Phát triển dịch vụ thanh toán trong nước tại chi nhánh ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn thành phố đà nẵng

Phát triển dịch vụ thanh toán trong nước tại chi nhánh ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn thành phố đà nẵng

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG -------------- PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THANH TOÁN TRONG NƯỚC TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN THÀNH PHỐ ĐÀ NẴNG LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN TRỊ KINH DOANH ĐÀ NẴNG – NĂM 2013 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan đây là công trình nghiên cứu của riêng tôi. Các số liệu, kết quả nêu trong luận văn là trung thực và chưa được công bố trong bất kỳ công trình nào khác. Tác giả Luận văn MỤC LỤC b. Khái niệm dịch vụ thanh toán qua ngân hàng 8 2.1.3. KHÁI QUÁT TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG KINH DOANH: .37 a. Hoạt động huy động vốn 37 (Nguồn: Phòng nguồn vốn và kế hoạch tổng hợp Agribank Đà Nẵng) 38 b. Hoạt động cho vay .39 c. Hoạt động dịch vụ: .40 Phát triển sản phẩm dịch vụ là sản phẩm trọng tâm trong giai đoạn kinh doanh hiện nay. Agribank Đà Nẵng với quyết tâm thay đổi nhận thức, củng cố sản phẩm truyền thống, chú trọng nâng cao cả về số lượng và chất lượng sản phẩm dịch vụ cung ứng cho khách hàng, phát triển sản phẩm mới trên nền tảng công nghệ hiện đại. Chiếm ưu thế thuận lợi, mạng lưới trải đều trên khắp địa bàn thành phố Đà Nẵng, gồm 37 điểm giao dịch đã tạo điều kiện thuận lợi trong việc khai thác, bán sản phẩm dịch vụ đến các đối tượng khách hàng bao gồm: huy động vốn, tín dụng, dịch vụ thanh toán trong nước, kinh doanh ngoại hối, bảo lãnh, ngân quĩ, thẻ . . .40 BẢNG 2.5. HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN TRONG NƯỚC TẠI AGRIBANK ĐÀ NẴNG 46 ĐƠN VỊ TÍNH: % 62 QUYẾT ĐỊNH GIAO ĐỀ TÀI LUẬN VĂN (Bản sao) PHỤ LỤC DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU, CÁC CHỮ VIẾT TẮT STT Viết tắt Nội dung 1 NHTM Ngân hàng thương mại 2 NHNN Ngân hàng nhà nước 3 NHCP Ngân hàng cổ phẩn 4 TMCP Thương mại cổ phần 5 KBNN Kho bạc nhà nước 6 NHNo; NHNo&PTNT; Agribank Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam 7 TCKT Tổ chức kinh tế 8 TCTD Tổ chức tín dụng 9 DVTTTT Dịch vụ thanh toán trong nước 10 DVTT Dịch vụ thanh toán 11 TTTN Thanh toán trong nước 12 POS Đơn vị chấp nhận thẻ 13 ATM Máy rút tiền tự động 14 EDC Thiết bị đọc thẻ điện tử DANH MỤC CÁC BẢNG Số hiệu bảng Tên bảng Trang 2.1. Kết quả hoạt động kinh doanh giai đoạn 2010-2012 37 2.2. Tình hình huy động vốn giai đoạn 2010-2012 38 2.3. Hoạt động tín dụng từ năm 2010-2012 39 2.4. Bảng thu dịch vụ theo từng dòng sản phẩm 41 2.5. Hoạt động thanh toán trong nước tại Agribank Đà Nẵng 46 2.6. Quy mô dịch vụ qua theo loại hình thanh toán qua các năm tại Agribank Đà Nẵng 47 2.7. Tình hình phát hành và thanh toán thẻ giai đoạn 2010 đến 2012 tại Agribank Đà Nẵng 50 2.8. Tình hình thanh toán lương tại Agribank Đà Nẵng 51 2.9. Tình hình sử dụng Mobile banking tại Agribank Đà Nẵng 53 2.10. Tình hình sử dụng Internet Banking tại Agribank Đà Nẵng 53 2.11. Tình hình sử dụng thanh toán hoá đơn tại Agribank Đà Nẵng 54 2.12. Tỷ trọng doanh số TTTN theo hình thức thanh toán 59 2.13. Tỷ trọng doanh số thanh toán của các NHTM có thị phần lớn nhất 2012 trên địa bàn TP Đà Nẵng 60 2.14. Thị phần thẻ và POS năm 2012 của các ngân hàng trên địa bàn TP Đà Nẵng 61 2.15. Thu dịch vụ qua các năm tại Agribank Đà Nẵng 65 DANH MỤC CÁC HÌNH Số hiệu hình Tên hình Trang 1.1. Các chủ thể trong thanh toán thẻ 15 2.1. Sơ đồ tổ chức chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn thành phố Đà Nẵng 36 DANH MỤC CÁC BIỂU ĐỒ Số hiệu biểu đồ Tên biểu đồ Trang 2.1. Thị phần thu DVTTTN năm 2012 các Ngân hàng trên địa bàn TP Đà Nẵng 61 2.2. Thị phần thẻ, POS, ATM năm 2012 các Ngân hàng trên địa bàn TP Đà Nẵng 63 1 MỞ ĐẦU 1. Tính cấp thiết của đề tài Trong nền kinh tế năng động và phát triển thì nhu cầu sử dụng các dịch vụ thanh toán là rất lớn. Với yêu cầu củng cố sự an toàn và lành mạnh của khu vực tài chính, ổn định kinh tế vĩ mô, thì xu hướng tăng doanh thu và lợi nhuận ngân hàng thông qua việc tăng trưởng tín dụng không còn thích hợp, mà thay vào đó là phát triển dịch vụ, trong đó dịch vụ thanh toán qua ngân hàng là trọng tâm. Vì vậy, dịch vụ thanh toán trong nước cũng cần được coi trọng như một trong các lĩnh vực mà ngành ngân hàng Việt Nam phải tập trung sức phát triển mạnh trong thập kỷ 2011-2020, bởi