh ch p nh n tốn th tín d ng th tín d ng qu c t 2.3.3 Ho t ng qu n lý r i ro Công tác th m nh xét t yêu c u phát hành c th c hi n t ng i t t Th c hi n nghiêm túc ch TCTQT ng trình qu n lý r i ro c a NH c a Click Here & Upgrade PDF Complete Expanded Features Unlimited Pages Documents 2.4 11 ánh giá hi u qu d ch v th c a NHNo&PTNT VN 2.4.1 ch v th quan tr ng ch v th góp ph n t ng c ng huy c bi t s n ph m th ghi n n i thu hút v n nhàn r i dân c u ki n hi n c a Vi t Nam, mà l l n, n n kinh t r t c n v n i ph i liên t c t ng lãi su t huy ng v n a tr u c h t cơng c c bi t có ý ngh a ng ti n m t dân c phát tri n, mà ngân hàng th ng v n ng Vi t Nam ng áp ng nhu c u a n n kinh t 2.4.2 ch v th góp ph n phát tri n tín d ng n ph m th tín d ng c coi nh m t nh ng s n ph m ph c v nhu c u cho vay tiêu dùng c a dân c V i t ng kho n tín d ng nh cc p cho ch th , t ng doanh s s d ng th - T ng doanh s cho vay th tín d ng ã ng lên theo t ng n m m t cách t t nh ng ch c ch n, l t ng tr ng không d 4.3 y s c thuy t ph c v i i 70%/n m ch v th góp ph n a d ng hoá s n ph m d ch v ngân hàng ch v th v i kh n ng phát tri n ti n ích a n ng m t nh ng ch v u tiên giúp ngân hàng thâm nh p vào th tr ng bán l v n d v n ng t r t nhi u n m t i Vi t Nam 2.4.4 qu ph ch v th c a ngân hàng th i gian qua c ng có hi u ng di n sau Th c hi n t t sách ti n t c a ph NHNNVN, t ng l i nhu n, h n ch r i ro nhân t bên ngồi tác ngân hàng bán l , ch u nh h khác, t o mơi tr ng vào th thu c l nh v c ng c a chu k kinh t h n so v i l nh v c ng v n minh toán: vi c s d ng th - ph ng ti n Click Here & Upgrade PDF Complete Expanded Features Unlimited Pages Documents 12 tốn khơng dùng ti n m t i, c i thi n môi tr c phát tri n s nâng cao c an toàn xã ng tiêu dùng Nâng cao dân trí: v i s n ph m d ch v th NHNo có kh n ng ti p c n v i nhi u l p dân c xã h i, nâng cao s c nh tranh kh n ng h i nh p: v i chi n l c u t cơng ngh có h th ng, i d ch v th nói riêng n n t ng cơng ngh nói chung áp ng tiêu chu n qu c t , NHNo ngân hàng c c ng ng tài ngồi c ánh giá cao 2.4.5 Nh ng h n ch nguyên nhân c a chúng hi u qu th c a Ngân hàng ü ü ng l i ch p nh n th ch a áp ng c nhu c u phát tri n n ph m d ch v ch a a d ng phong phú ü Công ngh , k thu t ph c v kinh doanh th ch a hi n ü Ch t l ng nhi u h n ch i ng cán b tham gia ho t i, ng b ng kinh doanh th Click Here & Upgrade PDF Complete Expanded Features Unlimited Pages Documents CH 13 NG GI I PHÁP NÂNG CAO HI U QU D CH V TH T I NHNo&PTNT VI T NAM 3.1 nh h ng phát tri n ho t ng kinh doanh th c a NHNo&PTNT VN i u nh h ng u tiên phát tri n nghi p v th th i gian t i, ph n a Agribank tr thành m t ba ngân hàng hàng u th tr ng th Vi t Nam 3.2 Gi i pháp nâng cao hi u qu d ch v th t i NHNo&PTNT VN 3.2.1 Phát tri n ch th tham gia toán th 3.2.1.1 Phát tri n VCNT phát tri n s l Phát tri n m ng l ng kinh t sôi i VCNT tr ng khách hàng c h t ph i u tiên nh ng n i có ho t ng, trung tâm du l ch, d ch v , siêu th , khách s n, khu công nghi p t p trung thi t l p nh ng thành ph l n Sau ó, có chi n l m toán th kh p c n dân c , m c s ng, thu nh p, giá c ), giác thu n ti n th y c c th lâu dài c phù h p (có th theo t m b o khách hàng ln ln có c m c s thu n ti n s d ng th 3.2.1.2 Phát tri n ch th ch c ch th , t ng c tr ng trình khuy n m i, khuy n khích chi tiêu c a ch ng qu ng cáo, khuy ch tr ng cho s n ph m th Làm l khai ng cho s n ph m m i… 3.2.1.3 Phát tri n VCNT Trang b mu n y máy móc thi t b (h u h t c trang b máy EDC), v a VCNT hi n m b o an tồn cho n tâm cho khách hàng, có quy ch trích th ng hay ch u VCNT v a t o ng trình khuy n Click Here & Upgrade PDF Complete Expanded Features Unlimited Pages Documents 14 i nh m khuy n khích cho th ng m t ph ng ti n VCNT t doanh s l n ng th i vi c trích phịng th ngân hàng c nh tranh nhau… 3.2.2 Phát tri n s n ph m d ch v 3.2.2.1 Th ghi n Hi n t i, v i h th ng cơng ngh c a mình, tri n khai s n ph m th ghi n tr c n, NHNo h u nh không ph i u t thêm v h th ng trang thi t b i m c phí tốn th thu t VCNT kho ng 2%, th ghi n tr c n dàng có u ki n phát tri n t ng daonh s th i gian không lâu K ho ch phát