chính nó sẽ là nền tảng để tăng khả năng tiếp cận của người dân đối với ngành ngân hàng thông qua những dịch vụ đa dạng và tiện ích họ nhận được. Cùng với sự phát triển của nền kinh tế, hoạt động trao đổi mua bán hàng hóa, dịch vụ ngày càng phát triển phong phú, đa dạng. Thông qua đó dịch vụ thanh toán cũng phát triển mạnh hơn nữa trong tương lai và đang ngày càng thể hiện vai trò quan trọng trong hoạt động dịch vụ ngân hàng, do tốc độ tăng thu nhập của người dân và sự tăng trưởng của các loại hình doanh nghiệp trong nước. Đối tượng khách hàng của dịch vụ thanh toán vô cùng lớn gồm các cá nhân, hộ kinh doanh, doanh nghiệp vừa và nhỏ. Ở Việt Nam, xu thế phát triển dịch vụ thanh toán trong nước cũng là tất yếu bởi những ưu điểm của dịch vụ này mang lại. Với khả năng cung cấp được nhiều sản phẩm dịch vụ thanh toán trong nước hơn, trong đó bao gồm nhiều dịch vụ mới thông qua sự đa dạng các kênh phân phối hiện đại sẽ giúp các ngân hàng nhanh chóng chiếm lĩnh được thị phần hoạt động trong nước. Trong định hướng lâu dài thì nhu cầu này sẽ không ngừng tăng lên theo tiến trình phát triển kinh tế - xã hội, doanh 2 số và lợi nhuận của mảng hoạt động này sẽ dần chiếm tỷ trọng đáng kể và trở nên quan trọng trong hoạt động kinh doanh của các ngân hàng thương mại. Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn thành phố Đà Nẵng (Agribank Đà Nẵng) là Ngân hàng thương mại nhà nước có qui mô và thị phần lớn nhất trên địa bàn. Với áp lực cạnh tranh ngày càng gay gắt, Agribank Đà Nẵng cần phải chú trọng nâng cao hiệu quả các sản phầm dịch vụ nhằm giữ vững và gia tăng thị phần, đặc biệt là dịch vụ thanh toán phải an toàn, nhanh chóng, tiện lợi và có tính hệ thống, đồng bộ. Trên cơ sở đó, tôi chọn đề tài “Phát triển dịch vụ thanh toán trong nước tại Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn thành phố Đà Nẵng” làm đề tài nghiên cứu với hy vọng được đóng góp phần nhỏ vào sự phát triển chung của Ngân hàng, nhằm làm cho dịch vụ thanh toán ngày càng phát triển hiện đại, đi vào cuộc sống và phù hợp với xu thế thanh toán trong khu vực và trên thế giới, nâng cao năng lực cạnh tranh trong quá trình hội nhập kinh tế quốc tế. 2. Mục tiêu nghiên cứu - Hệ thống hóa, tổng hợp, phân tích cơ sở lý luận về phát triển dịch vụ thanh toán trong nước qua ngân hàng. - Phân tích, đánh giá thực trạng hoạt động và phát triển dịch vụ thanh toán trong nước của Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn thành phố Đà Nẵng. - xu t các gi i pháp nh m phát tri n d ch v thanhĐề ấ ả ằ ể ị ụ toán trong n c t i Chi nhánh Ngân hàng Nông nghi p và phátướ ạ ệ tri n nông thôn thành ph à N ng.ể ố Đ ẵ 3. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu - Đối tượng nghiên cứu: cơ sở lý luận liên quan đến chủ đề phát triển dịch thanh toán trong nước của Ngân hàng thương mại và thực trạng phát triển dịch vụ thanh toán trong nước đang được triển khai tại Chi nhánh Ngân 3 hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn thành phố Đà Nẵng. - Phạm vi nghiên cứu : • Về mặt nội dung: Dịch vụ thanh toán của ngân hàng bao gồm dịch vụ thanh toán trong nước và thanh toán quốc tế. Đề tài chỉ nghiên cứu dịch vụ thanh toán trong nước bao gồm cả thanh toán bằng tiền mặt và thanh toán không dùng tiền mặt mà ngân hàng cung cấp tới các doanh nghiệp, cá nhân và các đối tượng dân cư. • Về mặt không gian: Đề tài nghiên cứu được tiến hành tại Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn thành phố Đà Nẵng. • Về mặt thời gian: Đề tài phân tích thực trạng phát triển dịch vụ thanh toán trong nước tại Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn thành phố Đà Nẵng giai đoạn 2010-2012. 4. Phương pháp nghiên cứu Đề tài dựa trên phương pháp luận là chủ nghĩa duy vật biện chứng. Trên cơ sở phương pháp luận, đề tài sử dụng tổng hợp các phương pháp nghiên cứu như thống kê, hệ thống hoá, phân tích, tổng hợp, khái quát hóa, so sánh để luận giải các vấn đề có liên quan đến đối tượng nghiên cứu tại Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn thành phố Đà Nẵng. 5. Bố cục của đề tài Ngoài phần mở đầu và kết luận. kết cấu của luận văn gồm 3 chương: Chương 1: Cơ sở lý luận về phát triển dịch vụ thanh toán trong nước qua Ngân hàng Chương 2: Thực trạng phát triển dịch vụ thanh toán trong nước tại Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn thành phố Đà Nẵng Chương 3: Một số giải pháp phát triển dịch vụ thanh toán trong nước tại Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn thành phố Đà Nẵng