tri n th ghi n tr c n c a NHNo nh t th i m hi n nay, giá c c vi n thông nh s thành công, nh t c gi m h u h t m c 40% s t o u ki n t t cho NHNo gi m k chi phí x lý giao d ch tr c n 3.2.2.2 Th liên k t phát tri n th liên k t, NHNo c n th c hi n bi n pháp: liên k t v i ts i tác cung ng hàng hoá, d ch v n c qu c t phát hành th toán qu c t liên k t cho khách hàng, m r ng th liên k t cho nh ng nhóm it ng th ng xuyên s d ng d ch v l nh v c gi i trí, du ch, d ch v xã h i nh : ca nh c, gi i trí, truy n hình, tour du l ch, khám ch a nh, k t h p v i n v liên k t có nh ng sách khuy n khích khách hàng s d ng chi tiêu b ng th nh : u ãi t phía ngân hàng v phí lãi su t… 3.2.3 Cơng ngh k thu t 3.2.3.1 Ki n tồn mơi tr ng CNTT, t o ti n phát tri n công ngh th NH Agribank c n l p chi n l c phát tri n công ngh th theo m c tiêu c th sau: S d ng h th ng giao d ch t ng ATM nh m t l i th canh tranh Click Here & Upgrade PDF Complete Expanded Features Unlimited Pages Documents giành gi 15 khách hàng thông qua vi c mang l i s thu n ti n cho khách hàng(d ch v NH 24x7 s làm hài lòng khách hàng)… 3.2.3.1 T ng c ng CNTT d ch v th n t i u hóa ho t ng c a ATM, thi t l p trung tâm CNTT h tr Trung tâm Th 3.2.4 ch c cán b t o Trung tâm Th c n tích c c tri n ngu n nhân l c y m nh h n n a công tác t o phát phù h p v i yêu c u kinh doanh th toán qu c t th i gian t i 3.3 Ki n ngh v i c quan h u quan 3.3.1 Ki n ngh Chính ph 3.3.1.1 Hồn thi n môi tr ho t ng pháp lý (h th ng c s pháp lý) ng tốn khơng dùng ti n m t Xác nh th ng nh t quan ni m sách v t ch c, qu n lý, hoàn thi n, xây d ng c ch u hành h th ng tốn tồn b n n kinh t - xã h i m ban hành v n b n pháp quy v ph m vi kh i l ng giá tr c toán b ng ti n m t… 3.3.1.2 Xây d ng nh ng sách khuy n khích ho t doanh th Vi t Nam Chính ph ph i ti n hành sách khuy n khích ng th ng kinh i kinh doanh ó nhanh chóng ch m d t vi c chi tr NSNN b ng ti n m t Thêm vào ó, Chính ph có th khuy n khích ng ng th qua vi c m tài kho n cá nhân t i Ngân hàng i dân n cs Click Here & Upgrade PDF Complete Expanded Features Unlimited Pages Documents 16 3.3.1.3 Phát tri n c s h t ng t o tốn Nhà n n t nói chung ho t c n t c ng nh ho t ng ng tốn th nói riêng c bi t b B u vi n thơng c n có chi n l thích h p vào c s h t ng vi n thơng tốn u ki n thu n l i cho ho t thúc c y s phát tri n c a ho t ng th theo h ut ng ng nhanh chóng, an tồn ti n l i B B u vi n thông h tr ngành ngân hàng vi c cung ng ng truy n, tín hi u truy n, nh n tin có k ho ch phát tri n h th ng v tinh truy n d n s li u c a toàn ngành ngân hàng 3.3.1.4 Chú tr ng Nhà n u t cho h th ng giáo d c t o c c n khuy n khích tr ng cao ng, i h c m nh ng ngành h c chuyên môn v d ch v kinh doanh c a ngân hàng ó bi t tr ng nghiên c u c n d ch v th ngân hàng, công ngh th n m kh i kinh t chung 3.3.2 Ki n ngh Ngân hàng Nhà n c Ph i h p v i TCTQT NHTMVN vi c ho ch c khai thác th tr ng, thúc y ho t ng d ng thành t u c a công ngh th ng d ch v th ngân hàng, ã, ang s nh chi n nh h ng c áp d ng th gi i khu v c Hoàn thi n h th ng thơng tin tín d ng cho ho t ph t nghiêm kh c i v i nh ng vi ph m quy ch ho t hàng nh m t o mơi tr ng th , có bi n pháp x ng l nh v c ngân ng c nh tranh lành m nh… 3.3.3 Ki n ngh Hi p h i Th Vi t Nam Hi p h i Ngân hàng nên làm hàng, t ng c ng h n n a làm u m i t ch c h i th o v công ngh ngân u m i h tr h i viên vi c t o, Click Here & Upgrade PDF Complete Expanded Features Unlimited Pages Documents 17 vi c t v n v i NHNN v l nh v c th ; quan h v i t ch c Th qu c … ... NGÂN HÀNG NÔNG NGHI P VÀ PHÁT TRI N NÔNG THÔN VI T NAM 2.1 Khái quát chung v Ngân hàng Nông nghi p phát tri n nông thơn Vi t Nam 2.1.1 ch s hình thành phát tri n c a NHNo&PTNT Vi t Nam Tác gi... c u quy n (n u th công c ngân hàng phát hành th , có tên in n i th s u kho n, u ki n ngân hàng phát hành quy nh 1.1.5.3 Ngân hàng toán (Acquirer) Ngân hàng toán ngân hàng ch p nh n lo i th nh... b o v l i ích cho khách hàng nâng cao uy tín c a ngân hàng d Trình Trình nhân viên kinh doanh th nhân viên cao s nâng cao hi u qu kinh doanh c a ho t toán qu c t ngân hàng ng th ng th i c ng